Resolução do Caso N1 - MATEMÁTICA FINANCEIRA - Thiago Rodrigues Coelho

Prévia do material em texto

RESOLUÇÃO DO CASO N1
POS0925 PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS’
Essa dissertativa tem como objetivo responder ao questionamento proposto
diante a seguinte situação: “Considere a empresa que precisa de recursos
financeiros para poder inserir seu novo produto no mercado. De acordo com
os conceitos de produtos e serviços bancários, apresente quais seriam as
linhas e opções de crédito para Pessoa Física e Pessoa Jurídica.’’
Seja para pagamento de fornecedores, capital de giro ou para adquirir bens e
matéria-prima, algumas organizações necessitam recorrer a algum tipo de linha de
crédito. A seguir, exemplos de algumas opções desses produtos voltados à Pessoa
Jurídica:
Financiamento de Capital de Giro
Linha de crédito onde o banco empresta recursos às empresas que necessitam de
fluxo de caixa ou capital de giro a curto prazo. Essa operação pode ser realizada
com, ou sem garantia de bens.
Descontos de títulos ou duplicatas
Operação financeira onde a empresa fornece duplicatas para o banco, que antecipa
o valor em conta corrente da organização cobrando os juros também de forma
antecipada. Muitas empresas escolhem essa opção de crédito quando têm o
objetivo de captar recursos para seu caixa, uma vez que irão obter taxas de juros
menores do que crédito de capital de giro.
Leasing para Pessoa Jurídica
Nessa modalidade as empresas têm a oportunidade de financiamento de
maquinário, computadores e outros equipamentos que permanecem em nome da
instituição que fornece o contrato de Leasing e não do contratante. Finalizando o
contrato, a empresa pode escolher devolver os equipamentos ou não. Optando em
permanecer com os bens, é necessário passar o patrimônio para o nome da
empresa e a quitar o valor restante.
Adiantamento do Cartão de Crédito
Com o crescimento da modalidade de vendas através de cartões de crédito, muitas
empresas adotam a antecipação de seus recebíveis sendo creditados em conta,
com juros também cobrados de forma antecipada.
FINEP
Iniciativa do Governo Federal para fornecer linhas de crédito para empresas que
criam produtos ou serviços na área tecnológica. Os valores variam entre R$150 mil e
R$10 milhões.
Cartão BNDES
Um dos tipos de crédito mais comum para Pessoa Jurídica. O cadastro do cartão é
realizado diretamente pelo site do BNDES e é voltado para empresas com
faturamento de até R$90 milhões anuais.
Já para a Pessoa Física, há uma maior variedade de produtos:
Cheque especial
Uma das modalidades de empréstimos mais populares no Brasil pela sua
simplicidade de contratação e utilização. Se resume a disponibilização de uma valor
extra em conta com liberação automática para saque, transferências ou pagamento
de compras mediante a juros correntes.
Cartão de crédito
Essa opção também é um tipo de linha de crédito, uma vez que, passando suas
compras no crédito, você solicita à operadora responsável pelo cartão um
empréstimo para pagar sua transação naquele momento. No fim dos mês, você se
compromete a pagar todo o valor emprestado de volta à operadora.
Crédito Rotativo
O rotativo do cartão de crédito é um tipo de empréstimo com a finalidade específica
de pagamento da fatura, ou seja, sua função é não deixar o nome sujo por conta do
não-pagamento da conta do cartão. Desse modo, o crédito rotativo costuma ser
oferecido pela própria administradora do cartão de crédito, seja diretamente ou
através de uma parceria. Também conhecido como o “pagamento mínimo” da fatura
do cartão.
Empréstimo com garantia
O empréstimo com garantia é um dos tipos de empréstimo menos conhecidos pelos
brasileiros, o que é uma pena, já que a modalidade costuma oferecer uma das
melhores condições de pagamento. Nesse tipo de empréstimo, o cliente oferece um
bem próprio como garantia à instituição que oferece o crédito, que pode ser um
imóvel, um veículo, jóias ou outros itens de maior valor. Quando uma pessoa oferece
um bem como garantia de um empréstimo, isso diminui bastante o risco da
operação, que é a chance do empréstimo não ser pago e a pessoa ficar endividada.
Por ser um empréstimo de baixo risco, essa modalidade tem maiores chances de ser
aprovada, em apenas alguns dias ou horas. Além disso, é dentre os tipos de
empréstimo o que oferece os juros mais baixos do mercado e prazos maiores para
pagar.
Empréstimo pessoal
Muitas pessoas têm dúvidas sobre o que é crédito pessoal. O empréstimo para
pessoa física é um dos tipos de empréstimo mais utilizados por pessoas físicas no
Brasil, e atende a diversas finalidades. Trata-se da linha de crédito mais comum
oferecida por bancos, fintechs e financeiras. Nela, a instituição financeira oferece um
valor em dinheiro para uma pessoa física, sem exigir condições de como aquele
dinheiro será gasto.
Empréstimo consignado
O consignado é um tipo de empréstimo exclusivo para algumas categorias de
assalariados, como: aposentados pelo INSS, pensionistas, trabalhadores CLT,
profissionais das forças armadas e funcionários públicos.O crédito consignado tem
como principal fonte a forma de pagamento, ou seja, o salário. Desse modo, o
pagamento do empréstimo é deduzido diretamente da folha de pagamento, seja o
salário ou o benefício do INSS.
Por essa razão, as condições desses tipos de empréstimo variam de acordo com os
perfis. Salários maiores permitem empréstimos maiores, já rendas menores ficam
limitadas a baixos valores de crédito.
Antecipação de Salário
O benefício da antecipação de salário, oferecido por algumas empresas, é
considerado um tipo de empréstimo rápido e de fácil contratação. Com ele, o
empregado pode solicitar à empresa uma porcentagem do seu salário antes do dia
do pagamento, sem a cobrança de juros pela contratação.
Financiamento
O financiamento é um dos tipos de empréstimo oferecido pelas instituições
financeiras para fins bem definidos, como a compra de um carro ou uma casa.
Desse modo, 100% do dinheiro emprestado é usado necessariamente para este fim,
que é estabelecido em contrato. A modalidade é oferecida tanto por bancos, quanto
por fintechs e outras instituições financeiras. As taxas podem ser pré-fixadas ou
pós-fixadas, sejam referenciadas em IPCA ou pela Taxa Referencial (TR).
Refinanciamento
Refinanciamento é a modalidade em que o cliente já contratou uma linha de crédito
e precisa trocar por outra. Tal linha de crédito pode ser um financiamento ou um
empréstimo comum. Geralmente, a troca ocorre para substituir os juros, tornando a
dívida mais barata.