QUAIS SÃO OS TIPOS DE INVESTIMENTOS EM RENDA FIXA?

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Renda fixa se refere a qualquer tipo de investimento que é possível conhecer ou prever sua rentabilidade antes mesmo de fazer a aplicação financeira. Por ser um investimento que oferece baixo risco para os seus investidores, a rentabilidade não é tão expressiva quanto um investimento de renda variável, que pode proporcionar altos rendimentos no curto prazo. Entretanto, a renda fixa consegue atrair muitos investidores que optam pela segurança e previsibilidade e, com disciplina e constância, conseguem alcançar rentabilidades excelentes.

Dependendo do tipo de investimento escolhido dentro dessa modalidade, é possível ter alta liquidez, ou seja, a possibilidade de resgatar o dinheiro investido a qualquer momento.

POUPANÇA

A poupança é um dos investimentos mais tradicionais no Brasil por oferecer baixo risco aos seus investidores, ser fácil de aplicar e, também, culturalmente mais conhecida. Apesar da liquidez ser diária, o que facilita o acesso rápido dos seus investidores, seu rendimento é mensal. Conhecida antigamente como caderneta de poupança, houve uma mudança recente em seu cálculo de rendimento. Para investimentos feitos até 2012, a poupança antiga rendia 0,5% ao mês + a taxa referencial. A partir de 2012, a nova regra diz que sua rentabilidade é de 70% da taxa Selic enquanto ela estiver abaixo de 8,5%; quando a Selic estiver acima de 8,5%, a poupança rende como antigamente, 0,5% + taxa referencial. Em março de 2020, sua rentabilidade gira em torno de 1,93% ao ano ou 0,16% ao mês, abaixo da inflação. Um detalhe importante da poupança é que ela não tem cobrança de imposto de renda.

CDB

CDB significa Certificado de Depósito Bancário. Na prática, o investidor empresta seu dinheiro para uma instituição bancária e ela o remunera com juros pré-estabelecidos. Os CDBs são uma forma do banco captar dinheiro de investidores para emprestar aos clientes tomadores de crédito. É muito comum que a rentabilidade de um CDB esteja atrelada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), mas também existem formas de rentabilidade pré-fixada. Alguns CDBs contam com a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), que cobre até 250 mil reais investidos por CPF em cada instituição bancária. Em algumas modalidades, a liquidez é alta e seu dinheiro pode ser resgatado a qualquer momento, porém existem outras que a data de resgate é estabelecida pela instituição. Os valores para aplicação mínima variam entre os bancos e as corretoras de investimento. Este investimento incide imposto de renda e é cobrado apenas sobre a rentabilidade, de acordo com a tabela regressiva.

LCI / LCA

Investimentos em LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são títulos privados de renda fixa emitidos por instituições bancárias para emprestar dinheiro ao setor imobiliário e do agronegócio . As LCIs e LCAs possuem semelhanças com o CDB, pois podem ser protegidos pelo FGC. Em algumas modalidades, sua rentabilidade está atrelada ao CDI, possuem menor liquidez e o valor de aplicação mínima também varia. Estes investimentos não têm cobrança de imposto de renda, se tornando bastante atrativo para os investidores.

TESOURO DIRETO

Tesouro Direto é um investimento de renda fixa emitido pelo governo. Dessa vez, o investidor empresta seu dinheiro para uma instituição bancária, mas sim para o próprio governo. Este, por sua vez, aplica o seu dinheiro em diversos setores, como obras de infraestrutura, saúde e educação. Os títulos públicos do Tesouro são protegidos pelo Tesouro Nacional e, por isso, são consideradas uma das aplicações mais seguras. Tesouro Direto possui três tipos de títulos: o título Selic, atrelado a taxa Selic; o título prefixado, que possui um rendimento estabelecido na hora da compra; e o título IPCA, que rende uma taxa fixa + a taxa IPCA. O valor mínimo de investimento também varia de título para título, e pode ser abaixo de R$40. Os títulos públicos do Tesouro Direto variam de acordo com a oferta e demanda e, dependendo da modalidade escolhida, é recomendado fazer a retirada do investimento apenas na data de vencimento. Possui cobrança de imposto de renda, que também segue a tabela regressiva.

LETRA DE CÂMBIO

Conhecida como LC, a Letra de Câmbio é um ativo de renda fixa emitido por algumas instituições financeiras. Como os investimentos que já vimos, este ativo funciona como um empréstimo do seu dinheiro ao emissor até a data de vencimento estabelecida no momento da compra. O dinheiro captado pelas financeiras por meio da LC é utilizado para o custeio de empréstimos. O seu investimento estará protegido pelo FGC, mas possui menos liquidez comparado aos outros tipos de aplicação. O ideal é deixar o dinheiro investido até a data de resgate estabelecida . A sua rentabilidade pode ser mais atrativa do que outros investimentos, porém o aporte inicial costuma ser a partir de R$1.000. Neste tipo de investimento, também há cobrança de imposto de renda, que segue a tabela regressiva.

CRI / CRA

CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários) e CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio) são investimentos de renda fixa semelhantes ao LCI e ao LCA, porém são emitidos por companhias securitizadoras ao invés de bancos. A aplicação mínima desses ativos tem o valor mais elevado, fazendo deste investimento pouco acessível para a maior parte da população. Sua liquidez é baixa e sua data de vencimento costuma ser maior que de LCIs, ou seja, o ideal é deixar o dinheiro investido até a data do resgate. Não possui proteção do FGC, o Fundo Garantidor de Crédito. E um diferencial importante é não ter cobrança de imposto de renda.

FUNDOS DE RENDA FIXA

Os fundos de renda fixa são investimentos feitos de uma carteira composta por variados produtos , como títulos públicos e privados. A diferença é que, nesta maneira de investir, a sua aplicação financeira se adapta ao mercado sob a gestão de uma instituição financeira. Assim, o investidor tem exposição a diversos ativos ao mesmo tempo, sem a necessidade de comprá-los separadamente. Os fundos de renda fixa são oferecidos por instituições financeiras, onde há um gestor especializado que administra diariamente a carteira, a fim de obter os melhores resultados. A rentabilidade varia de acordo com os ativos que fazem parte do fundo e das taxas que a instituição cobra.

Independente do tipo de investimento de renda fixa, o ideal é fazer simulações para saber qual deles é mais vantajoso e melhor se adequa aos objetivos de cada investidor. O mercado de investimentos e os indicadores econômicos estão sempre mudando e o estudo constante é a chave para se manter atualizado e melhorar ainda mais suas aplicações.

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