ESTÁCIO - EMPRESARIAL II - TÍTULOS DE CRÉDITO - 2022 1

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DIREITO EMPRESARIAL APLICADO II
*Universidade 
Estácio de Sá*
2022
Professor
Rachel Brambilla
22/04/2022
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CONCEITO: TÍTULO DE CRÉDITO CAMBIAL - É um documento formal que expressa direitos e obrigações das partes envolvidas. É o documento necessário para o exercício do direito, literal e autônomo, nele mencionado. Art. 887 C.C. 
Art. 784 CPC: Títulos Executivos Extrajudiciais:
 
Letra de câmbio, nota promissória, duplicata, cheque (Títulos de crédito cambiais) * originados do Direito CAMBIAL ou CAMBIÁRIO) – debênture (CONTRATO DE EMPRÉSTIMO).
II/VI Contratos (não faz parte da disciplina)
CONVENÇÃO DE GENEBRA DE 1931 * LEI UNIFORME DE GENEBRA – LUG
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CATEGORIAS DOS TÍTULOS:
 
TÍTULOS PRÓPRIOS : São os denominados genuínos , podemos dizer que são os títulos cambiais, cheque, letras de câmbio, notas promissórias , duplicatas, ou os Contratos de Direito Civil.
 
TÍTULOS IMPRÓPRIOS : São os títulos abaixo: São aqueles que não são objeto de Execução, uma vez que apenas confirmam uma operação que tem por trás um título de crédito, como os títulos abaixo:
 
TÍTULO DE LEGITIMAÇÃO : Estes não são considerados títulos de crédito de fato, por não trazerem em seu conteúdo um direito de crédito , porém uma promessa de prestação de serviços ou coisa . 
TÍTULO DE PARTICIPAÇÃO : Aqui é o sócio ou acionista. Sociedades, Clubes, etc. Estes quando ingressam para essas Instituições adquirem DIREITO , DEVERES E OBRIGAÇÕES. 
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CLASSIFICAÇÃO DOS TÍTULOS DE CRÉDITO :
 
quanto ao modelo
quanto à estrutura
quanto às hipóteses de emissão
quanto à circulação
1) Quanto ao modelo : Vinculados ou livres
 
Vinculados - somente produzem efeitos cambiais os documentos que atendem ao padrão exigido . Ex. cheque e duplicata. O emitente não é livre para escolher a disposição formal dos elementos essenciais à criação do Título
Livres - são aqueles em que , por não existir padrão de utilização obrigatória , o emitente pode dispor à vontade os elementos essenciais do título . Ex. letra de câmbio e nota promissória. 
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2) Quanto à estrutura : em ordem de pagamento e promessa de pagamento .
 
Ordem de pagamento - O CHEQUE, a DUPLICATA e a LETRA DE CÂMBIO são títulos dotados dessa estrutura . Quando se assina um CHEQUE , dá a ordem ao Banco em que se tem conta, para que proceda ao pagamento de determinada importância à pessoa para quem entrego o título.
Promessa de pagamento – neste caso o promitente assume a obrigação de pagar e o beneficiário da promessa aguardando o pagamento no prazo respectivo .Ex. nota promissória . Há um comprometimento.
3) Quanto as hipóteses de emissão : causais e não causais .
Causais : São aqueles que somente podem ser emitidos nas hipóteses autorizadas por lei. Ex. duplicata mercantil - pode apenas se gerada para documentação de crédito oriundo de compra e venda mercantil. Temos também os limitados . Esses não podem ser emitidos em algumas hipóteses circunscritas pela lei . Ex. letra de câmbio – originada do comércio
Não causais : Estes podem ser criados em qualquer hipóteses . Ex. cheque e nota promissória . Podem ser emitidos em qualquer situação .
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4) Quanto à circulação ou à sua emissão : ao portador , nominativos à ordem, nominativos não à ordem .
 
Ao portador - Não possui o nome do Credor e por isso circulam por mera tradição ou tem o nome do Credor, e este assina atrás; 
Nominativos :
 
À ordem - Estes são transferidos mediante endosso (ato em que o titular de um crédito transfere à ordem a outrem) no próprio título . 
Não à ordem - É vedada a transferência destes títulos, e eles não podem ser transferidos por institutos de Direito. Haverá a Cessão de Crédito Civil regulado pelo Direito Civil.
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PRINCÍPIOS DA FORMAÇÃO DOS TÍTULOS DE CRÉDITO :
Princípio da Literalidade: Vale o que está escrito no “corpo do título”.
O que vale? RECIBO, ENDOSSO e AVAL
RECIBO – não vale recibo “em separado”
ENDOSSO – ENDOSSSANTE (CO-DEVEDOR - GARANTIDOR) e ENDOSSATÁRIO
Divide-se em: Próprio e Impróprio
Próprio: Transferência de crédito – Em branco e em preto
A endossa para B * B endossa para C * C endossa para D (atual credor) - DEVEDOR 
A Endossante de B 
B Endossatário de A
B Endossante de C
C Endossatário de B
C Endossante de D
D Endossatário de C 
Art. 912. Código Civil - Parágrafo único. É nulo o endosso parcial.
CLÁUSULA “SEM GARANTIA” – ISENTA AO ENDOSSANTE DO PAGAMENTO
CLÁUSULA “NÃO À ORDEM” – IMPEDE NOVO ENDOSSO
b. Impróprio: Transferência de posse – Mandato e Caução
ENDOSSANTES – SOLIDARIEDADE PASSIVA
CO-DEVEDORES
CLÁUSULA CAMBIAL “SEM GARANTIA”
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AVAL – Só vale para os títulos de créditos cambiais: Letra de câmbio, nota promissória, duplicata, cheque.
A endossa para B * B endossa para C * C endossa para D (atual credor) * DEVEDOR
AVALISTA – Não possui benefício de ordem; é equivalente ao devedor ; independe do devedor.
AVALISTA – É O GARANTIDOR DO TÍTULO
AVALISADO – É O DEVEDOR PRINCIPAL
É PERMITIDO AVAL PARCIAL – Leis especiais. No Código Civil – Art. 897 Código Civil - Parágrafo único. É vedado o aval parcial.
Diferente de FIANÇA – tem benefício de ordem ; é uma obrigação acessória; somente garante o Contrato – Direito Civil.
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2. Princípio da Cartularidade:
Título original - Ação Cambial – Execução
3. Princípio da Autonomia – O devedor nunca se isentará do pagamento
 3.1. Abstração – Desvincula-se do negócio jurídico
 3.2. Inoponibilidade – O devedor não pode arguir exceções pessoais.
A comprou um carro de B , através de 2 NOTAS PROMISSÓRIAS cada uma no valor de R$10.000,00. 
A pagou a primeira NOTA . 
B lembrou que deve a C R$10.000,00. 
C foi cobrar de A os R$10.000,00 , mas este se negou alegando que só pagará a B, pois o carro foi comprado deste último
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CONVENÇÃO DE GENEBRA DE 1930 * Unificou os títulos de crédito para o mundo todo.
LETRA DE CÂMBIO
Convenção de Genebra o Brasil já possuía uma legislação de alta qualidade - Decreto nº 2.044 de 1908. Permanece em vigor.
Este DECRETO já a determinava como TÍTULO DE CRÉDITO DE EMISSÃO INDEPENDENTE DE PRÉVIO CONTRATO ESPECÍFICO entre as partes envolvidas.
Foi tão bem elaborada tal legislação brasileira , que o Brasil só foi cumprir realmente a Lei Uniforme de Genebra de 1930 quando editou o Decreto nº 57.663/1966 que “promulga as Convenções para a adoção de uma Lei Uniforme em matéria de Letras de Câmbio e Notas Promissórias”.
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ACEITE NA LETRA – ACEITANTE (SACADO) – DATA DO VENCIMENTO
RECUSA PARCIAL DO ACEITE:
 
O SACADO pode recusar-se totalmente do ACEITE ou pode fazê-lo de forma parcial, antes da data de vencimento 
Temos duas espécies de aceite parcial: 
 
aceite limitativo ;
aceite modificativo.
 
aceite limitativo: o SACADO reduz o valor da obrigação que ele assume. Ex. O SACADOR havia ordenado o pagamento de R$200,00 e ele ao assinar a letra escreve aceito até R$100,00.
aceite modificativo: o SACADO introduz mudanças nas condições de pagamento da Letra de Câmbio postergando seu vencimento por exemplo, ou alterando a praça em que deve realizá-lo - esta última é chamada também ACEITE DOMICILIADO.
 Sacador ________________ Sacado ________________ Tomador
 Co-devedor Aceitante – devedor principal Credor
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NOTAS PROMISSÓRIA – Arts.74,75,76 – D. 57.663/1966
 
É UMA PROMESSA DE PAGAMENTO. Seu saque gera as situações jurídicas seguintes:
 
DEVEDOR PRINCIPAL: SUBSCRITOR ou EMITENTE – aquele que mediante o SAQUE concorda em representar sua dívida perante o TOMADOR , através de um documento de efeitos cambiários.
O SUBSCRITOR é o ACEITANTE da LETRA; é o SACADOR da LETRA; é o SACADO da LETRA.
a expressão NOTA PROMISSÓRIA escrita no título;
promessa incondicional de pagar quantia determinada;
nome do tomador;
data do saque;
assinatura do subscritor;
lugar do saque oumenção de um lugar ao lado do nome do subscritor.
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PRESCRIÇÃO DA AÇÃO CAMBIAL DA LETRA DE CÂMBIO e da NOTA PROMISSÓRIA
Art. 70. Todas as ações contra o aceitante relativas a letras prescrevem em 3 (três) anos a contar do seu vencimento.
As ações do portador contra os endossantes e contra o sacador prescrevem em UM ano, a contar da data do protesto feito em tempo útil, ou da data do vencimento, se trata de letra que contenha cláusula "sem despesas".
As ações dos endossantes uns contra os outros e contra o sacador prescrevem em 6 (seis) meses a contar do dia em que o endossante pagou a letra ou em que ele próprio foi acionado.
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DUPLICATA – Lei 5474/1968 c/c Decreto-lei nº 436/69 
ORIGEM - Código Comercial de 1850 que impunha aos comerciantes atacadistas , na venda aos retalhistas , a emissão da fatura ou conta , isto é , a relação por escrito das mercadorias entregues.
 
Este instrumento devia ser emitido em duas vias – por duplicado dizia a lei – assinadas pelas partes - ficariam uma em poder do comprador e outra do vendedor.
DUPLICATAS : MERCANTIL (LIVRO DE REGISTRO DE DUPLICATAS – art. 19) e a de PRESTAÇÃO DE SERVIÇOS (art. 20).
É UM TÍTULO causal – Origina-se de um negócio mercantil ou de prestação de serviço. Não segue o Princípio da Cartularidade.
Artigos 1º/2º - Duplicata Mercantil - Da FATURA expede-se uma DUPLICATA. O Código Penal diz que expedir Duplicata em desacordo com a mercadoria vendida é crime – art. 172 ; ampara os consumidores e não o crédito. Esta é a DUPLICATA FRIA.
Art. 20 – Duplicata de Prestação de Serviços 
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AÇÃO CAMBIAL – EXECUÇÃO
Art 18 - A pretensão à execução da duplicata prescreve: l - contra o sacado e respectivos avalistas, em 3(três) anos, contados da data do vencimento do título; ll - contra endossante e seus avalistas, em 1 (um) ano, contado da data do protesto; III - de qualquer dos coobrigados contra os demais, em 1 (um) ano, contado da data em que haja sido efetuado o pagamento do título. 
Art. 23 - Normalmente a Lei autoriza a expedição de Triplicata quando há a perda ou extravio.
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PROTESTO
 
É ato formal e solene pelo qual se prova inadimplência e o descumprimento de obrigação originada em títulos e outros documentos de dívida . L. 9492/97 – art. 1º. Temos uma CONFIRMAÇÃO de um inadimplemento com o PROTESTO.
Protesto por FALTA DE ACEITE e por FALTA DE PAGAMENTO
 Endossante ________________ Endossatário ________________ Devedor
 Co-devedor Atual Credor 
O CREDOR VAI AO DEVEDOR E ESTE NÃO PAGA – PROTESTA-SE POR FALTA DE PAGAMENTO PARA EXECUTAR O ENDOSSANTE.
A LETRA pode ser sacada com a cláusula “sem despesas” também chamada “sem protesto”. Neste caso o CREDOR está dispensado do protesto cambial, contra quaisquer devedores.
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CHEQUE – Decreto nº 57.595/66 – LEI UNIFORME DE GENEBRA – L.U.G.
Lei 7357/1985 – Art. 1º/2º
A palavra CHEQUE;
A ordem incondicional de pagar quantia determinada;
O nome do Banco a quem a ordem é dirigida (sacado);
Data do saque;
Lugar do saque ou menção de um lugar junto ao nome do emitente;
Assinatura do emitente (sacador).
O SACADOR (EMITENTE) deve estar identificado no CHEQUE através de seu nome e do número de inscrição no CPF em razão do art. 3º da L 6268/75 e da disciplina regulamentar do Banco Central . 
 
Há ainda um requisito essencial do direito brasileiro para os cheques superiores à R$100,00, em favor de quem é passada a ordem de pagamento, que é a identificação do TOMADOR. Cheques ao portador somente são liquidados se o valor é de R$100,00 inclusive – art. 69 da lei 9.069/95 .
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Há TRÊS modalidades de CHEQUE – Lei 7357/1985 
 
Visado – Art. 7º
Administrativo – Art. 9º III
Cruzado – Art. 44 (Geral e especial)
PRAZO PARA APRESENTAÇÃO 
 
O prazo legal está a lei – art. 33 - Para os da mesma praça – 30 dias; para os de praças diferentes – 60 dias. 
 Art. 33*Prescrição: Art. 59 (EXECUÇÃO – Art. 47)
Art. 47 § 3º LEI DO CHEQUE 
 (Perda do direito
 De Executar pelo
 Credor)
SE O CREDOR NÃO DEPOSITAR NA DATA DA APRESENTAÇÃO E DEPOIS NÃO TIVER FUNDOS – E NO PERIODO DA APREESNTAÇÃO TINHA O VALOR DEPOSITADO, ESTE CREDOR PERDE O DIREITO DE EXECUTAR O DEVEDOR.
BACEN – DEPÓSITO PODE SER FEITO ATÉ O ÚLTIMO DIA DOS 6 MESES – APÓS O BANCO TERÁ QUE DEVOLVER O CHEQUE COM O CÓDIGO 44 (Cheque prescrito).
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O CHEQUE é uma ordem de pagamento à vista – Art. 32 da Lei 7357/1985
CHEQUE PÓS-DATADO – CÓDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR – É um Contrato entre as partes – Art. 30.
DEPÓSITO ANTES DA DATA APRAZADA NO CHEQUE – Cabe Reparação de Danos por descumprimento de uma obrigação de não fazer e nos Embargos do Devedor exigir a redução proporcional do valor da cobrança , para compensação dos prejuízos que sofreu , em particular com o pagamento da taxa de serviço de compensação bancária e demais encargos contratuais .
PROTESTO DO CHEQUE PÓS- DATADO - Será agravada particularmente a condenação.
O PROTESTO só será permitido dentro do prazo de apresentação do Cheque.
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SUSTAÇÃO DE CHEQUE
 
Poderá ser realizada em duas hipóteses :
 
revogação ou contraordem – art. 36 L.C.
oposição – art. 35 L.C. 
Na OPOSIÇÃO AUTORIZAM EM GERAL A SUSTAÇÃO: desapossamento indevido do talão de cheque ou do título já emitido (perda, roubo, furto, apropriação indébita). 
Ressaltamos que a infundada sustação do pagamento do cheque tem os mesmos efeitos penais da emissão de cheque sem fundos – crime de estelionato – art. 171 § 2º, VI . 
§ 2º art.36 – Não cabe ao Banco avaliar tal situação.
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AÇÕES CAMBIAIS
EXECUÇÃO – NÃO PRECISA PROTESTO PARA AJUIZAR AÇÃO – Art. 47
PRESCRIÇÃO – Art. 59 - 6 meses
Prescrita a EXECUÇÃO - Ação de enriquecimento indevido contra o emitente, endossantes e avalistas – art. 61 L.C.- É AÇÃO CAMBIAL.
Prescrição das ações cambiais - art. 62 L.C. para fins de discutir as obrigações decorrentes da relação originária. É a AÇÃO MONITÓRIA - Art. 1102-A CPC.
Art. 171 , § 2º VI - Cheque sem fundo – Estelionato
Súmula 246 STF : “comprovado não ter havido fraude , não se configura o crime de emissão de cheques sem fundos”.
Caberá ao Banco Central duas sanções: a inscrição no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos – CCF; e o pagamento da taxa de serviço de Compensação de Cheques.
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CHEQUE ENDOSSADO OU AO PORTADOR (à sua ordem)
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CHEQUE NÃO À ORDEM – NÃO ADMITE ENDOSSO -TRANSFERENCIA POR CESSÃO CIVIL DE CRÉDITO
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CHEQUE CRUZADO
DIREITO EMPRESARIAL/COMERCIAL
 UNIVERSIDADE 
 ESTÁCIO DE SÁ
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 TÍTULOS DE CRÉDITO
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