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1 http://atomeducacional.com.br 2 Talvez o que você mais tenha ouvido sobre dinheiro é que ele não nasce em árvore. Talvez o assunto dinheiro seja um tabu na sua vida. A realidade é que dinheiro é um recurso cada vez mais escasso assim como a água, os recursos naturais, e ele aparece em nossas vidas em diferentes formas como cartão de crédito, débito, papel moeda, moeda, criptomoedas, cheques (mesmo que em processo de desuso), etc. Tudo o que pensamos ou agimos gira em torno da presença ou não do dinheiro. Toda e qualquer decisão é uma decisão econômica, se não envolve diretamente o dinheiro, envolve indiretamente suas finanças. O apagar das luzes em casa é uma decisão econômica, o calibrar o pneu, sair ou não O que ninguém te contou sobre dinheiro? http://atomeducacional.com.br 3 de noite, entre muitas outras questões do dia-a- dia que não necessariamente estamos pensando diretamente no dinheiro, mas que a decisão terá uma consequência financeira em sua vida. Atrelado a isso também aparecem as crenças que limitam nossas decisões financeiras. Crenças como “se você não nasceu rico, provavelmente nunca será rico” ou “dinheiro não traz felicidade” ou “investimento é para quem tem muito dinheiro”. Estas crenças provavelmente apareceram nos primeiros anos de sua vida através de situações que você vivenciou, ouviu ou viu, e se intensificaram ao longo do seu crescimento, se tornando cada vez mais verdades absolutas. Além disso, tão intensas são suas crenças que você passou a se autossabotar financeiramente. Não adianta culpar o salário baixo, os impostos, o governo. Se você continuar acreditando que dinheiro é sujo, que só fica rico quem faz coisa errada ou que só investe quem tem muito dinheiro, certamente você está cada vez mais se distanciando de uma vida financeira sustentável e atolando cada vez mais seu pé no descontrole e na mentira. http://atomeducacional.com.br 4 Educação financeira quase nunca se aprende em casa. Nas escolas talvez um dia isto aconteça de forma mais verdadeira. Na realidade, aprendemos sobre o dinheiro no dia-a-dia, nas circunstâncias da vida, na tentativa, mais nos erros que nos acertos. Nenhuma faculdade ensina a pessoa a lidar com seu próprio dinheiro. O médico, por exemplo, aprende a complexidade do corpo humano, aprende a medicar e a salvar vidas. O médico ao sair da faculdade se depara com o mercado de trabalho através dos plantões de 12 ou 24 horas (que são as primeiras oportunidades) e, com isso, consegue muitas vezes uma renda significativa. Mas como ele não aprendeu a gerir este dinheiro passa a adotar um padrão de vida caro, com escolhas muitas vezes extravagantes, onde cada vez mais ele precisa trabalhar por mais e mais horas para manter aquele estilo de vida que ele se tornou refém. Será que não seria interessante também aprender a fazer esse dinheiro “dar plantão” para ele? Será que não seria legal dar um destino melhor para uma parte deste recebimento para conquistar seus sonhos, para construir uma aposentadoria? http://atomeducacional.com.br 5 Pense no Trader, muitas vezes este profissional passa horas a fio em frente ao computador com o objetivo de “performar” o melhor possível e atingir mais gains do que loss. É muito comum o trader atingir cada vez mais resultados concisos e à medida que ele afina o modelo de atuação e passa a ganhar dinheiro, ele também passa a escolher um estilo de vida mais diferenciado, com um valor agregado mais alto. Sem um bom planejamento certamente em algum momento, quando sua performance não estiver tão boa ou o mercado não o convergir a seu favor, ele terá problemas financeiros, porque sua vida passou a custar muito caro. Portanto, dar o passo para traz é muito mais doloroso, muito mais trabalhoso e, talvez para algumas pessoas, mais vergonhoso. O objetivo deste E-Book é você entender um pouco mais sobre dinheiro, aprender o que as escolas e/ ou seus pais não te ensinaram, e é, acima de tudo, ajudar você a perceber que na vida o mais importante é construir felicidade e que o dinheiro pode ser o meio no qual você se realize, ajude os outros a serem melhores e ter condições de fazer http://atomeducacional.com.br 6 escolhas mais estruturadas porque você poderá pagar por elas sem ter que ficar se matando em cálculos e fazendo horas extras para ganhar mais. Há muitas coisas sobre dinheiro que certamente ninguém te contou, há muitas coisas sobre dinheiro que você gostaria de ter aprendido quando você recebeu seu primeiro salário, não é mesmo? Mas nunca é tarde para aprender, nunca é tarde para colocar em prática lições financeiras que façam com que você viva bem o presente, desfrute das oportunidades que o dinheiro pode lhe conceder e garanta uma aposentadoria sem sustos. Um indivíduo consciente da importância de cuidar bem do dinheiro tende a ter uma vida financeira mais tranquila em todas as fases da vida pois sabe que ele é o laço fundamental para as conquistas do presente e os sonhos do futuro. Compartilho aqui 10 lições sobre dinheiro para viver feliz. Se você verdadeiramente coloca-las em prática certamente viverá feliz e realizado financeiramente. http://atomeducacional.com.br 7 http://atomeducacional.com.br 8 Pode parecer clichê, mas esta é a regra mais simples, a regra de ouro das finanças pessoais que qualquer consultor financeiro ou qualquer artigo sobre finanças pessoais vai te ensinar. Mesmo sendo uma regra tão básica podemos dizer que grande parte da população brasileira não a compreende ainda. Estudo de março de 2019 da Serasa Experian aponta que a inadimplência atinge 63 milhões de pessoas no Brasil. Isto significa que aproximadamente 41% da população adulta do país está com dívidas e negativadas. O aumento do desemprego, o achatamento da economia, as incertezas políticas são alguns dos motivos do alarmante número, no entanto, a motivação não é somente questões econômicas ou políticas, ela se dá por consequência do mal comportamento do brasileiro para o consumo, da ausência de planejamento e entendimento sobre o seu próprio orçamento. O problema não é tão simples. As repercussões de uma vida desregrada atingem muito além do seu bolso. Atinge outras áreas da sua vida como http://atomeducacional.com.br 9 relacionamentos e vida social, saúde e disposição, produtividade no trabalho, criatividade e equilíbrio emocional, entre muitas outras áreas. Mas será então que é tão difícil não gastar tudo que recebe? O fato é que a maioria das pessoas gastam mais do que ganham com coisas que não são necessárias, com compras não planejadas ou por pura impulsividade. Para te ajudar nesta lição, liste suas despesas e as separes em Supérfluas, Necessárias e Importantes, fazendo uma análise do que você pode cortar, o que pode reduzir e o que não pode der alterado neste momento. Como resultado verá que muitas coisas hoje são supérfluas em sua vida, que ao reduzir ou cortar não alterará em nada sua qualidade de vida e dará um refresco em suas finanças. http://atomeducacional.com.br 10 http://atomeducacional.com.br 11 A sua liberdade financeira começa quando você para de tentar impressionar as outras pessoas. Existe um ditado que diz “as pessoas compram coisas que não precisam, com dinheiro que não tem para impressionar pessoas que elas não conhecem ou não gostam”. E isso é uma grande verdade. Desde os primórdios da humanidade temos a necessidade de viver em tribos, em grupos, passamos a viver em conjunto de pessoas de características e personalidades que se assemelham, se identificam, que pensam e agem da maneira similares, talvez como forma de proteção, necessidade de pertencimento ou reconhecimento, mas o fato que essa herança marcada em nosso DNA é tão presente que a repetimos inconscientemente e como consequência muitas vezes transforma nossa vida financeira num verdadeiro caos. Priorize as coisas que são importantes para você,que te traz conforto, que te traz paz de espírito. As pessoas irão gostar e se relacionar com você pelo que você é e não pelo que você possui. Perceba que toda vez que você gasta para impressionar as http://atomeducacional.com.br 12 outras pessoas, você não está apenas perdendo dinheiro, você está perdendo oportunidade de dar um destino melhor para essa grana em algo significativo, algo útil, além do fato de você estar perdendo o bem mais precioso que você tem, o tempo. Veja, não há nenhum problema nas compras em si. Elas são necessárias. O vilão da história aqui é a finalidade, o porquê do consumo. http://atomeducacional.com.br 13 http://atomeducacional.com.br 14 Você certamente já ouviu falar de grandes empresários que quebraram por diversas vezes e deram a volta por cima, recuperaram sua fortuna e prosperaram. Já ouviu histórias de atletas que após uma grande derrota, viu seu esforço ser coroado numa final de competição. Quem nunca ouviu a história de um dos maiores líderes mundiais, Nelson Mandela, que após 27 anos preso se tornou presidente da África do Sul. E o que estas pessoas tem em comum? Estas pessoas desenvolveram a capacidade de passar por situações de grandes dificuldades e não se quebraram emocionalmente, transformaram sofrimento em competência. Uma pessoa resiliente financeiramente se adapta rapidamente às mudanças, tem sonhos claros, transformados em metas de curto, médio e longo prazo, em momentos de crise e ou de aperto em seu orçamento consegue se manter seguro, mantém a estabilidade emocional e está preparado para imprevistos. A resiliência financeira se desenvolve através do aprendizado consequentes das situações vividas, com muito foco, persistência e disciplina. http://atomeducacional.com.br 15 http://atomeducacional.com.br 16 Não confunda simplicidade com avareza, com uma vida miserável. Levar uma vida simples é ter mais inteligência ao fazer suas escolhas de consumo, não é se desfazer de coisas, de objetos apenas, isso também faz parte. Mas o sentido verdadeiro de “levar uma vida simples” está mais relacionado a hábitos da vida do que o que você compra ou deixa de comprar. Obviamente que quando você insere o conceito de “menos com mais qualidade” quase que automaticamente você percebe que não precisa de coisas para viver uma vida abundante. A vida passa muito rápido para vivermos grande parte dela nos preocupando se teremos ou não dinheiro no final do mês para cumprir todos os nossos compromissos. Muitas vezes compramos coisas para suprir uma necessidade momentânea, para tentar compensar um momento de tristeza e estes objetos acabam no fundo do armário ocupando espaço e energia. Este dinheiro malgasto poderia trazer muito mais sentido se fosse usado com pessoas que você gosta, com experiências que te trariam felicidade. As pessoas passam a vida toda procurando http://atomeducacional.com.br 17 preencher um vazio com coisas, mas será que isto as completa de verdade? Longe de vender aqui um conceito minimalista, mas a verdade é que “com menos importância para o material, podemos abrir espaço nas nossas vidas para o que realmente importa”, quando não somos dependentes das coisas ou não somos mais definidos pelo que possuímos, nossos potenciais e possibilidades são ilimitados. Portanto, o dinheiro será muito mais abundante em sua vida e não será mais um problema quando você souber o que realmente te faz feliz, coisas são fundamentais e assim como o dinheiro são apenas meios para coisas mais significativas. http://atomeducacional.com.br 18 http://atomeducacional.com.br 19 Quantas vezes ao passar ao lado de alguém dirigindo um carro de luxo você afirmou que gostaria de ser igual a esta pessoa? Tendemos a reconhecer o sucesso mais nas outras pessoas que em nós mesmos. O carro, a roupa, o relógio, até mesmo o número de seguidores no Instagram passaram a ser medida de sucesso para muitas pessoas, quando que na realidade o sucesso acontece na vida das pessoas todos os dias, em maior ou menor grau. O ir bem numa prova, conseguir cumprir uma corrida de 5k, ensinar seu filho as primeiras palavras, vender uma doença, enfim, o sucesso é uma questão pessoal e ele acontece sempre, o que falta é saber valoriza-lo e celebra-lo. Ao definir o sucesso com base no dinheiro e poder, o que estamos realmente fazendo é tentar se equilibrar em uma corda bamba. Para Warren Buffett, maior investidor da Bolsa de Valores e terceiro homem mais rico do mundo, a medida para uma vida de sucesso está no número de pessoas que te amam, não no número de coisas que você tem e muito menos no montante de dinheiro que você acumula. http://atomeducacional.com.br 20 O homem mais rico da China e fundador do maior concorrente do Google, Robin Li, afirma que “o dinheiro não é simplesmente a medida mais importante de sucesso. O que importa é fazer o que você ama. Ser feliz não é ser o homem mais rico, mas o homem mais feliz”. Portanto, se posso deixar uma dica, passe a ficar mais atento às coisas que acontecem na sua vida, reconheça o sucesso nas pequenas e grandes coisas, você irá perceber que é muito mais afortunado do que pensava. http://atomeducacional.com.br 21 http://atomeducacional.com.br 22 Parafraseando uma clássica frase do filme Alice no País das Maravilhas, para quem não sabe o que quer, qualquer caminho serve. Se você não sabe por que quer guardar dinheiro e investir provavelmente na primeira “oportunidade” que apareça você irá gastar o dinheiro guardado. Todo e qualquer processo de formação de patrimônio deve estar relacionado a um objetivo, a uma motivação, a um sonho. Tomando por base os conceitos da economia comportamental, somos seres que baseamos nossas ações no campo da emoção, isto é, nossa racionalidade é limitada ou não somos 100% racionais como achamos que somos. Achamos que sempre tomaremos a melhor decisão, maximizando nossas opções e utilizando da melhor maneira os recursos. Mas o fato é que o viés emocional grita mais alto quanto temos que tomar uma decisão, especialmente de consumo. Quando se tem duas opções na mesa, a probabilidade maior é que escolhamos a pior devido a nossa falta de hábito e tempo para reflexão. http://atomeducacional.com.br 23 Sabendo então que nosso poder de decisão é enviesado, quando você decide por guardar dinheiro para investir é fundamental que você já saiba o que quer para esse dinheiro, para qual objetivo ele será destinado. É fundamental que você saiba também por quanto tempo irá investir esse dinheiro e o quanto para que você se distancie cada vez mais daquele consumo desnecessário que o distancia cada vez mais dos seus sonhos. http://atomeducacional.com.br 24 http://atomeducacional.com.br 25 Quando pensamos no quanto é preciso poupar para conseguir pagar o IPVA do seu carro à vista ou pagar de uma vez só aquela viagem ou mesmo a matrícula escolar dos filhos muitos acabam desestimulados por acreditarem que precisam de grandes esforços ou mesmo abrir mão de muita coisa para a realização destes sonhos. O fato é que quanto calculamos o impacto de uma economia ao longo de 12 meses talvez a ideia da economia passe a fazer mais sentido. Te explico como. Pense que seu IPVA lhe custa R$ 1.800,00. O momento de pagamento chega e com ele a possibilidade de um desconto de 5% para o pagamento à vista (portanto, desconto de R$ 90,00 totalizando R$ 1.710,00) ou pagamento a prazo são três vezes de R$ 600,00. Você não acha que faz mais sentido você se esforçar para conseguir uma sobra em seu orçamento na ordem de R$ 150,00 por 12 meses e não precisar se endividar todo início de ano pagando esta obrigação à vista e com desconto? Em se tratando de início de ano é preciso muito planejamento para tantas obrigações. http://atomeducacional.com.br 26 Além dos impostos tradicionais como IPVA, IPTU, taxas de órgãos de classe como CRM, OAB, ocorrem é claro a comprado material escolar, resquícios dos gastos das festas de final de ano e férias. É de fundamental importância, desta forma, que você se habitue a calcular o quanto este esforço financeiro impactará no resultado após os 12 meses. Valores como R$ 100,00, R$ 200,00 e até R$ 500,00 podem parecer pouco num quadro mensal, no entanto, lembre-se que R$ 100,00 poupados ao longo de 12 meses se traduzem em R$ 1.200,00, R$ 200,00 em R$ 2.400,00 e R$ 500,00 em R$ 6.000,00. Um exemplo clássico deste conceito e que se tornou moda no último ano é o Desafio das 52 semanas. Você já ouviu falar? O desafio consiste na economia em poupar semanalmente uma quantia, começando pelo valor de R$ 1,00, e a cada semana acrescentando mais R$ 1,00, conforme quadro a seguir: http://atomeducacional.com.br 27 DESAFIO DAS 52 SEMANAS O objetivo deste desafio não é ajuda-lo a poupar apenas R$ 1.378,00 ao longo de um ano. A ideia central é tornar a poupança um hábito. Uma pesquisa da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) indicou que neste ano apenas 19% dos brasileiros conseguem poupar dinheiro. http://atomeducacional.com.br 28 Uma das maiores causas para isso é a indisciplina. Então aqui vale uma importante citação do Warren Buffett que diz algo como “não guarde o que resta depois de gastar, mas sim gaste o que sobrou depois de guardar”. É importante que a primeira conta que você pague todo mês seja a sua, a conta do seus sonhos, defina o valor que você pode guardar todo mês e gradativamente vá aumentando (assim como o desafio das 52 semanas mostra), escolha um investimento com a opção de débito automático para que você não gaste tempo, esforço cognitivo e não precise se lembrar todo mês porque certamente irá se esquecer e muito provavelmente encontrará “outras necessidades” no meio do caminho. Lembre-se que o pouco para um mês representa muito no final de 12 meses e representará muito mais ao longo dos anos. Conforme simulação de R$ 150,00 investidos mês a mês ao longo de 10 anos em investimentos de baixo risco em renda fixa. http://atomeducacional.com.br 29 http://atomeducacional.com.br 30 http://atomeducacional.com.br 31 É sempre muito tentadora a procura pelo melhor investimento, aquele que trará a maior rentabilidade e por consequência o maior retorno. No entanto, não existe o melhor investimento de todos, o que existe é o melhor investimento para o seu perfil. É muito comum ouvir histórias de pessoas que perderam dinheiro com “ótimas” dicas de investimentos, com promessas de retornos de 10% 20% ao mês, quantas pessoas já entraram em verdadeiras pirâmides com a expectativa de retorno alto e fácil? Uma ótima frese de um dos maiores líderes da revolução americana, Benjamin Franklin, é a seguinte “investir em conhecimento rende sempre os melhores juros”. Aprimorar seu conhecimento sobre os mais diversos assuntos, especialmente sobre finanças, só trará retornos positivos para sua vida. Meu pai recorrentemente repetiu uma frase e ela virou um mantra em minha vida, essa frase diz que “um homem bem informado tem maiores possibilidades na vida” e é fato, quanto mais você estudar e se envolver com o assunto, neste caso das finanças e dos investimentos, mais http://atomeducacional.com.br 32 você se sentirá confiante quanto as decisões de investimento que deverá tomar e, principalmente, mais independente para isso você será. Muitos delegam as decisões de sua vida financeira a consultores, assessores, a gerentes de banco e até amigos ou parentes, mas quando você conhece, se interessa e aprende, você torna-se livre para tomar a melhor decisão possível, sem influências enviesadas e que te possibilita talvez não os retornos mais rentáveis, mas aqueles que te mantém sereno e tranquilo quanto aos riscos, uma vez que você saberá mensura-los, ou seja, analise do risco-retorno. Conhecimento sempre é e sempre será o melhor investimento, não há como negar isso. Para isso procure informações nos sites da Anbima (Associação das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), BM&F Bovespa e CVM (Comissão de Valores Mobiliários). Nestes você encontrará seções exclusivamente dedicadas a investidores iniciantes. Adicionalmente, é extremamente importante você recorrer a especialistas e aos diversos cursos http://atomeducacional.com.br 33 oferecidos hoje no mercado, e nem é preciso sair de casa para ter cursar os melhores cursos da área. Uma dica fundamental, é antes de qualquer investimento, por exemplo em ações, para não ficar apenas no âmbito teórico e testar seu conhecimento na prática, utilize as ferramentas de simulação que as principais corretoras oferecem. Assim você poderá treinar e entender como funciona a dinâmica de compra e venda de ações, e o dia-a-dia da bolsa de valores. Como resultado disso tudo, certamente você não só colherá resultados mais positivos em seus investimentos como também viverá financeiramente mais tranquilo. http://atomeducacional.com.br 34 http://atomeducacional.com.br 35 Estabilidade financeira vai muito além de um ter bom emprego ou um bom salário. Para se conquistar uma vida financeira sustentável é fundamental desenvolver bons hábitos de consumo, evitar dívidas, poupar regularmente e aumentar sistematicamente sua segurança financeira. Preservar e usar da melhor maneira os recursos naturais que são cada vez mais escassos e valiosos se tornou indispensável, da mesma forma usar de forma responsável o dinheiro, gastando bem e com qualidade é essencial para quem quer manter uma relação madura com o dinheiro. Estabilidade financeira começa com o conceito mais básico das finanças e nossa primeira lição, não gastar mais do que ganha, no entanto para muitos isto não basta. Um livro que aprofunda muito a ideia de que um bom emprego não te garantirá sustentabilidade financeira é o best- seller “Pai Rico, Pai Pobre – O livro que os ricos ensinam a seus filhos sobre dinheiro” de Robert Kiyosaki. Em um trecho o autor diz “Se você aprender esta lição, você se tornará um jovem sábio, rico e feliz. http://atomeducacional.com.br 36 Se você não aprender, passará a vida culpando um emprego, um baixo salário ou seu chefe pelos seus problemas. Passará a vida esperando por um golpe de sorte que resolva seus problemas de dinheiro”. Existe um conceito antigo, talvez até um mito, de que quanto maior for seu salário, melhor será a sua vida. Porém, isto só faz sentido se você tem diligência quanto às suas finanças pessoais. Quantas vezes você ouviu seus pais lhe dizerem que tem que tirar boas notas na escola, estudar bastante para passar no vestibular, fazer uma boa faculdade para conquistar um emprego em uma grande empresa? Talvez isto tenha funcionado bem até umas duas décadas atrás, e não seja mais um bom conselho. No mundo atual essa ideia não faz mais sentido. Hoje as pessoas buscam pertencimento, buscam sentido, a busca da realização está acima de qualquer ideia de bom emprego ou salário. Logicamente todos queremos ser bem remunerados, mas mais do que ser bem remunerados a sociedade procura sentido no que faz, quer ser feliz com o que recebe e isso pode estar muito longe de ganhar muito dinheiro. http://atomeducacional.com.br 37 Equilíbrio financeiro está diretamente relacionado com uma vida mais eficiente do ponto de vista de escolhas duráveis, inteligentes e que geram resultados positivos, e não o que faz a grande maioria da população que é trabalhar para pagar contas e impostos, sem que sei dinheiro seja suficiente para se divertir, investir e viver confortavelmente. Um bom emprego não é a garantia de uma vida financeira bem-sucedida. O que te tornará bem-sucedido são bons hábitos financeiros, manter o planejamento do orçamento em dia e estar feliz e satisfeito com o que faz e ganha, sempre pensando em melhorar e faturar mais para ter cada vez mais dinheiro para consumo,investimento e realizações. Somos o que somos e também somos consequência do que fazemos. Tendemos a postergar as decisões mais importantes de nossas vidas, tendemos a esperar que os outros mostrem o melhor caminho a ser seguido, a complexidade das coisas da vida nos leva a sentirmos bem quando estamos na zona de conforto, porém as melhores oportunidades estão escondidas nas http://atomeducacional.com.br 38 situações mais complexas. Perceba que quando as coisas não estão correndo tão bem, mesmo ansioso e nervoso, você passa a raciocinar e enxergar coisas que antes não percebia. Quando você está com o orçamento apertado, com dívidas passa a entender que qualquer dinheiro que você faça sobrar é fundamental, percebe que todo cliente que entra em sua loja pode gerar vendas e que horas a mais de trabalho não necessariamente ajudarão a vencer o problema, mas o fato de você encara-lo e se comportar de forma diferente faz com que você se aproxime e muito da solução. Existe duas citações que costumo muito usar: “mar calmo não faz bom marinheiro” e “insanidade é continuar fazendo sempre as mesmas coisas e esperar resultados diferentes”. Pois bem, não podemos sempre esperar uma tempestade para ajustar o rumo de nossas vidas, cada crise nos fortalece para não cometer os mesmos erros. Faça diferente, pense fora da caixa, use sua experiência a seu favor. http://atomeducacional.com.br 39 Não somos obrigados a saber tudo sobre finanças, não somos nem obrigados a entender o porquê das taxas ou quais as consequências das oscilações da bolsa de valores, mas somos sim responsáveis por nossas decisões financeiras e suas consequências. Entenda que mais do que seus números, o seu comportamento quanto às decisões que toma fundamentais. Já parou para pensar nos seus hábitos financeiros? Pense como você se comporta diante de uma promoção, verifique onde que esta o descontrole entre a receita e as despesas, se a falta de dinheiro provém do valor do seu salário ou do quanto você gasta no dia-a-dia. Este e-book trouxe 9 lições que mostram que finanças vai muito além do que dinheiro e que este não é a medida do seu sucesso ou da sua felicidade, mas é essencial para a concretização de sonho. Entenda que colocada em prática estas 9 lições, como resultado você terá uma grande melhora na sua qualidade de consumo, terá também o controle total do que entra e sai de sua conta, honrando em dia seus compromissos, evitando juros e multas por atraso, conseguirá colocar http://atomeducacional.com.br 40 em prática todas aquelas metas que vem constantemente postergando mas, acima de tudo, garantirá uma vida financeira equilibrada, sem sustos, menos sujeita a épocas boas ou ruins, e conseguirá pensar antes de agir, saberá escolher, se planejar e certamente terá um presente repleto de realização e um futuro tranquilo garantido. http://atomeducacional.com.br https://www.facebook.com/vidadetrader/ https://www.instagram.com/vidadetrader/ https://www.youtube.com/vidadetrader
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