AVA2 Merc Finan e de Cap

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CENTRO UNIVERSITÁRIO JORGE AMADO ADMINISTRAÇÃO
MICHELE CARVALHO SANTOS SILVA
MERCADO FINANCEIRO E DE CAPITAIS- AVALIAÇÃO 2
SALVADOR-BA 2022
MICHELE CARVALHO SANTOS SILVA
MERCADO FINANCEIRO E DE CAPITAIS- AVALIAÇÃO 2
 (
O presente trabalho, apresentado ao curso de Administração, da disciplina de Mercado Financeiro e de Capitais, da Instituição Jorge Amado, a ser utilizada com o objetivo da aprovação na disciplina.
)
SALVADOR-BA 2022
SUMÁRIO
ENUNCIADO.......................................................................................................4 RESOLUÇÃO......................................................................................................5 REFERÊNCIA......................................................................................................8
ENUNCIADO
Joana Martins é uma profissional da área de educação, atua como professora universitária em uma universidade federal. Recentemente recebeu uma herança no valor de R$ 700.000,00. Por não ter formação e nem experiência na área financeira, Joana procurou um profissional especialista na área financeira, a fim de lhe assessorar na aplicação do montante recebido na herança.  Joana já possui um imóvel no qual ela reside, por esse motivo, não possui a intenção de adquirir outro imóvel, não possui intenção também de abrir um negócio próprio, pois pretende dedicar-se plenamente à área acadêmica a qual já atua.  Joana solicitou que o consultor montasse um portfólio de aplicações financeiras com investimentos diversificados, ou seja, não canalizar todos os recursos para apenas uma direção, outra solicitação de Joana é que o portfólio gerasse para ela, a rentabilidade necessária para fazer o rendimento crescer e liquidez, para que ela sempre tenha recurso disponível para uma circunstância inesperada. 
Sendo assim, o desafio do consultor financeiro é montar um portfólio de investimento diversificado, formado por aplicações que atendam as necessidades de sua cliente.   
1. Utilize um quadro baseado neste logo abaixo, para explicar os investimentos que fazem parte do portfólio  
	Tipo de Investimento 
(descreva de forma breve o investimento) 
	Nível de rentabilidade 
	Nível de Liquidez 
	Nível de Risco 
	Investimento 1 
	 
	 
	 
	Investimento 2 
	 
	 
	 
	Investimento 3 
	 
	 
	 
2. Apresente no quadro no mínimo 3 tipos de investimentos (no máximo 10).  
3. Construa uma breve parecer final, comprovando que o portfólio construído atende as necessidades de Joana Martins. 
4. O parecer deve conter entre 5 de 10 linhas.  
5. Lembre-se de observar as necessidades da cliente, a fim de conseguir atender as expectativas da mesma.  
RESOLUÇÃO
	
Tipo de investimento
	
Nível de rentabilidade
	
Nível de liquidez
	
Nível de risco
	
CBD (Certificado de Depósito Bancário)
Renda Fixa
	
Baixo
	
Alto
	
Baixo
	
Títulos Públicos
Renda Fixa
	
Médio
	
Alto
	
Baixo
	
LCI (Letras de Crédito Imobiliário)
Renda Fixa
	
Médio
	
Alto
	
Baixo
	
Ações
	
Alto
	
Baixo
	
Alto
 Para a professora Joana, ter um portfólio de investimento variado fará com que cada aplicação, com suas características específicas, tragam a ela os benefícios esperados, sem comprometer todo o montante em apenas uma opção de investimento, limitando assim, seu ganho, ou liquidez, e também não depositando toda a quantia em investimentos que possam trazer alto risco.
Existem vários ativos financeiros disponíveis que atendem suas necessidades de retornos, prazo e liquidez, e vão permitir que as metas financeiras sejam atingidas.
	
Tipo de investimento
	
Nível de rentabilidade
	
Nível de liquidez
	
Nível de risco
	
Fundos de renda fixa
	
Rentabilidade superior a caderneta
	
Liquidez alta
	
Bastante baixo
	 
Fundo de ações
	Por investirem em ações negociadas na bolsa de valores, o seu rendimento acompanha o desempenho delas no dia a dia, ou seja, fundo de ações e a volatilidade. As variações do valor das cotas podem acontecer de maneira brusca, conforme os preços das ações mudam no mercado.
	Maior potencial de retorno quando comparado a outros investimentos, sobretudo de renda fixa.
Facilidade de compra e de venda.
	A volatilidade pode provocar oscilações grandes nos ativos do fundo.
Sem retorno garantido.
Baixa liquidez, o que exige esperar mais para colocar a mão no dinheiro.
	
Fundo multimercado
	
Os multimercados costumam ser visto como alternativa no meio do caminho – tanto quando o assunto é risco, como também quando é o potencial de retorno.
Como podem realizar aplicações em mercados de renda variável, os multimercados têm um potencial de ganho maior que o da renda fixa.
	
O investidor pode ter acesso a uma carteira diversificada de ativos de diferentes classes fazendo um só investimento e tendo flexibilidade dos fundos
	
Os prazos de resgate dos multimercados podem ser mais longos que os de outros fundos. Por realizarem operações de alavancagem, podem apresentar uma volatilidade elevada no valor das suas cotas. Assim como tem um potencial de ganho ampliado, as perdas também podem ser significativas.
	
Tesouro direto
	
Os títulos prefixados e os híbridos, se resgatados pelo investidor antes do prazo, podem gerar prejuízo. O motivo é a flutuação diária no preço daquele papel. São vários os fatores que influenciam nesta oscilação.
Simplificando: se na bola os investidores acreditam que a Selic em dois anos subirá 8% um título do Tesouro já negociado que prevê juro fixo de 6% também em dois anos fica menos interessante e perde valor.
Como o retorno é menor que o previsto na Selic- referência para todo tipo de investimento-, se você precisar negociá-lo para resgatar seu dinheiro antes do prazo, terá de aceitar um valor menor pelo papel. 
	
O Tesouro direto é considerado um ativo de alta liquidez. Isto porque o Governo Federal, o credor dos títulos, garante a recompra do título diariamente.
O pagamento no valor de mercado do título é efetuado no dia seguinte á venda. Portanto, em apenas um dia, se desejar, você consegue resgatar o seu título com pouquíssimo trabalho.
	
O risco de crédito é o risco de o credor não honrar com o pagamento de sua dívida.
 Ou seja, no caso do Tesouro direto, como o credor é o Governo Federal, este teria de deixar de honrar com seus pagamentos.
A inadimplência no âmbito federal traz inúmeras conseqüências drásticas para a economia.
 Parecer Final:
Portanto o melhor investimento para Joana é o tesouro direto, pois este, em minha opinião, é um dos tipos de investimentos menos arriscado, pois se trata de uma espécie de empréstimo para o governo, ou seja, você estará comprando títulos do Tesouro nacional. 
 Ao fazer o investimento, é possível escolher quanto capital colocar e quando pretende resgatar o valor. Quanto maior a quantia depositada e o prazo de vencimento da aplicação, maior é o rendimento que ela proporciona. Logo, esta é uma modalidade geralmente de longo prazo, com exceção do Tesouro Selic, que pode ser resgatado em pouco tempo. Além do que prioriza a preservação do seu capital e pode ser mais avesso ao risco. E não esquecer de ficar sempre atento a aspectos como prazo de resgate, segurança e a credibilidade.
REFERÊNCIAS
https://blog.rico.com.vc/fundo-acoes
https://janusinvestimentos.com/analise-fundamentalista-taesa-taee11/https://www.sunoresearch.com.br/artigos/riscos-tesouro-direto
 https://www.infomoney.com.br/guias/fundos-de-acoes/
https://infomoney.com.br/guias/fundos-multimercados 
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