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Tema: Noções de Investimento Série: 1ª AULA Nº 17 EDUCAÇÃO FINANCEIRA Conteúdo: Realizando sonhos Nesta aula vamos: Conhecer modalidades de aplicações; Entender a importância dos planos de investimento; Reconhecer perfis investidores. EDUCAÇÃO FINANCEIRA Noções de investimento O que você entende sobre investimentos? Você, seus pais, ou alguém que você conhece já realizou algum tipo de investimento? Quais? Existe um valor necessário para começarmos a investir? Quanto você acha que seria? EDUCAÇÃO FINANCEIRA Você sabia que o hábito de poupar também pode ser pensado como uma fonte de investimento? Sabendo que não existe idade mínima para começar a realizar investimentos, é importante que, desde cedo, sejam analisadas as diversas possibilidades de investimento no mercado financeiro. Acredite, você pode começar nesse universo financeiro com apenas R$ 30,00. Vamos saber como? Noções de investimento EDUCAÇÃO FINANCEIRA Guardando dinheiro Em uma conversa entre amigos, Raul diz a Jane que a poupança é um dos investimentos em que ela pode aplicar o seu dinheiro. O objetivo de Jane é compor um fundo emergencial, isto é, fazer uma reserva caso haja algum imprevisto, como por exemplo, se a geladeira quebrar e precisar de conserto ou até mesmo ser trocada e comprar uma nova. EDUCAÇÃO FINANCEIRA Guardando dinheiro Após as conversas com Raul, Jane fez várias pesquisas em sites de instituições financeiras confiáveis e blogs de finanças de pessoas reconhecidas pela sólida trajetória na área de investimentos. Então, ela decidiu comparar os planos de investimento existentes no mercado, que possibilitam não só “guardar” as economias mensais, mas também fazê-las render partir de uma taxa de juros. EDUCAÇÃO FINANCEIRA Seguindo o exemplo de Jane, se interessou em investir? Veja essas dicas: Primeiro defina qual o seu objetivo, isto é, por que você quer/precisa economizar dinheiro e investir. Qual a sua meta? Identifique o seu perfil de investidor que pode ser: conservador, moderado ou agressivo/arrojado. Estabeleça prazo para alcançar seu objetivo. Ex.: Se o seu objetivo é juntar dinheiro para faculdade e faltam 3 anos para você se formar no Ensino Médio. ⇒ Verifique o valor médio do curso, em que universidade é oferecido, as diferenças de valor e condições de pagamento em cada instituição e que valor você pode começar a guardar. Então, a partir de agora comece a guardar o montante necessário. Vamos pensar.... EDUCAÇÃO FINANCEIRA Perfis de investidor Depois de decidir investir seu dinheiro em outra modalidade que não a poupança, Jane aprende que os investimentos são divididos em Investimento de Renda Fixa e Investimento de Renda Variável. A decisão por um desses tipos dependerá de seu perfil. Os perfis são: Conservador Moderado Agressivo ou Arrojado EDUCAÇÃO FINANCEIRA Perfil conservador: é o tipo de investidor que não aceita correr riscos, perdendo parte do patrimônio investido conforme as variações das taxas de mercado. Os tipos de investimentos para este indivíduo pode ser: poupança, CDB, Tesouro Direto. Perfis de Investidor EDUCAÇÃO FINANCEIRA Perfil moderado: é o tipo de investidor, digamos 50/50, ou seja, que aceita correr um pouco de riscos para ter maior possibilidades de rendimentos, mas também que quer ter parte do seu patrimônio preservado. Os tipos de investimentos para este indivíduo podem ser parte em LCI e LCA, e parte em Fundo de Investimentos Multimercado e/ou Imobiliário. Perfis de Investidor EDUCAÇÃO FINANCEIRA Perfil agressivo ou arrojado: tipo de investidor que aceita correr riscos para aumentar seus rendimentos, aplicando a maior parte do seu patrimônio em investimentos arrojados, como comprando ações e fundos de investimentos. Perfis de Investidor EDUCAÇÃO FINANCEIRA Tesouro direto: São títulos públicos disponibilizados para compra pelo Governo Federal. É como se o investidor emprestasse dinheiro ao país. O risco é muito baixo, tendo em vista que a possibilidade de o governo não honrar a dívida é muito improvável. Podemos caracterizar então os títulos públicos como uma das formas utilizadas pelo governo para a captação de recursos para financiar atividades governamentais ligadas à educação, saúde e infraestrutura. Tipos de Investimento EDUCAÇÃO FINANCEIRA Tipos de Investimento Certificados de Depósito Bancário (CDB): Funciona de modo semelhante ao dos Títulos Públicos, podendo ser fixados ao CDI (Certificado de Depósito Interfinanceiro, que é uma taxa referente aos empréstimos que os bancos fazem entre si e elas são responsáveis por regular quanto rendem alguns investimentos) ou à TR (Taxa Referencial, que serve como um indicador para a atualização monetária - corrigir valores com o passar do tempo - de algumas aplicações financeiras e operações de crédito). Esse investimento pode render mais que a poupança tradicional, porém, ao contrário desta, há cobrança de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) nos resgates feitos antes de 30 dias, descontando também o Imposto de Renda. EDUCAÇÃO FINANCEIRA Ações: A compra de ações nada mais são do que a compra de pedaços menores de uma companhia. Quem compra se torna “sócio da empresa”. Agora acompanhe o vídeo Noções de investimento para ampliar seus conhecimentos Tipos de Investimento EDUCAÇÃO FINANCEIRA Para que serve um perfil de investidor? O que deve ser feito para realizar um investimento? Alguns questionamentos EDUCAÇÃO FINANCEIRA Resposta: Um perfil de investidor serve para decidir onde realizará o investimento. Resposta: Para isso, é necessário estabelecer um plano de investimento e por meio dele realizar as comparações entre investimentos, escolhendo o mais adequado. Alguns questionamentos EDUCAÇÃO FINANCEIRA Comparação entre investimentos POUPANÇA CDB EDUCAÇÃO FINANCEIRA Investindo inicialmente R$ 300,00 no CDB e fazendo o depósito mensal de R$ 200,00 durante 24 meses (R$ 300,00 x 24 meses + R$200,00), ao final o montante acumulado será de R$ 5.100,00 mais as taxas de juros mensal ofertada pela instituição financeira (aproximadamente 1,16% ao ano neste caso) O valor total obtido será de R$ 5.218,10. O que equivale a um juro total no valor de R$ 118,10. Comparação entre Poupança e CDB EDUCAÇÃO FINANCEIRA Se investidos na poupança por 24 meses R$ 5.100,00, renderam um juro de R$ 75,59, com uma taxa de aproximadamente 0,74% ao ano. Sendo assim, na poupança o dinheiro investido renderia R$ 42,51 a menos que no CDB. Comparação entre Poupança e CDB EDUCAÇÃO FINANCEIRA “Quando se trata de dinheiro, especialmente investimentos, “o céu está sempre caindo”. (Kiyosaki, 2011) Agora é com você! Que tal usar o conhecimento adquirido durante a aula de hoje e montar um painel com o que você achou mais interessante? Você pode usar o CANVA para montar um post para rede social, falando sobre um dos assuntos abaixo: Perfil de Investidor Opções de Investimento Renda Fixa e Variável Caso não tenha acesso ao Canva, o painel pode ser feito em folha sulfite. Enfim...use a sua criatividade! EDUCAÇÃO FINANCEIRA Para investir é importante ter noções mínimas do que é investimento; Investir requer também a identificação do seu perfil de investidor; Existem diferentes modalidades de aplicações financeiras, mas nem todas são adequadas para você e seu capital. Concluindo EDUCAÇÃO FINANCEIRA
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