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Além disso, você pode optar por diversificar dentre as três formas de tesouro direto, mitigando ainda mais o risco. Trata-se ainda de uma forma de investimento ultra-segura, visto que a garantia é justamente da União, ou seja, para que perca dinheiro o Brasil teria que literalmente falir (algo pouco provável para 0 2T e s o u r o D i r e t o A c a d e m i a F i n a n c e i r a uma das 10 maiores economias do mundo). Então, aqui se alia, segurança, bons rendimentos, liquidez (afinal você pode pegar seu dinheiro de volta de maneira simples e rápida) e possui, em um de seus formatos, a possibilidade de rendimento real garantido, protegido e fixo! Mas vamos ao poucos, em seguida explicaremos... Incialmente tenho que lhe dizer que é comum você escutar por aí que o Tesouro Direto tem (potencialmente) ganhos menores que a renda variável, por se tratar de um investimento de menor risco. É com grande prazer que venho lhe informar que isso não é verdade. Quando comparamos o índice Bovespa* com a *este índice serve basicamente como indicador do desempenho médio das cotações dos ativos de maior negociabilidade e representatividade do mercado de ações brasileiro, ou seja, é meio que um termômetro do mercado financeiro 0 3T e s o u r o D i r e t o A c a d e m i a F i n a n c e i r a rentabilidade do Tesouro Direto, dependendo da margem de tempo observada e levando em consideração uma das modalidades do Tesouro, podemos notar uma disputa igualitária. Pois bem, podemos lhe mostrar que se formos observar através de uma margem de tempo dos 12 meses de 2016 (ano em que a bolsa cresceu muito), temos um crescimento excepcional de 42,41%. De fazer inveja à média histórica de Warren Buffett (foto), inclusive. 0 2T e s o u r o D i r e t o A c a d e m i a F i n a n c e i r a Por outro lado, se pararmos para ver o crescimento no mesmo período do Tesouro Direto Prefixado 2023, por exemplo, chegamos a uma rentabilidade de 55,44%, e se olharmos ainda para o Tesouro Direto IPCA+ 2035 chegamos a 66,19% de ganhos! (Lembrando que aí estão apenas ganhos nominais). Lembre-se que estamos falando em rendimentos em renda fixa. É um resultado fora de série, competindo de igual com a bolsa, e neste caso ultrapassando a bolsa de valores, conhecidamente por ser canal de grandes rendimentos e valorizações. Lógico que, para ter em mãos essa rentabilidade, você teria que vender tanto o que ganhou em ações, quanto o que ganhou no Tesouro Direto para poder fazer esta comparação e "realizar" o lucro. 0 2T e s o u r o D i r e t o A c a d e m i a F i n a n c e i r a Para ações, não aconselho fazer isso, a não ser que você realmente esteja precisando do dinheiro. No caso do Tesouro Direto, sim, será viável vender antes do fim do título, para garantir sua rentabilidade (sobreganho). Caso você esteja pensando que isto é uma forma de especular com o Tesouro Direto, posso lhe responder que... você está completamente certo. É sim uma forma de especulação com os títulos públicos. Sou avesso à especulação com ações, até pela grande margem de risco que isso pode incorrer, a não ser que você seja de fato bom no que faz. Por outro lado, especular com o Tesouro Direto é mais simples do que você pode imaginar e não há riscos elevados! O Tesouro Direto serve como uma válvula 0 2T e s o u r o D i r e t o A c a d e m i a F i n a n c e i r a de escape. Se a pessoa compra o título público no momento errado e seu título momentaneamente perde valor, ela pode guardá-lo para manter a rentabilidade contratada, ou seja, carregar o título em questão até o vencimento. Mas primeiro, vamos pelo básico, começar pelo começo... afinal, o que é o Tesouro Direto? Podemos dizer que esta forma de investimento é um Programa do Tesouro Nacional, desenvolvido em parceria com a BM&F Bovespa, para venda de títulos públicos de dívida nacional, ou seja da União. Sendo possível investidores pessoas físicas, como eu e você, adquiri-los através da compra pela internet. O que antes não era possível. 0 2T e s o u r o D i r e t o A c a d e m i a F i n a n c e i r a Criado em 2002, o programa surgiu com o objetivo principal de democratizar o acesso aos títulos públicos, permitindo aplicações a partir de 30 reais, isso mesmo, não foi engano, você leu certo: TRINTA REAIS. Antes disso, o investimento nos títulos públicos, para investidores pessoa física, era possível apenas indiretamente, através de fundos de renda fixa. O problema é que eles cobravam (e cobram ainda) taxas de administração elevadas, principalmente se você dispõe de um baixo valor para aportes. O que reduzia a atratividade, naquela época, para esse investimento. Podemos considerar o Tesouro Direto como sendo um investimento que contribui para a diversificação e complementação para as modalidades de 0 2T e s o u r o D i r e t o A c a d e m i a F i n a n c e i r a investimento que você pode investir e que estão disponíveis no mercado. Ele oferece títulos com diferentes tipos de rentabilidade (prefixada, indexada à inflação mais prêmio [IPCA+] e indexada à taxa Selic), com prazos de vencimento e de fluxos de remuneração diferentes. A ideia é a facilidade para encontrar algum que sirva às suas necessidades. Basicamente, ao comprar um título público, você estará emprestando dinheiro para o governo brasileiro e em troca disso, terá o direito de receber no futuro uma remuneração desse empréstimo. Ou seja, receberá o que emprestou (principal) mais os juros incidentes sobre esse empréstimo. Dessa maneira, você, além de investir de maneira segura e rentável, irá, ao menos na teoria, ajudar o 0 2T e s o u r o D i r e t o A c a d e m i a F i n a n c e i r a país a promover seus investimentos em saúde, educação, infraestrutura... Em contra partida, o país terá o prazo do vencimento para, com o seu dinheiro investido nele, reinvestir no país, através de educação, infraestrutura, segurança... para crescer economicamente e, através deste crescimento, lhe pagar o prometido. Você terá a garantia da aplicação por meio do número de protocolo gerado a cada operação e o título fica registrado em seu CPF, podendo ser consultado a qualquer hora através do seu extrato no site do TD, ou através da plataforma de sua corretora. Quando eu falo que esse é o investimento que possui menor risco, inclusive quando comparado à caderneta de poupança, é por conta da proteção e garantia do Tesouro Nacional. 0 2T e s o u r o D i r e t o A c a d e m i a F i n a n c e i r a Então, para você não receber seu pagamento/investimento, é necessário que aconteça um default nacional, ou seja o Brasil teria que virar uma Grécia* do final do ano2009 e início de 2010, algo improvável atualmente. Bom, para que você invista no Tesouro, eu vou te dar 7 passos, simples e fáceis de serem dados! Para começar, você necessitará ter um CPF e uma conta corrente numa instituição financeira. 1 Você deve escolher entre uma instituição financeira que pode ser um banco ou uma corretora de valores. 2 0 2T e s o u r o D i r e t o A c a d e m i a F i n a n c e i r a *Se você não sabe o que aconteceu com a Grécia naquele ano, ela simplesmente não tinha mais dinheiro para pagar suas obrigações. Além do mais, se isso acontecesse, tudo teria quebrado aqui e o único investimento que talvez salvasse seu patrimônio, seria em moeda forte (Dólar) e ouro. “Tá bom, tá bom... Como faço para investir no Tesouro Direto logo?!” Eles farão apenas a intermediação de suas transações com o Tesouro Nacional (Órgão do Ministério da Fazenda que efetua a negociação dos títulos públicos). Você pode acessando o site do TD ver quais são as instituições financeiras habilitadas a operar com títulos públicos federais, lembrando que você deve levar em consideração as taxas de administração cobradas por elas. 0 2T e s o u r o D i r e t o A c a d e m i a F i n a n c e i r a Cadastre-se na instituição financeira escolhida, caso seja uma corretora de valores, o cadastro pode ser feito 100% online. Geralmente é solicitada um documento com foto, CPF e comprovante de residência, isso fará com que a corretora abra uma conta em seu nome para operar no TD. 3 para acessar a lista no site do Tesouro Nacional. http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-instituicoes-financeiras-habilitadas 0 2T e s o u r o D i r e t o A c a d e m i a F i n a n c e i r a Agora você receberá uma senha provisória da BM&F Bovespa para o primeiro acesso à área restrita do TD, ou pode apenas utilizar a plataforma online de sua corretora, caso ela seja habilitada, o que facilitará muito o processo. 4 É importante trocar a senha provisória, e em casos de corretoras, elas podem pedir para que você crie uma assinatura digital. Faça isso e pronto, você já será um investidor habilitado para o TD! 5 Por fim, transfira o dinheiro para a corretora (em aproximadamente 2 horas ele chegará na conta dela), busque o título mais adequado para alcançar o seu objetivo financeiro. 6 0 2T e s o u r o D i r e t o A c a d e m i a F i n a n c e i r a Ao definir o mais adequado para você, basta efetuar a compra do título. Em até 3 dias úteis ele será liquidado e passará a fazer parte de sua carteira de investimentos. 7 No ato da compra você irá optar por informar o valor financeiro ou a quantidade de títulos que pretende adquirir. Caso informe o valor financeiro, o sistema do TD irá calcular automaticamente quantos títulos a quantia corresponde, já descontada a taxa de serviços cobradas. O sistema possui uma trava para valores abaixo de 30 reais. Para limite superior, é proibida a compra acima de R$ 1.000.000,00 por mês. Nesse caso, esse limite máximo vale para toda a carteira do TD e não apenas para uma modalidade de título público. 0 2T e s o u r o D i r e t o A c a d e m i a F i n a n c e i r a A tributação que incorre sobre o TD é a mesma que incide sobre as operações de renda fixa, como fundos de investimentos e CDBs. Existe somente uma hipótese de incidir o IOF (Imposto sob Operações Financeiras) no Tesouro Direto que será apenas se você fizer um resgate de seu investimento em menos de 30 dias a contar da data de aplicação. Já o Imposto de Renda (IR) incidirá sobre o lucro obtido, com alíquota regressiva a depender do prazo de investimento: 0 2T e s o u r o D i r e t o A c a d e m i a F i n a n c e i r a Reforçando que o IR incide sobre os rendimentos, apenas, ok? Anualmente é cobrado pela B3 (BM&F Bovespa) uma taxa de 0,3%, tida com taxa de administração. E mesmo com essas taxas, deixando para vender acima de 30 dias, os rendimentos do TD são maiores que os da caderneta de poupança que são isentos de IR. Posso te exemplificar. Digamos que você depositou na poupança, R$ 1.000 reais em janeiro de 2016. No final daquele ano, sua rentabilidade foi de 8,3% o que faria com que, ao final do ano, você possuísse R$ 1.083 reais. Agora, caso você tivesse optado pelo investimento no tesouro direto Selic sua rentabilidade teria sido de 13,66%, o que lhe conferiria ao final do ano R$1.136,6 reais. 0 2T e s o u r o D i r e t o A c a d e m i a F i n a n c e i r a Partindo do princípio que você precisaria retirar o dinheiro, para pagar alguma obrigação, na poupança, se não for cobrada taxa por saque, você teria os mesmos 1.083 reais. No TD, você retiraria, R$1.112,28 reais (observe que aqui retirei os 0,3% devido à anuidade do BM&F BOVESPA e os 17,5% do IR por que 365 dias correspondem à esta alíquota). 0 2T e s o u r o D i r e t o A c a d e m i a F i n a n c e i r a TIPOS DE TESOURO DIRETO TESOURO PREFIXADO TESOURO IPCA+ TESOURO SELIC 0 2T e s o u r o D i r e t o A c a d e m i a F i n a n c e i r a Os TÍTULOS PREFIXADOS são as antigas LTNs e as NTN-Fs, possui a taxa totalmente estipulada na data de contratação, quando você compra. Essa modalidade tem ainda uma subdivisão entre o Tesouro Prefixado e o Tesouro Prefixado com juros Semestrais. É um título bem indicado para quem acredita, após análise de mercado, que a taxa prefixada será maior que a taxa de juros básica da economia (Selic). O Tesouro Prefixado com Juros Semestrais possui algumas particularidades... Ele é mais indicado para quem deseja utilizar seus rendimentos para complementar sua renda a partir do momento da aplicação, uma vez que esse TESOURO PREFIXADO 0 2T e s o u r o D i r e t o A c a d e m i a F i n a n c e i r a título realiza pagamento de juros a cada seis meses. Ou seja, o rendimento é recebido pelo investidor ao longo do período da aplicação, o que diferencia do T. Prefixado sem juros semestrais que só tem acesso aos rendimentos depois do vencimento da aplicação*. Vale dizer, então, que os pagamentos semestrais, nesse caso representam uma antecipação da rentabilidade. O Tesouro Direto Prefixado com Juros Semestrais não é indicado para quem ainda está começando a investir e tem pouco dinheiro alocado nessa modalidade. * É possível fazer venda antecipada do título 0 2T e s o u r o D i r e t o A c a d e m i a F i n a n c e i r a O Tesouro IPCA+, antiga NTN-B Principal, proporciona rentabilidade real, desde o ato da compra do título, isso quer dizer que esse investimento garante o poder de compra do seu dinheiro já que o rendimento é composto por duas parcelas e por isso gostamos de chamar de misto: Essa característica, junto ao fato desse título possuir disponibilidades de vencimentos muito longos (atualmente até 2050), ele é indicado para quem deseja poupar para a aposentadoria, ou compra de imóvel, estudo dos filhos, dentre outros objetivos de longo prazos. Uma taxa de juros prefixada (chamada de prêmio), contratada no momento da compra do título e tida como juro real. E a variação da inflação (IPCA). TESOURO IPCA+ 0 2T e s o u r o D i r e t o A c a d e m i a F i n a n c e i r a A terceira forma de investimento do Tesouro Direto é o Tesouro Selic, chamado antigamente de LFT. Ele é chamado de pós-fixado, uma vez que não há, na data de contratação, qualquer promessa ou garantia de rentabilidade. Estipula-se apenas o atrelamento à Selic. Se a Selic estiver a 14%, ele renderá 14%. Se caiu para 6,5%, renderá o mesmo. O valor de mercado desse título apresenta baixa volatilidade, isso evita perdas no caso de venda antecipada e por isso que nós indicamos a você esse título como uma das melhores formas de investimento para compor a carteira do colchão de liquidez. Uma vez que não temos aqui um TESOURO SELIC 0 2T e s o u r o D i r e t o A c a d e m i a F i n a n c e i r a investimento extremamente seguro, que evita perdas no caso de venda antecipada e com liquidez diária. É um ótimo investimento parao investidor que não sabe exatamente quando precisará resgatar seu investimento. 0 2T e s o u r o D i r e t o A c a d e m i a F i n a n c e i r a Seja muito bem vindo à comunidade da Academia Financeira. Tudo isso surgiu para espalhar o maximo de informação possível e proporcionar à você mais formas de alcançar sua liberdade financeira. Qualquer dúvida basta entrar em contato conosco através de qualquer uma de nossas mídias sociais (pag. a seguir). E se você tiver interesse por algum outro tema, escolha seu e-book na página seguinte, clique e faça o download direto. Um grande abraço e nos vemos em breve. V i c t o r F e r n a n d e s P e d r o L e i t e T e s o u r o D i r e t o A c a d e m i a F i n a n c e i r a FIQUE POR DENTRO DE TUDO INSTAGRAM @ACADEMIA.FINANCEIRA FACEBOOK @ACDMFINANCEIRA YOUTUBE ACADEMIA FINANCEIRA WEBSITE ACADEMIAFINANCEIRABRASIL.COM CONTATO CONTATO@ACADEMIAFINANCEIRABRASIL.COM@ https://www.facebook.com/acdmfinanceira/ https://www.instagram.com/academia.financeira/ http://academiafinanceirabrasil.com/ https://www.youtube.com/c/AcademiaFinanceira
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