Emergência de Criptomoedas e Finanças Descentralizadas (DeFi)

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Emergência de Criptomoedas e Finanças Descentralizadas (DeFi) 
 
DeFi refere-se a uma coleção de serviços e produtos financeiros, como empréstimos, 
transferências e sistemas de pagamento que operam em um blockchain, um banco de dados 
descentralizado e imutável. Estas soluções não são controladas por intermediários como bancos 
ou outras instituições financeiras. Os protocolos DeFi executam suas operações por meio de 
algoritmos e contratos inteligentes (smart contracts), que são compostos por programas de 
computador autoexecutáveis. 
 
O surgimento das criptomoedas e das finanças descentralizadas (DeFi) causa um impacto 
significativo na indústria financeira convencional, desencadeando discussões sobre várias 
questões, incluindo regulamentação, segurança e sustentabilidade. 
 
As criptomoedas e as finanças descentralizadas visam eliminar intermediários, permitindo 
transações financeiras diretas entre usuários sem a necessidade de instituições financeiras 
tradicionais. Esta abordagem proporciona aos indivíduos maior independência financeira, 
capacitando-os a controlar os seus próprios ativos independentemente de terceiros. 
 
As criptomoedas e o DeFi têm o potencial de fornecer acesso a serviços financeiros para 
indivíduos em todo o mundo, especialmente aqueles que não têm acesso aos serviços 
financeiros tradicionais. Isto poderia servir como uma compensação para a inclusão financeira, 
permitindo que mais pessoas de diversas origens participassem na economia global. 
 
O aumento das criptomoedas juntamente com o DeFi gerou preocupações regulatórias em 
diversos países. Os órgãos responsáveis pretendem entender e monitorar essas novidades 
tecnológicas, garantindo a segurança dos investidores, evitando atividades criminosas como 
lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo, além de garantir a estabilidade do setor 
financeiro. 
 
Garantir a segurança é de extrema importância no espaço das criptomoedas e DeFi, onde 
ataques frequentes de hackers e trapaceiros visam usuários despreparados, causando prejuízos 
financeiros às contribuições envolvidas. O desafio aumenta ainda mais com a natureza 
descentralizada dessas tecnologias que dificulta muito o processo de recuperação de fundos 
roubados ou dados perdidos. 
 
Conforme o uso de energia na mineração de criptomoedas se torna mais notório, tem 
acontecido um aumento no debate sobre a sustentabilidade desses ativos digitais, em especial 
do Bitcoin. Algumas soluções que estão sendo buscadas para reduzir seu impacto ambiental, 
enquanto outras exploram métodos alternativos que exigem menos consumo energético como 
forma de consenso. 
 
A inovação e a disrupção das finanças tradicionais estão sendo impulsionadas pelas 
criptomoedas e pelo DeFi. Surgiram novos modelos de negócios, incluindo empréstimos peer-
to-peer ("P2P") baseados numa rede distribuída onde os computadores funcionam como 
clientes e servidores, trocas descentralizadas, contratos inteligentes, entre outros. Isto desafia 
os modelos de negócio existentes, ao mesmo tempo que incentiva as instituições financeiras 
tradicionais a adaptarem-se a este ambiente em rápida evolução. 
A expansão das criptomoedas e finanças descentralizadas acarretará em mudanças significativas 
no setor financeiro, gerando uma série de questionamentos cruciais relacionados à 
regulamentação, segurança, sustentabilidade e inovação. À proporção que essas tecnologias se 
desenvolvem cada vez mais é fundamental que os órgãos reguladores trabalhem em conjunto 
com as empresas e os usuários para enfrentar tais desafios, bem como aproveitar ao máximo 
seus benefícios potenciais. 
 
Entre as criptomoedas relacionadas ao universo DeFi estão incluídas: 
 
Uniswap (UNI): Uniswap é um protocolo de troca descentralizado (DEX) construído em 
Ethereum para permitir o comércio direto de tokens de ERC-20 sem intermediários. Ele 
aproveita pools de liquidez e um sistema de preços automatizado para trocas de tokens 
contínuas. 
 
Lido Finance (LDO): Lido é um protocolo DeFi que fornece serviços de piquetagem para ativos 
baseados em Ethereum, como ETH2 e outros tokens compatíveis. Ele permite que os usuários 
participem de apostas e ganhem recompensas de apostas, mantendo a liquidez de seus ativos. 
 
DAO Maker (DAO): Uma plataforma DeFi que fornece soluções descentralizadas de 
financiamento e governança para projetos de blockchain. Permite que projetos criem e 
gerenciem DAOs (Organizações Autônomas Descentralizadas), conduzam campanhas de 
crowdfunding e envolvam a comunidade nos processos de tomada de decisão. 
 
Aave (AAVE) é um protocolo DeFi descentralizado de empréstimo e empréstimo construído em 
Ethereum. Ele permite que os usuários tomem emprestado e emprestem várias criptomoedas 
sem a necessidade de intermediários tradicionais, oferecendo recursos como empréstimos 
instantâneos e taxas de juros ajustáveis. 
 
O Protocolo Injetivo (INJ): Injetável é uma plataforma DeFi que fornece uma troca 
descentralizada (DEX) e um protocolo de negociação de derivativos construído na rede 
Ethereum. Seu conjunto de recursos permite que os usuários negociem uma variedade de 
ativos, como criptomoedas, ações e commodities, com liquidez fornecida por pools de liquidez 
descentralizados. 
 
Ethereum (ETH): A plataforma blockchain conhecida como Ethereum (ETH) possibilita a 
elaboração e implementação de contratos inteligentes, bem como aplicações descentralizadas 
(dApps). Como uma das criptomoedas mais renomadas em larga escala, ela é muito utilizada 
para suportar diferentes projetos relacionados ao DeFi. Entre esses protocolos estão para 
empréstimos e negociações que ocorrem sem centralização. 
 
Compound (COMP) é um protocolo de empréstimo e empréstimo DeFi que opera no blockchain 
Ethereum. Com esta plataforma, os usuários podem emprestar ou tomar emprestado diferentes 
tipos de criptomoedas enquanto ganham juros sobre seus ativos depositados ou pagam juros 
por aqueles investidos nos seus. Como parte do sistema de governança e programa de 
incentivos do ecossistema Compound, o COMP serve como seu token nativo. 
 
Chainlink (LINK) é um protocolo DeFi que visa conectar contratos inteligentes de forma segura 
e confiável com fontes de dados externas. Fornece feeds de dados descentralizados (oráculos) 
que permitem que contratos inteligentes acessem informações do mundo real, como preços de 
ativos, taxas de câmbio e muito mais. O token LINK é o token nativo do protocolo Chainlink 
usado para pagar serviços Oracle e recompensar provedores de dados. 
 
O projeto Pods Finance é um protocolo DeFi que enfatiza a maximização dos retornos do 
Ethereum (ETH) por meio de estratégias avançadas. Fundada por brasileiros, a Pods Finance 
oferece Vaults, pools de liquidez com táticas específicas para aumentar os lucros dos usuários. 
 
A presença de projetos como o Pods Finance destaca a participação diversificada e global na 
revolução financeira descentralizada, mostrando como a comunidade brasileira está liderando 
por meio da tecnologia avançada de blockchain e da descentralização financeira. 
 
Os Pods Finance Vaults operam de forma transparente e descentralizada, permitindo aos 
usuários depositar recursos e participar das estratégias de oferta de investimentos do protocolo. 
Os retornos gerados são distribuídos entre os participantes proporcionalmente com base na sua 
contribuição para o Vault. 
 
Os protocolos DeFi muitas vezes podem ser classificados em diferentes tipos, tais como: 
 
Os procedimentos de Empréstimo: São processos que viabilizam aos usuários a realização 
descentralizada dos empréstimos e tomada destes, muitas vezes mediante o uso da 
criptomoeda como garantia. 
 
Exchanges Descentralizadas (DEX): As DEXs permitem aos usuários trocar criptomoedas 
diretamente e de forma descentralizada, sem a necessidade de intermediários. Funcionam 
através de contratos inteligentes e pools de liquidez.Tokenização de Ativos: Protocolos que permitem a tokenização de ativos do mundo real, como 
propriedades, obras de arte e ações, representando-os como tokens em blockchain para fácil 
negociação e transferência. 
 
Os protocolos Rendimento (Yield Farming): permitem que os usuários obtenham renda sobre 
seus ativos criptográficos participando de diversas estratégias de investimento, como pools de 
quantificação de liquidez ou piquetagem de tokens. 
 
Negociação de NFTs: Uma negociação envolvendo NFTs (Tokens Não Fungíveis), que são tokens 
singulares e indivisíveis que representam ativos digitais, como obras de arte, itens colecionáveis 
e itens de jogos. Os protocolos DeFi podem permitir a negociação e transferência desses NFTs 
exclusivos. 
 
Derivativos: Os protocolos de derivados permitem aos negociantes especular sobre o preço dos 
ativos subjacentes sem os possuir diretamente, oferecendo contratos de derivados, tais como 
futuros, opções e contratos perpétuos. 
 
Estas categorias abrangem uma ampla gama de serviços e funcionalidades oferecidas pelos 
protocolos DeFi, promovendo a diversidade e a inovação dentro do ecossistema financeiro 
descentralizado. 
 
Fontes: 
 
O que é DeFi? Entenda o protocolo que visa descentralizar serviços financeiros 
https://www.infomoney.com.br/guias/defi/ 
 
O que são Finanças Descentralizadas (DeFi)? 
https://www.moneytimes.com.br/o-que-sao-financas-descentralizadas-defi/ 
 
DeFi Revolution: The Factors Driving The Growth Of Decentralised Finance 
https://www.finance-monthly.com/2022/03/defi-revolution-the-factors-driving-the-growth-
of-decentralised-finance/ 
 
 
https://www.infomoney.com.br/guias/defi/
https://www.moneytimes.com.br/o-que-sao-financas-descentralizadas-defi/
https://www.finance-monthly.com/2022/03/defi-revolution-the-factors-driving-the-growth-of-decentralised-finance/
https://www.finance-monthly.com/2022/03/defi-revolution-the-factors-driving-the-growth-of-decentralised-finance/