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OBJETIVO DO EBOOK Após anos trabalhando com Extensão de Cílios e formando alunas em algumas áreas da beleza eu notei uma dificuldade muito grande das minhas alunas na questão organização financeira . Mas preciso admitir, eu também já levei a falência vários negócios por não saber como organizar financeiramente o caixa de uma empresa. Devido a minha experiência frustante com meu negócio, eu resolvi te ajudar nesse ebook , para aplicar tudo que aprendi ao longo desse tempo e que me ajudou muito a prosperar atualmente na carreira de Lash Design, afinal , não adianta saber fazer o procedimento perfeito, ter um lindo espaço , comprar materiais , ter muitas clientes se você não sabe como e onde deve investir todo o dinheiro que recebe. Para me ajudar nisso eu convidei a Amanda Medeiros que atualmente é umas das pessoas mais importantes nessa área de Finanças e especificamente para mulheres. Juntei minha experiência como Lash Design e a dela como educadora financeira para montar esse ebook especialmente para você que não só é Lash Design ,mas para você que trabalha na área da beleza como um todo. Aproveite cada conteúdo desse eBook porque ele foi feito pensando para VOCÊ. Vamos lá... Segundo a Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Econômico ( OCDE) define que a Educação Financeira é um processo em que o indivíduo faz escolhas conscientes e se mantém bem informado a respeito da economia ,para assim, elaborar a melhor forma de lidar com seu dinheiro. Muitos salões de beleza ou muitas prestadoras de serviço fecham ou desistem do sucesso por não saber como investir o que ganha. Nesse eBook você vai aprender aprender como organizar financeiramente o caixa do seu negócio, seja você prestando serviço para um salão de beleza , seja você querendo abrir seu próprio negócio na área da beleza ou você que acabou de finalizar seu curso e não sabe como direcionar corretamente todas as saídas e entradas de dinheiro. Você sabe o que uma despesa fixa? Você sabe o que é uma despesa variável? Você sabe o que é fluxo de caixa? A partir das próximas páginas você vai aprender e o mais importante APLICAR isso a qualquer fase que você esteja na sua carreira profissional. INTRODUÇÃO Antes de entender como você deve definir o preço do seu atendimento, é importante ressaltar alguns pontos que nossa EDUCADORA FINANCEIRA trouxe para o eBook. MAS POR ONDE DEVO COMEÇAR? Não sei em qual estágio você está se você já tem está trabalhando na área com extensão de cílios ou se você deseja trabalhar, o fato é que antes de falar para você sobre as questões do seu negócio e como gerir preciso falar das suas finanças pessoais! De antemão quero deixar claro que não vou falar sobre fórmulas e planilhas mirabolantes tudo que vou falar aqui ao final da leitura você já vai conseguir colocar em prática de maneira muito simples. Para começar preciso trazer um dado para você . Antes da pandemia do corona vírus tínhamos mais de 63 milhões de brasileiros endividados então não preciso nem falar agora como vai ficar a situação depois dessa pandemia. COMO ORGANIZAR AS SUAS FINANÇAS PESSOAIS? Falar de dinheiro ainda é tabu para muitas pessoas e certamente aquelas que nunca pensou em ter uma reserva financeira agora sentiu na pele com essa crise, então a primeira coisa que você precisa fazer hoje é organizar as suas finanças pessoais não adianta você fazer mil cursos de gestão financeira, fluxo de caixa se você está com suas finanças pessoais desorganizada e para isso você precisa fazer um raio x das suas finanças assim como todos os anos a gente faz um check up indo ao médico o mesmo a gente faz com as finanças. COMO ORGANIZAR AS SUAS FINANÇAS PESSOAIS? Então não tenha medo do seu extrato anote durante trinta dias todos os seus gastos aqui precisa ser tudo mesmo tá e de preferência por categoria você pode anotar em uma planilha ou até mesmo no papel esse raio x você não vai fazer por mais de trinta dias o objetivo não é você se tornar uma escrava de anotações rs. Com o raio-x pronto é hora de ver cada um de seus gastos nas respectivas categorias, tudo tem um porquê! Se você não anota por categoria fica mais difícil de saber se você está gastando mais no supermercado ou até mesmo no trabalho com aquele almoço é claro que nesse momento você deve estar em casa mais ainda sim, para a maioria das pessoas o gasto com supermercado teve um aumento considerável em relação ao que você comprava normalmente antes da pandemia. COMO ORGANIZAR AS SUAS FINANÇAS PESSOAIS? Então no raio x você vai ter mais clareza e após olhar para cada gasto chega a hora de eliminar ou até mesmo reduzir. COMO ORGANIZAR AS SUAS FINANÇAS PESSOAIS? Estamos vivendo em uma época de realmente cortar os gastos e manter somente o essencial então você pode entrar em negociação com a operadora de celular, cartão de credito, tarifa bancaria etc. Talvez você pense assim: Amanda, mas é só R$20,00 reais, mas multiplicada isso por 12 aí você vai ver que vai fazer uma baita economia. COMO ORGANIZAR AS SUAS FINANÇAS PESSOAIS? Feito essa etapa agora você precisa criar o hábito de fazer metas para gastar nas minhas consultorias eu faço um trabalho onde trabalho técnicas de hábitos pois sei o quanto é difícil criar um habito e abondar o antigo. Aqui não vou conseguir me aprofundar muito mais o que você pode fazer é toda compra que fizer estipula um valor que você pode gastar por exemplo, você vai no supermercado então antes de sair de casa faça uma lista confira o que você já tem na dispensa e coloque uma meta que você pode gastar e obedeça a si mesma cumpra o combinado e somente compre o que está na lista. COMO ORGANIZAR AS SUAS FINANÇAS PESSOAIS? Outra coisa que você precisa fazer é dar um nome para o seu dinheiro vamos imaginar que você queira abrir o seu próprio salão então a primeira coisa que você precisa ter em mente é quanto vai custar, e quando você pretende realizar o sonho coloque uma data quantos mais especifica você for vai ser melhor assim antes de gastar com besteira você vai se lembrar desse sonho e também o valor que precisa guardar todos os meses. Aqui dei um exemplo do salão mais pode ser qualquer outra coisa não deixe esse sonho no papel tenha foco seja obcecada para realizar isso. COMO ORGANIZAR AS SUAS FINANÇAS PESSOAIS? Dica: coloque imagens desse seu sonho pode ser fotos papel de parede no celular ou um postite no seu cartão assim todas as vezes que você pensar em gastar vai ver lá o seu sonho e logo não vai cair em tentação. COMO ORGANIZAR AS SUAS FINANÇAS PESSOAIS? VOCÊ APRENDEU ERRADO A VIDA INTEIRA Nos aprendemos um orçamento errado ganho minha renda pago as contas e o que sobrar eu guardo o fato é que nunca sobra nada então temos que inverter essa ordem recebo minha renda guardo para os meus sonhos e o que sobrar eu pago as minhas despesas pode ter certeza que agindo assim você vai gastar somente com o essencial. AGORA VOCÊ ESTA PRONTA PARA O PRIMEIRO DAR O PRIMEIRO PASSO Depois de estar organizada você precisa fazer o dinheiro trabalhar a seu favor ainda hoje é um mito dizer que somente investe quem é rico veja você pode ser tornar investidora começando com apenas R$1,00! Aqui não vou falar sobre os tipos de investimento pois tenho que me aprofundar sobre cada um, mas você pode me acompanhar no instagram e também no youtube lá eu falo bastante sobre investimento mas lembre-se antes de investir tenha objetivo com esse dinheiro e também conheça o seu perfil de investidora. Depois dessa etapa com certeza você conseguira gerir o seu negócio portanto não inverta a ordem comece sempre organizando suas finanças pessoais. SABE O QUE ACONTECE COM FREQUÊNCIA? MISTURAR AS CONTAS PESSOAIS COM AS CONTAS DA EMPRESA E TAMBÉM NÃO TER UM “SALÁRIO” ESSA FALTA DE GESTÃO ACABA COM O SONHO QUE QUALQUER EMPREENDEDOR, VEJA VOCÊ PODE TER O MELHOR ATENDIMENTO SER AUTORIDADE NO QUE FAZ, MAS SE NÃO SOUBERSEPARAR AS CONTAS O SEU NEGÓCIO NÃO VAI SOBREVIVER. MUITO IMPORTANTE PRESTE ATENÇÃO Muitos empreendedores acabam fechando as portas segundo o SEBRAE, 7% dessas empresas fecham por falta de lucro, 20% encerram o negócio por falta de capital e quase 50% dos pequenos empresários do Brasil não sabem precisar se têm lucro ou prejuízo. Esses dados nos fazem constatar que as empresas fecham por falta de uma gestão adequada dos seus recursos. Então para estipular um valor do seu “salário” veja qual é o seu custo mensal diante disso você vai retirar todos os meses é como se fosse você duas pes soas então trabalhem no seu negócio como se fosse uma funcionária. Um outra dúvida também é calcular os custos do negócio aqui você precisa colocar tudo na ponta do lápis por exemplo se você faz atendimento domiciliar então você deve também colocar nos seus custos o deslocamento ou se você tem um ponto fixo então deve calcular quais são suas despesas fixas e variáveis. O aluguel; A taxa de condomínio; A prestação de um imóvel ou carro (financiamentos em geral); A mensalidade da academia; Internet; A assinatura da tv a cabo; Este tipo de despesa é fixo porque não sofre alteração à medida que você consome. Exemplos de despesas fixas O que são despesas variáveis? Por outro lado, as despesas variáveis são aquelas que oscilam de acordo com a frequência e intensidade de consumo. Ou seja, a alimentação pode ser definida como uma despesa variável, pois quanto mais você come, mais você gasta. Seguindo o mesmo princípio, quanto menos você comer, menos você gastará com alimentação. O mesmo vale para outras despesas. Veja, a seguir, algumas das principais despesas variáveis. Exemplos de despesas variáveis Água; Alimentação; Energia elétrica; Gasolina. Veja apesar da alimentação ser fixa você pode perceber que em um mês você pode gastar mais e em outros meses não. Aqui dei somente alguns exemplos, mas você pode adequar a sua realidade. Outra coisa que você também deve ter atenção é referente ao valor que você cobra pois além de colocar os seus custos de material você precisa ter também calcular a sua hora não adianta você se basear com a sua concorrente pois os custos delas é diferente do seu. Então para você ter um negócio que te der lucro você precisa cuidar tanto das suas finanças pessoais quanto do seu negócio, por mais que você esteja começando agora comece do jeito certo. Então se aprofunde nos estudos seja autoridade no seu negócio, faça boas parcerias e não negligenciei a gestão do seu negócio por mais que seja pequeno. Dica extra: faça uma reserva de emergência para você pessoa física e também para o seu negócio pois havendo um imprevisto você não irá ficar desesperada atrás de empréstimos com altas taxas de juros. Agora que você entendeu como é IMPORTANTE ORGANIZAR as finanças pessoais, vamos aprender alguns conceitos e entender como organizar as finanças do seu negocio? Como Lash Design e empreendedora dos meus serviços eu estudei muito até entender como eu deveria guardar e investir tudo que recebo apos meus procedimentos , e isso é muito importante mesmo que você não tenha um espaço seu . VAMOS FALAR DO DINHEIRO DO SEU NEGOCIO PRÓ LABORE CUSTO FIXO CUSTO VARIÁVEL CAPITAL MEI FLUXO DE CAIXA CONCEITOS BÁSICOS MARGEM DE LUCRO PRÓ LABORE CONCEITOS BÁSICOS PRÓ-LABORE É A REMUNERAÇÃO QUE UMA EMPRESA PAGA A SEUS SÓCIOS PELO TRABALHO EXERCIDO NA ADMINISTRAÇÃO. SÓCIOS OU ACIONISTAS QUE NÃO PARTICIPAM NO DIA-A-DIA DA EMPRESA NÃO RECEBEM PRÓ-LABORE, APENAS PARTICIPAÇÃO NOS LUCROS E DIVIDENDOS. CUSTO FIXO CONCEITOS BÁSICOS DESPESAS OU CUSTOS FIXOS SÃO AQUELES QUE NÃO SOFREM ALTERAÇÃO DE VALOR EM CASO DE AUMENTO OU DIMINUIÇÃO DA PRODUÇÃO. INDEPENDEM PORTANTO, DO NÍVEL DE ATIVIDADE, CONHECIDOS TAMBÉM COMO CUSTO DE ESTRUTURA. CUSTO VARIÁVEL CONCEITOS BÁSICOS CLASSIFICAMOS COMO CUSTOS OU DESPESAS VARIÁVEIS AQUELES QUE VARIAM PROPORCIONALMENTE DE ACORDO COM O NÍVEL DE PRODUÇÃO OU ATIVIDADES. SEUS VALORES DEPENDEM DIRETAMENTE DO VOLUME PRODUZIDO OU VOLUME DE VENDAS EFETIVADO NUM DETERMINADO PERÍODO. CAPITAL DE GIRO CONCEITOS BÁSICOS O ATIVO CIRCULANTE DA EMPRESA PARA ARCAR COM OS CUSTOS E DESPESAS FIXOS E VARIÁVEIS. OU SEJA, SÃO OS RECURSOS FINANCEIROS QUE SE ENCONTRAM EM ESTOQUE, OS INVESTIMENTOS LÍQUIDOS (COMO AÇÕES OU TÍTULOS DO TESOURO, POR EXEMPLO), OS VALORES EM CONTAS BANCÁRIAS, OS PAGAMENTOS A RECEBER, E TUDO AQUILO QUE PODE SER FACILMENTE CONVERTIDO PARA O CUMPRIMENTO DAS OBRIGAÇÕES NEGOCIAIS E PARA A MANUTENÇÃO DO BOM FUNCIONAMENTO DA EMPRESA. M E I CONCEITOS BÁSICOS O MEI É UM INDIVÍDUO QUE TRABALHA COMO AUTÔNOMO, MAS SE LEGALIZA PARA SER UM PEQUENO EMPRESÁRIO. ESSA PESSOA PASSA A SER ENQUADRADA NO REGIME DE TRIBUTAÇÃO DO SIMPLES NACIONAL, FICANDO ISENTO DE TRIBUTOS FEDERAIS, COMO PIS, COFINS, IMPOSTO DE RENDA, ENTRE OUTROS FLUXO DE CAIXA CONCEITOS BÁSICOS É O MONTANTE DISPONÍVEL PARA A EMPRESA APÓS TODOS OS SEUS CUSTOS E DESPESAS SEREM DESCONTADOS DE SEUS RECEBIMENTOS. OU SEJA, É A ANÁLISE DE TODAS AS ENTRADAS E SAÍDAS DE DINHEIRO NA EMPRESA FEITAS EM UM CERTO PERÍODO DE TEMPO. MARGEM DE LUCRO CONCEITOS BÁSICOS É A PORCENTAGEM ADICIONADA AOS CUSTOS TOTAIS, DE UM PRODUTO OU SERVIÇO, FORMANDO O PREÇO FINAL DA COMERCIALIZAÇÃO E DEFININDO A PORCENTAGEM DE LUCRO QUE A EMPRESA TERÁ EM CIMA DAQUELA VENDA. INVESTIMENTO INICIAL DE UMA LASH DESIGN Agora vou mostrar para você como e quanto em média gasta uma Lash Design, caso você não seja uma Lash Design só adaptar a sua realidade. Investimento inicial em média de uma Lash vou adicionar aqui valores aproximados . VAMOS AOS CÁLCULOS Vamos supor que você esteja iniciando agora na carreira, o seu primeiro investimento deverá ser em um curso de Extensão de Cílios . Atualmente um bom curso custa entre R$: 600,00 a R$: 1'000,00 VAMOS AOS CÁLCULOS Após o curso você irá precisar investir em material : Montei uma lista básica de materiais que vc precisa ter para começar e o valor aproximado daria entre R$: 300,00 a 600,00 VAMOS AOS CÁLCULOS Depois de investir em material e curso você irá precisar de um local para atender , seja ele na sua casa , no seu próprio estúdio ou em algum salão e esses custos tem valores distintos. Para abrir seu próprio Studio você vai precisar fazer um levantamento do aluguel , internet, impostos , etc. VAMOS AOS CÁLCULOS Caso você vá trabalhar em algum salão, pagará uma comissão que pode ser entre 25% a 50% . Isso você precisa avaliar se levará seu material ou se o espaço vai fornecer e outros pontos também precisam ser avaliados. VAMOS AOS CÁLCULOS Você vai precisar formalizar seu trabalho e para isso você deve fazer um MEI . O custo que você tem com impostos relacionado a isso é: O ato de formalização está isento de qualquer tarifa ou taxa, todavia, após a formalização é necessário o pagamento mensal dos tributos de R$ 52,25 (INSS), acrescido de R$ 5,00 (para Prestadores de Serviço) ou R$ 1,00 (para Comércio e Indústria) por meio do DAS (carnê) emitido através do Portal do Empreendedor ou pela opção de Débito automático e Pagamento online. NA PONTA DO LÁPIS Agora que já temos um levantamento dos gastos iniciais , isso sem adicionar outros gastos e alguns extras , teremos um valor aproximado de investimento INICIAL de mais ou menos R$: 1.102,00 Adicionei a essa conta o imposto ( R$: 52,00 ) Um valor baixo com o gasto de um kit básico de materiais R$: 350,00 E um valor razoável de um curso para iniciantes de : R$: 700,00 . QUE FIQUE BEM CLARO, SOMEI O BÁSICO SEM COLOCAR CUSTOS EXTRA e SEM ADICIONAR TAMBÉM CUSTOS CASO VOCÊ VA ATENDER EM SALÃO OU TENHA SEU ESPAÇO PRÓPRIO. IMPORTANTE NÃO ESQUEÇA QUE VOCÊ DEVE TER TUDO ANOTADO ISSO SERÁ IMPORTANTE QUANDO VOCÊ FOR FECHAR SEU PREÇO AGORA VAMOS COLOCAR EM PRÁTICA O QUE VOCÊ APRENDEU PAPEL E CANETA PARA ANOTAR E DEFINIR UM PREÇO 1 PASSO Para definirseu preço final segundo o SEBRAE: A definição do preço adequado de venda de um produto/serviço junto ao mercado depende do equilíbrio entre o preço de mercado e o valor calculado, em função dos seus custos e despesas. O valor deve cobrir o custo direto da mercadoria/produto/serviço, somado as despesas variáveis e fixas proporcionais. Além disso, deve gerar lucro líquido. Para definir o preço de venda de um produto e/ou serviço, o empresário deve considerar dois aspectos: o mercadológico (externo) e o financeiro (interno). 2 PASSO Agora preste atenção a essas imagens e faça o mesmo voltado a sua real idade e ao seu modelo de negócio. 1- ANOTE seus custos f ixos 2- ANOTE seus custos variáveis 3-Faça um cálculo da sua hora trabalhada 4-Faça uma pesquisa de mercado sobre os valores cobrados de uma Extensão de Cí l ios 5- DEFINA SEU PRÓ LABORE Terceiro passo/Custo Variável Quarto passo/ Custo Total do Produto Agora que você já tem os 7 passos principais para definir seu preço vamos colocar em prática tudo que aprendeu aqui no eBook. Agora você já sabe como fazer para definir um preço médio de venda. Vamos aplicar isso para a profissão de Lash Design? Vamos primeiro descobrir qual o custo para fazer uma Extensão de cílios. Para realizar uma Extensão vamos usar : Adesivo Pad Micropore Fios Primer Lenço de papel Microbrush Máscara Escovinha Loção para higienizar Água Vamos primeiro descobrir qual o custo para fazer uma Extensão de cílios. Vou colocar uma média de valor para cada produto : Adesivo com 5 ml ( R$: 100,00) Pad o par ( R$: 2,00) Micropore ( R$: 8,90) Fios ( R$: 55,00) Primer ( R$: 60,00) Lenço de papel ( R$: 11,42) Microbrush Embalagem com 100 ( R$: 25,00) Máscara Embalagem com 50 ( R$: 15,00) Escovinha Embalagem com 50 ( R$: 25,00) Loção para higienizar ( R$: 18,00) Acelerando o processo vou colocar aqui quanto gastamos em média por cada atendimento : Em média cada extensão custa para nós Lashe Design : R$: 20,00 ESSE VALOR DEPENDE MUITO DE QUANTO VOCÊ COMPRA SEUS PRODUTOS Preste atenção agora, vamos formar um preço médio de quanto deve custar uma Extensão de cílios. Custo total de cada procedimento : 20,00 Percentual das despesas fixas: 16% Percentual de despesas variáveis : 10% Margem de lucro : 25% Vou colocar aqui uma estimativa de valor final de uma Extensão de cílios fio a fio R$: 125,00 Mas afinal quanto ganha uma Lash Design? Vou agora adicionar aqui um valor médio que podemos fazer de extensão de cílios. Cobrando R$: 125,00 Fazendo três atendimentos por dia daria R$: 375, 22 Trabalhando 22 dias no mês Faturamento médio é de : R$ 8.250, 00 E agora? O que faço com esse dinheiro? É aí que muitas profissionais da área acabam se perdendo e misturando tudo. Desse valor você irá retirar seu pro labore, irá pagar todas as despesas do mês, irá repor os materiais que gastou e o mais importante guardar uma parte desse valor para investir e para emergências futuras. Não deixe de lado o CAIXA do seu negocio, tenha um caderno anote todos dias os gastos e os ganhos que você teve e no final do mês, faça seu balanço para entender onde você investiu e para saber tambem quanto você faturou . Conselho da Lash Fico imensamente feliz pelo seu interesse nesse eBook que criei com muito carinho pensando em você iniciante Lash Design ou iniciante desse mundo da beleza . Sem organizar seu dinheiro de nada vale seu talento, seu tempo de experiência , seu marketing . Por isso que fiz , planejei, busquei excelentes parcerias para integrar muito conteúdo como esse aqui do eBook. Use ele com muita responsabilidade e divulgue para o máximo de pessoas que você puder , elas precisam saber de tudo que tem aqui , para colocar em prática uma organização financeira eficiente e didática. Gratidão . CONCLUSÃO Vou deixar aqui alguns links que a nossa educadora financeira disponibilizou e deixar para vocês nossas redes sociais. Link : https://youtu.be/FR7w633P_l8 https://youtu.be/-Oo1lDjHoDE EXTRAS LAILATAVARESLASH @investidoradesalto Laila Tavares - Lash Design Amanda Medeiros-Investidora de Salto REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS Sebrae - www.sebrae.com.br Meu sucesso.Com - www.meusucesso.com Agenda Boa - blogagendaboa.com Dicionario financeiro - www.dicionariofinanceiro-com.cdn
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