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Educação Financeira
2o bimestre – Aula 12
Ensino Médio
Estratégias para sair do endividamento
2024_EM_V1
Estratégias para sair do endividamento.
Compreender a importância de reduzir gastos quando estamos endividados.
Conteúdo
Objetivo
2024_EM_V1
(EMIFCG01) Identificar, selecionar, processar e analisar dados, fatos e evidências com curiosidade, atenção, criticidade e ética, inclusive utilizando apoio de tecnologias digitais. 
Para começar: 5 min.
Foco no conteúdo: 10 min.
Na prática: 15 min.
Aplicando: 10 min.
O que aprendemos hoje?: 5 min.	
O levantamento de abril de 2023, realizado pela Serasa, indica que o Brasil conta com 71,44 milhões de pessoas em situação de inadimplência. O crescimento foi de 732 mil novos inadimplentes em relação ao mês anterior. 
A família de Nádia também se endividou. Logo, não teve condições financeiras para arcar com o pagamento de todas as despesas, ficando inadimplente.
O que eles podem fazer?
Na aula de hoje, vamos pensar em estratégias
para sair do endividamento!
Endividamento
© tenor
5 MINUTOS
Mostre-me
Para começar
2024_EM_V1
O que não fazer!
Quando estamos muito endividados, com dívidas em atraso, aumento de juros e a inadimplência apertando nossa corda financeira, geralmente buscamos soluções que impactam ainda mais nossas finanças, como:
1 Tomar empréstimos com bancos; 
2 Pedir dinheiro emprestado aos amigos; 
3 Usar o cheque especial, pagar o mínimo do cartão; 
4 Contrair ainda mais dívidas; 
© tenor
Foco no conteúdo
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https://tenor.com/pt-BR/view/nao-faca-isso-dont-do-it-dont-do-this-finance-financas-pessoais-gif-14031037
5 
Passos para sair do endividamento e retomar o controle financeiro!
1 
Mapeie todos os gastos: boletos, carnês ou qualquer tipo de conta.
2 
Mapeie todos os ganhos ou dinheiro que você tem!
3 
Veja como você pode cortar e economizar para caber no seu orçamento!
4 
Focar nas dívidas mais elevadas e com juros e multas!
5 
Renegociar as dívidas!
Foco no conteúdo
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https://www.flaticon.com/br/icone-gratis/pegada_1202221
https://www.flaticon.com/br/icone-gratis/forma-dos-pes-humanos_45983
De acordo com os gastos abaixo, calcule o grau de endividamento (%) e explique quais gastos você focaria primeiro para reduzir a dívida. Justifique a resposta!
Atividade 1 – Grau de endividamento
5 MINUTOS
Todo mundo escreve
	Salário	R$ 1.800,00
		
	Cartão de crédito	R$ 850,00
	Aluguel	R$ 250,00
	Conta de luz	R$ 80,00
	Internet	R$ 49,90
	Empréstimo	R$ 300,00
	Plano de saúde	R$ 600,00
		
© tenor
Na prática
2024_EM_V1
De acordo com os gastos abaixo, calcule o grau de endividamento (%) e explique quais gastos você focaria primeiro para reduzir a dívida. Justifique a resposta!
Correção
	Salário	R$ 1.800,00
		
	Cartão de crédito	R$ 850,00
	Aluguel	R$ 250,00
	Conta de luz	R$ 80,00
	Internet	R$ 49,90
	Empréstimo	R$ 300,00
	Plano de saúde	R$ 600,00
		
	Gastos totais	R$ 2.129,90
	Grau de endividamento	118%
	Sobra	–R$ 329,90
A dívida em qual focar é pessoal, mas focar no cartão de crédito é uma ótima estratégia.
Na prática
2024_EM_V1
Acesso em: 7 mar. 2024.
https://economia.uol.com.br/noticias/estadao-conteudo/2024/01/11/proporcao-de-endividados-sobe-a-776-em-dezembro-e-a-de-inadimplentes-cai-a-288-diz-cnc.htm
Foco no conteúdo
2024_EM_V1
Acesso em: 7 mar. 2024.
https://jornal.usp.br/radio-usp/cerca-de-60-das-familias-paulistas-estao-endividadas-atualmente/
Foco no conteúdo
2024_EM_V1
Acesso em: 7 mar. 2024.
https://cndl.org.br/varejosa/cartao-de-credito-e-o-principal-vilao-da-inadimplencia/?city=brasil
Foco no conteúdo
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Atividade 2
Quais são os principais vilões das dívidas dos brasileiros?
Despesas com veículos e viagens;
Despesas com alimentação e feiras;
Despesas com cartão de crédito e empréstimos pessoais;
Podemos dizer que:
As afirmações I e III são verdadeiras.
As afirmações II e III são verdadeiras.
As afirmações I, II e III são verdadeiras.
Apenas a afirmação III é a verdadeira.
5 MINUTOS
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Na prática
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Correção!
Quais são os principais vilões das dívidas dos brasileiros?
Despesas com veículos e viagens;
Despesas com alimentação e feiras;
Despesas com cartão de crédito e empréstimos pessoais;
Podemos dizer que:
As afirmações I e III são verdadeiras.
As afirmações II e III são verdadeiras.
As afirmações I, II e III são verdadeiras.
Apenas a afirmação III é a verdadeira.
Mostre-me
Na prática
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Atividade 3
Quando estamos com uma dívida muito alta, podemos:
Renegociar essa dívida para tentar pagá-la;
Renegociar a dívida e pegar dinheiro emprestado com amigos;
Tentar ganhar mais dinheiro para poder gastar mais;
Podemos dizer que:
As afirmações II e III são verdadeiras.
Apenas a afirmação I é verdadeira.
As afirmações I, II e III são verdadeiras.
Apenas a afirmação III é verdadeira.
5 MINUTOS
Mostre-me
Na prática
2024_EM_V1
Correção!
Quando estamos com uma dívida muito alta, podemos:
Renegociar essa dívida para tentar pagá-la;
Renegociar a dívida e pegar dinheiro emprestado com amigos;
Tentar ganhar mais dinheiro para poder gastar mais;
Podemos dizer que:
As afirmações II e III são verdadeiras.
Apenas a afirmação I é verdadeira.
As afirmações I, II e III são verdadeiras.
Apenas a afirmação III é verdadeira.
Mostre-me
Na prática
2024_EM_V1
Dinheiro de “fácil” acesso que está disponível para as pessoas com pouquíssima burocracia. Por isso, tem um alto custo financeiro (juros).
Por que o cartão de crédito?!
 Algumas instituições disponibilizam um cartão apenas abrindo uma conta no banco!
 Alguns limites de crédito ficam acima da renda da pessoa! Isso gera um alto risco, que é compensado pelos juros.
 Os juros são altíssimos, que podem gerar uma bola de neve 
impagável! 
Continua...
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Aplicando
Calcule o valor da parcela do cartão de crédito e, caso essa fatura não seja paga, qual será o valor cobrado em 3 meses de atraso?
	Lojas Atalaia	R$ 320,00
	Ifood	R$ 22,90
	Ifood	R$ 19,29
	Uber	R$ 14,59
	Lanche da Villa	R$ 39,90
	Lojas Antunes	R$ 180,90
	Almoço Nova Parma	R$ 89,90
	Lojas On-Line	R$ 122,90
	Ifood	R$ 29,90
	Lanche Átlas	R$ 36,59
		
	Juros ao mês	12%
	Total das despesas	R$ 876,87
Juros do cartão de crédito
10 MINUTOS
Todo mundo escreve
© tenor
2024_EM_V1
Aplicando
Calcule o valor da parcela do cartão de crédito e, caso essa fatura não seja paga, qual será o valor cobrado em 3 meses de atraso?
	Lojas Atalaia	R$ 320,00
	Ifood	R$ 22,90
	Ifood	R$ 19,29
	Uber	R$ 14,59
	Lanche da Villa	R$ 39,90
	Lojas Antunes	R$ 180,90
	Almoço Nova Parma	R$ 89,90
	Lojas On-Line	R$ 122,90
	Ifood	R$ 29,90
	Lanche Átlas	R$ 36,59
		
	Total das despesas	R$ 876,87
	Fatura	Taxa de juros	Juros	Total
	R$ 876,67 	12%	R$ 105,22	R$ 981,89
	R$ 981,89	12%	R$ 117,83	R$ 1.099,72
	R$ 1 099,72	12%	R$ 131,97	R$ 1.231,67
Após três meses de atraso da parcela!
Correção
	Juros ao mês	12%
© tenor
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Aplicando
Por isso, precisamos estar com o alerta ligado com relação ao cartão de crédito! Seu mau uso pode acabar com as finanças de qualquer pessoa!
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Aplicando
Em resumo: quando falamos das estratégias para sair das dívidas, temos que:
Passo 1 – Avaliar as despesas;
Passo 2 – Avaliar as receitas;
Passo 3 – Identificar as dívidas 
mais altas;
Passo 4 – Traçar um plano de pagamento;
Passo 5 – Renegociar as dívidas;
Passo 6 – Pensar em como ganhar mais;
Passo 7 – Gastar menos do que ganha;
Passo 8 – Criar hábitos financeiros saudáveis;
Passo 9 – Investir!
Passo 10 – Ter uma mentalidade para a prosperidade!
2024_EM_V1
Aplicando
Estratégias para sair do endividamento;
Quais são os principais vilões do endividamento no Brasil.
O que aprendemos hoje?
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LEMOV, Doug. Aula nota 10 3.0: 63 técnicas para melhorar a gestão da sala de aula. Porto Alegre: Penso, 2023.
PARANÁ (Estado). Secretaria da Educação. Material de Apoio ao Professor, 2022.
SÃO PAULO (Estado). Secretaria da Educação. Currículo Paulista: etapa EnsinoMédio, 2020.
Gerador de referências de ABNT: https://www.mybib.com/pt/ferramentas/gerador-referencias-abnt
Referências
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Lista de imagens e vídeos
Slide 3 – https://tenor.com/pt-BR/view/debt-money-bag-gif-5275672 
Slide 4 – https://tenor.com/pt-BR/view/nao-faca-isso-dont-do-it-dont-do-this-finance-financas-pessoais-gif-14031037 
Slides 16 e 17 – https://tenor.com/pt-BR/view/sale-sold-penguin-buy-pudgy-gif-17364115096426907263 
Slide 5 – https://tenor.com/pt-BR/view/oops-oh-no-sorry-ouch-yikes-gif-22917874 
Slide 15 e 18 – Copilot gerada por IA: https://www.bing.com/images/create.
Demais imagens produzidas pelo autor.
Referências
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