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Ensino Médio
Educação Financeira
2o bimestre – Aula 11
O endividamento
2024_EM_V1
Endividamento.
Compreender como os gastos podem provocar o endividamento, identificando possíveis causas que nos levam a gastar demais.
Conteúdo
Objetivo
2024_EM_V1
(EMIFCG01) Identificar, selecionar, processar e analisar dados, fatos e evidências com curiosidade, atenção, criticidade e ética, inclusive utilizando apoio de tecnologias digitais.
Para começar: 5 min
Foco no conteúdo: 10 min
Na prática: 15 min
Aplicando: 10 min
O que aprendemos hoje?: 5 min
Nádia recebeu seu primeiro cartão de crédito com um limite superior ao valor do seu salário. Porém, Nádia não se deu conta disso, e começou a comprar tudo que tinha vontade e ainda emprestou seu cartão para conhecidos. 
Qual foi o resultado disso tudo? 
Endividamento
2 MINUTOS
Mostre-me
Para começar
2024_EM_V1
https://tenor.com/pt-BR/view/leaving-store-shopping-spree-shopping-like-a-boss-targe-gif-25952862
Afinal, o que seria?
Estar endividado é o mesmo que ter uma dívida 
que pode ser a prestação de uma compra, a parcela de um empréstimo ou as faturas do cartão de crédito?
Refere-se a uma obrigação financeira em que uma pessoa, empresa ou governo deve a uma outra parte, como tomar um empréstimo ou assumir um compromisso de pagamento futuro, seja em dinheiro ou em bens e serviços.
Dívida
Endividamento
Refere-se ao conjunto de dívidas que uma pessoa, empresa ou governo tem com uma ou mais partes.
Para começar
2024_EM_V1
Qual é a diferença entre endividamento e inadimplência?
A partir do momento que você tem prestações ou parcelas de um empréstimo, financiamento e carnês, por exemplo, você já é considerada uma pessoa endividada. Mas, quando você não consegue pagar essas dívidas, você se torna inadimplente!
Endividado
Contas e parcelas a pagar, mas que ainda estão em dia!
Inadimplente
Contas e parcelas a pagar que estão em atraso, ou seja, que não foram pagas!
Mostre-me
Para começar
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https://tenor.com/pt-BR/view/debt-money-bag-gif-5275672
Principais tipos:
Endividamento passivo
Endividamento ativo
Superendividamento
Quando alguém contrai dívidas devido imprevistos, como doenças, acidentes, desemprego, morte, invalidez e separação.
Quando alguém contrai dívidas conscientemente, como a compra de um imóvel, de um carro, de uma roupa, ou a realização de uma viagem. Tudo dentro de um planejamento ou do orçamento familiar/pessoal.
Quando alguém contrai dívidas por compulsão, sem necessitar daquele produto ou serviço, extrapolando o orçamento e podendo gerar inadimplência.
Foco no conteúdo
2024_EM_V1
O que significa?
$
Grau de
Quanto maior o índice, pior é a saúde financeira da pessoa ou família!
O ideal é que o índice não ultrapasse 50% ou 60% da renda familiar:
●     Grau de endividamento de 50%: dívidas administráveis e dentro do aceitável;
●     Grau de endividamento de 50% a 65%: ligue o alerta e tente alcançar o patamar abaixo de 50%;
●     Grau de endividamento de 65% a 80%: reveja seu orçamento e mude seus hábitos;
●     Grau de endividamento acima de 80%: endividamento grave, que pode comprometer toda a saúde
 financeira da pessoa ou família, ficando muito mais grave caso algo fora do controle aconteça.
Mostre-me
Foco no conteúdo
2024_EM_V1
O que seria?!
$
Grau de
O grau de endividamento é o somatório das dívidas divido pela receita (o quanto se ganha) multiplicado por 100.
Por exemplo
Imagine um rendimento mensal de R$3.000 e as seguintes dívidas:
 Cartão de crédito = R$ 600
 Empréstimo = R$ 300
 Prestação do carro = R$ 450
 Total das dívidas = R$1.350
Total de dívidas (R$1.350) / total de ganhos (R$3.000) x 100 = 45%
Nesse caso, quase a metade do salário está comprometida com o pagamento de dívidas.
Foco no conteúdo
2024_EM_V1
Atividade 1
5 MINUTOS
Mostre-me
A aquisição de dívidas passivas ocorre quando:
Uma pessoa sofre acidente de carro, enfermidade, demissão, etc.
Uma pessoa tem uma boa consciência financeira.
Quando algo inesperado acontece.
Podemos dizer que:
As afirmações I e III são verdadeiras.
As afirmações II e III são verdadeiras.
As afirmações I, II e III são verdadeiras.
Apenas a afirmação III é a verdadeira.
Na prática
2024_EM_V1
Correção
A aquisição de dívidas passivas ocorre quando:
Uma pessoa sofre acidente de carro, enfermidade, demissão, etc.
Uma pessoa tem uma boa consciência financeira.
Quando algo inesperado acontece.
Podemos dizer que:
As afirmações I e III são verdadeiras.
As afirmações II e III são verdadeiras.
As afirmações I, II e III são verdadeiras.
Apenas a afirmação III é a verdadeira.
Na prática
2024_EM_V1
Atividade 2
5 MINUTOS
Mostre-me
Se uma pessoa tem um grau de endividamento de 45%, ela:
Está em uma margem boa de segurança.
Precisa ficar em alerta para não aumentar seu endividamento.
Ainda tem uma boa segurança, caso algo aconteça.
Podemos dizer que:
As afirmações II e III são verdadeiras.
Apenas a afirmação III é verdadeira.
As afirmações I, II e III são verdadeiras.
Apenas a afirmação I é verdadeira.
Na prática
2024_EM_V1
Correção
Se uma pessoa tem um grau de endividamento de 45%, ela:
Está em uma margem boa de segurança.
Precisa ficar em alerta para não aumentar seu endividamento.
Ainda tem uma boa segurança, caso algo aconteça.
Podemos dizer que:
As afirmações II e III são verdadeiras.
Apenas a afirmação III é verdadeira.
As afirmações I, II e III são verdadeiras.
Apenas a afirmação I é verdadeira.
Na prática
2024_EM_V1
De acordo com os gastos abaixo, como você classificaria essa pessoa?
Quanto renderia o valor restante de um mês, aplicado a uma taxa de 12,04% a.a., durante 5 anos?
Atividade 3 – Grau de endividamento
5 MINUTOS
Todo mundo escreve
	Salário	R$ 2.800,00
		
	Cartão de crédito	R$ 700,00
	Aluguel	R$ 500,00
	Conta de luz	R$ 100,00
	Internet	R$ 59,90
	Empréstimo	R$ 400,00
	Plano de saúde	R$ 600,00
		
	Total de gastos	R$ 2.359,90
A Endividada passiva 
B Endividada ativa 
C Superendividada 
Na prática
2024_EM_V1
https://tenor.com/pt-BR/view/number-numbers-going-up-up-rising-gif-27032692
De acordo com os gastos abaixo, como você classificaria essa pessoa?
	Salário	R$ 2.800,00
		
	Cartão de crédito	R$ 700,00
	Aluguel	R$ 500,00
	Conta de luz	R$ 100,00
	Internet	R$ 59,90
	Empréstimo	R$ 400,00
	Plano de saúde	R$ 600,00
		
	Total de gastos	R$ 2.359,90
A Endividada passiva 
B Endividada ativa 
C Superendividada 
Sobra: R$ 440,10
Quanto renderia o valor restante de um mês, aplicado a uma taxa de 12,04% a.a., durante 5 anos?
	Ano	Valor	Taxa	Retorno	Montante
	1	 R$ 440,10 	12,04%	 R$ 53,00 	 R$ 493,10 
	2	 R$ 493,10 	12,04%	 R$ 59,38 	 R$ 552,48 
	3	 R$ 552,48 	12,04%	 R$ 66,53 	 R$ 619,00 
	4	 R$ 619,00 	12,04%	 R$ 74,54 	 R$ 693,55 
	5	 R$ 693,55 	12,04%	 R$ 83,52 	 R$ 777,06 
Correção
Na prática
2024_EM_V1
	Salário	R$ 3.500,00		Salário	R$ 4.000,00		Salário	R$ 5.000,00
	Cartão de crédito	R$ 300,00		Cartão de crédito	R$ 800,00		Cartão de crédito	R$ 1.200,00
	Aluguel	R$ 350,00		Aluguel	R$ 350,00		Aluguel	R$ 550,00
	Conta de luz	R$ 90,00		Conta de luz	R$ 120,00		Conta de luz	R$ 200,00
	Internet	R$ 59,90		Internet	R$ 59,90		Internet	R$ 59,90
	Empréstimo	R$ 200,00		Empréstimo	R$ 600,00		Empréstimo	R$ 800,00
	Plano de saúde	R$ 720,00		Plano de saúde	R$ 800,00		Plano de saúde	R$ 800,00
	Financ. carro	R$ 0,00		Financ. carro	R$ 400,00		Financ. carro	R$ 550,00
	Seguro carro	R$ 0,00		Seguro carro	R$ 250,00		Seguro carro	R$ 300,00
Qual dessas três pessoas é mais organizada financeiramente? Defina de acordo com o grau de endividamento de cada uma delas.
A 
B 
C 
Virem e conversem
10 MINUTOS
Aplicando
2024_EM_V1
https://clubedospoupadores.com/simulador-da-poupanca 
E se essas três pessoas investissem suas sobras, durante 20 anos, a uma taxa anual de 10%, quanto cada um teria?
A 
B 
C 
								
	Gastos totais	R$ 1.719,90		Gastos totais	R$ 3.379,90		Gastos totais	R$ 4.459,90
	Grau endivid.	49%		Grauendivid.	84%		Grau endivid.	89%
	Sobra	R$ 1.780,10		Sobra	R$ 620,10		Sobra	R$ 540,10
M=C.(1+i)
n
M=C.(1+i)
n
M=C.(1+i)
n
20
20
M = R$ 620,10.(1+0,1)
20
M = R$ 620,10.(1,1)
20
M = R$ 620,10.(6,7275)
M = R$ 4.171,72
M = R$ 540,10.(1+0,1)
20
M = R$ 540,10.(1,1)
20
M = R$ 540,10.(6,7275)
M = R$ 3.633,52
Todo mundo escreve
M = R$ 1.780,10.(1+0,1)
M = R$ 1.780,10.(1,1)
M = R$ 1.780,10.(6,7275)
M = R$ 11.975,62
Correção 
Aplicando
2024_EM_V1
https://clubedospoupadores.com/simulador-da-poupanca 
A 
B 
C 
								
	Gastos totais	R$ 1.719,90		Gastos totais	R$ 3.379,90		Gastos totais	R$ 4.459,90
	Grau endivid.	49%		Grau endivid.	84%		Grau endivid.	89%
	Sobra	R$ 1.780,10		Sobra	R$ 620,10		Sobra	R$ 540,10
M = R$ 11.975,62
M = R$ 4.171,72
M = R$ 3.633,52
	Salário	R$ 3.500,00		Salário	R$ 4.000,00		Salário	R$ 5.000,00
O mais rico nem sempre é aquele que ganha o maior salário, mas aquele que consegue organizar as contas, economizar mais e investir!
E se essas três pessoas investissem as suas sobras, durante 20 anos, a uma taxa anual de 10%, quanto cada um teria?
Aplicando
2024_EM_V1
https://clubedospoupadores.com/simulador-da-poupanca 
O que é endividamento;
A diferença entre endividamento e inadimplência;
O que é grau de endividamento.
O que aprendemos hoje?
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LEMOV, Doug. Aula Nota 10 3.0: 63 técnicas para melhorar a gestão da sala de aula. Porto Alegre: Penso, 2023.
PARANÁ (ESTADO). Secretaria da Educação. Material de Apoio ao Professor, 2022.
SÃO PAULO (ESTADO). Secretaria da Educação. Currículo Paulista: etapa Ensino Médio, 2020.
Gerador de referências ABNT: https://www.mybib.com/pt/ferramentas/gerador-referencias-abnt
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Referências
Lista de imagens e vídeos
Slide 3 – https://tenor.com/pt-BR/view/leaving-store-shopping-spree-shopping-like-a-boss-targe-gif-25952862 
Slide 13 – https://tenor.com/pt-BR/view/number-numbers-going-up-up-rising-gif-27032692 
Demais imagens produzidas pelo autor.
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Referências
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