Lavagem de Dinheiro

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Aula: Conduta Profissional
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01 [102101] São considerados exemplos de indícios do crime de lavagem de dinheiro:
I – Depósitos que apresentem atipicidade em relação à atividade econômica do cliente.
II – Movimentações em espécie realizadas por clientes cujas atividades possuam como
característica a utilização de outros instrumentos de transferência de recursos.
III – Aumentos substanciais no volume de depósitos em espécie sem causa aparente.
Está correto o que se afirma em:
 
a) I, apenas.
b) II, apenas.
c) I e III, apenas.
d) I, II e III.
02 [102103] São atividades que não estão sujeitas as atividades de “Conheça Seu Cliente”
(Know Your Costumer):
 
a) Captação, intermediação e aplicação de recursos financeiros de terceiros, em
moeda nacional ou estrangeira.
b) Compra e venda de moedas estrangeiras em espécie ou ouro como ativo
financeiro.
c) Custódia, distribuição, e administração de títulos e valores mobiliários.
d) Análise e classificação de risco de uma empresa por meio de uma agência de
risco.
03 [102105] É correto falar sobre a lavagem de dinheiro:
 
a) quem utiliza na atividade econômica dinheiro que sabe ser proveniente de
lavagem de dinheiro, está sujeito a uma penalidade menor do que quem lava o
dinheiro.
b) quem utiliza o dinheiro proveniente de lavagem de dinheiro, está sujeito à
mesma penalidade que o que cometeu o crime de lavagem de dinheiro.
c) só está sujeito ao crime de lavagem de dinheiro aquele que comprovadamente
usufruiu dos bens provenientes da lavagem que fez.
d) a empresa que faz uma série de operações que caracterizam indícios de busca
por facilidades fiscais responde pelo crime de lavagem do dinheiro.
04 [102106] O procedimento que é feito junto com o cadastro, que busca identificar e
conhecer a origem e constituição do patrimônio e dos recursos financeiros do cliente,
reduzindo a possibilidade dos bancos se tornarem veículos ou vítimas de crimes
financeiros, recebe o nome de:
 
a) API – Análise do Perfil do Investidor.
b) AFRI – Análise do Fator de Risco do investidor.
c) EPI – Enquadramento do Perfil do Investidor.
d) KYC – Know Your Customer (Conheça seu cliente).
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05 [102107] O principal órgão de combate à lavagem de dinheiro, criado a partir da Lei
9.613/98 é:
 
a) A Secretaria da Receita Federal, a quem compete verificar a sonegação de
impostos tanto de pessoas físicas quanto jurídicas.
b) O Banco Central.
c) A auditoria interna de seu banco, obrigada a fiscalizar depósitos em excesso de
clientes que não conseguem demonstrar a origem de seus recursos.
d) O COAF – Conselho de Controle de Atividades Financeiras.
06 [102108] Um cliente que movimenta quantias não compatíveis com a sua atividade,
caso seja descoberto e comprovado a ocorrência de lavagem de dinheiro, segundo a lei de
combate à lavagem de dinheiro, estará sujeito a:
 
a) Reclusão, apenas.
b) Multa, apenas.
c) Prestar serviços comunitários.
d) Reclusão e Multa.
07 [102111] É correto falar sobre a lavagem de dinheiro que:
 
a) O crime de lavagem é inafiançável e permite liberdade provisória.
b) Aquele que dissimula o dinheiro proveniente de atividade ilícita pode ser punido
desde que seja comprovado de que ele se utilizou efetivamente do dinheiro.
c) A ocultação e dissimulação de valores por si só já tem origem punitiva.
d) O Banco tem como política fazer cadastro e acompanhamento das
movimentações do cliente, embora essa política não esteja presente na lei.
08 [102113] Em relação à lavagem de dinheiro, uma das formas de prevenção é:
I – Efetuar o cadastro do cliente.
II – Controlar e monitorar as movimentações por cinco anos.
III – Manter os registros das movimentações por dez anos.
Está correto o que se afirma em:
 
a) I e II, apenas.
b) I e III, apenas.
c) II e III, apenas.
d) I, II e III.
09 [102120] São considerados exemplos de indícios do crime de lavagem de dinheiro:
I – Uma ONG recebe quatro créditos de uma casa noturna, sendo o primeiro de R$
1.000,00, o segundo de R$ 2.000,00, o terceiro de R$ 4.000,00 e o quarto de R$ 2.000,00.
No dia seguinte, esta ONG transfere estes R$ 9.000,00 para uma outra conta que possui.
II – Um pai movimenta a conta de seu filho e efetua um depósito em espécie no valor de
R$ 9.000,00. Ele movimenta esta conta, pois possui o “pátrio poder” e através dessa
conta, ele paga aluguel, luz, água e a escola do seu filho.
Está correto o que se afirma em:
 
a) I, apenas.
b) II, apenas.
c) I e II.
d) Nenhuma das duas.
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10 [102121] Segundo a lei de lavagem do dinheiro:
 
a) Está sujeito às penalidades aquele que pratica sonegação fiscal.
b) Está sujeito às penalidades apenas aquele que praticou crime antecedente,
mesmo se não fez uso do dinheiro.
c) Está sujeito às penalidades apenas aquele que praticou crime antecedente,
somente se fez uso do dinheiro.
d) Está sujeito às penalidades aquele que faz ocultação ou dissimulação do
dinheiro proveniente de atividade criminosa.
11 [102126] A ordem em que as fases de um processo de lavagem de dinheiro completo
acontecem é:
 
a) Integração, ocultação e colocação.
b) Colocação, ocultação e integração.
c) Ocultação, colocação e integração.
d) Colocação, integração e ocultação.
12 [102135] Os cadastros e os registros de transações dos clientes deverão ser
conservados durante um período mínimo a partir do encerramento da conta ou da
conclusão da transação, podendo este prazo ser ampliado pela autoridade competente.
Este prazo mínimo é de:
 
a) 1 ano
b) 2 anos
c) 5 anos
d) 10 anos
13 [102137] Em 1988, através da Convenção de Viena, iniciou-se o debate sobre como a
Lavagem de Dinheiro estava interligada com o tráfico de:
 
a) Armas para atentados terroristas, principalmente, contra os Estados Unidos.
b) Entorpecentes e de substâncias psicotrópicas.
c) Humano (escravos) e animais raros.
d) Órgãos humanos no mercado negro.
14 [102141] Referente aos crimes de lavagem de dinheiro, nos processos de competência
da Justiça Federal, podemos afirmar que:
I – O CMN deverá ser comunicado referente aos indícios encontrados nas etapas de
colocação, ocultação e integração de recursos financeiros no mercado de valores
mobiliários.
II – Os depósitos serão repassados pela Caixa Econômica Federal ou por outra instituição
financeira pública para a Conta Única do Tesouro Nacional, independentemente de
qualquer formalidade, no prazo de vinte e quatro horas.
III – Os valores devolvidos pela Caixa Econômica Federal ou por instituição financeira
pública serão debitados à Conta Única do Tesouro Nacional, em subconta de restituição.
Está correto o que se afirma em:
 
a) I, apenas.
b) II, apenas.
c) II e III, apenas.
d) I, II e III.
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15 [102143] Sobre a legislação e regulamentação da Lei de Crimes de Lavagem de
Dinheiro, correto afirmar que os procedimentos de prevenção e combate as atividades:
 
a) Determinam que as atividades suspeitas sejam comunicadas imediatamente as
pessoas envolvidas e, posteriormente, comunicar as autoridades competentes
dentro do prazo estabelecido.
b) Determinam que as instituições financeiras mantenham os registros das
movimentações por no mínimo um ano, após o encerramento da conta.
c) Requerem que as instituições financeiras atualizem as informações cadastrais
das pessoas físicas que representam os clientes pessoas jurídicas a cada dois
anos.
d) Requerem que as instituições financeiras atualizem as informações cadastrais
das pessoas físicas que representam os clientes pessoas jurídicas a cada cinco
anos.
16 [102144] São considerados exemplos de indícios do crime de lavagem de dinheiro:
I – Uma ONG receber uma doação de R$ 40.000,00 de uma casa noturna.
II – Guilherme é procurador da conta de seu filho e deposita mensalmente a quantidade de
R$ 9.000,00 nesta conta, o qual utiliza para pagamentos de contas como colégio, luz,
moradia e demais custos do mesmo tipo.
Está correto o que se afirmaem:
 
a) I, apenas.
b) II, apenas.
c) I e II.
d) Nenhuma das duas.
17 [102156] Sobre os Crimes de Lavagem de Dinheiro, considere:
I – O ministério Público atua como principal órgão combatendo a lavagem de dinheiro,
definindo níveis de fiscalização e entregas documentais referente aos indícios de
ocultação de bens.
II – A autoridade policial e o Ministério Público terão acesso, exclusivamente, aos dados
cadastrais do investigado que informam qualificação pessoal, filiação e endereço,
independentemente de autorização judicial, mantidos pela Justiça Eleitoral, pelas
empresas telefônicas, pelas instituições financeiras, pelos provedores de internet e pelas
administradoras de cartão de crédito.
III – O Ministério Público tem a função de receber, examinar e identificar operações
financeiras suspeitas no combate a lavagem de dinheiro e determinará a avaliação dos
bens para alienação antecipada.
Está correto o que se afirma em:
 
a) I, apenas.
b) II, apenas.
c) II e III, apenas.
d) I, II e III.
18 [102301] Qual o prazo máximo que um cliente pode ficar sem atualizar o seu perfil de
risco perante à instituição financeira:
 
a) 6 meses.
b) 12 meses.
c) 18 meses.
d) 24 meses.
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19 [102310] Quando um cliente se recusa a fornecer informações a um profissional para
que este verifique a adequação de sua recomendação de produtos ou serviços ao perfil do
cliente, o profissional deve:
 
a) Recomendar produtos se o cliente assinar uma declaração que isente o
profissional do seu dever de verificação de adequação de suas recomendações.
b) Recomendar produtos se o cliente assinar um atestado que está ciente dos
riscos envolvidos na operação.
c) Recomendar produtos se o cliente for alertado que a recomendação feita pode
não estar de acordo com o seu perfil de investimento.
d) Se abster de recomendar produtos de investimentos a este cliente.
20 [102316] Em um processo de API qual dos fatores abaixo não é levado em
consideração:
 
a) Situação financeira.
b) Objetivo de investimento.
c) Experiência em investimento.
d) Cenário macroeconômico.
21 [102319] Quando o cliente de um profissional liga para esse profissional requisitando
que a sua atual estratégia de investimento seja alterada, o profissional deve:
 
a) executar sem nenhuma verificação.
b) verificar se a estratégia se enquadra ao API do cliente e caso contrário, proibir
sua execução.
c) avisar ao cliente que não pode alterar, pois uma vez implantada uma estratégia
de investimento, ela não pode mais ser alterada.
d) verificar se a estratégia é adequada às necessidades do cliente e explicar as
implicações da nova estratégia, se implementada.
22 [102323] Seu cliente teve no passado, 2 anos atrás, uma aplicação em CDB.
Atualmente o mesmo está com recursos em depósito à vista e você deseja indicar a
aplicação novamente em CDB, porém sem preencher o API. Nesse caso:
 
a) não se faz necessário o preenchimento do API, pois a validade é de 36 meses.
b) não se faz necessário o preenchimento do API, pois é uma aplicação em um
produto que o cliente já aplicou anteriormente.
c) não se faz necessário o preenchimento do API, pois o recurso é de origem de um
depósito à vista.
d) não se pode indicar a aplicação sem o preenchimento do API.
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23 [102327] O cliente do consultor de investimentos Rafael, informa-lhe que pretende
comprar um carro em 12 meses, adquirir uma casa em 10 anos e se aposentar em 30 anos.
Sabendo que o API do cliente está com perfil arrojado para os investimentos, o consultor
diria ao cliente que ele:
 
a) deve buscar investimentos arrojados, compatíveis com seu perfil, para todos os
seus objetivos.
b) deve buscar investimentos mais arrojados apenas para os objetivos mais
longos, como a compra casa e a sua aposentadoria.
c) deve buscar investimentos mais conservadores para todos os seus objetivos, já
que a tomada de risco só se deve ter, quando os objetivos não estão definidos.
d) deve buscar investimentos mais arrojados apenas para a compra do veículo, já
que com a moradia própria e a aposentadoria são temas extremamente
sensíveis, o que exige uma maior precaução.
24 [102328] Rafael tem hoje R$ 100.000,00 e pretende comprar uma casa no valor de R$
1.000.000,00 daqui a um ano. Para atingir este objetivo, ele pretende investir no mercado
financeiro. Rafael é conservador, tendo alta aversão a risco. Você, como gerente de sua
conta, recomendaria qual das ações seguintes, sabendo que a Selic está 10%a.a?
 
a) Aumentar o horizonte de investimento ou diminuir o valor do objetivo.
b) Manter o objetivo e o horizonte e aplicar em ações.
c) Manter o objetivo e o horizonte e aplicar em renda fixa.
d) Recomendar que Rafael jogue na loteria.
25 [102329] Se um cliente solicita uma aplicação inadequada ao seu perfil, o melhor
procedimento a ser adotado pelo seu gerente seria:
 
a) negar a fazer.
b) orientar que a aplicação está desenquadrada ao seu perfil e pedir que assine o
termo de desenquadramento para encaminhar a área de Compliance para
aprovação.
c) não recomendar a aplicação, mas realizar a mesma, desde que o cliente assine
o termo de desenquadramento.
d) usar essa nova aplicação para atualizar o perfil do investidor, pois a aplicação é
um forte indício de que o perfil mudou.
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Gabarito
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