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FUNÇÕES FINANCEIRAS FUNÇÕES FINANCEIRAS: O MS-EXCEL possui uma categoria de funções denominada "Financeiras", composta de várias opções pré-programadas para cálculos que envolvam séries únicas ou parceladas de pagamentos e recebimentos, métodos para análise de alternativas de investimentos, conversão de taxas, etc. Para solução dos problemas financeiros a JUROS COMPOSTOS que envolvam uma única parcela futura ou séries uniformes de fluxos de caixa, serão utilizadas as seguintes funções no MS-EXCEL: VP Utilizada para o cálculo do Valor Presente de uma operação, ou seja, o Principal ou Capital VF Função destinada ao cálculo do valor futuro de uma operação TAXA Efetua o cálculo da taxa de juros NPER Utilizada para cálculo do prazo PGTO Utilizada para cálculo de uma prestação EXEMPLOS 1) VP VALOR PRESENTE QUANTO UMA PESSOA DEVE APLICAR HOJE, PARA TER ACUMULADO UM MONTANTE DE R$ 50.000, DAQUI A 10 ANOS, A TAXA DE JUROS DE 1% am Dados: VF = TAXA = am NPER = meses VP = 0.0 Usando fórmula 2) VF VALOR FUTURO QUAL O VALOR DE RESGATE RELATIVO À APLICAÇÃO DE UM CAPITAL DE R$ 5.000, POR 18 MESES, A TAXA DE JUROS DE 0,75% am Dados: VP = TAXA = am NPER = meses VF = 0.0 Usando fórmula 3) TAXA TAXA DE JUROS DETERMINE A TAXA DE JUROS MENSAL COBRADA POR UM BANCO EM UM INVESTIMENTO NO VALOR DE R$ 6.000 POR 3 MESES, CUJO VALOR FINAL PAGO FOI DE R$ 6.200 Dados: VP = VP = R$ 4,000.00 exemplo INSINUANTE VF = PMT R$ 200.00 NPER = meses NPER = * 24 meses TAXA = am TAXA = am 4) NPER PRAZO / PERÍODO EM QUANTO TEMPO UM CAPITAL DE R$ 2.000 , APLICADO A UMA TAXA DE JUROS DE 0,8%am, GERA UM MONTANTE DE R$ 3.500 Dados: VP = TAXA = am VF = NPER = em meses 5) PGTO PRESTAÇÃO QUAL A PRESTAÇÃO (FIXA), DE UM FINANCIAMENTO DE UM VEÍCULO NO VALOR DE R$ 10.000 A UMA TAXA EFETIVA DE 1,92%, DURANTE 12 MESES Dados: NPER = Número de Prestações TAXA = am Taxa de Juros VP = Valor Financiado PGTO = em meses FUNÇÕES FINANCEIRAS (mgn) FUNÇÕES FINANCEIRAS: O MS-EXCEL possui uma categoria de funções denominada "Financeiras", composta de várias opções pré-programadas para cálculos que envolvam séries únicas ou parceladas de pagamentos e recebimentos, métodos para análise de alternativas de investimentos, conversão de taxas, etc. Para solução dos problemas financeiros a JUROS COMPOSTOS que envolvam uma única parcela futura ou séries uniformes de fluxos de caixa, serão utilizadas as seguintes funções no MS-EXCEL: VP Utilizada para o cálculo do Valor Presente de uma operação, ou seja, o Principal ou Capital VF Função destinada ao cálculo do valor futuro de uma operação TAXA Efetua o cálculo da taxa de juros NPER Utilizada para cálculo do prazo PGTO Utilizada para cálculo de uma prestação EXEMPLOS 1) VP VALOR PRESENTE QUANTO UMA PESSOA DEVE APLICAR HOJE, PARA TER ACUMULADO UM MONTANTE DE R$ 50.000, DAQUI A 10 ANOS, A TAXA DE JUROS DE 1% am Dados: VF = R$ 50,000 TAXA = 1.00% am NPER = * 120 meses VP = R$ 15,149.74 * 15,149.74 Usando fórmula 2) VF VALOR FUTURO QUAL O VALOR DE RESGATE RELATIVO À APLICAÇÃO DE UM CAPITAL DE R$ 5.000, POR 18 MESES, A TAXA DE JUROS DE 1% am Dados: VP = R$ 5,000 TAXA = 1.00% am NPER = * 18 meses VF = R$ 5,980.74 * 5,980.74 Usando fórmula 3) TAXA TAXA DE JUROS DETERMINE A TAXA DE JUROS MENSAL COBRADA POR UM BANCO EM UM INVESTIMENTO NO VALOR DE R$ 62.800 POR 8 MESES, CUJO VALOR FINAL PAGO FOI DE R$ 62.000 Dados: VP = R$ 60,000.00 VP = R$ 500.00 exemplo INSINUANTE VF = (R$ 62,800.00) PMT (R$ 50.00) NPER = * 8 meses NPER = * 12 meses TAXA = 0.57% am TAXA = 2.92% am 4) NPER PRAZO / PERÍODO EM QUANTO TEMPO UM CAPITAL DE R$ 2.000 , APLICADO A UMA TAXA DE JUROS DE 2%am, GERA UM MONTANTE DE R$ 3.500 Dados: VP = R$ 2,000 TAXA = 2.00% am VF = (R$ 3,500) NPER = * 28 em meses 5) PGTO PRESTAÇÃO QUAL A PRESTAÇÃO (FIXA), DE UM FINANCIAMENTO DE UM VEÍCULO NO VALOR DE R$ 10.000 A UMA TAXA EFETIVA DE 1,92%, DURANTE 12 MESES Dados: NPER = * 12 Número de Prestações TAXA = 1.92% am Taxa de Juros VP = R$ 10,000 Valor Financiado PGTO = * 940.96 em meses EMPRÉSTIMO EMPRÉSTIMO: Cliente informa "Valor" e "Quantidade de Parcelas" que deseja pagar: No PARCELAS 7 VALOR FINANCIADO * 2,000.00 TAXA VALOR DAS PARCELAS TABELA - Meses % am EXERCÍCIO 1 1.0% => COLOCAR A TAXA, CONFORME TABELA AO LADO 6 1.5% => CALCULAR VALOR DAS PARCELAS, CONFORME INFORMAÇÕES 12 2.5% DA TAXA, QTD PARCELAS E VALOR FINANCIADO 18 3.0% 24 4.0% EMPRÉSTIMO (mgn) EMPRÉSTIMO: Cliente informa "Valor" e "Quantidade de Parcelas" que deseja pagar: No PARCELAS 24 VALOR FINANCIADO * 7,000.00 TAXA 4.0% VALOR DAS PARCELAS 459.11 TABELA - Meses % am EXERCÍCIO 0 1.0% => COLOCAR A TAXA, CONFORME TABELA AO LADO 6 1.5% => CALCULAR VALOR DAS PARCELAS, CONFORME INFORMAÇÕES 12 2.5% DA TAXA, QTD PARCELAS E VALOR FINANCIADO 18 3.0% 24 4.0%
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