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Assinale a alternativa correta A Caixa Econômica Federal é a instituição financeira responsável pela operacionalização das políticas para habitação popular e saneamento básico. A CVM é classificada como intermediário financeiro. O Banco do Brasil ficou responsável por gerir todo o processo de privatização de empresas estatais. O BNDES é a instituição responsável pela política de investimentos de curto e médio prazo do Governo Federal O Banco do Brasil tem função típica de Autoridade Monetária. Gabarito Coment. Gabarito Coment. 2. Os bancos comerciais são instituições financeiras constituídas obrigatoriamente sob a forma de _________________. Executam operações de crédito de curto prazo. Pequenas empresas Operacionais Sociedades anônimas Limitada Micro empresa Gabarito Coment. 3. Regular o regime de previdência complementar operado pelas entidades fechadas de previdência complementar é função de que orgão? O Conselho Monetário Nacional - CMN O Conselho Nacional de Previdência Complementar - CNPC A Comissão de Valores Mobiliários - CVM Banco do Brasil - BB O Banco Central do Brasil - BACEN Gabarito Coment. 4. São instituições financeiras privadas especializadas em operações de participação societária de caráter temporário. Bancos comerciais Bancos internacionais Bancos de credito Bancos não- comerciais Bancos de investimentos Gabarito Coment. Gabarito Coment. 5. O Conselho Monetário Nacional (CMN), órgão colegiado ao Ministério da Fazenda que foi instituído pela Lei 4.595, de 31 de dezembro de 1964, é o órgão responsável por expedir diretrizes gerais para o bom funcionamento do SFN. Classificamos como: Órgão regulativo Órgão Operativo Órgão deliberativo Órgão Normativo Órgão supervisor Gabarito Coment. 6. A Caixa Econômica federal Pode operar com crédito direto ao consumidor, e outros tipos de financiamento, alem de manter o monopólio da: Loteria esportiva e do penhor Loteria esportiva e de empréstimos Loteria esportiva e do credito Loteria esportiva e do cambio Loteria esportiva e corretoras Gabarito Coment. Gabarito Coment. Gabarito Coment. 7. No mercado financeiro teremos sempre um tomador para um poupador. O que consideramos como poupador? aquele que não consome toda a sua renda aquele que não consome todo o seu faturamento aquele que consome toda a sua despesa aquele que não consome toda a sua despesa aquele que consome toda a sua renda Gabarito Coment. 8. O Banco Central do Brasil, autarquia federal integrante do Sistema Financeiro Nacional, foi criado em 31.12.64, com a promulgação da Lei nº 4.595. Diante do CMN , como funciona o BACEN? funciona como o controlador do CVM funciona como determinador do CMN funciona como orientador do CMN funciona como o principal executor das orientações do CMN funciona como o controlador do CMN A empresa Sucessfull Projetos Industriais fechou um contrato internacional de construção de uma plataforma de petróleo encomendada pela Arábia Saudita. Com seu estaleiro localizado em Niterói (RJ), a empresa contratou um ACC Antecipação de Contrato de Câmbio junto ao Banco do Brasil. Ao realizar essa transação, a empresa Sucessfull está obtendo recursos em qual Mercado de Dinheiro? NO MERCADO MONETÁRIO NO MERCADO DE CAPITAIS NO MERCADO DE CRÉDITO NO MERCADO DE DERIVATIVOS NO MERCADO CAMBIAL Gabarito Coment. Gabarito Coment. 2. Em termos do balanço patrimonial apurado pelo Banco Central explicamos que as moedas estrangeiras consiste em: são divisas internacionais mantidas pelo Banco do Brasil, visando poupar recursos para o mercado cambial são divisas internacionais mantidas pelo Comitê Central, visando operar no mercado cambial são divisas internacionais mantidas pelo Banco Central, visando operar no mercado cambial são divisas internacionais mantidas pelo Banco Central, visando apenas comprar títulos no mercado de valores são divisas internacionais mantidas pelo Banco do Brasil, visando operar no mercado de cambio Gabarito Coment. 3. Compreendemos que a moeda será considerada como: Um meio de pagamento legalmente utilizado para realizar transações com bens e serviços Um meio de pagamento legalmente utilizado para realizar operações com cartões inteligentes Um meio de pagamento utilizado que faz apenas transações no mercado primário Um meio de pagamento legalmente utilizado e possui apenas uma moeda a ser transacionada no mercado internacional Um meio de pagamento legalmente utilizado para realizar aquisições de bens e serviços Gabarito Coment. Gabarito Coment. 4. O Banco Bonaparte é uma tradicional instituição financeira. Quando o banco capta recursos em depósitos à vista e em depósitos a prazo, aplicando esses recursos em empréstimos e financiamentos a seus clientes, o banco está transacionando recursos em qual Mercado de Dinheiro? NO MERCADO DE CAPITAIS NO MERCADO DE DERIVATIVOS NO MERCADO DE CRÉDITO NO MERCADO CAMBIAL No MERCADO MONETÁRIO Gabarito Coment. 5. Entende-se por "Operações de Mercado Aberto", especificamente: Venda de ações, em bolsa, pelas empresas ao público em geral; Concessão de empréstimos, pelo Banco Central, a bancos comerciais; Atividade do Banco Central na compra ou venda de obrigações do governo; Atividade do Banco Central em gerir o sistema de compensação de papéis. Concessão de empréstimos, por parte dos bancos comerciais, empresas e consumidores; Gabarito Coment. Gabarito Coment. 6. A poupança como variável a ser avaliada no sistema financeiro será: a parcela da renda economizada pelos agentes econômicos, que não foi consumida na aquisição de bens e serviços a parcela da renda economizada pelos agentes econômicos, que visam ampliar o consumo dos bens no mercado internacional a parcela da renda disponibilidade no mercado, que foi consumida em em bens e serviços a parcela da renda economizada pelos agentes econômicos, que foi recuperada após a aquisição de bens duráveis a parcela da renda aplicada pelos agentes econômicos, que foi estruturada para a compra de serviços no mercado interno Gabarito Coment. 7. O Mercado Financeiro é responsável por transferir as poupanças dos agentes superavitários para os agentes deficitários de uma economia. Considerando os mercados de dinheiro, são estabelecidas quatro subdivisões para o mercado financeiro, dentre as quais NÃO se inclui o: Mercado Cambial Mercado Monetário Mercado de Opções Mercado de Crédito Mercado de Capitais 8. O Mercado Financeiro está subdividido em quatro grandes segmentos. Assinale a alternativa que aponta o segmento ou mercado que se encontra estruturado visando o controle da liquidez monetária da economia: Mercado de Derivativos Mercado de Capitais Mercado Monetário Mercado de Crédito Mercado Cambial O spread bancário é a diferença entre : A variação da rentabilidade da Bolsa e dos juros A variação entre Taxa Selic e a Taxa DI A taxa paga pelo tomador de recursos e o custo da captação do dinheiro para o banco A variação da rentabilidade da Bolsa e da Taxa Selic A taxa paga no mercado interbancário e o custo da captação do dinheiro para o banco Gabarito Coment. Gabarito Coment. 2. Compreende-se por risco legal : Padronização jurídica na elaboração de contratos Interpretação adequada da legislação atualizada Conhecimento da legislação pertinente ao mercado Ausência de advogados na instituição financeira Ausência de conhecimento de legislação atualizada Gabarito Coment. Gabarito Coment. Gabarito Coment. 3. O risco no mercado financeiro pode ser entendido como probabilidade de perda em razão de uma exposição ao mercado. Nesse sentido, dentre os principais riscos enfrentados pelos bancos em suas atividades de intermediação financeira, APENAS NÃO SE DESTACA O: Risco de Câmbio Risco Soberano Risco de Liquidez Risco de Crédito Risco Específico Gabarito Coment. Gabarito Coment. 4. Taxas de juros, taxas de câmbio e preço de commodities são variáveis cuja variação pode causar impacto no resultado das empresas e se constituem em fatores de: Risco de Mercado Risco de crédito Risco operacional Risco de base Risco Legal Gabarito Coment. 5. Segundo Assaf Neto, o risco no mercado financeiro pode ser entendido como a probabilidade de perda em razão de uma exposição ao mercado. O risco de perdas (diretas ou indiretas) determinadas por erros humanos, falhas nos sistemas de informações e computadores, fraudes, eventos externos entre outras é conhecido como: Risco Sistemático Risco Legal Risco de Liquidez Risco de Crédito Risco Operacional Gabarito Coment. Gabarito Coment. 6. Nas operações de crédito os juros cobrados pelas instituições financeiras concedentes devem atender a três objetivos, dentre eles, cobrir o risco de crédito determinado pela inadimplência esperada. Nesse sentido, esse objetivo está fortemente associado a seguinte origem de risco de crédito: Risco do país que deriva de aspectos econômicos e políticos. Transações de instrumentos de crédito nos mercados futuros e de opções. Não pagamento da dívida por parte do devedor (default risk). Risco legal que envolve o compromisso das partes com o contrato e a legislação do país. Carteira de crédito com baixa diversificação. Gabarito Coment. Gabarito Coment. 7. Considerando-se os vários tipos de riscos que envolvem uma instituição, assinale abaixo qual o tipo de risco associado a prováveis perdas quando um dos contratantes de uma operação não consegue honrar seu compromisso: Risco da Variação da Taxa de Juros Risco de Cãmbio Risco de Mercado Risco de crédito Risco Soberano Gabarito Coment. 8. Quando não existe disponibilidade imediata de caixa diante de demandas dos depositantes e/ou aplicadores de uma instituição financeira, existe risco de : Operacional Mercado Legal Liquidez Crédito São operações de curtíssimo prazo visando atender às necessidades de caixa das empresas, tendo como referencial o CDI, acrescido de um spread cobrado pela instituição intermediadora Indique a afirmativa CORRETA: Certificado de Depositos Interfinanceiros Certificados de Depósitos Bancarios Coldmoney Recibos de Depósitos Bancarios Hotmoney Gabarito Coment. Gabarito Coment. Gabarito Coment. 2. Com relação ao produto DEBENTURES, Indique a afirmativa CORRETA: São títulos nominativos e escriturais emitidos por sociedades anônimas. Só podem ser emitidas por empresas de capital aberto. São títulos nominativos e escriturais emitidos pelo Governo Legalmente, devem ser emitidas por prazo máximo de 5 anos. Só podem emiti-las, as Instituições Financeiras que as registrem na CVM. Gabarito Coment. Gabarito Coment. 3. Acerca de Produtos do Mercado Financeiro, analise as seguintes afirmações e assinale a única opção correta: I - As Debêntures oferecem garantia real para operações de curtíssimo prazo e garantia flutuante para operações de médio e longo prazo. II - O Hot Money é uma operação de curtíssimo prazo, visando atender as necessidades imediatas de caixa das empresas. III - Commercial Papers são títulos que lastreiam o mercado interfinanceiro, geralmente por um dia. Somente a afirmação II está correta. As afirmações I e II estão corretas. As afirmações II e III estão corretas. As afirmações I e III estão corretas. Somente a afirmação I está correta. Gabarito Coment. Gabarito Coment. 4. Tempo de Aplicação Alíquota de Imposto de Renda Até 180 dias 22,5% De 181 a 360 dias 20% De 361 a 720 dias 17,5% A partir de 721 dias 15% A tabela acima representa a alíquota de IR Imposto de Renda sobre os rendimentos em investimentos de Renda Fixa em função do prazo em que os recursos ficaram paralisados. Assim, desta tabela podemos compreender e considerar como verdadeiro que: A tabela está invertida pois o rendimento de um investimento por um prazo maior deve proporcionar uma rentabilidade também maior, o que não é o caso nesta tabela. Se o cliente tiver a expectativa de resgatar seus investimentos no Longo Prazo (por prazo superior a 2 anos) ele manterá o mesmo rendimento de 15% mesmo que resgate em um prazo menor. Se o cliente não precisar dispor dos recursos no Médio-Longo Prazo, o investimento por prazo até 180 dias proporcionará uma rentabilidade maior, de 22,5%. Se o cliente investir em produtos de Médio Prazo (de 181 a 360 dias) obterá uma rentabilidade maior, caso não tenha necessidade imediata dos recursos investidos. Se o cliente não precisar dispor dos recursos no Curto Prazo, o investimento por prazo superior a 2 anos proporcionará uma rentabilidade maior. Gabarito Coment. Gabarito Coment. 5. Quando contrata um RDB Recibo de Depósito Bancário, o aplicador faz um contrato com a instituição financeira. Não há emissão de título de crédito. Marque a única opção FALSA sobre o RDB. Tem a garantia do FGC Fundo Garantidor de Crédito até o limite máximo vigente. Permite aditivos, como antecipação do vencimento, por se tratar de um contrato e não de um título de crédito como é o CDB. Podem ser tanto Pré-Fixados como Pós-Fixados. Tem a garantia do banco emissor. Tem incidência de IR Imposto de Renda sobre os rendimentos. Gabarito Coment. Gabarito Coment. 6. Quando investe em um RDB - Recibo de Depósito Bancário, o aplicador faz um contrato com a instituição financeira. Não há emissão de título de crédito. Marque a única opção FALSA sobre o RDB. Tem a garantia do banco emissor. Tem a garantia do FGC Fundo Garantidor de Crédito até o limite máximo vigente. Permite a negociação por meio de transferência por endosso. Podem ser tanto Pré-Fixados como Pós-Fixados. Tem incidência de IR Imposto de Renda sobre os rendimentos. Gabarito Coment. Gabarito Coment. 7. Se um investidor aplica recursos em título de renda fixa por um prazo de 250 dias , qual a alíquota de Imposta de Renda que incidirá sobre os ganhos de capital ? Assinale a alternativa correta: 15,0% 22,5% 17,5% 10,0% 20,0% Gabarito Coment. Gabarito Coment. 8. O CDB Certificado de Depósito Bancário é um título de renda fixa emitido por bancos comerciais, bancos múltiplos e bancos de investimento para financiar operações de crédito (empréstimos). Dentre as características relacionadas marque a única opção FALSA sobre o CDB. Não tem incidência de IR Imposto de Renda mas tem incidência de IOF Imposto sobre Operações Financeiras sobre os rendimentos dos investimentos que forem resgatados em prazo inferior a 30 dias. São escriturais, nominativos, negociáveis e transferíveis. Tem a garantia do FGC Fundo Garantidor de Crédito até o limite máximo vigente. O banco pode recomprar o CDB emitido mas não é obrigado a fazê-lo. Existem bancos que dão a garantia de recompra. Pagam para os investidores juros pré-fixados ou pós-fixados, de acordo com o que for contratado.
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