Garantias Aula 01

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LEGISLAÇÃO PARA O BANCO DO BRASIL 
PROFESSORA TATIANA SANTOS 
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Professora Tatiana Santos www.pontodosconcursos.com.br 
CURSO DE LEGISLAÇÃO ESPECÍFICA 
BANCO DO BRASIL 
CARREIRA ADMINISTRATIVA - CARGO ESCRITURÁRIO 
Professora Tatiana Santos 
⎯ Aula 1 ⎯ 
TEORIA e EXERCÍCIOS 
Olá, minhas saudações! 
Meu nome é Tatiana Santos. Sou graduada em Direito e em Administração de 
Sistema de Informações, bem como pós-graduada em Informática na 
Educação, com especialização em “Ensino à Distância”. Possuo Certificação da 
SBC/97 e da Fundação L’Hermitage para “Pedagogia de Projetos”. Aqui, no 
Ponto, sou professora de Direito Civil, Processo Civil e Legislação Específica. 
Juntos vamos estudar, neste curso, o seguinte conteúdo: 
8. Garantias do Sistema Financeiro Nacional: aval; penhor 
mercantil; alienação fiduciária; hipoteca; fiança bancária ; 
Fundo Garantidor de Crédito (FGC). 
9. Crime de lavagem de dinheiro: conceito e etapas. 
Prevenção e combate ao crime de lavagem de dinheiro: Lei 
9.613/98 e suas alterações; Circular Bacen 2.852/98; 
Circular Bacen 3.339/06, Carta Circular Bacen 2.826/98 e 
Carta Circular Bacen 3.098/03. 
Para tanto, teremos 6 aulas semanais, de teoria e exercícios. 
A banca deste concurso será CESGRANRIO!... Mas... ... ... 
Não é uma banca que tenha grande quantidade de questões 
a respeito de nossa matéria, conforme as exigências do 
edital deste nosso concurso. Assim sendo, se não encontrarmos 
questões que abordem as garantias do SFN e o crime de lavagem de 
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dinheiro, consoante a matéria explicitada no nosso conteúdo 
programático, queiro deixar combinado com você que vamos buscar 
em outras bancas semelhantes as questões, podendo ocorrer de até 
mesmo a própria professora vir a elaborar as questões. 
Com isso eu quero dizer que em face de a banca deste concurso não 
ter uma quantidade suficiente de questões em legislação específica, 
vamos estudar por meio de questões de provas de outras bancas ou 
questões elaboraras pelo professor, sem prejuízo algum do conteúdo 
e das explicações. 
Dos fóruns 
Um dos aspectos mais importantes em cursos à distância é a possibilidade de 
interação professor-aluno. Aqui no Ponto nós disponibilizamos a você um canal 
para que você tire todas as suas dúvidas, bem como para que você acesse as 
dúvidas dos colegas, porque isso é também uma forma de estudo. Então, 
acesse nosso fórum de questões e nos traga todas as dúvidas que porventura 
vierem ao longo das aulas. As perguntas serão respondidas com a maior 
brevidade possível. 
Espero você no nosso curso e nos fóruns!... Abraço grande!... Bons estudos!... 
Prof. Tatiana Santos. 
OBSERVAÇÃO: nesta aula você vai observar questões de nível mais "difícil" e 
questões mais "fáceis", bem assim, como dito, questões da nossa banca e 
questões doutras bancas. 
De fato, há pontos na matéria que necessitam de uma breve explanação 
teórica. Isso será feito sempre durante as nossas aulas, não se preocupe caso 
você esteja pensando que nunca estudou o conteúdo ou já estudou há muito 
tempo e não se lembra de muita coisa... sem problemas!... 
Vamos alcançar o mesmo resultado e, de tanto você fazer exercícios, tal qual 
como teremos em nossas aulas, o conhecimento vai sedimentando aos poucos, 
de forma efetiva. Experimente!... Isso funciona mesmo!... O "exercício", por 
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meio da análise de questões anteriores, em grande quantidade, é o modo mais 
eficiente de se estudar para concursos públicos... 
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TEORIA 
Resolvi iniciar nossas aulas pela análise da legislação relativa ao crime de 
“lavagem de dinheiro”. 
Da ordem econômica e o bem jurídico violado 
O contexto da nossa matéria converge para a busca pelo equilíbrio do sistema 
econômico nacional, em respeito aos princípios gerais da chamada “ordem 
econômica”. 
A Constituição da República, no seu art. 170 afirma que a ordem econômica no 
Brasil está fundada na valorização do trabalho humano e na livre iniciativa e 
tem por finalidade assegurar a todos existência digna, conforme os ditames da 
justiça social, observados, ainda, os seguintes princípios: 
™ Soberania nacional; 
™ Propriedade privada; 
™ Função social da propriedade; 
™ Livre concorrência; 
™ Defesa do consumidor; 
™ Defesa do meio ambiente, inclusive mediante tratamento diferenciado 
conforme o impacto ambiental dos produtos e serviços e de seus processos 
de elaboração e prestação; 
™ Redução das desigualdades regionais e sociais; 
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™ Busca do pleno emprego; 
™ Tratamento favorecido para as empresas de pequeno porte constituídas sob 
as leis brasileiras e que tenham sua sede e administração no País. 
As pessoas que praticam o crime de lavagem de dinheiro afrontam os 
princípios descritos na Lei Maior. A “lavagem de dinheiro” desvaloriza o 
trabalho humano, dificulta a investigação do fruto do crime, rouba de todos a 
dignidade humana, provoca profundos desequilíbrios no sistema econômico, 
dificultando a práxis da “justiça social”. 
Da “prognose” legislativa 
O que é isso, professora, “prognose”? 
A “prognose” é o fato social que “justifica” a existência e a validade de uma lei. 
Assim sendo, a lei que disciplina as hipóteses e o respectivo processamento de 
condutas relativas à chamada “lavagem de dinheiro” tem por objetivo “coibir” 
que condutas? 
Na verdade, tudo começou com a percepção de que o fenômeno atual da 
globalização criou um novo sistema de movimentos financeiros cujos caminhos 
começaram a ser usados pelos “lavadores de dinheiro”. 
Isso exigiu uma resposta dos Estados Soberanos, pois a “lavagem de dinheiro” 
é conduta que causa grandes prejuízos aos sistemas financeiros dos Estados e, 
em última análise, à própria sociedade. 
No dia 3 de março de 1998 o Governo Brasileiro publicou a chamada lei da 
lavagem de dinheiro, a qual dispõe sobre os crimes de "lavagem" ou ocultação 
de bens, direitos e valores; a prevenção da utilização do sistema financeiro 
para os ilícitos previstos na aludida lei, bem assim cria o Conselho de Controle 
de Atividades Financeiras - COAF, e dá outras providências. 
Diversas demandas sociais foram atendidas com a edição da supracitada lei. 
As comunidades econômicas clamavam por uma atitude do Estado, a fim de 
buscar a preservação da incolumidade (integridade) do Sistema Financeiro 
Nacional, contra as ações dos “lavadores de dinheiros, bens direitos e valores”, 
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causando profundos desequilíbrios no sistema econômico, violando, assim, a 
chamada ordem econômica. 
Com um simples “clik”, os criminosos podiam transferir vultosas somas de 
valores financeiros para paraísos fiscais, bem como para fins diversos da causa 
originária do acúmulo da renda decorrente. Existem dados estatísticos da 
doutrina dizendo que há ao menos um trilhão de dólares circulando pelo 
mundo, cujos valores decorrem de ações de “lavadores de dinheiro”. 
O problema é mais grave do que se imagina, pois o crime de lavagem de 
dinheiro é apenas “a ponta do iceberg”. Os valores “lavados” são, por si só, 
frutos camuflados de outros crimes, em especial, do tráfico ilícito de 
entorpecentes e drogas afins e desvio de verbas públicas, destruindo o seio 
social e as famílias, provocando gravíssimassequelas sociais e individuais, o 
que onera profundamente o sistema de saúde e as forças produtivas da 
sociedade. 
Aspectos penais da legislação 
O “direito penal” é uma ciência com uma lógica própria específica. 
Infelizmente, não podemos aprofundar nossas análises na esfera penal, mas 
eu preciso lhe passar uma “noção” bem básica a respeito da “lei penal”. 
Primeiramente, vamos lembrar que somente a lei (ordinária) pode definir 
condutas ilícitas, tidas por penais. 
Toda lei penal, ao definir uma conduta criminosa, possui dispositivos legais 
divididos em duas partes: preceito primário e preceito secundário. 
O preceito primário define a conduta em si, cujo verbo é chamado de núcleo 
do “tipo penal”. É no núcleo do tipo penal, ou seja, nos verbos utilizados para 
definir a conduta penal, que vêm o dolo. 
O “dolo” é uma conduta dirigida conscientemente e de forma deliberada 
(decidida) para um determinado resultado criminoso. 
No Brasil, só se admite a prática da conduta de lavagem de dinheiro na 
modalidade “dolosa”, isto é, não se admite a ocorrência do crime na 
modalidade culposa (até porque não faria sentido alguém dizer que praticou o 
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crime de lavagem de dinheiro sem querer, sem saber o que estava 
sabendo...). 
Muito embora, no Brasil, não exista a modalidade culposa, admite-se a 
tentativa do crime. 
A doutrina afirma que o crime de lavagem ou ocultação de bens, direitos e 
valores é “crime derivado”, ou seja, depende de outro para existir. 
Dos Crimes de "lavagem" ou ocultação de bens, direitos e valores 
Ocultar ou dissimular a natureza, origem, localização, disposição, 
movimentação ou propriedade de bens, direitos ou valores provenientes, direta 
ou indiretamente, de crime: 
™ De tráfico ilícito de substâncias entorpecentes ou drogas afins (a pena será 
aumentada de um a dois terços se o crime for cometido de forma habitual 
ou por intermédio de organização criminosa); 
™ De terrorismo e seu financiamento (a pena será aumentada de um a dois 
terços se o crime for cometido de forma habitual ou por intermédio de 
organização criminosa); 
™ De contrabando ou tráfico de armas, munições ou material destinado à sua 
produção (a pena será aumentada de um a dois terços se o crime for 
cometido de forma habitual ou por intermédio de organização criminosa); 
™ De extorsão mediante sequestro (a pena será aumentada de um a dois 
terços se o crime for cometido de forma habitual ou por intermédio de 
organização criminosa); 
™ Contra a Administração Pública, inclusive a exigência, para si ou para 
outrem, direta ou indiretamente, de qualquer vantagem, como condição ou 
preço para a prática ou omissão de atos administrativos (a pena será 
aumentada de um a dois terços se o crime for cometido de forma habitual 
ou por intermédio de organização criminosa); 
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™ Contra o sistema financeiro nacional (a pena será aumentada de um a dois 
terços se o crime for cometido de forma habitual ou por intermédio de 
organização criminosa); 
™ Praticado por organização criminosa. 
™ Praticado por particular contra a administração pública estrangeira. 
Pena: reclusão de três a dez anos e multa. Incorre na mesma pena quem, para 
ocultar ou dissimular a utilização de bens, direitos ou valores provenientes de 
qualquer dos crimes antecedentes referidos acima: os converte em ativos 
lícitos; os adquire, recebe, troca, negocia, dá ou recebe em garantia, guarda, 
tem em depósito, movimenta ou transfere, importa ou exporta bens com 
valores não correspondentes aos verdadeiros. 
Incorre, ainda, na mesma pena quem: 
™ Utiliza, na atividade econômica ou financeira, bens, direitos ou valores que 
sabe serem provenientes de qualquer dos crimes antecedentes referidos na 
lei; 
™ Participa de grupo, associação ou escritório tendo conhecimento de que sua 
atividade principal ou secundária é dirigida à prática de crimes previstos 
nesta Lei. 
A pena será reduzida de um a dois terços e começará a ser cumprida em 
regime aberto, podendo o juiz deixar de aplicá-la ou substituí-la por pena 
restritiva de direitos, se o autor, co-autor ou partícipe colaborar 
espontaneamente com as autoridades, prestando esclarecimentos que 
conduzam à apuração das infrações penais e de sua autoria ou à localização 
dos bens, direitos ou valores objeto do crime. 
Disposições Processuais Especiais 
A doutrina afirma que o processamento dos crimes de lavagem de dinheiro é o 
ordinário. O rito ordinário é o rito normal, ou seja, quanto ao processamento 
do crime no Poder Judiciário nada de novo, nada de especial. O processamento 
é “normal”, como qualquer outro crime. 
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Agora, uma novidade!... Vimos que o crime de lavagem de dinheiro é um 
crime derivado, ou seja, depende da prática de outro crime anterior. Mas, o 
processamento do crime de lavagem de dinheiro não depende do crime 
anterior. 
Fica assim então: o crime (direito material) de lavagem de dinheiro se 
configura a partir de outro crime, mas o processamento (direito processual) do 
crime de lavagem de dinheiro não depende do processamento do crime 
anterior. 
Na hora de praticar o crime, um depende de outro. Na hora de processar o 
crime, não depende. 
Regras quanto ao processamento e julgamento 
™ Obedecem às disposições relativas ao procedimento comum dos crimes 
punidos com reclusão, da competência do juiz singular; 
™ Independem do processo e julgamento dos crimes antecedentes, ainda que 
praticados em outro país; 
™ São da competência da Justiça Federal: a) quando praticados contra o 
sistema financeiro e a ordem econômico-financeira, ou em detrimento de 
bens, serviços ou interesses da União, ou de suas entidades autárquicas ou 
empresas públicas; b) quando o crime antecedente for de competência da 
Justiça Federal. 
™ A denúncia será instruída com indícios suficientes da existência do crime 
antecedente, sendo puníveis os fatos previstos nesta Lei, ainda que 
desconhecido ou isento de pena o autor daquele crime. Assim sendo, para a 
configuração do crime de lavagem de dinheiro, são necessários "indícios 
suficientes da existência do crime antecedente", a teor do §1º do art. 2º da 
Lei 9.613/98. 
™ O parágrafo segundo do artigo segundo faz referência expressa à 
inaplicabilidade do dispositivo previsto no artigo 366 do Código de Processo 
Penal, que trata da obrigatoriedade da citação pessoal do acusado para a 
continuidade da ação penal, nos atos que dependam da participação do réu. 
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Por si só, isso representa inconstitucionalidade, visto que fere diretamente o 
Princípio da Ampla Defesa. 
™ Os crimes disciplinados nesta Lei são insuscetíveis de fiança e liberdade 
provisória e, em caso de sentença condenatória, o juiz decidirá 
fundamentadamente se o réu poderá apelar em liberdade. 
™ O juiz, de ofício, a requerimento do Ministério Público, ou representação da 
autoridade policial, ouvido o Ministério Público em vinte e quatro horas, 
havendo indícios suficientes, poderá decretar, no curso do inquérito ou da 
ação penal, a apreensão ou o sequestro de bens, direitos ou valores do 
acusado, ou existentes em seu nome, objeto dos crimes previstos nesta Lei. 
Das medidas assecuratórias 
Caberá o sequestro dos bens imóveis, adquiridos pelo indiciadocom os 
proventos da infração, ainda que já tenham sido transferidos a terceiro. 
Para a decretação do sequestro, bastará a existência de indícios veementes da 
proveniência ilícita dos bens. 
O juiz, de ofício, a requerimento do Ministério Público ou do ofendido, ou 
mediante representação da autoridade policial, poderá ordenar o sequestro, 
em qualquer fase do processo ou ainda antes de oferecida a denúncia ou 
queixa. 
Realizado o sequestro, o juiz ordenará a sua inscrição no Registro de Imóveis. 
O sequestro autuar-se-á em apartado e admitirá embargos de terceiro. 
O sequestro será levantado (suspenso...) nas seguintes hipóteses: 
™ Se a ação penal não for intentada no prazo de sessenta dias, contado da 
data em que ficar concluída a diligência; 
™ Se o terceiro, a quem tiverem sido transferidos os bens, prestar caução; 
™ Se for julgada extinta a punibilidade ou absolvido o réu, por sentença 
transitada em julgado. 
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Do dinheiro apurado, será recolhido ao Tesouro Nacional o que não couber ao 
lesado ou a terceiro de boa-fé. 
As garantias do ressarcimento do dano alcançarão também as despesas 
processuais e as penas pecuniárias, tendo preferência sobre estas a reparação 
do dano ao ofendido. 
Observações 
O juiz determinará a liberação dos bens, direitos e valores apreendidos ou 
sequestrados quando comprovada a licitude de sua origem. 
Nenhum pedido de restituição será conhecido sem o comparecimento pessoal 
do acusado, podendo o juiz determinar a prática de atos necessários à 
conservação de bens, direitos ou valores. 
A ordem de prisão de pessoas ou da apreensão ou sequestro de bens, direitos 
ou valores, poderá ser suspensa pelo juiz, ouvido o Ministério Público, quando 
a sua execução imediata possa comprometer as investigações. 
Quando as circunstâncias o aconselharem, o juiz, ouvido o Ministério Público, 
nomeará pessoa qualificada para a administração dos bens, direitos ou valores 
apreendidos ou sequestrados, mediante termo de compromisso. 
O administrador dos bens: a) fará jus a uma remuneração, fixada pelo juiz, 
que será satisfeita com o produto dos bens objeto da administração; b) 
prestará, por determinação judicial, informações periódicas da situação dos 
bens sob sua administração, bem como explicações e detalhamentos sobre 
investimentos e reinvestimentos realizados. 
Os atos relativos à administração dos bens apreendidos ou sequestrados serão 
levados ao conhecimento do Ministério Público, que requererá o que entender 
cabível. 
Dos Efeitos da Condenação 
São efeitos da condenação, além dos previstos no Código Penal: 
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™ A perda, em favor da União, dos bens, direitos e valores objeto de crime 
previsto nesta Lei, ressalvado o direito do lesado ou de terceiro de boa-fé; 
™ A interdição do exercício de cargo ou função pública de qualquer natureza e 
de diretor, de membro de conselho de administração ou de gerência das 
pessoas jurídicas referidas no art. 9º, pelo dobro do tempo da pena 
privativa de liberdade aplicada. 
Dos bens, direitos ou valores de crimes praticados no estrangeiro 
O juiz determinará, na hipótese de existência de tratado ou convenção 
internacional e por solicitação de autoridade estrangeira competente, a 
apreensão ou o sequestro de bens, direitos ou valores oriundos de crimes 
descritos na lei, praticados no estrangeiro. 
Aplica-se o disposto na lei, independentemente de tratado ou convenção 
internacional, quando o governo do país da autoridade solicitante prometer 
reciprocidade ao Brasil. 
Na falta de tratado ou convenção, os bens, direitos ou valores apreendidos ou 
sequestrados por solicitação de autoridade estrangeira competente ou os 
recursos provenientes da sua alienação serão repartidos entre o Estado 
requerente e o Brasil, na proporção de metade, ressalvado o direito do lesado 
ou de terceiro de boa-fé. 
Das pessoas sujeitas à lei 
Sujeitam-se às obrigações referidas na lei as pessoas jurídicas que tenham, 
em caráter permanente ou eventual, como atividade principal ou acessória, 
cumulativamente ou não: 
™ A captação, intermediação e aplicação de recursos financeiros de terceiros, 
em moeda nacional ou estrangeira; 
™ A compra e venda de moeda estrangeira ou ouro como ativo financeiro ou 
instrumento cambial; 
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™ A custódia, emissão, distribuição, liquidação, negociação, intermediação ou 
administração de títulos ou valores mobiliários. 
™ As bolsas de valores e bolsas de mercadorias ou futuros; 
™ As seguradoras, as corretoras de seguros e as entidades de previdência 
complementar ou de capitalização; 
™ As administradoras de cartões de credenciamento ou cartões de crédito, 
bem como as administradoras de consórcios para aquisição de bens ou 
serviços; 
™ As administradoras ou empresas que se utilizem de cartão ou qualquer 
outro meio eletrônico, magnético ou equivalente, que permita a 
transferência de fundos; 
™ As empresas de arrendamento mercantil (leasing) e as de fomento 
comercial (factoring); 
™ As sociedades que efetuem distribuição de dinheiro ou quaisquer bens 
móveis, imóveis, mercadorias, serviços, ou, ainda, concedam descontos na 
sua aquisição, mediante sorteio ou método assemelhado; 
™ As filiais ou representações de entes estrangeiros que exerçam no Brasil 
qualquer das atividades listadas na lei, ainda que de forma eventual; 
™ As demais entidades cujo funcionamento dependa de autorização de órgão 
regulador dos mercados financeiro, de câmbio, de capitais e de seguros; 
™ As pessoas físicas ou jurídicas, nacionais ou estrangeiras, que operem no 
Brasil como agentes, dirigentes, procuradoras, comissionárias ou por 
qualquer forma representem interesses de ente estrangeiro que exerça 
qualquer das atividades referidas na lei; 
™ as pessoas jurídicas que exerçam atividades de promoção imobiliária ou 
compra e venda de imóveis; 
™ as pessoas físicas ou jurídicas que comercializem jóias, pedras e metais 
preciosos, objetos de arte e antiguidades. 
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™ as pessoas físicas ou jurídicas que comercializem bens de luxo ou de alto 
valor ou exerçam atividades que envolvam grande volume de recursos em 
espécie. (Incluído pela Lei nº 10.701, de 9.7.2003)
Da Identificação dos Clientes e Manutenção de Registros 
Art. 10. As pessoas referidas na lei: 
™ identificarão seus clientes e manterão cadastro atualizado, nos termos de 
instruções emanadas das autoridades competentes; 
™ manterão registro de toda transação em moeda nacional ou estrangeira, 
títulos e valores mobiliários, títulos de crédito, metais, ou qualquer ativo 
passível de ser convertido em dinheiro, que ultrapassar limite fixado pela 
autoridade competente e nos termos de instruções por esta expedidas; 
™ deverão atender, no prazo fixado pelo órgão judicial competente, as 
requisições formuladas pelo Conselho criado pelo art. 14, que se 
processarão em segredo de justiça. 
™ Na hipótese de o cliente constituir-se em pessoa jurídica, a respectiva 
identificação deverá abranger as pessoas físicas autorizadas a representá-
la, bem como seus proprietários. 
™ Os cadastros e registros deverão ser conservados durante o período mínimo 
de cinco anos a partir do encerramento da conta ou da conclusão da 
transação, prazo este que poderá ser ampliado pela autoridadecompetente. 
™ O registro será efetuado também quando a pessoa física ou jurídica, seus 
entes ligados, houver realizado, em um mesmo mês-calendário, operações 
com uma mesma pessoa, conglomerado ou grupo que, em seu conjunto, 
ultrapassem o limite fixado pela autoridade competente. 
™ O Banco Central manterá registro centralizado formando o cadastro geral de 
correntistas e clientes de instituições financeiras, bem como de seus 
procuradores. 
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EXERCÍCIOS 
1. e) 
2. 
3. 
GABARITO 
1 - d 2 - b 
3 - b 4 - e 
5 - e 
− Gabarito Comentado − 
*** 
Como dito, essas questões servem apenas para que você tenha uma ideia de 
como serão nossas aulas. Em cada questão vamos desenvolver mais sobre a 
teoria de um dado instituto jurídico que esteja sendo explorado ali. Vamos ter 
questões da banca deste concurso e de outras bancas. Vamos fazer centenas 
de questões... como diz o velho ditado: “... chegar à perfeição pelo 
esgotamento...”. 
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Com isso, finalizamos esta aula... 
Despeço-me de vocês com um abraço grande!... E vejo você em 
nosso curso, na próxima aula e nos fóruns. 
Bons estudos pra você. Obrigada! Professora Tatiana Santos.