Ebook - Guia do Investidor Universitário

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GUIA DO 
INVESTIDOR 
UNIVERSITÁRIO
O que você precisa saber agora para começar a 
investir com a grana que tem no bolso
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Dicas para ler esse eBook
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O eBook está dividido em seções, que trazem dicas e insights de como 
começar a investir. O tempo estimado de leitura é de 30 a 35 minutos, mas 
você pode dividir essa leitura em etapas menores, da forma que melhor se 
encaixar no seu tempo livre. 
Caso tenha dúvidas, comentários ou sugestões sobre o material, você pode 
nos enviar um email para contato@investeae.com.br 
Tenha uma ótima leitura! 
Sobre os Autores
Vinícius Bazan André Franco
Sobre o investeaê
Fundadores do investeaê, somos engenheiros 
formados pela USP e engajados em ampliar o 
acesso ao conhecimento de investimentos e 
finanças pessoais a mais brasileiros. 
Com experiências nacionais e internacionais nas 
áreas de educação e desenvolvimento de novos 
negócios, ambos dedicam-se ao estudo e execução 
de investimentos desde a época de faculdade.
O investeaê é uma empresa de educação 
financeira de jovens para jovens. 
Nosso time está focado em trazer a você os 
melhores conteúdos e experiência de aprendizado 
quando se trata de como cuidar bem da sua grana 
e saber investi-la. 
Nosso objetivo é que isso se torne um prazer para 
você, não algo chato e difícil. 
Saiba mais sobre o investeaê, clicando aqui.
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ÍNDICE
Introdução - nós temos algo em comum - 5 
A importância de investir e alcançar seus objetivos - 9 
Levando a vida de universitário - 12 
Como investir ainda na faculdade (ou já fora dela) - 16 
Como investir com pouco tempo - 19 
Como investir com pouco dinheiro - 24 
Pra que eu deveria investir? - 25 
De quanto eu preciso para começar - 27 
Como escolher os investimentos - 27 
Tipos de investimentos - 32 
Abrindo conta em uma corretora - 40 
Como investe um especialista? - 41 
Outras formas de investir em ações - 43 
ETFs - 43 
Fundos de ações 45 
Como aplicar a mim mesmo? - 46 
A partir de agora, o que eu faço? - 48 
E quando acaba a faculdade, o que muda? - 51 
Daqui pra frente - 53
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INTRODUÇÃO
nós temos algo em comum
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Se você está lendo esse material, provavelmente está na faculdade ou saiu 
recentemente dela. Nesse caso, é possível que você tenha passado pelo 
mesmo problema que eu passei durante a faculdade. 
Assim que eu ingressei na faculdade, para estudar Engenharia Mecatrônica na 
USP, uma das grandes mudanças que aconteceram no meu dia-a-dia foi que, por 
morar sozinho, eu precisava gerenciar minhas contas com o dinheiro que 
recebia dos meus pais todo mês. 
A mistura de poder e responsabilidade logo me fizeram querer saber como 
gerenciar a grana da melhor forma. Se fosse possível economizar em uma coisa 
ou outra, sobraria mais dinheiro para comprar algo diferente no mercado, ir a 
mais uma festa da faculdade ou guardar para o futuro. 
Tentando colocar isso em prática, pensei que seria uma boa também aprender a 
investir. Não sei se era influência da faculdade, um curso de exatas, mas eu 
gostava bastante dos números e imaginei que talvez me desse bem com eles. E 
se eu conseguisse mandar bem investindo em ações? 
Nós temos algo em comum
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Bom, isso foi só imaginação, porque eu não sabia nada sobre o assunto. O que 
eu fiz então? Fui procurar aprender. O resultado, como você pode imaginar, foi 
(bem) frustrante. 
Após várias tentativas de achar cursos online, blogs, livros que me ensinassem a 
tal arte de investir, eu desisti. Ou achava cursos muito caros (de R$1500,00 
para mais) ou o conteúdo era extremamente técnico. 
A história se repetiu com o André e, lá para o quarto ano de faculdade, já 
somávamos, juntos, umas 6 desistências. Era começar a ler algo novo que logo 
nós nos desmotivávamos. Ninguém, ninguém mesmo, falava nossa língua. 
De que adiantava aprender sobre mercado de ações se eu precisava de 
R$100.000,00 para investir? 
Mas sabe como é, dizem que hoje em dia que, com o Google, você aprende o 
que quiser. Foi quase isso. Eu e o André começamos a pesquisar muito sobre 
investimentos e, principalmente, como fazê-los com pouco dinheiro. 
Nós temos algo em comum
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Aprendemos o básico e colocamos em prática. Erramos várias vezes, até calejar. 
Alguns meses depois, mais maduros, resolvemos sintetizar o aprendizado de 
forma mais sólida, a fim de passar para mais universitários e recém-formados 
que estavam na mesma situação que a nossa. 
Se você se identificou com o papo aí em cima, saiba que estamos contigo. Esse 
ebook foi desenvolvido para que você não passe pelos mesmos tropeços que 
nós. Com ele, você será capaz de investir por conta própria, com qualquer 
quantia que tiver. 
Acompanhe-nos nessa leitura para saber como é possível começar 
a investir ainda na faculdade ou logo após sair dela. Aliás, essa foi 
a melhor coisa que eu fiz para mim mesmo: começar a investir 
cedo. 
Nós temos algo em comum
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De cara, quero deixar algo claro: o ato de 
investir seu dinheiro não significa apenas 
comprar ou vender ativos, produtos financeiros. 
Investir não é, e nem deve ser, uma atitude 
vazia. É um ato de zelo pelo seu próprio 
dinheiro. Assim como você cuida (ou deveria 
cuidar) da sua saúde, cuidar da sua grana é 
essencial. 
Muitas vezes, inclusive, quando lemos algum 
texto sobre investimentos, nos deparamos com 
a expressão ‘independência financeira’. Eu 
poderia escrever um ebook só sobre esse 
conce i to , porque e le pe rmi te vá r i a s 
interpretações mas, de modo geral, ser 
independente financeiramente significa não 
depender de praticamente nada para se 
sustentar. É fazer o dinheiro trabalhar por 
você, e não o contrário. 
Imagine a seguinte situação: você se formou, 
arranjou um emprego interessante e ganha um 
salário bom. Mas você não tem o cuidado de se 
planejar e poupar uma fatia significativa do seu 
salário. Além disso, com o passar dos anos, 
novas responsabilidades e gastos surgem: carro, 
casa, família, etc. Depois de 30 anos nesse ritmo, 
você está cansado e quer se aposentar. O 
problema: você depende exclusivamente do 
INSS. A surpresa: ele não vai ser suficiente para 
manter seu padrão de vida. 
A importância de investir 
e alcançar seus objetivos
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Tudo bem, isso pode não importar tanto agora porque você, como eu, 
é jovem. Porém, é uma das reclamações mais frequentes de quem está 
perto de se aposentar. 
Por outro lado, você tem a opção de começar a investir desde hoje, 
com pouco dinheiro mensalmente, mas com um horizonte de vários 
anos para seu dinheiro investido render. Se você escolher ir por esse 
caminho, tenho uma boa notícia para você: quando você tiver seus 50 
ou 60 anos, provavelmente não precisará se preocupar em continuar 
trabalhando para pagar suas contas, poderá fazer viagens sem doer o 
bolso e, ainda assim, você terá bastante dinheiro se multiplicando 
em mais dinheiro. 
Isso é o que eu chamo de mágica do longo prazo. É só um nome 
engraçado, mas nada mágico. É pura matemática. Quando colocamos 
tempo e dinheiro numa balança, descobrimos que ambos têm o 
mesmopeso. Por isso que a frase “tempo é dinheiro” é tão verdadeira. 
E o que isso quer dizer? 
A importância de investir
COMECE 
HOJE O QUE 
VOCÊ NÃO 
PODE DEIXAR 
PARA AMANHÃ
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Quer dizer que se você tem 50 anos (o que 
eu sei que você não tem) e deseja, a partir 
de R$10.000,00 investidos, conseguir um 
milhão de reais, você precisará de uma boa 
quantia adicional de dinheiro todos os 
meses para, investindo, conseguir chegar 
lá. 
Por outro lado, se você tem o mesmo 
objetivo hoje, de chegar a R$1.000.000,00 
aos 50 ou 60 anos mas, por ser novo, tem 
o tempo a seu favor, você precisará de 
muito menos dinheiro. O gráfico ao lado 
mostra muito bem como o dinheiro evolui 
muito mais rápido para horizontes maiores 
de tempo. 
O melhor disso: tem tudo a ver com o que 
você vive hoje. 
A importância de investir
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Infelizmente, não te conheço pessoalmente. 
De verdade, eu gostaria. Gostaria de saber 
quais são seus medos e anseios quando o 
assunto é investir. Porém, independente de 
qual seja sua situação atual, posso garantir 
que você passa por algum dos dois 
“ p r o b l e m a s ” m a i s c o m u n s e n t r e 
universitários e recém-formados: 
• Não tem tempo pra nada fora as 
centenas de atividades que você já faz 
• Não tem tanta grana na conta 
A boa notícia é que, se você passa por algum 
desses dois probleminhas, ou até por ambos, 
nós vamos resolver isso na hora de investir. 
Isso, porque investir não precisa (nem deve) 
ser algo que toma muito tempo do seu dia-
a-dia e porque é extremamente possível 
fazê-lo com bem pouco dinheiro, com 
menos de R$50,00.
Levando a vida 
de universitário
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Ok, eu te contei uma história super legal até agora, disse que tudo vai dar certo 
mas, como uma pessoa normal, você tem algum receio sobre esse assunto. Em 
uma pesquisa que realizamos, identificamos que os maiores medos em relação 
a investimentos são: 
Perder dinheiro (enquanto o objetivo é ganhar) 
Ter um baixo retorno sobre os investimentos 
Se expor a riscos elevados 
Não saber onde investir 
Fracassar 
Falta de conhecimento sobre investimentos 
Isso faz todo sentido, mas esses medos são muito amplificados quando ligamos 
investimentos puramente ao mercado de ações e outros ativos mais arriscados 
e pensamos nas histórias de fracasso que outras pessoas tiveram ao longo da 
história. 
Levando a vida de universitário
OS MAIORES MEDOS 
DE QUEM QUER 
COMEÇAR A INVESTIR
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Investir só é uma questão de sorte ou azar se você trata esse tema 
como um jogo. Se, por outro lado, olha para isso como uma prática 
consciente, torna-se um hábito, assim como uma rotina saudável de 
esportes. 
Se você quer emagrecer, você espera ter sorte de encontrar uma 
fórmula mágica de suco verde ou será que faz mais sentido traçar 
objetivos, montar um plano que não te deixe paranoico e ter prazer 
fazendo atividades regularmente? Certamente, nesse caso, além de ser 
mais prazeroso, você tem uma chance maior de sucesso e um risco 
menor de fracasso. 
No final, investir se resume a buscar o que chamamos de assimetrias: 
escolher investimentos onde você tenha riscos baixos e controlados, 
aliados a grandes potenciais de retornos. De volta à analogia da dieta, 
é como encontrar uma dieta que não seja perigosa para sua saúde, não 
te cause tanto stress ou gasto de dinheiro, mas que te entregue os 
resultados desejados se você a seguir direito. 
Levando a vida de universitário
Existe um certo mito de 
que investir é se arriscar 
mais do que deve, que 
significa apenas investir 
em ações de grandes 
empresas e, em certo 
momento de azar, perder 
tudo. 
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Sendo assim, nosso objetivo aqui é te ajudar a criar uma rotina 
de investidor e saber como encontrar essas tais assimetrias. 
Assim, mesmo que seja com pouco dinheiro e pouco tempo da 
sua semana, você conseguirá alcançar objetivos futuros 
extraordinários. Começando cedo, você tem uma enorme 
chance de ter ótimas condições financeiras lá na frente. 
Por isso, não perca tempo e comece a 
investir já. Vamos lá? 
Levando a vida de universitário
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COMO INVESTIR AINDA NA FACULDADE
ou logo que sair dela 
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Como você, estando na 
faculdade ou tendo se 
formado há pouco tempo, 
vai investir seu dinheiro? 
Essa pergunta tem múltiplas respostas. A 
melhor é aquela que combina com seu 
perfil. 
Digo isso porque há vários tipos 
diferentes de investimentos e, de forma 
alguma, você precisa colocar seu dinheiro 
em todos. Entre os investimentos mais 
conhecidos dos jovens, estão a poupança, 
ações, tesouro direto, entre outros. 
Além deles, há uma lista bem extensa 
ainda. 
Como investir ainda na faculdade (ou já fora dela)
0
25
50
75
100
Po
up
an
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Começando do começo: a poupança é sim um tipo de investimento. 
Porém, é a pior coisa que você pode fazer pelo seu dinheiro. 
Na realidade, o pior que você pode fazer é não investir e deixar a grana 
na carteira ou na conta corrente. O problema é que tradicionalmente 
somos ensinados a guardar o dinheiro na poupança. Tenho certeza de 
que seus pais já te deram uma aula sobre isso. Meu pai sempre me 
falava da importância de guardar dinheiro e deixar na poupança. 
Sim, esse é um começo prático e com uma certa preocupação em 
fazer o dinheiro render. 
A poupança paga juros mensais e, com isso, seu dinheiro vai se 
multiplicando. Mas isso acontece muito lentamente e o rendimento 
da poupança fica menor ainda comparado à inflação. A inflação 
nada mais é do que a taxa em que seu dinheiro se desvaloriza. Então, 
ela corrói parte do que você ganha com a poupança. 
Como investir ainda na faculdade (ou já fora dela)
SEJA MAIS 
CRÍTICO COM 
SEU DINHEIRO 
NA POUPANÇA
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O próximo passo é entender como você irá começar a investir. Para isso, 
precisamos entender quais são prováveis limitadores para você. Quero destacar 
os dois mais comuns entre jovens, que já mencionei anteriormente: 
1. Pouco tempo para acompanhar os investimentos 
2. Pouco dinheiro para começar 
Vamos ver como lidar com cada um deles. 
>> Como investir com pouco tempo 
Quando eu comecei a investir de verdade, estava no 4o ano da faculdade. É 
claro que eu estava cheio de provas e aulas e não tinha tanto tempo para tomar 
conta dos números. 
Uma coisa eu sabia: se eu me forçasse a gastar mais tempo do que eu tinha 
disponível para isso, eu iria me estressar. Por isso, um princípio básico que eu e 
o André começamos a aplicar a nós mesmos era o de que nós deveríamos 
investir pelo prazer de aprender mais e não para ficarmos nervosos e ansiosos 
com a falta de tempo. 
Como investir ainda na faculdade (ou já fora dela)
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Esse é um bom limitador, pois nos ajuda a escolher tipos de investimentos que não necessitam que 
você fique horas todos os dias na frente do computador. De maneira bem simples, podemos separar os 
investimentos mais comuns em 3 categorias: 
Como investir ainda na faculdade (ou já fora dela)
Acompanhamento Diário 
(alta dedicação)
Acompanhamento Semanal a 
Mensal (média dedicação)
Acompanhamento Bimestral a 
Anual(baixa dedicação)
Ações (Day Trade) Ações (curto prazo) Tesouro Direto
Opções Fundos de investimento Fundos DI/Fundos de Renda Fixa
Mercado Futuro (Day Trade) Dólar CDB, LCI, LCA
Ouro Poupança
Mercado Futuro Ações (longo prazo)
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A primeira coluna reúne os investimentos que costumam chamar 
mais a atenção das pessoas, devido às histórias que se ouve sobre 
quem ganhou muito dinheiro com eles. O problema é que essas 
pessoas são uma minoria de um grupo onde a maior parte, na 
verdade, perdeu muito dinheiro. Além disso, quem se dedica aos 
investimentos da primeira coluna geralmente trabalha com isso e 
pode dedicar 8 horas do dia só para acompanhar os 
investimentos.
Como investir ainda na faculdade (ou já fora dela)
Acompanhamento Diário 
(alta dedicação)
Acompanhamento Semanal a 
Mensal (média dedicação)
Acompanhamento Bimestral a 
Anual (baixa dedicação)
Ações (Day Trade) Ações (curto prazo) Tesouro Direto
Opções Fundos de investimento Fundos DI/Fundos de Renda Fixa
Mercado Futuro (Day Trade) Dólar CDB, LCI, LCA
Ouro Poupança
Mercado Futuro Ações (longo prazo)
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A coluna do meio traz alguns tipos de 
investimentos que também buscam retornos 
maiores, mas aos quais o investidor deve estar 
atento, pois podem consumir muito tempo 
de atenção.
Como investir ainda na faculdade (ou já fora dela)
Acompanhamento Diário 
(alta dedicação)
Acompanhamento Semanal a 
Mensal (média dedicação)
Acompanhamento Bimestral a 
Anual (baixa dedicação)
Ações (Day Trade) Ações (curto prazo) Tesouro Direto
Opções Fundos de investimento Fundos DI/Fundos de Renda Fixa
Mercado Futuro (Day Trade) Dólar CDB, LCI, LCA
Ouro Poupança
Mercado Futuro Ações (longo prazo)
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Por último, a terceira coluna traz investimentos que você pode fazer e 
geralmente acompanhar entre períodos mais espaçados de tempo. 
Mas não se engane achando que são investimentos piores. Na 
verdade, essas categorias de investimentos costumam trazer retornos, 
na média, até maiores do que os demais. É nessa coluna, portanto, 
que costumamos focar nossa atenção.
Como investir ainda na faculdade (ou já fora dela)
Acompanhamento Diário 
(alta dedicação)
Acompanhamento Semanal a 
Mensal (média dedicação)
Acompanhamento Bimestral a 
Anual (baixa dedicação)
Ações (Day Trade) Ações (curto prazo) Tesouro Direto
Opções Fundos de investimento Fundos DI/Fundos de Renda Fixa
Mercado Futuro (Day Trade) Dólar CDB, LCI, LCA
Ouro Poupança
Mercado Futuro Ações (longo prazo)
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>> Como investir com pouco dinheiro 
A linha de raciocínio aqui é parecida. Os investimentos presentes na terceira 
coluna da tabela, os quais demandam menos tempo do seu dia-a-dia, também 
são categorias que, na média, demandam menor aporte inicial para se investir. 
Entre os listados, damos destaque para o Tesouro Direto. Ele é uma das formas 
mais democráticas de acesso aos investimentos. É possível fazer seu primeiro 
investimento com R$30,00. 
CDBs de grandes bancos também podem ser uma opção com aporte inicial 
baixo. 
Porém, quando tratamos de ações, mercado futuro, ouro, dólar, temos uma 
combinação não tão convidativa em um primeiro momento em relação a risco 
e quantia necessária para se investir. 
Trataremos mais especificamente dos tipos de investimento mais à frente. O 
ponto central dessa seção é que é, sim, possível começar a investir com 
quantias baixas. Essa é uma boa opção não só caso você tenha pouco para 
começar, mas também é uma forma de ir pegando o jeito aos poucos.
Como investir ainda na faculdade (ou já fora dela)
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Caso você ainda não esteja convencido de 
que invest i r é um bom negócio , 
principalmente quando se pensa no futuro 
(aposentar mais cedo, com mais dinheiro e 
sem depender do INSS), há ainda uma série 
de fatores que reforçam essa tese. 
Imagine que você queira comprar um 
PlayStation 4. Se você não é muito de 
videogame, substitua por um notebook 
novo, que está numa faixa de preço 
parecida. Vamos dizer que, em qualquer 
um dos dois casos, você precise de 
R$2000,00. Vamos fazer uma conta rápida, 
pensando em dois cenários: 
• Cenário 1: você guarda R$100,00 
por mês 
• Cenário 2: você guarda R$100,00 
por mês e ainda investe esse 
dinheiro 
Vamos pensar primeiro no cenário 1: 
Desconsiderando um aumento do preço 
do produto durante o período em que 
você guardar o dinheiro, você precisaria de 
20 meses para conseguir os R$2000.00 e 
comprar o PlayStation 4 ou o notebook. 
Para que 
 eu deveria investir?
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Agora, no cenário 2…. 
Se você decidisse investir os R$100,00 mensais em uma aplicação como o 
Tesouro Direto ou CDB, onde tivesse um rendimento de 1% ao mês (já 
descontado o IR), ao final dos mesmos 20 meses, você teria ultrapassado 
R$2200,00. 
Ou seja, você teria cerca de 10% mais dinheiro do que no primeiro cenário. 
Daria até pra comprar mais um jogo para o PS4. 
Assim, você chegaria aos mesmos R$2000,00 mais rápido. 
E se você levasse esse tipo de atitude para a vida e passasse a investir todo o 
dinheiro que você consegue guardar? 
A diferença ao longo dos anos seria enorme. Investir não é só pensar na 
aposentadoria ou em coisas distantes. É, sim, uma forma prática de você 
planejar seus sonhos e objetivos. Se agora o PS4 fosse um carro, uma viagem de 
férias ou um curso na Inglaterra, o pensamento seria o mesmo e você precisaria 
de menos tempo e dinheiro para alcançar o objetivo que tivesse traçado. 
Pra que investir?
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>> De quanto eu preciso para começar? 
Vamos deixar isso bem claro entre nós: você já tem a quantia de que precisa. 
Como eu mencionei, hoje em dia dá para iniciar com praticamente qualquer 
quantia. Claro, se você consegue juntar mais dinheiro, pode conseguir fazer 
investimentos melhores. Porém, a questão aqui é que investir é uma atitude, 
uma forma de pensar, e não condição financeira. 
Por isso mesmo é que nosso curso de investimentos se chama ‘Cabeça de 
Investidor’. O essencial é pensar como um investidor e mudar (ou melhorar) 
suas atitudes. 
>> Como escolher os investimentos? 
O que significa ter uma atitude de investidor? Bom, é importante frisar que 
você deve ter a atitude de um bom investidor, porque há muitos investidores 
bem mais ou menos por aí. 
Pra que investir?
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Alguns dos pontos mais importantes para esse atitude são resumidos a seguir: 
• Defina seus objetivos e mantenha-os em mente. Investir sem objetivo 
não tem sentido. 
• Procure por um bom custo-benefício: investimentos que apresentam 
riscos controlados e boas oportunidades de lucro. 
• Aliás, risco sempre irá existir. Não existe investimento sem risco. 
Portanto, aprenda a conviver com ele de forma saudável. 
• Investindo em renda variável: os fundamentos importam mais que os 
preços. Você precisa conhecer bem onde está investindo. 
• Se você acha que deve encerrar um investimento, você deve se fazer 
duas perguntas: 
1. Eu atingi o objetivo (lucro) que eu desejava no início? 
2. Caso não, a ideia por trás de fazer esse investimento continua 
válida? 
Investir é cuidar do seu dinheiro e, como tal, você precisa saber onde ele está, 
como está e por que está lá. Zele por ele e os retornos podem ser substanciais. 
Pra que investir?
Pensando 
com a Cabeça 
de um 
Investidor
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Para escolher os investimentos de uma carteira, levaremos em conta os 
seguintes fatores: 
• Segurança 
• Aporte inicial 
• Rentabilidade 
• Complexidade 
Vamos explicar cada um deles: 
Segurança 
Quando você passa a investir em um ou mais ativos, você constitui o que 
chamamos de carteira de investimentos. Em uma carteira de investimentos, 
um fundamento é essencial: a segurança. 
Portanto, quando escolhemos em quais ativos investir, devemos pensar sempre 
e, em primeiro lugar, na segurança do seu dinheiro. 
Pra que investir?
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Investimentos seguros são investimentos cujo risco é baixo. Os ativos de renda 
fixa costumam ser menos arriscados, por apresentarem volatilidade 
(variação dos preços ao longo do tempo) menor e por estarem menos ligadas a 
movimentos de mercado, como no caso de ações. 
Ativos seguros devem sempre ser a parte mais forte da sua carteira. Ou seja, 
mesmo que tenhamos investimentos em ativos mais arriscados como ações, a 
maior parte dos investimentos estão em fontes mais seguras. 
Aporte inicial 
Temos que nos manter com um pé na realidade. Alguns investimentos 
demandam muita grana de início. Por exemplo: suponha que eu tenha 
R$10.000,00 reais para investir e queira ter uma parte dos meus investimentos 
em ações. Daí, decido que para ter mais segurança (minimizar riscos), eu preciso 
investir em 4 ações de empresas diferentes e, então faço as contas e vejo que 
eu precisaria de cerca de R$8.000,00 para investir. 
Pra que investir?
$
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Nesse caso, eu teria 80% do meu dinheiro investido em ações. Por mais que 
fosse possível, eu estaria mandando mal no quesito segurança. Mesmo 
investidores mais arriscados não costumam passar de 40 ou 50% do capital 
total investido em ações. 
Portanto, nesse caso, para se ter ações em carteira, com uma certa 
diversificação (explicaremos adiante), o aporte inicial seria alto. 
Sendo assim, esse quesito precisa ser levado em consideração, para que se faça 
investimentos que estejam de acordo com o tanto que se tem para investir. 
Rentabilidade 
Lucro é o que todos desejam. A rentabilidade do investimento é o que nos dá 
essa informação. Para alguns tipos de investimento, como na Renda Fixa, 
conseguimos estimar ou até saber com certeza qual será a rentabilidade do 
investimento. Em outros casos, como na Renda Variável, por exemplo, não é 
possível se ter certeza de quanto o investimento irá render.
Pra que investir?
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Por isso, uma forma de se investir é ter boa parte da carteira em aplicações de 
menor risco e com rentabilidade mais conhecida, enquanto uma parte menor 
do seu dinheiro se destina a investimentos que conseguem buscar retornos 
maiores. 
Complexidade 
Esse ponto já foi discutido, em partes, aqui. É a questão do tempo. Há 
investimentos que são mais complexos e, por isso, demandam mais tempo de 
atenção. Esse fator deve ser levado em consideração para que não 
sobrecarregue seu dia-a-dia. 
>> Tipos de Investimentos 
Vamos dar um panorama aqui dos tipos de investimentos mais comuns, com 
foco naqueles da terceira coluna da nossa tabela. De forma geral, separamos os 
investimentos entre Renda Fixa e Renda Variável. 
Pra que investir?
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Na primeira categoria, estão investimentos mais conservadores, menos voláteis 
e tidos geralmente como mais seguros. Dizemos Renda Fixa pois as condições 
de rentabilidade estão fixas desde o início do investimento. 
Por exemplo: um título do Tesouro Direto, o Tesouro Selic, tem seu rendimento 
atrelado à taxa básica de juros do Brasil (a taxa Selic). Essa taxa pode variar 
durante o ano, mas a condição de rentabilidade está estabelecida. Ou seja, o 
investimento terá retorno percentual igual à Selic após 1 ano. 
Já na Renda Variável, se encontram investimentos mais voláteis. Ou seja, cujos 
preços oscilam com mais frequência e intensidade. Esse é o caso, por 
exemplo, do mercado de ações. Em um determinado mês, uma ação pode valer 
X reais e, alguns meses depois, pode valer 2X ou 0.5X. Isso é comum. 
Vamos ver alguns ativos e suas características.
Pra que investir?
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O Tesouro Direto é um programa de investimento do Tesouro Nacional, onde o 
investidor pode comprar títulos da dívida brasileira. Basicamente, o que você 
está fazendo é emprestar seu dinheiro para o Governo que, em troca, oferece 
uma remuneração, sob a forma de rentabilidade. 
Há três modalidades do Tesouro: 
• Tesouro Selic: possui seu rendimento atrelado à taxa Selic. O retorno é o 
valor da taxa de juros brasileira; 
• Tesouro IPCA+: possui seu rendimento atrelado à taxa de inflação 
brasileira. O retorno é o valor do IPCA (índice oficial da inflação), mais 
uma porcentagem fixa, que chamamos de juro real; 
• Tesouro Prefixado: seu rendimento é fixo. Determina-se uma taxa de 
retorno percentual, que é pré-combinada no momento da compra do 
título;
Tesouro Direto 
Categoria: Renda Fixa
Como investir: você pode comprar os títulos do tesouro direto através de uma 
corretora. Os títulos possuem uma data de vencimento. Ou seja, você pode mantê-
los em carteira até essa data. Após ela, o dinheiro aplicado, mais os rendimentos, é 
automaticamente creditado de volta na sua conta.
Pra que investir?
Quer aprender mais 
sobre o Tesouro Direto? 
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Como investir: esses três tipos de investimentos têm, como já mencionado, opções disponíveis 
em bancos grandes e pequenos. O que é um banco grande? Aqueles que você costuma ver no 
seu dia-a-dia (Itaú, Santander, BB, Caixa, Bradesco, etc.). Já bancos pequenos são aqueles que você 
provavelmente não sabe o nome. Esses, por serem menores, precisam chamar a atenção do 
investidor e, por isso, costumam oferecer retornos mais altos pelo investimento. Via de regra, 
CDBs, LCIs e LCAs de bancos pequenos podem ser encontradas nos sites das corretoras. 
35
São três formas de investimento bastante comuns nos grandes bancos. Talvez 
você já tenha ouvido falar nelas pelos seus pais ou pelo gerente do banco. 
Nesse tipo de investimento, você empresta seu dinheiro para o banco. 
O retorno é atrelado ao CDI, taxa de referência de juros usada pelos bancos, 
que tem seu valor bem próximo ao da Selic. 
O porém desses tipos de investimentos é que, em bancos grandes, costuma-se 
oferecer retornos menores para investimentos com menos dinheiro. Por isso, 
não são tão “democráticos” quanto os títulos do tesouro, que pagam a mesma 
rentabilidade para qualquer investidor. 
Uma opção é comprar CBDs, LCIs ou LCAs de bancos menores, através das 
corretoras, pois os retornos oferecidos costumam ser maiores. 
CDB, LCI, LCA 
Categoria: Renda Fixa
Pra que investir?
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Imagine um condomínio de casas, ou mesmo um prédio. Todos os moradores 
compartilham a mesma área comum, com uma piscina, salão de festas, 
estacionamento, quadra de futebol, academia. Alguém que mora nesse 
condomínio pode ter escolhido comprar uma casa lá pois sabia que não teria 
acesso a todas essas utilidades se morasse em uma casa fora de um 
condomínio. 
Ter todo esse acesso em um condomínio é possível pois os condôminos pagam 
por ele juntos, pagando mensalmente uma taxa. Esse é um ganho de escala: 
mais pessoas dividindo o mesmo bem. 
Além disso, o condomínio tem um síndico, zelador e porteiros, que fazem a 
gestão do espaço e, para isso, recebem uma remuneração. 
Um fundo de investimentotem uma dinâmica muito parecida. Nele, vários 
investidores menores se juntam para aplicar em um mesmo tipo de ativo (ou 
classe de ativos). Com isso, conseguem ter um aporte inicial menor, além de 
deixar a gestão do fundo para especialistas, que recebem uma remuneração 
para isso, tal como o síndico do condomínio. 
Fundos de 
Investimento 
Categoria: Renda Fixa 
e Renda Variável
Pra que investir?
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Como mostrado, há fundos de investimento tanto de renda fixa quanto de 
renda variável. Existem, por exemplo, fundos de investimento que aplicam o 
dinheiro do investidor em títulos do Tesouro Direto (nesse caso, por que deixar 
outros fazerem o que você pode fazer você mesmo?). Já em outros casos, em 
fundos de ações, o gestor seleciona um grupo de ações para compor a carteira 
e o rendimento do fundo é atrelado ao rendimento dessas ações. 
Pra que investir?
Como investir: você irá encontrar fundos de investimento de muitos tipos – 
renda fixa, ações, imóveis, moedas, multimercados. Pode-se selecionar o que 
é mais adequado ao seu objetivo, através de uma corretora. Deve-se ficar 
atento, entretanto, às taxas de administração cobradas por esses títulos, as 
quais podem ser altas.
Fundos de 
Investimento 
Categoria: Renda Fixa 
e Renda Variável
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Esse era o investimento que eu, ainda na faculdade, mais queria conhecer e 
menos tinha coragem de levar pra frente. A mistura de potencial de grande 
valorização com risco de perder dinheiro me deixava no meio do caminho. A 
chave para não ficar travado nessa dúvida é conhecer bem o mercado. 
Comprar ações de uma determinada empresa significa tornar-se sócio dela, 
mesmo que você tenha uma parte infinitesimal da empresa. Com isso, você 
participa de seus lucros e o seu dinheiro investido passa a caminhar conforme a 
cotação dos papeis. Ou seja, se a empresa começa a se valorizar, suas ações 
sobem e seu investimento rende mais. Porém, caso algum fator faça com que o 
mercado entenda que essa empresa está valendo menos naquele momento, ou 
passando por alguma turbulência, o valor das ações pode cair rapidamente. 
Ações de empresas são voláteis. Umas mais, outras menos. Para minimizar os 
efeitos dessa variação na sua carteira, costuma-se diversificar o portfolio, 
comprando ações de mais de uma empresa, de setores diferentes. Assim, 
mesmo que as ações de uma empresa caiam, as das outras podem segurar o 
tranco. 
Ações 
Categoria: Renda Variável
Pra que investir?
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Além disso, outro ponto para se levar em consideração são os custos 
envolvidos com a negociação de ações. Quando se compra ou vende ações, 
paga-se a corretagem, taxa que costuma estar entre R$10 e R$15 na maioria das 
corretoras. Portanto, é preciso ter atenção pois, se você investe R$1000,00 em 
uma ação, pagará, pelo menos R$10,00 de corretagem na compra e mais R$10,00 
na venda. Ou seja, R$20,00 só de taxas, frente aos R$1000.00 investidos. Isso 
significa 2% do total e seu investimento terá que se valorizar esse tanto só para 
pagar os custos de corretagem. 
Há, ainda, uma taxa que em algumas corretoras é cobrada, que é a taxa de 
custódia. É como se fosse um aluguel cobrado pela corretora para manter suas 
ações sob custódia. Essa é uma taxa mensal que acaba corroendo seus 
rendimentos a médio e longo prazos.
Como investir: existem diferentes estratégias para se investir em ações, mas 
a regra básica é: busque por ações cujos preços estejam “com desconto". Ou 
seja, compre ações que têm boa capacidade de se valorizar. Isso, claro, não é 
tudo. Precisa-se escolher boas ações, pois só uma ação ser barata não quer 
dizer que seja uma boa opção. Para escolher as melhores ações, a opinião de 
um analista é bem-vinda. 
Pra que investir?
Ações 
Categoria: Renda Variável
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Para investir, você precisará ter acesso a uma corretora. Na verdade, ela pode 
ser a corretora do seu banco, a qual você pode acessar pelo internet banking, 
ou pode ser uma corretora independente. A segunda opção costuma ser 
melhor, pois além de eventualmente possuir mais opções de investimentos, 
uma corretora independente, na média, cobra menos taxas do investidor. 
Há cerca de 90 corretoras habilitadas e decidir qual usar é uma simples questão 
de entender qual delas está mais ligada ao seu perfil. Isso, porque algumas 
isentam o investidor de taxas do Tesouro Direto, por exemplo. Outras cobram 
mais barato nas taxas de corretagem para comprar ou vender ações. 
Nós escrevemos um artigo que te ajuda a escolher a melhor corretora para 
você. 
Como usar a corretora: o processo para abrir conta em uma corretora é 
bastante simples. Você consegue fazer tudo online e precisa apenas de 
alguns documentos pessoais. Uma vez aberta a conta, a plataforma é bem 
fácil de usar e o layout varia de corretora para corretora mas, basicamente, 
você transfere seu dinheiro para lá via TED/DOC e consegue, então, 
selecionar onde quer investir. 
Pra que investir?
ABRINDO 
CONTA EM 
UMA 
CORRETORA 
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Uma vez que você já conhece algumas formas de 
investimento, é hora de pensar em como alocar 
seu dinheiro. Obviamente, quando se trata de 
grana, nós costumamos tomar o maior cuidado 
possível e, para que saibamos que estamos 
“fazendo certo” , geralmente buscamos 
referências. 
O que queremos dizer é que entender como 
especialistas pensam em relação a investimentos 
é uma boa âncora para definir como vamos 
investir. É isso que eu fiz no começo dos meus 
investimentos e continuo fazendo até hoje. 
Ouvir ou ler a opinião de quem também 
trabalha com isso é essencial, assim como ler 
notícias para se manter atualizado. 
E afinal, como investe um especialista? 
Bem, essa não é uma resposta definitiva, pois 
cada um tem uma forma diferente de pensar e 
t o m a r d e c i s õ e s e m r e l a ç ã o a o s s e u s 
investimentos. Porém, conseguimos tirar alguns 
insights de como grandes investidores investem. 
É isso que aplicamos para nós mesmos. 
Além de ter sempre em mente os pontos já 
levantados anteriormente, na seção ‘Como 
escolher os investimentos?’, investidores que 
mandam bem no mercado costumam concordar 
em algo: você tem que prezar pela segurança do 
seu dinheiro acima de tudo. 
 
Como investe 
um especialista?
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Uma forma bastante conhecida é diversificando investimentos. Isso é muito 
falando para ações. Inclusive existe o velho jargão do mercado financeiro: 
“Nunca coloque todos os ovos numa mesma cesta. Se ela 
cair, todos quebram juntos. Mas, se você colocar os ovos em 
cestas diferentes e uma delas cair, o resto estará protegido.” 
Essa máxima é uma ótima analogia. Se você coloca todo seu dinheiro em um 
tipo de investimento apenas e esse investimento se der mal, então seu dinheiro 
também irá mal e isso é arriscado. Agora, se diversificar entre vários ativos 
diferentes, você pode diminuir o risco da carteira. 
Como investe um especialista
Eu gosto de pensar em outra forma de proteção: investindo em títulos super 
seguros de renda fixa. Sabe qual o investimento mais seguro do país? 
Se você respondeu Tesouro Direto, acertou! 
E como funciona essa proteção? Bem, se você tem a maior parte dos seus 
investimentos em ativos muito seguros, pode destinar a outra parte a 
investimentos mais arriscados, como aqueles da renda variável. 
Mesmo que esses ativos de renda variável vão mal, serão apenas uma pequena 
parte do todo, e não 100% do que você tem. Fica a dica ;)
www.investeae.com.br Guia do Investidor Universitário43Ao ler esse material até aqui, você pode ter 
chegado à conclusão de que investir em ações 
pode ser um passo maior do que a perna nesse 
momento. Talvez, porque isso significa que você 
precisaria de mais dinheiro do que tem 
disponível para poder diversificar entre mais de 
um tipo de ação. 
A boa notícia, porém, é que existem outras 
formas de se expor a ações com menos grana. 
Duas delas são: 
1. Através de ETFs (fundos de índice) 
2. Através de Fundos de Ações 
>> ETFs (Exchange Traded Funds) 
Esses são fundos de investimento que são 
negociados na bolsa de valores 
(BM&FBOVESPA), assim como ações. Eles 
refletem a performance de algum índice de 
referência de um determinado setor e são uma 
boa alternativa à diversificação de ações com 
pouco dinheiro. 
O exemplo de ETF mais conhecido da bolsa 
brasileira é o BOVA11. Esse é um fundo que 
reproduz a performance do ibovespa, o índice 
de ações da bolsa brasileira. O BOVA11 
diversifica seu portfolio em cerca de 60 ações 
diferentes, mas você compra apenas um papel, 
como se fosse uma ação combo. Ou seja, uma 
ação internamente já diversificada. 
Outras formas de investir 
em ações
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Esse ETF é uma boa forma de se expor ao mercado de ações com mais segurança 
do que através de uma ação individual. Com ele, se a bolsa sobe, sua performance 
será positiva e vice-versa no caso de bolsa em queda. É possível ver esse 
comportamento pela comparação dos gráficos do ETF e do índice da Bolsa: 
O BOVA11 é negociado em lotes de 10. Ou seja, se uma cota custa R$60,00, por 
exemplo, então o valor inicial de investimento será R$600,00.
Outras formas de investir em ações
Você sabia que dá para acompanhar a cotação de qualquer ação diretamente no 
Google? Ele é uma ótima ferramenta, que está na nossa caixa de ferramentas investeaê
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Fundos de Ações 
São fundos de investimento, com o mesmo princípio do condomínio já 
explicado. Através dele, você se expõe ao mercado de ações, também com 
alguma diversificação. O gestor do fundo seleciona um portfolio de ações para 
investir uma parte do capital do fundo. A outra parte pode ser investida em 
outros ativos, como renda fixa, para garantir menor risco. 
Existem vários fundos de ações negociados através de corretoras, com 
particularidades diferentes. Você pode consultar um que se encaixe para você, 
sempre levando em consideração se o aporte mínimo inicial é adequado. 
Outras formas de investir em ações
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A partir de referências de outros 
investidores, análises de investimentos e de 
um autoconhecimento e entendimento do 
seu poder de investimento, você será capaz 
de definir como alocar seu dinheiro. 
O mais importante é ter real noção de 
até onde você pode ir. Se investir em um 
determinado ativo significa cruzar uma 
linha que você não deveria nesse momento 
(por se expor demais ao risco ou precisar 
dedicar muito tempo da sua semana), 
considere evitar. 
Na seção final desse ebook, falaremos 
sobre o Mindset que aplicamos aos nossos 
investimentos, para que você também os 
possa ter em mente. 
Como aplicar 
a você mesmo?
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Já comentei que você pode iniciar os seus investimentos com a quantia que 
você tem hoje, mesmo que seja baixa. Contudo, nosso intuito é sempre ser 
capazes de guardar mais dinheiro para investir. Assim, aceleramos o processo 
de crescimento do bolo. 
Para economizar de forma otimizada, há algumas atitudes que fazem toda 
diferença. Listamos 5 das mais importantes nesse artigo. 
A lição básica, porém é: mantenha a disciplina. Defina uma quantia que você 
consegue guardar, sem sofrer, todos os meses, e se comprometa a economizar. 
Com uma graninha adicional entrando todos os meses, a evolução é mais 
rápida. 
Como aplicar a você mesmo
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A PARTIR DE AGORA
o que eu faço?
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Você já aprendeu o que é necessário para começar ou seguir com seus 
investimentos. Agora é colocar em prática e não ter medo de dar um passo 
após o outro. 
Manter-se bem informado e atualizado é ponto chave para mandar bem. Por 
isso, mantemos nosso blog sempre alimentado com conteúdo para te fornecer 
os melhores insights. Mas busque também outras fontes de informação: canais 
de notícias econômicas, relatórios financeiros e bons livros. 
Outro ponto importante é manter o mindset firme. O que isso significa? É 
manter-se consciente dos seus investimentos e das decisões que te levam a 
eles.
E a partir de agora, o que eu faço?
www.investeae.com.br Guia do Investidor Universitário50
Nosso mindset é bem simples, mas gera ótimos resultados pessoais. São apenas 
5 pontos essenciais: 
1. Invista pouco a pouco - não precisa ter pressa para começar com tudo. 
Vá pegando o jeito de como fazer os primeiros investimentos pela 
corretora e como eles funcionam. 
2. Não guarde grana só quando der – mantenha o foco para poupar 
sempre, com uma quantia que te deixe confortável. 
3. Conheça seus limites – estabeleça a linha até onde você pode ir nesse 
momento, para evitar tomar riscos desnecessários. 
4. Comece humilde – nossa cabeça prega algumas peças fazendo-nos 
achar que somos melhores que a média e que conseguiremos alcançar 
façanhas que os outros não conseguiram. Não se engane. 
5. Tenha uma estratégia sustentável – isso significa investir de forma 
consciente e sabendo onde está seu dinheiro e por que você o colocou 
lá. 
MINDSET 
INVESTEAÊ
E a partir de agora, o que eu faço?
www.investeae.com.br Guia do Investidor Universitário51
Se você está no final da faculdade ou saiu dela 
recentemente, essa pergunta é muito importante 
para você. O que discutimos até agora foi 
voltado mais para o tempo em que ainda se está 
estudando. Mas será que muita coisa muda 
logo que acabamos a faculdade? 
Não. Ok, se você se formou e conseguiu um 
emprego, há sim uma mudança crucial: você tem 
um salário. 
Além disso, provavelmente precisou se mudar e 
agora pagar novas contas. 
De alguma forma, sua rotina mudou. Porém, seria 
um engano acharmos que nossos investimentos 
precisam mudar drasticamente. 
O mindset que apresentamos aqui, bem como as 
dicas para escolher bons investimentos valem 
para qualquer situação financeira. 
A diferença, caso você já esteja fora da 
faculdade, é que seu dia-a-dia é um pouco 
diferente e é provável que você consiga poupar 
um pouco mais todos os meses. 
Com isso em mente, a dica é avaliar se, com a 
nova configuração, faz sentido começar a 
investir em outros ativos, diversificar mais. Assim, 
gradualmente, você conseguirá buscar melhores 
opções de investimento e poderá acelerar o 
crescimento do patrimônio. 
E quando acaba a 
faculdade, o que muda?
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Eu, por exemplo, quando estava na faculdade, me concentrei em títulos do 
Tesouro Direto, pois eles se encaixavam bem ao meu perfil, uma vez que eu 
conseguia poupar todos os meses, mas pouco. Logo que me formei, a situação 
não mudou muito, pois com a mudança de cidade e precisando adaptar 
algumas coisas à nova realidade, o quanto eu conseguia poupar mensalmente 
não variou tanto. 
Só após os meses iniciais na configuração nova é que a minha realidade 
começou a se diferenciar. Assim, entendendo que eu conseguia poupar um 
valor significativamente maior todos os meses, sentei para reavaliar minha 
carteira, redefinir a distribuição da grana e buscar novos tipos de investimentos. 
Esse é um processo constante de mudança pois, não sóvocê espera ir 
aumentando seu poder de poupança ano após ano, como também seus 
investimentos, ao renderem os juros, vão também tomando maior forma. 
Portanto, sempre volte aos passos apresentados nesse ebook para reavaliar 
como você pode escolher seus investimentos. 
E quando acaba a faculdade, o que muda?
www.investeae.com.br Guia do Investidor Universitário53
Uma das coisas mais importantes, na minha 
opinião, que trouxemos nesse ebook é a ideia 
de que deve-se investir com um propósito, 
com objetivos e sonhos, e não apenas pensar 
nos números. 
Esse é o pensamento que nos acompanha 
desde o início e que quem participa do 
Cabeça de Investidor leva consigo. No 
momento em que eu comecei a investir, 
combinei comigo mesmo que, a partir daí, faria 
o possível para construir uma realidade em 
que eu dependeria só de mim mesmo. Ou seja, 
fazer o dinheiro trabalhar para mim, não o 
contrário. 
Não perca seu tempo dando desculpas de que 
agora não é hora para começar, ou que você 
não tem o que precisa para investir. Começar 
cedo é o mais importante. Um ano que você 
adianta hoje são cinco ou dez anos que você 
ganha lá na frente. 
Estamos contigo nessa. 
Investe aê!
Daqui pra 
frente
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E aí, o que achou?
Gostou desse material? Ele foi desenvolvido para te dar as ferramentas iniciais para sair do 
zero a zero e começar a ter uma atitude investidora. 
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Feedbacks e sugestões são sempre bem-vindas. Você pode mandá-las para nosso email: 
contato@investeae.com.br 
Bons investimentos!
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*As informações contidas nesse material não configuram recomendações de investimento 
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