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Orientador: Prof. Rafael Vasconcelos
Título:
Defesa do Trabalho de Conclusão de Curso – Pós-graduação EAD FMU
Aluna:
RA: 
Curso:
FINANÇAS PESSOAIS: PLANEJAMENTO FINANCEIRO PARA UMA MELHOR QUALIDADE DE VIDA
ALINE ASSUNÇÃO DE PAULA
MBA EM FINANÇAS E BANKING
 2016002469
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Boa Noite, meu nome é Aline, estou aqui para apresentar o trabalho de conclusão de curso que tem como tema Finanças Pessoais... e que foi orientado pelo professor Rafael Vasconcelos.
PROCEDIMENTOS METODOLÓGICOS
 A pesquisa foi realizada em caráter qualitativo através de análises e estudos de caso que demonstram o impacto do planejamento financeiro na vida das famílias;
 Foi utilizado o método de Pesquisa bibliográfica e documental, nas quais se referem ao fator do consumismo aliado à globalização, ao qual surge também promovendo a circulação de produtos, imagens e idéias interferindo diretamente no comportamento dos consumidores, levando-os a gastar além de suas possibilidades. 
- Classificação da Pesquisa
Bom, na metodologia, a minha pesquisa se classifica da seguinte forma como caráter qualitativo através de análises e estudos de caso...
E quanto aos instrumentos de coleta de dados, a pesquisa é bibliográfica e documental, pois utilizou-se de livros, revistas e artigos, ou seja, de materiais já publicados nas quais se referem ao fator...
INTRODUÇÃO
Quando se vivem crises econômicas, são as pessoas desprovidas dos
conceitos financeiros básicos que estão em maior desvantagem e 
vulneráveis aos riscos do mercado.
Na era da globalização, a educação tem que ser vista como uma
preocupação presente e contínua, perspectivando e preparando o futuro,
em função do progresso e a identificação cultural.
Gerir um orçamento familiar, saber como gastar, poupar, investir,
saber como utilizar o crédito são algumas das competências.
o surgimento da globalização e das novas tecnologias, bem como a disseminação cada vez mais rápida das informações, instigou-se a competitividade local e global, sendo preciso mais do que o controle do patrimônio, mas tbm a criação e manutenção de sistemas de planejamento capazes de projetar a situação desse patrimônio para períodos futuros. 
A partir daí, organizar as contas também mostra a real dimensão de sua saúde financeira e quais são seus hábitos de consumo. Possibilitndo a a diminuição de gastos ao cortar desperdícios e pagamento de juros e para que possa poupar para investir. 
Após décadas de inflação oscilante, ainda persiste a ausência de poupança, conseqüência direta da cultura do endividamento, fortemente reforçada pela mídia e o consumidor sem as noções básicas necessárias para se consientizar em relação ao impacto dos juros embutidos nas parcelas, fica com a ilusão de estar fazendo um excelente negócio em prestações a longo prazo.
 EDUCAÇÃO FINANCEIRA
 O objetivo é conhecer e respeitar os princípios sobre como não gastar mais do que se ganha, constituir reservas, evitar dívidas, manter controle sobre receitas e despesas, ter conhecimento e diversificação de investimentos.
O Planejamento Financeiro Familiar é um processo racional de administrar a renda, os investimentos, as despesas, o patrimônio, as dívidas da família, com o objetivo de manter a vida financeira em equilíbrio e tornar os sonhos em realidade. 
Gastos Fantasmas refere-se a todo gasto imprevisto no orçamento que tem origem em aquisições de bens e contratações de serviços diversos ao qual é muito danoso para qualquer planejamento financeiro.
Dentre os mais variados objetivos, é possível destacar o objetivo de se manter uma reserva financeira para uma emergência, adotar um plano de independência financeira ou apenas ter uma vida financeira organizada e equilibrada.
Portanto, faz-se necessário conhecer o bem ou serviço adquirido. Dando preferência ser pessimista na alocação dos gastos fantasmas, pois qualquer sobra é bem vinda na carteira de investimentos.
Também é considerado um conjunto de ferramentas e técnicas que auxilia a pessoa em decidir onde, como e quando alocar os seus recursos com o objetivo de chegar ao final do mês com um saldo positivo, obtendo-se um excedente monetário que pode ser aplicado em projetos pessoais e familiares, elevando assim a qualidade de vida das famílias. 
POR QUE É IMPORTANTE O PLANEJAMENTO FINANCEIRO?
 Poder ter maior controle sobre seu dinheiro;
 Maior eficiência no uso da renda;
 Desfrutar do dinheiro sem peso na consciência;
 Solucionar eventuais problemas financeiros existentes;
 Uso do crédito de forma correta;
 Segurança das famílias.
O planejamento financeiro é importante para que o controle das finanças possa ajudar a identificar falhas e potencializar o patrimônio das famílias
 Identificar prioridades financeiras;
 Utilizar adequadamente os recursos para cobrir as despesas;
 Cobrir emergências e reduzir o uso do crédito;
 Reduzir conflitos e incertezas sobre o dinheiro;
 Tornar-se independente e com controle sobre as suas finanças;
 Poupar e investir para atingir seus objetivos.
VANTAGENS DO PLANEJAMENTO FINANCEIRO 
Apesar disso, o sistema educacional não proporciona essas informações, ficando sob a responsabilidade do ambiente familiar e do interesse de cada um em adquiri-la.
ERROS COMUNS NO PLANEJAMENTO FINANCEIRO
 Esperar momentos de crise para tomar a iniciativa de fazer o
Planejamento Financeiro;
 Não estabelecer objetivos financeiros mensuráveis;
 Tomar uma decisão financeira sem entender seus efeitos em sua 
situação financeira global;
 Pensar que Planejamento Financeiro é somente para quem possui
muito dinheiro;
 Pensar que Planejamento Financeiro é para quando sermos idosos;
 Esperar retornos irreais para seus investimentos.
O segredo para enfrentar e ultrapassar os obstáculos que a vida nos impõe está relacionado à identificação e correção dos erros. No campo financeiro, não é diferente. Se o indivíduo não se preocupa com o controle financeiro e constantemente toma decisões equivocadas, poderá, em um curto período de tempo, arruinar suas finanças. Contudo, ao adotar a educação financeira como um hábito, é possível definir as melhores estratégias e obter êxito nas finanças pessoais. 
FINANÇAS PESSOAIS APLICADAS
- Adote uma data anual para a "Faxina das contas“;
- Faça um recalculo dos seus objetivos e adequação das metas;
- Se seu patrimônio não evoluiu como queria, adote medidas:
 Vender algum(uns) bem(ns);
 Trocar o padrão de vida;
 Prestar serviços alternativos;
 Se autônomo, se associar ou buscar formas de networking.
É recomendado adotar uma planilha de gastos mensais, formatar em um prazo mais curto e ser vigilante quanto ao seu preenchimento.
ESTRATÉGIAS DURANTE AS COMPRAS
- Carregue uma lista de compras predefinidas;
 
- Consulte suas verbas antes de ir às compras;
- Tenha histórico dos preços dos produtos que costuma comprar;
- Monte um ranking de objetivos com relação ao consumo;
- Habitue-se a fazer cálculos de matemática financeira.
A Compra a vista é o caminho para evitar o endividamento;
Caso o parcelamento seja inevitável, é fundamental que as prestações
estejam dentro de suas possibilidades mensais;
É preciso ter cuidado com as promoções, pois elas são as grandes responsáveis por 
compras de coisas desnecessárias;
É bom procurar negociar suas compras buscando o preço do produto a vista ou procurar parcelar sem juros;
É pertinente conhecer seus limites, por isso antes de sair às compras verifique seu orçamento financeiro e se tem o dinheiro reservado
para os compromissos;
Ter consciência no consumo é o segredo para não exagerar nas compras;
Faça uma Lista:
O que eu tenho?
Poupança, Trabalho, Rendas extras, Conhecimento,Tempo.
O que eu preciso?
Alimentos, Estudo, Saúde, Segurança, Investimento.
O que eu quero?
Viagem, Carro, Casa maior, Presentes, Lazer.
Incluir no orçamento financeiro, além das despesas do mês, as despesas periódicas como por exemplo:páscoa, dia das mães, natal e etc;
Estabelecer objetivos de curto, médio e longo prazo, sempre identificando o valor de cada um e quanto está disposto a guardar para realizá-los;
Ao receber ganhos mensais, primeiro retira-se parte para as metas, e utiliza o restante para as despesas mensais;
O idela é não fazer compras por impulso por causa do marketing publicitário e pelo crédito fácil;
E não adianta reduzir o prazo para conseguir o que quer, se não tiver dinheiro para isso, pois acarretará em endividamento. 
ERROS COMUNS COM O CRÉDITO PESSOAL
Ceder nome a terceiros;
Emprestar a amigos;
Decidir por impulso;
Acúmulo de dívidas;
5. Não pesquisar alternativas;
6. Não ler contratos;
7. Cheque especial;
8. Usar rotativo do cartão.
É necessário determinar uma estratégia para sair do endividamento, conhecendo detalhadamente os credores, valores, taxas de juros e,
antes de tudo, reestruturar o orçamento financeiro;
Para não entrar no endividamento, tenha reservas financeiras que possam ser utilizadas em momentos de dificuldades;
É preciso rever seus hábitos e costumes sobre seus ganhos e gastos;
Utilize a portabilidade de um dívida, buscando taxas de juros mais baixas.
Essa operação é assegurada pelo Banco Central.
Somente faça acordos com seus credores quando tiver certeza que pode 
pagá-los;
INVESTIMENTOS COMO FERRAMENTA ESTRATÉGICA
Na hora de aplicar, é preciso observar se esta aplicação será de curto, médio ou longo prazo, somente assim conseguirá ter uma melhor performance de seu investimento.
Ao investir procure especialistas, e também diversifique seus investimentos.
Antes de aplicar, pesquise no mínimo em três instituições financeiras e compare os últimos três anos de desempenho desses investimentos.
Analise o dinheiro disponível para a aplicação e veja se não vai precisar utilizá-lo nos próximos meses.
Atenção para taxas de administração em fundos, taxas de carregamento, previdências privadas e corretagens para obter melhor rentabilidade.
OS INVESTIMENTOS MAIS UTILIZADOS PELOS BRASILEIROS
 (em %)
 
Fonte: SPC Brasil (2016)
A pesquisa do SPC Brasil divulgada mostra que a poupança com (%) é o investimento preferido dos brasileiros. Segundo o estudo, a maior 
motivação por trás do investimento na caderneta, é a busca pela estabilidade, de modo a evitar ao máximo os riscos envolvidos.
A pesquisa aponta que a segurança e a possibilidade de evitar perdas
financeiras são as razões mais citadas para a oção pela poupança, e também para outros investimentos como os imóveis com (%) e 
previdência privada com (%).
A pesquisa mostra que apenas 0,4% dos brasileiros têm a Bolsa de 
Valores como investimento preferido.
Praticamente sete em cada dez consumidores ouvidos que possuem poupança e/ou investimentos tiveram de usar parte dos seus recursos nos últimos 12 meses, principalmente para cobrir gastos mensais e pagar de contas em atraso .
CONCLUSÃO
Podemos utilizar ferramentas de uso simples e saímos do óbvio que recomenda cortar gastos;
Planejamento financeiro é um processo racional de administrar sua renda, gastos e investimentos;
 Identificando gastos fantasmas tornamos o planejamento financeiro mais factível;
É necessário conhecer em detalhes o quanto vai custar realizar seus sonhos;
Existem diferentes formas de investir seu capital;
É importante definir metas, objetivos e prazos.
Além disso, o planejamento financeiro pessoal, não é apenas anotar as despesas realizadas, uma vez que o orçamento ajuda a entender hábitos de consumo e envolve: planejar, selecionar prioridades, controlar as entradas e as saídas de dinheiro, gerar reservas e fazer investimentos. A elaboração do planejamento financeiro pessoal não é uma tarefa fácil, porém, é necessária para quem tem planos de viver bem hoje e no futuro.
Portanto é imprescindível um processo de reeducação financeira reunido ao planejamento das finanças pessoais para que se possa viver tranqüilo com o dinheiro e para que a questão financeira não seja um problema na vida das famílias.
Em um mundo em que se consume cada vez mais, é indispensável um grande equilíbrio na hora de realizar gastos para não originar problemas nas finanças pessoais, como dívidas impagáveis e exclusão do sistema de crédito, o que implicaria na piora da qualidade de vida, ou seja, um desencadeamento de sintomas como doenças, insônia e tantos outros problemas que se pode verificar nos consultórios médicos no mundo todo.
A organização das finanças pessoais influencia no bem-estar das pessoas que independente da renda, tentam viver melhor a cada ano que passa numa intensidade cada vez maior. A busca pela melhoria da qualidade de vida é uma busca incessante do ser humano e a questão econômico-financeira está diretamente ligada ao bem-estar social dessas pessoas. 
Com base neste estudo, é possível concluir que deveria fazer parte das prioridades de todos serem competentes na gestão do próprio orçamento e de estilo de vida e isso é essencial para uma qualidade de vida satisfatória.
REFERÊNCIAS
Estes são os autores utilizados em minha investigação:
ALVES, Sinésio
BODIE, Zvi e MERTON, Robert C
BUARQUE, Chico
CARVALHO, Luiz Carlos P.
CERBASI, Gustavo P. 
FIGUEIREDO, Maria Silvia
FORTUNA, Eduardo
FRANKENBERG, Louis
GALHARDO, Mauricio
GITMAN, Lawrence J
HALFELD, Mauro
KIYOSAKI, Robert T;e LECHTER, Sharon L
MACEDO JUNIOR, Jurandir Sell
SANTOS, José Odálio
TOLOTTI, Márcia