Projeto de pesquisa em finanças pessoais

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FACULDADE DO VALE DO ITAPECURU - FAI 
BACHARELADO EM ADMINISTRAÇÃO 
VICTOR MARQUES DA SILVA ALVES 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL: 
A importância de gerenciar os próprios recursos 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Caxias - MA 
2019 
 
 
VICTOR MARQUES DA SILVA ALVES 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL: 
A importância de gerenciar os próprios recursos 
 
Projeto de Pesquisa apresentado 
como requisito parcial para o 
aproveitamento da disciplina Trabalho 
de Conclusão de Curso para o Curso 
de Bacharelado em Administração sob 
a orientação da prof.ª Ma. Karla 
Simone da Silva Costa. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Caxias - MA 
2019 
 
 
 
 SUMÁRIO 
 
1- TEMA ............................................................... 04 
 
2- PROBLEMA ...................................................... 04 
 
3- OBJETIVOS ............................................... 04 
 
4-INTRODUÇÃO .................................................. 04 
 
5- JUSTIFICATIVA ............................................... 05 
 
6- FUNDAMENTAÇÃO TEÓRICA ........................ 05 
 
7- METODOLOGIA ............................................... 08 
 
8- CRONOGRAMA DE EXECUÇÃO .................... 10 
 
REFERÊNCIAS .................................................... 11 
 
 
TEMA: Planejamento Financeiro Pessoal: A importância de gerenciar os próprios 
recursos. 
PROBLEMA 
Atualmente, as pessoas se planejam financeiramente? 
Como as pessoas hoje se planejam financeiramente? 
Quais as dificuldades para se planejar financeiramente nos dias de hoje? 
OBJETIVOS 
Geral – Verificar o nível de conhecimento das pessoas sobre o tema trabalhado no 
presente artigo. 
Específicos – Identificar por meio de questionário o perfil sócio econômico dos 
participantes. 
Identificar as possíveis falhas e acertos dos participantes no que se refere ao 
planejamento financeiro e traçar possíveis soluções para os problemas encontrados. 
Identificar as dificuldades dos participantes em se planejar financeiramente. 
Identificar as formas usadas para se planejar financeiramente. 
INTRODUÇÃO 
Atualmente no Brasil encontra-se uma crise política e econômica, o que afeta 
diretamente a população, causando assim um alto índice de desemprego e trazendo 
como consequência um nível elevado de inadimplência. Nesse contexto, podemos 
afirmar que as pessoas tem uma certa dificuldade em se planejar financeiramente, no 
Brasil e no mundo existe uma cultura do consumismo amplamente difundido, cultura 
essa, reforçada com marketing que reforça esse consumismo, o que acaba que por 
fazer com que as pessoas gastem de forma desordenada. 
O que é perceptível atualmente é que por falta de conhecimento voltado para o 
planejamento financeiro, as pessoas acabam não tendo uma mensuração mais 
precisa de seu orçamento, e assim tendo dificuldade para o gerir de forma correta, o 
que acaba por contrair dívidas, não tendo uma reserva de emergência, ou não ter um 
planejamento financeiro a longo prazo. 
 
 
O planejamento financeiro pessoal, dentre uma das suas funções, vem para balancear 
suas receitas e suas despesas, de modo a organizar o orçamento financeiro, trazendo 
uma visão mais clara de seus gastos, para que então assim se possa realmente ter 
um bom planejamento financeiro. 
O presente trabalho pretende trazer o assunto a discussão, tendo em vista a 
disseminação do conhecimento sobre a área financeira pessoal, despertando nas 
pessoas a curiosidade sobre o referido tema. 
JUSTIFICATIVA 
A problematização do trabalho baseia-se na percepção da dificuldade de as pessoas 
terem ou manterem um planejamento financeiro, bem como a organização de suas 
contas. Portanto justifica-se a realização deste trabalho com base na necessidade de 
um melhor esclarecimento sobre o tema, visto a situação econômica do Brasil, com 
uma alta taxa de pessoas endividadas, isso por diversos fatores da conjuntura 
econômica nacional, inclusive uma má gestão dos próprios recursos. 
FUNDAMENTAÇÃO TEÓRICA 
Administração Financeira 
Atualmente o estudo sobre finanças é bastante abrangente e está presente nas 
organizações, mas também, no dia a dia de uma pessoa simples, Para Assaf Neto 
(2010, p. 1) “finanças é uma área do conhecimento que pode ser subdividida em três 
importantes segmentos, mercado financeiro, finanças corporativas e finanças 
pessoais”. Assaf Neto (2010 p. 8) ainda ressalva a administração financeira como 
sendo “um campo de estudo teórico e prático, que tem por objetivo essencial, 
assegurar um melhor e mais eficiente processo empresarial de captar e alocar 
recursos de capital”. 
Gitman (2004, p. 4) coloca ainda finanças como sendo “a arte e a ciência de gestão 
do dinheiro que atinge a vida de qualquer indivíduo ou organização”. Desta forma 
vemos que a administração financeira não se trata apenas de mecanismos isolados, 
intermediações financeiras feitas por órgãos competentes, mas sim, um estudo 
abrangente nas mais diversas áreas que o compõe. 
 
 
A teoria financeira fica estabelecida como sendo um conjunto de conceitos que 
ajudam a organizar o pensamento das pessoas sobre como alocar recursos ao 
longo do tempo e um conjunto de métodos quantitativos para ajudar as pessoas 
avaliarem alternativas, tomarem decisões e implementá-las. (BODIE; MERTON, 
2002, p. 32). 
O órgão competente responsável normativamente pela oferta e escassez de recursos 
é o Sistema Financeiro Nacional - SFN. 
O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é constituído por um conjunto de instituições 
financeiras, públicas e privadas, que atuam através de diversos instrumentos 
financeiros, na captação de recursos, distribuição e transferências de valores entre 
agentes econômicos (ASSAF, 2010, p.20) 
Podemos entender desta forma que SFN é composto por entidades e instituições que 
promovem a intermediação financeira. 
Vale ressaltar que dentro das organizações encontram-se os administradores 
financeiros cujos são responsáveis por desempenhar diversas atividades da área 
financeira da empresa, sendo elas de assunto financeiro ou não. Eles desempenham 
diversas tarefas financeiras, bem como, planejamento, avaliações de projetos de 
investimentos, captação de recursos para serem aplicados na empresa com o objetivo 
de financiar suas operações. 
Ross et al(2013) coloca os administradores financeiros como sendo representante dos 
interesses dos proprietários e ou acionistas das organizações, cujo deverá ser capaz 
de responder a três questionários básicos e importante para qualquer tipo de negócio, 
“quais os investimentos de longo prazo fazer?”, “onde conseguir financiamento de 
longo prazo para pagar o investimento?”, “como administrar as atividades financeiras 
diárias?”. 
Assim como nas organizações, as pessoas necessitam de auxílio para uma melhor 
administração financeira de seus recursos, seja ela pessoa física ou jurídica, pois 
atualmente no Brasil há uma grande carência de conhecimento voltado para 
administração de recursos próprios, neste sentido o administrador financeiro dá lugar 
ao consultor financeiro, se tratando fianças pessoais. Este tem habilidades e 
conhecimentos que ajudam e norteiam a listar soluções para problemas dessa 
natureza. 
O consultor financeiro tem como elementos fundamentais, conhecimento 
profissional, idoneidade, experiência e empatia. Não se faz necessário que o 
profissional seja formado em contabilidade, administração de empresas ou 
 
 
economia, conta mais sua experiência como gestor financeiro seja no passado ou 
atualmente. (FRANKENBERG, 1999, p. 32) 
 
PLANEJAMENTO FINANCEIRO 
Assaf Neto (2010) coloca o planejamento financeiro como uma função dentroda 
dinâmica de decisões financeiras, afirma ainda que, procura dar destaque as 
necessidades de crescimento das empresas, assim como identificar possíveis 
dificuldades e desajustes futuros, assim, podemos notar na fala do autor que 
planejamento financeiro está diretamente ligado à decisões financeiras de curto e 
longo prazo. 
Uma planificação financeira é um componente importante para as organizações, pois 
é por intermédio dela, que as empresas quantificam seu crescimento a longo prazo, 
podemos afirmar ainda que, por meio de um plano financeiro é que as empresas 
buscam fugir da estagnação diante do mercado. 
Ross et al (2013, p.94) fala que é por meio do planejamento financeiro que se 
estabelece os objetivos a serem alcançados pelas organizações, assim, se tornando 
uma declaração do que deve ser feito no futuro. Afirma ainda que o crescimento 
organizacional está diretamente ligado às políticas organizacionais, um plano 
financeiro força as empresas a pensarem em objetivos, e o principal objetivos das 
empresas é o crescimento. 
O planejamento financeiro é um aspecto importante das atividades da empresa 
porque oferece orientação, coordenação e o controle das providencias tomadas 
pela organização para que atinja seus objetivos. Dois elementos essenciais do 
processo de planejamento financeiro são o planejamento de caixa e o planejamento 
de resultados. O primeiro envolve a elaboração do orçamento de caixa. O segundo 
exige a elaboração de demonstrações projetadas. Tanto o orçamento de caixa 
quanto as demonstrações projetadas são úteis para fins de planejamento financeiro 
interno. (GITMAN, 2004, p. 92). 
Nesse mesmo contexto, Gitman (2004, p. 93) classifica o processo de planejamento 
em longo prazo, ou estratégico e curto prazo, ou operacional, no qual o estratégico 
estipulam as medicas financeiras penejadas e impacto dessas medidas em um prazo 
de dois a dez anos, e o operacional se trata das providências financeiras de curto 
prazo e o impacto previstos dessas providências. 
 
 
 
PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL 
Atualmente no mundo, em decorrência da grande quantidade ofertada de bens de 
consumo, principalmente no Brasil, as pessoas têm certas dificuldades entre conciliar 
um planejamento financeiro e o seu consumo mensal, ou seja, conciliar aquilo que ela 
tem disponível financeiramente e seus gastos mensais, isso em decorrência de um 
mal planejamento financeiro. 
Assaf Neto (2010) explica que a organização das contas significa ter real dimensão 
da sua saúde financeira. Desta forma, você pode ter uma agradável surpresa em 
descobrir quanto dinheiro você tem disponível, ou se assustar com o tamanho de sua 
dívida. Conceitua finanças pessoais como gerir de forma eficaz os ganhos e as 
despesas individuais de cada pessoa. 
Planejamento financeiro pessoal significa estabelecer e seguir uma estratégia 
precisa, deliberada e dirigida para a acumulação de bens e valores que irão formar 
que irão formar o patrimônio de uma pessoa e uma família. Esta estratégia pode 
estar voltada para curto, médio e longo prazo, e não é tarefa simples atingi-la. 
(FRANKENBERG, 1999, p. 31) 
Já Cerbasi (2005) diz que planejamento financeiro pessoal é o entendimento do que 
podemos gastar hoje sem comprometer o padrão de vida no futuro. É ainda fazer 
escolhas coesas de como viver bem o presente, mesmo que isso signifique adiar um 
sonho para um futuro em curto, médio ou longo prazo. É ainda o adiamento da compra 
de um carro ou imóvel mais confortável, por causa das taxas de investimento que se 
tornam inviáveis na situação atual do indivíduo, e por mais doloroso que seja, é a 
decisão de optar por mais anos de aluguel, viabilizando a formação de uma poupança 
que seria inviável, ou até mesmo impossível durante um pesado financiamento. 
METODOLOGIA 
O estudo será realizado através de um levantamento com abordagem quantitativa e 
qualitativa, de caráter exploratório descritivo. Prodanov e Freitas (2013) explica que 
na abordagem quantitativa requer o uso de recursos e técnicas de estatística, 
procurando traduzir em números os conhecimentos gerados pelo pesquisador. Ainda 
fala que na abordagem qualitativa o ambiente natural é fonte direta para coleta de 
dados, interpretação de fenômenos e atribuição de significados. (PRODANOV E 
FREITAS, 2013) 
 
 
Segundo Gil (1991), a pesquisa exploratória visa proporcionar maior familiaridade com 
o problema com vistas a torná-lo explícito ou a construir hipóteses. A pesquisa 
descritiva tem como objetivo descrever as características de determinada população 
ou fenômeno ou o estabelecimento de relações entre variáveis. (GIL, 1991). 
O cenário da pesquisa será no município de Caxias, com área de 5.196.769 Km², 
banhado pelo Rio Itapecuru e com clima tropical, situando-se na região leste do estado 
do Maranhão, a 374 quilômetros de distância da capital maranhense, São Luís, tendo 
acesso a esta pela rodovia BR- 122. Caxias faz divisa ao sul com os municípios de 
Matões e Parnarama, a oeste São João do Sóter e Codó, a leste com o Rio Parnaíba 
e Timon e ao norte Com Coelho Neto e Aldeias Altas. (IBGE 2018). 
O estudo realizar-se-á na instituição de ensino superior, Faculdade do Vale do 
Itapecuru-FAI, fundada em julho de 2000 como uma instituição educacional privada, 
organizada sobre forma de sociedade civil. Conta atualmente com cursos 
disponibilizados no turno vespertino e noturno, com os cursos de administração, 
contabilidade, engenharia de produção, pedagogia e direito, sendo bacharelado em 
direito o único curso que conta com turmas no período vespertino. 
Os sujeitos da pesquisa serão acadêmicos da referida instituição que estudam no 
período noturno, para que entre nos critérios da pesquisa, terão que está devidamente 
matriculado em um dos cursos que a faculdade dispões, ter idade em média de 18 a 
35 anos, e se submeter a aplicação do questionário que será realizado para obtenção 
de dados da pesquisa. 
 
 
8.CRONOGRAMA DE EXECUÇÃO 
ETAPAS 2019 
Meses Fev Mar Abril Maio Junho 
Meta e atividade 
Definição do objeto de estudo 
Levantamento bibliográfico 
Leitura do material 
Definição do problema e 
objetivos 
 
Pesquisa de Campo 
Construção do Referencial 
Teórico 
 
Delineamento da Metodologia 
Definição do Cronograma 
Elaboração das referências 
Digitação e entrega da minuta 
 
 
REFERÊNCIAS: 
 
ASSAF NETO, Alexandre; LIMA, Fabiano Guasti Lima. Fundamentos de 
Administração Financeira. 1. Ed. São Paulo: Atlas, 2010. 
 
BODIE, zvi e MERTON, Robert C; trad. James Sunderland Cook. Finanças. Porto 
Alegre; Bookman, 2002. 
 
CERBASI, Gustavo P. Dinheiro. Os segredos de quem têm: como conquistar e 
manter sua independência financeira. São Paulo: Gente, 2005. 
 
FRANKENBERG, Louis. Seu futuro financeiro. 8. ed. Rio de Janeiro: Campus, 
1999. 
 
GITMAN, Lawrence J. Princípios de Administração Financeira: Essencial. 2. ed. 
Porto Alegre: Bookman, 2001. 
 
GIL, Antonio Carlos. Como elaborar projetos de pesquisa. 2. ed. São Paulo: Atlas, 
2010. 
PRODANOV, Cleber Cristiano; FREITAS, Ernani Cesar. Metodologia do trabalho 
científico: métodos e técnicas da pesquisa e do trabalho acadêmico. 2. Ed. Novo 
Hamburgo: FEEVALE, 2013. 
 
ROSS, Stephen A; WESTERFIELD, Randolph W; e JAFFE; Jeffrey F. 
Administração Financeira. São Paulo: Atlas, 1995 
 
SERRA NEGRA, Carlos Alberto; SERRA NEGRA, ELIZABETE MARINHO. Manual 
de trabalhos monográficos de graduação, especialização, mestrado e 
doutorado. 4. Ed. São Paulo: Altas, 2004. 
https://cidades.ibge.gov.br/brasil/ma/caxias/panorama: Acesso em: 19 de Nov.