3 Planejamento Financeiro

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PLANEJAMENTO 
FINANCEIRO
MSc. Luís Felipe G. Tolentino
luis.tolentino@faminasbh.edu.br 
 
O consumo excessivo, muitos indivíduos contraem dívidas, compro- metem uma parcela significativa de suas rendas e, em muitos casos, acabam tornando-se inadimplentes.
Para evitar que isso aconteça, é indispensável que as famílias ou pessoas registrem e monitorem continuamente todas as receitas obtidas e os gastos realizados em determinado período.
INTRODUÇÃO
 
PLANEJAMENTO FINANCEIRO
É a formalização, ou seja, a anotação ou controle explícito das finanças pessoais, o qual permitirá que cada um visualize de forma organizada como estão suas contas hoje e como elas ficarão no período projetado.
VISUALIZAÇÃO DE RECEITAS E DESPESAS
 
PLANEJAMENTO FINANCEIRO
O planejamento financeiro é visualizado em uma planilha ou formulário de orçamento, o qual apresenta a confrontação entre a renda total e a despesa total realizada pelas famílias ou pessoas em determinado período. 
O valor que mais interessa na analise do orçamento é o saldo líquido.
 
REFLEXÃO
Quanto espero receber?
Quanto vou gastar?
Onde posso buscar mais dinheiro se o meu orçamento estourar?
 
REFLEXÃO
O planejamento de uma pessoa deve se basear em 3 vertentes diferentes:
Estratégico - 1 ano
Tática: 6 meses
Operacional: 1 a 3 meses.
CABEÇA NO PRESENTE E O OLHAR PARA O FUTURO
 
SALÁRIO BRUTO x SALÁRIO LÍQUIDO
Salário Bruto – É o valor explícito no contrato de trabalho, também chamado como salário-base, é a remuneração que um trabalhador recebe por mês, sem considerar os descontos oficiais obrigatórios, como o INSS e o IRPF.
Salário Líquido - É o valor final da remuneração, depois de serem deduzidos todos os impostos oficiais obrigatórios. Representa a quantia que o trabalhador irá receber, em mãos ou em sua conta bancária, no fim do mês.
 
DESCONTOS
INSS – Instituto Nacional do Seguro Social.
IRRF – Imposto de Renda Retido na Fonte (recebimento).
 
INSS
Contribuição mensal compulsória que financia a seguridade social, ou seja, em termos práticos é um fundo para remunerar as pessoas após pararem de trabalhar.
 
IMPOSTO DE RENDA
É um tributo existente em vários países, onde cada contribuinte, seja ele pessoa física ou pessoa jurídica, paga uma certa porcentagem de sua renda ao governo.
Fonte: https://correiodoestado.com.br/economia/imposto-de-renda-tabela/381863
 
VARIÁVEIS IMPORTANTES
MICROECONÔMICAS
Oferta dos produtos
Demanda (procura) pelos produtos
MACROECONÔMICAS
Inflação
Consumo
Desemprego
Cotação do dólar (câmbio)
PIB
Taxa de juros
 
INFLAÇÃO
Aumento continuado e generalizado dos preços de bens e serviços em uma economia.
INFLAÇÃO DE DEMANDA – procura excessiva por produtos.
INFLAÇÃO DE CUSTOS – aumentar os preços dos insumos.
INFLAÇÃO INERCIAL - costume de aumentar os preços.
INFLAÇÃO REPRIMIDA – congelamento dos preços de concessionárias de serviços públicos.
 
COTAÇÃO DO DÓLAR
A cotação do dólar ou a taxa de câmbio é a 
definição do preço de um dólar em relação a um real.
Os regimes cambiais podem ser:
CÂMBIO FIXO – fixado pelo BC.
CÂMBIO FLUTUANTE – flutua de acordo com o mercado.
CÂMBIO MONITORADO – BC fica de olho na cotação.
 
TIPOS DE DÓLAR
 Dólar Comercial – Valor que dá referência para o comércio exterior do Brasil.
 Dólar Turismo – Valor que relaciona as operações de compra da moeda americana para viagens internacionais e compras pela internet.
 Dólar Paralelo – Valor de compra e venda da moeda americana, para investimento, ou reserva financeira, ou proteção do dinheiro, em casas de câmbio autorizadas pelo BC.
 
PIB – PRODUTO INTERNO BRUTO
PIB
consumo das famílias + investimento das indústrias + gastos do governo + (exportações – importações)
Y = C + I + G + (X – M)
Y = PIB
 
TAXA SELIC
Taxa de juros definida pelo BC para servir de base para a correção dos títulos (papéis) que ele vende (tesouro direto) para o público guardar dinheiro.
 
TAXA SELIC
Fonte: https://comoinvestir.thecap.com.br/bc-corta-selic-e-poupanca-tera-rentabilidade-negativa/
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