SI007_Gestão Financeira Pessoal_02

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Aprenda a viver melhor 
mantendo a saúde 
financeira do seu bolso 
Professor Dr. José Carlos Luxo, especialista em finança. 
 
Você já reparou que existe à nossa volta um ambiente econômico que utilizamos com 
frequência, isto é, consumindo diariamente alimentos e bebidas, acabamos frequentando 
supermercados, padarias, lanchonetes, entre outros. 
 
Nesse sentido, esse ambiente econômico é formado pela economia real, que seriam, nesse 
caso, os supermercados, as padarias, as lanchonetes etc. Mas existe também uma economia 
financeira, ou seja, para podermos consumir alimentos temos que pagar com dinheiro, que na 
gíria popular paulistana também é conhecido como: dim-dim, cascalho, money etc. 
 
Assim, diariamente nesse ambiente econômico que gira à nossa volta, estamos 
constantemente lidando com dinheiro para consumo. Logo, possuir dinheiro e saber lidar com 
ele torna-se uma necessidade fundamental para nossa sobrevivência e bem-estar social. 
 
Mas qual é a origem do dinheiro que conhecemos nos dias de hoje? 
 
Conforme o dicionário Wikipedia (www.pt.wikipedia.org) 
“Pesquisas arqueológicas indicam que as moedas surgiram há mais de 4 mil anos (2.500 a.C.), o 
que torna o dinheiro tão antigo quanto as pirâmides do Egito!” 
 
A primeira moeda cunhada em Roma foi feita em 268 a.C., e se chamava denário - termo que é 
a origem da palavra dinheiro! O denário era feito de prata e servia como base do sistema de 
moedas (monetário) de Roma. 
 
 
 
http://blog.ciatech.com.br/post/2010/12/15/Jose-Carlos-Luxo-fala-sobre-gestao-financeira-pessoal.aspx
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http://blog.ciatech.com.br/post/2010/12/15/Jose-Carlos-Luxo-fala-sobre-gestao-financeira-pessoal.aspx
http://www.pt.wikipedia.org/
 
 
 
 
 
Antes do surgimento das moedas, as pessoas acabavam usando outros objetos mais fáceis de 
se encontrar, para servir como meio de pagamento. 
 
Há centenas de anos, os noruegueses usavam manteiga e bacalhau seco como moeda. Vários 
outros alimentos, bem como animais, já foram utilizados como moeda, durante o período 
denominado pelos economistas como “economia de escambo”, a denominada “moeda 
mercadoria”. 
 
A dinâmica da economia de escambo funcionava assim: quem pescasse mais peixe do que o 
necessário para si e seu grupo trocava esse excesso com o de outra pessoa ou grupo que, por 
exemplo, tivesse plantado e colhido mais milho do que fosse consumir. Essa elementar forma 
de comércio foi dominante no início da civilização, podendo ser encontrada, ainda hoje, entre 
povos de economia primitiva (indios por exemplo), assim como em regiões onde, pelo difícil 
acesso, há escassez de dinheiro. 
 
Exemplos de algumas Moedas-Mercadoria: 
 Grécia: boi; 
 Astecas: sementes de cacau; 
 Japão: arroz; 
 Índia: amêndoas; 
 Sibéria: renas; 
 China: sal; 
 Brasil: açúcar, cacau, tabaco, cravo e pau-brasil. 
 
Podemos perceber que o dinheiro foi sofrendo uma transformação até os dias de hoje, ou seja, 
passamos pelas moedas-mercadoria, moedas metálicas, dinheiro em papel e dinheiro de 
plástico, que são o cartão de débito e o cartão crédito. 
 
 
 
 
 
 
http://pt.wikipedia.org/wiki/Com%C3%A9rcio
http://pt.wikipedia.org/wiki/Civiliza%C3%A7%C3%A3o
 
 
 
 
 
Percebeu quanta transformação que o dinheiro vem sofrendo? E ainda é bem provável que em 
futuro muito próximo o dinheiro se transforme em dinheiro eletrônico, sobretudo por meio 
dos celulares (já existem testes nos EUA e Japão), por meio dos quais pagaremos qualquer 
coisa. Neles haverá um chip armazenado com dinheiro eletrônico e somente cada usuário terá 
uma senha para assinar o pagamento via celular, substituindo assim os cartões. Não será 
fantástica essa nova tecnologia? 
 
Entretanto, fica uma indagação: embora o dinheiro faça parte desde os primórdios da 
civilização humana, na maioria das vezes não somos orientados desde pequenos a utilizá-lo de 
maneira correta, não é mesmo? 
 
Aprendemos desde pequenos a andar, falar, comer, tomar banho, escovar os dentes, dormir 
nos horários mais adequados, mas, quando falamos de dinheiro, dificilmente aprendemos a 
lidar com ele durante nossa formação escolar no ensino fundamental e médio! 
 
Contudo, quando entramos na idade adulta, percebemos que teremos que lidar com o 
dinheiro para todo o resto das nossas vidas! 
Nesse sentido, pais e educadores precisam desde já começar a mudar esse quadro, por meio 
da educação financeira! 
 
Algumas escolas já começam a fazer isso, porém de maneira ainda muito tímida. Nos Estados 
Unidos, há décadas, o próprio FED-Federal Reserve System Bank (Banco Central Americano) 
possui uma cartilha para crianças e jovens, demonstrando a importância do uso correto do 
dinheiro e seus benefícios ao saber lidar com o dinheiro. O Governo Brasileiro também vem 
fazendo algo semelhante, por meio do Banco Central do Brasil, que é o BC-Jovem de fácil 
acesso no site (www.bcb.gov.br). Trata-se de informações sobre o mercado financeiro e dicas 
para o uso correto do dinheiro. 
 
A CVM - Comissão de Valores Mobiliários criou também o Vida & Dinheiro – Educação 
Financeira (www.cvm.gov.br). Trata-se de Programa Educação Financeira nas Escolas e foi 
desenvolvido para ajudar os alunos a enfrentarem os desafios cotidianos em relação ao uso 
adequado do dinheiro, contribuindo assim para um futuro melhor. 
 
 
http://www.bcb.gov.br/
 
 
 
 
 
A Febraban – Federação Brasileira de Bancos, por iniciativa própria, também criou 
recentemente o Meu Bolso em Dia (www.meubolsoemdia.com.br). Trata-se de um site 
pioneiro sobre dicas acerca do mundo financeiro e também para diversos assuntos do nosso 
dia a dia. 
 
Logo, o uso do dinheiro de maneira inadequada pode trazer consequências desagradaveis, ou 
até mesmo problemas de saúde. Geralmente, o uso do dinheiro inadequado consiste não só 
no exagero em consumir mais do que o necessário, mas em, principalmente, gastar mais do 
que o seu salário ou sua renda permite. 
 
No dia a dia somos bombardeados com propagandas para consumir em suaves prestações, 
muitas vezes por meio do uso de cartões de crédito. Assim, uma boa parte dos consumidores 
acaba caindo nessa armadilha do consumo por impulso, o que na maioria das vezes acaba 
acarretando problemas financeiros, podendo até prejudicar, consequentemente, nosso bem-
estar social. 
 
Consumir não é ruim - é, inclusive, necessário e faz parte do nosso cotidiano e bem-estar -, 
porém precisamos planejar o consumo, por exemplo, em relação ao segmento de 
vestuário/calçados e principalmente dos bens do tipo semiduráveis (eletrodomésticos) e 
duráveis (veículos e imóveis). Mas o planejar significa duas direções: 
 
 Primeira direção: preciso consumir agora, pois é necessidade, ou seja, estou precisando de 
um sapato devido ao meu estar muito velho ou desgastado. Assim, é necessário consumir 
um sapato novo; agindo assim, o consumidor está agindo corretamente com o uso 
adequado do seu dinheiro. 
 
 Segunda direção: preciso consumir agora, pois é desejo, ou seja, eu não preciso de um 
sapato novo neste momento, mas por impulso acabo comprando, por puro desejo, porém 
esse desejo possui um preço e consumirá parte do meu dinheiro, que poderá fazer falta 
para alguma necessidade. 
 
 
 
 
http://www.meubolsoemdia.com.br/
 
 
 
 
 
 
Portanto, precisamos entender que o uso do dinheiro adequadamente é uma questão 
puramente de educação financeira. Sendo assim, basta você começar a treinar, perguntando-
se sempre: é necessidade ou desejo? Geralmente, agimos assim em relação à alimentação, ou 
seja, não ficamos o dia inteiro mastigando, somente naqueles horários em que o nosso 
organismo avisa da necessidade de alimento ou água, não é mesmo? 
 
Então vamos praticar essa educação financeira e também ensinar os mais jovens, pois, quando 
eles se tornarem adultos, estarãoplenamente capacitados para utilizarem o dinheiro e 
desfrutarem de uma vida financeira saudável, contribuindo para o seu bem-estar e de toda sua 
família. 
 
Você encontra mais dicas de como administrar o seu dinheiro no curso SapiênCia Gestão 
Financeira Pessoal. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
* Conteudista dos cursos SapiênCia Gestão Financeira Pessoal, Matemática 
Financeira e Introdução à HP-12C. Doutor em Administração/Finanças pela FEA-
USP (Faculdade de Economia e Administração da Universidade de São Paulo); 
Mestre em Administração Financeira pela PUC-SP (Pontifícia Universidade 
Católica de São Paulo); e Bacharel em Ciências Econômicas. Realizações 
Profissionais: Professor de MBA (Master Business Administration) na FIA 
(Fundação Instituto de Administração), FIPE (Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas) e PUC-SP. 
Professor do curso de Administração da FEA-USP. Profissional liberal atuando como Consultor 
Financeiro na área de Finanças Coorporativas. 
http://www.ciatechcorporate.com.br/sapiencia/Portifolio/demo/Gestao_Financeira/
http://www.ciatechcorporate.com.br/sapiencia/Portifolio/demo/Gestao_Financeira/
http://www.ciatech.com.br/v3/index.htm#sapiencia_detalhe/gestao_financeira
http://www.ciatech.com.br/v3/index.htm#sapiencia_detalhe/matematica_financeira
http://www.ciatech.com.br/v3/index.htm#sapiencia_detalhe/matematica_financeira
http://www.ciatech.com.br/v3/index.htm#sapiencia_detalhe/hp_12c