Módulo 4 - Conhecendo investimentos eficazes

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Me Poupe!
Invista com Nathalia Arcuri
Módulo 4
Conhecendo
investimentos
eficazes
Presidente 
Diogo Godinho Ramos Costa
Diretor de Educação Continuada
Paulo Marques
Coordenadora-Geral de Educação a Distância 
Natália Teles da Mota Teixeira
Direção de arte
Karen Evelyn Scaff
Larisse Padua da Silva
Projeto gráfico
Israel Silvino
Karen Evelyn Scaff
Larisse Padua da Silva
Ilustração da personagem
Cristiano Silva Gomes
Animação da personagem
Júlia Libânio
Diagramação
João Paulo Albuquerque Cavalcante
Karen Evelyn Scaff
Revisão
Juliana Bermudez Souto de Oliveira
Paulo Ivan Rodrigues Vega Junior 
Este projeto tem iniciativa e organização 
da Enap, com apoio do Laboratório 
Latitude da UnB (TED 083/2016).
Equipe responsável
Fundadora do Me Poupe
Nathalia Arcuri 
Assessora do Me Poupe
Rebeca Sturki
Coordenadora-Geral do Centro de 
Formação em Educação Fiscal, Financeira, 
Previdenciária e Fazendária
Betânia Peixoto Lemos 
Designer instrucional 
Priscila Campos Pereira 
Coordenadores do Núcleo Multimídia
Haruo Silva Takeda
Paula Alves Tavares
Desenvolvimento web do curso 
Danielle Alves de Oliveira Tabosa
Gabriel Bello Henrique Silva
Patrick Oliveira Santos Coelho
Conteúdo
Apresentação ....................................................................................................... 5
4.1 Perca o medo de investir ............................................................................. 6
4.2 Poupança ou tesouro selic? ....................................................................... 7
4.3 Top 4 investimentos melhores que a poupança .............................. 8
4.4 Tesouro Direto: 5 passos práticos para investir todo mês .............. 9
4.5 Simulador do Tesouro Direto ................................................................. 10
4.6 Como escolher os melhores investimentos ......................................... 11
4.7 Dicas para quem curte baixo risco ....................................................... 12
4.8 Truques para investir dinheiro sempre ................................................ 14
4.9 Meu primeiro milhão .................................................................................. 15
Encerramento ...................................................................................................... 16
5
1 ) Como posso investir meu dinheiro
2) Poupança ou Tesouro Selic? 
3) Como pensar em investir além da poupança?
4) Como investir no Tesouro Direto?
Aproveitando os conhecimentos deste módulo, vamos 
aplicá-lo ao Simulador do Tesouro Direto.
Ficou curioso
sobre as respostas?
Assista todos os
vídeos
disponibilizados
neste módulo
Bom estudo!
Apresentação
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4.1 Perca o medo de investir
Você já conhece essa sopa de letrinhas?
SELIC - Sistema Especial de Liquidação e de Custódia
IPCA - Índice de Preços ao Consumidor Amplo
CDB - Certificado de Depósito Bancário
FGC - Fundo Garantidor de Créditos 
https://youtu.be/orc11PhGCaU
7
4.2 Poupança ou tesouro selic?
As rentabilidades dos investimentos mudam muito ao longo do tempo. Um título que, 
hoje, tem alta rentabilidade pode não tê-la daqui a um mês. 
Portanto, fique ligado!
Para ver a rentabilidade do tesouro direto e da poupança acesse:
Poupança Tesouro Selic
Valor inicial R$ 1.000,00 R$ 1.000,00
Mês 1 R$ 1.006,50 R$ 1.011,60
Mês 2 R$ 1.013,04 R$ 1.022,70
Valor pago de IRPF sobre o rendimento (22,5%) - R$ 0,05
Valor resgatado no segundo mês R$ 1.013,04 R$ 1.017,60
Diferença de 25% de rendimento entre Tesouro Selic e Poupança
A Nath quer saber:
Agora que você já sabe onde se informar, que tal refazer a simulação da Nath com 
dados de rentabilidade atuais?
https://youtu.be/W1lqBLtZZpA
http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-precos-e-taxas-dos-titulos
https://www.bcb.gov.br/estatisticas/remuneradepositospoupanca
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4.3 Top 4 investimentos melhores que a poupança
Analise as opções de investimento, pois quanto maior o tempo
e o valor que você colocar, maior será a ação do juros composto
sobre os seus investimentos.
Tesouro Selic
Cobra taxa da B3 (bolsa de valores oficial do Brasil) de 0,30% ao ano 
e Imposto de Renda, mesmo assim é um investimento mais atrativo 
que a poupança, rende mais. E você pode resgatar seu dinheiro em 
qualquer dia, sem perder recurso, porque o Tesouro Selic rende 
diariamente. Já a poupança só rende a cada mês.
LCI e LCA
Certamente você já pegou algum empréstimo no banco ou 
conhece alguém que fez isso, né? E se essa situação invertesse e 
você fosse a pessoa que empresta ao banco, com a promessa de 
receber o dinheiro futuramente com a adição de juros? Então, LCI e 
LCA servem para isso. O banco recebe o seu dinheiro, pagando juros 
por ele e empresta para investidores do negócio agropecuário
( LCA) ou imobiliário (LCI), claro que cobrando juros mais alto do que 
vai pagar a você.
CDB
Nessa situação, semelhante ao modelo da LCI e LCA, o banco recebe 
o seu dinheiro e empresta para outras pessoas.
IN
V
ES
TI
M
EN
TO
S
E não se preocupe se 
o banco levar um
calote e ficar sem 
dinheiro para te 
pagar. 
O Fundo Garantidor 
de Crédito (FGC) 
garante a devolução 
de até 250 mil reais 
por CPF e instituição 
financeira.
Mas atenção: se você 
tiver mais de 250 mil 
investido, não tem 
garantia.
https://youtu.be/UQxu26FJqKQ
9
4.4 Tesouro Direto: 5 passos práticos para investir todo mês
5 passos para investir todos os meses no Tesouro Direto
 1. Qual o seu objetivo?
 2. Entenda a tabela do Tesouro Direto (http://www.tesouro.fazenda.gov.br).
 2.1. Tesouro Selic: rende diariamente.
 2.2. Tesouro IPCA+ inflação + taxa prefixada.
2.3. Tesouro Prefixado: você sabe exatamente o valor que receberá no vencimento.
 2.4. Tesouro IPCA e Tesouro Prefixado com Juros Semestrais: a cada semestre devol-
ve os juros. É bom somente quando se está em fase de viver dos juros.
3. Transferir o dinheiro para a corretora: escolha uma corretora habilitada 
(http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-instituicoes-financeiras-habilitadas).
Dica: procure aquela que a taxa de administração seja ZERO.
 4. Aplicação na prática: o título que você escolher depende do seu objetivo.
 4.1. Tesouro Selic: reserva de emergência.
 4.2. IPCA + aposentadoria.
4.3. Tesouro Prefixado: diversificar (investimentos a médio prazo).
5. Buscar TED a custo zero. Encontrar um banco que não vai cobrar a transferência 
do dinheiro para a corretora.
https://youtu.be/71WEvV8s46k
http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-instituicoes-financeiras-habilitadas
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• Uma simulação não é exatamente o valor que você vai obter ao final da apli-
cação!
• Ninguém pode saber o valor da Selic no futuro. Mas, se nenhum choque eco-
nômico ocorrer, o valor da simulação é bem próximo do que você realmente vai 
receber.
• Existem vários rendimentos de CDBs, LCI/LCA e Fundos DI dependendo do 
banco, dos valores aplicados e do tempo da aplicação. Os simuladores usam 
uma média.
4.5 Simulador do Tesouro Direto
Antes de investir, faça as contas.
https://youtu.be/g716HxomKKA
https://simulador.tesourodireto.com.br/#/inicio
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Quais são os passos para escolher o melhor investimento?
CPA - “Carimbar”, “Prazo” e “Avaliação”.
Vamos a eles:
1. Carimbar o seu dinheiro: significa dizer o objetivo para o qual está juntando o dinhei-
ro. Você, funcionário público, certamente usa ou já usou um carimbo. No serviço pú-
blico, ele tem diversas finalidades: protocolar um documento, dar encaminhamentos, 
entre outros. Aqui é igual, só que de forma imaginária, não vale carimbar as cédulas.
2. Prazo: para cada carimbo (objetivo), escolha a data que precisará usar o dinheiro. 
E não tem problema se for daqui a 20 anos ou a 20 dias. O importante é definir o prazo. 
Coloque a data em frente ao carimbo.
3. Avaliação: para cada possível aplicação, verifique a segurança, o valor inicial, o 
prazo e a rentabilidade. A segurança se refere aos riscos da aplicação, algumas cor-
retoras apresentam índices de risco. O valor inicial corresponde ao valor que vocêtem 
para iniciar a aplicação. O prazo em dias pode ser, por exemplo, de 180 dias (6 meses) 
até 1800 dias (5 anos) ou mais. Por fim, a rentabilidade é o quanto você vai receber pelo 
investimento.
Após aplicar o CPA, é só escolher o melhor investimento.
4.6 Como escolher os melhores investimentos
https://youtu.be/_02oPEFiNxY
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4.7 Dicas para quem curte baixo risco 
Quais investimentos podem garantir a sua independência financeira?
De maneira simples e objetiva, a independência financeira é quando o seu dinheiro 
trabalha para você e não o contrário!
Você, funcionário público, trabalha para servir ao público e receber sua remunera-
ção, mas saiba que há formas de não ser dependente do dinheiro.
Antes de atingir a sua independência financeira, tendo em vista que imprevistos po-
dem surgir inesperadamente, pense na reserva de emergência.
Aplique essa reserva em Tesouro Selic ou CDB com liquidez diária de pelo menos 95% 
do CDI.
https://youtu.be/ukZCWZTzg4E
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Sem mais delongas, vamos aos investimentos:
1. Tesouro Selic (baixo risco): 
esse é um investimento que serve 
como base para ser aplicado em 
outros investimentos.
2. Tesouro IPCA 2035 (baixo risco): 
caso você tenha menos de 50 anos.
3. CDB, LC, LCI, LCA (renda fixa pri-
vada) (baixo risco): 
empreste dinheiro ao banco e não 
o contrário, e futuramente o apor-
te mais os juros dessa aplicação 
e, lembre-se, caso o banco “que-
bre”, o Fundo Garantidor de Crédi-
to (FGC) protege o dinheiro em até 
250 mil reais.
4. Debêntures e fundos multimer-
cados (médio risco):
diversifique os seus investimentos 
em produtos de renda fixa e variável 
e lembre-se de avaliar o desempe-
nho dos fundos, no mínimo, dos dois 
anos anteriores.
5. ETFS e Ações (alto risco):
reserve 10% ou menos do seu dinhei-
ro para esse tipo de aplicação, apli-
que apenas aquilo que não irá te fa-
zer falta.
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4.8 Truques para investir dinheiro sempre
7 dicas para investir o seu dinheiro todos os meses
Dica 1. primeiro investir, depois viver – programe 30% da sua remuneração para os 
investimentos e viva com os 70% restante.
Dica 2. nunca fazer cálculos mentais – anote tudo. Isso evita que você desperdice 
diariamente dinheiro com produtos desnecessários.
Dica 3. ganhe o dobro, mas gaste 50% a mais – por exemplo, você ganhava 1.000 
reais e gastava 1.000 reais. Então, conseguiu um aumento, passando a ganhar 2.000 
reais. Agora, passe a gastar, apenas, 1500 reais.
Dica 4. crie fontes de receita que permitam criar outras fontes de receita.
Dica 5. olhe o seu extrato bancário uma vez por semana – além de ajudar a acom-
panhar seus gastos e investimentos, olhar o dinheiro crescendo vai ajudar você a se 
manter focado em investir. 
Dica 6. testes novos investimentos depois de dominar o atual.
Dica 7. avalie a possibilidade de viver dos rendimentos do dinheiro investido – você 
investiu para alcançar um objetivo em uma data específica. 
https://youtu.be/ELSo34yQGDU
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Dica 1. transforme tudo em metas – tudo mesmo. Até o jantar com as amigas! Todo o 
resto que surge não entra no orçamento. E se não está no seu orçamento, você diz NÃO.
Dica 2. responda a três perguntas essenciais: dá para fazer de graça? Dá para pagar 
mais barato? Posso esperar um pouco mais? Só compre se a resposta for negativa 
para as três perguntas.
Dica 3. em vez de ficar acomodada, ganhe mais dinheiro fazendo o que ama – se esfor-
ce e vá atrás do sonho que irá contribuir para você ter maior valor no mercado.
Dica 4. falar menos, ouvir mais e executar mais ainda – ouvir, ler, seguir conselhos e ver 
os exemplos levam você a acertar mais na vida.
Dica 5. aprenda a investir melhor o seu dinheiro.
4.9 Meu primeiro milhão: como fiquei milionária com 32 anos
A Nath quer saber:
O que você faria se tivesse 1 milhão de reais investidos?
https://youtu.be/4jaWDfTbytA
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Encerramento
Esperamos que você tenha gostado do curso e refletido sobre sua vida financeira. 
Agora, realize o questionário avaliativo* para obter o certificado. 
Depois, responda a avaliação de satisfação* do curso.
Esperamos que você torne a prática da educação financeira um hábito na sua vida!
Boa sorte na jornada!
*Disponíveis na página principal do curso.
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	Apresentação
	4.1 Perca o medo de investir
	4.2 Poupança ou tesouro selic?
	4.3 Top 4 investimentos melhores que a poupança
	4.4 Tesouro Direto: 5 passos práticos para investir todo mês
	4.5 Simulador do Tesouro Direto
	4.6 Como escolher os melhores investimentos
	4.7 Dicas para quem curte baixo risco Quais investimentos podem garantir a sua independência financeira?
	4.8 Truques para investir dinheiro sempre
	4.9 Meu primeiro milhão: como fiquei milionária com 32 anos
	Encerramento