Questões Técnico Bancário - Questionário

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Questões Técnico Bancário
01 (FCC - 2012 - Banese) A prestação de atendimento telefônico pelas instituições financeiras via Serviço de Atendimento ao Cliente − SAC:
a. prescinde de atendimento preferencial ou específico para portadores de deficiência auditiva ou de fala.
b. deve estar disponível apenas em dias úteis e em horário comercial, conforme o horário de Brasília.
c. deve ter seu número telefônico para acesso disponível exclusivamente na página eletrônica da instituição na rede mundial de computadores.
d. dispensa registro por meio de um número sequencial, visto que o controle das demandas dos clientes interessa apenas à instituição financeira.
e. deve ser realizada por atendente tecnicamente capacitado e que efetue os procedimentos de maneira clara, transparente, eficiente, célere e cordial.
02 (FCC - 2012 - Banese) As instituições financeiras deverão prestar atendimento prioritário, dentre outros, a:
a. lactantes, pessoas idosas com 60 anos ou mais e pessoas acompanhadas por crianças de colo.
b. pessoas idosas com 60 anos ou mais, gestantes e pessoas responsáveis por portadores de necessidades especiais.
c. pessoas acompanhadas por crianças, gestantes e pessoas idosas com 65 anos ou mais.
d. lactantes, pessoas responsáveis por portadores de necessidades especiais e pessoas idosas com 65 anos ou mais.
e. portadores de necessidades especiais, pessoas acompanhadas de gestantes e lactantes.
03 (FCC - 2012 - Banese) Acerca da publicidade promovida por uma instituição financeira é correto afirmar:
a. Materiais publicitários não serão considerados partes integrantes de eventuais contratos celebrados entre as instituições financeiras e seus clientes.
b. Como o mercado financeiro e de capitais utiliza muitas expressões oriundas de idiomas estrangeiros, os materiais publicitários das instituições financeiras podem ser apresentados unicamente em idioma diverso da Língua Portuguesa.
c. A publicidade é considerada enganosa por exclusão quando deixar de informar sobre dado essencial sobre a prestação do serviço por parte da instituição financeira.
d. Caso a instituição financeira se recuse a cumprir a publicidade de serviço ofertado, o consumidor poderá, a sua livre escolha, exigir seu cumprimento forçado ou aceitar a prestação de serviço equivalente.
e. As instituições financeiras podem, sem solicitação prévia, enviar a seus clientes cartões de crédito, mesmo que o material publicitário que os acompanhe não informe sobre a cobrança de tarifas de anuidade para sua manutenção.
04 (FCC - 2012 - Banese) É correto afirmar:
a. Os produtos e serviços bancários oferecidos pelas instituições financeiras a seus clientes não requerem a celebração de contratos, visto que têm regras claras e não oferecem riscos.
b. A Política Nacional das Relações de Consumo tem como um de seus princípios a educação e informação de fornecedores e consumidores quanto aos seus direitos e deveres, com vistas à melhoria do mercado de consumo.
c. A solução de litígios de consumo não pode ser realizada em Juizados Especiais de Pequenas Causas, nem mesmo quando envolver litígios de valor inferior a 20 (vinte) salários mínimos.
d. O consumidor não poderá requerer o abatimento proporcional do preço caso o serviço que lhe seja prestado seja muito diferente daquele ofertado por meio de prospectos promocionais ou outros tipos de mensagens publicitárias.
e. A ignorância do fornecedor sobre os vícios de qualidade por inadequação dos produtos e serviços que ele oferta o exime de responsabilidade ante o consumidor.
05 (Cespe/UNB - 2010) As competências privativas do BACEN incluem:
a. a realização de operações de redesconto e empréstimos a instituições financeiras bancárias.
b. a emissão de debêntures conversíveis em ações.
c. a definição da tributação das operações financeiras.
d. o exercício da fiscalização das instituições financeiras, sem, contudo, aplicar-lhes penalidades.
e. a concessão de autorização às instituições financeiras para arquivarem os seus estatutos na junta comercial.
06 (Funvapi - 2010 - Banpará) Sobre operações de arrendamento mercantil (leasing), assinale a opção correta:
a. No leasing financeiro o bem objeto do arrendamento é de propriedade do arrendatário.
b. Não é permitido contratar operações de leasing com pessoas físicas.
c. Operações de arrendamento mercantil contratadas com o próprio vendedor do bem, também chamadas de lease back, só podem ser firmadas com pessoas jurídicas.
d. Podem ser objeto de arrendamento apenas bens móveis, de produção nacional ou estrangeira.
e. Sociedades de arrendamento mercantil podem ser constituídas sob qualquer forma das sociedades empresárias, preferencialmente sociedade anônima.
07 (FCC - 2012 - Banese) O código de conduta da alta administração pública foi instituído com finalidade de:
a. contribuir para o aperfeiçoamento dos padrões éticos, a partir do exemplo dado pelas autoridades de nível hierárquico superior.
b. prever que a autoridade pública possa aceitar presentes sem limite de valor.
c. permitir sempre à autoridade que deixa o cargo a prestação de consultoria a pessoa física ou jurídica, inclusive sindicato ou associação de classe.
d. impedir a criação de mecanismo de consulta destinada a possibilitar o prévio e pronto esclarecimento de dúvidas quanto à conduta ética do administrador.
e. ampliar a possibilidade de conflito entre o interesse privado e o dever funcional das autoridades públicas.
08 (Cespe/UNB - 2010) Ao receber o representante legal de empresa comercial para abertura de conta em instituição financeira, o funcionário de determinada agência bancária demandou a apresentação de vários documentos, esclarecendo que suas exigências se baseavam em normas do Conselho Monetário Nacional (CMN). Nessa situação, de acordo com as normas do CMN, para a abertura, manutenção e movimentação de contas de depósitos, é necessário apresentar:
a. a indicação das demais instituições financeiras com as quais a empresa mantém relacionamento na mesma localidade.
b. a identificação (nome completo, filiação, nacionalidade, data e local de nascimento, sexo, estado civil, nome do cônjuge, se casado, profissão, documento de identificação e número de inscrição no cadastro de pessoas físicas) de todos os integrantes do conselho fiscal.
c. o histórico dos últimos cinco anos das alterações no controle da empresa.
d. a prova documental do domicílio de advogado com poderes para receber citações e intimações em nome da empresa.
e. os documentos que qualifiquem e autorizem os representantes, mandatários ou prepostos da empresa a movimentar a conta.
09 (Funvapi - 2010 - Banpará) Joaquim fez uma compra parcelada e emitiu quatro cheques “pré-datados”, ou seja, emitidos para pagamento em datas futuras. A loja apresentou os três primeiros cheques nas datas combinadas. Necessitando de dinheiro para honrar compromissos da empresa, o gerente da loja apresenta o último cheque antes da data programada e constante do cheque. Assinale a opção correta:
a. O banco sacado deve recusar o pagamento do cheque, mesmo havendo saldo na conta e confirmadas as exigências para liquidação do mesmo, uma vez que a data “bom para” é posterior à data da apresentação.
b. O banco sacado deve recusar a liquidação do cheque, para não correr o risco de perder o seu cliente.
c. Se houver saldo, não havendo oposição ao seu pagamento, conferida a assinatura do emitente do cheque e a regularidade do preenchimento, o banco sacado deve efetuar a liquidação do documento, considerando que cheque é ordem de pagamento à vista.
d. O banco deve aceitar apenas para depósito na conta da loja, condicionando a liquidação do cheque à concordância do emitente.
e. Se o banco liquidar o cheque sem a concordância do emitente, pode ser responsabilizado por danos morais.
10 (FCC - 2012 - Banese) As normas do Banco Central do Brasil a respeito de cheque determinam que:
a. as pessoas, lojas e empresas são obrigadas a receber.
b. não pode ser pago pelo banco antes do dia nele indicado.
c. o correntista não tem formas de impedir o pagamento de um chequejá emitido.
d. o beneficiário está impedido de levar a protesto ou executar em juízo.
e. tem que ser nominal no caso de valor superior a R$ 100,00.
11 (FCC - 2012 - Banese) Sobre fundos de investimento está correto afirmar que:
a. são garantidos pela instituição financeira administradora.
b. suas cotas podem ser adquiridas apenas por investidor pessoa jurídica.
c. seu funcionamento depende do prévio registro na Comissão de Valores Mobiliários.
d. não sofrem auditoria independente.
e. o valor das cotas é calculado e divulgado mensalmente.
12 (Cespe/UNB - 2010) Assinale a opção correta a respeito do cheque.
a. Segundo a regulamentação do sistema de compensação de cheques, a instituição financeira sacada não será responsabilizada, em hipótese alguma, por eventuais prejuízos causados aos clientes em caso de retardamento do pagamento de cheques tempestivamente apresentados.
b. Na compensação de cheque de valor igual ou superior ao VLBcheque, o cheque acolhido em depósito será pago diretamente pela instituição financeira sacada à instituição financeira acolhedora no mesmo dia de sua apresentação.
c. Os prazos de apresentação, de pagamento e de bloqueio de cheque de valor igual ou superior ao VLB-cheque não podem ser prorrogados.
d. Na compensação de cheque de valor igual ou superior ao valor de referência para liquidação bilateral de cheques (VLBcheque), o pagamento à instituição acolhedora será efetuado por intermédio do Sistema de Transferência de Reservas, em caráter irrevogável e incondicional.
e. Segundo a regulamentação do sistema de compensação de cheques, a apresentação dos cheques à instituição financeira sacada caracteriza-se pela entrega física do título, não sendo admitida a apresentação de cheques por meio da remessa dos correspondentes registros eletrônicos.
13 (Funvapi - 2010 - Banpará) A respeito de mercado de câmbio, assinale a alternativa correta:
a. Mercado de câmbio, na forma regulamentada pelo Banco Central do Brasil, funciona atualmente em três segmentos: livre, flutuante e paralelo.
b. Apenas as pessoas físicas ou jurídicas autorizadas pelo Banco Central do Brasil podem comprar ou vender moedas estrangeiras ou realizar transferências internacionais.
c. Taxa de câmbio corresponde à diferença entre a cotação de compra e cotação de venda da moeda estrangeira.
d. Agências de turismo, se credenciadas como agentes do mercado de câmbio, podem realizar compra e venda de moeda estrangeira em espécie, cheques e cheques de viagem, desde que relativos a viagens internacionais.
e. As negociações de moedas estrangeiras são mais comumente realizadas, por orientação do Banco Central do Brasil, no mercado paralelo.
14 (FCC - 2012 - Banese) Para abertura de conta bancária a pessoa jurídica deve apresentar
I. Inscrição no Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica (CNPJ).
II. Contrato social de constituição e suas atualizações.
III. Ficha-proposta no padrão da instituição financeira.
IV. Documentos que qualifiquem e autorizem seus representantes legais.
Está correto o que se afirma em: 
a. I e II, apenas.
b. III e IV, apenas.
c. II e IV, apenas.
d. I e III, apenas.
e. I, II, III e IV.
15 (Cespe/UNB - 2010) A respeito do sistema brasileiro de pagamentos, assinale a opção correta:
a. Não constitui regra geral do sistema de pagamentos a necessidade de que sejam mutuamente condicionadas a tradição do ativo negociado e a efetivação do correspondente pagamento.
b. O sistema brasileiro de pagamentos, constituído por sistemas eletrônicos de débito e de crédito, não inclui os serviços de compensação de cheques e de outros papéis.
c. De acordo com as normas de regência do sistema de pagamentos, a insolvência civil, a falência ou a liquidação extrajudicial de um participante do sistema não afeta o adimplemento das obrigações por ele assumidas no âmbito das câmaras ou dos prestadores de serviços de compensação e liquidação.
d. As câmaras e os prestadores de serviços de compensação e liquidação respondem solidariamente pelas obrigações originárias do emissor de resgatar o principal e os acessórios de seus títulos e valores mobiliários objetos de compensação e liquidação.
e. A infração às normas regulamentares que regem o sistema de pagamentos não sujeita a penalidades os membros do conselho consultivo das câmaras e os prestadores de serviços de compensação e de liquidação.
16 (FCC - 2012 - Banese) A atuação das sociedades de fomento mercantil (factoring) ocorre:
a. financiando seu cliente por meio de contrato com fiança bancária.
b. assumindo responsabilidade solidária à empresa-cliente junto a bancos.
c. com recursos próprios e de terceiros captados por meio de depósitos interfinanceiros.
d. com aquisição de créditos de empresas, provenientes de suas vendas a prazo.
e. sob fiscalização do Banco Central do Brasil.
17 (FCC - 2012 - Banese) São títulos custodiados no Sistema Especial de Liquidação e Custódia (SELIC)
I. Letras do Tesouro Nacional.
II. Letras Hipotecárias.
III. Letras Financeiras do Tesouro.
IV. Letras de Câmbio.
Está correto o que se afirma APENAS em:
a. II e III.
b. I, III e IV.
c. I e III.
d. I e II.
e. II e IV.
18 (Cespe/UNB - 2010) Quanto ao regime de política monetária no Brasil, assinale a opção correta.
a. No regime monetário atual, com o objetivo de atingir a meta de inflação fixada pelo CMN, o BACEN efetua controle da expansão da base monetária, mediante o emprego dos instrumentos de política monetária.
b. Integram o Comitê de Política Monetária, com direito a voto, o presidente e os diretores do BACEN, facultando-se, em suas reuniões, a participação do ministro da Fazenda e do ministro do Planejamento, Orçamento e Gestão, ambos sem direito a voto.
c. O descumprimento da meta de inflação acarreta a exoneração do presidente do BACEN, em conformidade com disciplina veiculada em decreto do presidente da República.
d. Para fins de estabelecimento das metas de inflação, o índice de preços adotado no Brasil é, segundo norma editada pelo CMN, o índice de preços ao consumidor amplo, calculado pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística.
e. O principal instrumento para condução da política monetária no Brasil é a estipulação, pelo CMN, de limites máximos para taxas de juros, descontos, comissões e qualquer outra forma de remuneração de serviços bancários ou financeiros, adotando-se, ainda, em caráter suplementar, a fixação de recolhimentos compulsórios e a realização de operações de redesconto.
19 (Funvapi - 2010 - Banpará) Maria tem 17 anos, solteira, universitária e, sendo órfã de pai, mora com a mãe. Desejando abrir conta corrente – para facilitar o recebimento da bolsa de estágio – procurou a agência bancária do seu bairro. Assinale a alternativa correta com base no fato descrito e nas normas vigentes:
a. A abertura da conta deve ser recusada, considerando que Maria é menor de idade e absolutamente incapaz.
b. A conta não deve ser aberta, considerando que Maria não tem pai vivo e, sendo menor de idade, não tem quem a represente.
c. O gerente do banco aceita a abertura da conta, mas exige que a mãe de Maria também seja identificada e assine o contrato, porque Maria é relativamente incapaz e deve ser assistida.
d. A abertura da conta deve ser aceita, considerando que Maria é universitária e há necessidade para recebimento da bolsa-estágio.
e. A conta deve ser aberta, mas deve ser movimentada exclusivamente por meio eletrônico, até que Maria tenha maioridade.
20 (FCC - 2012 - Banese) No que concerne ao princípio da moralidade administrativa, analise as assertivas abaixo.
I. O princípio da moralidade está expresso na Constituição Federal.
II. A imoralidade pressupõe sempre um ato ilegal.
III. Trata-se de princípio aplicável tanto nas relações entre a Administração Pública e os administrados em geral, quanto
internamente, ou seja, nas relações entre a Administração e os agentes públicos que a integram.
IV. A moralidade administrativa é necessária à validade do ato praticado pelo administrador público.
Está correto o que se afirma em:
a. II e IV, apenas
b. I, II e III, apenas
c. I, IIIe IV, apenas
d. III e IV, apenas
e. I, II, III e IV
21 (Cespe/UNB - 2010) Em relação a abertura, manutenção, movimentação e encerramento de contas de depósitos, tarifas de serviços e cheque, assinale a opção correta.
a. A instituição financeira deve manter o registro da ocorrência relativa ao encerramento da conta de depósitos à vista.
b. A rescisão do contrato de conta de depósito à vista ou o encerramento da conta de depósito à vista, por iniciativa de qualquer das partes, prescinde de comunicação prévia e formal.
c. É permitida a abertura de conta sob nome abreviado ou de qualquer forma alterado, inclusive mediante supressão de parte ou partes do nome do depositante.
d. A instituição financeira não pode, em nenhuma hipótese, abrir conta de depósitos à vista para titular que figure ou tenha figurado no cadastro de emitentes de cheques sem fundos.
e. Mesmo enquanto o depositante figurar no cadastro de emitentes de cheques sem fundos, é permitido fornecer-lhe talonário de cheques.
22 (FCC - 2012 - Banese) O Banco Central do Brasil adota como instrumento de política monetária:
a. meta para taxa mensal de inflação.
b. a garantia de liquidez dos títulos de emissão do Tesouro Nacional.
c. a fixação da taxa básica de juros.
d. o controle das operações no mercado interfinanceiro.
e. o recolhimento compulsório sobre depósitos a prazo em moeda estrangeira.
23 Cespe/UNB - 2010 - CEF - Com relação ao mercado financeiro no Brasil, assinale a opção correta:
a. O cheque com cruzamento geral só pode ser pago pelo sacado a banco ou a cliente do sacado, mediante crédito em conta.
b. O Brasil adota, desde o final do século passado, o regime de câmbio fixo.
c. Os meios e procedimentos para a liquidação de obrigações, no âmbito do sistema de pagamentos brasileiro, podem ser ineficientes do ponto de vista econômico, em vista do imperativo de reduzir as disparidades regionais na distribuição de renda, mesmo que o regulamento do sistema seja aprovado pelo BACEN.
d. São absolutamente incapazes de exercer pessoalmente os atos da vida civil e não podem ser titulares de conta de depósitos em instituição financeira as pessoas naturais que, por deficiência mental, tenham o discernimento reduzido.
e. Viola as regras aplicáveis à abertura de contas de depósito no país o funcionário de estabelecimento bancário que exige de uma empresa que procura abrir conta de depósitos declinar sua razão social e sua atividade principal.
24 (Funvapi - 2010 - Banpará) Sobre cheques, assinale a alternativa incorreta:
a. Cheque cruzado é aquele que atravessado por dois traços paralelos, apostos no anverso, só pode ser pago a um banco;
b. Cheque nominal só pode ser apresentado ao banco pelo beneficiário indicado no cheque, podendo ser transferido por endosso do beneficiário, se for à ordem.
c. Cheque ao portador não tem um beneficiário nomeado e é pagável a quem o apresente ao banco sacado. Não pode ter valor superior a cem reais.
d. O cruzamento é especial quando consta o nome do banco entre os traços do cruzamento e só a este pode ser pago.
e. Os bancos devem julgar e impedir sustação de pagamento de cheque, cujo emitente não apresente razão convincente.
25 (Cespe/UNB - 2010) Junto ao CMN funcionam comissões consultivas de>
a. mercado futuro.
b. seguros privados.
c. crédito rural e de endividamento público.
d. política internacional.
e. assuntos tributários.
26 (Cespe/UNB - 2010) Assinale a opção correta acerca das ações preferenciais.
a. A fim de serem admitidas para negociação no mercado de valores mobiliários, todas as ações preferenciais devem assegurar o direito de serem incluídas na oferta pública de alienação de controle.
b. O número de ações preferenciais sem direito a voto, ou sujeitas a restrição no exercício desse direito, pode chegar a 70% do total das ações emitidas.
c. Ofende a Lei das Sociedades Anônimas um estatuto que assegure a determinada classe de ações preferenciais o direito de eleger, em votação separada, membros dos órgãos de administração da companhia.
d. As vantagens das ações preferenciais consistem na prioridade na distribuição de dividendos ou na prioridade no reembolso do capital, sendo vedada a acumulação dessas duas preferências.
e. O estatuto de uma companhia pode excluir, do direito de participar dos aumentos de capital decorrentes da capitalização de reservas ou lucros, as ações preferenciais com dividendo fixo.
27 (Cespe/UNB - 2010) Considerando as normas legais e regulamentares vigentes a respeito do mercado de câmbio no Brasil, assinale a opção correta.
a. Nas operações de repasse, é vedado à instituição financeira que capta recursos no exterior utilizá-los para conceder empréstimos com variação cambial a pessoa física ou jurídica residente, domiciliada ou com sede no país.
b. As operações de recebimento antecipado de exportação sujeitam-se a registro no BACEN, independentemente da anterioridade da operação em relação à data de embarque da mercadoria ou da prestação do serviço.
c. À exceção das transferências financeiras relacionadas a contratos não comerciais, todas as operações de câmbio devem ser registradas no Sistema de Informações do BACEN (SISBACEN).
d. As pessoas físicas e as pessoas jurídicas podem comprar e vender moeda estrangeira ou realizar transferências internacionais em reais, de qualquer natureza, sem limitação de valor, sendo contraparte na operação agente autorizado a operar no mercado de câmbio, observada a legalidade da transação, tendo como base a fundamentação econômica e as responsabilidades definidas na respectiva documentação.
e. Aos bancos autorizados a operar no mercado de câmbio é vedado dar cumprimento a ordens de pagamento em reais recebidas do exterior mediante a utilização de recursos em reais mantidos em contas de depósito de titularidade de instituições bancárias domiciliadas ou com sede no exterior.
28 (FCC - 2012 - Banese) Segundo o princípio da legalidade, o administrador público:
a. pode impor vedação a administrado por simples ato administrativo, isto é, para tanto, não depende de lei.
b. só pode fazer o que a lei permite.
c. não está sujeito, em toda sua atividade funcional, aos mandamentos da lei.
d. possui liberdade e vontade pessoal.
e. pode fazer tudo o que a lei não proíbe.
29 (Funvapi - 2010 - Banpará) Com referência a documentos comerciais e títulos de crédito, assinale a alternativa correta:
a. Duplicata, notas promissórias e cédula rural hipotecária são emitidas pelo devedor.
b. São requisitos da nota promissória: denominação de nota promissória ou termo correspondente; a soma em dinheiro a pagar; o nome da pessoa a quem se deve pagar; a assinatura do próprio punho do emitente ou do mandatário especial.
c. O aceite é a manifestação unilateral, obrigatória, pela qual o devedor/comprador firma compromisso para atender às condições acordadas (valor e prazo indicados) e contidas na duplicata, objeto de uma transação mercantil ou de prestação de serviço.
d. Uma duplicata não pode ser protestada por falta de aceite.
e. Notas promissórias ao portador devem ser registradas antes de ser protestadas.
30 (FCC - 2012 - Banese) O Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) tem o objetivo de proporcionar:
a. redução do risco sistêmico.
b. crédito para pessoas físicas.
c. transferências orçamentárias entre empresas estatais.
d. rentabilidade para as instituições financeiras credenciadas.
e. centralização da compensação de cheques no Banco Central.
31 (Cespe/UNB - 2010) A respeito de pessoa física, capacidade e incapacidade civil, julgue os itens seguintes.
I Toda pessoa é capaz de direitos e deveres na ordem civil. II A personalidade civil da pessoa começa do nascimento com vida; mas a lei põe a salvo, desde a concepção, os direitos do nascituro.
III São absolutamente incapazes de exercer pessoalmente os atos da vida civil os maiores de dezesseis e menores de dezoito anos de idade; os ébrios habituais, os viciados em tóxicos e os que, por deficiência mental, tenham o discernimento reduzido; os excepcionais, sem desenvolvimento mental completo; e os pródigos.
IV Sãoincapazes relativamente a certos atos ou à maneira de exercê-los os menores de dezesseis anos de idade; os que, por enfermidade ou deficiência mental, não tiverem o necessário discernimento para a prática desses atos; e os que, mesmo por causa transitória, não puderem exprimir sua vontade.
V A menoridade cessa aos dezoito anos de idade, completos, quando a pessoa fica habilitada à prática de todos os atos da vida civil.
Estão certos apenas os itens
a. I, II e V.
b. I, III e IV.
c. I, IV e V.
d. II, III e IV.
e. II, III e V.
32 (Cespe/UNB - 2010) Segundo a Lei n.º 7.357/1985, em relação à emissão existem requisitos imprescindíveis à validade do cheque. Em contraposição, existe requisito que, mesmo ausente, não invalida o título. Esse requisito é:
a. a indicação do lugar de pagamento.
b. a assinatura do emitente (sacador), ou de seu mandatário com poderes especiais.
c. a denominação cheque inscrita no contexto do título e expressa na língua em que o título estiver redigido.
d. a ordem incondicional de pagar quantia determinada.
e. o nome do banco ou da instituição financeira que deve pagar (sacado).
33 (Funvapi - 2010 - Banpará) No mercado de capitais as empresas que precisam de recursos conseguem financiamento, por meio da emissão de títulos, vendidos diretamente aos poupadores/investidores, sem intermediação bancária. Dessa forma, os investidores acabam emprestando o dinheiro de sua poupança a empresas, também sem a intermediação bancária. Assinale a opção correta:
a. Aplicações em títulos de renda fixa são investimentos em que a remuneração pactuada é pré-fixada, garantindo ao investidor rendimentos pré-determinados.
b. Nos investimentos em renda variável o rendimento pactuado é pós-fixado, não garantindo retorno sobre o capital aplicado.
c. CDB, RDB, e debêntures são papéis de renda fixa privados.
d. O SELIC – Sistema Especial de Liquidação e Custódia, administrado pela Comissão de Valores Mobiliários – CVM, é o responsável pelos negócios e liquidação dos títulos da dívida pública.
e. O mercado de renda variável é composto de títulos da dívida pública ou privados.
34 (FCC - 2012 - Banese) Considere as afirmativas abaixo.
I. As instituições financeiras devem fornecer tempestivamente a seus clientes cópias de contratos relativos a operações e serviços prestados, os quais devem ter redação clara, objetiva e adequada.
II. As instituições financeiras podem recusar ou dificultar, aos clientes pessoas físicas, o acesso aos canais de atendimento convencionais, inclusive guichês de caixa, desde que ofereçam atendimento alternativo ou eletrônico.
III. As instituições financeiras devem divulgar em local e formato visíveis ao público em suas dependências, bem como nos respectivos sítios eletrônicos na internet, a tabela contendo os serviços cuja cobrança de tarifas é vedada e a tabela de serviços tarifados com respectivo valor da tarifa.
IV. Às instituições financeiras é vedado oferecer a seus clientes pessoas físicas, pacotes de serviços com tarifa única mensal.
Está correto o que se afirma APENAS em:
a. I e II.
b. II e III.
c. I e III.
d. III e IV.
e. II e IV.
35 (Cespe/UNB - 2010) Em relação ao mercado de capitais e à atuação da Comissão de Valores Mobiliários (CVM), assinale a opção correta.
a. O cancelamento do registro de companhia aberta, também denominado fechamento de capital, pode ser autorizado pela CVM se a companhia emissora ou o controlador adquirirem pelo menos 60% das ações em circulação.
b. Para fins de fechamento de capital, as ações em tesouraria são consideradas ações em circulação no mercado que precisam ser adquiridas.
c. A distribuição pública de valores mobiliários deve ser registrada na CVM em até quinze dias após a sua realização.
d. A CVM pode estabelecer níveis diferenciados de classificação e de regulação entre as companhias abertas, especificando as normas que lhes serão aplicáveis segundo as espécies e as classes dos valores mobiliários por elas emitidos.
e. Denomina-se companhia fechada a sociedade anônima cujas ações, apesar de admitidas à negociação no mercado de valores mobiliários, não sejam efetivamente negociadas nesse mercado.
36 (FCC - 2012 - Banese) O artigo 100 da Constituição Federal dispõe: “Os pagamentos devidos pelas Fazendas Públicas Federal, Estaduais, Distrital e Municipais, em virtude de sentença judiciária, far-se-ão exclusivamente na ordem cronológica de apresentação dos precatórios e à conta dos créditos respectivos, proibida a designação de casos ou de pessoas nas dotações orçamentárias e nos créditos adicionais abertos para este fim”. Evidencia-se, portanto, que o mencionado dispositivo constitucional, referente aos precatórios judiciais, proíbe a designação de pessoas ou de casos nas dotações orçamentárias e nos créditos adicionais abertos para esse fim. Trata-se de típico exemplo da aplicação do princípio da:
a. razoabilidade.
b. publicidade.
c. responsabilidade.
d. eficiência.
e. impessoalidade.
37 (FCC - 2012 - Banese) A legislação sobre os crimes de lavagem de dinheiro e ocultação de bens, direitos e valores dispõe que:
a. os crimes permitem liberdade provisória.
b. os crimes não são afiançáveis.
c. o banco pode fornecer talão de cheque ao depositante enquanto são verificadas as informações da ficha proposta.
d. crimes contra o sistema financeiro nacional não são antecedentes.
e. não são abrangidas as transações no mercado à vista de ações.
38 (Cespe/UNB - 2010) Em relação ao sistema de pagamentos brasileiro, assinale a opção correta
a. As câmaras e os prestadores de serviços de compensação e de liquidação são supervisionados pela CVM, com foco nos valores, princípios e regras aplicáveis ao sistema de pagamentos, especialmente no que concerne à análise dos aspectos relacionados com o risco à solidez e ao normal funcionamento do Sistema Financeiro Nacional (SFN).
b. Podem ser objeto de liquidação em um sistema de liquidação, isolada ou conjuntamente, as obrigações oriundas de cheques e outros documentos; ordens eletrônicas de débito e de crédito; transferências de fundos e outros ativos financeiros; operações com títulos e valores mobiliários; operações realizadas em bolsas de mercadorias e futuros; e outras operações, inclusive as que envolvam derivativos financeiros.
c. A liquidação financeira interbancária será definitiva no momento em que forem efetuadas as movimentações nas contas reservas bancárias, mantidas no Banco do Brasil S.A.
d. Nos sistemas de liquidação bruta em tempo real, a liquidação financeira deve ser precedida de compensação.
e. Nos sistemas de liquidação diferida, a liquidação financeira interbancária deve ser feita diretamente em conta reservas bancárias.
39 (Funvapi - 2010 - Banpará) “A previdência complementar é um benefício opcional, que proporciona ao trabalhador um seguro previdenciário adicional, conforme sua necessidade e vontade.” Assinale a opção correta:
a. As Entidades Abertas de Previdência Complementar – EAPC são reguladas e fiscalizadas pelo Ministério da Fazenda, por intermédio do Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) e da Superintendência de Seguros Privados (SUSEP).
b. Tanto as Entidades Abertas de Previdência Complementar – EAPC quanto as Entidades Fechadas de Previdência Complementar – EFPC são reguladas e fiscalizadas pela Secretaria de Previdência Complementar, do Ministério da Previdência Social.
c. Planos PGBL e VGBL são comercializados pelas EFPC.
d. Quem contrata plano de previdência complementar renuncia aos benefícios da previdência social, se for segurado.
e. A Previ, Fundo de Pensão dos Funcionários do Banco do Brasil, é uma Entidade Fechada de Previdência Complementar – EFPC, cuja fiscalização está a cargo da Secretaria de Previdência Complementar – SPC, órgão vinculado ao Ministério da Fazenda.
40 (Funvapi - 2010 - Banpará) João recorreu ao banco em que é cliente e contratou um financiamento para aquisição de um computador portátil (notebook). Assinale a opção correta sobre a operação realizada entre João e o banco:
a. Mobile banking;
b. Certificado de Depósito Bancário – CDB;
c.Crédito Direto ao Consumidor – CDC;
d. Internet banking;
e. Crédito Direto ao Consumidor com Interveniência – CDC-I.
41 (Funvapi - 2010 - Banpará) Sobre o Sistema de Pagamentos Brasileiros – SPB assinale a opção incorreta:
a. O Banco do Brasil é o responsável pela operação da Centralizadora de Compensação de Cheques – Compe.
b. Todos os pagamentos têm liquidação final nas contas Reservas Bancárias, mantidas no Banco do Brasil.
c. DOC é uma ordem de transferência interbancária de fundos em que um cliente de determinado banco envia recursos para uma conta – própria ou de terceiro – em outro banco, limitada a R$ 4.999,99.
d. Valor remetido através de uma operação de TED – Transferência Eletrônica Disponível fica liberado no banco de destino no mesmo dia da transferência.
e. STR – Sistema de Transferência de Fundos, operado pelo Banco Central do Brasil, é o centro de liquidação das operações interbancárias.
42 (Funvapi - 2010 - Banpará) O Sistema Financeiro Nacional tem na sua composição órgãos normativos, entidades supervisoras e as operadoras. Assinale a alternativa que NÃO corresponde a uma entidade supervisora:
a. Banco Central do Brasil – Bacen;
b. Comissão de Valores Mobiliários – CVM;
c. Superintendência de Seguros Privados – Susep;
d. Secretaria de Previdência Complementar – SPC;
e. Instituto de Resseguros do Brasil – IRB.
43 (FCC - 2012 - Banese) Do sistema de previdência complementar brasileiro fazem parte as entidades fechadas de previdência privada que são:
a. fundos de pensão para funcionários de uma empresa ou grupo de empresas.
b. garantidoras dos planos de Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL).
c. exclusivas para trabalhadores de empresas de capital nacional.
d. planos estruturados como Fundo Gerador de Benefício Livre (PGBL).
e. vinculadas ao Ministério do Trabalho e Emprego.
44 (Cespe/UNB - 2010) Em relação à abertura e à manutenção de contas de depósitos, assinale a opção correta:
a. A incidência de tarifas deve estar consignada no contrato firmado entre a instituição financeira e o depositante; não se admite, contudo, a cobrança de taxas para ressarcimento de despesas com a emissão de boletos de cobrança ou carnês, ainda que contratualmente previstas.
b. É permitida a cobrança de tarifa de liquidação antecipada nas operações de crédito contratadas após janeiro de 2008, cabendo à instituição financeira esclarecer ao depositante a sua incidência no momento da abertura da conta de depósitos.
c. Segundo normas vigentes, o oferecimento de um pacote padronizado de serviços prioritários às pessoas físicas situa-se no campo da discricionariedade das instituições financeiras.
d. A ficha-proposta relativa a conta de depósitos à vista deve conter cláusula que trate do saldo mínimo exigido para manutenção da conta, dos procedimentos para encerramento da conta, da cobrança de tarifa por conta inativa e da possibilidade de cobrança pelos serviços considerados essenciais.
e. A obrigatoriedade de comunicação, pelo depositante, de alteração em seus dados cadastrais restringe-se às hipóteses de mudança de endereço ou de número de telefone.
45 (Cespe/UNB - 2010) Assinale a opção correta acerca do mercado financeiro
a. É de competência privativa do BACEN a formulação das normas que disciplinam o crédito em todas as suas modalidades e as operações creditícias em todas as suas formas.
b. Os percentuais de recolhimento compulsório a que as instituições financeiras estão sujeitas podem variar em função das regiões geoeconômicas.
c. As operações de hot money, vendor finance e créditos rotativos constituem instrumentos típicos de atuação dos bancos comerciais no mercado monetário.
d. As operações do mercado interfinanceiro são destinadas a atender ao fluxo de recursos demandado pelas instituições financeiras e são lastreadas em certificados de depósitos bancários.
e. Nas operações de crédito direto ao consumidor, as instituições financeiras estão desobrigadas de informar previamente ao cliente o custo efetivo total.
46 (Cespe/UNB - 2010) Em relação ao mercado de câmbio brasileiro, assinale a opção correta:
a. De acordo com a atual regulação, conforme a fundamentação econômica, as operações de câmbio serão cursadas no mercado de câmbio de taxas flutuantes ou no mercado de câmbio de taxas livres.
b. Tendo em vista que as operações no mercado de câmbio estão sujeitas à comprovação documental, não se admite, nesse mercado, contrato de câmbio assinado digitalmente.
c. Como não pressupõem a realização, pelo titular, de contrato de câmbio específico, as operações de pagamento para o exterior mediante utilização de cartão de crédito de uso internacional não se incluem no mercado de câmbio.
d. A autorização para operar no mercado de câmbio será concedida pelo BACEN e estará condicionada, entre outros requisitos, à indicação pela instituição financeira de diretor responsável pelas operações relacionadas ao mercado de câmbio.
e. As sociedades corretoras de câmbio poderão realizar todas as operações do mercado de câmbio, entre as quais dar curso a transferências financeiras para o exterior, sem limites de valor.
47 (Cespe/UNB - 2010) Em relação aos mercados de ações, assinale a opção correta
a. Para configurar uma operação à vista, as liquidações física e financeira das ações adquiridas devem ser necessariamente efetivadas no mesmo dia da realização do negócio em bolsa.
b. Uma emissão de ações julgada fraudulenta após a efetuação do registro de emissão não poderá ser suspensa pela CVM.
c. As ações negociadas nos mercados de balcão não se submetem à regulação da CVM.
d. Considerando-se que a subscrição de ações pela própria companhia emissora equipara-se, de acordo com a lei aplicável, a um ato de distribuição de valores mobiliários, a emissão de ações para esse fim condiciona-se a registro prévio na CVM.
e. As bolsas de valores e os mercados de balcão organizados compõem os ambientes onde são cursadas as operações do mercado primário de ações.
48 (Cespe/UNB - 2010) Examinar e extrair cópias de registros contábeis, livros ou documentos, inclusive programas eletrônicos e arquivos magnéticos, ópticos ou de qualquer outra natureza, bem como papéis de trabalho de auditores independentes dos fundos e sociedades de investimento, carteiras e depósitos de valores mobiliários, consultores e analistas de valores mobiliários, companhias abertas e demais emissoras de valores mobiliários, pessoas naturais e jurídicas que integram o sistema de distribuição de valores mobiliários são funções
a. da Superintendência de Seguros Privados (SUSEP).
b. da Secretaria de Previdência Complementar (SPC).
c. do Banco Central do Brasil (BACEN).
d. da Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
e. do Conselho Federal de Contabilidade (CFC).
49 (Funvapi - 2010 - Banpará) A respeito de informações obrigatórias que devem constar na ficha-proposta de abertura de conta de depósitos, assinale a opção correta:
a. Se o nome do proponente está inscrito no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos – CCF.
b. Informação sobre o grau de instrução.
c. Cláusula sobre obrigatoriedade de comunicação, devidamente formalizada pelo depositante, sobre qualquer alteração nos dados cadastrais e nos documentos exigidos na abertura da conta.
d. Fontes de referência consultadas devem ser identificadas e qualificadas.
e. Que os cheques liquidados estarão à disposição do titular a qualquer tempo e não serão destruídos antes de esgotados os prazos previstos em lei para eventuais contestações de pagamento.
50 (FCC - 2012 - Banese) As debêntures são instrumentos de captação de recursos de longo prazo:
a. privativos de instituições financeiras de capital estrangeiro.
b. emitidos por bancos de desenvolvimento.
c. que se destinam à aplicação exclusiva de fundos de investimento.
d. emitidos no mercado interfinanceiro.
e. que atribuem ao investidor os direitos previstos na escritura de emissão.