Apol - Produtos e Serviços Bancários CPA 10 e CPA 20

Prévia do material em texto

Questão 1/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20
As garantias pessoais também conhecidas como fidejussórias são representadas pela obrigação acessória em que uma pessoa assume perante o credor, se responsabilizando pelo pagamento da dívida, caso o devedor não pague ou não possa cumprir, total ou parcialmente com a sua obrigação.
 Sobre os tipos de garantidores pessoais, relacione as definições abaixo:
(1) Avalista 
(2) Fiador
( ) Assegura o cumprimento das obrigações do devedor apenas quando estiver esgotada todas as possibilidades de recebimento do credor em relação ao devedor
( ) Benefício da ordem, pois é uma responsabilidade subsidiária
( ) Não há benefício da ordem, pois é uma responsabilidade solidária
( ) Se responsabiliza em satisfazer o crédito liberado, sendo que na hipótese de o devedor não cumprir com sua obrigação tanto o garantidor como o devedor serão acionados.
Assinale a alternativa correta:
Nota: 10.0
A. 2,2,1,1
Você assinalou essa alternativa (A)
Você acertou!
Gabarito: A. O avalista se responsabiliza em satisfazer o crédito liberado, sendo que na hipótese de o devedor não cumprir com sua obrigação, tanto o avalista como o devedor serão acionados pelo credor.
De acordo com Rizzardo (2000), o fiador assegura o cumprimento das obrigações do devedor apenas quando estiver esgotada todas as possibilidades de recebimento do credor em relação ao devedor, ou seja, há aplicação nessa operação do benefício de ordem.
(Aula 2, tema 5).
	B	1,2,1,2
	C	2,1,2,1
	D	1,1,2,2
	E	1,2,2,1
Questão 2/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20
Os riscos financeiros são a possibilidade dos investidores perderem dinheiro a partir do investimento do seu capital numa empresa ou nos títulos de dívida da mesma.
Riscos financeiros estão presentes, por exemplo, quando uma empresa utiliza financiamento por meio de recursos captados no mercado na forma de debêntures.
Um risco financeiro também pode estar presente na possibilidade de um governo deixar de pagar os seus títulos públicos, fazendo com que os seus detentores percam a totalidade ou parte do seu dinheiro.
O objetivo de analisar esses riscos está em tomar as devidas precauções, bem como auxiliar uma melhor tomada de decisão por parte de dos gestores e investidores em companhias.
Fonte: Suno Research. Disponível em: https://www.sunoresearch.com.br/artigos/riscos-financeiros/. Acesso em 09/07/2020.
No que se refere ao tipo de risco de liquidez analise as proposições abaixo e assinale a alternativa correta:
Nota: 10.0
A. É o tipo de risco que trata dos prejuízos advindos de funcionários, sistemas e processos. 
B. Esse risco tem a ver com a confiabilidade financeira que uma empresa apresenta diante de um credor.
C. É o risco provocado pelas oscilações de preços decorrentes de eventos sistêmicos.
D. É o risco que envolve documentações insuficientes, garantias insuficientes e falta dos poderes dos representantes
E. Esse risco está ligado a incapacidade de liquidar determinado ativo em curto espaço de tempo sem perda de valor.
Você assinalou essa alternativa (E)
Você acertou!
Gabarito: E.
Risco de mercado: Eventos que provocam oscilações de preços em variados ativos
Risco de liquidez: Possibilidade de perda de capital no momento da negociação de algum ativo
Risco de crédito: Possibilidade de um emissor não cumprir com os seus compromissos
Risco legal: Possibilidade de ocorrências advindas de contratos ineficientes, penalidades judiciais ou indenizações
Risco operacional: Possibilidade de ocorrência de perdas por conta de processos internos ineficientes. (Aula 2, tema 1)
Questão 3/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20
Enquanto que os fundos de investimentos tradicionais investem diretamente em títulos ou valores mobiliários, ou seja, compram e vendem seus ativos com objetivo principal de elevar o seu patrimônio; existe outra modalidade de fundo de investimento que 95% dos seus recursos em cotas de outros fundos.
A situação acima enquadra-se em:
Nota: 10.0
A. Fundo de Investimento Aberto
B. Fundo de Investimento Fechado
C. Fundo de Investimento em Cotas
Você assinalou essa alternativa (C)
Você acertou!
Gabarito: C. Enquanto que os fundos de investimentos tradicionais investem diretamente em títulos ou valores mobiliários, ou seja, compram e vendem seus ativos com objetivo principal de elevar o seu patrimônio; os fundos de investimentos em cotas aplicam 95% dos seus recursos em cotas de outros fundos, segundo determinação da CVM, sendo o percentual remanescente liberado para aplicação em renda fixa.
Como exemplo, temos no mercado financeiro o fundo AZ QUEST LUCE ADVISORY FIC DE FUNDOS DE INVESTIMENTO RENDA FIXA CRÉDITO PRIVADO LONGO PRAZO. Investir em fundos com essa característica propicia mais diversificação para o investidor e, por conseguinte, implicará em valores de aportes menores quando comparados aos fundos tradicionais.
D. Fundo de Investimento Patrimonial
E. Fundo de Investimento 95%
Questão 4/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20
Avalie as asserções abaixo:
I. Um investimento demanda a análise de dois aspectos importantes para o processo de seleção de ativos. Esses aspectos são chamados de risco e retorno que são analisados separadamente no intuito de melhorar a percepção tomador decisão.
PORQUE
II. A relação risco e retorno andam de mãos dadas. Pois, o risco é a chance de obter perdas financeiras e o retorno é rentabilidade obtida em um investimento.
Assinale a alternativa correta.
Nota: 10.
A. A asserção I é Verdadeira e a II é Falsa
B. A asserção I é Falsa e a II é Verdadeira
Você assinalou essa alternativa (B)
Você acertou!
Gabarito: B. O risco e o retorno são analisados em conjunto por isso o investidor utiliza analise a relação entre essas duas variáveis. Quanto maior o risco maior a probabilidade de retorno e quanto menor o risco, menor será o retorno.
Para Gitman (2001), o retorno se dá pelo de total de lucros ou perdas de um ativo após um determinado período de investimento. No entanto, os investidores estão dispostos a correrem maiores riscos quando possuem oportunidades de obterem maiores retornos. Porém, existem outras variáveis que interferem no processo de escolhas em relação aos investimentos, as quais são projetadas na maturidade e na volatilidade de um investimento. .(Aula 2, tema 1)
	C	As duas asserções são verdadeiras e a II complementa a I
	D	As duas asserções são verdadeiras, mas não estão relacionadas
	E	As duas asserções são falsas
Questão 5/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20
O PIB serve para medir a atividade econômica, tendo como a análise do resultado do crescimento econômico do lugar em questão. Ao calcular o PIB, cria-se não só a possibilidade de analisar o crescimento econômico, mas também oportuniza comparações com outras localidades. Esse nível de crescimento pode também indicar possíveis problemas (caso não tenha crescido como o esperado) e, assim, permitir diagnósticos que apontem caminhos para a melhoria da economia.
O PIB também permite analisar quais setores da economia geram mais ou menos renda. Sendo assim, é possível identificar as fragilidades econômicas, bem como enxergar em quais setores deve-se investir.
Fonte: Brasil Escola. Disponível em: https://brasilescola.uol.com.br/o-que-e/geografia/o-que-e-pib.htm. Acessado em: 10/07/20.
Analise as afirmativas abaixo e assinale a alternativa correta que representa o cálculo do PIB.
 I. ( ) PIB = Consumo + investimentos - gastos do governo + saldo da balança comercial. 
II. ( ) PIB = Consumo + investimentos + gastos do governo + saldo da balança comercial. 
III. ( ) PIB = Consumo + investimentos + gastos do governo + (exportação – importação). 
IV. ( ) PIB = Consumo + investimentos + gastos do governo - saldo da balança comercial. 
V. ( ) PIB = Consumo + investimentos + gastos do governo - (exportação + importação).
Nota: 10.0
A. V, F, F, F, V
B. V, V, F, V, F
C. F, F, V, V, V
D. F, V, V, F, F
Você assinalou essa alternativa (D)
Você acertou!
Gabarito: D. F,V,V,F,F. Conforme exposto em nossomaterial a fórmula que calcula o PIB é a PIB = Consumo + investimentos + gastos do governo + saldo da balança comercial.
Entretanto, o resultado do saldo da balança comercial é representado pela subtração das exportações e importações, logo a fórmula PIB = Consumo + investimentos + gastos do governo + (exportação – importação), também está correta. (Aula 1, tema 5) 
E. V, F, F, V, F
Questão 6/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20
Além dos ativos reais, no caso dos ativos financeiros, existem dois tipos a serem analisados pelo investidor, que é o investimento voltados para ativos financeiros em renda fixa e os investimentos direcionados para os ativos em renda variável.
Associe as duas colunas abaixo, relacionando o conteúdo sobre os ativos:
1. ATIVOS REAIS
( ) São caracterizados como bens e direitos que estão inseridos na Economia. É investir também em retornos significativos para a sociedade, além é claro do lucro proveniente dessas operações.
2. ATIVOS FINANCEIROS EM RENDA FIXA
( ) São títulos que não oferecem essa possibilidade de conhecer a rentabilidade com antecedência, ou seja, não propiciam informações como rentabilidade e prazos definidos, com isso, esses investimentos são vistos como mais arriscados e possuem um nicho de investidores com perfil de moderado a arrojado.
3. ATIVOS FINANCEIROS EM RENDA VARIÁVEL
( ) Trata-se de títulos em que a rentabilidade é conhecida ou prevista no momento da aplicação. E por ser um tipo de investimento mais seguro, oferece rentabilidade mais baixa, atraindo investidores com o perfil mais conservador.
A sequência correta dessa associação é:
Nota: 10.0
A. 1,2,3
B. 1,3,2
Você assinalou essa alternativa (B)
Você acertou!
Gabarito: B. A capacidade produtiva de uma economia é medida pela oferta de bens e serviços, que por meio de ativos reais (terrenos, máquinas, ouro etc) se produzem esses bens e serviços. Esses ativos reais geram renda e, a partir dessa renda, pode-se obter os ativos financeiros. (BODIE, KANE e MARCUS, 2014).
No caso dos ativos financeiros, existem dois tipos a serem analisados pelo investidor, que é o investimento voltados para ativos financeiros em renda fixa e os investimentos direcionados para os ativos em renda variável.
Os títulos de renda fixa assim se caracterizam pelos rendimentos fixos que eles proporcionam, pois, a rentabilidade é conhecida ou prevista no momento da aplicação. Os emissores dos títulos em renda fixa podem ser bancos ou o governo, e, por ser um tipo de investimento mais seguro, oferece rentabilidade mais baixa, atraindo investidores com o perfil mais conservador. (CERBASI, 2008).
Os títulos de renda fixa mais negociados são as letras e as notas financeiras do Tesouro Nacional, além dos certificados e letras de instituições financeiras.
Já os títulos em renda variável não oferecem essa possibilidade de conhecer a rentabilidade com antecedência, ou seja, ao contrário dos ativos em renda fixa, os investimentos em renda variável não propiciam informações como rentabilidade e prazos definidos, com isso, esses investimentos são vistos como mais arriscados e possuem um nicho de investidores com perfil de moderado a arrojado. Um exemplo disseminado de investimento em renda variável é a aquisição de ações ofertadas na bolsa de valores. (Aula 3, temas 1)
	C	3,2,1
	D	3,1,2
	E	2,1,3
Questão 7/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20
A imagem acima aborda uma situação relacionada ao crime de lavagem de dinheiro, sobre a fase da ocultação do dinheiro ilícito, assinale a alternativa que a melhor define:
I. ( ) É a fase em que o dinheiro perdeu seu vínculo após inúmeras movimentações financeiras e esses recursos são utilizados para “investimentos”
 II. ( ) Fase em que o dinheiro que estava em paraísos ficais retorna ao país.
 III. ( ) É a fase em que o dinheiro ilícito ingressa em um instituição financeira legítima por meio de vários depósitos de valores inexpressivos.
IV. ( ) Fase em que o dinheiro é direcionado para várias contas em diversas instituições financeiras..
Marque a sequência correta:
Nota: 10.0
A. F, F, F, V
Você assinalou essa alternativa (A)
Você acertou!
Gabarito: LETRA A.
A afirmativa I e II correspondem a fase de reintegração do dinheiro, pois é nessa fase que o dinheiro originado de maneira ilícita retorna ao sistema de forma legítima, pois as transferências realizadas ou os bens adquiridos na fase da ocultação podem ser alienados (vendidos/permutados), dando aparência de que a origem do dinheiro adveio de uma transação lícita desde o início.
A afirmativa III refere-se à fase de colocação que tem o objetivo de desvencilhar a origem dos recursos ilícitos, o criminoso procurar movimentar pequenas quantias no mercado financeiro, ou utiliza laranjas para abrir contas bancárias e depositar o dinheiro ilícito. Ou seja, nessa fase há inserção do dinheiro no Sistema Financeiro. (Aula 1, Tema 3).
	B	V, V, F, F
	C	V, F, V, V
	D	V, V, V, F
	E	V, F, F, V
Questão 8/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20
Além da Anbima, também o Conselho Monetário Nacional, acompanhado das entidades supervisoras, regula e dissemina os princípios éticos de todo o Sistema Financeiro Nacional, buscando sempre dar maior transparência e credibilidade nas relações entre os operadores e os agentes econômicos.
 Sobre o princípio ético defendido pela a Anbima e chamado de objetividade, podemos afirmar que:
Nota: 10.0
A. Esse princípio pressupõe a importância do respeito, da empatia e da resiliência.
B. Esse princípio releva o fato de um profissional ser sucinto e claro com seus clientes.
Você assinalou essa alternativa (B)
Você acertou!
GABARITO:LETRA B. Os princípios éticos disseminados pela ANBIMA englobam a:
integridade,
objetividade,
competência,
confidencialidade,
profissionalismo,
probidade
e diligência.
 O princípio da Integridade está relacionado à honestidade, quando se trata de gerir o patrimônio de terceiros, ou seja, trabalhar com o dinheiro dos outros, o princípio em questão se tornar ainda mais importante do que ele já é, pois, na área financeira, a credibilidade é tudo.
Quanto ao princípio da objetividade, a sua relevância está no fato de um profissional ser sucinto e claro com seus clientes.
Para atingir o princípio da competência o profissional deve obter conhecimentos e habilidades que sejam benéficas aos seus clientes e resultem em uma boa prestação de serviço.
O princípio da confidencialidade preza pelo sigilo, sendo que as informações patrimoniais e bancárias de um cliente devem ser resguardadas para garantir a confiança entre as partes.
Quanto ao profissionalismo, o princípio em destaque pressupõe a importância do respeito, da empatia e da resiliência.
Já o princípio da probidade está relacionado ao comportamento justo e isento de qualquer conflito de interesses.
A diligência está atrelada ao fato de um profissional desempenhar as suas atividades dentro dos parâmetros e prazos estabelecidos, não compactuando com atitudes negligentes. (AULA 1, TEMA 2.1)
C. Esse princípio preza pelo sigilo, sendo que as informações patrimoniais e bancárias de um cliente devem ser resguardadas para garantir a confiança entre as partes.
	D	Esse princípio está atrelado ao fato de um profissional desempenhar as suas atividades dentro dos parâmetros e prazos estabelecidos, não compactuando com atitudes negligentes.
	E	Esse princípio está relacionado ao comportamento justo e isento de qualquer conflito de interesses.
Questão 9/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20
No Brasil existe um órgão que fiscaliza e analisa as transações financeiras suspeitas, por isso, quando o Banco Central localizar indícios de crimes financeiros, tais operações eram comunicadas ao antigo Coaf (Conselho de Controle de Atividades Financeiras – nomenclatura usada até meados de 2019) e, após essa data, foram conduzidas à UIF (Unidade de Inteligência financeira – nomenclatura usada de meados de 2019 até 06/01/2020).
 Sobre o COAF, assinale a alternativa que representa a principal característica desse órgão:
Nota: 10.0A. Executa as investigações de operações financeiras fraudulentas.
B. Supervisiona todo mercado financeiro.
C. Informa as entidades competentes irregularidades financeiras detectadas pelo órgão.
Você assinalou essa alternativa (C)
Você acertou!
Gabarito: C. (Rota 1, tema 4)
O COAF identifica e examina as ocorrências de atividades ilícitas. Cabe ao Coaf analisar as informações recebidas, produzir os RIF’s (relatórios de inteligência financeira) e encaminhá-los às autoridades competentes. Além da produção de relatórios o Coaf também supervisiona, regulamenta, fiscaliza e aplica sanções para os setores obrigados conhecidos como empresas que comercializam bens de luxo ou alto valor e as factorings. Esses setores da economia têm por obrigação informar à UIF sobre as movimentações suspeitas.
	D	Recebe relatórios de inteligência financeira de outros órgãos, instaura os inquéritos para as devidas investigações.
	E	Julga e pune todos os envolvidos nas operações financeiras fraudulentas.
Questão 10/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20
O investidor precisa sempre analisar dois importantes elementos no momento de investir e buscar o equilíbrio entre eles. Sobre a relação risco e retorno, assinale alternativa correta:
I. ( ) Os investidores estão dispostos a correrem maiores riscos quando possuem oportunidades de obterem maiores retornos.
II. ( ) O investidor irá que busca maior risco tende a obter menores retornos.
lll. ( ) Na relação risco x retorno quando maior o risco maior será o retorno.
IV. ( ) O investidor irá que busca menor risco tende a obter menores retornos.
Marque a sequência correta:
Nota: 10.0
A. V, F, F, V
Você assinalou essa alternativa (A)
Você acertou!
Gabarito: A. V, F, F, V. 
Para Gitman (2001), o retorno se dá pelo de total de lucros ou perdas de um ativo após um determinado período de investimento. No entanto, os investidores estão dispostos a correrem maiores riscos quando possuem oportunidades de obterem maiores retornos.
Logo, o investidor que optar por correr menor risco tenderá a ter um menor retorno, já o investidor que correr maiores riscos, poderá ter maiores retornos. (Aula 2, tema 1).
B	V, V, F, F
C	F, V, F, V
D	F, V, V, V
E	V, F, V, F
Questão 1/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20
Umas das modalidades de garantia de direito real limitado, ocorre com a transferência da posse e da fruição do imóvel do devedor em face do credor, que por sua vez colhe seus frutos abatendo o valor destes na dívida que possui contra o devedor. Em outras palavras, pode-se dizer que o credor retém a posse do bem e retira dos frutos deste o valor necessário para a quitação de seu crédito.
Fonte: Infoescola. Disponível em: infoescola.com/direito Acesso em 09/07/2020.
No que se refere ao texto acima, podemos afirmar que a garantia mencionada é o (a):
Nota: 10.0
A. Penhor
B. Hipoteca
C. Alienação Fiduciária
D. Aval
E. Anticrese
Você assinalou essa alternativa (E)
Você acertou!
Gabarito: E. De acordo com Gonçalves (2018, p. 646), a antricrese é direito real sobre coisa alheia, em que o credor recebe a posse de coisa frugífera, ficando autorizado a perceber-lhe os frutos e imputá-los ao pagamento da dívida. Direito real sob coisa alheia é o direito concedido ao credor para que ele possa receber a posse de uma determinada da coisa.
No caso da anticrese, o devedor transfere ao credor a propriedade de um bem imóvel para que o credor desfrute da renda obtida por esse imóvel e compense no valor da dívida. Ou seja, o devedor formaliza a propriedade de um imóvel o qual lhe pertencia com a finalidade de honrar os seus débitos por meio dos aluguéis, por exemplo, com isso o credor recebe os valores do aluguel até que a dívida seja liquidada. (Aula 2, tema 4)
Questão 2/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20
A administração passiva de fundos de investimentos, é uma estratégia de investimentos mais conservadora e que segue uma carteira já referenciada, ou seja, o seu objetivo não é de buscar um retorno maior que seu benchmark, mas de acompanhar um índice.
 Sabe-se que todos os fundos de investimentos precisam ter uma nomenclatura padrão para caracterizar a qual tipo de fundo pertence.
 Com base nessas informações, assinale (V) Verdadeiro e (F) Falso para as afirmativas que exponham a nomenclatura de fundo com características de administração passiva:
 I. ( ) Itaú FI RF ecomudança
 II. ( ) XP investor fundo de investimento RF credito privado longo prazo.
 III. ( ) Dynamo cougar FIA
 IV. ( ) MS Global Institucional FIC Multimercado
Marque a sequência correta:
Nota: 10.0
A. F, F, F, V
B. V, V, F, F
Você assinalou essa alternativa (B)
Você acertou!
Gabarito: B. De acordo com a estratégia adotada pelo administrador, o fundo pode ser mais ou menos agressivo.
Caso a estratégia seja de administração ativa, a gestão do fundo terá como foco aquisições mais arriscadas na busca de retornos mais elevados que seu benchmarking – índice mínimo ou de referência. Quando esse propósito é atingido, a gestão do fundo determina uma taxa de performance a ser paga pelos cotistas com o objetivo de remunerar o bom resultado obtido. Um exemplo de fundo com essa estratégia é o fundo DYNAMO COUGAR FUNDO DE INVESTIMENTO EM AÇÕES, o qual é conhecido como um dos fundos mais antigos do país e tem um bom histórico de sucesso nos retornos sobre o seu benchmark.
Do outro lado, há a administração passiva, que é uma estratégia de investimentos mais conservadora e que segue uma carteira já referenciada, ou seja, o seu objetivo não é de buscar um retorno maior que seu benchmark, mas de acompanhar um índice. Um exemplo é o fundo XP INVESTOR FUNDO DE INVESTIMENTO RENDA FIXA CREDITO PRIVADO LONGO PRAZO, sendo um fundo de renda fixa com taxa DI.
(Aula 3, Tema 3).
C. V, F, V, V
D. V, V, V, F
E. V, F, F, V
Questão 3/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20
A estrutura do Sistema Financeiro Nacional é composta por órgãos normativos que criam as normas e políticas, por entidades supervisoras que fiscalizam as instituições financeiras e regulamentam as diretrizes definidas pelos órgãos normativos e por entidades operadoras que prestam serviços e praticam intermediação financeira.
 Analise as afirmativas abaixo que estejam relacionas às entidades supervisoras do Sistema Financeiro Nacional:
I. As corretoras de valores possuem, são instituições intermediadoras que desempenham a função de fiscalizar as empresas de capital aberto;
II. O Banco do Brasil é considerado como uma entidade supervisora e por isso é chamado de “o banco dos bancos”;
III.A Comissão de Valore Mobiliários é uma entidade supervisora que se preocupa com a transparência no mercado de capitais e visa proteger o investidor;
IV. A Superintendência de Seguros Privados é uma entidade supervisora que visa disciplinar as atividades de entidade fechadas de previdência complementar.
Assinale a alternativa correspondente a(s) afirmação(ões) correta(s):
Nota: 10.0
A. I e II
B. II e III
C. I, II e III
D. Apenas III
Você assinalou essa alternativa (D)
Você acertou!
Gabarito: D. As corretoras de valores são órgãos operadores do SFN. que atuam como intermediadoras, principalmente nas operações relacionadas a investimentos e em plataformas destinada a compra e venda títulos (negociação), além disso, prestam serviços de consultoria financeira e custodiam títulos. O Banco do Brasil é uma instituição operadora, o Bacen é uma entidade supervisora e conhecido como o “banco dos bancos”. A SUSEP tem como função o controle e a execução das diretrizes estipuladas pelo conselho em relação às entidades de previdência privada aberta, de capitalização e sociedades seguradoras, além de resseguradoras. 
(Aula 1, Tema 1).
E. I e III
Questão 4/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20
Além da Anbima, também o Conselho Monetário Nacional, acompanhado das entidades supervisoras, regula e dissemina os princípios éticos de todo o Sistema Financeiro Nacional, buscando sempre dar maior transparência e credibilidade nas relações entre os operadores e os agentes econômicos.Sobre o princípio ético defendido pela a Anbima e chamado de diligência, podemos afirmar que:
Nota: 0.0Você não pontuou essa questão
A. Esse princípio pressupõe a importância do respeito, da empatia e da resiliência.
B. Esse princípio releva o fato de um profissional ser sucinto e claro com seus clientes.
Você assinalou essa alternativa (B)
C. Esse princípio preza pelo sigilo, sendo que as informações patrimoniais e bancárias de um cliente devem ser resguardadas para garantir a confiança entre as partes.
D. Esse princípio está atrelado ao fato de um profissional desempenhar as suas atividades dentro dos parâmetros e prazos estabelecidos, não compactuando com atitudes negligentes.
GABARITO:LETRA D. Os princípios éticos disseminados pela ANBIMA englobam a:
integridade,
objetividade,
competência,
confidencialidade,
profissionalismo,
probidade
e diligência.
 O princípio da Integridade está relacionado à honestidade, quando se trata de gerir o patrimônio de terceiros, ou seja, trabalhar com o dinheiro dos outros, o princípio em questão se tornar ainda mais importante do que ele já é, pois, na área financeira, a credibilidade é tudo.
Quanto ao princípio da objetividade, a sua relevância está no fato de um profissional ser sucinto e claro com seus clientes.
Para atingir o princípio da competência o profissional deve obter conhecimentos e habilidades que sejam benéficas aos seus clientes e resultem em uma boa prestação de serviço.
O princípio da confidencialidade preza pelo sigilo, sendo que as informações patrimoniais e bancárias de um cliente devem ser resguardadas para garantir a confiança entre as partes.
Quanto ao profissionalismo, o princípio em destaque pressupõe a importância do respeito, da empatia e da resiliência.
Já o princípio da probidade está relacionado ao comportamento justo e isento de qualquer conflito de interesses.
A diligência está atrelada ao fato de um profissional desempenhar as suas atividades dentro dos parâmetros e prazos estabelecidos, não compactuando com atitudes negligentes. (AULA 1, TEMA 2.1)
	E	Esse princípio está relacionado ao comportamento justo e isento de qualquer conflito de interesses.
Questão 5/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20
O PIB serve para medir a atividade econômica, tendo como a análise do resultado do crescimento econômico do lugar em questão. Ao calcular o PIB, cria-se não só a possibilidade de analisar o crescimento econômico, mas também oportuniza comparações com outras localidades. Esse nível de crescimento pode também indicar possíveis problemas (caso não tenha crescido como o esperado) e, assim, permitir diagnósticos que apontem caminhos para a melhoria da economia.
O PIB também permite analisar quais setores da economia geram mais ou menos renda. Sendo assim, é possível identificar as fragilidades econômicas, bem como enxergar em quais setores deve-se investir.
Fonte: Brasil Escola. Disponível em: https://brasilescola.uol.com.br/o-que-e/geografia/o-que-e-pib.htm. Acessado em: 10/07/20.
Analise as afirmativas abaixo e assinale a alternativa correta que representa o cálculo do PIB.
I. ( ) PIB = Consumo + investimentos - gastos do governo + saldo da balança comercial. 
II. ( ) PIB = Consumo + investimentos + gastos do governo + saldo da balança comercial. 
III. ( ) PIB = Consumo + investimentos + gastos do governo + (exportação – importação). 
IV. ( ) PIB = Consumo + investimentos + gastos do governo - saldo da balança comercial. 
V. ( ) PIB = Consumo + investimentos + gastos do governo - (exportação + importação).
Nota: 10.0
A. V, F, F, F, V
B. V, V, F, V, F
C. F, F, V, V, V
D. F, V, V, F, F
Você assinalou essa alternativa (D)
Você acertou!
Gabarito: D. F,V,V,F,F. Conforme exposto em nosso material a fórmula que calcula o PIB é a PIB = Consumo + investimentos + gastos do governo + saldo da balança comercial.
Entretanto, o resultado do saldo da balança comercial é representado pela subtração das exportações e importações, logo a fórmula PIB = Consumo + investimentos + gastos do governo + (exportação – importação), também está correta. (Aula 1, tema 5) 
E. V, F, F, V, F
Questão 6/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20
A imagem acima aborda uma situação relacionada ao crime de lavagem de dinheiro, sobre a fase da ocultação do dinheiro ilícito, assinale a alternativa que a melhor define:
 I. ( ) É a fase em que o dinheiro perdeu seu vínculo após inúmeras movimentações financeiras e esses recursos são utilizados para “investimentos”
 II. ( ) Fase em que o dinheiro que estava em paraísos ficais retorna ao país.
III. ( ) É a fase em que o dinheiro ilícito ingressa em um instituição financeira legítima por meio de vários depósitos de valores inexpressivos.
IV. IV. ( ) Fase em que o dinheiro é direcionado para várias contas em diversas instituições financeiras..
Marque a sequência correta:
Nota: 10.0
A. F, F, F, V
Você assinalou essa alternativa (A)
Você acertou!
Gabarito: LETRA A.
A afirmativa I e II correspondem a fase de reintegração do dinheiro, pois é nessa fase que o dinheiro originado de maneira ilícita retorna ao sistema de forma legítima, pois as transferências realizadas ou os bens adquiridos na fase da ocultação podem ser alienados (vendidos/permutados), dando aparência de que a origem do dinheiro adveio de uma transação lícita desde o início.
A afirmativa III refere-se à fase de colocação que tem o objetivo de desvencilhar a origem dos recursos ilícitos, o criminoso procurar movimentar pequenas quantias no mercado financeiro, ou utiliza laranjas para abrir contas bancárias e depositar o dinheiro ilícito. Ou seja, nessa fase há inserção do dinheiro no Sistema Financeiro. (Aula 1, Tema 3).
B. V, V, F, F
C. V, F, V, V
D. V, V, V, F
E. V, F, F, V
Questão 7/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20
No Brasil existe um órgão que fiscaliza e analisa as transações financeiras suspeitas, por isso, quando o Banco Central localizar indícios de crimes financeiros, tais operações eram comunicadas ao antigo Coaf (Conselho de Controle de Atividades Financeiras – nomenclatura usada até meados de 2019) e, após essa data, foram conduzidas à UIF (Unidade de Inteligência financeira – nomenclatura usada de meados de 2019 até 06/01/2020).
Sobre o COAF, assinale a alternativa que representa a principal característica desse órgão:
Nota: 10.0
A. Executa as investigações de operações financeiras fraudulentas.
B. Supervisiona todo mercado financeiro.
C. Informa as entidades competentes irregularidades financeiras detectadas pelo órgão.
Você assinalou essa alternativa (C)
Você acertou!
Gabarito: C. (Rota 1, tema 4)
O COAF identifica e examina as ocorrências de atividades ilícitas. Cabe ao Coaf analisar as informações recebidas, produzir os RIF’s (relatórios de inteligência financeira) e encaminhá-los às autoridades competentes. Além da produção de relatórios o Coaf também supervisiona, regulamenta, fiscaliza e aplica sanções para os setores obrigados conhecidos como empresas que comercializam bens de luxo ou alto valor e as factorings. Esses setores da economia têm por obrigação informar à UIF sobre as movimentações suspeitas.
D. Recebe relatórios de inteligência financeira de outros órgãos, instaura os inquéritos para as devidas investigações.
E. Julga e pune todos os envolvidos nas operações financeiras fraudulentas.
Questão 8/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20
Segundo a Lei 9613/98, o crime de lavagem de dinheiro ou ocultação de bens, direitos e valores pressupõe a dissimulação ou ocultação da natureza, da origem, da disposição, da movimentação ou da propriedade dos bens, direitos e valores oriundos de crimes como: tráfico de entorpecentes, terrorismo e o financiamento ao terrorismo, contrabando ou tráfico de armas, extorsão mediante sequestro, crimes contra a Administração Pública nacional ou estrangeira, crimes contra o sistema financeiro nacional, os crimes praticados por organizações criminosas, etc.
Sobre as fases da lavagem de dinheiro, podemos afirmar que são:
Nota: 10.0
A. Fase da inclusão,fase da ocultação e fase da integração.
B. Fase da colocação, fase da ocultação e fase da reintegração
Você assinalou essa alternativa (B)
Você acertou!
Gabarito: B. A lavagem de dinheiro ocorre em três etapas: 
Fase da colocação à Com o objetivo de desvencilhar a origem dos recursos ilícitos, o criminoso procura movimentar pequenas quantias no mercado financeiro, ou utiliza laranjas para abrir contas bancárias e depositar o dinheiro ilícito. Ou seja, nessa fase há inserção do dinheiro no Sistema Financeiro.
Fase da ocultação ? No intuito de mascarar e dificultar ou afastar da origem ilícita do dinheiro, nessa fase costumam ser realizadas várias movimentações de compras e vendas, como a compra de obras de artes, joias, imóveis, metais preciosos, empresas e automóveis. Ou seja, nesse momento a pessoa que está praticando a lavagem de dinheiro adquiri bens, desfazendo-se do dinheiro sem o desfazimento do valor, pois acaba adquirindo bens que chamam menos atenção do que uma conta bancária volumosa.
Fase da reintegração ? Essa fase tem essa denominação pelo fato de que nesse momento o dinheiro originado de maneira ilícita retorna ao sistema de forma legítima, pois os bens adquiridos na fase da ocultação podem ser alienados (vendidos/permutados), dando aparência de que a origem do dinheiro adveio de uma transação lícita desde o início.
(Aula 1, Tema 3).
C. Fase da participação, fase da dissimulação e fase da inclusão
D. Fase da colocação, fase da inocultação e fase da integração
E. Fase da colocação, fase da dissimulação e fase da inclusão
Questão 9/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20
O auge do pânico com a pandemia coincidiu com a preferência pela liquidez de bancos e empresas - uma corrida ao dólar, um porto seguro - e por injeções recordes de recursos pelos principais bancos centrais do mundo. Com o início da recuperação, ainda que sujeita a sobressaltos, o dólar começa a se desvalorizar, após dois anos de apreciação ininterrupta. O movimento favorece o real, a moeda que mais perdeu valor esse ano.
Fonte: Valor. Disponível em https://valor.globo.com/opiniao/noticia/2020/06/05/dolar-da-tregua-apos-a-primeira-onda-da-pandemia.ghtmlhttps://brasil.elpais.com/economia/2020-03-11/anuncio-de-pandemia-de-coronavirus-faz-bolsa-brasileira-suspender-operacoes-pela-segunda-vez-na-semana.html. Acesso em 04/07/2020.
No trecho acima observa-se que houve acontecimentos ocorridos em um dos ambientes do mercado financeiro, esse ambiente é chamado de:
Nota: 10.0
A. Mercado Monetário
B. Mercado Cambial
Você assinalou essa alternativa (B)
Você acertou!
Gabarito: B. No Brasil, o mercado cambial é regulado pelo Bacen, o qual também é responsável pelas reservas cambiais do país e faz uso delas quando há necessidade de controlar o fluxo de moeda estrangeira como o dólar, cujo processo se dá pela compra e venda de moedas estrangeiras. (Aula 3, tema 3)
C. Mercado de Capitais
D. Mercado de Crédito
E. Mercado de Outro
Questão 10/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20
Além da Anbima, também o Conselho Monetário Nacional, acompanhado das entidades supervisoras, regula e dissemina os princípios éticos de todo o Sistema Financeiro Nacional, buscando sempre dar maior transparência e credibilidade nas relações entre os operadores e os agentes econômicos.
Sobre o princípio ético defendido pela a Anbima e chamado de probidade, podemos afirmar que:
Nota: 0.0Você não pontuou essa questão
A. Esse princípio pressupõe a importância do respeito, da empatia e da resiliência.
B. Esse princípio releva o fato de um profissional ser sucinto e claro com seus clientes.
Você assinalou essa alternativa (B)
C. Esse princípio preza pelo sigilo, sendo que as informações patrimoniais e bancárias de um cliente devem ser resguardadas para garantir a confiança entre as partes.
D. Esse princípio está atrelado ao fato de um profissional desempenhar as suas atividades dentro dos parâmetros e prazos estabelecidos, não compactuando com atitudes negligentes.
E. Esse princípio está relacionado ao comportamento justo e isento de qualquer conflito de interesses.
GABARITO:LETRA E. Os princípios éticos disseminados pela ANBIMA englobam a:
integridade,
objetividade,
competência,
confidencialidade,
profissionalismo,
probidade
e diligência.
 
O princípio da Integridade está relacionado à honestidade, quando se trata de gerir o patrimônio de terceiros, ou seja, trabalhar com o dinheiro dos outros, o princípio em questão se tornar ainda mais importante do que ele já é, pois, na área financeira, a credibilidade é tudo.
Quanto ao princípio da objetividade, a sua relevância está no fato de um profissional ser sucinto e claro com seus clientes.
Para atingir o princípio da competência o profissional deve obter conhecimentos e habilidades que sejam benéficas aos seus clientes e resultem em uma boa prestação de serviço.
O princípio da confidencialidade preza pelo sigilo, sendo que as informações patrimoniais e bancárias de um cliente devem ser resguardadas para garantir a confiança entre as partes.
Quanto ao profissionalismo, o princípio em destaque pressupõe a importância do respeito, da empatia e da resiliência.
Já o princípio da probidade está relacionado ao comportamento justo e isento de qualquer conflito de interesses.
A diligência está atrelada ao fato de um profissional desempenhar as suas atividades dentro dos parâmetros e prazos estabelecidos, não compactuando com atitudes negligentes. (AULA 1, TEMA 2.1)
Questão 1/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20
Os riscos financeiros são a possibilidade dos investidores perderem dinheiro a partir do investimento do seu capital numa empresa ou nos títulos de dívida da mesma.
Riscos financeiros estão presentes, por exemplo, quando uma empresa utiliza financiamento por meio de recursos captados no mercado na forma de debêntures.
Um risco financeiro também pode estar presente na possibilidade de um governo deixar de pagar os seus títulos públicos, fazendo com que os seus detentores percam a totalidade ou parte do seu dinheiro.
O objetivo de analisar esses riscos está em tomar as devidas precauções, bem como auxiliar uma melhor tomada de decisão por parte de dos gestores e investidores em companhias.
Fonte: Suno Research. Disponível em: https://www.sunoresearch.com.br/artigos/riscos-financeiros/. Acesso em 09/07/2020.
No que se refere ao tipo de risco de mercado analise as proposições abaixo e assinale a alternativa correta:
Nota: 0.0Você não pontuou essa questão
A. É o tipo de risco que trata dos prejuízos advindos de funcionários, sistemas e processos. 
B. Esse risco tem a ver com a confiabilidade financeira que uma empresa apresenta diante de um credor.
C. É o risco provocado pelas oscilações de preços decorrentes de eventos sistêmicos.
Gabarito: C.
Risco de mercado: Eventos que provocam oscilações de preços em variados ativos
Risco de liquidez: Possibilidade de perda de capital no momento da negociação de algum ativo
Risco de crédito: Possibilidade de um emissor não cumprir com os seus compromissos
Risco legal: Possibilidade de ocorrências advindas de contratos ineficientes, penalidades judiciais ou indenizações
Risco operacional: Possibilidade de ocorrência de perdas por conta de processos internos ineficientes. (Aula 2, tema 1)
D. É o risco que envolve documentações insuficientes, garantias insuficientes e falta dos poderes dos representantes. 
Você assinalou essa alternativa (D)
E. Esse risco está ligado a incapacidade de liquidar determinado ativo em curto espaço de tempo sem perda de valor.
Questão 2/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20
Entende-se, também, por investimento o ato de aplicar recursos com a expectativa de obter retornos positivos futuros. A capacidade produtiva de uma economia é medida pela oferta de bens e serviços, que por meio de ativos reais (terrenos, máquinas, ouro etc) se produzem esses bens e serviços. Esses ativos reais geram renda e, a partir dessa renda, pode-se obter os ativos financeiros. (BODIE, KANE e MARCUS, 2014).
Existem duasdimensões de investimentos que são denominados de permanentes e temporários. Analise as afirmativas abaixo e assinale a alternativa correta:
( ) Os investimentos permanentes são as aplicações de recursos financeiros em títulos e valores mobiliários resgatáveis em determinados períodos de tempo, com o objetivo de compensar perdas inflacionárias com as disponibilidades.
( ) Os Investimentos temporários são as aplicações de recursos financeiros em participações societárias e em direitos e bens não destinados à manutenção das atividades da empresa.
( ) Dentre os principais exemplos de investimentos temporários estão: Fundos de investimentos; Certificados de Depósito Bancário; Ações Adquiridas ou Cotadas na Bolsa de Valores e etc. 
( ) Dentre os principais exemplos de investimentos permanentes estão: aquisição de máquinas e equipamentos e compra de terrenos e imóveis.
Marque a sequência correta:
Nota: 10.0
	A. V, F, F, V
	B. V, V, F, V
	C. F, V, F, V
	D. F, V, V, V
	E. F, F, V, V
Você assinalou essa alternativa (E)
Você acertou!
Gabarito: E. 
Existem duas dimensões de investimentos que são denominados de permanentes e temporários. São considerados investimentos permanentes as aplicações de recursos na aquisição de ativos reais e financeiros sem a finalidade especulativa, logo, se uma empresa adquiri uma sala comercial com a intenção alugá-la e obter renda, esse investimento é caracterizado como investimento permanente. Também, um investimento que pode ser caracterizado como investimento permanente são as aplicações de recursos em participações societárias, assunto que trataremos nas próximas aulas e que aborda o mercado de capitais. (IUDÍCIBUS, MARTINS e GELBCKE, 2003).
 Com um perfil especulativo, o investimento temporário é assim caracterizado pelo fato de os investidores adquirir tais ativos com o objetivo de mantê-los por um determinado período tempo. De acordo com Iudícibus, Martins e Gelbcke (2003), os investimentos temporários deverão ser feitos em função do tipo de investimento, do prazo de resgate e da intenção de a própria empresa resgatar os valores no curto ou médio prazo.. (Aula 3, tema 1).
Questão 3/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20
Enquanto que os fundos de investimentos tradicionais investem diretamente em títulos ou valores mobiliários, ou seja, compram e vendem seus ativos com objetivo principal de elevar o seu patrimônio; existe outra modalidade de fundo de investimento que 95% dos seus recursos em cotas de outros fundos.
A situação acima enquadra-se em:
Nota: 10.0
	A. Fundo de Investimento Aberto
	B. Fundo de Investimento Fechado
	C. Fundo de Investimento em Cotas
Você assinalou essa alternativa (C)
Você acertou!
Gabarito: C. Enquanto que os fundos de investimentos tradicionais investem diretamente em títulos ou valores mobiliários, ou seja, compram e vendem seus ativos com objetivo principal de elevar o seu patrimônio; os fundos de investimentos em cotas aplicam 95% dos seus recursos em cotas de outros fundos, segundo determinação da CVM, sendo o percentual remanescente liberado para aplicação em renda fixa.
Como exemplo, temos no mercado financeiro o fundo AZ QUEST LUCE ADVISORY FIC DE FUNDOS DE INVESTIMENTO RENDA FIXA CRÉDITO PRIVADO LONGO PRAZO. Investir em fundos com essa característica propicia mais diversificação para o investidor e, por conseguinte, implicará em valores de aportes menores quando comparados aos fundos tradicionais.
	D. Fundo de Investimento Patrimonial
	E. Fundo de Investimento 95%
Questão 4/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20
O PIB serve para medir a atividade econômica, tendo como a análise do resultado do crescimento econômico do lugar em questão. Ao calcular o PIB, cria-se não só a possibilidade de analisar o crescimento econômico, mas também oportuniza comparações com outras localidades. Esse nível de crescimento pode também indicar possíveis problemas (caso não tenha crescido como o esperado) e, assim, permitir diagnósticos que apontem caminhos para a melhoria da economia.
O PIB também permite analisar quais setores da economia geram mais ou menos renda. Sendo assim, é possível identificar as fragilidades econômicas, bem como enxergar em quais setores deve-se investir.
 Fonte: Brasil Escola. Disponível em: https://brasilescola.uol.com.br/o-que-e/geografia/o-que-e-pib.htm. Acessado em: 10/07/20.
Analise as afirmativas abaixo e assinale a alternativa correta que representa o cálculo do PIB.
 I. ( ) PIB = Consumo + investimentos - gastos do governo + saldo da balança comercial. 
II. ( ) PIB = Consumo + investimentos + gastos do governo + saldo da balança comercial. 
III. ( ) PIB = Consumo + investimentos + gastos do governo + (exportação – importação). 
IV. ( ) PIB = Consumo + investimentos + gastos do governo - saldo da balança comercial. 
V. ( ) PIB = Consumo + investimentos + gastos do governo - (exportação + importação).
Nota: 10.0
	A. V, F, F, F, V
	B. V, V, F, V, F
	C. F, F, V, V, V
	D. F, V, V, F, F
Você assinalou essa alternativa (D)
Você acertou!
Gabarito: D. F,V,V,F,F. Conforme exposto em nosso material a fórmula que calcula o PIB é a PIB = Consumo + investimentos + gastos do governo + saldo da balança comercial.
Entretanto, o resultado do saldo da balança comercial é representado pela subtração das exportações e importações, logo a fórmula PIB = Consumo + investimentos + gastos do governo + (exportação – importação), também está correta. (Aula 1, tema 5) 
E. V, F, F, V, F
Questão 5/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20
Avalie as asserções abaixo:
 I. Independente de qual tipo de investimento seja realizado, cabe ao investidor analisar a liquidez oferecida pelas opções de investimento de acordo com o seu planejamento financeiro, além disso, é importante avaliar a relação risco versus
 PORQUE
 II. Investir ato de aplicar recursos com a expectativa de obter retornos positivos futuros. A capacidade produtiva de uma economia é medida pela oferta de bens e serviços, que por meio de ativos reais (terrenos, máquinas, ouro etc) se produzem esses bens e serviços. Esses ativos reais geram renda e, a partir dessa renda, pode-se obter os ativos financeiros.
 Assinale a alternativa correta.
Nota: 10.0
	A. A asserção I é Verdadeira e a II é Falsa
	B. A asserção I é Falsa e a II é Verdadeira
	C. As duas asserções são verdadeiras e a II complementa a I
	D. As duas asserções são verdadeiras, mas não estão relacionadas
Você assinalou essa alternativa (D)
Você acertou!
Gabarito: D. A asserção I aborda a importância do investidor realizar as suas análises com base na relação risco e retorno, logo essa asserção trata de uma ação individual direcionada ao investidor.
Já a asserção II expõe o conceito amplo de investimento e o quanto os investimentos impactam na economia. (Aula 3, tema 1)
E. As duas asserções são falsas
Questão 6/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20
Além da Anbima, também o Conselho Monetário Nacional, acompanhado das entidades supervisoras, regula e dissemina os princípios éticos de todo o Sistema Financeiro Nacional, buscando sempre dar maior transparência e credibilidade nas relações entre os operadores e os agentes econômicos.
Sobre o princípio ético defendido pela a Anbima e chamado de diligência, podemos afirmar que:
Nota: 10.0
	A. Esse princípio pressupõe a importância do respeito, da empatia e da resiliência.
	B. Esse princípio releva o fato de um profissional ser sucinto e claro com seus clientes.
	C. Esse princípio preza pelo sigilo, sendo que as informações patrimoniais e bancárias de um cliente devem ser resguardadas para garantir a confiança entre as partes.
	D. Esse princípio está atrelado ao fato de um profissional desempenhar as suas atividades dentro dos parâmetros e prazos estabelecidos, não compactuando com atitudes negligentes.
Você assinalou essa alternativa (D)
Você acertou!
GABARITO:LETRA D. Os princípios éticos disseminados pela ANBIMA englobam a:
integridade,
objetividade,
competência,
confidencialidade,
profissionalismo,
probidade
e diligência.O princípio da Integridade está relacionado à honestidade, quando se trata de gerir o patrimônio de terceiros, ou seja, trabalhar com o dinheiro dos outros, o princípio em questão se tornar ainda mais importante do que ele já é, pois, na área financeira, a credibilidade é tudo.
Quanto ao princípio da objetividade, a sua relevância está no fato de um profissional ser sucinto e claro com seus clientes.
Para atingir o princípio da competência o profissional deve obter conhecimentos e habilidades que sejam benéficas aos seus clientes e resultem em uma boa prestação de serviço.
O princípio da confidencialidade preza pelo sigilo, sendo que as informações patrimoniais e bancárias de um cliente devem ser resguardadas para garantir a confiança entre as partes.
Quanto ao profissionalismo, o princípio em destaque pressupõe a importância do respeito, da empatia e da resiliência.
Já o princípio da probidade está relacionado ao comportamento justo e isento de qualquer conflito de interesses.
A diligência está atrelada ao fato de um profissional desempenhar as suas atividades dentro dos parâmetros e prazos estabelecidos, não compactuando com atitudes negligentes. (AULA 1, TEMA 2.1)
E. Esse princípio está relacionado ao comportamento justo e isento de qualquer conflito de interesses.
Questão 7/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20
O auge do pânico com a pandemia coincidiu com a preferência pela liquidez de bancos e empresas - uma corrida ao dólar, um porto seguro - e por injeções recordes de recursos pelos principais bancos centrais do mundo. Com o início da recuperação, ainda que sujeita a sobressaltos, o dólar começa a se desvalorizar, após dois anos de apreciação ininterrupta. O movimento favorece o real, a moeda que mais perdeu valor esse ano.
 Fonte: Valor. Disponível em https://valor.globo.com/opiniao/noticia/2020/06/05/dolar-da-tregua-apos-a-primeira-onda-da-pandemia.ghtmlhttps://brasil.elpais.com/economia/2020-03-11/anuncio-de-pandemia-de-coronavirus-faz-bolsa-brasileira-suspender-operacoes-pela-segunda-vez-na-semana.html. Acesso em 04/07/2020.
 No trecho acima observa-se que houve acontecimentos ocorridos em um dos ambientes do mercado financeiro, esse ambiente é chamado de:
Nota: 10.0
	A. Mercado Monetário
	B. Mercado Cambial
Você assinalou essa alternativa (B)
Você acertou!
Gabarito: B. No Brasil, o mercado cambial é regulado pelo Bacen, o qual também é responsável pelas reservas cambiais do país e faz uso delas quando há necessidade de controlar o fluxo de moeda estrangeira como o dólar, cujo processo se dá pela compra e venda de moedas estrangeiras. (Aula 3, tema 3)
	
 C. Mercado de Capitais
	D. Mercado de Crédito
	E. Mercado de Outro
Questão 8/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20
 O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é formado por um conjunto de órgãos e instituições, financeiras ou não. Tem como função essencial a promoção do desenvolvimento do País de forma equilibrada, por meio da fiscalização e execução das atividades e operações relacionadas ao crédito e circulação de moeda, bem como por meio da transferência de recursos dos agentes econômicos superavitários para os agentes econômicos deficitários.
Disponível: https://carodinheiro.blogfolha.uol.com.br/2013/06/11/o-papel-do-sistema-financeiro-nacional/. Acessado em: 01 jul. 2020.
Analise as afirmativas abaixo relacionadas às entidades que compõem o Sistema Financeiro Nacional:
( ) A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é órgão máximo do Sistema Financeiro Nacional;
( ) O Conselho Monetário Nacional tem como principal atribuição a fiscalização dos agentes operadores;
( ) O Banco Central do Brasil é uma entidade subordinada à Comissão de Valores Mobiliários;
( ) O Conselho Monetário Nacional é um órgão normativo que desempenha funções relacionadas à fixação de normas e diretrizes.
Assinale a alternativa correta:
Nota: 10.0
	A. F, F, F, V
Você assinalou essa alternativa (A)
Você acertou!
GABARITO:LETRA A. O CMN é o órgão máximo do SFN, desempenhando funções estritamente normativas relacionadas à política monetária, creditícia e cambial. O principal agente executivo das políticas traçadas pelo CMN é o BACEN que é, também, a principal instituição de fiscalização do SFN, tendo como funções disciplinar e fiscalizar o mercado financeiro e executar as políticas monetária, creditícia e cambial. A CVM, por sua vez, age sob a orientação do CMN no âmbito do mercado de valores mobiliários, e desempenha funções normativas, executivas e fiscalizadoras.(AULA 1, TEMA 1)
	B. V, V, V, F
	C. F, F, V, F
	D. V, F, V, F
	E. V, F, F, V
Questão 9/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20
Além da Anbima, também o Conselho Monetário Nacional, acompanhado das entidades supervisoras, regula e dissemina os princípios éticos de todo o Sistema Financeiro Nacional, buscando sempre dar maior transparência e credibilidade nas relações entre os operadores e os agentes econômicos.
Sobre o princípio ético defendido pela a Anbima e chamado de probidade, podemos afirmar que:
Nota: 10.0
	A. Esse princípio pressupõe a importância do respeito, da empatia e da resiliência.
	B. Esse princípio releva o fato de um profissional ser sucinto e claro com seus clientes.
	C. Esse princípio preza pelo sigilo, sendo que as informações patrimoniais e bancárias de um cliente devem ser resguardadas para garantir a confiança entre as partes.
	D. Esse princípio está atrelado ao fato de um profissional desempenhar as suas atividades dentro dos parâmetros e prazos estabelecidos, não compactuando com atitudes negligentes.
	E. Esse princípio está relacionado ao comportamento justo e isento de qualquer conflito de interesses.
Você assinalou essa alternativa (E)
Você acertou!
GABARITO:LETRA E. Os princípios éticos disseminados pela ANBIMA englobam a:
integridade,
objetividade,
competência,
confidencialidade,
profissionalismo,
probidade
e diligência.
 
O princípio da Integridade está relacionado à honestidade, quando se trata de gerir o patrimônio de terceiros, ou seja, trabalhar com o dinheiro dos outros, o princípio em questão se tornar ainda mais importante do que ele já é, pois, na área financeira, a credibilidade é tudo.
Quanto ao princípio da objetividade, a sua relevância está no fato de um profissional ser sucinto e claro com seus clientes.
Para atingir o princípio da competência o profissional deve obter conhecimentos e habilidades que sejam benéficas aos seus clientes e resultem em uma boa prestação de serviço.
O princípio da confidencialidade preza pelo sigilo, sendo que as informações patrimoniais e bancárias de um cliente devem ser resguardadas para garantir a confiança entre as partes.
Quanto ao profissionalismo, o princípio em destaque pressupõe a importância do respeito, da empatia e da resiliência.
Já o princípio da probidade está relacionado ao comportamento justo e isento de qualquer conflito de interesses.
A diligência está atrelada ao fato de um profissional desempenhar as suas atividades dentro dos parâmetros e prazos estabelecidos, não compactuando com atitudes negligentes. (AULA 1, TEMA 2.1)
Questão 10/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20
Entende-se por mercados financeiros todo ambiente formado por um grupo de instituições que realizam as movimentações de compra e vendas de ativos financeiros
Assinale a alternativa que exemplifique essas movimentações de compra e venda de ativos:
 I. ( ) Cotas de fundos de investimentos vendidas por corretoras.
II. ( ) Ações compradas na bolsa de valores.
III. ( ) Títulos públicos ofertados pela a União.
IV. ( ) Imóveis ofertados por imobiliárias.
Marque a sequência correta:
Nota: 10.0
	A. F, F, F, V
	B. V, V, F, F
	C. V, F, V, V
	D. V, V, V, F
Você assinalou essa alternativa (D)
Você acertou!
Gabarito: D. A compra e venda de imóveis são movimentações que ocorrem no ambiente imobiliário e não no mercado financeiro. (Aula 3)
E. V, F, F, V
Questão 1/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20
Os planos abertos de previdência são aqueles disponíveis a qualquercidadão — que pode buscar uma seguradora, instituição financeira ou gestora de patrimônio com solidez no mercado por iniciativa própria para fazer seu plano de interesse (PGBL ou VGBL).
 As contribuições são feitas pelo contratante, que também tem maior autonomia para negociar detalhes do contrato e taxas cobradas. 
Disponível emhttps://www.mag.com.br/blog/educacao-financeira/artigo/previdencia-fechada-e-aberta Acesso em 04/08/2020.
Uma das taxas cobradas pelas instituições financeiras ocorre no momento do resgate realizado pelo cliente, essa taxa é chamada de:
Nota: 10.0
	A. Taxa de Carregamento Antecipada
	B. Taxa de Inclusão
	C. Taxa de Administração
	D. Taxa de Antecipação
	E. Taxa de Carregamento Postecipada
Você assinalou essa alternativa (E)
Você acertou!
Gabarito: E. A taxa de carregamento (postecipada): também chamada de taxa de saída, pode ser adotada pela administradora do fundo para coibir os resgates antecipados ou até mesmo a portabilidade. Essa taxa incidirá sobre o valor total resgatado, e as administradores geralmente definem uma taxa progressiva de acordo com tempo de permanência dos aportes no fundo (Aula 6, tema 2)
Questão 2/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20
Os investimentos em ativos financeiro ocorrem em duas modalidades: Renda Fixa e Renda Variável. 
No que se refere ao tipo de investimento em renda fixa pode-se afirmar que: 
Nota: 10.0
	A. É um tipo de investimento caracterizado como agressivo. 
	B. Envolve investimentos nos quais não há possibilidade de saber a rentabilidade futura. 
	C. É um investimento em contratos de ativos que derivam de outros ativos físicos. 
	D. É um tipo de investimento com rendimentos garantidos e de alto risco.
	E. Envolve os investimentos em títulos com um indexador definido. 
Você assinalou essa alternativa (E)
Você acertou!
Gabarito: E. Os instrumentos de renda fixa diferem-se dos instrumentos de renda variável, uma vez que o rendimento do capital, isto é, a taxa de juros do título, é determinada no momento da compra do título. (Aula 5, tema 3) 
Questão 3/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20
Você está se especializando na área financeira e já entende de investimentos. Ao conversar com um amigo, que não sabe em quais produtos e modalidades de investimentos desejam investir, você se dispõe a ajudá-lo. Após um bate-papo, buscando entender as necessidades do seu amigo, você levanta as seguintes informações:
1) O investimento é de longo prazo, pois o seu amigo quer reserva esse dinheiro para a aposentaria;
2) Como é um investimento para garantir a aposentadoria, ele deseja apenas um investimento que proteja seu dinheiro;
3) O seu amigo informou que deseja investir em algo de baixo risco;
4) Se perder qualquer valor de capital investido ele irá passar por grandes dificuldades financeiras.
Ao avaliar o perfil acima você classificaria o seu amigo como um investidor:
Nota: 0.0Você não pontuou essa questão
A. Moderado
Você assinalou essa alternativa (A)
B. Agressivo
	C. Inadequado
	D. Qualificado
	E. Conservador
Questão 5/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20
Em caso de redução de renda ou perda de emprego, o investidor deve fazer uma nova avaliação de risco para verificar se sua tolerância a perdas segue a mesma. Especialistas apontam que um investidor arrojado pode ficar mais conservador.
Disponível em: https://www1.folha.uol.com.br/mercado/2020/05/ate-investidor-arrojado-pode-voltar-a-ser-conservador-com-crise-do-coronavirus.shtml. Acessado em: 02 ago. 2020
Analise as afirmativas abaixo que se relacionam às análises do perfil do investidor (API)
I. O perfil de investidor moderado é aquele que apresenta tolerância ao risco mediano, e tem intenção de expandir o patrimônio.
II. O perfil de investidor conservador é aquele que apresenta alta tolerância ao risco e tem a intenção de multiplicar os seus ativos.
III. O perfil do investidor arrojado é aquele que tem baixa tolerância ao riscos e tem a intenção de preservar o seu patrimônio.
IV. Não é recomendado ao investidor com perfil conservador realizar investimentos em renda variável por inadequação de perfil.
Assinale a alternativa correspondente a(s) afirmação(ões) correta(s):
Nota: 10.0
	A. I e II
	B. II e III
	C. I, II e III
 D. Apenas III
	E. I e IV
Questão 6/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20
Pagar o Imposto de Renda é uma obrigação de todo investidor. O tema é complexo e a vida do contribuinte fica mais fácil quando ele está situado diante das possibilidades de tributação de seus investimentos. 
Diante deste cenário da taxa Selic em seu menor nível histórico, normalmente os investidores optavam por instrumentos financeiros de renda fixa, devido a segurança e retorno garantido sobre o capital investido. Consequentemente, tinham seus rendimentos limitados à taxa Selic tornando menos vantajosos os investimentos em títulos de renda fixa, se comparados com outras opções de investimento. Então, outra alternativa de investimento para recuperar esses ganhos limitados dos títulos de renda fixa são as ações, ou seja, os títulos negociados no mercado de renda variável. 
.Disponível em: https://www.taticca.com.br/pt-br/blog/como-funciona-a-tributacao-de-acoes. Acessado em: 10 ago. 2020 
Analise as afirmativas abaixo e assinale a alternativa correta que representa as alíquotas principais de tributação referente às negociações formais de ações. 
( ) 15% sobre os ganhos é destinado ao Imposto de Renda. 
( ) Isento de Imposto sobre Operações Financeiras 
( ) 10% sobre os ganhos é destinado ao Imposto de Renda. 
( ) Tabela regressiva de Imposto sobre Operações Financeiras 
( ) 25% sobre os ganhos é destinado ao Imposto de Renda. 
Marque a sequência correta: 
Nota: 10.0
	A. V, F, F, F, F 
	B. V, V, F, F, F 
Você assinalou essa alternativa (B)
Você acertou!
Gabarito: B. No que diz respeito aos instrumentos de renda variável, é indispensável compreender como tais investimentos são tributados pelo Governo, caso os investimentos apresentem ganhos líquidos. A respeito dos títulos de renda variável, pode-se afirmar que esses são sempre isentos de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), porém, apresentam, em sua maioria, tributação fixa de 15% sobre o rendimento. (Aula 5, tema 1)? 
	C. F, F, V, V, F 
	D. F, V, V, F, V
	E. V, F, F, V, V 
Questão 7/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20
Por meio de um processo de identificação de tolerância ao risco, as corretoras definem o perfil de investimento de cada usuário assim como as opções adequadas de estratégias e produtos de investimento para o cliente.
Essa ação de definição de perfil de investimento chamamos de:
Nota: 10.0
A. Avaliação de risco
	B. Clearing house
	C. Princípios ANBIMA
	D. Atualização de dados cadastrais
	E. Suitability
Você assinalou essa alternativa (E)
Você acertou!
GABARITO:LETRA E. Segunto TopInvest (2020), pelo fato de o profissional da área financeira ter como uma de suas atividades orientar o cliente na composição de sua carteira de investimento, a qual deve ser pautada na real necessidade do investidor, conforme indica a instrução normativa n°.539/13 publicada pela CVM.
A resolução também objetiva manter e consolidar a reputação do mercado financeiro junto aos investidores, além de preservar a suitability ao cliente, a respeito dos produtos financeiros que esse irá consumir no mercado financeiro. Além disso, confiança e estabilidade, segundo ANBIMA (2019) são conceitos-chave das regras de suitability. (AULA 4, TEMA 2)
Questão 8/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20
Analise a imagem abaixo:
A partir das informações expostas assinale a alternativa que corresponde ao plano previdenciário evidenciado na figura:
Nota: 0.0Você não pontuou essa questão
	A. Regime Próprio de Previdência Social - RPPS
	B. Plano Gerador de Benefício Livre
Gabarito: B. O PGBL é indicado para os investidores que realizam a declaração de Imposto de Renda pela opção do formulário completo, pois as aplicações realizadas neste plano podem ser deduzidasda base de cálculo do Imposto de Renda em até 12%. (Aula 6, tema 3)
	C. Regime Geral de Previdência Social - RGPS
	D. Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL)
	E. Instituto Nacional do Seguro Social (INSS)
Você assinalou essa alternativa (E)
Questão 9/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20
Derivativos são contratos que derivam a maior parte de seu valor de um ativo subjacente, taxa de referência ou índice. O ativo subjacente pode ser físico (café, ouro, etc.) ou financeiro (ações, taxas de juros, etc.), negociado no mercado à vista ou não (é possível construir um derivativo sobre outro derivativo). Os derivativos podem classificados em contratos a termo, contratos futuros, opções de compra e venda, operações de swaps, entre outros, cada qual com suas características. 
Disponível em: https://www.investidor.gov.br/menu/Menu_Investidor/derivativos/Derivativos_introducao.html#:~:text=Derivativos%20s%C3%A3o%20contratos%20que%20derivam,um%20derivativo%20sobre%20outro%20derivativo). Acesso em: 13 de ago. 2020 
No que se refere à derivativos, podemos afirmar que o principal objetivo desse instrumento é de:
Nota: 10.0
	A.Especular
	B. Arbitrar
	C. Apostar
	D. Garantir
	E. Proteger
Você assinalou essa alternativa (E)
Você acertou!
Gabarito: E. Os instrumentos financeiros presentes no mercado de derivativos, segundo Cavalcante, Misumi e Rudge (2005), propiciam certa proteção aos investidores, caso os ativos de referência apresentem perdas em suas cotações. É importante, tomando por base Assaf Neto (2014), registrar que os derivativos oferecem as seguintes vantagens: a) permitem garantia de preços futuros para os ativos; b) geram liquidez no mercado; c) concedem proteção diante de oscilações dos preços; e d) são atrativos para investidores arrojados, ou seja, com menor aversão ao risco. (Aula 5, tema 5)
Questão 10/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20
As instituições financeiras disponibilizam em sua carteira de produtos a previdência privada aberta, essa modalidade tem alguns custos cobrados pelas instituições.
 Associe as duas colunas abaixo, relacionando o conteúdo sobre os principais custos de uma previdência privada aberta:
1. TAXA DE ADMINISTRAÇÃO 
( ) essa taxa incidirá sobre o valor total resgatado, e as administradores geralmente definem uma taxa progressiva de acordo com tempo de permanência dos aportes no fundo e ele é cobrada no momento do resgate. 
2. TAXA DE CARREGAMENTO (ANTECIPADA) 
( ) essa taxa tem como objetivos bancar as despesas pela gestão financeira do fundo previdenciário e costuma ser cobrada anualmente.
3. A TAXA DE CARREGAMENTO (POSTECIPADA):
( ) é uma taxa cobrada no momento do aporte realizado pelo cliente, ou seja, quando o cliente realiza o pagamento do seu plano previdenciário o valor aportado será menor por conta da cobrança dessa taxa.
A sequência correta dessa associação é:
Nota: 10.0
	A. 1,2,3
	B 1,3,2
	C. 3,2,1
	D. 3,1,2
Você assinalou essa alternativa (D)
Você acertou!
Gabarito: D.
 A taxa de administração: assim como em fundo de investimento, essa taxa tem como objetivos bancar as despesas pela gestão financeira do fundo previdenciário. Os percentuais cobrados pelas instituições financeiras são variados, mas geralmente ficam em torno de 1% a.a. 
 A taxa de carregamento (antecipada): é uma taxa cobrada no momento do aporte realizado pelo cliente, ou seja, quando o cliente realiza o pagamento do seu plano previdenciário uma parte desse valor pago é direcionado para o pagamento da taxa de carregamento, e essa taxa pode chegar à 5%, por aporte. 
 A taxa de carregamento (postecipada): também chamada de taxa de saída, pode ser adotada pela administradora do fundo para coibir os resgates antecipados ou até mesmo a portabilidade. Essa taxa incidirá sobre o valor total resgatado, e as administradores geralmente definem uma taxa progressiva de acordo com tempo de permanência dos aportes no fundo. (Aula 6, tema2)
E. 2,1,3
Questão 1/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20
Você está se especializando na área financeira e já entende de investimentos. Ao conversar com um amigo, que não sabe em quais produtos e modalidades de investimentos desejam investir, você se dispõe a ajudá-lo. Após um bate-papo, buscando entender as necessidades do seu amigo, você levanta as seguintes informações:
1) O investimento é de longo prazo, pois o seu amigo quer reserva esse dinheiro para a aposentaria;
2) Como é um investimento para garantir a aposentadoria, ele deseja apenas um investimento que proteja seu dinheiro;
3) O seu amigo informou que deseja investir em algo de baixo risco;
4) Se perder qualquer valor de capital investido ele irá passar por grandes dificuldades financeiras.
Ao avaliar o perfil acima você classificaria o seu amigo como um investidor:
Nota: 0.0Você não pontuou essa questão
	A. Moderado
	B. Agressivo
Você assinalou essa alternativa (B)
	C. Inadequado
	D. Qualificado
	E. Conservador
Questão 2/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20
Avalie as asserções abaixo:
I. Felipe precisa comprar um presente para o seu sobrinho, ele sabe que o sobrinho adora brincar com dinossauros e resolve comprar um Tiranossauro Rex. No entanto, o Felipe não tem ideia do valor do brinquedo, porém ao chegar na loja Felipe se depara com a seguinte oferta “de: R$ 159,00 por R$ 99,00”. Neste momento, Felipe se sente atraído pela oferta e está convencido de que o preço está abaixo do preço de mercado.
PORQUE
II. Felipe está utilizando de atalho cognitivo chamado de “heurística da ancoragem” que julga como referência a primeira informação, influenciando a sua decisão após visualizar a segunda informação.
Nota: 10.0
	A. A asserção I é Verdadeira e a II é Falsa
	B. A asserção I é Falsa e a II é Verdadeira
	C. As duas asserções são verdadeiras e a II justificativa da I
Você assinalou essa alternativa (C)
Você acertou!
Gabarito: A. Ao determinar um valor ou dado como referência para a definição de uma previsão o tomador de decisão estará usando de uma âncora, esta influenciará a sua decisão que até poderá ser ajustada no processo decisório, no entanto esse ajuste não deixará de se basear no dado exposto inicialmente. (Aula 4, Tema 5).
 D. As duas asserções são verdadeiras, mas não estão relacionadas
 E. As duas asserções são falsas.
Questão 3/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20
Heurísticas são atalhos mentais que facilitam a tomada de decisão. São regras de bolso, ou estratégias, que agilizam e simplificam a percepção e a avaliação das informações, conduzindo à decisões adequadas.
Isoladamente as heurísticas não representam algo ruim. Por exemplo, quando precisamos tomar diversas decisões complexas de forma rápida, as heurísticas possuem papel fundamental, pois viabilizam escolhas adequadas, embora imperfeitas. Ou seja, as heurísticas simplificam enormemente a tarefa de tomar decisões.
Fonte: Investe em Valor. Disponível em: http://investidoremvalor.com/heuristicas-e-vieses-cognitivos/. Acesso em 17/05/2020.
 
As heurísticas são classificadas como:
Heurística da disponibilidade
Heurística da representatividade;
Heurística da ancoragem;
Os conceitos abaixo estão relacionados aos tipos de heurísticas, dessa maneira classifique os conceitos de acordo com as heurísticas apresentadas acima:
( ) Heurística em que a similaridade da descrição de estereótipos ou casos típicos são levados mais em conta no momento decisório do que analisar taxas-base ou estudos sobre o tema.
( ) Heurística em que um evento recente é facilmente trazido à mente e subestima-se a probabilidade de ocorrência de tal evento.
( ) Heurística definida com uma tendência que dificulta a aceitação de uma nova informação
Assinale a alternativa que apresente a relação conceitual correta:
Nota: 10.0
	A. 1,2,3
	B. 2,1,3
Você assinalou essa alternativa (B)
Você acertou!
Gabarito: B
Heurística da disponibilidade a qual foi definida como a facilidade com que a ocorrência vem à mente, tendo em vista que essas ocorrênciasestão sempre disponíveis em nossa mente pela sua frequência.
Heurística da representatividade é o julgamento realizado com base em avaliações probabilísticas, no entanto com tendência em utilizar a regressão, ou seja, julgar um fato com base em outro fato ocorrido.
Heurística da ancoragem remete ao julgamento com a utilização de algum dado como referência para a tomada de decisão. (Aula 4, Tema 5).
	C. 1,3,2
	D. 3,2,1
	E. 3,1,2
Questão 4/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20
Uma ação é a menor parte de uma empresa de capital aberto e pode ser comprada ou vendida por qualquer pessoa através da bolsa de valores. Para isso, o investidor precisa ter acesso a um Home Broker. 
Disponível em: https://blog.rico.com.vc/acoes-ordinarias-preferenciais. Acesso em: 12 ago. de 2020 
Existem duas categorias de ações que são chamadas de preferenciais e ordinárias. A características principal das ações preferenciais está no fato de: 
Nota: 10.0
	A. Ter 100% de direito a voto nas assembleias 
	B. Ter parte direito a voto nas assembleias 
	C. Garantia de dividendos 
	D. Possuir maior valor de mercado 
	E. Ter preferência no recebimento de dividendos
Você assinalou essa alternativa (E
Você acertou!
Gabarito:E. 
A respeito das ações preferenciais, também chamadas de PN, os acionistas que detentores desses papeis não possuem direto a voto nas assembleias, porém, detêm preferência no recebimento dos lucros gerados pela companhia, os chamados dividendos. Vale frisar que os dividendos, na maioria dos casos, serão maiores que os dividendos distribuídos às ações ordinárias. Além disso, os acionistas PN possuem prioridade no reembolso do capital, caso a empresa se dissolva. (Aula 5, tema 2). 
Questão 5/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20
As instituições financeiras disponibilizam em sua carteira de produtos a previdência privada aberta, essa modalidade tem alguns custos cobrados pelas instituições.
 Associe as duas colunas abaixo, relacionando o conteúdo sobre os principais custos de uma previdência privada aberta:
1. TAXA DE ADMINISTRAÇÃO 
( ) essa taxa incidirá sobre o valor total resgatado, e as administradores geralmente definem uma taxa progressiva de acordo com tempo de permanência dos aportes no fundo e ele é cobrada no momento do resgate. 
2. TAXA DE CARREGAMENTO (ANTECIPADA) 
( ) essa taxa tem como objetivos bancar as despesas pela gestão financeira do fundo previdenciário e costuma ser cobrada anualmente.
3. A TAXA DE CARREGAMENTO (POSTECIPADA):
( ) é uma taxa cobrada no momento do aporte realizado pelo cliente, ou seja, quando o cliente realiza o pagamento do seu plano previdenciário o valor aportado será menor por conta da cobrança dessa taxa.
A sequência correta dessa associação é:
Nota: 10.0
	A. 1,2,3
	B. 1,3,2
	C. 3,2,1
	D. 3,1,2
Você assinalou essa alternativa (D)
Você acertou
Gabarito: D.
 A taxa de administração: assim como em fundo de investimento, essa taxa tem como objetivos bancar as despesas pela gestão financeira do fundo previdenciário. Os percentuais cobrados pelas instituições financeiras são variados, mas geralmente ficam em torno de 1% a.a. 
 A taxa de carregamento (antecipada): é uma taxa cobrada no momento do aporte realizado pelo cliente, ou seja, quando o cliente realiza o pagamento do seu plano previdenciário uma parte desse valor pago é direcionado para o pagamento da taxa de carregamento, e essa taxa pode chegar à 5%, por aporte. 
 A taxa de carregamento (postecipada): também chamada de taxa de saída, pode ser adotada pela administradora do fundo para coibir os resgates antecipados ou até mesmo a portabilidade. Essa taxa incidirá sobre o valor total resgatado, e as administradores geralmente definem uma taxa progressiva de acordo com tempo de permanência dos aportes no fundo. (Aula 6, tema2)
 E. 2,1,3
Questão 6/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20
As instituições financeiras devem manter cadastro atualizado de seus clientes e o registro de todos os serviços financeiros prestados e de todas as operações financeiras realizadas com os clientes ou em seu nome.
Notadamente, vale destacar que as instituições financeiras deverão desenvolver políticas internas que fixem procedimentos e responsabilidades para contemplar a coleta e o registro das informações sobre clientes e suas operações e respectivos riscos.
Disponível: http://www.azevedosette.com.br/noticia/novas-regras-exigem-maior-controle-dos-bancos-sobre-operacoes-de-clientes/2061. Acessado em: 01 ago. 2020.
Analise as afirmativas abaixo relacionadas às sanções estabelecidas para as instituições financeira que não executarem as regras de atualização cadastral e registros das operações financeiras:
( ) Inabilitação temporária, pelo prazo de 10 anos;
( ) Multa pecuniária variável
( ) Apreensão de bens e bloqueio judicial
( ) Cassação, ou suspensão, do exercício da atividade, operação ou funcionamento.
Assinale a alternativa correta:
Nota: 10.0
	A. F, F, F, V
	B. V, V, V, F
	C. F, F, V, F
	D. V, F, V, F
	E. V, V, F, 
Você assinalou essa alternativa (E)
Você acertou!
GABARITO:LETRA E. Segundo Amorim Neto (2019), a Lei 9.613 do capítulo IX e a Circular 3461/09 do Bacen, os profissionais responsáveis por monitorarem as regras, bem como as instituições financeiras que não executarem as regras, conforme previstas pelos órgãos reguladores, que permitem identificar as operações suspeitas, poderão sofrer diversas sanções, entre as quais: i) advertência; ii) multa pecuniária variável; iii) inabilitação temporária, pelo prazo de até dez anos, para o exercício do cargo de administrador das pessoas jurídicas referidas no art. 9º da Lei 9.613; e iv) cassação, ou suspensão, do exercício da atividade, operação ou funcionamento.(AULA 4, TEMA 1)
Questão 7/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20
Existem dois tipos de regimes de tributação que podem ser utilizados em qualquer modalidade de previdência privada. 
Quando não é a renda tributável que é levada em consideração, mas sim o tempo de permanência das aplicações. Pois, quanto maior o tempo de permanência da aplicação, menor será a alíquota cobrada, chamamos esse regime de:
Nota: 10.0
A. Regime Regressivo Definitivo
Você assinalou essa alternativa (A)
Você acertou!
Gabarito: A. No Regime Regressivo Definitivo não é a renda tributável que é levada em consideração, mas sim o tempo de permanência das aplicações e esse regime possui características regressivas por conta da seguinte condição: quanto maior o tempo de permanência da aplicação, menor será a alíquota cobrada. (Aula 6, tema 4)
	B. Regime Geral de Previdência Social - RGPS
	C. Regime de Tributação de Renda Permanente
	D. Regime Próprio de Previdência Social - RPPS
	E. Regime Progressivo Compensável
Questão 8/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20
Derivativos são contratos que derivam a maior parte de seu valor de um ativo subjacente, taxa de referência ou índice. O ativo subjacente pode ser físico (café, ouro, etc.) ou financeiro (ações, taxas de juros, etc.), negociado no mercado à vista ou não (é possível construir um derivativo sobre outro derivativo). Os derivativos podem classificados em contratos a termo, contratos futuros, opções de compra e venda, operações de swaps, entre outros, cada qual com suas características. 
Disponível em: https://www.investidor.gov.br/menu/Menu_Investidor/derivativos/Derivativos_introducao.html#:~:text=Derivativos%20s%C3%A3o%20contratos%20que%20derivam,um%20derivativo%20sobre%20outro%20derivativo). Acesso em: 13 de ago. 2020 
No que se refere à derivativos, podemos afirmar que o principal objetivo desse instrumento é de:
Nota: 10.0
	A. Especular
	B. Arbitrar
	C. Apostar
	D. Garantir
	E. Proteger
Você assinalou essa alternativa (E)
Você acertou!
Gabarito: E. Os instrumentos financeiros presentes no mercado de derivativos, segundo Cavalcante, Misumi e Rudge (2005), propiciam certa proteção aos investidores, caso os ativos de referência apresentem perdas em suas cotações. É importante,