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Revisão Final - BNB 2018 Bloco 1 Prof. Cid Roberto Apostilas BNB 2018 Conhecimentos Bancários goo.gl/dmkXj6 goo.gl/p6Ltn2 Aula 1 ➢ Questões: ✓ 143, 144, 145, 146, 147, 197, 198, 269, 294, 295 e 297. Instituições do Sistema Financeiro Nacional – tipos, finalidades e atuação São consideradas instituições financeiras as pessoas jurídicas, públicas ou privadas, que tenham como atividade principal ou acessória a coleta, a intermediação ou a aplicação de recursos financeiros próprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a custódia de valor de propriedade de terceiros. 143 - BB/Cespe/2008 Os pagamentos sem utilização de papel-moeda (non-cash) são efetuados principalmente por meio de cheques, transferências de crédito, cartões de crédito e de débito e, também por débitos diretos. Todas essas movimentações, quando cursadas no SFN, podem ser realizadas em moeda nacional, em dólares norte-americanos ou em euros. 144 - BB/Cespe/2008 Exclusivamente em moeda nacional . O SFN atua na intermediação financeira, processo pelo qual os agentes que estão superavitários, com sobra de dinheiro, transferem esses recursos para aqueles que estejam deficitários, com falta de dinheiro. 145 - BB/Cespe/2008 O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social é uma das principais entidades supervisoras do SFN. 146 - BB/Cespe/2008 não Há dois grandes grupos de entidades no SFN: o subsistema normativo, que trata da regulação e da fiscalização, e o subsistema operativo, que trata da intermediação, do suporte operacional e da administração. 147 - BB/Cespe/2008 O SFN atua na intermediação financeira, ou seja, no processo pelo qual os agentes que estão superavitários, com sobra de dinheiro, transferem esses recursos para aqueles que estejam deficitários, com falta de dinheiro. 197 - BB/Cespe/2009 São consideradas instituições financeiras as pessoas jurídicas, públicas ou privadas, que tenham como atividade principal ou acessória a coleta, a intermediação ou a aplicação de recursos financeiros próprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a custódia de valor de propriedade de terceiros. 198 - BB/Cespe/2009 No Brasil, as instituições financeiras públicas são consideradas auxiliares da execução da política de crédito do governo federal. 269 - Basa/Cespe/2012 Como órgão normativo do SFN, a Secretaria de Previdência Complementar tem, entre outras atribuições, a de regular, normatizar e coordenar os fundos de pensão. 294 - BB/Cespe/2011 Compete à Superintendência de Seguros Privados controlar e fiscalizar o mercado de seguros, de previdência privada fechada e de planos privados de assistência à saúde. 295 - BB/Cespe/2011 Previc ANS A Comissão de Valores Mobiliários, além de normatizar e fiscalizar o mercado de valores mobiliários emitidos por sociedades anônimas que negociem seus títulos com o público, garante a observância de práticas comerciais equitativas nesse mercado. 297 - BB/Cespe/2011 Aula 5 ➢ Questões: ✓ 148 a 161 e 179 Instrumentos de Política Monetária A operação de mercado aberto é um instrumento ágil e dinâmico de política monetária, visto que permite ao BACEN administrar a estabilidade dos preços por intermédio de uma atuação direta sobre a taxa de juros e de câmbio, com o intuito de garantir o controle da oferta monetária. 148 - BCB/Cespe/2013 Os recolhimentos obrigatórios de recursos denominados depósitos compulsórios, que as instituições financeiras devem fazer junto ao BACEN, incluem o recolhimento compulsório sobre as operações de crédito direto ao consumidor. 149 - BCB/Cespe/2013 não O BACEN não pode realizar operações compromissadas prefixadas, uma vez que, para atuar efetivamente sobre o excesso de liquidez do mercado interbancário, os títulos que fundamentam esse tipo de operação são propriedade dos bancos, não possibilitando o efeito esperado de evitar a concentração de liquidez. 150 - BCB/Cespe/2013 Para evitar oscilações bruscas na taxa de juros, o BACEN deve equilibrar a demanda e a oferta no mercado de reservas; caso esse equilíbrio não seja atingido, o excesso de reserva fará a taxa interbancária de juros tender para zero, por exemplo. 151 - BCB/Cespe/2013 A alteração da alíquota dos depósitos compulsórios é o mais eficaz instrumento de política monetária do BACEN, uma vez que seus efeitos sobre a liquidez da economia são instantâneos. 152 - BB/Cespe/2012 A única alternativa de que as instituições financeiras bancárias dispõem para suprir eventuais necessidades de caixa é o chamado redesconto, linha de crédito do BACEN específica para esse fim. 153 - BB/Cespe/2012 Uma das A venda de títulos públicos federais emitidos pelo Tesouro Nacional, por elevar a liquidez da economia, constitui exemplo de política monetária expansionista. 154 - BB/Cespe/2011/Certificação Interna compra Entre os instrumentos de política monetária, as mudanças nas alíquotas de reservas compulsórias, por reduzirem substancialmente a incerteza, são o instrumento mais utilizado para garantir a estabilidade macroeconômica. 155 - BB/Cespe/2011/Certificação Interna A exemplo do redesconto bancário, eventuais necessidades de caixa das instituições financeiras bancárias podem ser supridas por meio do mercado interbancário, em que bancos comerciais superavitários repassam recursos para os bancos comerciais deficitários, em determinado dia, por meio da negociação de certificados de depósitos interbancários. 156 - BB/Cespe/2011/Certificação Interna No regime de metas de inflação brasileiro, se a variação do Índice de Preços ao Consumidor Ampliado (IPCA), em um período especificado, for superior à inflação projetada, o Comitê de Política Monetária (COPOM) deverá reduzir a taxa de juros para assegurar o cumprimento das metas inflacionárias estabelecidas por esse regime. 157 - BB/Cespe/2011/Certificação Interna aumentar Para maior controle da inflação, deve-se adotar uma política monetária expansionista. 158 - BB/Cespe/2011/Certificação Interna contracionista Redução das exigências de depósitos compulsórios e das taxas de redesconto é exemplo de política monetária contracionista. 159 - BB/Cespe/2011/Certificação Interna expansionista Ao se adotar uma política monetária restritiva, as taxas de juros se elevarão, e o consumo, consequentemente, diminuirá. 160 - BB/Cespe/2011/Certificação Interna A implantação de uma política fiscal contracionista para o controle inflacionário resulta em crescimento econômico. 161 - BB/Cespe/2011/Certificação Interna não A redução da alíquota do recolhimento compulsório e a compra de títulos em operações de mercado aberto são exemplos da adoção de política monetária expansionista, uma vez que ambas elevam a quantidade de moeda em circulação na economia. 179 - Caixa/Cespe/2014 Aula 6 ➢ Questões: ✓ 162 a 164 Mercado Primário e Mercado Secundário O mercado primário é aquele em que os investidores, após adquirirem títulos ou valores mobiliários diretamente do emissor, podem negociar e transferir entre si esses ativos, seja no ambiente de bolsa de valores, seja no mercado de balcão organizado. 162 - Caixa/Cespe/2014 secundário A emissão de títulos públicos pelo Tesouro Nacional é uma operação de mercado primário; a compra e venda desses títulos pelo BCB, como medida de política monetária, é realizada no mercado secundário. 163 - Caixa/Cespe/2014 A oferta pública de ações para o aumento do capital social de uma companhia de capital aberto é classificada como uma operação de mercado secundário. 164 - Caixa/Cespe/2014 primário Aulas 9 e 10➢ Questões: ✓ 165, 166, 169, 171, 172, 173, 174, 175 e 186 Conselho Monetário Nacional Em conformidade com a lei que o instituiu, o Conselho Monetário Nacional será presidido pelo ministro da Fazenda e as suas deliberações terão de ocorrer por maioria de votos, com a presença de, no mínimo, seis membros cabendo ao presidente o voto de qualidade 165 - BCB/Cespe/2013 A meta de inflação para cada ano é fixada pelo Ministro da Fazenda, no mês de junho do ano anterior. 166 - BCB/Cespe/2013 CMN de cada terceiro ano imediatamente anterior ao ano da meta. O CMN é o principal órgão executor da política traçada pelo BACEN, cumprindo-lhe, também, autorizar o funcionamento e exercer a fiscalização das instituições financeiras, emitir moeda e executar os serviços do meio circulante. 169 - BB/Cespe/2008 normativo Entre as funções do CMN, estão a de adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia e a de regular o valor interno e externo da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos. 171 - BB/Cespe/2008 Na sua mais recente composição, o CMN passou a ser integrado pelo ministro da Fazenda, como presidente do conselho, pelo ministro do Planejamento, Brasil. 172 - BB/Cespe/2008 Banco Central do Brasi l . Desenvolvimento e Gestão e pelo presidente do Banco doOrçamento Compete ao CMN fixar as diretrizes e normas da política cambial, inclusive quanto a compra e venda de ouro e quaisquer operações em direitos especiais de saque e em moeda estrangeira. 173 - BB/Cespe/2008 São regulamentadas por meio de resoluções as matérias aprovadas pelo CMN, normativo de caráter público, sempre divulgado no Diário Oficial da União (DOU) e na página de normativos do Banco Central do Brasil (BACEN). 174 - BB/Cespe/2008 Apenas a partir de reuniões consideradas não-sigilosas do CMN são lavradas atas, cujo extrato é publicado no DOU. 175 - BB/Cespe/2008 Sempre que for necessário, competirá ao CMN limitar as taxas de juros, de maneira a assegurar taxas favorecidas aos financiamentos que se destinem a promover, entre outros, investimentos indispensáveis às atividades agropecuárias. 186 - Basa/Cespe/2012 Aulas 9 e 10 ➢ Questões: ✓ 188, 190, 191, 201, 202, 203, 208, 210 e 293 Conselho Monetário Nacional Segundo a lei pertinente, quando ocorrer grave desequilíbrio no balanço de pagamentos, o CMN determinará o monopólio das operações de câmbio ao BACEN. 188 - Basa/Cespe/2012 O CMN é autarquia supervisora máxima do SFN e tem por finalidade formular a política da moeda e do crédito, com o objetivo de estabilizar a moeda e o desenvolvimento econômico e social do país. 190 - Basa/Cespe/2012 o órgão normativo máximo Poderão assistir as reuniões do CMN convidados do presidente desse conselho e assessores credenciados individualmente pelos conselheiros. 191 - Basa/Cespe/2012 As funções do CMN incluem: adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia e regular o valor interno e externo da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos. 201 - BB/Cespe/2009 É competência do CMN definir a forma como o BB administra as reservas vinculadas. 202 - BB/Cespe/2009 BCB O CMN é o órgão formulador da política da moeda e do crédito, devendo atuar até mesmo no sentido de promover o aperfeiçoamento das instituições e dos instrumentos financeiros, com vistas à maior eficiência do sistema de pagamentos e de mobilização de recursos. 203 - BB/Cespe/2009 O CMN é o órgão formulador da política da moeda e do crédito, devendo atuar até mesmo no sentido de promover o aperfeiçoamento das instituições e dos instrumentos financeiros, com vistas à maior eficiência do sistema de pagamentos e de mobilização de recursos. 208 - BB/Cespe/2008 Entre as competências do CMN encontra-se a de definir a forma como o Banco do Brasil administrará as reservas vinculadas. 210 - BB/Cespe/2008 Banco Central do Brasi l Cabe ao Conselho Monetário Nacional autorizar a emissão de papel- moeda, executar a política monetária e fixar diretrizes e normas da política cambial. 293 - BB/Cespe/2011/Certificação Interna formular Aula 11 ➢ Questões: ✓ 167, 168, 170, 176, 177, 178, 180, 181 e 182 Banco Central do Brasil Entre as atribuições do BACEN estão a de estabelecer as condições para o exercício de quaisquer cargos de direção nas instituições financeiras, a de vigiar a interferência de outras empresas nos mercados financeiros e de capitais e a de controlar o fluxo de capitais estrangeiros no país. 167 - BB/Cespe/2008 O BACEN tem competência para regulamentar, autorizar o funcionamento e supervisionar os sistemas de compensação e de liquidação, atividades que, no caso de sistemas de liquidação de operações com valores mobiliários, exceto títulos públicos e privados emitidos por bancos, são compartilhadas com a Comissão de Valores Mobiliários. 168 - BB/Cespe/2008 O SFN tem como órgão executivo central o BACEN, que estabelece normas a serem observadas pelo CMN. 170 - BB/Cespe/2008 a quem compete cumprir e fazer cumprir as normas expedidas pelo CMN. O BCB está autorizado a instituir recolhimento compulsório de até 100% sobre os depósitos à vista e de até 60% sobre as demais operações passivas das instituições financeiras. 176 - Caixa/Cespe/2008 Operações de redesconto bancário são operações compromissadas realizadas entre o BCB e instituições previamente credenciadas, denominadas dealers, com o fim de assistência financeira de liquidez. 177 - Caixa/Cespe/2014 não As operações de mercado aberto são transações, realizadas diariamente, de compra e venda de títulos da dívida pública emitidos pelo BCB com o objetivo de controlar a liquidez do sistema bancário. 178 - Caixa/Cespe/2014 O Brasil adota, desde 1999, o sistema de metas para a inflação, em que o BCB define a meta para a inflação, medida pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), sobre a qual são aplicados intervalos de tolerância, definidos em lei, de mais ou menos 2%. 180 - Caixa/Cespe/2014 CMN Meta Meta de Inflação Intervalo de tolerânciaAno 2018 4,5% + ou - 1,5% 2019 4,25% + ou - 1,5% 2020 4,00% + ou - 1,5% 2021 3,75% + ou - 1,5% De acordo com o regime de metas de inflação, adotado no Brasil no referido período de tempo, caso valor do IPCA acumulado nos últimos dozes meses superasse o teto da meta o presidente do BACEN deveria escrever carta aberta ao ministro da fazenda justificando o descumprimento bem como apresentando as providências a ser tomadas para o retomo da inflação ao patamar estabelecido. 181 - BCB/Cespe/2013 no período de janeiro a dezembro Entre as funções do BACEN, o monopólio de emissão envolve o meio circulante destina-se a satisfazer a demanda de dinheiro necessária para atender à atividade econômica. Nesse sentido, a emissão de moeda ocorre quando a Casa da Moeda do Brasil entrega papel-moeda para o BACEN. 182 - BCB/Cespe/2013 o Banco Central do Brasi l coloca as novas cédulas e as novas moedas em circulação. Aula 11 ➢ Questões: ✓ 183, 184, 185, 187, 189, 192, 193, 194 e 195. Banco Central do Brasil Uma instituição financeira estrangeira para funcionar no Brasil necessita de prévia autorização do Banco Central e do Poder Executivo mediante decreto. 183 - BCB/Cespe/2013 O acompanhamento da execução dos orçamentos monetários são atribuições do Conselho Monetário Nacional. 184 - BCB/Cespe/2013 Banco Central do Brasi l . A função reguladora da atividade econômica pode ser exercida pela administração pública indireta, por meio de autarquias, a exemplo do Banco Central do Brasil (BACEN). 185 - BCB/Cespe/2013Segundo a lei de regência desta matéria, compete ao BACEN executar os serviços de compensação de cheques e outros papéis, competência esta delegada por carta-circular ao Banco do Brasil S. A. em 1986. 187 - Basa/Cespe/2012 Banco do Brasi l . meio do inc iso IV do Art . 19 , da Lei 4 .595 . O Bacen poderá comprar e vender títulos públicos com o objetivo de capitalizar o Tesouro Nacional ou instituições financeiras, estas por intermédio das operações de redesconto de liquidez. 189 - Basa/Cespe/2012 executar a pol ít ica monetária . Ao financiar o governo federal por meio de empréstimos e aquisição de títulos públicos, o BACEN exerce sua função de regulador do sistema monetário. 192 - BB/Cespe/2011/Certificação Interna No intuito de assegurar o poder de compra da moeda, o BACEN estabelece as diretrizes gerais das políticas monetária, cambial e creditícia que regulam o funcionamento do sistema financeiro. 193 - BB/Cespe/2011/Certificação Interna CMN O aumento, no final de 2010, da alíquota do depósito compulsório contribuiu para a redução do multiplicador monetário da economia brasileira. 194 - BB/Cespe/2011/Certificação Interna Quando a proporção dos meios de pagamento detidos pelo público sob a forma de depósitos à vista nos bancos comerciais diminui, observa-se um aumento do multiplicador monetário. 195 - BB/Cespe/2011/Certificação Interna redução a Aula 11 ➢ Questões: ✓ 196, 199, 200, 204, 205, 206, 207 e 209. Banco Central do Brasil O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social é uma das principais entidades supervisoras do SFN. 196 - BB/Cespe/2009 Banco Central do Brasi l A área normativa do SFN tem como órgão máximo o Banco Central do Brasil (BACEN). 199 - BB/Cespe/2009 CMN. O SFN tem como órgão executivo central o BACEN, que estabelece normas a serem observadas pelo CMN. 200 - BB/Cespe/2009 O BACEN tem competência para regulamentar, autorizar o funcionamento e supervisionar os sistemas de compensação e de liquidação, atividades que, no caso de sistemas de liquidação de operações com valores mobiliários, exceto títulos públicos e títulos privados emitidos por bancos, são compartilhadas com a Comissão de Valores Mobiliários (CVM). 204 - BB/Cespe/2009 Realizar operações de redesconto e empréstimo às instituições financeiras e regular a execução dos serviços de compensação de cheques e outros papéis são as atribuições do BACEN. 205 - BB/Cespe/2009 Além de autorizar o funcionamento e exercer a fiscalização das instituições financeiras, emitir moeda e executar os serviços do meio circulante, compete também ao BACEN traçar as políticas econômicas, das quais o CMN é o principal órgão executor. 206 - BB/Cespe/2009 As atribuições do BACEN incluem: estabelecer as condições para o exercício de quaisquer cargos de direção nas instituições financeiras, vigiar a interferência de outras empresas nos mercados financeiros e de capitais e controlar o fluxo de capitais estrangeiros no país. 207 - BB/Cespe/2009 O Banco Central do Brasil (BACEN) é o principal executor das orientações do CMN. 209 - BB/Cespe/2008 Aula 12 ➢ Questões: ✓ 211 a 222 Copom - Comitê de Política Monetária do Banco Central do Brasil A fixação de taxa de juros de curto prazo (SELIC) em patamar inferior ao praticado no sistema financeiro por instituições financeiras oficiais, como o BB, é exemplo da função distributiva do governo de intervir na economia. 211 - BB/Cespe/2009/Certificação Interna alocativa . O COPOM, constituído no âmbito do BACEN, tem como objetivo implementar as políticas econômica e tributária do governo federal. 212 - BB/Cespe/2009 definir a meta da Taxa Sel ic e d ivulgar o Relatório de Inf lação. Desde a adoção da sistemática de metas para a inflação como diretriz de política monetária, as decisões do COPOM visam cumprir as metas para a inflação definidas pelo CMN. Se as metas não forem atingidas, cabe ao presidente do BACEN divulgar, em carta aberta ao ministro da Fazenda, os motivos do descumprimento, as providências e o prazo para o retorno da taxa de inflação aos limites estabelecidos. 213 - BB/Cespe/2009 É objetivo do COPOM implementar as políticas econômica e tributária do governo federal. 214 - BB/Cespe/2008 definir a meta da Taxa Sel ic e d ivulgar o Relatório de Inf lação. Desde a adoção da sistemática de metas para a inflação como diretriz de política monetária, as decisões do COPOM passaram a ter como objetivo cumprir as metas para a inflação definidas pelo CMN. Se as mesmas não forem atingidas, cabe ao presidente do BACEN divulgar em carta aberta ao ministro da Fazenda, os motivos do descumprimento, bem como as providências e o prazo para retorno da taxa de inflação aos limites estabelecidos. 215 - BB/Cespe/2008 As atas das reuniões do COPOM são divulgadas quinze dias úteis após a sua realização. 216 - BB/Cespe/2008 seis O COPOM reúne-se ordinariamente doze vezes por ano e extraordinariamente sempre que necessário, por convocação de seu presidente. 217 - BB/Cespe/2008 oito Compete ao COPOM avaliar o cenário macroeconômico e os principais riscos a ele associados, com base nos quais são tomadas as decisões de política monetária. 218 - BB/Cespe/2008 Determinar a meta da taxa básica de juros da economia é atribuição do Comitê de Política Monetária (COPOM). 219 - BB/Cespe/2007 O presidente do BACEN deve se justificar perante o Congresso Nacional caso a taxa de inflação oficial seja superior à meta estipulada. 220 - BB/Cespe/2007 Ministro da Fazenda O Brasil adota o sistema de metas inflacionárias e cambiais. 221 - BB/Cespe/2007 Determinar a taxa de meta da inflação oficial é atribuição do Conselho Monetário Nacional (CMN). 222 - BB/Cespe/2007 Aulas 14 e 15 ➢ Questões: ✓ 224 e 250 BB e Caixa O Banco do Brasil como competidor no sistema financeiro nacional e agente do governo para execução da política de crédito e financeiro poderá receber, a crédito do Tesouro Nacional, as importâncias provenientes da arrecadação de tributos ou rendas federais, mas não pode realizar os pagamentos e suprimentos necessários à execução do Orçamento Geral da União. e 224 - FUB/Cespe/2009/Economista Todo banco comercial deve ser constituído sob a forma de sociedade anônima e, na sua denominação social, deve constar a palavra Banco, exceto no caso da Caixa Econômica Federal (Caixa), que é um banco múltiplo. 250 - BB/Cespe/2009 Argumento : A ut i l ização da expressão “que é um banco múlt ip lo” no f ina l do texto empregou ambiguidade insuperável ao item, uma vez que uma das interpretações possíveis é de que a Caixa Econômica Federal (Ca ixa) não recebe a palavra “Banco” em sua denominação socia l por ser um banco múlt ip lo , o que não é correto, dado que a não ut i l ização dessa palavra se dá em razão do Decreto-le i 759/69 . Aulas 16 e 19 ➢ Questões: ✓ 223, 225, 226, 228, 232, 233, 234, 235, 251, 278 e 298. BNDES e Bancos Comerciais O Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) poderá efetuar todas as operações bancárias necessárias à realização do desenvolvimento da economia nacional, nos setores e com as limitações consignadas no seu orçamento de investimentos. Essas operações poderão ser formalizadas no exterior, para tanto o BNDES poderá constituir subsidiárias fora do país e aceitar as cláusulas usuais em contratos internacionais, entre elas a de arbitramento. 223 - FUB/Cespe/2009/Economista O BNDES é um órgão vinculado ao Ministério da Fazenda. do Planejamento , Desenvolvimento e Gestão 225 - BB/Cespe/2008 Atualmente, o BNDES não é um banco de desenvolvimento.É uma empresa pública federal, com personalidade jurídica de direito privado e patrimônio próprio. 226 - BB/Cespe/2008 Os bancos comerciais podem manter contas de depósitos à vista. 228 - Basa/Cespe/2010 Bancos comerciais devem ser constituídos sob a forma de sociedade anônima e na sua denominação social deve constar a palavra “Banco”. 232 - BB/Cespe/2008 A captação de depósitos à vista, livremente movimentáveis, é atividade típica dos bancos comerciais. 233 - BB/Cespe/2008 Os bancos comerciais não podem captar depósitos a prazo. 234 - BB/Cespe/2008 Na denominação dos bancos comerciais, é vedado o uso da palavra “Central”. 235 - BB/Cespe/2008 Os bancos comerciais podem captar depósitos à vista, mas não podem captar depósitos a prazo, o que está facultado apenas aos bancos de investimento. 251 - BB/Cespe/2009 e não captar depósitos à vista Banco comercial é instituição financeira bancária privada ou pública constituída sob o nome de sociedade anônima, especializada basicamente em operações comerciais de curto e médio prazo, devendo adotar, obrigatoriamente, em sua denominação a expressão Banco. 278 - BB/Cespe/2007 bancárias O principal elemento que caracteriza os bancos comerciais é a vedação de captar recursos junto ao público, em suas operações passivas. 298 - BRB/Cespe/2010 possib i l idade
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