Análise de Crédito e Risco

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Questão 1/10 - Análise de Crédito e Risco
A proposta de crédito é um documento com o objetivo de levar algo concreto ao conhecimento de um comitê de crédito demonstrando o perfil do credor e de sua necessidade de crédito.
Analise as afirmativas relacionadas a seguir, e assinale a alternativa que indica conceitos corretos em relação a proposta de crédito:
I – A principal função da proposta é apresentar resumidamente e de forma objetiva um raio X do tomador junto ao comitê decisório do crédito.
II – Quando a proposta é elaborada, ela passará primeiramente para um comitê decisório e depois para um comitê de primeira alçada.
III – Uma proposta de crédito para pessoa jurídica deve possuir, além de outras informações, os dados da Análise Mercadológica, que demonstra as forças que a empresa possui em sua estrutura e as deficiências que devem ser corrigidas ou contornadas para o desenvolvimento de suas atividades.
IV – O modelo de proposta de crédito para as pessoas físicas é modelado com informações objetivas e uma quantidade menor de informações do que a proposta da pessoa jurídica.
Estão corretas as seguintes afirmativas:
Nota: 10.0
	
	A
	II e III, apenas.
	
	B
	I e II, apenas.
	
	C
	I e IV, apenas.
Você acertou!
A alternativa C é a correta. A afirmativa II está incorreta, pois o fluxo correto é primeiro passar por um comitê de primeira alçada e posteriormente para um comitê decisório e depois para um. A afirmativa III está incorreta, pois os dados da Análise Mercadológica dizem respeito aos principais clientes e concorrentes da empresa. Aula 5, Temas 1 – 2 e 3, págs. 3, 5 e 6.
	
	D
	I, III e IV, apenas.
	
	E
	I, II, III e IV.
Questão 2/10 - Análise de Crédito e Risco
O forte da análise de crédito para as pessoas jurídicas, pela complexidade que é envolvida uma empresa, recai sobre a saúde financeira da mesma.
Analise as proposições e marque a correta.
“Demonstra o percentual do passivo da empresa, com vencimento dentro de um ano, composto por dívidas bancárias para as quais a empresa não dispõe de recursos de liquidez imediata (caixa, bancos, aplicações financeiras)”.
Estamos falando do:
Nota: 0.0
	
	A
	Endividamento Geral
	
	B
	Endividamento Bancário Líquido
Endividamento Bancário Líquido: demonstra o percentual do passivo da empresa, com vencimento dentro de um ano, composto por dívidas bancárias para as quais a empresa não dispõe de recursos de liquidez imediata (caixa, bancos, aplicações financeiras) (RODRIGUES, 2012, p. 105).
	
	C
	Endividamento a Curto Prazo
	
	D
	Margem Operacional
	
	E
	Endividamento de Longo Prazo
Questão 3/10 - Análise de Crédito e Risco
A inflação pode ser definida como uma alta generalizada dos preços de mercado, que não possui expectativa de quebra ou parada em curto prazo.
Analise as proposições em seguida marque a alternativa correta.
“É a taxa de juros que o governo utiliza para pagar aos seus credores.”
Estamos falando de:
Nota: 10.0
	
	A
	IGP – M
	
	B
	IPCA
	
	C
	SELIC
Você acertou!
SELIC – É a taxa de juros que o governo utiliza para pagar aos seus credores (RODRIGUES, 2012, p. 164).
	
	D
	CETIP
	
	E
	TAXA DE CÂMBIO
Questão 4/10 - Análise de Crédito e Risco
Apesar dos cuidados com a formulação da proposta de crédito, análise completa do cliente e os Cs do crédito, ainda assim estamos expostos à inadimplência.
Analise as proposições e marque a correta.
“Processo judicial no qual as atividades da empresa insolvente são congeladas (paralisadas) e seus ativos são liquidados (vendidos) para que, dessa liquidação, seus débitos sejam devidamente quitados”.
Estamos falando de:
Nota: 10.0
	
	A
	Recuperação Judicial
	
	B
	Falência
Você acertou!
Falência: Processo judicial no qual as atividades da empresa insolvente são congeladas (paralisadas) e seus ativos são quitados (vendidos) para que, dessa liquidação, seus débitos sejam devidamente liquidados (RODRIGUES, 2012, p. 154).
	
	C
	Concordata
	
	D
	Cobrança Judicial
	
	E
	Inadimplência
Questão 5/10 - Análise de Crédito e Risco
A macroeconomia concentra-se no estudo do comportamento agregado de uma economia, ou seja, das principais tendências da economia no que concerne principalmente à produção, à geração de renda, ao uso de recursos, ao comportamento dos preços e ao comércio exterior.
Analise as afirmativas a seguir relacionadas e marque a que corresponde ao conceito correto Produto Interno Bruto - PIB:
Nota: 0.0
	
	A
	Engloba um conjunto de medidas que tendem a reduzir o crescimento da quantidade de moeda e a encarecer os empréstimos bancários.
	
	B
	É formado por medidas que tendem a acelerar a quantidade de moeda e a baratear os empréstimos, incidindo positivamente sobre a demanda agregada.
	
	C
	É a concessão de assistência financeira do Banco Central do Brasil à instituições do Sistema Financeiro Nacional na forma de empréstimos de liquidez.
	
	D
	É o conjunto da produção final de bens e serviços realizada em território nacional, independentemente da nacionalidade dos agentes econômicos, em um determinado período de tempo.
A alternativa D é a correta. A alternativa A refere-se a Política Monetária Restritiva. A alternativa b refere-se a Política Monetária Expansiva. A alternativa c refere-se ao Redesconto. A alternativa e refere-se a Compra de Títulos Públicos, fazendo parte da Política Monetária Expansiva. Aula 5, Tema 3, págs. 7 a 10.
	
	E
	Ocorre quando o Banco Central compra títulos públicos, ocasionando uma expansão nos meios de pagamento, reduzindo a taxa de juros e aumento da liquidez.
Questão 6/10 - Análise de Crédito e Risco
Apesar dos cuidados com a formulação da proposta de crédito, que é a análise completa do cliente e os Cs do crédito, ainda assim, estamos expostos à inadimplência.
Sobre os indícios de Default, enumere a 2ª coluna de acordo com a 1ª e, em seguida, marque a sequência correta:
(1) Demonstrativos Financeiros
(2) Ciclo Operacional
(3) Política Comercial
(4) Questões Gerenciais e legais
( ) Marketing e distribuição ineficientes
( ) Decréscimo das vendas
( ) Ausência de linha sucessória
( ) Prazos de compras muito curto
Nota: 10.0
	
	A
	2 – 4 – 1 – 3
	
	B
	4 – 3 – 2 – 1
	
	C
	3 – 1 – 4 – 2
Você acertou!
Demonstrativos Financeiros – Decréscimo das vendas. Ciclo Operacional – Prazos de compras muito curto. Política Comercial – Marketing e distribuição ineficientes. Questões Gerenciais e legais – Ausência de linha sucessória (RODRIGUES, 2012, p. 152 e 153).
	
	D
	1 – 2 – 3 – 4
	
	E
	1 – 4 – 3 – 2
Questão 7/10 - Análise de Crédito e Risco
Na análise e concessão do crédito, os clientes precisam apresentar à instituição financeira todos os documentos que caracterizam a empresa e as demonstrações contábeis da atual situação patrimonial, financeira e econômica da mesma.
Em relação aos dados contábeis e índices financeiras, analise as afirmativas elencadas a seguir, identificando com V as verdadeiras e F as afirmativas falsas.
( ) Na análise da Necessidade de Capital de Giro o Ativo Operacional corresponde aos valores disponíveis para uso imediato que a empresa possui.
( ) O alto endividamento de curto prazo favorece a implantação de novos projetos expansionistas nas empresas.
( ) De acordo com o Serasa/Experian, os principais indicadores financeiros são a Estrutura de Capitais, a Liquidez e os indicadores de Resultado.
( ) O EBITDA fornece uma visão clara aos sócios e/ou administradores da empresa sobre sua produtividade e capacidade operacional.
Marque a sequencia correta:
Nota: 10.0
	
	A
	V – V – F - F.
	
	B
	V – F – V – V.
	
	C
	F – V – V – V.
	
	D
	F – F – V - F.
	
	E
	F – F – V - V.
Você acertou!
A alternativa E é a correta. A afirmativa I está incorreta, pois o Ativo Operacional no cálculo da Necessidade de Capital de Giro corresponde aos valores da atividade de empresa oriundos da compra – transformação – venda – recebimento. A afirmativa II está incorreta, pois o endividamento de curto prazo alto dificulta a implantação de novos projetos, e não facilita como descrito na afirmativa. Aula 4, Tema 4, págs. 7. 8 e 9.
Questão 8/10 - Análisede Crédito e Risco
A melhor matéria prima para um bom trabalho de análise de crédito é a informação, seja ela interna (fornecida pelo cliente), seja ela externa (dados macroeconômicos e setoriais). O levantamento desses dados é primordial para
reduzirmos o risco de inadimplência.
Analise as proposições abaixo e marque a correta.
“A importância dessa taxa reside no fato da mesma servir de baliza de remuneração de todo capital monetário circulante na economia nacional”.
Estamos falando da:
Nota: 10.0
	
	A
	Taxa de Câmbio
	
	B
	Taxa Selic
Você acertou!
Taxa Selic: a importância dessa taxa reside no fato da mesma servir de baliza de remuneração de todo capital monetário circulante na economia nacional (RODRIGUES, 2012, p.69).
	
	C
	Taxa de risco adotado pelo mercado
	
	D
	Taxa de juros praticados no mercado
	
	E
	Taxa do Tesouro Nacional
Questão 9/10 - Análise de Crédito e Risco
O modelo de proposta de crédito para pessoas jurídicas exige levantamento e validação de dados mais detalhados do que no caso de pessoas físicas, uma vez que é necessário apresentar as informações compiladas, demonstrando um perfil financeiro e mercadológico delas.
Analise o conceito apresentado a seguir e indique que tipo de informação da proposta de crédito, o conceito representa:
“Corresponde a um breve estudo que demonstra por meio de projeções futuras como ficará o fluxo de caixa e o crescimento da empresa perante o mercado”.
Nota: 10.0
	
	A
	Análise financeira.
	
	B
	Análise dos efeitos do recurso de crédito sobre os números da empresa.
Você acertou!
A alternativa B é a correta. O conceito apresentado refere-se a análise dos efeitos do recurso de crédito sobre os números da empresa, sendo realizado por meio de projeções futuras do fluxo de caixa e o reflexo nos números da empresa. Aula 5, Tema 2, pág. 5.
	
	C
	Análise mercadológica.
	
	D
	Análise das necessidades da empresa.
	
	E
	Levantamento dos apontamentos de crédito.
Questão 10/10 - Análise de Crédito e Risco
Apesar dos cuidados com a formulação da proposta de crédito, análise completa do cliente e os Cs do crédito, ainda assim estamos expostos à inadimplência.
Analise as proposições e marque a correta.
Sobre os indícios de default, há alguns nos permitem averiguar se nosso cliente não honrará com o contrato estabelecido.
“Queda nos índices de eficiência operacional” é um indício que encontramos no(a):
Nota: 10.0
	
	A
	Ciclo Operacional
	
	B
	Política Comercial
	
	C
	Demonstrativos Financeiros
Você acertou!
“Queda nos índices de eficiência operacional” é um indício que encontramos na análise do Demonstrativos Financeiros
(RODRIGUES, 2012, p. 152).
	
	D
	Relacionamento Bancário
	
	E
	Ciclo Financeiro