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TESOURO 
DIRETO
por Nathalia Arcuri
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QUERIDO LEITOR 
OU LEITORA,
Se você chegou até este e-book 
é porque provavelmente tem planos 
para o futuro e quer conhecer novas 
maneiras de multiplicar o seu tão 
suado dinheirinho.
Seja muito bem-vindo, você 
está no lugar certo!
Dedico este e-book a todos aqueles 
que não se conformam em esperar 
por soluções financeiras milagrosas 
e decidem fazer do tempo o maior 
aliado no alcance da própria riqueza.
Um beijo, 
Nathalia Arcuri
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RECADO DA AUTORA
Fico imensamente feliz quando as pessoas 
tomam as rédeas da própria situação 
financeira e buscam novas alternativas 
para poupar e investir dinheiro e desta vez 
não foi diferente. Me sinto realizada com 
a ideia de levar este conhecimento, ainda 
restrito a um número pequeno de pessoas, 
a milhões de brasileiros gratuitamente.
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Afinal, o que é o tesouro?
O be-a-bá do tesouro (índices, taxas e 
indexadores que você precisa conhecer)
Quem pode investir
Tesouro X Poupança
Entenda as modalidades de 
investimento do Tesouro
Juros semestrais
Como, quando e quanto investir?
Riscos do Tesouro
Custos
Como tirar o melhor proveito?
E na hora de resgatar?
Ficha técnica
Jabá da autora
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O QUE É O 
TESOURO DIRETO?
Imagine se você pudesse emprestar 
dinheiro ao governo e receber juros 
pelo empréstimo de forma totalmente 
eletrônica, sem burocracia.
Isso existe e se chama Tesouro Direto.
O governo criou esta modalidade de 
investimento em 2002 em parceria com a 
BM&F Bovespa para facilitar o acesso do 
grande público aos títulos emitidos pelo 
Tesouro Nacional. A aplicação mínima atual 
é de R$30,00 (trinta reais).
Além de acessível e de apresentar opções 
de investimento que se encaixam aos seus 
objetivos financeiros, o Tesouro Direto 
oferece boa rentabilidade e liquidez diária, 
mesmo sendo a aplicação de menor risco 
do mercado. 
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BE-A-BÁ 
DO TESOURO
Antes de mergulharmos a fundo no 
universo do Tesouro Direto, convido 
você a um entendimento rápido de 
algumas siglas, termos e órgãos 
muito importantes na composição 
desta e de outras modalidades de 
investimento em renda fixa.
ABC
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INDEXADOR
Você já deve ter ouvido uma expressão do tipo 
“O título X é indexado à inflação” e se perguntado: 
“afinal de contas, o que isso significa?”.
O termo “indexado” ou “indexador” se refere 
à variação que será utilizada para monetizar 
o Investidor.
Digamos que você tenha títulos indexados 
à Taxa Selic. A base de cálculo para a 
rentabilidade do título será a variação da taxa.
ou seja: 
Selic = 6,5% ANO
RENTABILIDADE = 6,5% ANO (aproximadamente)
Eu e minha equipe linda fizemos um material 
especial só sobre INDEXADORES para você 
aprender de uma vez por todas. Para baixar, 
de graça, na faixa mesmo, clique aqui: 
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SELIC
Taxa básica de juros da economia
A taxa Selic comanda os juros 
cobrados pelo emissores de 
crédito no país (bancos, lojas, 
financeiras, etc). O governo pode 
usar a Taxa Selic para manter 
a Inflação sob controle. Quanto 
maior a taxa, mais difícil é o 
acesso ao crédito. O consumo 
diminui e a inflação tende a 
diminuir também.
IPCA
Índice de preços ao consumidor 
É o termômetro da inflação 
brasileira, medido a partir de 
diversos parâmetros e itens 
básicos da economia.
Se a inflação sobe, o IPCA 
médio sobe também.
LIQUIDEZ
É a frequência ou possibilidade 
de venda de um título ou 
aplicação. Os títulos do 
Tesouro têm liquidez diária.
TÍTULO
Produto financeiro de renda 
fixa oferecido pelo Governo 
ou empresas a fim de captar 
recursos para financiar projetos.
RENDA FIXA
Basicamente, toda vez que 
emprestamos dinheiro ao 
governo, instituição financeira 
ou empresa com a garantia de 
retorno monetizado, estamos 
investindo em renda fixa. 
Viu como é simples?
PRÉ FIXADO
O ganho do investidor 
é conhecido no momento 
da compra do Título.
PÓS FIXADO
O ganho do Investidor depende 
da variação de um Indexador. 
Muitas vezes, para atrair mais 
investidores, as instituições 
podem fixar uma taxa de retorno 
prefixada e somá-la ao indexador, 
como acontece no Tesouro Direto.
EX: 4% + IPCA = Retorno de 4% 
(fixo) + variação do IPCA
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QUEM PODE 
INVESTIR?
Qualquer cidadão brasileiro, 
portador de CPF, maior de 18 anos, 
com cadastro em um banco ou 
corretora de valores.
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TESOURO 
X POUPANÇA
Todos os dias alguém me pergunta se 
vale a pena tirar o dinheiro da poupança, 
ainda que seja pouco e colocá-lo em uma 
aplicação do Tesouro Direto. Mesmo com 
a SELIC em queda, minha resposta 
continua a mesma: SIM.
O Tesouro oferece a mesma segurança 
e praticidade da poupança com a 
vantagem de superar a rentabilidade e 
garantir retornos superiores à inflação.
Referente aos últimos dois anos (2017/2018)
Tesouro 
IPCA 24,93%
Taxa Selic 
17,36%
Poupança 
11,89%
Inflação6,80%
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TÍTULOS DO 
TESOURO
Ao entrar no site do Tesouro Direto, 
o investidor vai se deparar com 
uma lista parecida com esta:
Pra simplificar a sua vida, 
vou dividir os títulos em 
3 grandes grupos: 
TESOURO SELIC; 
TESOURO IPCA e 
TESOURO PREFIXADO
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TESOURO 
SELIC
Como o próprio nome diz, é 
indexado à Taxa Selic e sua 
variação.
Ideal para quem quer ganhos 
acima da poupança e pode 
precisar do dinheiro a qualquer 
momento.
Posso tirar o dinheiro antes do 
vencimento? SIM. Esta é a única 
modalidade em que o investidor 
não corre o risco de perder 
dinheiro caso queira vender o 
título antes do vencimento.
Liquidez: diária
Indicação: Curto Prazo 
(menos de 2 anos) 
TESOURO 
IPCA
Título indexado à inflação.
Ideal para quem quer garantir 
o poder de compra frente à 
inflação a médio e longo prazo.
Posso tirar o dinheiro antes do 
vencimento? Sim, mas não é 
recomendado. (saiba mais no 
item “Riscos”)
Liquidez: diária
Indicação: Médio e Longo prazo
TESOURO 
PREFIXADO
A rentabilidade anual é 
conhecida no momento da 
compra do título. 
Ideal pra quem tem projetos 
a longo prazo (acima de 
dois anos) e possui perfil 
conservador.
Posso tirar o dinheiro antes do 
vencimento? SIM, mas não é 
recomendado. (saiba mais no 
item “Riscos”)
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JUROS SEMESTRAIS
Na tabela de títulos você vai 
encontrar opções de Tesouro IPCA 
e Tesouro Prefixado com pagamento 
de Juros Semestrais.
Ao optar por este tipo de título o 
investidor receberá a rentabilidade 
obtida a cada semestre em vez de 
esperar até o final do vencimento.
Vale lembrar que o valor principal 
continuará investido e é dele que 
virá a rentabilidade semestral.
Indicação: Pra quem quer usar 
o dinheiro da rentabilidade para 
complementar a renda.
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COMO, QUANDO E 
QUANTO INVESTIR 
EM TESOURO DIRETO?
Se você chegou até aqui, parabéns pela sua 
dedicação. A este ponto você deve ter percebido 
que apesar de ser um investimento simples, 
o Tesouro Direto precisa de alguns minutos 
de estudo para ser desfrutado da maneira 
mais adequada às suas necessidades.
Mas afinal, como, quando e quanto investir?
Pra cada uma dessas perguntas, existe uma 
resposta e serei o mais didática possível pra 
que você comece a investir ainda hoje!
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COMO 
Para investir em Tesouro Direto 
é preciso ter uma conta aberta 
em uma instituição credenciada 
à BM&F Bovespa e que esteja 
habilitada a vender os títulos 
emitidos pelo governo, como a 
Modalmais. As compras e vendas 
de títulos acontecem diariamente 
e é possível programar 
investimentos mensais.
Pra abrir a conta e comprar 
um título do Tesouro é muito, 
mas muito fácil.
Passo 1
Passo 3
Passo 2
Passo 4
Passo 5
Acesse: 
www.modalmais.com.br
Crie seu Login
Receba a confirmação 
da abertura de conta
Faça uma transferência do valor desejado da 
conta no banco para a sua conta na Modalmais
No menu do cliente à esquerda: 
Renda Fixa / Títulos 
Escolha o melhor pra você, coloque 
no carrinho, compre e pronto!
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senha
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QUANDO?
De preferência hoje. Quando 
deixamos nosso dinheiro esperando 
“o bonde passar” na poupança, 
estamos deixando de acumular 
riqueza com os juros compostos do 
Tesouro Direto. Isso quer dizer que 
depois de investido, a cada mês seu 
patrimônio estará mais valorizado 
do que no mês anterior e que seu 
dinheiro passará a trabalhar mais 
por você.
QUANTO?
O Tesouro Direto é uma ótima 
oportunidade pra quem está 
começando a conhecer o mundo 
da renda fixa e dos investimentos. 
Por isso, qualquer quantia parada 
na poupança pode ser o “start”, 
ou seja, o início para este universo. 
Se voltar e olhar na tabela com os 
títulos disponíveis, você vai perceber 
que o valor de cada um varia bastante, 
podendo passar de R$9 mil. 
Para que o acesso ao Tesouro 
fosse democratizado, instituiu-se 
que é possível comprar 1% de um 
título, respeitando o limite mínimo 
de R$30,00.
O investimento mínimo em 
Títulos do Tesouro é de R$30,00. 
( Não é incrível?)
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RISCOS
“Meu Deus! E agora? Tem riscos?”
Muita calma nessa hora, não precisa 
se desesperar.
O Tesouro, como qualquer outro 
investimento, tem riscos mas são 
todos simples de entender e podem 
ser evitados se você souber escolher o 
melhor título para cada objetivo de vida. 
Isso acontece porque o maior agente 
de risco do Tesouro é você mesmo. 
(desculpa se doeu, mas é verdade!)
Entenda melhor:
Na lista de riscos que podem impactar 
diretamente em perdas no Tesouro 
Direto estão:
Falência do governo: os títulos emitidos 
pelo governo são considerados os mais 
seguros do mercado, superam até os 
títulos emitidos por grandes bancos, 
já que o risco de um país inteiro (ao 
contrário de um banco) ir à falência 
é quase 0.
Resgate antecipado: é aqui que entra 
a sua dose de responsabilidade sobre 
os riscos do Tesouro.
Salvo a exceção do Tesouro Selic, 
que pode ser resgatado a qualquer 
momento sem risco de perdas, as 
outras modalidades estão sujeitas 
à desvalorização da carteira caso 
o investidor queira vender o 
título (resgatar o dinheiro) 
antes do vencimento.
Lembrando: a rentabilidade 
contratada no momento da compra 
de um título será levada até a data 
de vencimento e não haverá perdas 
caso o investidor mantenha 
o título aplicado até lá.
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OBRIGATÓRIAS
1 A taxa de custódia da B3 (0,25% ao ano) 
2 Imposto de Renda sobre a rentabilidade 
de acordo com o prazo da aplicação:
I 22,5% (vinte e dois inteiros e cinco 
décimos por cento), em aplicações 
com prazo de até 180 (cento e 
oitenta) dias;
II 20% (vinte por cento), em 
aplicações com prazo de 181 
(cento e oitenta e um) dias até 
360 (trezentos e sessenta) dias;
III 17,5% (dezessete inteiros e cinco 
décimos por cento), em aplicações 
com prazo de 361 (trezentos 
e sessenta e um) dias até 720 
(setecentos e vinte) dias;
IV 15% (quinze por cento), em 
aplicações com prazo acima 
de 720 (setecentos e vinte) dias.
3 IOF em caso de resgate em menos 
de 30 dias após a compra do título
OPCIONAIS
Taxa de administração do agente de 
custódia (corretora de valores)
Muitas corretoras cobram um percentual 
pelas aplicações em títulos do Tesouro, 
o que acaba diminuindo o potencial de 
rentabilidade do investidor.
Essa cobrança é opcional ao chamado 
agente de custódia e varia de 0% a 2%
CUSTOS
Ao comprar um título 
emitido pelo Tesouro Direto, 
o investidor pode estar 
sujeito ao pagamento de 
4 tarifas que podem ser 
divididas em duas “caixas”
Para encontrar uma corretora 
que COBRA TAXA ZERO 
para investir no Tesouro, 
consulte a lista aqui.
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COMO TIRAR 
O MELHOR 
PROVEITO
Sempre é hora de estudar, conhecer 
as modalidades de investimento em 
renda fixa e iniciar o seu plano de ação. 
O Tesouro Direto tem sido a porta de 
entrada dos investimentos para milhares 
de pessoas. 
Após a leitura deste e-book, você terá 
todas as ferramentas para investir 
o seu dinheiro de forma consciente. 
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É comum as pessoas terem medo 
do Tesouro Direto por não saberem 
exatamente como funciona o 
momento fatídico do vencimentos 
dos títulos (lembrando que no caso 
do Tesouro Selic você pode resgatar 
antes do vencimento, sem prejuízos).
Você, investidora ou investidor que 
comprou o título certo e esperou 
até a data do vencimento para 
receber o dinheiro investido com o 
acréscimo dos juros contratados, 
não precisa se preocupar em pedir 
o dinheiro de volta.
No dia do vencimento, o dinheiro 
será devolvido à sua conta na 
corretora com o devido desconto 
do Imposto de Renda sobre a 
rentabilidade. Você só terá que 
ficar atenta (o) pra não esquecê-lo 
por lá. Imagine todo esse esforço 
para fazer o seu dinheiro render 
mais em 3, 5 ou 20 anos, pra lá na 
frente você esquecer do coitado! 
Nem brinca!
Assim que o dinheiro voltar mais 
rechonchudo às suas mãos, dê a 
ele o destino que você planejou no 
passado e caso os planos tenham 
mudado, reaplique pensando em 
um novo objetivo.
Para resgatar o dinheiro da sua 
conta na corretora, basta pedir 
a transferência para a sua conta 
corrente cadastrada.
Já quem tiver Tesouro Selic, pode 
vender um ou vários títulos quando 
quiser através da plataforma online 
da corretora. O dinheiro cairá na 
sua conta na corretora no dia útil 
seguinte ao pedido de resgate.
E NA HORA DE RESGATAR?
BANCO
SONHO
CORRETORA
TESOURO
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FICHA TÉCN
ICA 
TESOURO D
IRETO
Investiment
o inicial: 
a partir de R
$30,00
Compra de t
ítulos: 
minímo de 1
% do título
Prazos: 
curto, médio
 e longo
Liquidez: 
diária
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SOBRE NATHALIA ARCURI
Fundadora do Me Poupe!, a maior 
plataforma de entretenimento 
financeiro do mundo. Empresária, 
jornalista, educadora e coach 
financeira.
Nathália Arcuri tinha apenas 
8 anos de idade quando se 
propôs o primeiro grande desafio 
financeiro: comprar um carro 
aos 18 anos. Foco, disciplina 
e empreendedorismo são 
palavras e qualidades que 
desde muito cedo passaram 
a fazer parte de seu cotidiano. 
Dez anos após a primeira grande 
conquista, os conhecimentos 
adquiridos de forma vivencial 
foram multiplicados por centenas 
de horas de estudo. Nathalia 
se especializou em educação 
financeira, planejamento 
financeiro pessoal, ganhou o 
prêmio IBCPF de planejamento 
financeiro em 2014, se 
aprofundou nos estudos de 
coaching financeiro, psicologia 
econômica e em 2013 criou o 
Blog e Canal Me Poupe! onde 
une entretenimento e finanças 
pessoais, transmitindo com muito 
humor e didática as dicas mais 
relevantes para a vida financeira 
de todo brasileiro. 
Nathalia foi eleita em 2017 a 
mulher mais influente da Internet. 
(IPSOS)
JABÁ DA AUTORA
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Até!
Nathalia Arcuri e equipe Me Poupe! 
Desfudendo o Brasil desde 2015
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