Crédito Na Conta - Geral

Prévia do material em texto

MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Crédito na Conta
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Índice
• O que é ........................................................................... 4
• Público alvo ................. .................................................. 5
• Público Não Elegível ....................................................... 6
• Benefícios não Aceitos ................................................... 7
• Situações Funcionais não Aceitas .................................. 8
• Limite de Crédito ........................................................... 9
• Idade ............................................................................. 10
• Documentos Necessários ................................................ 11
• Detalhamento de Crédito x Hiscon ................................. 12
• Tipos de Contas Aceitas.................................................. 13
• Base de Cálculo ............................................................... 14
• Informações sobre TAC ................................................... 16
• Extrato Bancário e Débitos Concorrentes ......................... 17
• Débitos Concorrentes ..................................................... 18
• Débito Não Concorrentes ................................................ 20
• Formalização .................................................................. 22
• Formalização – Portabilidade BMG .................................. 23
• Recusas Automáticas ...................................................... 24
• Cliente Histórico Menor de 12 Meses ............................. 25
• Analfabeto e Deficiente Visual ....................................... 26
• Procuração, Tutela, Curatela e Emancipação ................... 28
• Forças Armadas .............................................................. 33
• Siape .............................................................................. 41
• Banrisul .......................................................................... 46
• BB .................................................................................. 53
• Portabilidade ................................................................. 62
• Portabilidade Super Conta BMG...................................... 66
• Refinanciamento ............................................................ 96
• Refin Mesma PMT .......................................................... 103
• Cartão Crédito Pessoal ................................................... 109
• Seguro Prestamista ......................................................... 133
• Dúvidas ........................................................................... 147MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
4
O que é?
O produto Crédito na Conta é destinado a Beneficiários do INSS (Instituto 
Nacional do Seguro Social), Forças Armadas e Servidores Públicos e 
mesmo com restrições cadastrais (SPC/Serasa):
Não depende de margem consignável;
Parcelas debitadas em conta;
Sem consulta ao SPC/Serasa;
Prazo de 8 à 12 meses;
Cliente renova sempre (em média na 4° parcela).
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Público alvo
Beneficiários do INSS (inicialmente) que recebam seus rendimentos 
através de um banco conveniado: 
• Caixa Econômico Federal, 
• Banco do Brasil
• Banrisul;
• Servidores Públicos (Federais, Estaduais e Municipais)
• Forças Armadas (Exército / Marinha e Aeronáutica)
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Público Não Elegível
Benefícios e situações funcionais (vínculo empregatício) que impeçam à concessão do crédito;
Cliente/Solicitante com restrições junto a Receita federal ou interna (Bloqueio judicial; inadimplência; 
histórico de cancelamento de débito); 
Cliente/Solicitante que não receba seus rendimentos em um Banco Conveniado e/ou que não optar pela 
alteração de seu domicílio bancário;
Cliente/Solicitante que após análise de crédito fique constatado que não possui margem disponível;
Cliente/Solicitante que nos últimos 12 meses alteraram seu domicílio mais de 01 (uma) vez;
Contas que não permitam débitos;
Menores de idade e não emancipados; 
Cliente/solicitante que não apresente a documentação necessária prevista na Política;
Maiores de 90 anos;
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Benefícios não Aceitos
Código Descrição
15
Auxilio reclusão
Trabalhador rural
25 Auxílio- reclusão
80 Salário-maternidade
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Situações Funcionais não Aceitas
• Contratado/temporário (vide nota abaixo); 
• Comissionado;
• Estagiário. 
NOTA:
Serão liberadas propostas para contratados/temporários para entidades/cargos não vinculados a cargos públicos como,
por exemplo, Forças Armadas e INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) mediante documento comprovando a data de
término do contrato/benefício. O contrato será limitado a 02 (dois) meses antes do término do contrato/benefício.
Nos casos de entidades públicas não aceitas, temos:
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Onde comprar?
 Todas as Lojas Help do Brasil;
 Agências do BMG.
Limite de Crédito
PREMISSA MÁXIMO
COMPROMETIMENTO DE RENDA 45% a 55%
PRAZO 8 a 12 PARCELAS
VALOR MÍNIMO POR RENDA R$ 300,00
VALOR MÁXIMO POR CPF R$ 5.000,00
CARÊNCIA 16 Á 70 DIAS
IDADE DE 18 Á 90 ANOS*
PARCELAS FIXAS
VALOR MÍNIMO DE R$ 150,00 PARA CLIENTES INSS - PORTABILIDADE BMG
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
O cliente para se enquadrar com 90 anos, temos algumas regras a seguir, são elas:
• Até 90 anos para Operações Novas: Apenas para operações para o Banco BMG e CEF
• Até 90 anos para Refinanciamento: Operações de Refinanciamento para todos os bancos conveniados ( CEF / BB / 
BMG / BANRISUL )
• Até 90 anos para Portabilidade: Apenas para o Banco BMG na operação Super Conta BMG
Idade de 18 a 90 anos*
Obs: Lembrando que a idade máxima é de 90 anos, 11 meses e 29 dias.
Para as demais operações, a idade máxima é de 80 anos, 11 meses e 29 dias. São elas: 
• Até 80 anos para Operações Novas: Operações para Banrisul e BB
• Até 80 anos para Portabilidade: Para operações de bancos não conveniados para os bancos Conveniados CEF, BB e 
Banrisul 
Idade
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Documentos Necessários
DOCUMENTO DE IDENTIFICAÇÃO
CPF
COMPROVANTE DE ENDEREÇO
CONTRATO DE EMPRÉSTIMO PESSOAL
FICHA CADASTRAL
TERMO DE AUTORIZAÇÃO DE DÉBITO EM CONTA BMG
TERMO DE AUTORIZAÇÃO DE DÉBITO EM CONTA - BANCO CONVENIADO
DETALHAMENTO DO CRÉDITO / HOLERITE
EXTRATO BANCÁRIO COM OS DOIS ÚLTIMOS PAGAMENTOS
DOCUMENTOS PESSOAIS
FORMULÁRIOS
DOCUMENTO DE RENDA
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Detalhamento de Crédito x Hiscon
A partir de 01/08 será aceito HISCON (Histórico 
de Consignações de Empréstimos) como 
comprovante de renda em substituição ao 
detalhamento de crédito, exceto para clientes 
que recebam através de cartão magnético, pois 
não é possível validar a regra de pagamento e o 
valor líquido de recebimento do cliente.
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Tipos de Contas Aceitas
• CEF
 001 – Conta Corrente;
 013 – Poupança ;
 023 – Conta Fácil ( limite mensal de R$ 3.000). 
• Banco do Brasil
 Conta corrente;
 Poupanças e salário desde que possuam resgate automático para
corrente (neste caso será obrigatório apresentação dos extratos das 02
contas – poupança e salário).
• Banrisul
 08 – Conta Corrente;
 35 – Conta Corrente;
 39 – Conta Poupança.
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Nova fórmula da Base de Cálculo:
Menor valor líquido dos 02 últimos meses 
(–) créditos eventuais 
(+) Descontos eventuais (se houver) 
= Base de cálculo
Exemplo
Cliente apresentou Holerite de Junho e os 02 últimos extratos bancários.
Salário Líquido no Extrato de Agosto: R$ 2.000,00
Salário Líquido no Extrato de Julho: R$ 1.900,00 
Salário Líquido Holerite de Junho: R$ 1.800,00
Valor a considerar para Base de cálculo: 1.900,00Base de Cálculo
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Exemplo 2 - INSS Cartão magnético: 
Valor líquido do último detalhamento 
( -) créditos eventuais 
(+) descontos eventuais. 
Se apresentado por algum motivo comprovante do último saque, será feita a
comparação e considerado o menor valor.
Nota: Casos em que a Mesa identifique grandes variações entre os líquidos
poderá solicitar os comprovantes de renda para análise.
Base de Cálculo
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Informações sobre a TAC
Para os clientes que nunca foram clientes do Banco BMG,
existe a incidência de cobrança da TAC (TARIFA DE
ABERTUDA DE CADASTRO), possuindo os seguintes valores:
Cliente que passa a ser 
cliente do Banco BMG, é 
cobrado o valor de R$ 10,00
Cliente que recebe por outro 
banco , é cobrado o valor de 
R$ 30,00
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Extrato Bancário e Débitos Concorrentes
Extrato Bancário
 Obrigatória apresentação do extrato bancário com os 2 (dois) últimos créditos de salário 
e efetuar a análise dos débitos concorrentes. 
Débitos Concorrentes 
 São considerados como débitos concorrentes todos os lançamentos a débito efetuados
automaticamente no dia do recebimento do crédito salário ( regra de pagamento ) .
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Débitos Concorrentes
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Exemplos de débitos concorrentes CEF:
 Geralmente iniciados com a descrição DB (DB AUTOR / DEB 
CEST)
 Parcelas de empréstimos e produtos do banco
(CAIXA CAP/ CAIXA SEGUROS /EMPR PESSOAL)
 Transferências agendadas 
Débitos Concorrentes
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Débitos Não Concorrentes
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Não são considerados como débitos concorrentes CEF:
 Geralmente iniciados com a descrição PAG (PAG AGUA/ PAG LUZ/ PAG BLOQTO);
 Transferências efetuadas manualmente (TRX ELET / TRANSFE S/ CPMF);
 Saque e compras com cartão de débito ( SAQUE LOT / CP ELO / CP MAESTRO)
Débitos Não Concorrentes
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Formalização
Para formalização, a loja deverá encaminhar os formulários originais, assinados, com rubricas em 
todas as folhas.
Após a aprovação do crédito iniciaremos o processo de formalização:
Crédito na Conta
 Os formulários deverão ser dispostos em um único envelope para cada contrato;
 O mesmo deverá conter a Capa de proposta impressa pelo sistema. 
O envelope será composto pelos formulários:
 Contrato de empréstimo pessoal;
 Ficha cadastral;
 Termo de autorização de Crédito na Conta – Banco Conveniado
 Termo de autorização de Crédito na Conta- BMG. 
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Formalização – Portabilidade BMG
Para formalização, a loja deverá encaminhar os formulários originais, assinados, com rubricas em 
todas as folhas.
Após a aprovação do crédito iniciaremos o 
processo de formalização:
Crédito no BMG
 Os formulários deverão ser dispostos em um 
único envelope para cada contrato;
 O mesmo deverá conter a Capa de proposta 
impressa pelo sistema. 
O envelope será composto pelos formulários:
 Contrato de empréstimo pessoal;
 Ficha cadastral;
 Termo de autorização de Crédito na Conta – Banco 
Conveniado
 Termo de autorização de Crédito na Conta- BMG. 
 Proposta de Abertura de Conta Corrente;
 Termo de Opção – Benefício INSS;
 Termo de Opção Benefício INSS – Atualização CMG –
BMG;
 Termo de Adesão a Produtos e Serviços;
 Carta para envio da TED.
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Recusas Automáticas
O sistema esta parametrizado para efetuar algumas recusas automáticas de acordo com parâmetros pré-
estabelecidos, como por exemplo:
 Benefício/Situações funcionais não habilitados para o produto;
 Clientes com restrição interna (impedidos de operar);
 Clientes com pendências na Receita Federal;
 Menores de idade e não emancipados; 
 Comprometimento acima do permitido;
 Valor superior e/ou inferior ao permitido para o produto e/ou cliente;
 Tipos de conta não permitidas.
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Caso o cliente tenha um histórico positivo de pagamento, aparecerá no sistema Portal de 
Vendas a oferta do produto Histórico Menor de 12 meses, onde o mesmo terá uma taxa de 
Juros diferenciada.
Cliente Histórico Menor de 12 Meses
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Analfabeto e 
Deficiente Visual
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Analfabeto e Deficiente Visual
• Em casos de clientes deficientes visuais e/ou analfabetos, será necessário o envio do documento de 
identificação que comprove que o contratante é impossibilitado de assinar ou deficiente visual;
• Os mesmos deverão estar obrigatoriamente acompanhados de 02 (duas) testemunhas portadoras de RG 
(Registro Geral) e CPF (Cadastro de Pessoa Física) originais, documentos estes que deverão ser digitalizados e 
encaminhados à Mesa de Crédito junto com a documentação do cliente;
• As testemunhas, por sua vez, deverão ser maiores de 18 anos, alfabetizados, e deverão assinar todos os 
formulários do contrato, mesmo nos casos em que os clientes consigam assinar ou insiram suas digitais;
• Clientes deficientes visuais deverão ser esclarecidos através da leitura em voz alta do contrato por um 
funcionário/parceiro, sendo este procedimento obrigatório. Além disso, deverão apor o polegar direito em 
todos os campos de assinatura e no campo disponível para este fim, como prova de consentimento;
• Deficientes visuais também poderão ser representados por procurador, desde que a procuração apresentada 
esteja de acordo com as normas descritas no item 2.9.5 deste Manual;
• O cliente deverá inserir a digital em todos os campos dos formulários onde constaria a assinatura além do 
campo específico ao final de cada formulário.
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Procuração, Tutela, 
Curatela e 
Emancipação
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Procuração, Tutela, Curatela e Emancipação
• Apresentação dos documentos originais (RG e CPF) do procurador e do cliente;
• Apresentação de procuração pública registrada em cartório;
• A data de emissão deverá ser de até 01 (um) ano; Autorizar débitos em conta;
• Quando a procuração possuir tempo determinado, deverá estar dentro do período de vigência e ter sido
emitida no prazo máximo de 01 (um) ano;
• Nos casos de procuração emitida há mais de 01 (um) ano, a mesma deverá estar acompanhada de uma
certidão emitida em cartório nos últimos 365 dias, que ateste que ela não foi revogada;
• A procuração deve conter permissão para se contrair empréstimos especificamente em Instituições
Financeiras, Bancárias, Agências Bancárias, Correspondentes Bancários ou Casas de Crédito;
• Para casos de portabilidade para o BMG a procuração deverá conter também permissão para efetuar a
abertura de conta corrente, solicitar alteração do domicílio bancário e autorização para movimentar a
conta corrente a débito e crédito;
• Caso a procuração discrimine mais de um Procurador, deve-se verificar se foram constituídos para atuar
isoladamente ou em conjunto;
• Não serão aceitas procurações que apresentem o Procurador como analfabeto
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
TUTELA E CURATELA
• Decisão judicial que autorize expressamente a realização do empréstimo pretendido (deve 
constar inclusive o valor máximo do empréstimo);
• Para solicitações de portabilidade junto ao BMG a decisão deverá conter permissão para 
abertura de conta corrente e movimentação a crédito e débito da conta (propostas cadastradas 
em nome do beneficiário) e permissão para efetuar alteração do banco de recebimento do 
benefício;
• Apresentação do RG (Registro Geral) e CPF (Cadastro Pessoa Física) do Tutor/Curador;
• Apresentação do RG e CPF do beneficiário;
• Curatela/Tutela definitiva.
EMANCIPAÇÃO
• Serão analisados clientes menores de 18 anos mediante a apresentação de documento de 
emancipação oucertidão de casamento.
Demais Categorias
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Pontos de 
atenção
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Pontos de atenção 
 Documentação sempre original e para documentos emitidos pela internet, somente serão aceitos
quando forem emitidos na loja (não esquecer o carimbo e assinatura do responsável);
 Atualizar os dados cadastrais da proposta conforme documentos apresentados e confirmar se os
telefones estão corretos (maior índice de reanálise);
 Após aprovação da Mesa, verificar nas observações o valor aprovado e o vencimento da primeira parcela
(ajuste na regra de pagamento) e comunicar ao cliente os novos valores;
 Caso a proposta já tenha sido paga, a operação poderá ser cancelada sem a cobrança de encargos, no
prazo de até 07 (sete) dias úteis da data de efetivação do contrato, mediante devolução do valor liberado.
A devolução será feita através do pagamento do boleto de arrependimento que pode ser solicitado via e-
mail: bo_creditoemconta@bancobmg.com.br – Área de BackOffice ou através da central de
relacionamento 0800 031 8866.
 Após os 07 (sete) dias úteis da data de efetivação, o contrato não poderá ser cancelado. O cliente deverá
ser orientado a liquida-lo antecipadamente se assim desejar.
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Forças Armadas
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
As Forças armadas 
são compostas por 
03 Entidades: 
423 - Exército 972 - Marinha
2072 - Aeronáutica 
Forças Armadas
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Demais Informações
Comprometimento 
de renda
50% 
Base de Cálculo
Menor valor líquido dos 02 últimos 
meses (–) créditos eventuais (+) 
Descontos eventuais (se houver) = Base 
de cálculo. 
Extrato Bancário
Obrigatória apresentação com os 02 
últimos créditos de salário
Forças Armadas
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Créditos 
Eventuais
Descontos Eventuais
Descontos de 13º salário; 
Descontos de férias
Crédito de 13º salário; 
Auxílio Fardamento; 
Crédito de Férias; 
Itens com prazo (poderá ser 
considerado restringindo o prazo do 
contrato á 02 meses antes do término) 
Forças Armadas
Demais Informações
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Situações Funcionais – Restrições
Comissionados: Não permitido 
• Estagiários: Não permitido 
Contratados: Serão ACEITOS mediante documento comprovando a data de término do 
serviço militar (Identificação Funcional e/ou declaração do órgão). O contrato de 
empréstimo será limitado a 02 meses antes do término do serviço militar. 
A data de validade 
demonstrada na funcional 
indica o término do serviço 
militar. 
Forças Armadas
Demais Informações
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
423 - Exército 
Sodado Engajado
Não Engajado 
Militares no posto de aluno 
Militares indicados pela IND
972 - Marinha 
GM RM2
2ºT e 1ºT RM2
MN RC
MN RM2
MNE RM2
CB RM2
GR RM2
SG RM2 
2072 - Aeronáutica 
Aluno cabo
Aluno EEAR
Aspirante
Soldado 2ª classe
Aspirante 
Forças Armadas
Cargos Temporários
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
423- Exército 
2072-
Aeronáutica 
Forças Armadas
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Forças Armadas
972- Marinha 
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Siape
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Siape
Pensão Alimentícia: Clientes que não possuírem holerite será necessária a apresentação do holerite do 
instituidor (cadastramento do órgão/ Sub-órgão entre outras informações) e nele deverá conter o 
desconto da pensão.
Para holerites emitidos pela internet é obrigatória a digitalização da autenticação Siape, podendo ser 
retirada através do site: http://www.siapenet.gov.br/portal/Servico/Autenticacao.asp
Situações Funcionais - Restrições: 
• Comissionados: Não permitido 
• Contratados: Não permitidos 
• Estagiários: Não permitido 
Comprometimento 
de renda:
50% 
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Siape – Informações no Sistema
• Propostas que não possuírem o órgão e/ou sub-órgão cadastrados no sistema serão recusadas 
automaticamente pela Mesa de crédito sem análise;
• Quando não existir o Órgão e/ou Sub-órgão cadastrado no sistema é necessário envio de e-mail para os 
setores de Arrecadação e Cobrança: ArrecadacaoeCobranca@bancobmg.com.br e Parametrização 
parametrizacao@bancobmg.com.br;
Regra de pagamento: Necessário selecionar a regra de pagamento do cliente na tela de cadastramento de 
dados bancários, ela corresponde ao “DIA ÚTIL” de recebimento do crédito salário.
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Siape – Informações no Sistema
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Siape – Extrato Bancário
Não serão liberados contratos para clientes que recebam através de portabilidade bancária, sendo
possível identificar esse perfil de cliente através da nomenclatura de recebimento no extrato bancário.
Nomenclaturas aceitas: Nomenclaturas não permitidas: 
C TR SALARIO
FOL PGTO
PAGAMENTO
PROVENTO 
SALARIO 
SALAR CONV 
SALARIO PUBLICO 
DOC
TED
TRANSFERÊNCIA
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Público Alvo
 Beneficiários do INSS e Servidores Públicos que recebem seus rendimentos 
através de contas que permitam débito de terceiros no BANRISUL;
 Beneficiários do INSS que recebam seus rendimentos em bancos não conveniados 
e façam a portabilidade para a o Banrisul;
 Beneficiários do INSS que recebam seus rendimentos através de cartão magnético 
e façam a transferência para Conta Corrente ou Poupança (que permita débito) no 
Banrisul.
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Tipos de Contas
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Incluir nota: Serão consideradas todas as compras pré/parceladas em lançamentos futuros que estejam na mesma
regra de pagamento do cliente. Quando constar na data da regra atual, não será considerado.
* Exemplos.
Débitos Concorrentes
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Débitos Concorrentes
Serão consideradas débitos concorrentes somente quando constar em lançamentos futuros na mesma regra 
de pagamento do cliente. No caso abaixo, não consideraremos os dias 08, 11 e 17, pois não condizem com a 
regra de pagamento do cliente.
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Consideramos 
Débitos Concorrentes
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
 Contrato de Empréstimo Pessoal;
 Ficha Cadastral;
 Termo de Autorização de Crédito na Conta BMG;
 Termo de autorização de débito em conta – Banrisul.
Formulários
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Banco do Brasil
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Procedimentos
• Para recebimento em contas poupanças e/ou salários a liberação será permitida
apenas para contas que possuam resgate automático para corrente (obrigatório
apresentação dos extratos das duas contas);
• Obrigatório extrato com os 02 últimos créditos de salário .
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Liberação de Contrato
Após aprovação da proposta pela Mesa de crédito o cliente deverá autorizar o 
débito do Banco BMG, através de um dos canais de autoatendimento (Caixa 
eletrônico, Internet Banking ou aplicativo no celular).
Essa opção ficará disponível, cerca de 3 horas após a aprovação da proposta.
Conforme detalhes a seguir.
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Menu Pagamentos - Débito Automático - Confirmação de Autorização - Confirmar 
Após confirmação pelo cliente a resposta do banco esta em torno de 24 horas. Com isso o prazo para o 
recebimento do valor esta em torno de 48 horas. 
Liberação de Contrato
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Extrato de Débitos Programados
A partir do dia 05/04/17 para todos os clientes novos que venham realizar operações de
debito em conta no Banco do Brasil, será necessário o envio do EXTRATO DE DÉBITOS
PROGRAMADOS PARA SIMPLES CONFERÊNCIA.
Este extrato poderá ser retirado facilmente nos caixas eletrônicosatravés do seguinte
caminho:
Menu Pagamentos - Débitos Automáticos -
Extratos - Confirmar 
OBS: No caso de clientes NOVOS cujas contas
foram abertas nos últimos 15 dias não
precisarão apresentar este documento,
apenas a comprovação da abertura da conta
neste prazo, além dos contratos de Refin e
Renovação que também não precisam deste
documento.
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Banco do Brasil – Extrato – Lançamentos Futuros
1) Lançamentos futuros/ Saldo aprovisionado:
Quando o extrato for emitido no mesmo dia do
pagamento alguns débitos concorrentes serão
demonstrados ao final do extrato com a informação
de lançamentos futuros para o mesmo dia, além disso
o valor estará vinculado como saldo aprovisionado.
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
2- Conta Poupança:
Atenção, pois a conta poupança não permite 
débitos de terceiros, liberação somente quando 
possuir resgate para a conta corrente mediante 
apresentação dos extratos das duas contas. No 
exemplo ao lado, não seria possível aprovação 
pois não existe resgate para a conta corrente. 
Banco do Brasil – Extrato – Conta Poupança
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
3 - Poupança – Resgate Automático
Exemplo de um extrato com resgate para a 
conta corrente.
Banco do Brasil – Extrato – Conta Poupança
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Banco do Brasil – Débitos Concorrentes
* Exemplos.
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Portabilidade
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Padrão: 
• Documento de Identificação/CPF;
• Comprovante de residência (até 180 dias a partir do vencimento);
• Último detalhamento de crédito; 
• Extrato bancário com os 02 últimos créditos salários;
• Formulários assinados.
Portabilidade: 
 Infben/Dcto oficial do INSS dos últimos 05 dias úteis com dados da nova conta;
 Extrato da Caixa dos últimos 30 dias e/ou comprovante de abertura de conta ( para contas abertas 
nos últimos 15 dias);
 02 últimos extratos do banco anterior ( recebimento em conta corrente)
 Cartão de Pagamento do Benefício e/ou último comprovante de saque (para clientes que recebam 
através de Cartão Magnético).
Documentos Necessários
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
A carência das operações de portabilidade outros 
Bancos e Super Conta BMG é reduzida.
Com essa redução, liberaremos um valor maior ao 
cliente e seremos mais assertivos na arrecadação da 
primeira parcela!
Carência Portabilidade outros Bancos e Super Conta BMG
Regras de Pagamento Dias
5º reverso 17
4º reverso 18
3º reverso 19
2º reverso 20
R$ 21,00
1º reverso 21
1º útil 26
2º útil 27
3º útil 28
4º útil 29
5º útil 30
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Principais regras para a Portabilidade
• Os documentos do INSS enviados para comprovação da alteração do domicílio bancário serão analisados
pela Mesa de Crédito para sua aceitação;
• Não serão liberadas propostas onde os extratos anteriores demonstrarem que o cliente possui crédito de
empréstimo na modalidade de Crédito na Conta em empresas concorrentes sem histórico de parcelas
pagas;
• Não serão aceitos como comprovação dos dados bancários da Caixa, documentos preenchidos
manualmente;
Nota: Para clientes que já receberam na Caixa (apenas 01 crédito salário) as regras são as mesmas da
portabilidade com exceção da apresentação do INFBEN. Atenção aos clientes que recebiam através de CMG
pois será necessário a comprovação do pagamento no mês anterior (Hiscre ou Comprovante de saque).
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Portabilidade 
Super Conta BMG
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
67
O que é?
É a ação de alterar o domicilio bancário do cliente, ou seja, portar do banco de origem, 
que não seja Banrisul para a Super Conta BMG
Caixa / BB e 
Bancos não 
conveniado 
Bradesco / Itaú / 
Santander etc.
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
68
Cliente recebe em Bancos 
não Conveniados e Caixa 
ou BB
(Bradesco, Itaú, Santander, 
etc )
Porta para o BMG
Inserir proposta no Sistema 
Portal de Vendas help!
Colher a Formalização 
Eletrônica
Aguardar aprovação mesa 
de crédito
Aguardar retorno INSS 
( 2 á 10 dias úteis ) –
dependendo do corte de 
folha da Dataprev
Abertura de Conta do BMG
(área do banco entrará em 
contato com cliente)
Dinheiro liberado na conta 
do cliente
Informar cliente sobre a 
aprovação, liberação do 
dinheiro e envio do Cartão 
para casa do cliente 
(até 15 dias úteis)
Fluxo da Super Conta BMG
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
69
A loja tem que 
estar localizada 
em uma UF que 
contenha Agência 
do BMG )
A loja tem que 
possuir 100% da 
formalização 
eletrônica –
Obrigatória – além 
da utilização do 
scanner integrado
Elegibilidade Loja
Para ser realizado este produto, temos algumas ações necessárias para a loja:
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
70
Cliente 
aposentado a 
partir de 
01/01/2015
UF do Benefício = 
UF da loja = UF da 
Agência
Não poderemos 
realizar a 
Portabilidade de 
Banrisul
Apenas público do 
INSS
Elegibilidade Cliente
Já na visão do cliente, temos algumas ações necessárias a serem realizadas, vamos 
conhece-las agora::
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
71
Vamos conhecer o 
público que não 
podemos ofertar o 
produto Super
Conta BMG
• Benefícios concedidos anterior a 01/01/2015
• Clientes que recebem através do Banrisul
• Benefícios não permitidos conforme política do produto crédito em conta
• Maiores de 90 anos
• Clientes com mais de 01 alteração de domicilio bancários nos últimos 12 meses
• Clientes que possuírem créditos de empréstimos da modalidade débito em conta e 
não possuírem histórico de pagamento de parcelas ( empréstimos recentes);
• Demais restrições conforme política do crédito em conta
• Procuradores de Clientes
Público Inelegível
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
72
Clientes com Retenção de Empréstimo
Existem operações realizadas por instituições financeiras e 
bancárias, denominadas “ Escondidinhas ”, que apenas é 
identificado após retorno da portabilidade do INSS. 
Visando maior agilidade para você franqueado, liberamos uma 
consulta no sistema que já trará a informação se o cliente possui 
ou não essa retenção.
Veremos a seguir onde aparecerá essa informação:
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Na tela de Ofertas botão ofertas indisponíveis aparecerá para as operações de Portabilidade 
a informação “ cliente fora da Política – Possui Retenção em Outra Instituição”. 
Obs.: Apenas para 
operações de 
Portabilidade e 
Super Conta BMG
Clientes com Retenção de Empréstimo
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
74
Extrato 
bancário com 
os 02 últimos 
créditos do 
benefício do 
banco 
anterior
Documentos 
pessoais 
conforme 
política do 
crédito em 
conta
Documento oficial 
do INSS 
comprovando a 
data de concessão e 
UF do benefício 
quando não 
validados 
automaticamente 
pelo sistema –
( Carta de concessão 
ou Memoria de 
Cálculo ou INFBEN )
Comprovante 
de residência 
com 
vencimento 
e/ou emissão 
no prazo de 
180 dias 
(demais 
regras 
conforme 
política do 
crédito em 
conta) 
Assinaturas 
nos 
formulários e 
Anexar todas 
as vias dos 
formulários 
no sistema
Documentação Padrão
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
75
Vamos conhecer agora, idade, a taxa de Juros do produto e seu 
respectivo comprometimento de renda
Taxa
18%
Idade
18 à 90 anos ou 
menor emancipado 
com comprovação
Comprometimento
55%
Idade, Taxas e Comprometimento
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
76
Vamos conhecer os principais diferenciais deste produto:
Recebimento de seu salario no 
Maior banco Consignado do Brasil
Cliente não 
precisa 
comparecer 
ao INSS para 
realizar a 
alteração de 
domicilio 
bancário
Não existe 
influência de 
Débitos 
Concorrentes
Parcelas 
debitadas 
em conta 
(Nova conta 
BMG)
Prazo de 8 à 
12 meses
Nãodepende de 
margem 
consignável
Sem 
consulta ao 
SPC/Serasa
Diferenciais
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
77
Quando formos inserir os dados 
bancários no sistema, deveremos 
seguir os seguintes fluxos:
Banco Origem: 
Banco de 
recebimento do 
cliente
Banco Destino: 
Dados do banco 
BMG
Conta de Crédito: 
Cliente escolhe se 
o dinheiro do 
empréstimo cairá 
na conta do BMG 
ou no banco de 
Origem
Obs: O salário cairá na conta do BMG. 
Dados Bancários
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
78
Dados Bancários – Cartão Magnético
O cliente poderá optar por receber o empréstimo no BMG (Destino) ou em outra conta de sua titularidade (Outro) e 
caso opte poderá também realizar a transferência do saldo residual para essa mesma conta. Não se esqueça de 
perguntar ao cliente e selecionar a opção escolhida na Conta Crédito no momento da digitação da proposta!
Importante: Clientes que optarem receber o crédito do empréstimo e/ou o saldo do benefício em uma conta de sua 
titularidade diferente da conta do BMG será obrigatória a apresentação do extrato bancário para validação pela Mesa.
Selecione o 
campo OUTRO e 
digite as 
informações da 
conta de destino
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
79
Importante: Com a Super Conta BMG, o crédito do benefício do cliente será depositado na nova 
conta aberta no banco BMG, faremos o débito da parcela referente ao empréstimo no vencimento 
e somente se o cliente solicitar no momento da digitação da proposta, faremos a transferência 
automática para a conta Origem.
Caso o cliente não faça a solicitação de transferência automática para a conta origem, ele poderá 
movimentar normalmente a conta do BMG, solicitando a qualquer momento transferência de 
valores pelos canais de atendimento. 
Transferência de Saldo Residual
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
80
Após a aprovação da proposta , em até 15 
dias úteis o cartão chegará na residência 
do cliente.
Envio do Cartão
Possui as seguintes funções:
• Saques
• Transferências
• Pagamento de contas
• Compra em estabelecimentos
credenciados a rede Mastercard
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
81
A função Crédito do cartão, será liberada se:
3 parcelas pagas em 
Débito na Conta 
para contratos do 
BMG
Contrato de Crédito 
em Conta em Dia
Limite do Cartão de 
Crédito:
R$ 300,00
Função Crédito
Possui as seguintes funções:
• Pagamento mínimo descontado diretamente na conta
corrente
• Limite do crédito: R$ 300,00
• Parcelamento de compras
• Até 40 dias para pagar
• Uso internacional
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
82
Função Crédito
REGRA DE PAGAMENTO DO 
BENEFÍCIO
DATA DE VENCIMENTO DO 
CARTÃO
5º dia útil (reverso) 24
4º dia útil (reverso) 25
3º dia útil (reverso) 26
2º dia útil (reverso) 27
1º dia útil (reverso) 28
1º dia útil (normal) 01
2º dia útil (normal) 02
3º dia útil (normal) 03
4º dia útil (normal) 04
5º dia útil (normal) 05
• O vencimento do cartão é definido conforme a regra de
pagamento do benefício. Exemplo:
Se cliente recebe o benefício no 1º dia útil do mês, o 
vencimento do cartão será todo dia 01.
• Será ofertado um parcelamento de fatura desde o 1º
vencimento atendendo à resolução 4.959 do BACEN.
VENCIMENTO DO CARTÃO
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
83
Função Crédito
1 Detalhe da oferta de 
parcelamento
2 Valor Mínimo da 
Fatura c/ o desconto 
previsto em conta 
corrente
3 Valor do mínimo é 
igual à entrada da 
oferta
4 Saldo residual para 
pagamento através de 
boleto anexo à fatura)
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
84
O saque do salário poderá ser realizado das seguintes formas:
Saque poderá 
ser realizado 
nas Agências 
BMG
Saque poderá 
ser realizado 
nos terminais 
eletrônicos da 
rede 24hs 
Caso a cidade do cliente 
fique longe da Agência BMG 
ou não tenha terminais do 
Banco 24hs, poderá entrar 
em contato no 0800 770 
1790 e solicitar uma TED / 
DOC para uma conta de sua 
titularidade
Saque
Saque poderá 
ser realizado 
nos terminais 
eletrônicos da 
rede Cirrus e 
Saque e Pague
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
85
Para o cliente ter acesso ao seu extrato e saldo de sua conta, deverá ser realizado o seguinte 
procedimento.
Saldo
Através da agência 
BMG ou através 
do telefone 
0800 770 1790 
Extrato
Através da agência 
BMG ou através 
do telefone 
0800 770 1790 
Internet Banking BMG
Extrato e Saldo
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
86
O cliente poderá realizar pagamentos de:
Boleto de Cobrança 
através:
0800 770 1790
Agência BMG
Pagamentos
Banco 24 horas
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
87
Serviços Banco 24 horas
Pagamento de 
Títulos/Boleto
Consulta Saldos 
e Extratos
DOC e TED
Pagamentos de contas de consumo e 
Concessionária
O cliente realiza todas essas operações sem a necessidade do 
BMG Multi e apenas com sua digital nos caixas 24 horas.
SAQUES
• Transações Sem Cartão: 
• Saque Débito;
• Consulta Saldo em tela na função 
Débito.
Transações Com Cartão: 
• Saque Débito;
• Consulta de Saldo – em Tela e Impresso;
• Extrato Personalizando (últimas 
transações, 15 dias e 30 dias) – somente 
Impresso;
• Transferência entre Contas BMG: 
• Efetivação da Transferência de CC para 
CC (sem lista de favorecidos);
• Agendamento de Transferência de CC 
para CC (sem lista de favorecidos).
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
88
Serviços Banco 24 horas
Pagamento de 
Títulos/Boleto
• Efetivação de Pagamento de Títulos/Boletos;
• Agendamento de Pagamento Títulos/Boletos;
• Consulta de Agendamento de Pagamento de Títulos/Boletos;
• Solicitação de Segunda Via de Comprovante de Pagamento de
Títulos/Boletos
Pagamentos de 
contas de 
consumo e 
Concessionária
• Efetivação de Pagamento de Concessionária;
• Agendamento de Pagamento de Concessionária;
• Consulta de Agendamento de Pagamento de Concessionária;
• Solicitação de Segunda Via de Comprovante de Pagamento de 
Concessionária
DOC e TED
• Efetivação de DOC / TED de CC para CC (com digitação, com 
Lista de Favorecidos e Lista de Bancos);
• Agendamento DOC / TED de CC para CC (com digitação, com 
Lista de Favorecidos e Lista de Bancos).
As transações podem ser efetuadas:
· Com Biometria – todas as transações com Cartão BMG Multi (débito).
· Contingência – caso o processo de Biometria falhe (3 tentativas) ou o Cliente não possua 
Biometria cadastrada: o Cliente irá transacionar com Senha + IDP.MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
89
Senha de 6 dígitos
Será uma senha não sequencial, utilizada para todo 
o atendimento do cliente , inclusive a movimentação 
de sua conta através do 0800 770 1790 .
O cliente deverá cadastrar 2 senhas através do PINPAD, sendo:
Senha de 4 dígitos
Será uma senha não sequencial, utilizada para o seu 
cartão de Débito e Crédito*
Cadastramento de Senha
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
90
Pesquisa Banco 24hs
Acesse o site do Banco24horas e busque os caixas mais próximas da região da 
casa do cliente. Com isso, ele verificará as localidades onde poderá sacar seu 
dinheiro, pagar contas e movimentar a sua conta do Banco BMG.
https://www.banco24horas.com.br/para-voce/busca-banco24-horas
Isso fará com que 
o cliente tenha 
mais confiança 
em transferir seu 
benefício para o 
Banco BMG.
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
91
• Contrato de Empréstimo Pessoal
• Proposta e ficha cadastral – Pessoa natural 
• Termo de Autorização de Débito em Conta Corrente – Crédito na Conta
• Termo de adesão a produtos e serviços – ( Utilizada no momento de abertura de 
conta do BMG )
• Termo de opção – Benefícios do INSS
Formalização
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
92
Central de Relacionamento 
4002 7007 (ligações de celular)
0800 770 1790 (ligações de telefone fixo) – Saldo / Extrato / 
Transferência
SAC
0800 979 9099
Deficientes auditivos e/ou fala
0800 979 7333
Ouvidoria
0800 723 2044
Telefones de ContatoMAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Renovação de 
Contrato 
Super Conta BMG
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
94
Cliente BMG – Renovação de Contrato 
Os clientes que já recebem o seu benefício no Banco 
BMG, quando forem realizar a renovação do contrato, 
não será mais necessário o envio de Extrato Bancário. 
A digitação é a mesma, apenas a alteração na tela de 
anexo do sistema.
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
95
Cliente BMG – Renovação de Contrato - Sistema 
Reparem que nesta 
nova regra, para 
clientes JÁ 
CORRENTISTA BMG, 
não aparecerá mais a 
opção de inserir 
Extratos Bancários.
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Refinanciamento
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
O BMG Crédito na Conta Refinanciamento 
está disponível para todos os bancos e 
entidades conveniadas.
Refinanciamento
Caso o cliente possua margem
para um novo financiamento, será
permitido escolher no momento
da simulação, entre:
• Refinanciamento;
• Novo contrato.
ELEGIBILIDADE
Durante a análise do
REFINANCIAMENTO o contrato
ORIGINAL ficará BLOQUEADO
para novas digitações de
propostas e quitação
antecipada de parcelas.
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
% de contrato pago 
33%
Quando o cliente pagar no mínimo 4 parcelas.
Tipo de Pagamento
“Crédito na Conta”.
3 parcelas devem ser pagas, obrigatoriamente,
através de Crédito na Conta.
Exemplos elegibilidade ao refinanciamento
Contrato original realizado em 12 parcelas
REGRAS
Refinanciamento
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Parcela em trânsito
Menos de 15 dias para 
a data de vencimento
Proposta de refinanciamento digitada
em 15/09/2016 com vencimento da
5° parcela do contrato original em
26/09/2016, a 5° parcela será uma
parcela em trânsito.
Exemplos elegibilidade ao refinanciamento
Contrato original realizado em 12 parcelas
REGRAS
Neste caso, para a análise do contrato de refinanciamento consideraremos,
que o cliente pagou 5 parcelas (com a parcela em trânsito), caso não pague
ficará inadimplente impossibilitando um novo crédito.
Refinanciamento
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Dias de Atraso
Será permitido no máximo 30
dias de atraso, porém, validar o
débito da parcela no extrato.
Exemplos elegibilidade ao refinanciamento
Contrato original realizado em 12 parcelas
REGRAS
Valor Líquido 
Mínimo 
Comprometimento 
da Renda
Prazo Valor Máximo de
Refinanciamento 
(Troco)
R$ 100,00
55%
8 a 12 
meses
R$10.000,00/CPF
Refinanciamento
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Clientes com mais 
de 1(uma) renda
Somente será permitido efetuar 
o refinanciamento de contratos 
da mesma matrícula/renda.
Atenção!
REGRAS
Exemplo
Cliente que possui renda do INSS e SIAPE, só poderá 
refinanciar INSS através da matrícula/renda do INSS. 
E SIAPE através da matrícula/renda do SIAPE.
Refinanciamento
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
REGRAS
Formulário Saldo Devedor Dados Bancários Contrato
Sem alteração.
“Congelado” até 
a finalização da 
proposta.
Serão
considerados os 
dados bancários 
da última parcela 
debitada.
Novo contrato do 
BMG Crédito na 
Conta trará a 
informação do 
contrato origem e 
saldo para
sua quitação.
Atenção!
Refinanciamento
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Refin Mesma PMT
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
104
Refin Mesma PMT – O que é?
Os clientes do produto Refin mesma PMT poderão ter 
suas propostas aprovadas automaticamente, garantindo 
o crédito na conta do cliente em poucos minutos.
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
105
Refin Mesma PMT – O que precisa?
Para que essa aprovação ocorra, será necessário os 
seguintes procedimentos:
As propostas deverão contar com 
toda a formalização eletrônica e 
possui cartão autógrafo aprovado 
anteriormente pela Mesa de 
Crédito
Todos os documentos obrigatórios 
deverão estar dentro da validade e 
sem a digitação de novos 
documentos
Não poderá ocorrer alteração nos 
dados cadastrais 
Não poderá conter situações 
funcionais ou espécies de 
benefício temporários, como 31 e 
91
Não será necessária a digitação do 
extrato Bancário
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
106
Refin Mesma PMT – Sistema
A diferença de digitação no sistema não sofre alterações. 
Veremos a seguir como ficará essa digitação.
Caso o cliente possua 
o produto para ser 
ofertado, aparecerá 
no campo Simulação 
a opção Refin Mesma 
PMT – Aprovação 
Automática
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
107
O que é?
Ao selecionar a opção 
Configurar, o sistema trará 
um analítico com as 
informações do refin, como 
saldo devedor, parcela, 
desconto de antecipação e 
valor Presente.
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
108
O que é?
E na tela de anexo, os documentos já estarão inseridos, 
deveremos apenas selecionar a Lupa para analisar a data de 
validade dos documentos. 
Em seguida, 
selecionaremos o campo 
lápis ao lado de Assinar 
Crédito na Conta – Refin
Mesma PMT para assim, 
ser realizada a assinatura 
eletrônica.
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Cartão BMG 
Mais 
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
110
Chegou mais uma novidade para os 
clientes help!, temos agora um novo 
cartão para ofertarmos aos clientes, 
estamos falando do Cartão BMG 
Crédito Pessoal.
Vamos agora conhecer mais sobre 
este produto...
Cartão BMG Crédito Pessoal
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
111
O cartão BMG Crédito Pessoal é o cartão de crédito que será concedido 
para os clientes que recebem o seu benefício em banco conveniado (não 
correntista) e que estão em dia com o empréstimo ‘Crédito na Conta’, 
além de ter assinado o termo de adesão no momento da contratação.
O que é?
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
112
Clientes em dia no empréstimo de Crédito na Conta. Este procedimento 
poderá ser realizado para:
Aposentados e 
Pensionistas 
(INSS) 
Servidores 
Públicos 
( SIAPE )
Público Alvo
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
113
Conheceremos agora o público elegível para o produto 
Cartão BMG Crédito Pessoal 
Assinatura do 
Termo de 
Adesão de 
Cartão
3 parcelas 
pagas em 
Crédito na 
Conta para 
contratos da 
CEF / Banrisul
4 parcelas 
pagas em 
Crédito na 
Conta para 
contratos do 
BB
Contrato de 
Crédito na 
Conta em Dia
Público Elegível
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
114
Este produto possui um público que torna a operação 
Inelegível, sendo ele:
Clientes que 
não possuem 
empréstimo 
Crédito na 
Conta 
contratado
Clientes que 
estão 
inadimplentes 
ao empréstimo 
Crédito na 
Conta
Servidores 
Públicos de 
Prefeituras e 
Governo
Que não possuam 
3 parcelas pagas 
em Crédito na 
Conta para 
contratos da CEF / 
Banrisul
Que não possuam 
4 parcelas pagas 
em Crédito na 
Conta para 
contratos do BB
Público Inelegível
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
115
Master Card
Transações:
Compras à vista e 
Compras 
parceladas 
(Conforme 
Estabelecimento)
Segurança:
Cartão com 
Chip
Cartão Internacional;
Não é permitido Cartão Adicional;
Não é permitido OverLimit;
Características e Aceitação do Cartão
Aceito em todos os estabelecimentos credenciados MasterCard
*Supermercados *Farmácias *Restaurantes *Entre outros
Pode ser cadastrado 
no programa 
Mastercard 
Surpreenda
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
116
Data de Vencimento
O vencimento do cartão é definido conforme a regra de
pagamento do benefício. Exemplo:
Se cliente recebe o benefício no 1º dia útil do mês, o
vencimento do cartão será todo dia 01.
No dia do vencimento é descontado automaticamente na
conta corrente do banco conveniado o valor mínimo da
fatura.
Cliente receberá a fatura por e-mail para realizar o
pagamento do valor restante (subtraindo o valor do
mínimo)
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
117
O documento físico do “Termo de 
Cartão de Crédito” deverá ser enviadojunto com os demais documentos do 
Crédito na Conta. 
Toda a digitação será realizada no sistema 
Intergrall, desta forma, o formulário de cartão 
deverá ser impresso, assinado, rubricado e 
anexado no sistema.
Formalização
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
A tela de formalização eletrônica será apresentada durante a digitação da 
proposta no Portal de Vendas.
Utilizar o Pinpad para 
coletar a senha do 
cliente, selecionando o 
campo Captura Senha
Utilizar a Web Can
selecionando o 
campo Play
Selecionar o botão + no 
dedo a ser coletado. Com 
isso acenderá a luz do 
Leitor Biométrico . 
Lembrando que são dois 
dedos, um de cada mão 
para coletar
Selecionar o botão Play para 
coletar e ouvir a Gravação de 
Voz através do fone da Web 
Can, dizendo a frase “ Minha 
voz é minha Senha”
Formalização Eletrônica
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
119
Veremos abaixo onde será impresso o Termo de Adesão do 
Cartão BMG Crédito Pessoal e, onde deveremos anexar o 
formulário.
Impressão do termo de adesão
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Para o cartão Crédito Pessoal, poderemos também realizar a assinatura 
Biométrica (eletrônica), selecionando o campo “Assinar Crédito na Conta – Novo“, 
onde o termo do Cartão Crédito Pessoal aparecerá para a assinatura via PAD.
Observação:
Para que isso 
ocorra, lembre-se 
de instalar um 
Software para o 
aplicativo de 
Assinatura 
Biométrica.
Anexos e Assinatura do Crédito na Conta
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
121
Com a nova resolução do Bacen 4.549, para cartões de crédito ( exceto Cartão Consignado ), seguem regras 
sobre o parcelamento da fatura: 
Em todas as faturas com saldo acima de R$60,00 é ofertado ao cliente um parcelamento da fatura. 
Esta oferta corresponde a uma entrada + “3 parcelas”, sendo parcelas mínimas de R$ 30,00 
(por este motivo só é ofertado para faturas acima de R$ 60,00);
• O parcelamento é ofertado já na 1ª fatura do cliente;
• O valor do pagamento mínimo da fatura é igual à entrada ou parcela do 
parcelamento de fatura. Não temos mais o conceito de percentual para cálculo 
do mínimo, o cálculo da oferta é realizado através de tabela price baseado no 
saldo total da fatura;
• O valor do pagamento mínimo é descontado automaticamente na conta 
corrente do banco conveniado onde o cliente recebe o benefício. Bancos 
Conveniados: Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil, Banrisul e BMG. O 
desconto na conta corrente é informado na fatura enviada aos clientes 
Parcelamento de Fatura
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
122
A fatura será enviada das seguintes 
formas:
Fatura digital (envio por e-mail);
Através do 0800;
Lojas Help!
Obs.: Caso o cliente tenha um e-mail cadastrado, a fatura será enviada automaticamente para 
este e-mail, caso contrário, será encaminhada pelos Correios. Esta alteração poderá ser 
realizada através do 0800.
Envio da Fatura
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
123
Será enviado SMS** ao cliente em caso de:
 Utilização (compra, pagamento de conta)
 Fechamento da fatura
 Pagamentos (débito em conta e/ou espontâneo 
via boleto)
 Informação atualizada do limite disponível
**serviço gratuito
Avisos SMS
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
124
A área de Cobrança do Banco é responsável pela cobrança de clientes 
inadimplentes, conforme régua de cobrança pré-estabelecida.
Cobrança
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
125
2ª via de fatura - Pesquisa
Acesse a aba Cartão
Informe o CPF do 
cliente e clique em 
“Pesquisar”
Após apresentação 
dos dados do 
cliente, clique em 
“Detalhes” para 
apresentação das 
faturas.
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
126
2ª via de fatura - Vencimento
Selecione o 
vencimento da 
fatura que o cliente 
deseja emitir
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
127
2ª via de fatura – Tipos de envio
Conseguimos 
encaminhar a fatura no 
campo AÇÕES por:
1. e-mail
2. Correspondência
3. Download
Selecione a opção desejada e realize a ação.
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
128
2ª via de fatura – Envio por e-mail
Envio da fatura por 
e-mail
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
129
2ª via de fatura – Envio por correspondência
Envio da fatura por 
correspondência
Lembrando que só é possível o 
envio da fatura por 
correspondência uma vez.
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
130
2ª via de fatura – Donwload
Nesta opção você 
poderá baixar a 
fatura na sua 
máquina e imprimi-la 
para o cliente.
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
131
2ª via de fatura – Resumo de movimentações
Atenção ao Resumo 
das Movimentações, 
por esse campo, 
conseguimos 
identificar as faturas 
em aberto.
Exemplo:
Fatura com vencimento em 01/09/2017 - Não possui debito de fatura anterior.
Fatura com vencimento em 01/10/2017 – Possui débito em aberto da fatura 
anterior.
Caso o cliente não efetue o pagamento da fatura com o vencimento em 
01/09, e efetue o pagamento (total) da fatura com vencimento em 
01/10, a fatura anterior (01/09) será quitada.
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
132
Central de Relacionamento 
4002 7007 (ligações de celular)
0800 770 1790 (ligações de telefone fixo) – Saldo / Extrato / 
Transferência
SAC
0800 979 9099
Deficientes auditivos e/ou fala
0800 979 7333
Ouvidoria
0800 723 2044
Telefones de Contato
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Seguro 
Prestamista
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
134
O Seguro Prestamista Crédito na Conta
Que conta com excelentes coberturas e 
serviços e ainda disponibiliza ao seu 
negócio uma comissão adicional.
A digitação no Portal de Vendas é muito 
simples e acompanha o processo de 
venda do empréstimo nas mesmas telas.
Seguro Prestamista – Crédito na Conta
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
No dia a dia, contraímos dívidas considerando que estaremos
firmes e fortes para honrar os nossos compromissos, mas na
verdade, não temos como prever o futuro e garantir isso.
Esse é o papel do Seguro!
Só ele é capaz de garantir a manutenção
da estabilidade financeira de uma família
no caso de falecimento ou invalidez do
nosso cliente.
135
Seguro Prestamista – Crédito na Conta
Para que serve o Seguro Prestamista?
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Além de quitar o saldo devedor do empréstimo do cliente, traz proteção em dobro:
Evita que a família contraia mais 
dívidas em um momento tão difícil.
• Serviço gratuito de 
Assistência Funeral
• R$2.000 para o cliente
• R$1.000 para o vendedor.
• Oferece um 
sorteio mensal 
136
Seguro Prestamista – Crédito na Conta
Para que serve o Seguro Prestamista?
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Público-Alvo Clientes que adquirirem empréstimo
Seguradora Generali Seguros
Coberturas
• Morte Qualquer Causa
• Invalidez Permanente Total por Acidente (IPTA)
• Assistência Funeral para o Titular do Seguro
• Sorteio mensal no valor de R$ 2.000,00 para o cliente
Limite de Idade 18 a 79 anos incompletos
Valor Cobertura Valor do Empréstimo
Prazo de Vigência Conforme prazo de vigência do contrato de empréstimo
Prêmio (custo) 0,4% X Quantidade de meses de vigência do contrato X Valor 
do Empréstimo
Qtde de Parcelas Parcela única, lançada no valor do empréstimo
137
Seguro Prestamista – Coberturas
Para que serve o 
Seguro 
Prestamista?
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
1. Quita o Saldo Devedor do empréstimo em caso de morte ou invalidez permanente
total por acidente (IPTA).
2. A Diferença entre o saldo devedor do empréstimo e o limite do valor do Seguro será
pago para a família. Se não houver saldo devedor a indenização é paga
integralmente aos beneficiários.
3. Assistência Funeral ao Titular do Seguro.
4. Sorteios Mensais no valor de R$ 2.000,00.
138
Seguro Prestamista – Benefícios para o Cliente
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
Nosso papel é de despertar o interessee a necessidade do seguro 
junto aos nossos clientes, apresentando o produto e colocando os 
benefícios no contexto de vida deles. 
Eles vão perceber que o valor da tranquilidade é acessível a todos.
139
Seguro Prestamista – Características do Produto
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
 O VENDEDOR TAMBÉM PARTICIPA DOS SORTEIOS
Caso o cliente seja sorteado o vendedor recebe R$1.000.
 ADESÃO SIMPLIFICADA
Digitação no próprio Portal de Vendas (Intergrall – tela de empréstimo pessoal) as cláusulas de
contratação do Seguro estão inseridas dentro do Contrato do Empréstimo.
 COMISSÃO DO SEGURO
Comissão sobre o valor pago do Seguro.
140
Seguro Prestamista – Benefícios ao Franqueado
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
141
Seguro Prestamista – Digitação
Siga o processo de oferta 
de produtos ao cliente, 
ofertando assim o Seguro 
para o Saque.
O Sistema já 
apresenta o 
Cálculo do 
Seguro para o 
valor do 
Empréstimo
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
142
Seguro Prestamista – Digitação
Caso cliente 
não aceite, 
desmarque o 
produto.
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
143
Seguro Prestamista – Termo de Adesão
O Termo será preenchido automaticamente pelo sistema e estará disponível 
dentro do Contrato de Empréstimo Pessoal
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
• Cancelamento do seguro
BMG (Estipulante)
• Sinistros
• Sorteios
• 2º via de certificado
• Dúvidas gerais sobre o 
produto
Generali Seguros 
(Seguradora)
4002 7007 Capitais e regiões metropolitanas
0800 770 1790 Demais localidades
0800 979 9099 SAC
0800 723 2044 Ouvidoria (8h15 às 17h30)
0800 979 7333 Deficiente auditivo e/ou fala
3004 5858 Capitais e regiões metropolitanas
0800 707 0211 Demais localidades
0800 889 0200 SAC
0800 880 3900 Ouvidoria (8h às 18h)
0800 889 0400 Deficiente auditivo e/ou fala
144
Seguro Prestamista – Atendimento ao Cliente
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
COMO CANCELAR O SEGURO?
O Cliente deverá ligar na central
de atendimento
QUAL A DOCUMENTAÇÃO 
NECESSÁRIA? 
O termo do seguro preenchido 
e assinado
A COMISSÃO SERÁ 
DESCONTADA EM CASO DE 
CANCELAMENTO?
Sim
QUANTO CUSTA O 
SEGURO?
0,4% do valor do 
Empréstimo X Quantidade 
de meses de vigência do 
Empréstimo.
QUANTAS VEZES O CLIENTE 
SERÁ COBRADO?
1 vez, lançado no valor do 
Empréstimo
145
QUAL É A SEGURADORA?
A Generali Seguros é a 
Seguradora, em parceria 
com o Banco BMG
QUANTO TEMPO VALE O 
SEGURO?
Pelo Prazo de vigência do 
Contrato de Empréstimo 
Pessoal
O CLIENTE RECEBE ALGUM 
DOCUMENTO?
Sim, o certificado será 
enviado pelo correio, e-
mail ou SMS
Seguro Prestamista – Perguntas e Respostas
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
O CLIENTE SERÁ AVISADO SE 
FOR SORTEADO?
Sim, o cliente e a loja serão 
avisados.
O QUE FAZER EM CASO 
DE SINISTRO?:
Ligar na Central de 
Atendimento da 
Seguradora
COMO SERÁ A 
RENOVAÇÃO?:
Não existe renovação.
146
É POSSIVEL VENDER O 
SEGURO NO REFIN?:
Sim, o REFIN é uma nova 
oportunidade para venda 
ao cliente.
QUANDO É FEITO UM NOVO SEGURO NO REFIM O PRIMEIRO 
SEGURO É CANCELADO?:
Não, o cliente permanecerá com os Seguros conforme foi 
realizada a contratação no momento do Empréstimo Pessoal.
Seguro Prestamista – Perguntas e Respostas
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
E-mail: 
capacitacao@help.com.br
Telefone: 11 2847 7691
Dúvidas
Dúvidas, pedimos que 
acessem o site da 
Universidade help!, através 
do endereço 
www.academiahelp.com.br
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542
MAURICIO AGNELO ROCHA OLIVEIRA - 08811366542