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DESVENDANDO AS RIQUEZAS AGRADECIMENTOS 2 INTRODUÇÃO 3 ONDE COMEÇA A RIQUEZA 5 O PENSAMENTO DA ÁGUIA 15 HERANÇA GENÉTICA FINANCEIRA 27 CRIANDO UMA META INTELIGENTE 34 A INFLUÊNCIA DAS EMOÇÕES 45 GASTAR É MAIS IMPORTANTE QUE GANHAR 53 COMECE PEQUENO, MAS SONHE GRANDE! 59 CONCLUSÃO 69 Paulo Helou Netto - @pablitohelou 1 DESVENDANDO AS RIQUEZAS APRESENTAÇÃO Olá, eu sou o Pablito Helou e estou muito feliz que você tenha adquirido meu livro. De fato, eu acredito que as chaves compartilhadas a partir daqui são capazes de destravar os cadeados que estão te bloqueando mentalmente e emocionalmente para viver uma vida de riquezas. Esse livro é o resultado de mais de duas décadas aconselhando e mentoreando casais e solteiros adultos sobre como ter uma mente vencedora e geradora de riquezas. O "Desvendando as Riquezas - as chaves para destravar sua mente e enriquecer” é o manual que revela o que está por trás das emoções e pensamentos que te fazem dar voltas sem chegar a lugar nenhum, quando se trata de finanças. Dividido em 7 capítulos, o livro une a teoria e a prática. Além de todo o conteúdo recheado de histórias e exemplos reais, ao final de cada capítulo há exercícios que te ajudarão a remodelar sua mente e suas emoções. É muito importante que você faça os exercícios, dedicando algum tempo antes de partir ao próximo capítulo. Bem, esse livro não é tudo. Nos últimos anos eu tenho compartilhado diariamente conteúdos sobre finanças, comportamentos e mentalidade de riqueza nos meus canais digitais. Vou deixar o links aqui e te convido a me vistar lá (os links abaixo são clicáveis): Site: http://pablitohelou.com.br Instagram: https://instagram.com/pablitohelou Paulo Helou Netto - @pablitohelou 2 http://pablitohelou.com.br/ https://instagram.com/pablitohelou DESVENDANDO AS RIQUEZAS YouTube: https://youtube.com/pablitohelou Que Deus te abençoe e te dê força nessa caminhada para se tornar rico de verdade. Pablito Helou Paulo Helou Netto - @pablitohelou 3 https://youtube.com/pablitohelou DESVENDANDO AS RIQUEZAS AGRADECIMENTOS Esse livro só se tornou realidade porque uma pessoa insistiu todos os dias, durante dois anos, para que eu o escrevesse: Karla Helou, minha fiel e presente esposa e parceira em todas as minhas conquistas. Não posso deixar de agradecer aos meus filhos, Carlos Paulo, Paulinha e Jamilie, que gentilmente cederam parte do tempo que lhes cabia para que eu pudesse me dedicar a esse antigo sonho de escrever esse livro. Devo ao mesmo tempo meus sinceros agradecimentos ao Thiago Treiger, que pacientemente editou o livro. Paulo Helou Netto - @pablitohelou 4 DESVENDANDO AS RIQUEZAS INTRODUÇÃO Alguma vez você já parou para pensar que a maioria das pessoas vive de forma diferente da que gostariam de viver? Com um padrão menor do que acham que merecem, recebendo menos do que entendem que deveriam? Enquanto outras parecem ter a incrível sorte de ter dado certo, de prosperar. Em qual destas situações você se encontra hoje? Se a sua resposta foi a primeira situação e sabendo que você está lendo este livro, tenho certeza que já tentou, no mínimo, uma maneira de mudar o seu jogo, que, provavelmente, não deu certo. Infelizmente, existem aqueles que se aproveitam de momentos assim, do desejo de mudança de vida e realidade, para vender falsas promessas de riqueza. São fáceis de identificar: rendimentos altíssimos, fortuna em pouco tempo, vida fácil. Isso não existe. Nenhum milionário, ninguém realmente rico realizou suas conquistas assim. Se você quer obter algo que ainda não possui, observe e modele os processos aos quais aqueles que já conquistaram aquilo que você deseja se submeteram. E sim, existem diversos pontos em comum na história destas pessoas de sucesso. Quando alguém me pergunta onde investir os R$ 1.000,00 que recebeu de forma inesperada, ou que sobrou do décimo terceiro, que juntou, só existe uma resposta possível: em conhecimento. Se a pessoa Paulo Helou Netto - @pablitohelou 5 DESVENDANDO AS RIQUEZAS não sabe onde investir é um sinal de que ainda não aprendeu as chaves que levam à riqueza, que vêm antes do investimento. A mente do rico é diferente da mente das demais pessoas. A forma com que eles enxergam, geram e se relacionam com o dinheiro é diferente. Isto fica muito claro quando escutamos histórias de pessoas que receberam grandes heranças, que ganharam na loteria, ou mesmo que se tornaram milionárias através de programas estilo reality show, contudo voltaram à mesma condição financeira que tinham anteriormente. Algumas vezes até pior, com dívidas novas. A riqueza não começa na conta bancária, mas na mente. O meu propósito com este livro é compartilhar com você as chaves que te farão conquistar e não apenas manter, mas multiplicar riquezas. Muitos homens e mulheres bem-sucedidos levaram anos e precisaram de inúmeros fracassos até absorver essas verdades que mudaram suas mentes e, consequentemente, vidas. Eu aplico na minha, e tem dado certo. Você verá que este livro é dinâmico e além das chaves, teremos também desafios práticos que farão parte da sua mudança de mentalidade e hábitos. O primeiro começa agora: terminar aquilo que começou. Muitas pessoas fracassam por serem inconstantes, não conseguem prosseguir em nada e suas vidas estão repletas de projetos abandonados. Se você se identificou, esse padrão será quebrar a partir deste momento, com o seu compromisso de terminar a leitura que está iniciando agora. Se prepare, o caminho para a sua riqueza começa agora! Paulo Helou Netto - @pablitohelou 6 DESVENDANDO AS RIQUEZAS ONDE COMEÇA A RIQUEZA Deus criou o mundo usando a palavra, essa é uma verdade já largamente conhecida e propagada. É comum encontrar pessoas e livros que discorrem sobre o poder da palavra, daquilo que você declara sobre si e seu futuro. E sim, isso é, de fato, muito importante. No entanto, o processo de criação começa antes: na mente. O Criador imaginou como seriam as coisas, tudo partiu da Sua mente, todas as coisas que existem na Terra, nos mares, cada pessoa, as galáxias, o universo, enfim, absolutamente tudo é a expressão daquilo que foi inicialmente projetado na mente criativa de Deus. Acontece que nós fomos criados à imagem e feitos semelhança Dele, conforme revelado na bíblia, logo no começo do seu primeiro livro, Gênesis. A boa notícia é que herdamos essa capacidade criativa pois nossa mente tem a divina habilidade, literalmente, de criar e você recebeu isso. No entanto, junto à capacidade de conceber, veio acoplada a de destruir. Todas as coisas que existem na Terra, com exceção da natureza, foram criadas pela mente humana, desde as coisas mais simples às mais planejadas e complexas, irrestritamente, cada uma delas passou antes pela imaginação de alguém. É impossível fazer algo que não esteja primeiro na sua mente. Mas este livro é sobre finanças, o que isso tem a ver? Tudo, e você já vai entender. Assim como estruturas físicas são precedidas de projeçãomental, igualmente sua realidade financeira parte da sua mente. É ela quem determina o que você viverá, o que vai ganhar e Paulo Helou Netto - @pablitohelou 7 DESVENDANDO AS RIQUEZAS onde chegará. Não existe nenhuma conquista sem que antes seja mentalmente visualizada, planejada e gravada. Se você não consegue projetar algo para o seu futuro, tampouco o terá um dia. E isso é muito sério, pois se na sua mente você não se enxerga rico, próspero, bem sucedido, com casa e carro próprio, dívidas quitadas, investimentos ativos, infelizmente isso tem grande chance de não acontecer para você. A SUA MENTE TEM CAPACIDADE DE CRIAR E DE DESTRUIR A primeira coisa que é preciso fazer, o passo inicial do caminho para o sucesso é destravar a mente. Sabe, houve um tempo em que o meu celular estava muito lento, travava demais, demorava, me fazia perder bastante tempo. Tem coisa pior do que tentar tirar uma foto e não conseguir virar a câmera de lado? Ou tentar olhar o saldo bancário na tela e precisar de várias tentativas torcendo pra que dessa vez carregue? Quando baixava algo e não funcionava, ou quando travava tudo, me dava a sensação de que eu estava perdendo o meu tempo com aquele celular e isso me motivou a querer trocá-lo, para um que fosse mais funcional. Mas, alguém que ouviu meu desabafo me sugeriu levá-lo à assistência técnica, afinal, deveria se tratar de algum eventual defeito. E foi o que fiz. Chegando lá, o diagnóstico foi de que o aparelho estava muito cheio, com diversos aplicativos, arquivos, fotos, estava sobrecarregado. A solução era uma, apenas: formatar, pois isso o faria Paulo Helou Netto - @pablitohelou 8 DESVENDANDO AS RIQUEZAS voltar a funcionar como originalmente foi criado para fazer. Dito e feito! O celular virou um avião, parou de me dar problema, ficou rápido, todos os aplicativos funcionando sem travar, parecia novo. A verdade é que a nossa mente não é tão diferente daquele meu aparelho telefônico. Ela precisa ser formatada para que o programa original possa ser instalado. Esses programas são a riqueza, a prosperidade, a abundância, e eles precisam de espaço. Enquanto seus pensamentos estiverem poluídos com paradigmas, com programas que te impedem de romper, você não irá avançar. Isso acontece porque a mesma medida que a mente tem a capacidade de criar, possui também de destruir e travar. De fato, não são as circunstâncias, o governo, quem é ministro ou deixa de ser, pandemia, local onde moro, preço do Dólar, ou qualquer outra desculpa. As pessoas com verdadeiro sucesso financeiro se tornaram quem são, não por circunstâncias mais favoráveis, mas porque formataram suas mentes e baixaram o programa da prosperidade. Certa vez vi uma imagem que me ensinou uma expressão, "QSL". Se tratava de uma águia, daquelas bem grandes, pesadas e imponentes. Ela estava empoleirada em um galho que chegava a ranger sob o peso do poderoso animal, estava envergado, parecia que quebraria a qualquer momento. Não obstante, sabe qual era o pensamento da ave? "Que se lasque!". Foi isso que ela pensou: "QSL, se esse graveto quebrar, não importa, eu tenho asas, não dependo dele, eu posso voar." Paulo Helou Netto - @pablitohelou 9 DESVENDANDO AS RIQUEZAS Assim como a águia entendeu que não era refém das circunstâncias, você precisa entender que também não é, pelo contrário, fale para si mesmo: eu só dependo da minha mente. Acredite nisso. O galho pode quebrar, as situações podem se apresentar desfavoráveis, as circunstâncias podem parecer assustadoras, não importa: você cria sua realidade. O seu universo é gerado pela sua mente. Você está satisfeito com a sua realidade hoje? Olhe agora para onde você mora, seu carro, pense no local onde passa as férias. A verdade é que a sua realidade atual foi criada por você, que é o único responsável por ela. Eu sei que isso pode parecer uma notícia ruim, e por isso tentamos fugir dela, mas não é, pelo contrário, pois quando você absorve essa verdade tem direito a fazer uma escolha: lamentar ou construir. A notícia é a melhor possível, pelo fato de ser também você, o único responsável pela sua realidade futura. Os seus resultados são, única e exclusivamente, responsabilidade sua. Assuma o comando da sua vida. Colocar a culpa naquilo que me rodeia, no governo, na família, na educação que recebi, ou mesmo que não recebi, em crises econômicas, no mundo, nos outros é muito mais fácil, chega a ser confortável, mas não resolve nem muda nada, apenas justifica o fracasso. Sempre foi a sua mente, você não irá além de onde ela consegue enxergar. Se você não está satisfeito com o local onde está, é um sinal de que a sua mente está programada de maneira errada. É hora de formatar. A minha esposa tem uma cafeteria, e, há um tempinho, logo no início da quarentena imposta em decorrência à pandemia do COVID-19, o computador da loja deu um problema. Nesse exato momento, todo o Paulo Helou Netto - @pablitohelou 10 DESVENDANDO AS RIQUEZAS comércio se voltava inteiramente para a modalidade delivery e era inconcebível ficar sem a máquina, de forma que ela me chamou para dar uma olhada e ver o que poderia ser feito. Eu fui e, realmente, ele não ligava, então tirei a tampa do desktop, era um daqueles modelos antigos, apertei um botão pequeno lá dentro, chamado "reset". Pronto o computador ligou e voltou a fazer o que foi criado para fazer. Chegou a hora de você resetar a sua mente. Ao longo desse livro você terá acesso a chaves que irão destravá-la. A realidade que vivemos hoje foi criada pela nossa mente ontem, precisamos ir na fonte, do contrário, apenas iremos andar em círculos, sempre voltando para o mesmo lugar. Não adianta fazer cinquenta faculdades, passar em inúmeros concursos, ser um ministro do Supremo Tribunal Federal (STF), cujos os vencimentos servem como teto para o de todos os funcionários públicos nos três poderes, um jogador de futebol com salário astronômico ou um ganhador da mega-sena, se a sua mente foi programada para a pobreza. Você irá, irremediavelmente voltar ao estado original. Ela fará de tudo para que você retroceda, dando giros. Eu conheço inúmeras pessoas que vivem eternamente nesse ciclo de perder tudo e ganhar novamente, mas só pra perder de novo, e assim sucessivamente. Vivem uma vida frustrada, porque a mente não está preparada, não está pronta. Não adianta correr atrás do dinheiro, ganhar dez, quinze, vinte vezes mais do que hoje, se a mente não estiver programada para prosperidade. Todos os ganhos serão posteriormente perdidos, cada um deles. A solução não é o seu emprego, ou uma promoção, não está em uma outra empresa, em mais um curso, faculdade, pós-graduação, Paulo Helou Netto - @pablitohelou 11 DESVENDANDO AS RIQUEZAS em um novo concurso público, contrair um casamento com um cônjuge rico, não se trata de nada disso. Certa vez conheci um homem que ganhou um milhão de reais em umacausa na justiça, após um ano ele já não tinha mais nada, torrou tudo. Outro conhecido já ganhou na mega-sena dois milhões e meio de reais, em seis anos estava zerado, voltou a morar na mesma casa onde vivia antes do prêmio. Foram roubados pela mente, que estava programada para a pobreza, para dívida, para a mediocridade, que significa estar na média. Engana-se quem pensa que a solução está em novos ou maiores ganhos! A sua mente limita sua caminhada, enquanto houverem limites nela, você irá respeitá-los. O limite está dentro de você. Em contrapartida, tenho certeza que posso, igualmente, citar pelo menos dez casos de pessoas que já estiveram numa situação muito pior do que essa na qual você se encontra hoje e deslancharam, romperam. Pessoas que saíram de favelas para tornarem-se bilionárias. Já ouviu falar do Flávio Augusto, o dono da Wise Up? Saiu de uma favela, na boca do morro, hoje é bilionário. Steve Jobs, filho de imigrantes sírios, nos EUA, abandonado pelos pais, foi adotado. Um homem rejeitado que tinha todas as desculpas que precisaria para justificar o fracasso, mas escolheu romper os limites da mente. CHAVE 1: O MEU BOLSO É DO TAMANHO DA MINHA MENTE! Paulo Helou Netto - @pablitohelou 12 DESVENDANDO AS RIQUEZAS Se você quer prosperar, precisa destravar a sua mente, baixar uma nova programação, a da prosperidade. A primeira atitude prática que precisa ser tomada é abrir mão, desistir de tudo que te foi ensinado sobre como ficar rico. Entenda: o que você sabe te trouxe para onde está hoje. Esse lugar é onde você deseja estar? Se deseja mais, se quer ir além, é necessário um novo conhecimento. Imagine um copo de 350 ml, com água pela metade, se agora eu quero beber nele uma lata grande de Coca-cola bem gelada, o que é preciso fazer? Esvaziar daquilo que havia antes, abrir espaço para o novo, para aquilo que eu quero agora. É impreterível que se esvazie a mente. Infelizmente te ensinaram a forma errada de ganhar dinheiro, de guardar, ficar rico, próspero ou às vezes nunca te ensinaram nada sobre isso. Esqueça tudo o que aprendeu, pois se permanecer nesse caminho, o máximo que você alcançará será o lugar onde está hoje. É necessário ter comprometimento com o próprio crescimento. Ou você se compromete e mergulha de cabeça na mudança, ou será apenas tempo perdido. É para estimular esse comprometimento que cada capítulo desse ebook contará não apenas com uma chave, mas também um desafio prático, para que você realize. Muitas pessoas não conseguem expressivas conquistas por terem o hábito de não terminar aquilo que iniciam. Ao longo dessa leitura isso será quebrado, você irá aprender a desistir somente daquilo que te puxa pra trás e impede de avançar. É Paulo Helou Netto - @pablitohelou 13 DESVENDANDO AS RIQUEZAS hora de ser persistente e comprometido com o seu sucesso, essa é uma característica em comum entre pessoas bem sucedidas. O primeiro desafio é identificar e escrever três pensamentos seus que você sabe que te limitam, são "verdades" que te foram ensinadas e absorvidas, as falas daquela vozinha que sussurra na sua cabeça em determinados momentos, te impedindo de avançar. Por exemplo: - Eu não posso ter mais dinheiro que o meu pai; - Eu estou satisfeito com o pouco que tenho; -O mundo é muito desigual, eu não quero ser rico, só ter a minha casinha. É importante que seja escrito para que você expresse e visualize isso. Alguns pensamentos podem ser discretos e subjetivos, mas você precisa identificá-los ainda assim. Paulo Helou Netto - @pablitohelou 14 DESVENDANDO AS RIQUEZAS DESAFIO 1 PENSAMENTO LIMITANTE 1: ____________________________________________________ _________________________________________________________ _____________________________________ PENSAMENTO LIMITANTE 2: ____________________________________________________ _________________________________________________________ _____________________________________ PENSAMENTO LIMITANTE 3: ____________________________________________________ _________________________________________________________ _____________________________________ Paulo Helou Netto - @pablitohelou 15 DESVENDANDO AS RIQUEZAS “Eu sempre soube que seria rico. Eu não acho que duvidei por um único momento”. Warren Buffet Paulo Helou Netto - @pablitohelou 16 DESVENDANDO AS RIQUEZAS O PENSAMENTO DA ÁGUIA Tenho o privilégio de ser pai de três filhos, uma missão árdua e ao mesmo tempo gratificante. O Carlos Paulo é o mais velho, meu primogênito que está com dez anos hoje. Em seguida vem a Paulinha, de oito anos. E recentemente veio a Jamile, que fez um aninho por agora. Quando pensei que já sabia de tudo, que dominava os segredos da paternidade, que dessa vez minha experiência deixaria tudo mais fácil, descobri estar redondamente enganado, minha caçula dá nó em pingo d'água, dá volta em todo mundo. Entendi, mais uma vez, que quando penso que já possuo todo o conhecimento, na verdade não sei de nada, e é hora de resetar. Assim é também com a nossa mente, se confiamos que já sabemos muito, não buscamos o aperfeiçoamento, a melhoria. Ninguém é capaz de acrescentar sequer uma gota em um copo que já está cheio. Mas, não é nisso que iremos focar agora. A Jamile está em uma fase muito gostosa, aquela em que o neném aprende a andar, começa a dar os primeiros curtos e desafiadores passinhos. Eu estava observando a metodologia dela, a forma como tentava desenvolver essa nova habilidade: repetição. Ela levantava, ficava em pé por poucos segundos, porém, na hora de caminhar, caía, invariavelmente rindo. Olhava pra mim, dava uma gargalhada e tentava de novo, e tinha o mesmo resultado das cem vezes anteriores, caía rindo. E mais uma e outra vez, manhã e tarde adentro. Ela não desistia, continuava tentando, isso durante meses. Paulo Helou Netto - @pablitohelou 17 DESVENDANDO AS RIQUEZAS A minha filha não se importava com o que as pessoas pensavam dela, se os irmãos mais velhos, eventualmente, riam, se observavam as infrutíferas investidas, se havia alguém que pudesse achar que ela não conseguiria, ou que já estava demorando muito. Ela não ligava. Essa é a postura de quem obtém êxito: se eu quero vencer, eu não posso estar pensando nos outros! O meu foco não pode ser no que estão achando de mim, no quanto os demais ganham, fazem ou deixam de fazer. Não é sobre eles, não é por eles e não é para eles. Se trata de você, se errou ou acertou, não importa: foi por você mesmo. Parece ser algo óbvio, até mesmo infantil, entretanto não é. Infelizmente, a maioria das pessoas se importa mais com a imagem que tem diante da sociedade, de amigos e familiares do que com suas conquistas de fato. Tenho certeza que você já escutou que muitos consideram mais importante "ter" do que "ser". E o crescente avanço da tecnologia, aliado à mentalidade limitada, tem corroborado com um novo alvo: o parecer "ter" ou "ser". Você já parou para pensar no porquê de querer ficar rico?Qual imagem passeia pela sua cabeça quando se imagina próspero (e se ainda não se enxerga assim, comece)? Por que você quer ser bem sucedido, mudar de patamar? É pelos outros ou por si mesmo? E você precisa ser honesto consigo acerca dessas respostas, lembre-se de que em um copo cheio nada mais pode ser acrescido. Se pensamentos como: "no dia que eu for rico meus pais irão ver"; "quando eu tiver o carro 'x' ou 'y', morar naquele bairro, aí fulano terá que me respeitar", passam pela sua mente, é sinal que você está vivendo pelos outros, que Paulo Helou Netto - @pablitohelou 18 DESVENDANDO AS RIQUEZAS quer impressionar. No fundo, sua busca é por aceitação. Quem vive buscando aceitação quer, na verdade, merecimento, se sentir merecido. NÃO É POR ELES, MAS POR MIM! O grande problema disso tudo é que a necessidade de aceitação e merecimento te impõem uma vida de medo, e este, por sua vez, te paralisa, trava e bloqueia. Você acaba tomando, repetidamente, decisões com objetivo de agradar aqueles que estão a sua volta, ainda que não seja o melhor caminho, o mais rentável e vantajoso para si próprio. Entenda: o seu propósito é seu, não deles. E também não é agradá-los. Enquanto você não assimilar isso, permanecerá em um ciclo de necessidade de aceitação e merecimento seguidos por um dos sentimentos mais perigosos e ameaçadores para o seu sucesso, o sentimento de incapacidade: "eu não consigo fazer nada" . É esse o momento em que o medo surge. A pessoa fica com medo de tomar uma decisão, de dar um novo passo, de ser arrojado, tomar riscos, sair fora da estrada que foi ensinada pelos pais ou amigos, pois agrada a todos. Mesmo sabendo que ela leva a um destino diferente e distante do propósito escolhido. Dessa forma não tem como fugir da frustração e infelicidade. Quando você não consegue sequer começar novos projetos, fazer aquilo que sonha, a executar planejamentos, essa situação Paulo Helou Netto - @pablitohelou 19 DESVENDANDO AS RIQUEZAS denuncia que você está paralisado pelo medo, gerado pelo sentimento de incapacidade. É isso que te impede de ser diferente dos demais, que te faz repetir a história dos seus pais. O medo não pode ser o norte para sua tomada de decisão, esse é o papel do seu propósito, nortear os seus planos. Enquanto o primeiro te leva a viver para agradar os outros, ainda que infeliz, o último te guia para plenitude e autorrealização. Talvez você esteja se perguntando agora que medo é esse, afinal? Esse é o medo de errar, de falhar e precisar recomeçar, de fracassar e as pessoas ficarem sabendo, de se sentir novamente inferior aos outros. A boa notícia é que existe uma atitude prática para vencê-lo e acabar com esse ciclo de uma vez por todas: faça, mesmo com medo. Coragem não é a ausência do medo, mas a ação, apesar dele. Arrisque, não deixe de tentar. Ou você vence o medo, ou ele te derrotará. Vá e faça! Existe uma conquista minha da qual muito me orgulho, pois sei o preço que paguei por ela: eu sou faixa preta de judô. Comecei a treinar com oito anos, e até hoje lembro da primeira coisa que é ensinada, o primeiro "golpe". Não é a kimura, muito menos um ippon, não. A primeira técnica que um judoca aprende é cair. E isso faz todo sentido, porque a única certeza que um atleta desse esporte tem é a de que ele vai cair. No começo a gente torce para um dia conseguir derrubar também, pois ser derrubado já é certo. Lembro de um campeonato em que lutei contra um baiano bem maior que eu, mais robusto. Sempre tive um porte esguio, com 1,68m Paulo Helou Netto - @pablitohelou 20 DESVENDANDO AS RIQUEZAS de altura, meu adversário parecia um gigante pra mim. Meu primeiro pensamento, não vou mentir, foi que eu estava lascado, porém, quando fiz a pegada com as duas mãos no kimono dele percebi que ele era muito duro, travadão. Notei que meu oponente tinha bastante medo de cair, isso o tornava vulnerável, não foi difícil fazer a leitura do jogo dele e montar uma estratégia. Por ter medo de ser derrubado em um contragolpe, ele evitava me atacar, apesar de ser maior e mais forte do eu. Isso tornou as coisas muito fáceis, fiquei cercando, dando voltas, enquanto ele se mantinha no centro e, quando vi uma brecha na guarda dele, fui pra cima com tudo. O resultado foi um ippon logo de primeira, seguido por uma grande vibração na arquibancada. Já reparou que as pessoas têm o hábito de torcer pro menor, pois o acham mais fraco? Foi ótimo pra mim, jamais reclamaria. Mas, o que aqueles torcedores não sabiam, é que o medo daquele lutador grandão o tornava muito mais fraco do que eu, apesar do potencial e da aparência. Que bom que eles ignoravam isso, agradeci os aplausos e congratulações. Na hora da entrega das medalhas, o baiano dividiu o pódio comigo me olhando, estava fumegante, acho que até hoje não entende como foi derrotado por um baixinho. A verdade é que o medo dele o derrotou, eu só me aproveitei disso. Nunca temi ser derrubado ou um desafio, nessa época eu tinha dezesseis anos e me inscrevia para competições nas quais enfrentava atletas com mais de vinte anos. Se eu caísse, levantava, como já havia acontecido antes, naquele tempo era faixa marrom e, claro, já conhecia o sabor da derrota. Não obstante, isso nunca me travou, pelo contrário, cada vez que perdia, voltava a Paulo Helou Netto - @pablitohelou 21 DESVENDANDO AS RIQUEZAS treinar com mais afinco, motivado, focado em estar melhor preparado para a próxima. E em cada campeonato que disputei, sempre dei o meu melhor, independente do resultado, posso falar que usei todo o potencial que possuía no momento. Eu aprendi a cair e levantar. Cada queda era uma faculdade, cada derrota uma pós-graduação. Você precisa vencer o medo de errar. Sabe, muitas vezes temos sonhos, projetos, alvos, mas focamos tanto em como eles podem dar errado e no que as pessoas pensarão, que deixamos de realizar. Entenda, não estou abrindo mão de um bom planejamento, é impreterível que seja feito, aliás. É preciso perder o temor de arriscar, de tentar. E se não der certo? E se eu cair? Levante. Nada é em vão, quando se trata de buscar seu propósito, não existe fracasso: ou você tem sucesso, ou vai adquirir a experiência e expertise que te faltaram dessa vez, para a próxima investida. Os erros não são para te desmoralizar, mas para te aprimorar. Um exemplo prático é a história de uma empresa nos anos setenta que produzia, dentre outras coisas, fita adesiva, estilo durex. Pode parecer simples, a produção desse material, porém existe uma tecnologia complexa por trás dela. E como todo negócio de sucesso, essa organização buscava inovar, apresentar um produto novo ou melhor para o mercado. Porém, nessa tentativa de criação, um dos cientistas, Dr. Spencer Silver, desenvolveu uma substância que parecia inútil, era um adesivo, mas com uma aderência muito pequena, bemabaixo das usadas nas confiáveis fitas vendidas, acabou jogada para escanteio. Paulo Helou Netto - @pablitohelou 22 DESVENDANDO AS RIQUEZAS O interessante, é que um outro cientista da marca teve um olhar diferente para a substância, Arthur Fry, talvez você já saiba agora do que estou falando, disse que via naquilo uma solução, agora só faltava o problema. Acontece que Arthur era fazia parte do coral da igreja que frequentava. Por ser extenso, o repertório, os membros tinham o hábito de levar as partituras e letras marcadas em vários papéis e, em uma das apresentações, nosso cantor derrubou todas as anotações no chão. Imagino que alguns ali podem ter rido, comentado com o vizinho que ele pagou um mico, ou algo do tipo. Arthur só conseguiu pensar em como gostaria de algo para colar aqueles papéis, mas todas as fitas da 3M, onde ele trabalhava (agora você já percebeu do que estou falando), eram muito aderentes, de forma que iriam acabar estragando as partituras. Aí estava o problema para a solução que já existia. Fry lembrou da tal substância, começou a trabalhar nela, as primeiras amostras vieram em forma de marca-livros, e a demanda pelo protótipo aumentou dentro do laboratório, ele notou que tinha algo grande em mãos. Sim, foi assim que surgiu o post-it, que em diversos anos figura entre os itens de escritório mais vendidos dos EUA. A máquina com a tecnologia para fazê-los no modelo que conhecemos, em blocos, não existia, Arthur conta que a fez no próprio porão. De um aparente fracasso veio a melhor inovação da 3M. A partir daí tudo mudou, a empresa tem uma meta, projetada para 2021 de que 40% das vendas sejam provenientes da comercialização de produtos criados nos últimos cinco anos. Investem pesado em inovações, e sabe como fazem isso? Aprenderam a conviver com o erro, inúmeros projetos da 3M são descontinuados ou nem Paulo Helou Netto - @pablitohelou 23 DESVENDANDO AS RIQUEZAS chegam ao fim, porém eles entendem que isso faz parte do processo de aprendizado e desenvolvimento dos projetos certos. A Natura tem uma meta ainda mais arrojada, espera que 70% das vendas anuais sejam de produtos com até dois anos de criação. O setor responsável por inovações conta com duzentos e cinquenta pesquisadores e com a expectativa de que 15% a 20% do que é projetado ali não chegue sequer ao fim. Isso mesmo, eles têm meta de erro. Geram um ambiente que contém o impacto negativo da frustração, através do entendimento de que quem não erra, provavelmente não arriscou o suficiente. São inúmeros os exemplos de empresas que alcançaram um enorme potencial de inovação porque ressignificaram a palavra "erro". Você quer ser grande? Aprenda com quem já é. Esta é a chave número dois: só não erra quem nunca tenta. Enquanto você tiver medo de errar, continuará no mesmo lugar, andando em círculos, sem se mover. SÓ NÃO ERRA QUEM NUNCA TENTA A maneira mais fácil e rápida de acertar um alvo é dando inúmeros tiros. Eu nunca atirei, mas, com certeza, se fosse jogar airsoft escolheria uma arma estilo metralhadora e sem trava, onde pudesse dar vários tiros, para aumentar a probabilidade de acertar alguma. Você já Paulo Helou Netto - @pablitohelou 24 DESVENDANDO AS RIQUEZAS jogou, na infância aqueles jogos de fliperama? Existiam dois tipos de pessoas ali: os que decoravam as complexas sequências de botões que faziam o personagem executar elaborados golpes e aqueles que apenas apertavam diversos botões indiscriminadamente na esperança de sair algo. E era engraçado que este segundo tipo costumava vencer e ainda faziam golpes que ninguém conhecia. Nas finanças não é diferente disso, pare de se frustrar com o erro, perca o medo de errar, arrisque. Não perca tempo imaginando o que as outros vão pensar. Lembra do QSL? O que as pessoas falarão se eu errar? QSL! Se falhar, será mais uma pós-graduação no seu bolso. Em 1951, Solomom Asch, precursor da psicologia social, desenvolveu uma série de experimentos muito interessantes, a fim de denotar um efeito conhecido como "pensamento em grupo", em que a opinião de uma maioria inibe pensamentos divergentes. Asch chamava um voluntário que se sentava em meio a grupo de atores, sem a "vítima" que soubesse, que eram instruídos a responder errado uma pergunta de solução óbvia. Ele mostrava quadros com três linhas e questionava qual delas era a maior, ou qual correspondia à uma outra que estava ao lado. Sim, era nítida e visível, literalmente, a resposta. No entanto, após a unânime e errada conclusão dos demais, três em cada quatro experimentados ficavam receosos de divergir e entravam em consonância com o grupo, erravam. Pasme, mas apenas uma pessoa a cada cem falhava no mesmo teste, quando estava sozinho. A opinião dos outros fez a curva variar de 1% para 75%. Paulo Helou Netto - @pablitohelou 25 DESVENDANDO AS RIQUEZAS Logo após, ainda com somente um voluntário em meio aos figurantes contratados, a mesma situação era repetida, com uma diferença: desta vez, um dos atores escolheria a linha certa, a maior, enquanto os outros continuariam, um uníssono, na errada. Desta vez, a maioria acertava, afirmando, quando questionados, que o fato de um do grupo ter discordado do restante não influenciou em nada na escolha. Linhas utilizadas por Asch nos experimentos. Embora todos queiram negar, a maioria das pessoas se importa demais com a opinião dos outros. Somado ao medo de errar, isso as impede de arriscar, de fazer algo novo, que ninguém do seu círculo próximo fez, de dar passos maiores que as levarão ao sucesso. O segundo desafio vai te ajudar a vencer isso. Você vai fazer algo que já tentou antes e não conseguiu, que desistiu. Escolha, ainda que uma atividade simples, por exemplo: talvez você já tentou fazer um bolo Paulo Helou Netto - @pablitohelou 26 DESVENDANDO AS RIQUEZAS e não deu certo, faça agora. Uma aluna minha se desafiou a acertar o ponto de uma batata palha caseira feita com batata doce, após algumas semanas errando, conseguiu, e acreditem, era algo que ela já tinha até deixado de tentar. Talvez para você seja andar de bicicleta, fazer uma barra, mas escolha e faça, independente de quantas tentativas forem necessárias. Lembre que o erro faz parte do sucesso. Paulo Helou Netto - @pablitohelou 27 DESVENDANDO AS RIQUEZAS "É preciso tentar tudo, pois os mais bem sucedidos são aqueles que acumulam o maior número de fracassos”. Arthur Fry Paulo Helou Netto - @pablitohelou 28 DESVENDANDO AS RIQUEZAS HERANÇA GENÉTICA FINANCEIRA Nos últimos vinte anos, na psicologia, foram desenvolvidos diversos estudos que assinalam a reprodução de hábitos dos pais, pelos filhos. Antes disso, uma linha defendia, desde o século XIX, que outros estímulos, através de condicionamento, eram responsáveis pelo comportamento animal e humano, excluindo ou desconsiderando a influência dos pensamentos e emoções. Em suma, de forma bem básica, a teoria defendida pelo Behaviorismo era comose o indivíduo nascesse uma folha em branco, sem nenhuma interferência, capaz de ser condicionada a qualquer tipo de conduta. Ivan Pavlov foi um médico russo que desenvolveu um experimento que reforçava essas ideias. Logo antes de alimentar seus cachorros, o cientista, tocava um sino, a comida vinha e os animais salivavam ao vê-la, com desejo de comer. Após um tempo, Pavlov comprovou que o simples tilintar da sineta já deixava os cães com água na boca, mesmo sem a chegada do alimento. Eles associaram o sonido à hora do lanche, gerando esse efeito. Eu tenho certeza que você já assistiu o sucesso da Disney, Rei Leão. Em um determinado momento, o filhote Simba se afasta da alcateia e termina sua infância sendo criado por uma improvável dupla composta por um javali e um suricate. Ele desiste de ser um leão, essa decisão se torna concreta quando o felino abre mão de comer carne para se alimentar de insetos, conforme seus novos tutores. O filme é muito bom, faz grande sucesso entre seu público, meus filhos amam, Paulo Helou Netto - @pablitohelou 29 DESVENDANDO AS RIQUEZAS tem total direito, até pelo gênero, de valer-se dessa narrativa que é praticamente uma licença poética. Não obstante, existem traços, características, predileções e maneiras de agir que são comuns entre animais de mesma espécie, ainda quando são separados dos pais e criados sozinhos. Um coelho, tendo conhecido ou não seus progenitores, irá andar saltando, buscará ter a mesma dieta alimentar, ainda que jamais tenha comido ao lado de outros iguais a ele. A mesma regra funciona quando falamos de humanos. Não é raro ver netos repetindo hábitos de avós que não conheceram, andar parecido, comer igual. Mesmo sem que houvessem convivido, os comportamentos eram herdados. Esses conceitos foram apresentados à mim, inicialmente pela minha tia Fádua Helou, mestre, doutora e professora de psicologia na Universidade UniCEUB, a qual me indicou livros e materiais que me deixaram perplexo ao descobrir o quão forte era a influência de avós e pais sobre a maneira de agir da geração mais nova. A partir daí eu trouxe esse conhecimento para a minha área, claro, finanças. Comecei a pesquisar sobre a forma de lidar com o dinheiro entre gerações e descobri que o mesmo fundamento de repetições também existe no comportamento financeiro. Na maioria das vezes de forma inconsciente, o que deixa ainda mais perigoso, pois ninguém é capaz de lutar contra um inimigo que imagina não existir. Então eu entendi que o meu limite financeiro era o mesmo que travava meus pais, pois isso veio escrito dentro de mim, na minha mente. E vem na de todas as pessoas. Enquanto isso não for quebrado, os maus hábitos serão repetidos e não haverá avanço. Se alguém Paulo Helou Netto - @pablitohelou 30 DESVENDANDO AS RIQUEZAS decidir ficar loiro e pintar o cabelo, precisará retocar a tinta depois de um tempo, ou o verá voltar à cor original, isso acontece porque essa informação, a coloração dos seus pelos, reside dentro de você. A não ser que conseguisse quebrar a sua genética e gerar uma nova, isso se repetirá. Os seus avós estabeleceram seu limite de riqueza, ainda que você não saiba ou sequer os conheça. O natural é repetir a história deles, isso vem escrito dentro de nós. O caminho da prosperidade passa por quebrar todos os padrões que foram escritos e impostos dentro de você. Não respeite nenhum deles ( os padrões, que fique claro). Enquanto a pessoa tem os mesmos comportamentos dos pais, tem também os mesmos resultados. O passo inicial para que isso seja quebrado e abra espaço para a nova formatação é identificar o que tem se repetido. Comece a pensar, qual sua relação com o dinheiro, olhe para dentro de si e analise como vivencia essa área da sua vida. Dinheiro para você é benção? Maldição? Eu lembro que meu pai fala muito que dinheiro era uma desgraça, fonte de todos os males e isso foi criando raiz na minha mente, foi gravado dentro de mim. Quem gosta de desgraça, quem a deseja? Ninguém. Precisei desconstruir a verdade que eu tinha. Agora, após reconhecer quais são, faça exercícios que desconstroem todas as mentiras que foram escritas dentro de você acerca da forma de lidar com finanças. Mentiras como: "todo rico roubou, herdou ou teve sorte"; "no Brasil, só sendo político ou amigo de um, para enriquecer". Muita gente pensa assim. Tudo mentira. O que Paulo Helou Netto - @pablitohelou 31 DESVENDANDO AS RIQUEZAS seus pais falavam sobre dinheiro demonstra o que acreditavam e foi passado para você. É preciso quebrar. Vou te contar um exemplo prático contra o qual tive que lutar. Meu pai dizia: "aproveite o banco enquanto tiver um nome, pegue todo financiamento que for oferecido, o máximo que puder". Ele era viciado em se endividar, qualquer valor, independente da instituição, que fosse disponibilizado, ele aceitava. Às vezes não tinha a menor ideia de como faria para arcar com as parcelas, pensava: "dou um jeito depois". E, evidentemente, quebrava. Tinha que vender tudo, refinanciar casa, era só problema e retrocesso. Agora adivinhe como foi o começo da minha vida financeira. Eu resumo te contando o valor da minha fatura de cartão de crédito quando consegui meu primeiro emprego, 925,00 reais. E o meu salário? Recebia R$ 952,00. Guardo essa fatura e contracheque até hoje, para que nunca me esqueça dessa loucura! Bem sobrariam vinte e sete reais para viver no mês, então coloquei em prática a (péssima) estratégia de pagar o mínimo possível. Com quem eu aprendi? Exato, com o papai. Ele pagava o menor valor possível, até que chegasse a bolada, quando precisava vender até carro para quitar. A CULPA É DA VOVÓ! Quando identifiquei esses comportamentos, comecei a quebrar um por um. Era completamente desorganizado, não tinha uma planilha Paulo Helou Netto - @pablitohelou 32 DESVENDANDO AS RIQUEZAS sequer. É claro que ele também me ensinou diversas coisas boas, meu pai é um homem de caráter, honesto, não mente, justo, generoso, disponível e além de todas essas coisas também me ensinou a programar. Mas quando o assunto era finanças, uma lástima. Até hoje identifico, eventualmente, algum hábito errado semelhante aos dele, ou da minha mãe e, até mesmo, avós. Alguns são tão fortes que eu sei que vou morrer lutando contra, mas agora tenho consciência deles e isso me tira do papel de refém para o papel de dono da minha própria história. Só reclamar do que recebeu não adianta, se torna, no máximo uma desculpa. O problema é que nenhum banco aceita desculpas como pagamento. Não resolve, não muda seu jogo. Descubra sua genética financeira para corrigir, nunca para apontar culpados. Você dirige a sua história, assuma o volante!! A chave deste capítulo é: a culpa é da vovó! Seu desafio será identificar três comportamentos dos seus pais ou avós que você tem repetido na sua vida financeira e quer deixar de repetir, pode ser gastartudo que ganha ou até mais, dívidas, não conseguir romper, ter que vender tudo, amaldiçoar o dinheiro ou qualquer outro. Identifique e escreva. DESAFIO 3 Hábitos que herdei e como mudá-los: Paulo Helou Netto - @pablitohelou 33 DESVENDANDO AS RIQUEZAS 1º Hábito: _________________________________________________ Ação para mudar : _________________________________________________________ _________________________________________________________ 2º Hábito: _________________________________________________ Ação para mudar : _________________________________________________________ _________________________________________________________ 3º Hábito: _________________________________________________ Ação para mudar : _________________________________________________________ _________________________________________________________ Paulo Helou Netto - @pablitohelou 34 DESVENDANDO AS RIQUEZAS “Nada mais curioso do que os hábitos. Quase ninguém sabe que os tem.” Agatha Christie Paulo Helou Netto - @pablitohelou 35 DESVENDANDO AS RIQUEZAS CRIANDO UMA META INTELIGENTE Até agora trabalhamos basicamente questões emocionais, o que faz todo sentido, uma vez que a maneira de encarar suas finanças é muito mais emotiva do que racional. Inclusive, nas faculdades, o curso Economia é considerado de humanas, não exatas, justamente por isso. Definição que não torna obsoleto cada um dos recursos práticos, conforme iniciaremos agora. Certa vez conheci o pai de um amigo meu, um senhor que devia estar com cerca de 65 anos à época. Conversando, ele compartilhou que comprou uma bicicleta e decidiu começar a pedalar, estabeleceu a meta de dar cinco voltas no parque da cidade, que fica no coração de Brasília e conta com pistas de 10km de extensão. Sinceramente achei puxado demais, afinal, 50km não é para qualquer um. Depois de uns meses o encontrei e ele disse, para minha total surpresa, que já havia dado as 5 voltas, que o alvo agora era contornar o Lago Paranoá, localizado também na capital, com 100 km de perímetro, a maioria de asfalto, porém com muito ganho de elevação e muitas subidas. Pensei: "agora o coroa se empolgou de vez com o sucesso anterior". Dessa vez demorou um pouco mais, não obstante, quando nos vimos novamente, me disse que já havia dado a volta no lago. Não titubiei e perguntei imediatamente qual a próxima meta pois sabia que já tinha uma nova. Não deu outra, ele planejava ir de Brasília à Anápolis, uma cidade goiana a quase 150 km de distância. Tive certeza que, desta vez ele tinha enlouquecido. No entanto, junto com um amigo que Paulo Helou Netto - @pablitohelou 36 DESVENDANDO AS RIQUEZAS topou o mesmo desafio, e escoltado pelo filho, que ia de carro, preparado para qualquer eventualidade, aquele senhor fez então a viagem de bicicleta. Depois de um ano eu o vi novamente e perguntei qual era o próximo destino, de forma despretensiosa, imaginando que tinham acabado as grandes metas, porém, mais uma vez a resposta foi inesperada. Ele me disse que no mês seguinte iria para Caldas Novas- GO, um percurso de 300 km. Assim, o cara decidiu, se programou, foi e conseguiu. Questionei quando seria a viagem para São Paulo, ele retrucou que agora já estava bom, tinha alcançado a meta final. Durante o processo ele foi evoluindo não somente a capacidade física, cardíaca, como também o nível dos equipamentos. A bicicleta evoluiu da inicial de supermercado para uma mais cara, com pneu especial, capacete, até mesmo com uma daquelas mochilas de hidratação, com a qual o ciclista pode beber água através de um cano, sem que seja necessário parar, cheio de recursos. Esse homem me disse: sabe o que acontece, Pablito? Um homem sem metas é um homem morto. Este capítulo é sobre metas. O pai do meu amigo comprou uma bike simples e começou, deu volta no parque da cidade, Lago Paranoá, foi à Anápolis, melhorou o equipamento, foi se esticando e se esticando, porque entendeu que um homem sem metas é um homem morto. Tenho certeza que nesse momento vários planos já passaram na sua cabeça, de projetos que já foram alvos seus e hoje estão esquecidos ou abandonados. Sabe o porquê disso acontecer tanto? As pessoas, em geral, não conhecem a maneira efetiva de estabelecer metas. Existe Paulo Helou Netto - @pablitohelou 37 DESVENDANDO AS RIQUEZAS uma ciência por trás do planejamento, que leva ao sucesso. Tem gente que escreve qualquer meta, de qualquer jeito e isso não funciona. Se você quiser ter sucesso nas suas finanças, se quiser reprogramar a sua mente, precisa aprender a ter metas e como fazê-las. Para um barco sem destino, qualquer vento serve. Muita gente vive conforme o refrão de uma música conhecida “Deixa a vida me levar”. Uma hora investe suas energias em uma área, depois muda pra outra, qualquer coisa que conquistar já está bom, afinal, sequer existiam expectativas verdadeiras. São essas mesmas pessoas que tendem a fazer somente o que dá e se não der tudo bem. Vive com empréstimos e dívidas, vai pagando o que pode. Existe um ciclo de reflexão em nossa vida e acredito que ele ocorra a cada 10 anos. Já parou para pensar que sempre que fazemos aniversário de década ficamos tendenciosos a refletir onde estamos? Também são nesses momentos que podem surgir possíveis crises. Aos 20 você começa a perceber que está ficando adulto, responsabilidades surgem. Nos 30 nos perguntamos: quais foram minhas conquistas até agora? Nos 40, onde estou e onde quero passar os próximos anos da vida e assim sucessivamente. Para uns é barco sem destino, as décadas passam sem resultados permanentes, apenas andando em círculos, sempre retornando ao ponto de partida. Para outros, é hora de ajustar a rota do seu barco e tomar a direção que levará para a realização dos seus sonhos. Reflita sobre sua vida agora: o seu barco está onde você gostaria que ele estivesse, ou deveria estar muito mais à frente, considerando Paulo Helou Netto - @pablitohelou 38 DESVENDANDO AS RIQUEZAS todo o potencial que você possui? Seu momento hoje está alinhado com os seus ideais? Existe uma ciência por trás das boas metas. Você sabia que o barco consegue andar, inclusive se o vento estiver contrário ao destino dele? Parece que não, mas quando isso acontece, o timoneiro gira as velas na inclinação correta e começa a avançar, lentamente, em diagonal. Após um tempo, as maneja para o sentido contrário e, novamente segue em frente na diagonal oposta. Ainda que devagar, alcança seu destino, sem parar ou retroceder. Uma vida sem metas é como um barco sem destino, acompanha a direção em que o vento parece soprar mais forte, mudando, constantemente, sem chegar a lugar algum, perdido. Se preciso for, eu vou remar, com vento, ou sem. Qual a diferença de meta para sonho? A meta pode ser um estágio para o sonho. Este funciona a longo prazo, e por isso pode ser dividida em estágios. Vou te dar um exemplo simples, mas que gera esse entendimento com igual simplicidade:o Distrito Federal é, em sua maioria, composto por prédios baixos e casas. No entanto, existe uma cidade, Águas Claras, conhecida pelos seus grandes prédios. Imagine que eu moro no vigésimo andar e, após um dia exaustivo de trabalho, seguido pelo tradicional trânsito daquela região, descubro que meu bloco está sem energia. Que situação, sexta-feira, a picanha à tiracolo, a bebida lutando para se manter resfriada em uma geladeira agora desligada. Não existe outro sonho possível, que não seja vencer vinte andares, cada um com dois lances de escada, cujos números de degraus ninguém se dá ao trabalho de contar. Então eu subo o primeiro. Depois o segundo, logo após, o terceiro. A cada um que eu deixo para Paulo Helou Netto - @pablitohelou 39 DESVENDANDO AS RIQUEZAS trás, minha motivação é alimentada e serve de combustível para subir mais. O sonho de chegar em casa, pode ser dividido em vinte metas, sendo cada andar uma meta. Também nas finanças, trabalhamos por “andares”. Existe uma forma de trabalharmos com metas e sua ciência foi resumida com o nome de SMART, pois engloba 5 passos para fazer metas inteligentes, conforme abaixo: O “S” é de “specific”, a única em inglês, que significa “específica. Para que sua meta seja SMART precisa ser minuciosa. Por exemplo: quero comprar um carro, não posso escrever apenas: meu sonho é comprar um carro. Preciso determinar qual valor posso gastar, e somente depois disso, decidir qual carro vou comprar, quantas portas, Paulo Helou Netto - @pablitohelou 40 DESVENDANDO AS RIQUEZAS que tipo de roda, se terá ar condicionado ou vidro elétrico etc. A meta deve estar clara. Um outro exemplo é uma uma viagem de navio. Imagine que você está partindo em um Cruzeiro do porto de Santos com destino ao Caribe, onde se tem as melhores praias do mundo! Porém, você desconhece o destino final e na primeira parada do navio, que é Recife, você desce por achar a praia linda e decide ficar por lá mesmo. Seu amigo, porém, persiste na viagem e vai até o fim - ele se certificou para onde ia o navio e sabia que ali ainda não era o melhor lugar para descer. Apesar da viagem ser mais longa e difícil, ele agora está nadando nas águas quentes e calmas do caribe. E você? Bem, você acabou de descobrir que as praias de Recife, apesar de belas, são inapropriadas para banho por causa dos tubarões que tem por lá. Assim, se o destino não for claro, qualquer lugar em que ancorar o navio serve, já foi uma viagem. Uma meta é a mesma coisa, é impreterível que seja específica. Para isso, responda as perguntas a seguir: - “o que eu quero alcançar com essa meta?” - “ela é clara o suficiente para qualquer um ler e entender qual é o destino, ou qual é a entrega final?” - “quando eu chegar lá, não terei dúvidas que bati a meta?” - “ é possível que eu chegue em um lugar diferente e ache por engano que bati a meta?” A partir de agora, sempre em português, o “M” significa “mensurável”, que, por sua vez, é a qualidade daquilo que pode ser Paulo Helou Netto - @pablitohelou 41 DESVENDANDO AS RIQUEZAS medido. É impossível ter sucesso em uma meta que não seja estimável. Já conheceu alguém que fala: “quero emagrecer”? Não é uma meta, é um desejo, porque emagrecer não é mensurável. Se essa pessoa começar a dizer: “eu quero perder 5 kgs”, agora sim! Um valor mensurável. Uma meta inteligente precisa disso, exatamente como fazia o ciclista que sempre sabia quantos quilômetros teria o próximo trajeto. E lembrem, ele sempre conseguia!! A terceira letra, "A", é de “atingível”. Não adianta fazer uma meta inalcançável, que seja impossível porque isso vai te desestimular e logo você acabará desistindo. Por exemplo, se eu estipular que quero ir de Brasília até Londres, de carro, sendo ele o único veículo do qual disporei, é atingível? Não tem como, essa meta já morreu por si só e por isso então de nada serve. Você precisa de uma meta conseguível. Imagina se o pai do meu amigo tivesse estabelecido como meta inicial, pedalar do DF à Caldas Novas? Certamente não teria sequer contornado o Lago Paranoá, teria desistido antes. Colocar metas quase impossíveis é um dos grandes motivos que faz pessoas abandonarem os seus alvos, por isso a importância de se colocar metas SMART. A penúltima letra, "R", vem de “relevante”. Metas SMART são sempre relevantes. Quando você estabelecer sua meta financeira, ela precisa ter um significado. Se não tiver não adianta, se não for importante, se não mexer com você, de nada vale. Por isso é fundamental ter um propósito e estar conectado com ele, para que sua meta sensibilize sua mente e seu coração, trazendo relevância a ela. Veja esse exemplo: imagine um pescador com meta de pescar 200 peixes. Por quê? Ora, se ele pescar esses peixes conseguirá pagar a Paulo Helou Netto - @pablitohelou 42 DESVENDANDO AS RIQUEZAS inscrição para o vestibular do filho que estudou para cursar Medicina e o propósito de vida desse homem é de que todos os seus filhos estudem e não sejam pescadores como ele. Assim, eu te pergunto, essa meta é relevante? Sim, muito, a ponto dele não voltar ao porto enquanto não a alcançar. Ele vai pescar até morrer, se preciso, mas vai voltar com duas centenas de peixes, afinal, pagar essa inscrição é fundamental para um dos passos de cumprir o seu propósito. A última, “T”, é de temporal. Metas precisam de tempo programado para acabar. Quando não têm, também não são atingidas. Nosso pescador colocou a meta de pescar 200 peixes, até quando? Até as 7:00 horas, ou as inscrições se encerrariam. Então, do que adianta ele voltar com a pesca na próxima semana? Por isso, para sua meta ser SMART ela precisa ter prazo para ser cumprida. QUER CRESCER? TENHA METAS SMART! Além disso, existem três dicas para você sobre meta: 1- Monitore o desempenho das suas ações. É fundamental que você avalie o seu desempenho. Se sua meta tem seis meses de prazo, crie uma periodicidade de avaliação, a cada três semanas, por exemplo, vá ponderando se, a performance atual é suficiente para o período restante. Lembra-te do barquinho? Em rotas, eventualmente podem ser necessários ajustes, o vento pode bater o contrário, não tem problema nenhum, basta ajustar a rota e não perder a meta de vista. Paulo Helou Netto - @pablitohelou 43 DESVENDANDO AS RIQUEZAS 2- Mantenha pessoas envolvidas à sua volta, sejam seus familiares, esposa, marido, filhos, amigos, mas envolva-os pois isso vai te comprometer. Toda vez que você vai ao nutricionista, escuta dele: “marque seu peso, projete o que deseja e fale para todo mundo, conte pra sua família.” A melhor forma de você perder peso é expor sua meta. "Eu vou perder 10 kgs em seis meses". Essas pessoas vão te cobrar e você acabou de arrumar aliados. Por exemplo, quando for comer um doce, eles provavelmente irão fazer o seguinte comentário: “nossa, você não está de dieta?” ou ainda “ei, tire o doce da boca”. Por isso, envolvapessoas na sua meta. 3- Uma vez que a meta foi batida, comemore! Você merece comemorações. A cada etapa cumprida da sua vida, a cada meta batida, comemore. Chave desse capítulo: só quem é SMART vence! Seja “Smart” e tenha metas inteligentes. Agora, o seu desafio será estabelecer uma meta SMART. Escolha um objetivo, faça as cinco validações. Então você irá divulgar essa meta e correr para alcançá-la. Não tenho dúvidas do seu sucesso, você nasceu para vencer. Ajuste o que é necessário e prospere em todas as áreas. DESAFIO 4 META SMART: Paulo Helou Netto - @pablitohelou 44 DESVENDANDO AS RIQUEZAS _________________________________________________________ _________________________________________________________ _________________________________________________________ _________________________________________________________ _________________________________________________________ _________________________________________________________ Paulo Helou Netto - @pablitohelou 45 DESVENDANDO AS RIQUEZAS “A felicidade é a concretização progressiva de um ideal ou de uma meta que valha a pena.” Earl Nightingale Paulo Helou Netto - @pablitohelou 46 DESVENDANDO AS RIQUEZAS A INFLUÊNCIA DAS EMOÇÕES A primeira vez que tive contato com Economia foi na faculdade, pois para o meu curso de Engenharia Mecatrônica era necessário cursar uma matéria introdutória dela. Comecei a procurar o departamento no Instituto de Ciências Exatas, e não achei. Até que descobri, por um aluno veterano que o curso de Economia não era ali, mas no Instituto de Ciências Sociais!!! O que isso significa? Que Economia é um curso de humanas e não de exatas!!! Fiquei estagnado ali, parado na frente daquele aluno, pois sempre enxerguei Economia como uma ciência absolutamente exata, afinal, envolve gráfico, número, dinheiro. Mas descobri que estava enganado quanto à natureza do curso. Hoje, com muito mais entendimento sobre o assunto, vejo que não existe nada mais plausível do que essa classificação. Acontece que Economia não estuda números apenas, mas, principalmente, o comportamento da produção de riquezas na sociedade. A relação do ser humano com o dinheiro, com o capital. Isso gera uma indignação comum nos estudantes desse curso: se não é de exatas, qual a necessidade de pegar a famigerada cadeira de “Cálculo”? A boa notícia para mim é que muitos deles tinham dificuldade nessa parte do curso e com isso eu consegui ganhar bastante dinheiro nesse tempo, dando aulas particulares de matemática para os economistas. Paulo Helou Netto - @pablitohelou 47 DESVENDANDO AS RIQUEZAS Trazendo tudo isso para o nosso caminho da riqueza, é fundamental quebrar esse falso senso comum, pois ele leva diversas pessoas a acreditarem que o fracasso na vida financeira se deve ao fato de não terem como dominantes o lado esquerdo do cérebro, conhecido como o lado racional, de onde provém a facilidade com as matérias de exatas. Entenda, economia não são números. E, na verdade, quem te vendeu isso, apenas te afastou da realidade. Sabendo as quatro operações básicas, soma, subtração, multiplicação e divisão você já tem o que precisa, especialmente em tempos de tão fácil acesso a calculadoras e fórmulas que existem na internet. Não necessita sequer fazer de cabeça. Economia diz muito mais a respeito do lado direito do cérebro, pois envolve emoções. Toda vez que você vai comprar algo, existe um sentimento envolvido por trás, é um impulso que gera a compra. Por trás deles existem emoções, que foram geradas a partir de histórias, das suas histórias, sua vida. Toda vez que você compra algo, o fez por conta de um impulso, que foi gerado a partir de um sentimento. Por trás desses sentimentos existem emoções, originadas de histórias, suas histórias de vida, suas experiências. Olha só que caminho longo existe nos bastidores da tomada decisão a respeito de uma compra. Você teve experiências, que geraram histórias, lembranças, que remetem emoções, levando a sentimentos que repercutem em impulsos capazes de te fazer decidir comprar. Todo esse processo pode ser completamente inconsciente, acontecendo em milésimos de segundos, como pode demorar semanas ou meses. Paulo Helou Netto - @pablitohelou 48 DESVENDANDO AS RIQUEZAS Vou explanar esse processo com um exemplo simples que ocorreu aqui: minha esposa, certo dia, voltando para casa, passou em frente a um McDonalds. Ela estava nervosa naquele momento porque eu havia sido grosso com ela por telefone. Minha esposa é doce, de gentil tratamento, enquanto eu preciso lutar para ser, também, desta forma. Então, ela decidiu que iria entrar naquele restaurante, pedir um trio de sanduíche, batata frita e refrigerante, iria comer e QSL a dieta. A principal motivação dela, para essa compra, o maior gatilho, não foi a fome, até porque era perto de casa, poderia esperar chegar sem problema algum. O que minha mulher buscava era se acalmar. Aquele restaurante relembrava bons momentos, da infância, adolescência, momentos com nossos filhos, essas experiências cruzaram todo aquele caminho até produzir o impulso de entrar ali e gastar dinheiro, além de comer de forma não saudável. Talvez você esteja pensando que isso não tem grande impacto na vida de alguém, afinal, um sanduíche custa de 25 a 30 reais, não chega a abalar as finanças. De fato, esse valor não. Contudo, assim como esse foi o processo da compra dela no McDonalds, foi o meu também ao adquirir um celular, o qual comprei por 4.300,00 reais. Ambas as decisões foram tomadas pelas emoções e quanto a isso não existe quantidade de dinheiro. Ora você estará gastando 30 reais ora 3 mil reais, pois as nossas decisões financeiras não têm raiz racional. DINHEIRO NÃO É RAZÃO! Paulo Helou Netto - @pablitohelou 49 DESVENDANDO AS RIQUEZAS Eu não estou te contando isso para te dar uma possível desculpa, pelo contrário. Sim, nossas decisões financeiras passam, sem exceções, pelo viés emocional, no entanto, não quer dizer que sejam involuntárias, são apenas inconscientes. No primeiro caso, as decisões seriam inevitáveis, e não dependeriam de você em nada, no segundo, basta abrir os olhos para entender, como você está fazendo agora, e assumir as rédeas das suas emoções a ponto de frear seus impulsos, colocando a razão na frente. Não é fácil, e nem sempre você irá conseguir. Terminando a história da minha esposa no McDonalds, ela não chegou a entrar no restaurante, seguiu adiante, chegou em casa e comeu umas castanhas e tomou um caldo. Ela conseguiu travar as emoções, que estavam latentes, naquele dia. Uma atitude prática e simples que vai ajudar muito é: sempre antes de comprar algo ou tomar uma decisão que envolva gastar dinheiro, conte, no mínimo até dez, respire fundo e se questione qual lado do seu cérebro está sendo responsável por essa decisão, o direito ou o esquerdo. Deixe os dois extremos debaterem. A sua mente é tão impressionante, que eu garanto que ela tedará inúmeras razões para justificar aquele gasto. Minha esposa tinha inúmeros motivos para entrar no McDonalds, a mente dela falou: “eu preciso descansar, relaxar, estou no peso ideal, faz tempo que não ganho peso, pelo contrário, recentemente emagreci um quilo, estou chateada hoje, posso até tirar o pão e comer só o restante, nem atrapalha tanto a dieta, esse dinheiro é pouco e não fará falta...” Tudo isso em milésimos de segundo, a seta já piscava indicando aos demais motoristas que ela entraria no Paulo Helou Netto - @pablitohelou 50 DESVENDANDO AS RIQUEZAS estacionamento do restaurante, o carro virando. Foi nessa hora que ela parou, respirou e disse a si mesma: “não, eu não vou me prejudicar para ter um prazer momentâneo de me sentir bem; vou respirar fundo e fazer o que é o certo, para que mais na frente eu tenha prazer em ter conseguido me controlar, controlar as reações consequentes das emoções” . Foi uma verdadeira batalha na mente dela, intensa e, ao mesmo tempo, rápida. Assim também acontece comigo e com você todos os dias. Você precisa ir fundo para vencer o impulso. Identifique qual sentimento está envolvido na decisão que irá tomar. A chave que você precisa absorver deste capítulo é: dinheiro não é razão! E, claro, uma chave vem sempre acompanhada por um desafio para que você cresça e reprograme a sua mente. E esse vai mudar seu hábito de compra, é o seguinte: da próxima vez que você tiver vontade de comprar algo, seja o que for, independente de preço ou tipo do produto, você irá analisar qual o sentimento, qual a emoção que está por trás do sentimento de compra, percorrendo todo caminho, o ideal é que consiga chegar até a sua experiência, ainda que tenha sido na infância. DESAFIO 5 Paulo Helou Netto - @pablitohelou 51 DESVENDANDO AS RIQUEZAS Dia que mudei meu processo de compra: ___/___/___ Produto: _____________________________________________ Contexto do impulso: _________________________________________________________ _________________________________________________________ _________________________________________________________ Sentimento: ____________________________________________ Emoção: ________________________________________________ História: _________________________________________________________ _________________________________________________________ _________________________________________________________ Paulo Helou Netto - @pablitohelou 52 DESVENDANDO AS RIQUEZAS Experiência: _________________________________________________________ _________________________________________________________ _________________________________________________________ Paulo Helou Netto - @pablitohelou 53 DESVENDANDO AS RIQUEZAS “Cuidado com as pequenas despesas; um pequeno vazamento afundará um grande navio.” Benjamin Franklin Paulo Helou Netto - @pablitohelou 54 DESVENDANDO AS RIQUEZAS GASTAR É MAIS IMPORTANTE QUE GANHAR A minha esposa tem um tio, que, após o matrimônio se tornou meu tio também, afinal quando casamos, não é apenas com o cônjuge, mas com toda a família dessa pessoa. Enfim, o Tio Paulo é um cara que anda com as roupas velhas, são roupas mais experientes, se você preferir o eufemismo e algumas têm furos ou até pequenos rasgos no ombro. O short é da seleção brasileira, aquele azul, do tempo que impúnhamos medo e fazíamos 2 gols na Alemanha em final de Copa do Mundo, aquele short jamais levou um 7x1. O look termina com um par de chinelos sobre o qual só se pode conjecturar qual foi a cor inicial. Ele anda assim durante todo o dia pela cidade onde mora. Certa vez, ele estava caminhando e uma mulher encosta o carro do outro lado da rua para pedir uma informação, abaixa o vidro, mas o rapaz a quem ela se dirige passa a uma informação errada. Muito prestativo, Tio Paulo, imediatamente, exerce sua cidadania, atravessa, bate no vidro do passageiro, esse ainda fechado, eleva o tom da voz, que, acompanhada de sinais com as mãos, avisa que o endereço ao qual ela se dirige é, na verdade, na direção oposta da que lhe foi dita. Acontece que essa mulher confundiu este nobre cidadão com um assaltante e, em desespero, empreendeu uma fuga de cantar pneus. Foi embora. Paulo Helou Netto - @pablitohelou 55 DESVENDANDO AS RIQUEZAS Hoje essa história é motivo de risadas, sempre contada pelo próprio protagonista. Acontece que o Tio Paulo é um comerciante, dono de uma grande e tradicional loja em sua cidade, com mais de trinta anos de existência, além de várias outras. Também é dono de diversos imóveis e automóveis, aplicações e casas espalhadas que doou para os filhos. Enfim, é um dos homens mais prósperos e influentes de sua cidade. Porém, as pessoas costumam julgar os outros pela aparência, pelo exterior. E é por isso que muitas e muitas vezes nós pensamos mais nos outros que em nós mesmos, nos afundando em dívidas para sermos aprovados no julgamento dos outros. Mas o tio Paulo é um exemplo de pessoa bem resolvida, que definitivamente não se importa com o que os outros pensam dele, pois ele sabe quem é. Não estou querendo dizer que devemos andar mal vestidos ou descuidados com nós mesmos, mas o grande ensinamento aqui é não se importar com o julgamento alheio. O Tio Paulo tem algo chamado identidade, e não me refiro ao documento, quero dizer que ele sabe quem é. Pessoas assim não sentem necessidade de se mascarar, de mostrar ser o que não são. Isso fala sobre autoestima, a imagem e o sentimento que você tem sobre si mesmo. Um dos maiores ensinamentos sobre finanças foi dele, quando perguntei qual a chave para ficar rico, me respondeu: “Pablito, se eu ganhasse 20.000,00 reais por mês, mas tivesse gastos de 22.000,00 reais mensais, a cada trinta dias eu ficaria 2.000 reais mais pobre. No fim do ano seria 24.000,00 mais pobre. Ao passo que, se tivesse um salário de 5.000,00 reais, mas gasto apenas 3.000,00 fico 2.000,00 Paulo Helou Netto - @pablitohelou 56 DESVENDANDO AS RIQUEZAS reais mais rico por mês e 24.000,00 reais por ano. Nesse caso, em que situação eu seria mais rico ganhando R$ 20.000,00 ou R$5.000,00?” Uau, que ensinamento! As pessoas pensam que a solução para os problemas financeiros está em aumentar os ganhos. Acham que a saída é uma promoção, o décimo terceiro, um salário maior. O cara que ganha R$ 20 mil e gasta R$ 22 mil, sonha em ser promovido e passar a receber R$23 mil, ele imagina que aí sim os problemas seriam resolvidos e que, finalmente, ele conseguirá acumular mil reais por mês. Acontece que não se trata de quanto ele ganha, mas da mentalidade dele. A mente desse cara é a de quem gera dívidas, que aumenta os gastos, que corre atrás do dinheiro, e quando a pessoa é assim o dinheiro corre dela. Torna-se um ciclo: o endividado concentra suas energias em aumentar os ganhos, de forma que estes superem os gastos atuais, todavia, quando consegue, imediatamente eleva seus custos, adquirindo novas prestações, precisando,
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