Projeto de Mercado Financeiro

Prévia do material em texto

Projeto de mercado financeiro
Vieiracred – intermediações financeiras
Jacqueline Cristine Ovídio - 219042011
Majory Paula dos Santos - 534252019
Professor Orientador: Jaime Roque Gomes Martins
Apresentação da Empresa 
Introdução ao Mercado Financeiro 
Operações de Captação e Aplicação de Recursos 
Contabilização das Operações da Empresa 
Cenário Econômico Atual 
Tecnologia da Informação 
Conclusão 
Agradecimentos 
Referências Bibliográficas
➢ Sumário
Apresentação da Empresa
Somos uma empresa de intermediação financeira, na área de empréstimos consignados com certificação da FEBRABAN, autorizada a operar pelo Banco Central do Brasil, conforme Resolução 3.110.
Fundada em 5 Março de 2014
6 anos de Mercado
Sede localizada em São Paulo
Guarulhos
Participação de 5 parceiros
Aproximadamente 130 colaboradores
Localização e Contatos
VIEIRACRED – INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA
Rua Diogo de Farias, 20 - Centro Guarulhos/SP - CEP 07110-090 https://www.vieiracred.com.br 
Telefone: 11 4372-8780
Operação de Tele Atendimento VieiraCred
Organograma
Financeiro
Diretor Administrativo
Diretor Geral
T.I
Diretor Operacional
RH
Coordenadoria
Supervisão
Auditoria
Marketing
• Participação no Mercado de Atuação (Ano Base 2019) 
 Faturamento: ANUAL R$ 1.150.000,00 / MENSAL R$ 95.833,00
 • Faturamento anual do segmento de atuação
 Ramo Financeiro Brasileiro $ 742.000.000,00 (Milhões)
 Classe de Bancos, Promotoras, Call Center R$ 300.000.000,00 (Milhões)
 • Participação Percentual da Empresa no Mercado
 1.150.000,00
 300.000.000,00
0,00002608695 x 100 = 0,41218638 
 = 0.002608%
Situação Financeira
1694 - Casa da Moeda Brasileira em Salvador 
1808 - Banco do Brasil no Rio de Janeiro 
1822 - Negociações comerciais internacionais (Importação e Exportação) 
1831 - 1ª Caixa Econômica Federal Brasileira e Início das Indústrias de Fundição e Maquinaria 
1945 - Superintendência da Moeda e do Crédito 
1952 - BNDES (Para Financiar novos negócios e garantir crescimento econômico) 
1964 - Sistema Financeiro de Habitação e Conselho Monetário nacional (CMN) 
1966 - Susep (Mercado de Seguros, Previdências e Capitalização) 
1969 - “Milagre Econômico” (Crescimento acelerado da indústria, porém defasagem dos salários) 
1976 - Comissão de Valores Mobiliários CVM 
1980 - Grande Crise da Dívida Externa 
1990 - Plano Collor (Plano Brasil Novo) Instabilidade Monetária e Recesso 
1994 - Plano Real (Moeda Atual) Redução e Controle da Inflação 
1999 - Cédulas de Crédito Bancários (Títulos de Créditos para Financiamentos e Empréstimos) 
2002: Pagamentos Brasileiro (SPB) através do Banco Central do Brasil. Transferência
Eletrônica Disponível (TED).
Introdução ao Mercado financeiro
Captação a Curto Prazo 
Hot Money
 Empréstimo a Curto ou Curtíssimo prazo Para necessidades imediatas e emergenciais de recursos, obrigações financeiras e capital de giro.
 PRAZO: 1 a 29 dias.
 JUROS: Taxa definida pela CDI + PIS e COFINS. Sobre o faturamento da operação e desconto de IOF.
 GARANTIAS:
 Contrato assinado e garantia patrimonial; - Nota promissória com o aval de todos os sócios; - Cédula de Crédito Bancário (CCB); - Hipoteca de algum bem (sócios ou da empresa); - Cessão de direitos creditórios; - Penhor do bem de algum dos sócios ou da empresa.
Operações de Captação de Recursos
Captação a Longo Prazo 
Leasing 
Locação Financeira, Como um contrato de aluguel. O banco é o proprietário do bem, porém a posse e a utilização é feita pela empresa durante a vigência do contrato.
 PRAZO: 36 meses para equipamentos e imóveis. Mínimo de 24 meses para veículos, Máximo 75% da vida útil do bem.
 JUROS: Menor taxa de 1,02% á 1,42% (mês) e Maior de 12,88% á 18,40% (ano) 
GARANTIAS:
 - Contrato entre Empresa e Banco (Carta de fiança bancária, penhor, caução). Em rescisão ou não cumprimento dos termos acordados há aplicação de uma multa contratual
Operações de Aplicação de Recursos
Aplicação a Curto Prazo 
Tesouro Selic
Título público com rendimento atrelado à taxa Selic, para investidores de perfil mais conservador. 
PRAZO: 3 a 6 meses; pode ser resgatado a qualquer momento após o 30º dia, sem tributação de IOF. Possui rendimento e liquidez diária 
JUROS: Taxa definida pelo Comitê de Política Monetária a cada 45 dias, e hoje está em 6,75% ao ano. Rende a Selic + taxa de juros. 
GARANTIAS: 
Pagamento Pós-Fixado (Feito após a data de vencimento, não se sabe qual será sua rentabilidade no momento do aporte). Necessário ser conservador porque o prazo é curto e não se pode enfrentar riscos.
Aplicação a Longo Prazo 
Renda Fixa - CDB - Certificado de Depósito Bancário 
Títulos de crédito emitidos por bancos para captação recursos de investidores. Depósito a prazo determinado com rentabilidade prefixada ou pós-fixada.
 PRAZO: Mínimo de 5 anos JUROS: Pós Fixado: Acordado com o banco com referência à taxa SELIC ou CDI. Ao final do período saberá qual o rendimento exato. 
Pré-Fixado: É acordado o rendimento dos seus investimentos no momento da aplicação. 
GARANTIAS: 
Um período maior permite maiores ganhos e menos riscos. Há incidência de imposto de renda e IOF caso o investimento seja mantido por menos de 30 dias.
Exemplo de Contabilização
Empréstimo ou Financiamento
 
 Liberação Pagamento
D - Bancos - Conta Movimento (Ativo Circulante) D - Empréstimo Bancário (Passivo Circulante
C - Empréstimo Bancário (Passivo Circulante) D - Resultado(Despesas -Juros – Encargos
 C - Bancos - Conta Movimento (Ativo Circulante 
Aplicação Financeira 
 Aplicação Resgate 
D - Aplicação Financeira (Ativo Circulante) D - Bancos - Conta Movimento (Ativo Circulante)
C - Bancos - Conta Movimento (Ativo Circulante C - Aplicação Financeira (Ativo Circulante)
 C - Resultado (Rendimento - Receita
Cenário Econômico X Empresa
Vantagens econômicas sobre concorrentes
Trabalhamos com carteira de clientes nível Brasil, diversificação de produtos, canais digitais.
Muitos concorrentes ofertam mentiras aos clientes para que tenha uma margem de lucro maior.
Oportunidades econômicas a serem aproveitadas
Todo ano ocorre aumento do salário mínimo, alterando assim o aumento de margem dos aposentados e pensionistas, queda na taxa de juros e aumento do prazo do contrato.
Desvantagens econômicas sobre concorrentes
Clientes ficam insatisfeitos por ter sido enganado e a venda por telefone acaba perdendo a credibilidade dessa modalidade.
É um mercado crescente, onde as pessoas buscam cada dia mais comodidade e facilidades.
Ameaças econômicas que possam prejudicar 
Redução de comissões devido a queda de juros, aumento do prazo para aposentadoria.
Tecnologia da informação
Software Consitech utilizado 
Integração e agregação entre setores; 
Interface com os demais sistemas da empresa 
Todo o sistema interno é integrado; 
 Vendas: acompanhamentos de vendas
Financeiro: Acompanhar entradas e saídas de valores. 
Formalização: Digitar e acompanhar contratos 
Gerência: Acesso a todos os setores. 
Outros softwares 
Mais simples e comuns para controle de suas operações, relatórios e comunicação interna; Word/Google Docs., Excel/Google Planilhas Servidor de E-mail
Concluímos nesse trabalho que foi muito importante cada aula explicada, tópico a tópico fez toda diferença para que conseguíssemos desenvolver um estudo sobre a empresa VieiraCred, analisando parte financeira contábil seus concorrentes, suas forças e suas fraquezas.
Vimos através de relatórios e entrevista com o diretor e gestor de cada área, os métodos de venda e a buscapor um diferencial nesse ramo, inovação através do atendimento digital, assinaturas através de self e link de sms, levando aos clientes comodidade e segurança.
É um mercado muito concorrido contando com mais de 10 mil correspondentes pelo País, por isso o que faz a diferença nesse ramo é a fidelização dos seus clientes.
Conclusão 
Agradecemos em principal, a empresa por todo o apoio no fornecimento das informações, que nos permitiu a realização e conclusão com sucesso deste trabalho.
 E aos alunos, amigos e colegas dentro e fora da instituição de ensino; pela nossa família pela paciência e colaboração e ao professor da disciplina pelas orientações.
Agradecimentos
Referências bibliográficas 
https://vieiracred.com.br/
http://www.portaldecontabilidade.com.br/guia/aplicacoesfinanceiras.htm
https://www.bndes.gov.br/wps/portal/site/home/financiamento/produto/bndes-credito-pequenas-emprsas
http://www.portaldecontabilidade.com.br/guia/aplicacoesfinanceiras.htm
https://exame.abril.com.br/negocios/releases/mercado-de-consignado-cresce-e-se-torna-opcao-mais-viavel-de-emprestimo/
https://janusinvestimentos.com/mudancas-no-mercado-financeiro/
https://www.impacta.edu.br/blog/tecnologia-da-informacao-tudo-o-que-voce-precisa-saber-sobre-a-area/