Educação financeira pessoal - ANBIMA

Prévia do material em texto

Síntese dos Conteúdos
Clique no módulo que deseja ver: 
SUMÁRIO
GANHAR
Módulo 1
GASTAR
Módulo 2
GUARDAR
Módulo 3
INVESTIR
Módulo 4
PLANEJAR
Módulo 5
GANHAR
Módulo 1
Síntese dos Conteúdos
O dinheiro e seus significados
Os sentidos do trabalho
Escolhas significativas
TEMAS NORTEADORES
O DINHEIRO E 
SEUS SIGNIFICADOS
Meio de troca
Unidade contábil
Meio para acumular riquezas
Meio para representações sociais
Meio para alcançar o próprio
desenvolvimento e estabilidade
Símbolo de prazer e de sofrimento
OS SENTIDOS DO TRABALHO
Sofrimento ou autorealização?
A ideia de trabalho como sofrimento
precisa ser substituída pelo conceito
de realizar algo significativo para si
mesmo e para o mundo.
OS SENTIDOS DO TRABALHO
Um trabalho que tem sentido é feito de maneira eficiente e 
gera resultados.
Trabalho é uma atividade cujo valor precisa ser reconhecido.
A maneira como as pessoas trabalham e o que elas produzem, 
têm forte impacto sobre o que pensam e na maneira como
percebem sua liberdade e sua independência. 
O processo de trabalho, assim como seu fruto, ajuda a 
pessoa a se descobrir e a formar sua identidade.
Com o trabalho produzido pela
nossa força física, intelectual, 
emocional, ganhamos:
Com estes resultados
construímos:
Remuneração em dinheiro
Relações
Experiências
Identidade
Desenvolvimento
Segurança
Estabilidade
Auto-estima
Prazer ou sofrimento
ESCOLHAS SIGNIFICATIVAS
Se as nossas escolhas estão alinhadas com os
nossos valores elas são significativas.
Quando não estão, a dissonância produz
sofrimento. 
ESCOLHAS SIGNIFICATIVAS
As escolhas podem ser bobas ou significativas.
As mais importantes são as que fazem você ser quem é. 
Que tipo de pessoa você está se tornando?
Vive só de aparência em função do que os outros pensam
ou é alguém de verdade?
Procura melhorar ou há coisas na vida sobre as quais já desistiu?
Em que áreas você continua evoluindo e em quais já não o faz?
ESCOLHAS SIGNIFICATIVAS
As nossas escolhas têm
poder para alterar a 
história – a história de 
cada um e a história
coletiva.
Qual é a sua obra, o que você está 
criando para o mundo e para si mesmo?
Qual significado você atribui ao dinheiro 
que ganha com seu trabalho?
O que faz com esse dinheiro, quais são 
as suas escolhas? 
Suas escolhas são coerentes com o 
significado do seu trabalho na sua vida e 
o significado que você atribui ao dinheiro 
que ganha?
voltar para o 
sumário
GASTAR
Módulo 2
Síntese dos Conteúdos
TEMAS NORTEADORES
Armadilhas do consumo: 
como o cérebro decide
Como resistir aos impulsos 
do consumo
Consumo consciente e 
sustentabilidade
ARMADILHAS DO CONSUMO:
COMO O CÉREBRO DECIDE NA HORA
DE GASTAR DINHEIRO
As emoções não são o 
resultado das decisões que
tomamos e sim a causa
onde o processo decisório
tem sua origem. 
O neuromarketing corres-
ponde à investigação dos 
componentes afetivos e 
inconscientes das atitudes e 
do comportamento do 
consumidor.
COMO RESISTIR AOS
IMPULSOS DE CONSUMO
O pesquisador Daniel Kahneman, ganhador do Prêmio
Nobel, descreveu a diferença entre dois tipos de 
pensamentos que produzem nossas decisões:
Pensamentos automáticos se caracterizam por serem rápidos: 
produzem conclusões imediatas, normalmente fora da esfera do 
pensamento consciente, desprovidos de deliberação ou
planejamento – é o “piloto automático”.
Pensamentos controlados são o oposto disso: requerem um 
engajamento intencional e consciente.
A impulsividade do “piloto automático” 
pode ser redirecionada com um treino da 
mente chamado meditação “mindfulness” 
- o treino da “atenção plena”.
01. Estabeleça um foco intencional
onde a sua atenção deverá permanecer: 
pode ser a sua respiração ou um objeto
externo.
02. Determine o tempo em que a 
sua atenção estará exclusivamente
sobre este foco.
03. Caso a sua atenção se desvie do foco
que você determinou (e ela vai se desviar!), 
não se aborreça, simplesmente perceba
que isso aconteceu e redirecione a sua
atenção para o foco em ela estava
inicialmente direcionada. 
04. Continue fazendo isso durante o tempo 
que você havia determinado e observe o 
que acontece.
CONSUMO CONSCIENTE 
E SUSTENTABILIDADE 
Em um estilo de vida centrado no consumo o futuro passa a 
ser menos considerado que o presente. 
Este modelo imediatista e consumista passa a ser aplicado
a tudo, desde a sustentabilidade do planeta até a maneira
como conduzimos a vida financeira.
O trabalho passa a ser percebido só como fonte de recursos
para comprar e pagar o que desejo e deixa de ter a dimensão
da auto realização e do impacto que sua ação produz no mundo. 
Nessa circunstância, ganhar dinheiro se torna a única finalidade
do trabalho, exclusivamente para pagar as dívidas que o 
consumo gera e nada mais
CONSUMO CONSCIENTE 
E SUSTENTABILIDADE 
Consumir é algo trivial e necessário. 
O perigo é passar do consumo ao consumismo, 
quando o ato de consumir se torna central, como
o propósito principal da vida das pessoas. 
Mais perigoso ainda é permitir que este modelo se 
perpetue na educação das crianças.
CONSUMO CONSCIENTE 
E SUSTENTABILIDADE 
Consumo consciente não é só cuidar das sacolas
plásticas, economizar energia e reciclar embalagens
descartáveis. 
Está diretamente vinculado à consciência que
temos ou não sobre as próprias ações.
Dinheiro é um meio e não um objetivo. 
É um recurso extremamente versátil que pode ser usado para os
propósitos que você designar:
Na forma como você ganha dinheiro.
Na maneira de usá-lo como meio para realizar seus propósitos. 
CONSUMO CONSCIENTE 
E SUSTENTABILIDADE 
SUSTENTABILIDADE DO
PLANEJAMENTO FINANCEIRO
Distribuir no presente e no futuro:
sonhos recursos
realizações
da sua vida
SUSTENTABILIDADE DO
PLANEJAMENTO FINANCEIRO
Planejar suas finanças de forma sustentável corresponde a:
Satisfazer as necessidades do presente sem ignorar aquelas
que você terá em um cenário futuro.
Consumir no presente menos recursos do que você produz.
Adotar um padrão de vida em que você gaste menos do que ganha.
Manter uma reserva de “oxigênio” financeiro para que você não
fique sufocado por dívidas em situações de emergência.
Comprometer-se com a sua trajetória de vida hoje e no futuro.
voltar para o 
sumário
GUARDAR
Módulo 3
Síntese dos Conteúdos
Fazer meu orçamento
O que é poupar
Motivação para poupar
Estabilidade financeira
TEMAS NORTEADORES
FAZER MEU ORÇAMENTO
ter consciência sobre quanto você
ganha e gasta 
FAZER MEU ORÇAMENTO
Ter um orçamento não é privação, 
abrir mão do que gosta, deixar de 
fazer o que quer.
É o primeiro passo para 
produzir prosperidade e 
alcançar suas aspirações
FAZER MEU ORÇAMENTO
Quanto ganho Quanto gasto No que eu gasto
Essas respostas vão permitir um planejamento para que 
você possa tomar decisões. Sair do “piloto automático” 
que ganha e gasta sem saber onde, como e por quê
Poder decidir como quero usar meu dinheiro 
PROVIDÊNCIAS
Para você a organizar sua vida financeira:
Controlar o “piloto automático” da mente que ganha e 
gasta sem consciência .
Fazer um orçamento.
Gastar menos do que se ganha.
Não se endividar.
Investir.
PROVIDÊNCIAS
Alimentação
Básico
Contornável
Desnecessário
Analisar as despesas para decidir como sobrar dinheiro
PROVIDÊNCIAS
Fazer uma planilha
Todas as entradas 
previstas para os 
próximos meses
Todasas despesas:
Fixas
Variáveis
Extras
Adicionais
Estabilidade Emocional Financeira: 
PROVIDÊNCIAS
PROVIDÊNCIAS
Gastar menos do que se ganha
PROVIDÊNCIAS
Para uma pesquisa sobre as taxas cobradas pelas instituições bancárias nas operações de créditos, 
vale uma visita ao site do Banco Central do Brasil, http://www.bcb.gov.br/, no link Taxa de operações de crédito.
Procure eliminar 
suas dívidas ou 
trocar por outro 
financiamento 
com taxas de 
juros menores
Sair do endividamento
PLANEJAMENTO FINANCEIRO
Regras bem definidas para gastar
o dinheiro
Clique aqui e acesse a planilha para fazer seu orçamento
PROVIDÊNCIAS
Coloque em prática
Atenção às armadilhas 
da mente e do consumo
Orçamento
Redução de custos
Sair do endividamento
Poupar
A persistência é fundamental para o sucesso 
do plano, pois costuma ser grande a tentação de 
gastar imediatamente o que ganhamos.
voltar para o 
sumário
INVESTIR
Módulo 4
Síntese dos Conteúdos
O que é investir
Tomada de decisão
Opções de investimento
Quais são os riscos
Agentes para realizar 
investimentos
TEMAS NORTEADORES
Envolve mudança 
de hábitos
Envolve disciplina 
e informação
O QUE É INVESTIR?
Investir é diferente de poupar
É acumular valores no 
presente para utilizá-
los no futuro
É empregar o dinheiro 
poupado em aplicações 
que rendam juros ou 
outra forma de 
remuneração ou 
correção
COMO É QUE A GENTE DECIDE
EM QUE INVESTIR? 
Temos padrões de comportamento 
de maior aversão ao risco no 
campo dos ganhos. A maioria das 
pessoas decide a partir da sua 
impressão de segurança, pois 
preferimos o certo pelo incerto, 
mesmo que os cálculos e 
análises de risco digam o 
contrário. 
OPÇÕES DE INVESTIMENTO
1.Órgão emissor – podem ser 
públicos ou privados.
Os títulos do Tesouro Nacional são 
exemplos de emissão de órgão público. Já 
os CDBs, caderneta de poupança, ações, 
debêntures são de órgãos privados.
Os ativos financeiros podem ser 
classificados em função de alguns critérios:
2.Forma de remuneração
Renda fixa: a remuneração, ou sua
forma de cálculo, é previamente definida
no momento da aplicação.
Renda variável: o investidor não tem
como saber previamente qual será a
rentabilidade da aplicação.
OPÇÕES DE INVESTIMENTO
Os ativos financeiros podem ser 
classificados em função de alguns critérios:
3.Prazo 
Prazo fixo significa que há um dia de 
resgate determinado, isto é, um prazo de 
vencimento estabelecido. Ex: CDB, títulos 
públicos, letras de câmbio.
Prazo indeterminado corresponde aos 
investimentos cuja expectativa é que 
continuem gerando rendimentos enquanto 
você os mantiver. Ex: caderneta de 
poupança e ações. 
OPÇÕES DE INVESTIMENTO
Os ativos financeiros podem ser 
classificados em função de alguns critérios:
4.Correção
Título prefixado é aquele cujo rendimento já 
está definido no ato da compra. Ex: CDB que 
promete pagar 1% ao mês.
Título pós-fixado não define o rendimento 
final no ato da compra. Ex: o título público que 
promete pagar, no vencimento, a variação do 
IPCA (inflação) no período mais uma taxa fixa. 
Como não é possível saber hoje qual será 
essa variação da inflação no período, diz-se 
que o rendimento está indefinido.
OPÇÕES DE INVESTIMENTO
Os ativos financeiros podem ser 
classificados em função de alguns critérios:
Ações
Debêntures
Fundos de investimento
Clubes de investimento
Poupança
CDB
Títulos públicos
QUE APLICAÇÕES 
POSSO FAZER
Risco de 
Mercado 
Risco de 
Crédito 
Risco de 
Liquidez 
Risco Legal Risco 
Operacional
RETORNO ESPERADO X RETORNO OBTIDO
RISCOS
Decorre das 
condições da 
economia. 
Influenciando seu 
investimento de 
forma positiva ou 
negativa.
Corre-se o risco de 
que o tomador dos 
recursos não honre 
a obrigação, não 
pague os juros 
combinados ou o 
empreendimento 
não renda o 
esperado.
Está diretamente 
relacionado com 
a facilidade de 
você resgatar ou 
transferir seu 
investimento
Está relacionado 
com eventuais 
questões legais 
que poderão 
causar problemas 
no cumprimento 
das condições 
pactuadas. 
As falhas 
ocorridas no 
decorrer do 
investimento 
referentes a: 
falhas de 
equipamentos, 
falhas 
humanas, etc. 
“Não ponha todos os ovos em uma única cesta”
DIVERSIFICAR
Risco sistêmico Risco específico 
ou diversificável
Bancos 
Comerciais
Corretores 
de Valores
Distribuidora
de Valores
Bancos de
Investimento
Analista de
Valores
Mobiliários
Consultor de
Valores
Mobiliários
Agente 
Autônomo de
Investimento
Administrador 
de Carteira 
de Valores 
Mobiliários
voltar para o 
sumário
PLANEJAR
Módulo 5
Síntese dos Conteúdos
TEMAS NORTEADORES
Autonomia financeira
Para que investir
Planejar seu investimento
Para manter-se firme na jornada de poupar e 
investir é preciso saber:
O que você quer alcançar?
PARA QUE INVESTIR?
O QUE VOCÊ QUER ALCANÇAR?
METAS REALISTAS: O QUE E QUANDO?
RENDA 
PASSIVA
COMPRAR
ALGO
REALIZAR 
UM PROJETO
BENEFICIAR 
ALGUÉM
Você precisa alinhar o objetivo e seu 
planejamento financeiro 
Caso existam mais objetivos que sua capacidade 
de poupança, tente eleger os mais importantes.
COMO INVESTIR
QUAL O MELHOR INVESTIMENTO
PARA VOCÊ?
Por quanto tempo a quantia poderá 
permanecer aplicada? 
Curto prazo
menos de dois anos
Médio prazo
entre dois e cinco anos
Longo prazo
acima de cinco anos
QUAL O SEU PERFIL DE RISCO?
Quanto MAIOR a 
rentabilidade prometida,
MAIOR o risco de perder 
a quantia aplicada.
Há três perfis de risco predominantes:
C
o
n
s
e
rv
a
d
o
r • Privilegia a 
segurança e 
faz todo o 
possível para 
diminuir o 
risco de 
perdas, para 
isso aceitando 
até uma 
rentabilidade 
menor. 
M
o
d
e
ra
d
o • Procura um 
equilíbrio entre 
segurança e 
rentabilidade e 
está disposto a 
correr um certo 
risco para que 
o seu dinheiro 
renda um 
pouco mais.
A
rr
o
ja
d
o • Privilegia a 
rentabilidade e 
é capaz de 
correr grandes 
riscos para que 
seu 
investimento 
renda o 
máximo 
possível.
na hora de escolher o melhor investimento: 
PLANEJAMENTO 
FINANCEIRO 
VALOR 
TEMPO
que este valor 
ficará aplicado 
RISCO
DEFINIÇÃO DOS 
MEUS OBJETIVOS
CONSTRUIR SEU PLANO DE AÇÃO
que quero 
assumir
o que preciso
fazer para alcança-lo?
a ser investido 
Parabéns! Chegamos
ao fim da síntese dos 
conteúdos.
voltar para o 
sumário