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Começo Criada em parceria com a Veridiana Lopes do Economia Diária, esta planilha tem o objetivo de te ajudar a sair do mau endividamento. Com ela, queremos que você descubra como equilibrar suas contas e se reorganizar para quitar as dívidas dentro da sua realidade financeira. Aproveite bem! Como usar esta planilha Como usar esta planilha Com esta planilha você visualiza de forma unificada a sua renda, dívidas, despesas e o resultado mensal. Assim, consegue ter uma visão clara do montante de dívidas aliada às suas receitas e despesas. Instruções de uso Na linha 6, “Renda Total”, preencha a renda correspondente a cada mês do ano. Em seguida, preencha a linha 8 “Despesas Totais” com o valor total dos seus gastos mensais correspondente a cada mês, sem considerar as dívidas. Por último, preencha os campos em branco no trecho reservado para as dívidas (da linha 12 em diante). Você deverá inserir o nome da instituição em que contraiu a dívida e na coluna ao lado selecionar o tipo de produto, como cheque especial, cartão de crédito, empréstimo pessoal, entre outros. Já na coluna “Classificação”, selecione se está em dia com a dívida, se está inadimplente ou se o débito já foi quitado. Na coluna “Valor de entrada”, preencha o valor que deu de entrada, como, por exemplo, nos casos de entrada para financiamento de casa ou automóvel. Se esse não for o seu caso, basta deixar o campo em branco. Em “Valor inicial”, insira o valor que você pegou emprestado e, na sequência, coloque a data de início da dívida, o percentual de juros ao mês, o valor da parcela, a quantidade de parcelas, assim como o número de parcelas em atraso. Após preencher todos esses dados, as informações das demais colunas serão preenchidas automaticamente, ou seja, os campos correspondentes à quantidade de parcelas pagas, saldo quitado, saldo devedor prioridade e percentual da parcela/saldo devedor. Você também notará que as linhas 7 e 9 serão preenchidas automaticamente. A coluna "Saldo devedor" é apenas uma estimativa do esforço necessário para quitar a dívida, uma vez que não está desconsiderando os juros no caso de uma antecipação, por isso, você deve checar o saldo devedor com a instituição que possui débito. O valor real para a quitação vai ser menor do que o que aparece na tabela. Com esta planilha, você também poderá fazer uma simulação do impacto que uma troca de dívidas inteligente pode ter (por exemplo, você pode trocar uma dívida cara por outra mais barata). Para isso, acrescente na tabela os dados do novo empréstimo que pretende pegar e selecione as dívidas que planeja liquidar como "quitado" na classificação. Assim, poderá verificar o impacto que essa troca de dívidas terá no final do ano. A coluna "Prioridade", na tabela, refere-se à prioridade da quitação da dívida, não a prioridade no pagamento das parcelas. Se você for considerar prioridade de pagamento de uma parcela, deve seguir a mesma lógica, mas as dívidas com parcelas em atraso devem ser priorizadas. Para visualizar de forma prática este passo a passo, confira a aba “Instruções” e “Exemplo preenchido”. Instruções Desenvolvido por: Veridiana Lopes e Creditas Jan Fev Mar Abr Mai Jun Jul Ago Set Out Nov Dez Anual Renda Total Deve ser preenchido com a renda total de cada mês Preenchimento automático Dívidas : Assim que virar o mês, você deve copiar o valor das dívidas (que está na célula da linha 7 "Dívidas") e colar como texto na célula correspondente ao mês vigente. Por exemplo: no dia 1º/11, você deve ir até a célula 7K (correspondente a outubro), clicar com o botão direito do mouse e depois em "Copiar". Em seguida, ainda na mesma célula (7K), clique novamente com o botão direito. Na sequência, vá até "Opções de Colagem" e selecione "Valores" (ícone de prancheta com números). Isso deve ser feito para tirar a fórmula e ter a visão da somatória anual. Preenchimento automático Despesas Totais Deve ser preenchido com os gastos totais (sem considerar as dívidas) de cada mês Resultado Mensal Preenchimento automático Deve-se preencher os campos em branco na tabela de dívidas Instituição Produto Classificação Valor de entrada Valor inicial Data Início Juros (%) CET (%) Valor da parcela Qtde. de parcelas Quantidade de Parcelas EM ATRASO Qtd. parcelas pagas Saldo quitado Saldo devedor Prioridade % parcela/saldo devedor Preenchimento automático Preenchimento automático Exemplo preenchido Desenvolvido por: Veridiana Lopes Jan Fev Mar Abr Mai Jun Jul Ago Set Out Nov Dez Anual Renda Total R$ 5,000.00 R$ 5,000.00 R$ 5,000.00 R$ 5,000.00 R$ 5,000.00 R$ 5,000.00 R$ 5,000.00 R$ 5,000.00 R$ 5,000.00 R$ 5,000.00 R$ 5,000.00 R$ 5,000.00 R$ 60,000.00 Dívidas : Assim que virar o mês, você deve copiar o valor das dívidas (que está na célula da linha 7 "Dívidas") e colar como texto na célula correspondente ao mês vigente. Por exemplo: no dia 1º/11, você deve ir até a célula 7K (correspondente a outubro), clicar com o botão direito do mouse e depois em "Copiar". Em seguida, ainda na mesma célula(7K), clique novamente com o botão direito. Na sequência, vá até "Opções de Colagem" e selecione "Valores" (ícone de prancheta com números). Isso deve ser feito para tirar a fórmula e ter a visão da somatória anual. R$ 4,196.00 R$ 4,196.00 R$ 4,196.00 R$ 4,196.00 R$ 4,196.00 R$ 4,196.00 R$ 4,196.00 R$ 4,196.00 R$ 4,196.00 R$ 4,196.00 R$ 4,196.00 R$ 4,196.00 R$ 50,352.00 Despesas Totais R$ 1,500.00 R$ 1,500.00 R$ 1,500.00 R$ 1,500.00 R$ 1,500.00 R$ 1,500.00 R$ 1,500.00 R$ 1,500.00 R$ 1,500.00 R$ 1,500.00 R$ 1,500.00 R$ 1,500.00 R$ 18,000.00 Resultado Mensal -R$ 696.00 -R$ 1,392.00 -R$ 2,088.00 -R$ 2,784.00 -R$ 3,480.00 -R$ 4,176.00 -R$ 4,872.00 -R$ 5,568.00 -R$ 6,264.00 -R$ 6,960.00 -R$ 7,656.00 -R$ 8,352.00 Escolha 01 produto. Escolha 01 tipo *Apenas se tiver Valor que pegou emprestado Ao mês Custo Efetivo Total *Apenas se a dívida estiver inadimplente. Colocar o número de parcelas que deveriam ter sido pagas, mas não foram. *Consultar o saldo devedor real com a instituição antes de quitar uma dívida. * Deve priorizar quitação de empréstimos com a maior parcela quando comparada ao saldo devedor Instituição Produto Classificação Valor de entrada Valor inicial Data Início Juros (%) CET (%) Valor da parcela Qtde. de parcelas Quantidade de Parcelas EM ATRASO Qtd. parcelas pagas Saldo quitado Saldo devedor Prioridade % parcela/saldo devedor EMPRESA 1 FINAN. IMÓVEL INADIMPLENTE R$ 100,000.00 R$ 250,000.00 5/1/15 2.0% 3.2% R$ 1,200.00 360 54 R$ 164,800.00 R$ 367,200.00 PRIORIDADE 3 0.33% EMPRESA 1 FINAN. AUTOMÓVEL INADIMPLENTE R$ 10,000.00 R$ 30,000.00 9/24/18 5.0% 6.0% R$ 860.00 36 13 R$ 21,180.00 R$ 19,780.00 PRIORIDADE 2 4.35% EMPRESA 2 CARTÃO DE CRÉDITO EM DIA R$ 4,000.00 5/30/19 11.0% 15.0% R$ 616.00 12 5 R$ 3,080.00 R$ 4,312.00 PRIORIDADE 2 14.29% EMPRESA 3 EMPRÉSTIMO CONSIGNADO QUITADO R$ 1,000.00 8/3/18 11.0% 15.0% R$ 150.00 12 12 R$ 1,800.00 R$ - 0 EMPRESA 4 EMPRÉSTIMO PESSOAL INADIMPLENTE R$ 10,000.00 2/1/18 8.0% 9.0% R$ 500.00 24 21 R$ 10,500.00 R$ 1,500.00 PRIORIDADE 1 33.33% EMPRESA 5 EMPRÉSTIMO CONSIGNADO EM DIA R$ 10,000.00 10/30/18 3.0% 4.0% R$ 420.00 48 12 R$ 5,040.00 R$ 15,120.00 PRIORIDADE 3 2.78% EMPRESA 6 EMPRÉSTIMO CONSIGNADO EM DIA R$ 5,000.00 12/1/18 3.0% 4.5% R$ 300.00 24 11 R$ 3,300.00 R$ 3,900.00 PRIORIDADE 2 7.69% EMPRESA 6 EMPRÉSTIMO CONSIGNADO EM DIA R$ 5,000.00 12/1/17 3.0% 4.5% R$ 300.00 50 23 R$ 6,900.00 R$ 8,100.00 PRIORIDADE 2 3.70% R$ - 0 R$ - 0 R$ - 0 R$ - 0 R$ - 0 R$ - 0 R$ - 0 R$ - 0 R$ - 0 R$ - 0 TOTAL R$ 315,000.00 R$ 4,346.00 R$ 216,600.00 R$ 419,912.00 Senha planilha: 1234 Planilha para preenchimento Desenvolvido por: Veridiana Lopes Jan Fev Mar Abr Mai Jun Jul Ago Set Out Nov Dez Anual Renda Total R$ 0.00 Dívidas : Assim que virar o mês, você deve copiar o valor das dívidas (que está na célula da linha 7 "Dívidas") e colar como texto na célula correspondente ao mês vigente. Por exemplo: no dia 1º/11, você deve ir até a célula 7K (correspondente a outubro), clicar com o botão direito do mouse e depois em "Copiar". Em seguida, ainda na mesma célula (7K), clique novamente com o botão direito. Na sequência, vá até "Opções de Colagem" e selecione "Valores" (ícone de prancheta com números). Isso deve ser feito para tirar a fórmula e ter a visão da somatória anual. R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00 Despesas Totais R$ 0.00 Resultado Mensal R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00 Escolha 01 produto. Escolha 01 tipo *Apenas se tiver Valor que pegou emprestado Ao mês Custo Efetivo Total (encargos, tributos, taxas e despesas de um empréstimo ou financiamento) *Apenas se a dívidas estiver inadimplente. Colocar o número de parcelas que deveriam ter sido pagas mas não foram. *Consultar o saldo devedor real com a instituição antes de quitar uma dívida * Deve priorizar quitação de empréstimos com a maior parcela quando comparada ao saldo devedor Instituição Produto Classificação Valor de entrada* Valor inicial Data Início Juros (%) CET (%) Valor da parcela Qtde. de parcelas Quantidade de Parcelas EM ATRASO* Qtd. parcelas pagas Saldo quitado Saldo devedor* Prioridade % parcela/saldo devedor* R$ - 0 R$ - 0 R$ - 0 R$ - 0 R$ - 0 R$ - 0 R$ - 0 R$ - 0 R$ - 0 R$ - 0 R$ - 0 R$ - 0 R$ - 0 R$ - 0 R$ - 0 R$ - 0 R$ - 0 R$ - 0 R$ - 0 R$ - 0 R$ - 0 R$ - 0 R$ - 0 R$ - 0 R$ - 0 R$ - 0 TOTAL R$ - 0 R$ - 0 R$ - 0 R$ - 0 Senha planilha: 1234 LISTA PRODUTO CLASSIFICAÇÃO PRIORIDADE INADIMPLENTE PRIORIDADE EM DIA CHEQUE ESPECIAL EM DIA 3 1 CARTÃO DE CRÉDITO INADIMPLENTE 3 1 EMPRÉSTIMO PESSOAL QUITADO 3 2 EMPRÉSTIMO CONSIGNADO 2 4 FINAN. IMÓVEL 1 3 FINAN. AUTOMÓVEL 1 3 REFIN. IMÓVEL 1 3 REFIN. AUTOMÓVEL 1 3
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