CONHECIMENTOS BANCÁRIOS - MÓDULO I - PROF BETO FERNANDES

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CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 
PROF. BETO FERNANDES 
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1. Importância de um Sistema Financeiro 
 
O sistema financeiro de um país engloba todas as entidades, órgãos e instituições que compõe o mercado de 
finanças. Isso vai desde aqueles que fazem as regras, os que fiscalizam as instituições e os que atuam diretamente com 
as pessoas – como os bancos. 
Ter um sistema financeiro é essencial para permitir que o dinheiro seja transferido para aqueles que precisam, 
fazendo a economia girar. 
 
Cenário 01: País sem Sistema Financeiro Cenário 02: País com Sistema Financeiro 
a) Economia com pouca mobilidade de recursos. a) Economia com mobilidade de recursos financeiros. 
b) Insegurança dos agentes econômicos quanto a 
emprestar seus recursos para terceiros. Logo, a 
circulação de riqueza no país estará comprometida. 
b) A redução dos riscos financeiros permite a circulação 
de recursos financeiros entre os agentes econômicos 
(poupador e tomador de recursos). 
c) Maior dificuldade dos tomadores de recursos em 
obter crédito dificultando a geração de emprego e renda, 
comprometendo assim o desenvolvimento do país. 
c) Permite o financiamento de recursos aos tomadores 
(investidores) sem maiores riscos para o poupador. Isso 
garante a obtenção de crédito e consequentemente a 
geração de emprego (direto e indireto) e o 
desenvolvimento do país. 
d) Não há sistema de transferência de recursos d) Existe um sistema de transferências que garanta a 
mobilidade de recursos (dinheiro) dentro do país. 
 
Ter um Sistema Financeiro Forte que permite a existência da geração de emprego e renda que serão 
determinantes para o desenvolvimento nacional. 
 
Conceitos Iniciais. 
 
1 – Inflação: Inflação é o aumento exagerado dos preços acima do aumento da renda das famílias. Quando ocorre 
inflação, a moeda do país perde valor, porque o que você antes conseguia comprar com 25 reais, já não mais consegue. 
Atualmente, a inflação é calculada a partir de uma quantidade de produtos e serviços que uma pessoa comum 
consome, como remédios, passagens, arroz, feijão, carne, frango, mensalidade das escolas, planos de saúde, ingressos 
para espetáculos e outros. 
É avaliando o preço que estava antes e o preço que ficou depois que conseguimos saber se ocorreu inflação ou 
não e qual foi a porcentagem de inflação. 
 
2 – Deflação: É o contrário de inflação, quando os preços caem exageradamente. Portanto, ocorrendo valorização da 
moeda. Profundaremos mais a frente esse conceito. 
 
3 – Liquidez: É capacidade de transformar um ativo em dinheiro. 
 
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL 
 
CONCEITO: É um conjunto de instituições (reguladores e regulados), que tem por objetivo propiciar condições 
satisfatórias para a manutenção de um fluxo de transferências de recursos entre poupadores e os tomadores de recursos. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
DICA DO BETO: O Sistema Financeiro, como centralizador dos excedentes financeiros dos agentes superavitários, 
exerce o papel de converter os recursos que administra a curto, médio e longo prazos, inclusive disponibilidades de 
uso corrente, em créditos compatíveis com as necessidades dos tomadores. O Financiamento tanto do consumo 
quanto do investimento amplia a demanda agregada e estimula o crescimento da renda e do emprego. Dentre as 
principais funções do Mercado Financeiro estão as de: 
I – Organizar e operar os sistemas de transferências e pagamentos da economia, viabilizando o processamento 
e liquidação de pagamentos entre pessoas, empresas, governo, instituições financeiras e o Banco Central. 
II – Centralizar os excedentes financeiros para financiar à produção corrente e o consumo, ampliando assim as 
relações de débito e crédito entre os agentes econômicos. 
 
 
Sistema Financeiro 
Nacional 
➢ Poupadores, Agentes Superavitários 
➢ Agentes Doadores Finais 
➢ Agentes com excesso de 
 divisas. 
➢ Excedentes Financeiros 
➢ Investidores, Tomadores de 
recursos, Agentes deficitários 
➢ Agente com escassez 
de recursos financeiros 
➢ Devedores 
financeiros 
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 
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DA ORGANIZAÇÃO DO SFN 
O Sistema Financeiro Nacional é organizado em dois subsistemas – Subsistema Normativo e o Subsistema 
Operacional ou de Intermediação Financeira. O subsistema normativo é responsável por regular e fiscalizar as instituições 
que atuam no S.F.N. Ele é composto pelos Órgãos Normativos e pelas Entidades Supervisoras. 
 
1 – Subsistema normativo: 
1.1 – Órgãos Normativos: São responsáveis por definir regras para serem observadas pelas instituições que atuam 
no respectivo subsistema operacional. 
a) CMN – Conselho Monetário Nacional; 
b) CNSP – Conselho Nacional de Seguros Privados; 
c) CNPC – Conselho Nacional de Previdência Complementar). 
 
1.2 – Entidades Supervisoras: Tem por atribuição aplicar as regras definidas pelos órgãos normativos (Conselhos) 
e fiscalizar o seu respectivo cumprimento por parte das instituições que compõe o subsistema de intermediação 
financeira. 
a) BACEN – Banco Central do Brasil; 
b) CVM – Comissão de Valores Mobiliários; 
c) SUSEP – Superintendência de Seguros Privados; 
d) PREVIC – Superintendência de Previdência Complementar; 
 
2 – Subsistema de Intermediação Financeira: São as instituições que atuam no sistema financeiro oferecendo 
produtos e serviços financeiros para a sociedade. O subsistema de intermediação também pode ser denominado de 
subsistema operacional sendo exemplo de instituições que atuam nesse sistema: Os bancos, financeiras, 
seguradoras entre outras instituições atuantes no mercado financeiro. 
ÓRGÃOS NORMATIVOS
CMN CNSP CNPC
Supervisores
BACEN CVM SUSEP PREVIC
SFN
Subsistema 
Normativo
Órgãos 
Normativos
Entidades 
Supervisoras
Subsistema 
Operacional
Instituições 
Operadoras