aulas resumo BB2021

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Ficha nºMatéria:
1. Introdução e esclarecimentos
Preparatório para o concurso do Banco do Brasil, 
prova prevista para 26.09.2021.
2. Estrutura do Sistema Financeiro Nacional
Objetivo do SFN: circular o dinheiro na nação 
brasileira.
Órgãos normativos - nunca executam coisa 
alguma - palavra mágica “gerais” - são 3 -
CMN, CNSP e CNPC
Entidades supervisoras - são executoras - são 4, 
todas autarquias federais, BCB, CVM, Susep e 
Previc.
Operadores/intermediários - aqueles que operam 
no mercado, fazendo intermediação financeira.
Há bancas examinadoras que dividem o SFN em 2
1
segmentos: 1 juntando órgão normativos com 
entidades supervisoras e o outro com os 
intermediários.
3. Mercado Financeiro: mercado monetário, 
mercado de crédito, mercado de capitais e 
mercado cambial.
Mercado monetário - curtíssimo prazo, entre as 
próprias instituições financeiras ou entre elas e o 
Banco Central.
Mercado de crédito - concessão e tomada de 
crédito
Mercado de capitais - permite que as empresas se 
capitalizem escapando da intermediação 
financeira, escapulindo dos juros bancários.
Conhecimentos Bancários
Ficha nºMatéria: 2Conhecimentos Bancários
Mercado de Câmbio - trocas de moedas 
(estrangeiras e estrangeira ou estrangeira e 
nacional ou nacional e estrangeira).
4. Dinâmica do Mercado: Operações no mercado 
interbancário
Dinâmica tem a ver com movimento.
A mercadoria R$ se movimenta no SFN por conta 
das operações que os bancos fazem.
Os bancos pegam dinheiro dos superavitários e 
repassam para os deficitários.
Os bancos captam recursos: dos clientes, de outros 
bancos e do Bacen (redesconto de liquidez).
Mercado interbancário - exclusivamente entre IF. 
Garantia de títulos privados (CDIs - Certificados 
de Depósitos Interbancários).
Registro no segmento Cetip da B3.
Taxa DI ou DI-over - média ponderada das taxas 
das transações prefixadas, com prazo de um dia 
efetuadas na B3 entre instituições financeiras.
Taxa DI - principal benchmark, a principal 
referência, do mercado
5. Mercado bancário: Operações de tesouraria, 
varejo bancário e recuperação de crédito.
Mercado bancário - negocia a mercadoria 
dinheiro
Operações passivas - captações - paga juros
Operações ativas - aplicações - recebe juros
Operações acessórias - prestação de serviços-
recebe tarifa
Tesouraria - coração financeiro
Ficha nºMatéria: 3Conhecimentos Bancários
Banking - gestão e cotação - dia a dia
ALM Asset and Liability Management (Gestão dos 
Ativos e Passivos) - longo prazo - liquidez e 
projeção do caixa
Pesquisa Macroeconômica - estudos e pesquisas
Trading (negociação) - onde os negócios 
acontecem
Varejo bancário - atendimento do povão.
Massificado, na agência, em geral, não possuem 
gerente de conta, pegam senha e esperam ser 
atendidos pelo funcionário que estiver disponível 
na vez, com foco na veda do que for possível.
Recuperação de crédito - risco de crédito
Cobrança- receber a dívida, sem oferecer 
flexibilidade
Recuperação do crédito - dívida considerada
quase perdida, flexibilidade a fim de receber de 
volta o que for possível.
6. Liquidez
Quantidade de dinheiro na economia
Capacidade de honrar compromissos financeiros
Possibilidade de transformar algo em dinheiro
7. Moeda e política monetária: Políticas 
monetárias convencionais e não convencionais 
(Quantitative Easing)
Quantitative Easing - medida adotada em 
momentos de crise, onde um banco central cria 
moeda eletrônica para comprar títulos do 
mercado a fim de reduzir as taxas de juros e 
expandir a oferta da moeda na economia, com o
Ficha nºMatéria: 4Conhecimentos Bancários
propósito de aquecer a atividade econômica.
8. Instrumentos de Política Monetária
Compra e venda de títulos públicos
Depósitos compulsórios
Controle da taxa de juros
Redesconto de liquidez
Emissão de moeda
9. Taxa SELIC e operações compromissadas
Selic-meta - é taxa básica de juros, definida pelo 
Copom como sinalização de taxas cobradas entre 
bancos na operações realizadas entre si, com las-
tro em título públicos federais. Todas registradas 
no Selic - Sistema Especial de Liquidação e 
Custódia.
Selic-diária - Selic-efetiva ou Selic-over, apurada 
no Selic. 
Operações Compromissadas - são operações de 
venda ou compra de títulos públicos federais com 
o compromisso de recompra ou revenda dos 
mesmos títulos em uma data futura, anterior ou 
igual à data de vencimento dos citados títulos.
10. O debate sobre os depósitos remunerados dos 
bancos comerciais no Banco Central do Brasil
O depósito remunerado é uma alternativa para o 
BC controlar a quantidade de moeda em 
circulação no sistema financeiro (liquidez 
bancária), que tem impacto sobre a inflação, sem 
afetar a dívida pública.
Ficha nºMatéria: 5Conhecimentos Bancários
11. Mercado Primário e Mercado Secundário
Primário - algo vendido pela 1ª vez, impacta o 
caixa da emissora, é onde a empresa se capitaliza, 
operações entre emissor e investidor.
Secundário - todas as vendas após a 1ª, não 
impacta o caixa da emissora, operações entre 
investidores.
12. Conselho Monetário Nacional
Órgão normativo máximo do SFN.
Tem a responsabilidade de expedir diretrizes 
gerais para o bom funcionamento do SFN.
Constituído pelo Ministro de Estado da Enomia
(Presidente), pelo Presidente do Banco Central do 
Brasil (Bacen) e pelo Secretário Especial da 
Fazenda do Ministério da Economia.
Constituído pelo Ministro de Estado da Economia 
(Presidente), pelo Presidente do Banco Central do 
Brasil (Bacen) e pelo Secretário Especial da 
Fazenda do Ministério da Economia.
Faz 12 reuniões ordinárias mensais (intervalo em 
torno de 30 dias).
Os serviços de secretaria do CMN são exercidos 
pelo Bacen.
Define a meta anual de inflação com 3 anos de 
antecedência.
13. Banco Central do Brasil
É uma autarquia de natureza especial, com 
autonomia técnica, operacional, administrativa e 
financeira.
Não há vinculação a qualquer ministério.
Ficha nºMatéria: 6Conhecimentos Bancários
A autonomia do Banco Central foi sancionada por 
meio da Lei Complementar nº 179, de 24.02. 
2021.
Objetivo: Assegurar a estabilidade de preços.
Diretoria colegiada: nove membros - presidente e 
oito diretores, com estabilidade e mandato por 4 
anos. O mandato do presidente do Bacen não co-
incide com o mandato do presidente da República
Principais atribuições:
• efetuar, como instrumento de política 
monetária, operações de compra e venda de 
títulos públicos federais; 
• formular, executar, acompanhar e controlar as 
políticas monetária, cambial, de crédito e de 
relações financeiras com o exterior;
• organizar, disciplinar e fiscalizar o Sistema de
Consórcio;
• a gestão do Sistema de Pagamentos Brasileiro 
(SPB);
• executar os serviços do meio-circulante;
• autorizar, supervisionar, fiscalizar e punir as 
instituições financeiras;
• determinar o recolhimento compulsório de até 
100% do total dos depósitos à vista e de até 
60% de outros títulos contábeis;
• executar as políticas necessárias para o cumpri-
mento das metas anuais de inflação fixadas pelo 
Conselho Monetário Nacional
• realizar operações de redesconto e empréstimo 
com instituições financeiras públicas e privadas;
• organizar, disciplinar e fiscalizar o Sistema 
Financeiro Nacional;
Ficha nºMatéria: 7Conhecimentos Bancários
• emitir moeda-papel e moeda metálica;
Caso a meta não seja cumprida, o presidente do 
Banco Central do Brasil divulgará publicamente 
as razões do descumprimento, por meio de carta 
aberta ao Ministro da Economia.
14. Comitê de Política Monetária - COPOM
Objetivos:
• definir a meta da Taxa Selic;
• definir as orientações e diretrizes estratégicas 
para a execução da política monetária; e
• divulgar o Relatório de Inflação.
Reúne-se oito vezes por ano, com um intervalo 
em torno de 45 dias, e extraordinariamente por 
convocação do Presidente.
A ata da reunião é divulgada em até quatro dias
úteis contados da data de término da reunião.
Período de silêncio - do quarto dia útil antes da 
reunião até o quarto dia útil após a reunião.
15. Autorregulação BancáriaÉ um sistema de normas, criado pelo próprio 
setor, com o propósito básico de criar um ambi-
ente ainda mais favorável à realização dos 4 gran-
des princípios que o orientam: ética e legalidade; 
respeito ao consumidor; comunicação eficiente e 
melhoria contínua.
As normas da auto regulação não se sobrepõe, 
mas se harmonizam à legislação vigente.
16. Depósitos a prazo (CDB e RDB)
Formalizado como CDB ou RDB.
Ficha nºMatéria: 8Conhecimentos Bancários
Investimento de renda fixa - pré ou pós-fixado
O CDB é negociável, é transferível. O RDB é ine-
gociável, é intransferível.
17. Cadernetas de poupança
Investimento de renda fixa, com taxa pós-fixada.
Remunera a PF e a PJ sem fins lucrativos a cada 
mês e a PJ com fins lucrativos trimestralmente.
Os rendimentos da PF/PJ sem fins lucrativos são 
isentos de IR e da PJ com fins lucrativos paga IR.
Depósitos realizados até 03.05.2012, rendimen-
tos de 0,5% a.m. + TR.
Depósitos realizados após 03.05.2012 - quando a 
Selic-meta for maior que 8,5% a.a. rendimentos 
de 0,5% a.m. + TR., quando igual ou menor que 
8,5%, rendimentos de 70% da Selic a.m. + TR.
18. Crédito direto ao consumidor
É a operação realizada pelas financeiras para que 
seus clientes adquiram bens e serviços.
Sua maior utilização é para a aquisição de veículos 
e eletrodomésticos.
O bem financiado geralmente serve como 
garantia da operação, na alienação fiduciária.
CDC-i - com a interveniência do lojista vendedor.
19. Crédito Rural
Aplicação exclusiva nas atividades agropecuárias.
Objetiva estimular e apoiar a atividade rural.
Modalidades:
custeio - uma safra
investimento - melhorias na propriedade rural
comercialização - despesas após a colheita
Ficha nºMatéria: 9Conhecimentos Bancários
Beneficiários: produtor rural (pessoa física ou 
jurídica); cooperativa de produtores rurais; e 
pessoa física ou jurídica que, mesmo não sendo 
produtor rural, se dedique a atividade que 
favoreça a melhoria da produção rural.
20. Cartões de Débito
Chamado de dinheiro de plástico. Movimenta 
moeda eletrônica. Não incentiva o consumo.
21. Cartões de Crédito
Incentiva o consumo. Pode ser básico ou diferen-
ciado. Pode ser nacional ou internacional.
O CMN não determina valor mínimo de pagamen-
to mensal, cada administradora define seu valor 
mínimo de pagamento.
Está sujeito às seguintes tarifas:
anuidade;
emissão de segunda via do cartão;
uso do cartão para saque em espécie;
uso do cartão para pagamento de contas (por 
exemplo, faturas e boletos de cobranças de 
produtos e serviços); 
pedido de avaliação emergencial do limite de 
crédito;
envio de mensagem automática relativa à 
movimentação ou lançamento em cartão de 
crédito;
fornecimento de plástico de cartão de crédito em 
formato personalizado; e
fornecimento emergencial de segunda via de 
cartão de crédito.
Ficha nºMatéria: 10Conhecimentos Bancários
22. Consórcios
Reunião de pessoas naturais ou jurídicas em 
grupo, promovida por administradora de 
consórcio, com a finalidade de propiciar a seus 
integrantes, por meio de autofinanciamento, a 
aquisição de bens e serviços.
23 Bancos Comerciais
Suprimento oportuno e adequado dos recursos 
necessários para financiar, a curto e médio prazos
24. Bancos de investimento
Privados. Municiadores de crédito de médio e 
longo prazos no mercado, suprindo os agentes 
carentes de recursos para investimento em capital 
de giro e fixo.
25. Bancos de desenvolvimento
IFs públicas não federais, constituídas sob a forma 
de S.A., com sede na capital do estado da 
Federação que detiver seu controle acionário.
Financia médio e longo prazos o desenvolvimento.
26. Sociedades de crédito, financiamento e 
investimento - financeiras
Finalidade de conceder crédito pessoal e financiar 
bens duráveis às pessoas físicas ou jurídicas 
(usuários finais) por meio do conhecido crediário 
ou CDC – crédito direto ao consumidor.
27. Sociedades de arrendamento mercantil
Fazem operações de arrendamento mercantil –
leasing (operações ativas).
Ficha nºMatéria: 11Conhecimentos Bancários
28. Sociedades de crédito imobiliário
Criadas para atuar no financiamento habitacional
Não captam recursos do públicos. Repassa 
recursos do SFH.
29. Bancos Múltiplos
É a instituição financeira privada ou pública que 
realiza as operações ativas, passivas e acessórias 
das diversas instituições financeiras, por 
intermédio das seguintes carteiras:
• comercial;
• de investimento;
• de desenvolvimento;
• de crédito imobiliário;
• de arrendamento mercantil; e
• de crédito, financiamento e investimento.
No mínimo duas carteiras. Uma delas 
obrigatoriamente comercial ou de investimento.
30. Caixas econômicas
A Caixa Econômica Federal é a única em 
funcionamento no país.
Empresa pública com o objetivo claramente 
voltado para o social.
Não é banco. É assemelhada a banco, faz quase 
tudo que um banco faz.
31. Associações de poupança e empréstimo
Atuam no financiamento habitacional.
Constituída na forma de sociedade civil, sendo de 
propriedade comum de seus associados.
Captam depósitos de caderneta de poupança.
Ficha nºMatéria: 12Conhecimentos Bancários
32. Cooperativas de crédito
São sociedades de pessoas de natureza civil, com 
forma jurídica própria, não sujeitas à falência, 
constituídas para prestar serviços aos associados.
Captam e emprestam somente a associados.
Podem captar depósitos à vista e de poupança.
33. Bancos cooperativos
São constituídos como bancos comerciais ou 
bancos múltiplos, e, nesse caso, com carteira 
comercial, com controle acionário de Cooperativas 
Centrais de Crédito, que devem deter, no 
mínimo, 51% das ações com direito a voto.
34. Companhia Hipotecária
Atuam no financiamento imobiliário.
Integram o SFH.
Não podem catar recursos de poupança.
35. Agência de Fomento
IF de âmbito estadual, constituída como S.A. de 
capital fechado.
Objetivo principal - financiar capital fixo e de 
giro para empreendimentos previstos em 
programas de desenvolvimento, na unidade da 
Federação onde estiver sediada.
36. Instituição Monetária e Não-Monetária
Monetária - podem captar depósitos à vista. São 
5: banco comercial, Caixa, cooperativa de crédito, 
banco múltiplo com carteira comercial e banco 
cooperativo.
Inscrição em:
bit.ly/3xpS6DY
Inscrições em: bit.ly/3hM5w8q
bit.ly/3CjXoEn Disponível em
Inscrições em:
bit.ly/3jt8DSm
Ficha nºMatéria: 13Conhecimentos Bancários
Não-monetária - não captam depósitos à vista
37. Sociedades administradoras de cartões de 
crédito
São consideradas instituições de pagamento, por 
emitirem instrumento de pagamento, os cartões 
de crédito, e credenciarem a aceitação de 
instrumento de pagamento, os lojistas.
Estão sujeitas à supervisão do Bacen,
Somente necessitam de autorização do Banco 
Central para funcionar se: 
• realizarem transações de pagamentos anuais 
superiores a R$ 500 milhões; ou
• mantiverem mais de R$ 50 milhões em recursos 
em conta de pagamento pré-paga.
38. Administradora de Consórcios
É a pessoa jurídica prestadora de serviços com 
objeto social principal voltado à administração de 
grupos de consórcio, constituída sob a forma de 
sociedade limitada ou sociedade anônima.
Para funcionar depende de autorização do Bacen 
e está sujeita à supervisão e fiscalização do Bacen.
39. Mercado de Capitais
Permite que as empresas escapem dos juros 
bancários.
São negociados valores mobiliários de S.A.s com 
registro na CVM.
Ficha nºMatéria: 14Conhecimentos Bancários
40. CMN no Mercado de Capitais
Define a política a ser observada na organização e 
no funcionamento do mercado de valores 
mobiliários
41. Comissão de Valores Mobiliários
Autarquia federal, vinculada ao Ministério da 
Economia.
Presidente e 4 diretores - estabilidade de 5 anos
Assegura o funcionamento eficiente e regular dos 
mercados de bolsa e de balcão.
42. Estrutura e Funcionamento
CVM, Bolsa de Valores, SCTVM, SDTVM, tomado-
res de recursos (S.A.s com registro na CVM) e 
investidores
43. Sociedades Anônimas - diferenças entre 
companhias abertas e fechadas
Toda S.A. tem o seu capitalsocial dividido em 
ações
Aberta - registro na CVM
Fechada - sem registro na CVM
44. Ação
Menor parcela do capital social de uma S.A.
Ordinária - direito a voto
Preferencial - sem direito a voto, mas com 
preferência para receber dividendos e o dinheiro 
de volta se a S.A. encerrar as suas atividades.
Renda variável.
Ficha nºMatéria: 15Conhecimentos Bancários
45. Direito dos acionistas
Tem direitos e deveres.
Dividendos
Bonificações
Subscrição
46. Desdobramento e Grupamento de Ações
Desdobramento (split) - aumenta o nº de ações 
sem alterar o capital
Agrupamento (inplit) - diminui o nº de ações sem 
alterar o capital
47. Valor da ações
O preço é chamado de cotação. Varia, oscila, 
conforme a expectativa dos investidores. Varia 
conforme a lei da oferta e da procura
48. B3 Brasil Bolsa Balcão (antiga BMF&Bovespa)
Surgiu em 2017 com a fusão da Cetip S. A. e a 
BM&Fbovespa.
É a única bolsa de valores e bolsa de mercadorias 
e futuros em funcionamento no país.
Caracteriza-se por ser mercado secundário.
49. Negociando com Ações
Sempre com a participação do intermediário -
SCTVM ou SDTVM
Home broker
50. Funcionamento do mercado à vista de ações
D0 ou D+0 ou D zero - dia da negociação
D2 ou D+2 ou D dois - dia da liquidação
• Ordem a mercado
Ficha nºMatéria: 16Conhecimentos Bancários
• Ordem limitada
• Ordem casada
• Ordem On-stop
51. Debêntures
Título de dívida da emissora. Quem compra 
empresta dinheiro à emissora.
Podem ser:
• simples
• conversível
• permutável
52. Operações de Underwriting
Realizadas por bancos de investimento, SCTVM e 
SDTVM.
Podem ser no mercado primário e no secundário.
Tipos:
• Garantia firme
• Melhores esforços (best efforts)
• Stand-by
• Book building
53. Fundos Mútuos de Investimento
Comunhão de recursos, captados de pessoas físicas 
ou jurídicas, com o objetivo de obter ganhos 
financeiros a partir da aplicação em títulos e 
valores mobiliários.
Classificam-se em:
• Renda fixa
• Ações
• Multimercado
• Cambial
Ficha nºMatéria: 17Conhecimentos Bancários
54. SCTVM e SDTVM
Função de Intermediar oferta pública e 
distribuição de títulos e valores mobiliários no 
mercado de capitais.
Constituídas na forma de S.A. ou limitada.
Na denominação social deve constar corretora ou 
distribuidora seguido de títulos e valores 
mobiliários.
55. Sistema de Seguros Privados, Previdência 
Complementar Aberta e Títulos de Capitalização
Órgão normativo - CNSP
Entidade supervisora - Susep
Operadores - seguradoras, resseguradores, socieda
de de título de capitalização e sociedade de plano 
de previdência complementar aberto
56. Planos de seguros
Objetivo de restabelecer o equilíbrio econômico 
perturbado
Elementos básicos
• risco
• segurado
• segurador
• prêmio
• indenização
57. Planos de aposentadoria e pensão privados 
abertos
PGBL e VGBL - oferecidos a qualquer pessoa
Nunca fundo de pensão
PGBL - Permite benefício fiscal
Ficha nºMatéria: 18Conhecimentos Bancários
58. Títulos de Capitalização
Parte dos pagamentos realizados é usado para 
formar um capital que será pago em moeda 
corrente num prazo máximo estabelecido.
A outra parte dos pagamentos é usado para 
custear os sorteios, e as despesas administrativas 
das sociedades de capitalização.
59. Sistema de Previdência Complementar 
Fechada
Órgão normativo - CNPC
Entidade supervisora - Previc.
Os intermediários são as Entidades Fechadas de 
previdência complementar (fundos de pensão).
60. Planos de aposentadoria e pensão privados 
fechados
Os fundos de pensão.
Oferta restrita aos empregados de uma mesma 
empresa ou mesmo grupo de empresas; servidores 
da União, estados e municípios; ou membros de 
uma mesma classe profissional
61. Mercado de Câmbio
Negociadas as moedas estrangeiras (divisas)
Ofertantes x demandantes
62. Instituições autorizadas a operar
Autorizadas pelo Bacen: bancos em geral, Caixa, 
financeira, corretora de câmbio, SCTVM, SDTVM 
e agências de Fomento. Também os Correios.
Ficha nºMatéria: 19Conhecimentos Bancários
63. Operações básicas
Compra - recebe moeda estrangeira e entrega R$ 
Venda - recebe R$ e entrega moeda estrangeira 
Arbitragem - recebe moeda estrangeira e entrega 
moeda estrangeira; pode também se referir a 
operação de especulação em praças diferentes
64. Contratos de câmbio – características
Regra geral: contrato em todas as operações
Dispensa: até US$ 10.000, cabendo identificar o 
cliente e registrar no Sistema Câmbio
65. Taxas de câmbio nominais e reais
Nominal - o quanto se paga pela moeda
Real - nominal x inflação estrangeira ÷ inflação 
nacional
66. Regimes de taxas de câmbio fixas, flutuantes e 
regimes intermediários.
Câmbio fixo - o governo fixa a cotação
Câmbio flutuante - a cotação varia conforme a lei 
da oferta e da procura (limpa ≠ suja)
Banda Cambial - flutua dentro de limite mínimo 
e máximo
No Brasil o regime é flutuante (sujo)
67. Impactos das taxas de câmbio sobre as 
exportações e importações.
Cotação aumenta Cotação abaixa
bom p/exportador bom para o importador
ruim p/importador ruim para o exportador
Ficha nºMatéria: 20Conhecimentos Bancários
68. Diferencial de juros interno e externo, 
prêmios de risco, fluxo de capitais e seus impactos 
sobre as taxas de câmbio.
Juros internos - praticados no Brasil
Juros externos - praticados no exterior
Prêmios de risco - recompensa ao investidor para 
que ele permaneça em algum investimento
Fluxo de capitais - entrada e saída de US$
Impactos - quando sai muito US$ a cotação sobe, 
quando entra muito US$ a cotação cai
69. Posição de Câmbio
Comprada - comprou mais que vendeu
Vendida - vendeu mais que comprou
Nivelada - compras iguais as vendas
70. Garantias do Sistema Financeiro Nacional
Visam gerar maior comprometimento pessoal e 
patrimonial do tomador de recursos e aumentar, 
caso o cliente se torne insolvente, a possibilidade 
de retorno do capital emprestado.
71. Aval (pessoal ou fidejussória)
Sempre em título de crédito, nunca em contrato
Dado no próprio título de crédito
Garantia solidária; direito de regresso
72. Fiança (pessoal ou fidejussória)
Sempre em contrato, nunca em título de crédito
Da no próprio contrato em documento a parte
Benefício da ordem; direito de regresso; não 
admite interpretação extensiva
Ficha nºMatéria: 21Conhecimentos Bancários
73. Fianças Bancárias (pessoal ou fidejussória)
O banco (fiador) garante a obrigação de seu 
cliente (o afiançado), junto a um credor.
Não é operação de crédito, embora seja analisada 
pela área de crédito.
Não é operação financeira. É operação acessória.
74. Penhor Mercantil (real)
Bem móvel, do devedor ou de terceiro. A regra 
geral é que a coisa empenhada fique com o 
credor. Exceção: penhor mercantil, rural e 
industrial.
75. Alienação Fiduciária (real)
Bem móvel ou imóvel do devedor. Transfere a 
propriedade e fica com a posse.
O credor tem a propriedade resolúvel. Pago o 
último centavo da dívida a propriedade retorna 
ao devedor.
É executada de forma extrajudicial
76. Hipoteca
Bem imóvel, do devedor ou de terceiro. Exceção: 
navios e aeronaves.
77. Circular Bacen n° 3.978 de 23.01.2020
Procedimentos e controles internos visando a 
prevenção da lavagem de dinheiro e do 
financiamento do terrorismo
Comunicar ao Coaf - Conselho de Controle de 
Atividades Financeiras as operações com valor 
igual ou superior a R$ 50.000,00.
Ficha nºMatéria: 22Conhecimentos Bancários
78. Carta Circ. Bacen nº 4.001, de 29.01.2020
Divulga relação de operações/situações que podem 
configurar indícios de ocorrência dos crimes de 
“lavagem” ou ocultação de bens, direitos e valores
Envolvem operações atípicas, fragmentação de 
saques e depósitos, uso de cédulas de pequeno 
valor, dificulta a identificação pessoal, etc
79. Código de Ética do Banco do Brasil I
Conjunto de princípios e regras que orientam 
como devemos agir no ambiente de trabalho.
Conflito de interesses é quando alguém não é 
independente em relação à matéria em discussão
Quarentena estatutária é o período de interdição, 
contados a partir da data de exoneração, no qualo estatutário fica impedido de realizar atividade
incompatível com o cargo anteriormente exercido.
80. Código de Ética do Banco do Brasil II
Boas práticas de relacionamento.
Necessidade de obediência ao que é legal
81. Código de Ética do Banco do Brasil III
Tomada de decisão
Presentes, brindes, hospitalidade e favores
Bens e recursos do Banco do Brasil
Envolvimento com a Comunidade e Sustentabili-
dade é uma questão de atitude e espírito público
82. Política de Responsabilidade Socioambiental 
do Banco do Brasil
Orienta o comportamento do BB sobre o assunto