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GESTÃO FINANCEIRA - APS 1
Eliane Honório - 10102522
RISCO X RETORNO
1- O que são ativos?
Ativos são direitos econômicos com valor específico que
podem ser negociados no mercado financeiro.
O ativo corresponde aos bens e direitos que a empresa
possui, ou seja, todos os valores que ela possui em caixa,
conta bancária, aplicações, valores que ainda possui a
receber de clientes, estoques, máquinas e equipamentos,
entre outros e que podem ser convertidos em dinheiro.
É a parte positiva do balanço patrimonial e identifica onde
os recursos foram aplicados.
Para que um ativo possa ser considerado desta forma é
necessário que ele seja considerado um bem ou um direito
para a empresa, seja de propriedade da mesma (tem que
ter nota fiscal em nome da empresa se for um bem, por
exemplo), poder ter seu valor monetário calculado e gerar
benefícios para o negócio.
Os 5 Ativos
∙ Título de Tesouro Direto
∙ CDB
∙ LCI/LCA
∙ Ações
∙ Fundos Imobiliários
Título de Tesouro Direto
O Tesouro Direto é um investimento de renda fixa e a
emissão de seus títulos é feita pelo governo federal.
A maneira como funciona é a seguinte: você empresta
dinheiro ao governo e, em seguida, coleta um dinheiro
adicional, que será o seu retorno sobre o investimento.
O Tesouro Direto possui três tipos de títulos:
Relacionados à inflação: IPCA + tesouraria e IPCA +
tesouraria semestral
Letras do Tesouro de taxa fixa e letras do Tesouro de taxa
fixa semestral
Indexados à taxa Selic: Selic Tesouro.
Normalmente, os títulos mais recomendados são os títulos
do Tesouro.
Isso porque sua taxa de retorno é próxima à Selic, baixa
volatilidade e alta liquidez (você pode solicitar o resgate de
seus recursos a qualquer momento e receberá o dinheiro
em até 1 dia útil).
Por exemplo, para iniciantes e investidores que desejam
formar reservas de emergência, o Ministério das Finanças
de Selik é considerado um título muito bom.
Isso porque, além da alta liquidez, o pagamento mínimo é
de apenas R $ 30.
No Rico, você ainda pode optar por investir no Tesouro
Direto todo mês. Portanto, você garante que seus ativos
continuarão crescendo.
Desta forma, para aqueles com objetivos de curto, médio e
longo prazo, o Ministério das Finanças de Selik pode ser
uma boa escolha. Por exemplo, alguns exemplos são
aposentadoria, compra de um carro ou substituição de
smartphones.
Veja uma simulação que inclui três tipos de títulos diretos
de títulos do Tesouro americano: IPCA + 2045 títulos do
Tesouro (rendimento de 4,27% no ano, mais inflação do
período), 2025 títulos do Tesouro Selic (rendimento
atrelado à taxa de juros Selic) e um Tesouro Prefixado com
Juros Semestrais (com rendimento de 7,18% ao ano).
Em todas, a aplicação simulada foi de R$ 5.000.
Simulação Tesouro Direto - Tela capturada em 01/06/2020.
CDB
Certificado de depósito bancário (CDB), em nome do China
Development Bank. Os títulos de renda fixa são emitidos
por bancos para a captação de recursos.
A taxa de retorno do CDB geralmente está relacionada ao
CDI, que é um dos mais famosos investimentos de renda
fixa.
Certificados de depósito bancário emitidos por bancos
pequenos geralmente oferecem aos investidores retornos
mais atraentes.
Além disso, ao investir em opções com horizontes de
investimento mais longos, os retornos desses títulos
costumam ser maiores.
Uma das maiores vantagens de se investir em CDB é que é
um investimento seguro, pois pode proteger o Fundo
Garantidor de Crédito (FGC), sendo que a importância
segurada máxima para cada conjunto de CPF ou CNPJ é de
R $ 250 mil. Os depósitos e aplicações em cada instituição
financeira ou grupo empresarial estão sujeitos ao limite
máximo de R $ 1 milhão a cada quatro anos, que é
utilizado como garantia de cada CPF ou CNPJ.
Veja, abaixo, o rendimento de uma aplicação de R$ 5 mil
em um CDB disponível na Rico. O título em questão tem
rendimento de 120% do CDI e prazo de 1095 dias.
Simulação CDB - Tela capturada em 01/06/2020.
LCI/LCA
LCI (Carta de Crédito para Imóveis) e LCA (Carta de Crédito
para Empresa Agrícola Abrangente) são investimentos de
renda fixa muito semelhantes ao Banco de
Desenvolvimento da China.
A maior diferença é que eles são isentos de tributos, como
o imposto de renda (IR). Dessa forma, o produto pode ser
depositado diretamente no seu bolso sem descontos de IR.
No entanto, a lucratividade desses aplicativos costuma ser
baixa.
Portanto, é muito importante usar o simulador. Portanto,
você pode ter certeza que mesmo com a isenção de
impostos, os benefícios desses aplicativos são superiores
aos do CDB.
Veja uma simulação de R $ 5.000 para duas aplicações
financeiras distintas: LCA com vencimento de 365 dias,
com rentabilidade de 104% do CDI, e LCI com vencimento
de 730 dias, com rentabilidade de 96% do CDI.
Simulação LCI/LCA - Tela capturada em 02/06/2020.
Observe que o rendimento anual da LCA foi maior do que
o da LCI. Isso porque uma promete retorno de 104% do
CDI, enquanto a outra garante apenas 96% da taxa.
Contudo, como você pode ver, o rendimento total da LCI
foi maior (R$ 282,69 contra R$ 151,49) por conta do maior
prazo de aplicação.
Na Rico, você encontra LCI e LCA que pagam até 115% do
CDI.
Ações
Para investir em ações na Bolsa de Valores, você precisa
abrir uma conta em uma corretora e transferir fundos. Em
seguida, basta comprar as ações selecionadas por meio de
uma corretora de imóveis. Quando a ação se valoriza, você
vende e dá lucro, o risco desse tipo de investimento é que
sua expectativa não aconteça e a ação se desvalorize. Mas
fique tranquilo, existem várias estratégias para minimizar
esse risco.
Fundos Imobiliários
São compostos por um grupo de investidores que tem por
objetivo a aplicação de recursos em diversos tipos de
investimentos imobiliários, seja no desenvolvimento de
projetos ou em imóveis prontos, como edifícios comerciais,
shoppings e hospitais.
Fundos Multimercados com melhor rentabilidade no
1º semestre