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Pergunta 1 1 em 1 pontos Leia o excerto a seguir: “O mercado de crédito é o segmento do mercado financeiro que abrange as operações de empréstimos e financiamentos, entre empresas e bancos, e a concessão de prazo para recebimento das vendas, negociada entre empresas. O crédito está presente em praticamente todas as operações de compra e venda de produtos e serviços, facilitando as transações. E, quando empresas comerciais e industriais buscam empréstimos e financiamentos junto à rede bancária, também estão operando no mercado de crédito”. CARRETE, L. S. Mercado financeiro brasileiro . 1. ed. São Paulo: Atlas, 2019. p. 63. Considerando o excerto apresentado, bem como o que se sabe sobre os produtos bancários para pessoa jurídica, analise as afirmativas a seguir. I. As operações para investimentos deverão ser liquidadas pelo fluxo de caixa futuro gerado pelo ativo ou investimento. II. O banco libera um financiamento para a entidade comprar um equipamento e o fluxo de caixa gerado por esse equipamento. III. As operações para investimentos em máquinas e equipamentos são operações de crédito de curto ou médio prazo que serão liquidadas por fundos de longo prazo. IV. Mesmo para pequenos valores, os bancos realizam modelos de análise de crédito diferentes do utilizado para pessoas físicas. Está correto o que se afirma em: Resposta Selecionada: I e II, apenas. Resposta Correta: I e II, apenas. Comentário da resposta: Resposta correta. A alternativa está correta, pois, diferente das operações de capital de giro, que são liquidadas durante o ciclo operacional, as operações para investimentos deverão ser liquidadas pelo fluxo de caixa futuro gerado pelo ativo ou investimento. Assim, o banco libera um financiamento para a entidade comprar um equipamento e o fluxo de caixa gerado por esse equipamento. Pergunta 2 1 em 1 pontos Leia o excerto a seguir: “O crédito bancário envolve as operações realizadas dentro do âmbito do Sistema Financeiro Nacional, ou seja, o doador de recursos é um banco ou sociedade financeira e a doação destina-se ao suprimento de recursos para as pessoas físicas e empresas dos vários segmentos, nas suas necessidades de equilíbrio de caixa, capital de giro e investimentos”. CARRETE, L. S. Mercado financeiro brasileiro . 1. ed. São Paulo: Atlas, 2019. p. 64. A respeito dos produtos bancários para pessoas jurídicas, analise as afirmativas a seguir e assinale V para a(s) Verdadeira(s) e F para a(s) Falsa(s). I. ( ) As operações para financiamento de capital de giro são de curto ou médio prazos para o tomador. II. ( ) O vencimento das operações de crédito de capital de giro corresponde ao ciclo operacional do tomador. III. ( ) As operações de empréstimos dentro do ciclo operacional devem ter seu prazo adaptado à época. IV. ( ) As operações de crédito de capital de giro são comumente liquidadas pela venda do estoque e do imobilizado da empresa. Assinale a alternativa que apresenta a sequência correta. Resposta Selecionada: V, V, F, V. Resposta Correta: V, V, F, V. Comentário da resposta: Resposta correta. A sequência está correta, pois as operações para financiamento de capital de giro são de curto e médio prazo, e o seu vencimento não deve superar o prazo do ciclo operacional do tomador. A liquidação da dívida dá-se pela liquidação dos títulos decorrentes da venda, de forma que essas operações devem ter seu prazo adaptado à época que mais gera caixa na empresa. Pergunta 3 1 em 1 pontos Leia o excerto a seguir: “Num banco, o crédito é o elemento tradicional na relação cliente-banco, isto é, é o próprio negócio. Numa empresa comercial ou industrial, por exemplo, é possível vender à vista ou a prazo. Num banco, não há como fazer um empréstimo ou um financiamento à vista. A principal fonte de receita de um banco deve ser proveniente de sua atividade de intermediação”. SILVA. J. P. Gestão e análise de risco de crédito . 9. ed. rev. e atual. São Paulo: Cengage Learning, 2016. p. 47. Considerando o excerto apresentado, bem como o que se sabe sobre os produtos bancários para capital de giro e investimentos, analise as afirmativas a seguir. I. A operação de cessão de crédito é desenvolvida com a finalidade de dinamizar as exportações nacionais. II. A operação de cessão de crédito é efetuada entre instituições bancárias motivadas em negociar carteiras de crédito. III. O crédito consignado é uma linha de crédito disponibilizada a funcionários públicos e trabalhadores de empresas privadas registrados regularmente. IV. O crédito consignado é uma operação destinada a organizações com recursos em caixa para quitação de uma dívida futura. Está correto o que se afirma em: Resposta Selecionada: II e III, apenas. Resposta Correta: II e III, apenas. Comentário da resposta: Resposta correta. A alternativa está correta, pois a operação de cessão de crédito é efetuada entre instituições bancárias motivadas a negociar carteiras de crédito; os créditos podem ser cedidos com a transferência total ou parcial de seu risco. O crédito consignado, por sua vez, consiste em uma linha de crédito disponibilizada a funcionários públicos e trabalhadores de empresas privadas registrados regularmente. Pergunta 4 1 em 1 pontos “ A finalidade do crédito deve estar diretamente vinculada com a necessidade do cliente. Por isso, é preciso conhecê-lo detalhadamente quanto à situação financeira e patrimonial para oferecer-lhe uma linha de crédito compatível com suas necessidades de financiamento e capacidade de amortização”. SANTOS, J. O. dos. Análise de crédito : empresas, pessoas físicas, varejo, agronegócio e pecuária. 6. ed. São Paulo: Atlas, 2015. p. 8. A partir dessas informações e do conteúdo estudado sobre os produtos bancários para capital de giro e investimentos, como se caracteriza a conta garantida? Resposta Selecionada: Como um limite rotativo de crédito. Resposta Correta: Como um limite rotativo de crédito. Comentário da resposta: Resposta correta. A alternativa está correta, pois a conta garantida é um contrato por meio do qual a instituição financeira disponibiliza um limite de crédito para livre movimento, comumente de curto prazo, para atender a deficits de caixa momentâneo, caracterizando-se como um limite rotativo de crédito. Pergunta 5 1 em 1 pontos Leia o excerto a seguir: “No segmento de pessoas físicas, os exemplos mais tradicionais de crédito são os limites rotativos (cheque especial e cartão de crédito), o contrato de crédito, o crédito direto ao consumidor, o crédito imobiliário e o leasing . Essas modalidades de crédito são direcionadas ao atendimento de necessidades temporárias ou eventuais dos clientes, como por exemplo, as decorrentes de gastos básicos (exemplo: moradia, alimentação, saúde, educação e combustíveis) e com a aquisição de bens (móveis e imóveis)”. SANTOS, J. O. dos. Análise de crédito : empresas, pessoas físicas, varejo, agronegócio e pecuária. 6. ed. São Paulo: Atlas, 2015. p. 10. Considerando o excerto apresentado sobre os produtos bancários para pessoas físicas, analise as afirmativas a seguir. I. O cheque especial é uma modalidade de crédito emergencial. II. O cheque especial é uma modalidade de crédito com taxas prefixadas. III. Para necessidades temporárias, emprega-se taxas pós-fixadas no cheque especial. IV. O cheque especial é uma modalidade utilizada por pessoas físicas e jurídicas. Está correto o que se afirma em: Resposta Selecionada: I, II e IV, apenas. Resposta Correta: I, II e IV, apenas. Comentário da resposta: Resposta correta. A alternativa está correta, pois o cheque especial é uma modalidade de crédito com taxas prefixadas, de caráter emergencial, isto é, pode ser utilizadopor pessoas físicas e empresas para necessidades temporárias, comumente com prazo inferior a um mês. O correntista poderá empregar automaticamente o limite concedido e pagará juros e encargos na proporção da utilização. Pergunta 6 1 em 1 pontos Leia o excerto a seguir: “O crédito de que alguém dispõe, portanto, é sua capacidade de obter dinheiro, mercadoria ou serviço mediante compromisso de pagamento num prazo tratado. Conforme já mencionamos, para um banco comercial, as operações de crédito se constituem em seu próprio negócio, na sua razão de ser”. SILVA. J. P. Gestão e análise de risco de crédito . 9. ed. rev. e atual. São Paulo: Cengage Learning, 2016. p. 48. A respeito dos produtos bancários para capital de giro e investimentos, analise as afirmativas a seguir e assinale V para a(s) Verdadeira(s) e F para a(s) Falsa(s). I. ( ) A assunção de dívidas é uma operação destinada a organizações com recursos em caixa para quitação de uma dívida futura. II. ( ) O Commercial Paper pode ser adquirido pelas instituições financeiras para sua carteira própria ou repasse a seus clientes investidores. III. ( ) O crédito consignado representa uma cessão de créditos oriundos de contratos de exportação de bens e serviços firmados por empresas brasileiras IV. ( ) O adiantamento de contrato de câmbio é desenvolvido com a finalidade de dinamizar as exportações nacionais, tornando-as mais competitivas no mercado. Assinale a alternativa que apresenta a sequência correta. Resposta Selecionada: V, V, F, V. Resposta Correta: V, V, F, V. Comentário da resposta: Resposta correta. A sequência está correta, pois a assunção de dívidas é uma operação destinada a organizações com recursos em caixa para quitação de uma dívida futura, de forma que a entidade consegue reduzir o custo de sua dívida. O Commercial Paper pode ser adquirido pelas instituições financeiras para sua carteira própria ou repasse a seus clientes investidores. O adiantamento de contrato de câmbio é desenvolvido com a finalidade de dinamizar as exportações nacionais, tornando-as mais competitivas no mercado, uma vez que adianta aos exportadores recursos lastreados nos contratos de câmbio (ACC). Pergunta 7 1 em 1 pontos “Para estruturar e fundamentar uma operação, o banco precisará conhecer o cliente, sua forma de operar e suas necessidades. Precisará identificar entre seus produtos aqueles que se ajustam às necessidades do cliente. É evidente que precisará também, e principalmente, avaliar o risco de crédito”. SILVA. J. P. Gestão e análise de risco de crédito . 9. ed. rev. e atual. São Paulo: Cengage Learning, 2016. p. 46. A partir dessas informações e do conteúdo estudado sobre as linhas de crédito do BNDES, é possível afirmar que o BNDES oferece produtos, linhas de financiamento e programas, de forma que as condições de apoio repercutem prioridades: Resposta Selecionada: de diretrizes da política de desenvolvimento do governo federal. Resposta Correta: de diretrizes da política de desenvolvimento do governo federal. Comentário da resposta: Resposta correta. A alternativa está correta, pois o BNDES oferece produtos, linhas de financiamento e programas, de forma que as condições de apoio repercutem as prioridades e diretrizes da política de desenvolvimento do governo federal. O BNDES emprega fundos para completar suas fontes de recursos, bem como disponibilizar opções de apoio financeiro às entidades. Pergunta 8 1 em 1 pontos Leia o excerto a seguir: “A palavra crédito, dependendo do contexto do qual se esteja tratando, tem vários significados. Num sentido restrito e específico, crédito consiste na entrega de um valor presente mediante uma promessa de pagamento. Numa loja de calçados, uma venda a crédito é caracterizada pela entrega da mercadoria (calçados) ao cliente, mediante uma promessa de pagamento, em uma ou mais parcelas, num prazo futuro, definido de comum acordo entre as partes”. SILVA. J. P. Gestão e análise de risco de crédito . 9. ed. rev. e atual. São Paulo: Cengage Learning, 2016. p. 45. Considerando o excerto apresentado sobre produtos bancários para capital de giro e investimentos, analise as afirmativas a seguir. I. O repasse de recursos externos consiste em um repasse de recursos contratados por meio de captações em moeda estrangeira. II. A portabilidade do crédito é a possibilidade de o tomador de recursos de uma instituição financeira transferir sua dívida para outra instituição financeira. III. O crédito direto ao consumidor é aquele em que uma instituição bancária paga à vista a uma empresa comercial os direitos relativos às vendas realizadas e aos recebidos em cessão. IV. As operações de vendor são conhecidas no mercado por crédito ao consumidor e podem ser realizadas por meio de interveniência ou de forma direta. Está correto o que se afirma em: Resposta Selecionada: I e II, apenas. Resposta Correta: I e II, apenas. Comentário da resposta: Resposta incorreta. A leitura e a escrita permitem ao indivíduo se relacionar com os valores, a cultura, a sociedade, a escola e os conteúdos didáticos de forma mais legítima, atuante e contextualizada, diferentemente da memorização, prática tradicional de ensino que não estimula um aprendizado mais reflexivo. A leitura e a escrita devem trabalhar com a construção de sentido na sala de aula e precisam ser mediadas pelo professor, por meio de situações contextualizadas, de modo a auxiliar o aluno a construir o significado de forma mais reflexiva e potencializada. Essa mediação visa auxiliar a inserção da criança, bem como sua participação ativa, nas práticas escolares e sociais, uma vez que ambos os processos não devem se restringir à escola. A leitura e a escrita são processos que devem trabalhar com a construção de sentido com relação dialógica, mediados e em situações contextualizadas, para que a escolarização seja repleta de significações para o aluno. Pergunta 9 1 em 1 pontos Leia o excerto a seguir: “Dados cadastrais, como nome e endereço do cliente, data da fundação, acionistas e diretores, ligações acionárias e demais dados das fichas cadastrais, podem perfeitamente ser armazenados em sistema para gerar listagens e telas para auxiliarem os gestores de crédito e analistas no exame de operações e na identificação de características de grupos de clientes”. SILVA. J. P. Gestão e análise de risco de crédito . 9. ed. rev. e atual. São Paulo: Cengage Learning, 2016. p. 114. A respeito dos produtos bancários para pessoas jurídicas, analise as afirmativas a seguir e assinale V para a(s) Verdadeira(s) e F para a(s) Falsa(s). I. ( ) Para cada segmento de empresas, é adotado um padrão igual de análise de crédito. II.( ) Nas microempresas, as decisões de crédito ficam focadas nos sócios e nas garantias. III. ( ) As microempresas fazem análises estatísticas para tomarem a decisão de crédito. IV. ( ) Os bancos podem realizar análise de crédito de empresas igual à de pessoas físicas. Assinale a alternativa que apresenta a sequência correta. Resposta Selecionada: F, V, F, V. Resposta Correta: F, V, F, V. Comentário da resposta: Resposta correta. A sequência está correta, pois, em muitos casos, os bancos realizam modelos de análise de crédito semelhantes aos utilizados para pessoas físicas. Por sua vez, nas operações de maior valor ou maior prazo, a análise é mais profunda, o que envolve uma diversidade de dados e informações e a realização de visitas de crédito. Cabe ressaltar que, no caso da microempresa, as decisões ficam focadas nos sócios e nas garantias, uma vez que nem sempre esse tipo de empresa tem relatórios financeiros estruturados. Pergunta 10 1 em 1 pontos Leia o excerto a seguir: “Dentre as várias conceituações, uma linhade raciocínio tem predominado entre os autores: crédito refere-se à troca de um valor presente por uma promessa de reembolso futuro, não necessariamente certa, em virtude do ‘fator risco’. Daí a necessidade de que o credor faça uma análise cuidadosa da capacidade financeira de cada cliente antes da concessão do financiamento”. SANTOS, J. O. dos. Análise de crédito : empresas, pessoas físicas, varejo, agronegócio e pecuária. 6. ed. São Paulo: Atlas, 2015. p. 1. A respeito dos produtos bancários para o capital de giro e investimentos, analise as afirmativas a seguir e assinale V para a(s) Verdadeira(s) e F para a(s) Falsa(s). I. ( ) Os principais produtos oferecidos pelos bancos para o equilíbrio do fluxo de caixa são o hot money e a conta garantida. II. ( ) Hot money são operações de empréstimos de curtíssimo prazo, geralmente inferior a um mês. III. ( ) A conta garantida é um contrato por meio do qual a instituição financeira disponibiliza um limite de crédito de curto e longo prazos. IV. ( ) A conta garantida geralmente é desvinculada à conta-corrente da empresa, e o empréstimo é a curto prazo. Assinale a alternativa que apresenta a sequência correta. Resposta Selecionada: V, V, F, F. Resposta Correta: V, V, F, F. Comentário da resposta: Resposta correta. A alternativa está correta, pois os principais produtos oferecidos pelos bancos para o equilíbrio do fluxo de caixa são o hot money e a conta garantida. O hot money visa atender às necessidades de caixa das empresas por poucos dias. Por sua vez, a conta garantida geralmente é vinculada à conta-corrente da empresa, e o empréstimo é a curto prazo.
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