PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS

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PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS
AVA 2
Situação problema:
Jair trabalhou durante 20 anos numa empresa petroquímica, na qual dedicou muitas horas da sua vida. Mês passado, a empresa passou por um processo de reestruturação e desligou alguns funcionários, dentre eles Jair.
Ao receber suas verbas rescisórias e indenizatórias, Jair ficou indeciso com o que fazer com montante de 200.000,00, já que estava precisando trocar de carro e sempre sonhou em comprar um sítio na sua cidade natal para descansar, nas oportunidades que surgissem. Apesar de ser um sonho, Jair ainda teria que convencer sua esposa, além de ter que procurar o seu futuro sítio com calma para aproveitar uma boa oportunidade de compra.
Por não ter experiências em investimentos, Jair procurou sua gerente Marta, para apresentar suas demandas e obter informações para tomar sua decisão quanto à melhor aplicação do seu recurso. Agora, fundamentado no conteúdo estudado, você fará o papel de gerente e deverá esboçar uma recomendação de investimento financeiro adequada ao perfil e à necessidade apresentada pelo cliente.
Solução:
Caro Sr. Jair 
Antesmesmodepensaremgastarosprimeirosreais,eucomogerentedoSr. 
Jair,indicariaqueelefaçaumareservade25%dovalorrecebido,ouseja, 
R$50.000,00,paraumareservadeemergência,assimcasodeeleprecisedealgum 
dinheiroatéconseguirumnovoempregoougastosinesperadoseleoterá.Essa 
reserva pode ser aplicada em um CDB de liquidez diária ou no Tesouro SELIC. 
Paraos75%dodinheirorestante,R$150.000,00,podeseraplicadoemum 
investimentodomesmotipo,poisoSrJairnãotemidéiadequantotempoelevai 
2
Antesmesmodepensaremgastarosprimeirosreais,eucomogerentedoSr. 
Jair,indicariaqueelefaçaumareservade25%dovalorrecebido,ouseja, 
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reserva pode ser aplicada em um CDB de liquidez diária ou no Tesouro SELIC. 
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De acordo com a análise do seu perfil, concluímos que se trata de investidor de nível conservador, pois já possui patrimônio e está em busca de solidez e segurança para aplicação de seu capital a curto e médio prazo, de 6 meses a 2 anos, tempo necessário para convencer sua esposa e realizar o seu sonho com a compra do sítio. 
Apresentamos os investimentos abaixo que se enquadra em seu perfil atendendo suas expectativas, de baixo risco, apresenta segurança no Mercado Financeiro Nacional, além de boa rentabilidade e liquidez.
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um investimento de renda fixa, que funciona como um empréstimo ao banco e no retorno, o recebimento será com juros. O produto possui baixo risco, pois é garantida sua devolução pelo Fundo Garantidor de Crédito do valor até R$ 250 mil por pessoa física. Com liquidez D+0, o dinheiro fica disponível de imediato à solicitação. Sua rentabilidade de até 120% do CDI com cálculos pré-definidos no momento da contratação.
Os títulos são divididos em categorias:
· Pré-fixada: rentabilidade determinada antes da contratação, assim o investidor saberá o valor exato do rendimento antes mesmo da aplicação ser efetuada, logo não há surpresa na hora do resgate, mesmo que a haja variação negativa na taxa de referência. 
· Pós-fixado: o rendimento obtido é calculado sobre o percentual da taxa
de referência escolhida (CDI ou Selic), considerando todas as variações do período em que o valor estiver investido, então só é possível saber o quanto rendeu ao resgatar o investimento
Conclusão: Sugerimos o investimento no CDB Pré-fixado Como meta para uma carteira de perfil conservador, o retorno requerido é de até 120% do CDI, no qual não podemos nos expor a ativos de risco, ou seja, priorizamos a preservação de capital e alta liquidez dos investimentos.
Referências:	
https://bb.com.br/uci/cdb.html#:~:text=O%20CDB%20%C3%A9%20um%20investimento,com%20base%20no%20tempo%20de
Vale a pena investir em CDB? Entenda o que é, as vantagens e os riscos desse investimento | Economia | G1 (globo.com)
https://youtu.be/12nidUVzKQ8
precisarparaconvencerasuaesposadacompradosítio,quantotempoele 
precisaráparaencontrarumaboaoportunidadedecompraetomaradecisãode 
qualcarrodevecomprar,maselepodeficardespreocupado,poiselepoderá 
reverter o dinheiro de maneira rápida, pois a liquidez dos produtos oferecido é alta. 
Essesinvestimentossupracitadospossuemumriscomuitobaixo,poisos 
CDB’stêmosbancoscomosuporte,alémdaanálisedetalhadadoriscoaofazero 
empréstimodessedinheiroparaterceiros.OsCDB’stambémummecanismode 
proteçãoqueéoFGC(FundoGarantidordeCrédito),queemcasodeumgrande 
“default”,ogovernogaranteovalorinvestidoatéovalordeR$250.000,00,deste 
modooSr.jairpodeficartranquilo,poisoriscodesseinvestimentoéMUITO 
BAIXO. 
Arentabilidadedessetipodeinvestimentonãoémuitoalta,maségarantida. 
EsseprodutoapresentasegurançaparaoSrJair,quenãotemexperiênciano 
mercado financeiro e que por isso talvez não tenha tolerância ao risco. 
III. Conclusão 
Os investimentos sugeridos vão auxiliar ao Sr. Jair em seus objetivos aqui
apresentados. Eles têm características adequadas ao perfil do cliente quanto ao 
risco, rentabilidade e liquidez, isso mostra que cada investimento que é 
disponibilizados pelo banco pode ser ou não adequado ao cliente
precisarparaconvencerasuaesposadacompradosítio,quantotempoele 
precisaráparaencontrarumaboaoportunidadedecompraetomaradecisãode 
qualcarrodevecomprar,maselepodeficardespreocupado,poiselepoderá 
reverter o dinheiro de maneira rápida, pois a liquidez dos produtos oferecido é alta. 
Essesinvestimentossupracitadospossuemumriscomuitobaixo,poisos 
CDB’stêmosbancoscomosuporte,alémdaanálisedetalhadadoriscoaofazero 
empréstimodessedinheiroparaterceiros.OsCDB’stambémummecanismode 
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BAIXO. 
Arentabilidadedessetipodeinvestimentonãoémuitoalta,maségarantida. 
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mercado financeiro e que por isso talvez não tenha tolerância ao risco. 
III. Conclusão 
Os investimentos sugeridos vão auxiliar ao Sr. Jair em seus objetivos aqui
apresentados. Eles têm características adequadas ao perfil do cliente quanto ao 
risco, rentabilidade e liquidez, isso mostra que cada investimento que é 
disponibilizados pelo banco pode ser ou não adequado ao clien