AUTOMACAO BANCARIA

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Governo do Estado do Pará 
Universidade do Estado do Pará 
Centro de Ciências Naturais e Tecnologia 
Curso de Graduação em Engenharia de Produção 
Matéria: Automação Industrial 
Professor Esp. Armando José 
 
 
 
 
FAGNE RODRIGUES DA COSTA 
 
 
 
 
 
 
AUTOMAÇÃO BANCÁRIA: DO CONTEXTO HISTÓRICO AS 
PREVISÕES FUTURAS 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
REDENÇÃO – PA 
2021 
 
 
UNIVERSIDADE DO ESTADO DO PARÁ 
 
 
 
FAGNE RODRIGUES DA COSTA 
 
 
 
 
 
 
AUTOMAÇÃO BANCÁRIA: DO CONTEXTO HISTÓRICO AS PREVISÕES 
FUTURAS 
 
 
Trabalho apresentado como requisito avaliativo 
parcial para obtenção de nota na disciplina de 
Automação Industrial do Curso de Engenharia 
de Produção da Universidade do Estado do 
Pará, Campus XV. 
Orientador: Professor Esp. Armando José 
 
 
 
 
 
 
 
REDENÇÃO – PA 
2021 
 
 
 
SUMÁRIO 
 
1 INTRODUÇÃO 03 
2 DESENVOLVIMENTO 03 
2.1 Histórico da Automação Bancária 03 
2.2 Automação Bancária Atualmente 06 
2.3 Expectativas da automação bancária para o futuro 07 
2.4 Empresa do ramo bancário que se destaca no quesito automação 08 
2.5 Cases de Sucesso 09 
2.5.1 Bancos Digitais 09 
2.6 Impactos da Automação bancária 11 
3 CONSIDERAÇÕES FINIAS 13 
REFERÊNCIAS BIBLIOGRÁFICAS 14 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
3 
 
1 INTRODUÇÃO 
A automação bancária consiste na aplicação de ferramentas e soluções 
tecnológicas que para uma ou mais etapas de trabalho e serviço não necessitem 
mais serem realizadas com a interação humana, nestes casos são utilizados muitos 
softwares pré-programados para realizarem atividades rotineiras. 
Na automação bancária em especial, se destacam a colocação da tecnologia 
a favor principalmente dos clientes e dos processos internos da organização. Assim, 
para a Instituição Financeira é possível oferecer serviços de qualidade e mais ágeis 
para o cliente, além de criar serviços mais inteligentes e competitivos, não apenas 
para os clientes, mas, para parceiros comerciais (STEFANINI, 2019). 
O trabalho foi realizado por meio de uma pesquisa bibliográfica, onde foram 
delineados alguns pontos a serem trabalhados, logo, o presente trabalho objetiva 
tratar sobre a automação no sistema bancário, pontuando desde o contexto histórico 
até as previsões para este setor, trazendo instituições bancárias que destacam no 
meio por serem referencias em quesito de automação. 
Assim, o trabalho de pesquisa se comporta da seguinte forma, o 
desenvolvimento traz o histórico da automação bancária, o contexto atual em que se 
encontra a automação bancária, as previsões futuras para o setor, as empresas que 
se destacam no ramo, e cases de sucessos, ou seja, empresas que aderiram a 
automação e modificaram de forma significativa seus processos e serviços 
entregues ao cliente, e por fim as considerações finais. 
 
2 DESENVOLVIMENTO 
2.1 Histórico da Automação Bancária 
A automação bancária teve seu inicio por meados de 1970 e que hoje trazem 
grandes benefícios para o setor bancário. Consistindo dessa forma em métodos e 
técnicas que visam automatizar os processos manuais da instituição financeira a fim 
de torna-los mais eficientes. Essa evolução da história da automação do setor 
bancário envolve tanto uma evolução tecnológica como uma evolução no próprio 
setor como um todo, envolvendo colaboradores e capacitação interna. 
No Brasil essa automação iniciou-se simultânea Londres, onde foi criado o 
primeiro caixa eletrônico, neste período inicial da década de 70 os caixas eletrônicos 
eram utilizados apenas para operações básicas (CPDOC, 2009). 
4 
 
Em contrapartida a isso, a Diniz (2004) pela Revista Administração de 
empresas aponta que o primeiro ato tecnológico se deu em 1962 com a aquisição de 
CPD’s (Centro de Processamento de Dados) pelo Banco Bradesco, seguido pelo 
Banco Nacional, Itaú e o Bamerindus. Estes computadores tinham como principal 
função a automatização das operações de suporte. 
O autor aponta que em meados de 1975 esses CPD’s passaram a contar com 
novos programas que vinham sendo desenvolvidos, e com adaptações de hardware, 
até chegar à década de 80, onde o atendimento e processamento on-line para o 
cliente passou a ser utilizado. 
Segundo a ANPAD (1997), por fim, essa evolução da automação bancária se 
inicia no ano 1950, e se deu em gerações, especificamente três gerações, das quais 
pode-se destacar a criação de: 
• Centro de processamento de dados (CPD); 
• Automação de agências (atendimento on-line); 
• Caixas automáticos; 
• Banco Remoto. 
 
Imagem 01 – Fases da automação bancária no Brasil. 
Fonte: Diniz (2004). 
 
A imagem acima é uma ilustração de como se deu as fases de automação 
bancária no Brasil, entre os períodos de 1960 e 2000. 
5 
 
Como pode-se notar as fases de evolução, da década de 80 aos anos 2000, 
as Agencias Bancaria no Brasil tiveram um desvio de apenas intermediários 
financeiros, e deram um salto no quesito tecnologia de informação, agregando em 
informática, automação e telemarketing (MACEDO, 1993). 
Iamont (2017) por sua vez, aborda em seu texto, que a automação bancária 
se deu em torno de duas fases, divididas de tal forma entre o I e II Plano Nacional de 
Desenvolvimento, portanto, para o autor dos anos de 1960 a 1991 compreende a 
primeira fase de automação que se intensificou com a criação de empresas como a 
Itautec, SID, Procomp, Scopus e TecBan. Já a segunda fase, inicia-se em 1991 e 
segue até 2015, onde o sistema bancário já está consolidado em quesito de 
automação e já conta com Programa de Estimulo à Reestruturação e ao 
Fortalecimento Financeiro Nacional (PROER) e o Sistema de Pagamento Brasileiro 
(SPB). 
Abaixo, as imagens demonstram como eram os primeiros caixas eletrônicos 
utilizados pelo Banco Bradesco, e o Terminal do Itaú. 
 
Imagem 02 – Primeiro caixa (dispensador de dinheiro) do Banco Bradesco e primeiro cartão 
utilizado para saque. 
Fonte: Iamont (2017). 
 
 
Imagem 03 – Terminal e cartão do Banco Itaú utilizado para saque. 
Fonte: Iamont (2017). 
 
 
6 
 
2.2 Automação Bancária atualmente 
A nova era da automação bancária consiste em caixas eletrônicos com 
operações variadas, em aplicativos mobiles de celulares, em bancos digitais, 
assistentes digitais, atendimento 24hrs, ou seja, consistem em uma serie de serviços 
que garantem ao cliente segurança e conforto para realizar suas operações. 
Hoje a automação bancária é uma grande aliada do cliente, trazendo uma 
série de benefícios para o usuário, das quais, Stefanini Brasil (2019) destacam como 
principais: 
• A melhoria na experiencia do cliente, por meio de uma melhor qualidade dos 
processos; 
• Escalabilidade, ou seja, permite uma resposta rápida aos processos; 
• Menor tempo de resposta as necessidades do cliente; 
• Gestão do controle dos processos, diminuindo a incidência de erros 
operacionais e de custos. 
Dentre as tecnologias utilizadas pela automação bancária atualmente, e que 
garantem todos os benefícios listados acima, encontram-se o internet banking e o 
mobile banking. Essas tecnologias oferecem ao cliente todos os serviços na palma 
de sua mão, de forma intuitiva e interativa, com recursos de gerenciamento e 
integração de dados (FEBRABAN, 2019). 
O Mobile Banking tem sido o mais utilizado meio de automação atualmente, 
principalmente em virtude do panorama pandêmico em que nos encontramos, em 
virtude de tal ponto, a pesquisa da FEBRABAN de 2020, demostrou que as 
transações bancárias realizadas pelo mobile banking tiveram um aumento de 19% 
em 2020, com incremento de 41% nas transações com movimentação financeira. 
https://blog.simply.com.br/mobile-bank-entenda-mais-sobre-o-assunto/
7 
 
 
Imagem 4 – Demonstração das transações bancárias por meio de automação. 
Fonte: FEBRABAN (2020). 
 
Esses números crescentes de transações são um efeito do aumento da 
automação bancária, e é uma demonstração de que os clientes estão cada diamais 
se adaptando e buscando serviços automatizados que ofereçam no conforto da sua 
casa toda a estrutura que uma agencia tem a oferecer. 
Além dos aplicativos mobile e internet, nesse período de pandemia a 
automação bancária deu um salto oferecendo aos clientes um serviço conhecido 
como PIX, que consiste em um novo sistema de pagamentos instantâneos. 
 
2.3 Expectativas da automação bancária para o futuro 
Para o futuro a automação bancária tem muito a oferecer, o Grupo Stefanini 
(2019) destaca que entre os principais assuntos relacionados a automação em 
Instituições Financeiras, estão o Blockchain e o Big Data. 
O Blockchain é conhecido no meio de automação bancária por permitir a 
transação de moedas digitais, tais como a bitcoin. O blog Sympla (2018) ressalta 
que esta é uma tecnologia que se utiliza de algoritmos complexos para que pessoas 
ou até mesmo empresas consigam fazer transferências sem um intermediário. 
Prado (2017) infere que o Blockchain é “uma rede de negócios segura, na 
qual os participantes transferem itens de valor (ativos), por meio de um ledger (livro-
razão) comum distribuído, do qual cada participante possui uma cópia, e cujo seu 
8 
 
conteúdo está em constante sincronia com os outros”. O autor destaca que a cadeia 
de blocos, tradução para Blockchain, agrega muitas vantagens para o cliente, tais 
como confiança, privacidade, contrato inteligente, transparência e segurança. 
O Big Data por outro lado, é uma tecnologia que possibilita a empresas do 
setor financeiro o armazenamento e o processamento de um grande número de 
dados e informações. Uma das grandes características desta tecnologia é o fato de 
que ela permite a possibilidade do cruzamento de uma grande quantidade de dados 
em diferentes bases em um curto intervalo de tempo (SYMPLA, 2018; STEFANINI, 
2019). 
O Blog Genesys (2018) pontua que o futuro da automação bancária é então 
a reinvenção dos processos, por meio da Internet das Coisas, o Machine Learning e 
a Inteligência Artificial, onde o engajamento com o cliente permita uma experiencia 
de serviços ainda mais personalizados e inovadores. 
A FEBRABAN (2020) destaca que no setor bancário teve-se: 
• 72% de aumento em investimentos relacionados a Inteligência Artificial; 
• Aumento de 35% em investimentos no Blockchain; 
• 35% de aumento em investimentos no RPA para processos de Backoffice; 
• Crescimento de 20% em investimentos relacionados a IOT (Internet of 
Things). 
Dessa forma, o futuro da automação bancária é o uso da Internet das Coisas 
em aplicativos móveis, nos caixas eletrônicos e alguns bancos em conjunto com a 
tecnologia blockchain para transformar os processos de negócios, já que ela oferece 
alternativas mais seguras aos processos tradicionais. 
 
2.4 Empresa do ramo bancário que se destaca no quesito automação 
As Instituições Bancárias como um todo tem evoluído bem no quesito 
automação, entretanto, o Bradesco se destaca não apenas pela sua popularidade, 
como também pelo uso de plataformas digitais, e prestação de serviço online aos 
clientes. 
O Bradesco além de contar agências automatizadas com caixas eletrônicos, 
sensores de digitais, e o próprio aplicativo de banco, também conta com a BIA uma 
assistente virtual, que é a inteligência artificial do Bradesco, e também conta com um 
Banco Digital, o Next. 
https://blog.simply.com.br/aplicacoes-inteligencia-artificial/
https://www.genesys.com/pt-br/capabilities/business-automation
9 
 
A BIA, é uma inteligência artificial, criada para ajudar os clientes com 
assuntos financeiros, para tirar dúvidas, fazer transações, consultar saldo e outros 
dados da sua conta, encontrar a agência mais próxima, dentre outros serviços, tudo 
realizado através do WhatsApp (BRADESCO, 2021). 
Os serviços digitais do Bradesco vão desde aplicativo, autoatendimento, 
redes sociais, contact center, entre outros. Tudo isso, possibilita que grande parte 
das operações bancárias dos clientes sejam feitas por meio da internet, no entanto 
mesmo assim, o Bradesco resolveu inovar com a criação de um banco 100% digital, 
o Next. 
O Next foi lançado em 2017, é um fintech, que oferece cartão crédito, conta 
corrente e poupança, oferece transações, pagamentos de boletos, conta com 
variados serviços desde planos odontológicos a planos de streaming (ROCK 
CONTENT,2018). 
 
2.5 Cases de Sucesso 
2.5.1 Bancos Digitais 
Os bancos digitais oferecem todo o serviço de uma agência de forma rápida e 
sem atritos, por meio de uma jornada digital satisfatória. Os bancos digitais permitem 
aos clientes serviços como: 
• Abertura de conta; 
• Automatização do Processo de empréstimo; 
• Solicitação de cartão de crédito; 
• Realização de operações básica como consulta ao saldo ou verificação de 
extrato; 
• Transações bancárias; 
• Pagamentos de boletos. 
Assim, os bancos digitais são uma alternativa muito interessante para quem 
não deseja enfrentar a burocracia da agencia tradicional, dentre os principais bancos 
digitais, e que se destacam atualmente como cases de sucesso temos: 
• Banco Inter; 
• Nubank; 
• Next; 
• Mercado Pago; 
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• C6 Bank; 
• Neon. 
Como destaque de Case, se encontram os dois primeiros, o Banco Inter e o 
Nubank, que são os principias no quesito automação e banco digital. 
O Banco Inter foi o primeiro banco digital no país, e ajudou a popularizar este 
conceito, é um banco Brasileiro, sua sede é em Belo Horizonte (MG), suas principais 
características se encontram no fato de não cobrar taxas sobre os serviços 
bancários (CHARLEAUX, 2021). 
Hoje o Banco Inter tem como seus principais produtos conta corrente, crédito, 
seguros, consórcios, câmbio, cartões, financiamentos, pagamentos (meios de), 
cashbacks, marktplace. 
 
Imagem 05 – Interface do Banco Digital e Cartão do Banco Inter. 
Fonte: Banco Inter, 2021. 
 
O Nubank é um dos principias fintech brasileiros tendo grande destaque no 
mercado bancário, sua plataforma é simples e bem intuitiva, conta com basicamente 
os mesmos serviços de banco anterior, e possui um diferencial por contar com Conta 
Digital para pessoa jurídica (PJ) sem burocracia (CHARLEAUX, 2021). 
11 
 
É uma empresa startup brasileira pioneira no segmento de serviços 
financeiros, atuando como operadora de cartões de crédito e fintech com operações 
no Brasil, sediada em São Paulo e fundada em 6 de maio de 2013 por David Vélez. 
O Nubank conta também com uma tecnologia de pagamento por aproximação além 
de contar com o programa Nubank Rewards estimula o uso do cartão de crédito em 
troca de benefícios 
 
Imagem 05 – Interface do Banco Digital e Cartão do Nubank. 
Fonte: Nubank, 2021. 
 
2.6 Impactos do processo de automação bancário 
Os impactos causados pela automação no sistema bancário são vistos em 
sua grande maioria no âmbito social e econômico. Uma vez que essas mudanças no 
setor bancário demonstram profunda transformação na econômica do país. 
Souza (1997) destaca em seu texto que o modelo organizacional 
anteriormente se concentrava nos ganhos, lucratividade da empresa e funcionalismo 
das estruturas vigentes. No entanto, com os processos de automação, o funcionário 
não passa a desempenhar todas as atividades que desempenhava anteriormente, a 
transformação dá lugar a Inteligência Artificial e softwares que fazem o trabalho 
deste funcionário. 
https://pt.wikipedia.org/wiki/Startup
https://pt.wikipedia.org/wiki/Brasileira
https://pt.wikipedia.org/wiki/Servi%C3%A7os_financeiros
https://pt.wikipedia.org/wiki/Servi%C3%A7os_financeiros
https://pt.wikipedia.org/wiki/Cart%C3%A3o_de_cr%C3%A9dito
https://pt.wikipedia.org/wiki/Fintech
https://pt.wikipedia.org/wiki/S%C3%A3o_Paulo
https://pt.wikipedia.org/wiki/David_V%C3%A9lez
https://www.tecmundo.com.br/mercado/146379-nubank-rewards-permite-trocar-pontos-passagens-aereas.htm
12 
 
Dessa forma, as demandas das Instituições Financeiras por pessoas 
capacitadas, e de interesse da organização, deixouuma demanda de pessoas sem 
emprego, no que tange a década de 90. 
Além do mais, a automação tem gerado um crescimento econômico, onde a 
pesquisa de tecnologia bancaria, demonstrou um crescimento registrado em todos 
os tipos pesquisados de transações, com destaque para as operações de depósito, 
seguros e investimentos. 
 
Imagem 6 – Demonstração das transações bancárias por meio de automação. 
Fonte: FEBRABAN (2020). 
 
A pesquisa da FEBRABAN (2020) aponta que entre os anos de 2015 e 2019 
houve um crescimento de 11 bilhões de transações bancárias para 39,4 bilhões. 
Aqui houve um aumento de pouco mais de 3x em um período relativamente curto de 
tempo. Além disso, o número de contas ativas com mobile banking cresceu 34% em 
2019. 
A FEBRABAN (2020) também levanta a questão social da automação 
bancária, onde demonstra os investimentos desse setor em treinamento pessoal e 
tecnologia. A pesquisa aponta que: 
• R$107,3 milhões em treinamentos para pessoas em tecnologia; 
• R$17,3 milhões em treinamentos para pessoas em TI; 
• R$7,1 milhões para a formação de times ágeis. 
https://blog.simply.com.br/abertura-de-conta-digital-conheca-as-melhores-praticas/
13 
 
Ao total, 188,4 mil pessoas foram treinadas para se adequarem as novas 
necessidades do mercado e se tornarem capazes de responder à evolução do setor 
como um todo. 
Assim, fica evidente os impactos da automação bancária, principalmente no 
setor econômico, e na preocupação com a capacitação das pessoas. 
 
3 CONSIDERAÇÕES FINAIS 
O presente trabalhou objetivou tratar da automação bancária pontuando suas 
origens e trazendo os contextos futuros do setor no que tange a automação. Logo, 
pode-se verificar que este objetivo foi alcançado, visto que concluísse que o 
surgimento da automação bancaria se deu por meados de 1960. 
Tão logo, concluísse também que o setor de automação bancaria tem 
caminhado para tendencias de novas tecnologias, isso se dá de forma natural, pela 
necessidade que o setor tem de se tornar cada dias mais inteligente, buscando 
sempre recursos que possam melhorar o serviço oferecido ao cliente. 
Para tanto, concluísse também que o mercado brasileiro conta com uma 
gama de instituições financeiras altamente automatizadas, dos quais se pode 
destacar o Bradesco e o Itaú, no entanto, os bancos digitais tem sido grandes cases 
no contexto de automação. 
Por fim, com base nessa pesquisa, não há como negar que as mudanças em 
relação ao mercado bancário caminham cada vez mais para a inovação e 
digitalização em uma velocidade impressionante. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
https://blog.simply.com.br/mundo-pos-covid-19/
https://blog.simply.com.br/mundo-pos-covid-19/
14 
 
REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS 
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da Associação Nacional de Pós-graduação e Pesquisa em Administração, 1997. Disponível 
em:< http://www.anpad.org.br/admin/pdf/enanpad1997-mkt-13.pdf>. Acesso em: 16 abril de 
2021. 
 
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https://banco.bradesco/html/classic/index.shtm>. Acesso em 16 de abril de 2021. 
 
BANCO INTER. Inter Bank. In: Banco Inter, 2021. Disponível em:< 
https://www.bancointer.com.br/>. Acesso em: 16 abril de 2021. 
 
CHARLAUX, Lupa. Conheça os 10 melhores bancos digitais. In: Tec Mundo, 2021. 
Disponível em:< https://www.tecmundo.com.br/mercado/212539-conheca-10-melhores-
bancos-digitais.htm>. Acesso em: 16 abril de 2021. 
 
CPDOC. História da automação bancária no Brasil. In: CPDOC, Fundação Getúlio 
Vargas, 2009. Disponível em:< http://cpdoc.fgv.br/seminarios/automacaobancaria>. Acesso 
em: 16 abril de 2021. 
 
DINIZ, Eduardo H. Cinco décadas de automação. In: ERA- Revista Administração de 
Empresas, Fundação Getúlio Vargas, EAESP, GV Executivo, vol. 03, nº 03, pg. 55-60, 
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16 de abril de 2021. 
 
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https://cmsportal.febraban.org.br/Arquivos/documentos/PDF/Apresenta%C3%A7%C3%A3o
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em 16 de abril de 2021. 
 
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São Paulo, Faculdade de Filosofia, Letras e Ciências Sociais, Departamento de Geografia, 
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https://cmsportal.febraban.org.br/Arquivos/documentos/PDF/Apresenta%C3%A7%C3%A3o%20Febraban%202019_Pesquisa%20de%20Tecnologia%20Banc%C3%A1ria.pdf
https://teses.usp.br/teses/disponiveis/8/8136/tde-03042017-124018/publico/2017_VictorZulianiIamonti_VCorr.pdf
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15 
 
 
SIMPLY. Entenda a importância da automação bancária. In: Blog Simply, 2018. 
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SIMPLY. Tudo sobre automação bancária. In: Blog Simply, 2018. Disponível em:< 
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STEFANINI BRASIL. O guia mais que completo sobre automação bancária. In: Group 
Stefanini, 2019. Disponível em:< https://stefanini.com/pt-br/trends/artigos/guia-completo-
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https://stefanini.com/pt-br/trends/artigos/guia-completo-sobre-automacao-bancariahttps://stefanini.com/pt-br/trends/artigos/guia-completo-sobre-automacao-bancaria