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UNIVERSIDADE PAULISTA – UNIP DAIANI DE SOUSA PONCE – RA 2063495 GELSON HENRIQUE DA SILVA GONÇALVES – RA 2063504 BANCO DO BRASIL S.A. PIM V BRASÍLIA/DF 2021 UNIVERSIDADE PAULISTA – UNIP DAIANI DE SOUSA PONCE – RA 2063495 GELSON HENRIQUE DA SILVA GONÇALVES – RA 2063504 BANCO DO BRASIL S.A. PIM V Projeto Integrado Multidisciplinar V para obtenção do título de Tecnólogo em Gestão Pública apresentado à Universidade Paulista – UNIP. Orientador(a): BRASÍLIA/DF 2021 RESUMO O presente trabalho desenvolvido na forma de projeto integrado multidisciplinar (PIM V), através de uma pesquisa bibliográfica tem o objetivo de apresentar o Banco do Brasil S.A.(BB). Órgão considerado uma empresa pública de economia mista, isto é, o governo possui a maioria das ações e tem como objetivo principal contribuir de forma intensa no crescimento econômico, industrial, comercial e social do Brasil, atuando diretamente em situações pouco atrativas aos bancos privados, como exemplo o crédito rural, que precisa estar ao alcance de todos. A pesquisa tem como base as matérias estudadas durante o curso, análise e encaminhamento de projetos públicos, matemática financeira e sistemas de informação no setor público. Os conceitos dessa disciplina serão aplicados à realidade da entidade estudada, utilizando como apoio os conteúdos apresentados nas disciplinas. Palavras-chave: Análise e Encaminhamento de Projetos Públicos; Matemática Financeira; Sistemas de Informação no Setor Público. SUMÁRIO 1. INTRODUÇÃO ........................................................................................................ 4 2. ANÁLISE E ENCAMINHAMENTO DE PROJETOS PÚBLICOS ............................ 5 3. MATEMÁTICA FINANCEIRA ................................................................................. 9 4. SISTEMAS DE INFORMAÇÃO NO SETOR PÚBLICO ........................................ 11 5. CONSIDERAÇÕES FINAIS .................................................................................. 14 REFERÊNCIAS BIBLIOGRÁFICAS ......................................................................... 15 4 1. INTRODUÇÃO O presente projeto integrado multidisciplinar (PIM V) vem apresentar o Banco do Brasil (BB). O trabalho foi realizado através de uma pesquisa bibliográfica, vale ressaltar a importância da escolha por este tipo de pesquisa, uma vez que a pesquisa bibliográfica se vale de publicações científicas, livros etc., não se dedicando apenas à coleta de dados, e nem configurando em uma simples transcrição de ideias. É uma das etapas da metodologia científica de pesquisa que corresponde a observação, coleta e análise dos dados, proporcionando assim uma maior extração de conhecimento e uma ótima pesquisa. Tendo sua origem em 1808, foi o primeiro banco da história de Portugal e do Império Português. Havia apenas três bancos emissores no mundo – na Suécia, na França e na Inglaterra -, quando o príncipe D. João, recém-chegado ao Brasil, obrigado a deixar repentinamente Portugal, invadido pelas tropas de Napoleão, decidiu criar o Banco do Brasil. O Banco do Brasil é uma instituição financeira brasileira, conta com a participação do Governo federal do Brasil em 54% das ações. Juntamente com a Caixa Econômica Federal, o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social, o Banco da Amazônia e o Banco do Nordeste, o Banco do Brasil é um dos cinco bancos estatais do governo brasileiro. Segundo dados do próprio banco, entre agências e postos a empresa possui: 15 133 pontos de atendimento distribuídos pelo país, sendo que 95% de suas agências possuem salas de autoatendimento (são mais de 40 mil terminais), que funcionam além do expediente bancário. Possui ainda opções de acesso via internet, telefone e telefone celular. Vale destacar também que está presente em mais de 21 países além do Brasil. 5 2. ANÁLISE E ENCAMINHAMENTO DE PROJETOS PÚBLICOS O projeto é um esforço distinto e temporário de qualquer outra atividade, é um empreendimento com resultado exclusivo a ser alcançado dentro de um prazo estabelecido, uma excelente definição de projeto e a mais adotada em todo o mundo é oferecida pelo Instituto de Gerenciamento de Projeto (PMI): Um projeto é um esforço temporário empreendido para criar um produto, serviço ou resultado exclusivo. Os projetos e as operações diferem, principalmente, no fato de que os projetos são temporários e exclusivos, enquanto as operações são contínuas e repetitivas. É válido ressaltar que 20%, atualmente, do Produto Interno Bruno (PIB) é investido na efetivação dos mais diferentes tipos de projeto segundo dados do PMI. Ou seja, 12 trilhões de dólares de toda riqueza mundial são gastos com o esforço de melhorar, construir ou criar algo, por meio da gestão de projeto. A gestão é papel fundamental na conclusão efetiva de um projeto. Esse resultado de sucesso é alcançado quando o projeto é finalizado e este atende aos requisitos estabelecidos na etapa do planejamento do projeto, quando então finalizado deve este ter um resultado satisfatório em relação ao prazo e aos custos estabelecidos. O banco do Brasil é uma empresa muito ligada a projetos, que variam desde a preservação do meio ambiente a documentos úteis para financiar o investimento do cliente. Com uma pesquisa detalhada foi possível a análise de um roteiro para projetos, disponível no site do Banco. Dessa forma, para o cliente agilizar o andamento e fundamentar a análise da proposta de financiamento de investimento nas linhas de crédito disponibilizadas pelo Banco do Brasil, são disponibilizadas dois modelos o projeto de investimento e a proposta de financiamento. Neste trabalho vamos aprofundar mais sobre o projeto de investimento. Onde para escolher o roteiro de elaboração de projeto/capacidade de pagamento mais adequada, o banco deixa a possibilidade de solicitar uma orientação da sua agência de relacionamento. Segue a baixo exemplo e exemplificação do projeto de investimento. Projetos de investimento Roteiro: Modelo A Tipo de Projeto: Empresarial Valor: Qualquer 6 Roteiro: Modelo B Tipo de Projeto: Agropecuário Valor: Qualquer Empresariais Roteiro A –- utilizado para elaboração de qualquer tipo de projeto (implantação, expansão, modernização, relocalização etc.) e para qualquer valor de financiamento proposto. Rural Roteiro B –-utilizado para qualquer caso de investimentos agropecuários (produção primária), é composto de duas partes (dois arquivos), sendo a primeira utilizada para a descrição do projeto, e a segunda destinada às projeções econômico- financeiras. Um projeto social é um plano ou um esforço solidário que tem como objetivo melhorar um ou mais aspectos de uma sociedade. Uma peculiaridade é que o Banco do Brasil não é voltado somente a projetos que beneficie os seus próprios interesses um exemplo disso é o Projeto social VivaVôlei- um Programa de iniciação ao voleibol cuja diretriz é educar e socializar meninos e meninas de 7 a 14 anos através do esporte. O Projeto foi iniciado em 1999 pela Confederação Brasileira de Voleibol. O programa Viva Vôlei instituiu, para educar e socializar e para a aprendizagem do voleibol, o “mini-vôlei” como um método de iniciação simplificado e adaptado às capacidades e necessidades das crianças, tendo como princípio básico a formação lúdica. Os programas das escolinhas de vôlei de praia consistem no aprendizado do Voleibol por meio de métodos lúdicos e recreativos, junto a profissionais e monitores especializados na modalidade. O programa contribui na melhoria da qualidade de vida dos jovens das localidades onde são realizadas as etapas OPEN e SUPER PRAIA do Circuito Brasileiro de Vôlei de Praia, com transmissão de conceitos e valoresque promovem educação, socialização e a inclusão. Com base no site do Banco do Brasil, na política de organização interna e no depoimento de alguns usuários do serviço percebe-se que a política que orienta o comportamento do banco é pautada pelos princípios da relevância, proporcionalidade e da eficiência onde se compromete a não minimizar esforços para colaborar com as empresas controladas, coligadas e simples participações, a fim de que definam seus direcionamentos a partir destas orientações. 7 Considerando as necessidades específicas e os aspectos legais e regulamentares a que estão sujeitas a política do Banco orienta seu comportamento em relação à responsabilidade socioambiental e seus princípios. Também se encontram inseridos em políticas específicas e é pautado também a atuação em responsabilidade socioambiental pelas definições estratégicas, alinhadas às leis e normas que disciplinam o assunto. O Banco do Brasil é uma empresa pública e está se mostra ser uma empresa pautada por valores e princípios e estes aspectos são condições basilares para se obter uma boa análise e encaminhamento de projetos públicos. Por meio da ética e da integridade como alicerce, da sensibilidade social com respeito à diversidade, do empoderamento social para sustentabilidade, da eficiência e da inovação para inclusão e da efetividade para a transformação socioambiental, o banco busca uma visão de ser reconhecido pela sociedade como fomentadora e multiplicadora de soluções para a transformação socioambiental no Brasil. O investimento social da Fundação BB é destinado para ações no meio urbano e rural em duas grandes áreas: Educação: Onde este atua de forma contemporânea, integrada e participativa com ações voltadas para a cidadania, o meio ambiente e um futuro sustentável. Meio Ambiente: Atuando na preservação do meio ambiente e na resiliência das pessoas às mudanças climáticas com ações voltadas ao protagonismo social. Acreditam no trabalho e também nas pessoas é por isso que as análises e os projetos sempre visam um cuidado com o planeta e incentivam os trabalhadores para que se atenham a cuidar do planeta a qual se habita. No site encontrasse relados pautados em tópicos os quais o banco se orgulha em evidenciar como sendo referência, são eles: a) o apoio a iniciativas que visem à redução da emissão ou à estabilização da concentração de gases de efeito estufa na atmosfera. b) a melhoria contínua do desempenho socioambiental; c) o respeito e a valorização da diversidade e da equidade nas relações; d) o desenvolvimento de ações voltadas para a eco eficiência e para a prevenção da poluição e das emissões de carbono em produtos, serviços e processos, bem como o zelo pela adequada destinação dos resíduos gerados. e) a contribuição para que o potencial dos funcionários e demais colaboradores possa ser aproveitado pela sociedade; 8 f) a ética, a promoção dos direitos humanos, dos direitos fundamentais do trabalho, meio ambiente e o desenvolvimento sustentável e a contribuição para a universalização dos direitos sociais e da cidadania; g) o estímulo, a difusão e a implementação de práticas de desenvolvimento sustentável; É válido ressaltar que o conceito de sucesso de um projeto vai além do atendimento a restrições de escopo, tempo e custo, ele também reflete a satisfação do cliente com o resultado entregue. Dessa forma, é fácil entender que um projeto concluído com êxito não se obtém de forma fácil/simples - e é isso que justifica a necessidade do gerenciamento. Aumenta-se progressivamente o número de empresas que vêm observando que não é possível viver de apostas e fundamentar sua gestão em práticas intuitivas. Por isso, o gerenciamento de projetos surge como solução ao permitir que cada decisão de gerenciamento seja embasada em práticas recomendadas por especialistas e estratégias eficazes. Para finalizar este tema abordado segue em anexo um tripé do BB que mostra, de forma resumida, o que foi apresentado durante este desenvolvimento. O propósito, visão e os valores e princípios que o banco tem. 9 3. MATEMÁTICA FINANCEIRA O Banco do Brasil consiste na primeira instituição financeira do Brasil, criado pelo Rei D. João VI no ano de 1808, tinha o objetivo de financiar a abertura de empresas manufatureiras na época do Brasil colônia. Atualmente é situado como um dos maiores bancos do Brasil, tanto em agências quanto em patrimônio e receita líquida. Possui conceituados programas na área da saúde, previdência, capitalização e seguros. O banco atende as pessoas de baixa renda com a criação do BPB (Banco Popular do Brasil) a partir de 2003, oferecendo uma conta corrente simplificada, empréstimos a juros reduzidos, cartões de débito, poupança e cartões de crédito. A Matemática Financeira é uma parte da matemática que se dedica à análise de dados financeiros em geral, tomando como base diversos conceitos, como: capital, patrimônio, juros, inflação, empréstimo, investimento, lucro, valor presente, valor futuro, fluxo de caixa, taxa de retorno e outros. Seu objetivo é estudar o comportamento do dinheiro. Com base nos exposto e através de uma pesquisa detalhada sobre as finanças do banco, segue a baixo um sumário do resultado do Banco onde contém informações sobre o lucro líquido, a marguem financeira bruta, ou seja segue a seguir uma análise do comportamento do dinheiro. Sumário do Resultado Lucro Líquido Ajustado de R$ 3,0 bilhões no 1T18. O Banco do Brasil registrou lucro líquido ajustado de R$ 3,0 bilhões no 1T18, crescimento de 20,3% em relação ao 1T17. O resultado foi impactado pelo aumento das rendas de tarifas, pela redução das despesas de provisão e das despesas administrativas. O crescimento do RPSL de 12,4% para 13,2% reforça o compromisso de aumento da rentabilidade, mesmo em um trimestre, que, por conta da sazonalidade dos negócios, é mais desafiador para a entrega do resultado. 10 Destaque para a evolução do lucro ajustado por ação de R$ 0,90 no 1T17 para R$ 1,09 no 1T18. Margem Financeira Bruta A partir do 1T18, a Margem Financeira Bruta (MFB) é apresentada sem considerar a recuperação de créditos em perdas, que é apresentada compondo o resultado de PCLD. A série foi reprocessada até o 1T14. A MFB caiu 11,5% na comparação com o 1T17, reflexo de menores receitas com operações de crédito (R$ 5,3 bilhões) e menor resultado de tesouraria (R$ 612 milhões). A mudança do mix dos ativos rentáveis, de carteira de crédito (taxa anual de 12,8% no 1T18) para títulos (taxa anual de 7,0% no 1T18), a queda da TMS no período e um efeito negativo da venda de títulos de um cliente específico que se encontra em recuperação judicial foram preponderantes nesse movimento. Esses resultados foram parcialmente compensados pelas reduções das despesas de captação e captação institucional, em R$ 3,8 bilhões e R$ 550 milhões 11 respectivamente. O Spread Global caiu 60bps frente ao 1T17, reflexo da menor MFB no período e do crescimento de R$ 29,2 bilhões nos ativos rentáveis, fruto do crescimento de R$42,4 bilhões no saldo médio da linha de TVM e aplicações interfinanceiras de liquidez e da redução de R$ 18,1 bilhões no saldo médio das operações de crédito e leasing. O Spread Global seria de 4,2% considerando a MFB com a recuperação de crédito em perdas Tabela 3. Margem Financeira Bruta – R$ milhões e Spread Global (%) 4. SISTEMAS DE INFORMAÇÃO NO SETOR PÚBLICO A atual geração tem como algo intrínseco uma vida conectada a tecnologia. Raro são as pessoas que conseguem passar um dia sem fazer o uso de um smartphone ou de qualquer outro aparelho tecnológico, acessar as redes sociais pelo computador ou se conectar com o mundo todo através da internet. Tal evolução não é vista como algo necessariamente ruim, mas pelo contrário. Devido esse aumento crescente de novasformas de se conectar ao meio digital, o acesso à informação foi democratizado e facilitado. Permitindo então a qualquer pessoa o acesso e o poder de estar antenado às últimas novidades e aprender de tudo através da internet. O meio digital é um meio que serve para simplificar o que antes era complexo demais. A fim de mostrar os seus esforços nesse sentido, o Banco do Brasil não mediu esforços para tal feito. Essa instituição se tornou o banco com o maior número de clientes em nosso país. Reinventando-se constantemente e se tornando uma referência quando o assunto é banco digital. Mais do que simplesmente oferecer uma plataforma de Internet Banking, canais virtuais de comunicação ou um aplicativo para dispositivos móveis, é preciso modificar os processos para que eles aconteçam de forma totalmente digital. O banco digital trata-se de um modelo operacional com uma infraestrutura capaz de responder às interações de seus clientes em tempo real, mesmo nessa era 12 tecnológica é comum se deparar com bancos tradicionais que têm dificuldade de atender à demanda daqueles que nasceram mergulhados na era digital. De olho nas demandas desses clientes, o BB interage pelo chat para tirar dúvidas e oferecer produtos personalizados. Cerca de 80 mil clientes, desde janeiro, foram abordados por essa tecnologia. Essa ferramenta tem como por objetivo busca ampliar o relacionamento nos canais mais relevantes para os clientes, internet e mobile. A finalidade é gerar relações duradouras, lucrativas e a satisfação dos clientes. De acordo com o diretor de Clientes Pessoas Físicas do Banco do Brasil, Simão Luiz Kovalski, a efetividade de contratação de crédito, por meio de chats, foi de aproximadamente 37%. Por outro lado, às abordagens automatizadas, via banner, para produtos de seguridade, a efetividade chegou a 23%. O volume de crédito negociado por meio dessa tecnologia, nos primeiros nove meses do ano, segundo o balanço do BB, foi de, aproximadamente, R$ 200 milhões. Com a nova fase do projeto, a partir de janeiro, a oferta de produtos será ampliada a uma base bem maior, podendo chegar a de 8,6 milhões de clientes que utilizam a internet e mobile banking. "Será um início de ano bem animado, com a ampliação desse projeto e o lançamento de um novo portal", comemora Kovalski, que não pode antecipar o impacto dessa ampliação do projeto no resultado do BB. Explica o executivo que esse tipo de recurso aumenta em muito o potencial de negócios efetivamente fechados, portanto melhora a eficiência do banco. Ao contrário do que muitos pensam o investimento do banco em novas ferramentas tecnológicas não beneficia apenas os clientes mais jovens. "Internet banking é um facilitador para todos. Temos o exemplo de um cliente de 93 anos que é um dos mais ativos", cita o diretor do BB. Inteligência no relacionamento A ferramenta do Banco do Brasil foi desenvolvida pela empresa Internet Business Solution (IBT) Real Time e é chamada de Power Marketing. O objetivo é permitir em tempo real o relacionamento entre empresa e cliente, possibilitando o envio de ofertas personalizadas e aumentando as compras por impulso. A empresa pode enviar banners, sons, vídeos e HTML de forma automática. A interação entre a companhia e o consumidor é feita por meio de vídeo-chat, contact center, redes sociais e mobile. 13 Desde 2010, o Banco do Brasil já direcionou mais de R$ 18,7 bilhões em tecnologia. O investimento permanente do Banco na área tem o objetivo de melhorar eficiência operacional, inclusive com redução de perdas, expandir os negócios e melhorar o atendimento ao cliente, assim como aumentar a produtividade mantendo rígido controle de suas despesas administrativas e de pessoal. Um importante resultado dos investimentos em tecnologia está relacionado ao aumento da capacidade de armazenamento de dados e no índice de disponibilidade. A capacidade de armazenamento teve um salto de 374%, saindo de 21.743 terabytes em 2011, para os atuais 103.206 terabytes. Na mesma linha histórica, o BB vem mantendo o seu índice geral de disponibilidade de sistemas sempre acima de 99%, atingindo 99,7% no primeiro trimestre deste ano. Com o objetivo de garantir a continuidade e a expansão dos negócios do BB, além de reduzir os riscos operacionais e de seguir normativos internacionais que tratam de segurança em TI em bancos. Avanço do digital Como parte da sua estratégia de mobilidade, o BB já anunciou que tem pretensão de liberar R$ 3,5 bilhões de crédito ao consumo e financiamentos por meio do celular até o final do ano. É importante saber que a digitalização do crédito e financiamento ao consumo é uma tendência para todo o mercado bancário brasileiro para os próximos anos. Com conveniência e segurança, o cliente já está aprendendo a solicitar as mais diversas linhas de crédito de qualquer lugar, sem precisar comparecer a uma agência bancária antes. Para Edmar Casa latina, diretor de Empréstimos e Financiamentos do BB, “o uso de novas tecnologias tem exigido dos bancos uma nova forma de se relacionar com os clientes. Agora, se optar pelo financiamento, o cliente do Banco do Brasil só precisa ter em mãos o celular para simular e contratar, em qualquer dia, horário e local. 14 5. CONSIDERAÇÕES FINAIS Diante do exposto pelo trabalho o Banco do Brasil (BB) é uma instituição financeira brasileira, constituída na forma de sociedade de economia mista. O bb é a mais antiga e proporcionalmente a mais conhecida instituição financeira do país. Sua fundação remonta ao século XIX e sua importância na história econômica do Brasil é fundamental. O Banco do Brasil é hoje o maior banco do Brasil, com a soma de todos os bens e direitos a receber, conhecido como ativo total, de quase R$ 1,5 trilhão, sendo que 54% do BB é de propriedade do Governo, 22% é de propriedade de investidores estrangeiros e 23% de investidores brasileiros. Foi possível uma análise entre a disciplina Análise e encaminhamento de Projetos Públicos, onde foi investigado e analisado a implantação de projetos de cunho de interesses sociais onde foi constado que o banco participa ativa mentes em projetos sociais um exemplo é a Confederação Brasileira de Voleibol e o programa Viva Vôlei como foi exposto no trabalho. A correlação entre a disciplina Matemática Financeira e o banco, onde foram mostradas as técnicas financeiras aplicadas nas operações das atividades da entidade. No Sistema de Informação no Setor Público, foi analisado os planejamentos operacionais, táticos e estratégicos com o uso da tecnologia e os avanços tecnológicos e como as ferramentas digitais atuais de forma significativa na empresa. Por fim, o BB é promissor, interessante e, aquele que desejar permanecer na carreira tem um turbilhão de oportunidades. Por isso, o Banco do Brasil continua uma excelente empresa para se trabalhar. É destacado não só por ser um bom ambiente de trabalho, como também por ajudar a sociedade e o meio ambiente através de seus projetos sociais e por ser de fácil acesso, principalmente com a ajuda da tecnologia, aonde a eficiência e a praticidade andam lado a lado. 15 REFERÊNCIAS BIBLIOGRÁFICAS BANCO CENTRAL DO BRASIL. Relatório de Economia Bancária e Crédito – 2005. Brasília, 2005. 125 p. BANCO DO BRASIL. Referência obtida na Internet. Acesso em Março/ 2021.
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