Prova Gestão de Risco operação de credito

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23/08/2022 21:45 Aluno AVA
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 Prova Online
Disciplina: 100721 - GESTÃO DE RISCO: OPERAÇÕES DE CRÉDITO
Abaixo estão as questões e as alternativas que você selecionou:
QUESTÃO 1
Leia atentamente o texto hipotético e responda o que se pede.
Os gestores da indústria XYZ Ltda, que produz sucos naturais, estão reunidos para a elaboração do
planejamento estratégico para os próximos 5 anos. A empresa elabora tais estudos de tempos em tempos para
avaliar os cenários e perspectivas para o mercado, e espera que essa metodologia possa de alguma maneira
ajudar a organização nas tomadas de decisões. A empresa está avaliando algumas possibilidades e o risco de
que alguns fatos venham a acontecer.
Levando em consideração o texto acima, leia as afirmações:
I. Risco diz respeito a possibilidades, chances de que algo aconteça, sendo assim, risco pode estar
relacionado a algo positivo ou negativo, em algo que possa trazer benefícios ou malefícios às empresas.
II. Ao analisar os riscos que a empresa sofre, os gestores da XYZ Ltda estarão avaliando as chances de algo
ruim acontecer, como uma crise econômica, aumento da inflação ou alguma outra coisa que prejudique as
operações da empresa.
III. Ao analisar os riscos aos quais a empresa está sujeita, os gestores da empresa XYZ Ltda estão tentando
antecipar decisões, pois antever possibilidades que de alguma maneira poderão prejudicar as operações da
empresa é de suma importância para a sobrevivência do negócio.
É correto o que se afirma em:
a )
II e III apenas.
b )
I, apenas.
c )
I, II e III.
d )
I e III, apenas.
e )
II, apenas.
Ver justificativa da resposta
Justificativa
QUESTÃO 2
Leia atentamente o texto abaixo e responda o que se pede
Se o mercado interno brasileiro não ajudou os calçadistas ao longo de 2016, o mesmo não se pode dizer dos
compradores além-fronteiras. Com um câmbio favorável na maior parte do ano, apesar da instabilidade, os
calçadistas fecharam 2016 somando 126,17 milhões de pares embarcados que geraram US$ 999 milhões,
números superiores tanto em volume (1,7%) quanto em dólares (4%) no comparativo com 2015.
Fonte: Associação Brasileira das Industrias de Calçados (ABICALÇADOS)
Disponível em: http://www.abicalcados.com.br/noticia/exportacoes-de-calcados-recuperacao-na-reta-final-
do-ano/
Empresas exportadoras podem se valer de uma operação financeira, capaz de adiantar os valores referentes a
vendas feita no exterior, nesse caso cabe ao exportador encaminhar à instituição financeira documentos que
comprovem a venda efetuada mesmo que estas não tenham sido encaminhadas ao exterior ainda. Tais valores
correspondem ao valor das mercadorias em moeda extrafeira.
A operação descrita acima diz respeito a:
a )
Crédito corporativo
b )
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http://www.abicalcados.com.br/noticia/exportacoes-de-calcados-recuperacao-na-reta-final-do-ano/
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Vendor
c )
Leasing
d )
Adiantamento sobre contratos de câmbio
e )
Compror
Ver justificativa da resposta
Justificativa
QUESTÃO 3
Os Cs do crédito são grandes balizadores para os mais distintos modelos de análise de crédito utilizados em
todo o mundo. Analisando-os, é possível verificar de maneira mais adequada os riscos envolvidos na
concessão do crédito, bem como avaliar a real capacidade de um determinado cliente em honrar o
compromisso assumido dentro de condições pré-estabelecidas. Para tanto, tal procedimento perde
ineficiência analisado de maneira separada ou parcial, os 5 Cs do crédito formam um conjunto de
informações que para ter eficiência devem ser analisados de maneira conjunta, uma vez que são
complementares e não conflitam entre si. Dentro desse contexto avalie as afirmações a seguir.
I. É possível entender que existe alguns Cs mais importantes, sendo assim é possível estipular uma hierarquia
na hora de analisar todos esses fatores que de alguma maneira impactam na análise do crédito.
II. Os 5 Cs juntos são capazes de construir um perfil daquele que solicita o crédito, esse perfil deverá ser
analisado para que a empresa que está concedendo o crédito possa verificar os riscos envolvidos, reduzindo
assim as chances de não receber o recurso emprestado.
III. Os 5 Cs do crédito formam uma importante metodologia para análise de crédito, uma vez que, bem feita,
poderá trazer muitos benefícios à empresa que concede o crédito, na medida em que terá melhores condições
para analisar cada um daquele que solicita crédito.
É correto o que se afirma em:
a )
I, II e III.
b )
I e II, apenas.
c )
I, apenas.
d )
I e III.
e )
II, apenas.
Ver justificativa da resposta
Justificativa
QUESTÃO 4
Leia atentamente o texto hipotético e responda o que se pede.
Uma determinada empresa que produz condutores elétricos e tem a sua sede na cidade do Rio de Janeiro
buscou em uma instituição financeira ajuda para a compra de máquinas para o seu parque fabril. A empresa
possui um histórico de empréstimo junto ao banco em questão, nos últimos 20 anos foram alguns milhões de
reais tomados emprestados e sempre pagos dentro dos prazos estipulados. A empresa deixará como garantia
para o empréstimo um imóvel que é atualmente utilizado como sede da empresa. O gerente do banco não vê
grandes problemas em conceder o empréstimo de R$ 10 milhões, uma vez que o imóvel que será deixado
como garantia tem um valor de mercado de R$ 50 milhões, valor mais do que suficiente para saltar a dívida
que será contraída. Não foi solicitada nenhuma auditoria no prédio, pois corretores de imóveis
informalmente consultados confirmaram o valor de mercado do imóvel. O empréstimo foi aprovado e será
pago em 60 meses, as parcelas começam a ser pagas em 6 meses.
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Dois meses após o fechamento do acordo que resultou na liberação do empréstimo, a fábrica de condutores
elétricos pegou fogo e foi totalmente destruída, um relatório do corpo de bombeiros informou que as
condições de produção eram inadequadas, o que provocou o incêndio. A empresa não tinha seguro contra
incêndio, o que provocou um pedido de falência, e o banco terá dificuldades em reaver o valor emprestado à
fábrica.
Com base nos relatos acima, quais medidas poderiam ser tomadas por parte do gerente do banco que liberou
o empréstimo?
I. Nada poderia ter sido feito, o incêndio foi um acidente difícil de ser evitado pela fábrica de condutores
elétricos.
II. O gerente poderia ter feito uma auditoria na fábrica, uma vez que ela era a sua garantia, assim verificaria
as condições de produção e os riscos envolvidos, poderia também ter solicitado uma cópia da apólice de
seguro da fábrica, assim garantiria que o patrimônio em caso de sinistros.
III. O gerente fez o que estava ao seu alcance, avaliou o valor do imóvel o que seria mais do que suficiente
para o pagamento do empréstimo em caso de não cumprimento do acordo firmado.
É correto o que se afirma em:
a )
I, apenas.
b )
I, II e III.
c )
II, apenas.
d )
I, II apenas.
e )
I e III, apenas.
Ver justificativa da resposta
Justificativa
QUESTÃO 5
Leia atentamente o texto abaixo.
O consumidor mudou e comercializar produtos já não é suficiente para suprir suas necessidades. Para se
destacarem num mercado extremamente competitivo, empreendedores e empresários precisam ser cada vez
mais criativos desde a concepção do negócio até seu funcionamento. Apostar em novidades, perceber nichos
de mercado, estar antenados às novas necessidades do cliente, bem como com as exigências e dificuldades da
vida moderna, buscar conhecer profundamente a atividade e o mercado, fazer um bom planejamento,
executar o plano de negócio, fazer uma boa gestão, agregar serviços aos produtos, se capacitar
constantemente, formar uma boa equipe, ter um bom relacionamento com os clientes. Estes são alguns
pontos importantes para um empreendimento de sucesso.
Fonte: Sebrae
Disponível em:https://www.sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/ufs/mt/noticias/empresarios-investem-em-
negocios-inovad...
O texto acima indica pontos importantes a serem observados pelos empreendedores, no entanto os
investimentos necessários para que tais medidas sejam colocadas em prática, muitas vezes necessitam de
capital de terceiros, o que invariavelmente exigirá uma análise de crédito e risco para que tais recursos sejam
disponibilizados. Leia com atenção as afirmações abaixo sobre esse tema e responda o que se pede.
I. Uma análise de crédito eficiente deverá levantar informações que apontem a saúde financeira da empresa
solicitante de recursos, nesse sentido as demonstrações contábeis ajudarão no processo de concessão de
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https://www.sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/ufs/mt/noticias/empresarios-investem-em-negocios-inovadores,a1280e610a30c410VgnVCM1000003b74010aRCRD
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crédito.
II. É fundamental, durante a análise de crédito de uma empresa, que se verifique a veracidade das
informações contidas das demonstrações contábeis, principalmente se ativos listados no balanço patrimonial
forem utilizados como garantias.
O fato das demonstrações contábeis serem documentos oficiais, devidamente assinados por profissionais
responsáveis pela sua elaboração, por si só já é suficiente para comprovar o patrimônio de uma empresa.
Sendo assim não é necessário que o credor verifique as condições dos ativos listados no balanço patrimonial.
É correto o que se afirma em:
a )
II e III apenas.
b )
I, II, apenas.
c )
I, apenas.
d )
I e III, apenas.
e )
II, apenas.
Ver justificativa da resposta
Justificativa
QUESTÃO 6
Em novembro de 1807, sob proteção da força naval inglesa, D. João, sua linhagem e a nobreza que o rodeava
mudaram-se para o Brasil. Aportaram em território brasileiro cerca de 14 navios com 15 mil pessoas. Após a
chegada da linhagem real, Dom João passou alguns dias em Salvador, quando tomou duas decisões que
deram uma injeção de ânimo na economia brasileira: determinou a abertura dos portos aos países amistosos e
a autorização para a instalação de indústrias, antes coibida por Portugal.
Surgiram várias fábricas e trabalhos manuais em tecido, mas que não foram adiante devido à confluência dos
tecidos ingleses. Entre outros feitos importantes para a economia, pode-se citar a construção de estradas,
melhorias nos portos e o ingresso do chá no país. A atividade agrícola voltou a crescer. No início do século
XIX, o açúcar e o algodão subiram no ranking das exportações, ficando em segundo lugar, e o café subiu
para o topo nas exportações brasileiras.
SANTANA, Miriam. A Vinda da corte Portuguesa para o Brasil. Disponível em
<http://www.infoescola.com/historia/a-vinda-da-corte-portuguesa-para-o-brasil/> Acesso em 14 dez. 2016.
Com base nesse texto, infere-se que a chegada da família real ao Brasil provocou uma mudança nas
perspectivas econômicas da então colônia, entre outros motivos:
a )
Pela Proclamação da República, ocorrida meses depois da chegada da família real, o que provocou um
aquecimento econômico provocado pelo acesso facilitado à credito.
b )
Por uma série de medidas entre elas a abertura do Banco do Brasil, que seria a partir desse ponto da história
um importante agente fornecedor de crédito, o que auxiliou a facilidade, principalmente dos produtores
rurais a recursos que favoreceriam a produção.
c )
Pelo fato de que a presença do Rei na colônia por si só traria novos investimentos à colônia.
d )
Pela chegada dos tesouros trazidos pela coroa portuguesa, bem como pelos nobres que acompanhavam a
comitiva real. Tais riquezas, uma vez vendidas, promoveram o desenvolvimento mais acentuado da colônia.
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http://www.infoescola.com/sociedade/nobreza/
http://www.infoescola.com/historia/a-vinda-da-corte-portuguesa-para-o-brasil/
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e )
Pelo fato de que, junto com a família real, chegaram ao Brasil inúmeros nobres detentores de conhecimentos
técnicos sobre manufatura, agricultura, medicina, o que deu início a um desenvolvimento mais acentuado da
então colônia.
Ver justificativa da resposta
Justificativa
QUESTÃO 7
Em uma importante loja de departamento da cidade, no setor de crediário senta-se uma senhora aparentando
50 anos de idade. Ela informa que gostaria de efetuar uma compra no valor de R$ 15 mil e que gostaria de
parcelar as compras em 24 prestações. O atendente então lhe pede alguns documentos como identidade e
CPF, comprovante de renda e residência, 3 números de telefone para referências pessoais e os seus dados
bancários. O levanto faz parte de um protocolo da loja para concessão de crédito, todavia quais seriam os
principais objetivos do levantamento de tais informações? Leia atentamente as afirmações e responda o que
se pede:
I. As informações solicitadas à cliente são necessárias para que se possa avaliar os riscos envolvidos nas
operações, com base nos dados coletados o analista de crédito poderá avaliar de uma maneira mais segura se
poderá ou não conceder o crédito solicitado pela cliente.
II. As informações pedidas são de suma importância não somente para verificar o poder de pagamento da
cliente, como também para verificar se os documentos apresentados, assim como as informações, são
verdadeiras.
III. O principal objetivo do levantamento dos dados é construir uma base de dados para que no futuro se
possa oferecer novos produtos e serviços à cliente, construindo assim uma boa relação comercial com a
mesma.
É correto o que se afirma em:
a )
I, apenas.
b )
I e II, apenas.
c )
II e III apenas.
d )
I, II e III.
e )
II, apenas.
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Justificativa
QUESTÃO 8
A psicopedagoga Nilian Valência está iniciando um projeto para abertura de um mercado de produtos
orgânicos no bairro onde mora, todavia não possui patrimônio tão pouco economias para viabilizar tal
projeto, ela contratou um consultor que fez um plano de negócio para entender a viabilidade econômico-
financeira do mercado, levando em consideração inúmeras informações. O relatório final foi conclusivo, o
negócio tem grandes chances de dar certo sendo instalado no bairro onde Nilian mora, as condições são
extremamente favoráveis para a abertura. Todavia, faltam recursos para abrir o empreendimento, em face
disso Nilian procurou o gerente do seu banco para pedir um empréstimo para abrir o negócio.
A instituição financeira, após analisar vários documentos, assim como o plano de negócio elaborado,
entregou um parecer à cliente informando que não seria possível a concessão do crédito solicitado, alegando
que um dos C'S do crédito, o colateral, não havia sido alcançado.
Leia atentamente as afirmações e responda o que se pede.
I. A recusa da instituição financeira com base no "C" colateral indica que a cliente não teria bens que
poderiam ser colocados como garantia do empréstimo.
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23/08/2022 21:45 Aluno AVA
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II. Tudo indica que a recusa se deve a um histórico ruim de créditos já contraídos pela cliente, dificultando
assim a aquisição de mais um empréstimo
III. O "C" colateral está diretamente relacionado à capacidade financeira da cliente em contrair o referido
empréstimo, a instituição financeira entendeu assim que a cliente não possui renda suficiente para honrar o
compromisso que seria assumido.
É correto o que se afirma em:
a )
II, apenas.
b )
I e II, apenas.
c )
I, II e III.
d )
II e III apenas.
e )
I, apenas.
Ver justificativa da resposta
Justificativa
QUESTÃO 9
Bancos públicos foram na contramão da concorrência e ajustaram gradualmente o juro cobrado dos clientes
nos últimos meses. O movimento foi suficiente para mudar radicalmente o ranking do crédito do Banco
Central. Se no passado recente Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal operavam os juros mais baixos,
agora as duas instituições jácobram algumas das maiores taxas. Entre os cinco grandes, o BB tem o maior
juro no financiamento de veículos e a Caixa opera o segundo maior no crédito rotativo do cartão de crédito.
Fonte: Jornal Estado de São Paulo Disponível em <" title="Link:
http://economia.estadao.com.br/noticias>">http://economia.estadao.com.br/noticias>. Acesso em 15 dez
2016.
Com relação às informações, avalie as afirmações a seguir:
I. Juros altos desfavorecem a concessão de crédito, uma vez que o recurso fica mais caro, gerando uma busca
menor por parte da população e das empresas.
II. Mesmo os juros estando em um patamar mais elevado, ainda que nos bancos públicos, a sociedade
enxerga no crédito uma possibilidade para levantar recursos e satisfazer as suas necessidades.
III. Os juros altos são um impeditivo para a concessão de crédito para muitas famílias, uma vez que as
prestações se tornam mais numerosas e/ou mais caras, o que inibe em muitos casos a ida aos banco para
pedir empréstimos.
É correto o que se afirma em:
a )
I, apenas.
b )
II e III apenas.
c )
II, apenas.
d )
I e III, apenas.
e )
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23/08/2022 21:45 Aluno AVA
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I, II e III.
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Justificativa
QUESTÃO 10
Leia atentamente o texto abaixo e responda o que se pede.
Boa tarde! Eu me chamo Pacheco, sou o novo gerente financeiro da empresa e gostaria de anunciar a nossa
nova política de crédito. A partir de hoje iremos emprestar recursos aos clientes que comprovarem
rendimentos superiores a R$ 10 mil, anteriormente era aceito valores a partir de R$ 4 mil. De hoje em diante
o sistema de computadores que usamos para análise de crédito será ajustado para negar de maneira
automática clientes com idade entre 18 e 21 anos, antes aceitos, da mesma forma clientes que estejam com o
nome fora dos órgãos de proteção ao crédito, mas que tenham um histórico de falta de pagamento nos
últimos 3 meses, o sistema exigirá que em caso de clientes casados sejam coletados os dados do cônjuge
dessa forma será feita uma análise de crédito em ambos.
O trecho representa a fala do gerente financeiro em uma reunião com a equipe de analista de crédito da
empresa ZYX Ltda, a partir do trecho é possível intuir que:
I. A empresa passa a adotar uma política de crédito mais rigorosa, possivelmente na tentativa de reduzir a
inadimplência, e reduzir o risco da carteira de clientes.
II. A nova política de crédito provocará um aumento acentuado no volume de vendas uma vez que uma
quantidade maior de clientes se enquadrará no perfil desejado pela empresa.
III. A nova política de crédito provocará uma redução no volume de vendas, mas existe uma tendência que
ela traga uma redução da inadimplência.
É correto o que se afirma em:
a )
I, apenas.
b )
I e II, apenas.
c )
I e III apenas.
d )
II, apenas.
e )
I, II e III.
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