Crédito e cobrança - Questionário 2

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· Pergunta 1
0,5 em 0,5 pontos
	
	
	
	“As garantias de crédito servem para diminuir o risco no momento de captação de recursos. Elas conferem mais segurança para os credores, quando eles disponibilizam dinheiro a título de empréstimo ou financiamento, além de darem mais certeza de que, em caso de inadimplência, será possível recuperar o valor investido” (CHIAVENATO, 1999). Leia as assertivas a seguir sobre o conceito de garantia de crédito. 
Fonte: CHIAVENATO, Idalberto. Gestão de empresa e administração. 13. ed. Rio de Janeiro: Campus, 1999. 
I - As garantias reais estão divididas em três: penhor, anticrese e hipoteca. Todas estão previstas no Código Civil e garantem o cumprimento de determinada obrigação por meio de bens móveis ou imóveis. Ou seja, é um acordo de segurança selado entre o credor e o devedor.
II - Em finanças, uma garantia é um ativo transferível ou uma garantia fornecida, que serve de caução ao reembolso de um empréstimo no caso em que o beneficiário deste último não seja capaz de satisfazer as obrigações de pagamento.
III - É engano quando atribuem a importância de garantias de crédito ao se conceder ou não o crédito a determinada pessoa ou instituição empresarial. 
Está correto o que se afirma em:
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	b. 
 I e II, apenas.
	Respostas:
	a. 
I, apenas.
	
	b. 
 I e II, apenas.
	
	c. 
II e III, apenas.
	
	d. 
 I, II e III.
	
	e. 
 III, apenas.
	Comentário da resposta:
	Resposta: B  Comentário: O conceito de garantia real de crédito está vinculado à assertiva I que está, portanto, correta. A garantia sempre será um ativo transferível, como indica a assertiva II. Diferentemente daquilo que se afirma na assertiva III, que está incorreta, qualquer garantia de crédito é fundamental para concessão de crédito.
	
	
	
· Pergunta 2
0,5 em 0,5 pontos
	
	
	
	Política de crédito é o conjunto de normas e critérios determinados pelas instituições financeiras para aprovar ou negar a concessão do crédito a seus clientes. De que maneira uma boa política de crédito interfere no trabalho de crédito e cobrança? 
I - Uma política de crédito correta tem como principal função diminuir os índices de inadimplência da instituição que está concedendo aquele crédito.
II - Uma política de crédito correta tem como principal função aumentar a atuação do setor de cobranças.
III - Uma política de crédito correta tem como principal função cativar mais e fidelizar o cliente. 
Está correto o que se afirma em:
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	a. 
I, apenas.
	Respostas:
	a. 
I, apenas.
	
	b. 
 I e II, apenas.
	
	c. 
II e III, apenas.
	
	d. 
 I, II e III.
	
	e. 
III, apenas.
	Comentário da resposta:
	Resposta: A  Comentário: De todos os objetivos apresentados nas assertivas sobre a função de uma política de crédito, o único que está de acordo com a realidade e o conceito da matéria é o indicado na assertiva I. Quanto mais eficaz a política de crédito, maior será a certeza do recebimento desse crédito e, com certeza, a inadimplência será menor.
	
	
	
· Pergunta 3
0,5 em 0,5 pontos
	
	
	
	A gestão de crédito e cobrança tem como objetivo a avaliação e seleção do histórico financeiro dos clientes para a concessão de crédito. Através do monitoramento dos perfis, com um sistema adequado e completo, é possível prevenir eventos de fraude, conectando as informações e auxiliando no aumento. Dessa forma, um dos primeiros passos para a concessão de crédito de uma instituição é:
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	c. 
 O preenchimento de um cadastro consistente.
	Respostas:
	a. 
 O sistema empresarial.
	
	b. 
 A verificação de saldo do cliente.
	
	c. 
 O preenchimento de um cadastro consistente.
	
	d. 
A entrevista com cliente.
	
	e. 
A solicitação de telefones de referência pessoal.
	Comentário da resposta:
	Resposta: C  Comentário: O primeiro passo que as instituições de concessão de crédito fazem é o preenchimento de um cadastro com dados pessoais do cliente.
	
	
	
· Pergunta 4
0,5 em 0,5 pontos
	
	
	
	O aval no crédito constitui-se como uma forma inteligente de garantir a quitação de uma dívida. Devido às suas características (em especial o direito de sequela), é possível ter a certeza de pagamento do título. Mesmo que um bem dado como garantia real mude de mãos, ele poderá sofrer execução. Tendo isso em vista, marque Verdadeiro (V) ou Falso (F) para os itens a seguir.
(  )  O avalista assume a posição jurídica do avalizado, tornando-se solidário pela liquidação da dívida.
(  )  O aval ocorre sempre em título cambial e constituiu-se pela assinatura no respectivo título.
(  )  Há a necessidade da assinatura do cônjuge com exceção do regime de separação absoluta.
(  )  Poderão existir vários avalistas. 
Assinale a alternativa com a sequência correta.
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	e. 
 V, V, V, V
	Respostas:
	a. 
 V, V, F, V
	
	b. 
F, F, F, F
	
	c. 
V, V, F, F
	
	d. 
 F, V, V, F
	
	e. 
 V, V, V, V
	Comentário da resposta:
	Resposta: E Comentário: Todas as assertivas são verdadeiras e fazem parte do conceito geral e dos princípios do avalista de crédito de uma operação de crédito e cobrança.
	
	
	
· Pergunta 5
0,5 em 0,5 pontos
	
	
	
	Para a pessoa que toma o empréstimo, a modalidade de hipoteca é uma forma de conseguir aprovação de crédito e menores taxas de juros. O credor, por sua vez, ganha segurança, já que tem o direito de penhorar e vender o imóvel em caso de inadimplência. Marque Verdadeiro (V) ou Falso (F) para as assertivas abaixo, que tratam do conceito e da função de hipoteca. 
( ) Se a operação tem como garantia a prática de hipoteca, o credor não pode apropriar-se do bem, mas tem sobre ele preferência judicial.
( ) Somente bens imóveis podem ser classificados e aceitos em uma operação de crédito.
( ) Um bem pode ser hipotecado por vários credores simultaneamente, havendo preferência pela ordem de registro.
( ) O credor poderá vender o bem, mas o credor poderá executar judicialmente a garantia, mesmo que esteja em propriedade de terceiros. 
Assinale a alternativa com a sequência correta.
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	b. 
 V, F, V, V.
	Respostas:
	a. 
V, V, F, V.
	
	b. 
 V, F, V, V.
	
	c. 
F, F, F, V.
	
	d. 
V, V, V, V.
	
	e. 
 F, F, F, F.
	Comentário da resposta:
	Resposta: B Comentário: A hipoteca pode ser solicitada por bens móveis e imóveis, como uma casa, um carro e até uma joia
	
	
	
· Pergunta 6
0,5 em 0,5 pontos
	
	
	
	Ainda que não seja um produto bancário, vários bancos possuem suas empresas de factoring. Uma operação de factoring envolve duas empresas, sendo que uma delas seja de fomento mercantil e a outra uma empresa qualquer que tenha certa quantidade de duplicatas a receber. A empresa de fomento compra as duplicatas da outra empresa, mediante uma taxa de desconto. Leia as assertivas abaixo sobre o factoring e assinale a alternativa correta. 
I - Tradicionalmente, na operação de factoring, a empresa de fomento mercantil compra os títulos e assume o risco de crédito deles.
II - Tecnicamente, deverá haver uma reserva para cobrir eventuais duplicatas não recebidas em decorrência de vendas canceladas.
III - Enquanto no desconto de duplicatas a ênfase do banco está na avaliação do risco do cedente, a empresa de factoring deveria enfatizar a análise do risco dos sacados. Em ambos os casos, entretanto, cedentes e sacados deverão ser analisados.
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	d. 
Todas as alternativas estão corretas.
	Respostas:
	a. 
Somente a alternativa I está correta.
	
	b. 
Somente as alternativas I e II estão corretas.
	
	c. 
 Somente as alternativas II e III estão corretas.
	
	d. 
Todas as alternativas estão corretas.
	
	e. 
Somente a alternativa III está correta.
	Comentário da resposta:
	Resposta: D Comentário: As três assertivas estão corretas. As operações de factoring são muito utilizadas hoje em dia no mercado de crédito e consistem na compra de títulos mercantis e na incorporação desses créditos. Geralmente, essas empresas de factoring devem se preparar com reservas de valores, pois trabalhamno limite de clientes que possuem dívidas e assim nem sempre podem receber pontualmente suas transações operacionais. Ainda sobre as operações de factoring, as empresas devem se pautar nas decisões que orientem seus clientes quanto aos juros cobrados para o desconto de duplicatas, dando ênfase na avaliação do risco do cedente.
	
	
	
· Pergunta 7
0,5 em 0,5 pontos
	
	
	
	Toda instituição financeira tem, hoje em dia, ferramentas que analisam limites de créditos, que podem se tornar limites de crédito para cartão de crédito, uma das modalidades mais utilizadas no momento. Tendo isso em vista, leia o texto a seguir e assinale a alternativa que complete corretamente as lacunas. 
_____________________ é uma forma de pagamento eletrônico. É um cartão de crédito de plástico que pode conter ou não um chip apresentando na parte da frente nome do portador, número do cartão e data de validade e, no verso, um campo para assinatura do cliente, _____________________ e a tarja magnética. O cartão de crédito é uma forma de cada cliente ou portador, ter acesso a um dinheiro futuro. Trata-se de um valor liberado (________________________) em confiança ao cliente e sua utilização adequada e por isso paga-se uma taxa de juros pré-determinada no mercado.
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	b. 
 A modalidade de crédito – o endereço residencial – através de uma análise de crédito e perfil
	Respostas:
	a. 
O empréstimo consignado – o código secreto – nem sempre é liberado
	
	b. 
 A modalidade de crédito – o endereço residencial – através de uma análise de crédito e perfil
	
	c. 
O cartão de crédito – o código de caracteres – nem sempre é liberado
	
	d. 
 O cartão de crédito – o código de segurança – através de uma análise de crédito e perfil
	
	e. 
A modalidade – a idade e código secreto – nem sempre é liberado
	Comentário da resposta:
	Resposta: B  Comentário: O cartão de crédito é um meio de pagamento com um limite de crédito predefinido, que permite ao consumidor comprar bens e/ou serviços nos estabelecimentos que aceitam cartão. O consumidor só paga por esses valores no dia do vencimento da fatura do cartão. Normalmente, o cartão é de plástico e tem as seguintes características: na parte da frente, contém nome do dono do cartão, número do cartão, data de validade (com mês e ano) indicando até quando o cartão pode ser usado. No verso, contém espaço para assinatura, itens de segurança (hologramas e outros sinais específicos), tarja magnética e/ou chip e código de segurança (sequência de três ou quatro números, normalmente impressa no verso do cartão).
	
	
	
· Pergunta 8
0,5 em 0,5 pontos
	
	
	
	Para se fazer, atualmente, um financiamento, uma concessão de crédito, um empréstimo, é muito indicado que se utilize uma ferramenta de análise de crédito poderosíssima e que é automática. Essa ferramenta é chamada Credit Score e se tornou muito conhecida no meio financeiro. A respeito dela assinale a alternativa correta.
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	a. 
O Credit Score é uma pontuação atribuída pelas instituições financeiras a quem solicita crédito. Ele se baseia no histórico financeiro do solicitante para calcular os riscos da concessão do crédito e determinar se o cliente tem perfil de bom pagador no mercado.
	Respostas:
	a. 
O Credit Score é uma pontuação atribuída pelas instituições financeiras a quem solicita crédito. Ele se baseia no histórico financeiro do solicitante para calcular os riscos da concessão do crédito e determinar se o cliente tem perfil de bom pagador no mercado.
	
	b. 
Existem no mercado ferramentas bem mais completas que o Credit Score e hoje não se usa mais este tipo de auxílio para concessão do crédito.
	
	c. 
Quem determina a pontuação da ferramenta é o operador do crédito, neste caso, sempre o gerente ou coordenador da instituição financeira.
	
	d. 
É uma ferramenta bastante desconhecida no mercado e, por isso, sua eficácia não é bastante boa.
	
	e. 
Somente grandes bancos usam esta ferramenta
	
	
	
· Pergunta 9
0,5 em 0,5 pontos
	
	
	
	O departamento de cobrança de um sistema financeiro é cada dia mais automatizado e moderno e conta com ferramentas atuais e poderosas na análise financeira dos clientes inadimplentes. Para se ter uma cobrança sadia, deve-se ter sempre uma excelente e assertiva análise de crédito. Tendo isso em vista, assinale a alternativa incorreta a respeito de cobrança.
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	d. 
A cobrança não está ligada ao sistema de concessão de crédito.
	Respostas:
	a. 
A cobrança de contas a receber tem como objetivo principal reduzir atrasos no pagamento e inadimplência, com o mínimo de desgaste possível no relacionamento com os clientes.
	
	b. 
Uma cobrança indevida pode até ser caracterizada por um valor baixo ou acessível para o consumidor efetuar o pagamento.
	
	c. 
Entre as etapas de uma cobrança estão Etapa 1: Abordagem, Etapa 2: Sondagem, Etapa 3: Negociação e Renegociação, Etapa 4: Demonstração, Etapa 5: Diferenciar os clientes, Etapa 6: Automatizar processos, Etapa 7: Fechamento.
	
	d. 
A cobrança não está ligada ao sistema de concessão de crédito.
	
	e. 
A cobrança é um órgão bastante vinculado à concessão de crédito
	
	
	
· Pergunta 10
0,5 em 0,5 pontos
	
	
	
	Leia as assertivas abaixo, que tratam do conceito de fraude, e assinale a alternativa correta. 
I - Fraudes são maneiras de enganar, tirar proveito próprio ou praticar golpes financeiros.
II - A análise de fraudes é o uso de grandes técnicas de análise de dados para prevenir fraudes financeiras online. Ela pode ajudar as organizações financeiras a preverem futuros comportamentos fraudulentos e ajudá-las a aplicar rapidamente a detecção e mitigação de atividades fraudulentas em tempo real.
III - De forma geral, as fraudes são classificadas em três principais tipos: amigável, autofraude e efetiva.
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	d. 
Todas as a assertivas estão corretas.
	Respostas:
	a. 
Somente a assertiva I está correta.
	
	b. 
Somente as assertivas I e II estão corretas.
	
	c. 
Somente as assertivas II e III estão corretas.
	
	d. 
Todas as a assertivas estão corretas.
	
	e. 
Somente a assertiva III está correta.
	Comentário da resposta:
	Resposta: D Comentário: Todas as assertivas estão corretas e dizem respeito ao conceito de fraude. Quando nos pautamos nas situações financeiras, as fraudes são bastante recorrentes e são uns dos principais motivos para que seja feita a análise de crédito. As fraudes financeiras são qualquer tentativa de se obter uma vantagem em dinheiro sobre determinada pessoa. Elas podem ser traduzidas como golpes, enganos, trapaças e ciladas. Ou seja, alguém faz uma promessa tentadora e deixa de cumpri-la. As fraudes sempre existiram e sempre existirão. Elas são uma forma de se tirar proveito próprio de situações diversas; por isso, cada vez mais bancos e instituições financeiras se aperfeiçoam em técnicas modernas e bastante assertivas contra esse problema. As fraudes são reconhecidas, hoje em dia, como amigáveis, que é quando um consumidor faz uma compra virtual usando seu próprio cartão de crédito e acaba não pagando. Existe também a autofraude, que é quando, após receber o produto ou serviço, uma pessoa solicita o estorno da transação para a instituição financeira. Há, por fim, a fraude efetiva, que é quando existe o roubo de identidade, de documentos pessoais, dados sigilosos e de outras informações de caráter pessoal, o que pode se caracterizar como roubo de informação e dados pessoais.