MODELO DE NEGOCIO

Prévia do material em texto

PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E INVESTIMENTOS
PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E INVESTIMENTOS
Modelo de Ferramenta Financeira – Entradas – Saídas – Dashboard Resumo
Planejamento financeiro pessoal: O que é e qual sua importância
Como criar seu planejamento financeiro pessoal
Vantagens em aprender a fazer um planejamento financeiro pessoal
Investimentos
O que é preciso para começar a investir
Conheça os diferentes tipos de Investimentos: Renda fixa e Renda Variável
Como começar a investir com pouco dinheiro
Áudio sobre Educação Financeira, abrangendo noções de planejamento financeiro e investimentos
Modelo de Ferramenta Financeira - Entradas
Modelo de Ferramenta Financeira - Saídas
Modelo de Ferramenta Financeira - Dashboard Resumo
Planejamento Financeiro Pessoal: O que é e qual sua Importância 
O planejamento financeiro pessoal é um guia para organizar corretamente o seu dinheiro, ou seja, controlar os seus ganhos e gastos em prol de objetivos, como: 
garantir ou melhorar o seu padrão de vida; 
evitar o endividamento; 
conseguir poupar dinheiro;
tomar decisões mais certeiras financeiramente etc;
A organização permite visualizar melhor o planejamento do dinheiro em curto, médio e longo prazo.
Como criar seu planejamento financeiro pessoal?
Organize suas contas mensais, coloque suas despesas e seus ganhos fixos em uma planilha, o planejamento financeiro pessoal precisa ser realista e deve se considerar todos os aspectos da sua vida: saúde, contas da casa, gastos pessoais, lazer e entretenimento, economias etc.
Analise como realiza as suas finanças pessoais, faça alguns questionamentos para ter uma percepção melhor sobre o seu dinheiro: você tem dívidas? Tem reserva de emergência? Você gasta mais do que ganha? Onde se concentra a maioria dos seus gastos?
Defina seus objetivos financeiros: entender o que você precisa fazer com o dinheiro no futuro é importante para manter o foco no planejamento financeiro.
Como criar seu planejamento financeiro pessoal?
Descubra maneiras de poupar dinheiro: os pequenos detalhes dos nossos gastos são a diferença na economia no final do mês. As despesas esquecidas são as mais perigosas, como taxas de bancos, anuidade e rotativos de cartões de crédito. Algumas práticas que podem ser adotadas são:
evitar concentrar as despesas no cartão de crédito;
opte por compras à vista para ajudar a economizar em longo prazo;
pesquise por promoções ou descontos quando for fazer alguma compra;
priorize os gastos mensais fixos; 
elimine gastos desnecessários, como plataformas de streaming, academia não frequentada e compras excessivamente caras; etc...
Vantagens em aprender a fazer um planejamento financeiro pessoal
Adotar boas práticas de planejamento financeiro pessoal durante a vida, ao contrário do que muitos pensam, não vai te privar de nenhum gasto. A verdade é que a organização do seu dinheiro fará você se preparar melhor para consumir, evitando possíveis dívidas. Com essas estratégias, cada centavo que você ganha terá importância ao fechar as contas do mês. 
ajuda a criar uma reserva financeira de emergência;
mostra qual é realmente a renda mensal;
elimina gastos desnecessários;
contribui para a realização de metas e objetivos;
ajuda a tirar os seus sonhos do papel.
Separar as despesas por categorias é uma boa forma de enxergar o que mais consome seu dinheiro, entendendo o que pode ser cortado na hora de  economizar.
Vantagens em aprender a fazer um planejamento financeiro pessoal
Além disso, separe uma porcentagem do seu salário e demais rendimentos para o lazer, e se possível não deixe de definir uma quantia fixa (e de preferência crescente) para guardar no fim do mês e investir.
Procure aprender mais sobre educação financeira
Educação financeira nada mais é do que entender de onde vem o seu dinheiro, como ele é gasto e, principalmente, como ele pode ser melhor empregado, rendendo mais e te garantindo um futuro mais tranquilo.
INVESTIMENTOS
Investir é uma forma de fazer o seu dinheiro render. Existem investimentos para quem está começando a organizar suas finanças e opções mais arriscadas, para quem já tem uma reserva de emergência feita.
Encontrar o investimento ideal e mais seguro requer conhecimento financeiro e um bom plano. Estar preparado para imprevistos também é um dos pontos positivos do planejamento. 
Investimento é, de forma resumida, pegar uma quantia hoje e tentar transformá-la em mais dinheiro no futuro.
 
O que é preciso para começar a investir
Definir objetivos, organizar o orçamento e fazer dos investimentos parte de sua rotina são algumas das principais dicas para quem quer começar a investir. Pode parecer impossível, mas não é? Saiba que quando você estabelece objetivos, torna-se mais fácil criar um planejamento e elencar as etapas necessárias para cumpri-los.
Organize seu orçamento: Isso significa que você deve incluir as parcelas no seu controle financeiro e evitar fazer compras que vão bagunçar suas finanças. 
Faça do investimento parte de sua rotina, separe sempre uma quantia por mês, por menor que seja.
Conheça os diferentes tipos de Investimentos: Renda fixa e Renda Variável
Fazer um investimento significa separar uma quantidade de dinheiro e aplicá-la em algum lugar em que esse valor renda ao longo do tempo.
Cada tipo de aplicação tem seus próprios riscos, rendimentos e prazos.  
Decidir quais produtos se encaixam no seu perfil depende do conhecimento que você tem sobre o mercado, das suas metas, sua posição financeira atual, além do quanto você está disposto a correr de riscos.
Conheça os diferentes tipos de Investimentos: Renda fixa e Renda Variável
Renda Fixa
Na Renda Fixa, o investidor tem mais clareza de quanto seu dinheiro irá render. Tesouro Direto, os CDBs e as LCAs, entre outros, são alguns dos mais conhecidos
Os investimentos em renda fixa podem ser de dois tipos:
Prefixados – ou seja, em que é possível saber qual será o retorno no fim da aplicação, por exemplo, 6% ao ano.
Pós fixados – quando o rendimento é atrelado a algum outro índice da economia. Por exemplo, um rendimento de 100% do CDI (uma taxa comum usada pelos bancos). Nesse caso, o investidor sabe que seu dinheiro vai render conforme algo específico – mas não sabe exatamente quanto porque esse indicador tem suas flutuações.
Conheça os diferentes tipos de Investimentos: Renda fixa e Renda Variável
Renda Variável
Como o próprio nome diz, os investimentos de renda variável têm taxas de retorno que variam conforme o tempo. Ou seja: a rentabilidade varia o tempo todo, o que significa que os riscos são maiores. Aqui, o retorno é maior, mas a possibilidade de perder também é grande. A bolsa de valores é o principal ativo de renda variável do mercado, mas também tem CDBs, tesouro direto, LCA e LCI, fundo de investimentos.
Conheça os diferentes tipos de Investimentos: Renda fixa e Renda Variável
Tesouro Direto
O Tesouro Direto é a plataforma do Tesouro Nacional para compra de títulos público. Quando você compra um título do Tesouro está emprestando dinheiro ao governo, que te retornará essa quantia com um juros posteriormente. Os títulos podem ser com taxa de juros pré ou pós-fixada. No caso da prefixada, o investidor já sabe qual será a taxa de rendimento no momento da aplicação e quanto receberá no vencimento do título. Já a pós-fixada é atrelada a algum índice, como a Selic ou o IPCA. Ou seja, você receberá o valor emprestado mais os juros de acordo com a variação de um desses índices. Não se sabe, portanto, o quanto o receberá no vencimento do título, já que os índices variam.
Conheça os diferentes tipos de Investimentos: Renda fixa e Renda Variável
CDBs
Enquanto no Tesouro você empresta dinheiro ao governo, no CDB, ou Certificado de Depósito Bancário, emprestará dinheiro aos bancos. Os bancos possuem operações comerciais de empréstimos, como cheque especial, crédito direto a correntistas e financiamento de automóveis, por exemplo. Para viabilizar essas operações e atender aos clientes que precisam de crédito, os bancos tambémtomam dinheiro emprestado pagando juros. Os CDBs são os títulos dessas dívidas, que você poderá adquirir e receber um rendimento pelo tempo do empréstimo. Esses ativos também podem vir com juros pré ou pós-fixados.
Conheça os diferentes tipos de Investimentos: Renda fixa e Renda Variável
LCA e LCI
As LCIs e LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio e Letras de Crédito Imobiliário) são títulos de dívida em que o investidor empresta dinheiro ao mercado do agronegócio ou imobiliário. Os títulos são emitidos por bancos, que trabalham como intermediários nessa operação. Uma das vantagens desses dois investimentos de Renda Fixa é que não há incidência de imposto de renda. Aqui, o investidor também poderá encontrar títulos com taxas pré ou pós-fixadas.
Conheça os diferentes tipos de Investimentos: Renda fixa e Renda Variável
Bolsa de valores
A bolsa de valores vendem as chamadas ações – pequenas cotas das empresas. O investidor dono das ações pode ter direito aos lucros da mesma, como um sócio. A divisão dos lucros (ou dividendos, como são chamados na bolsa) vai ser proporcional, é claro, ao número de ações que você possuir.
Conheça os diferentes tipos de Investimentos: Renda fixa e Renda Variável
Fundos de investimento
Os fundos de investimento são grupos de investidores que se juntam sob uma gestora para investir em uma mesma carteira de ativos. Essa administradora vende as chamadas “cotas”, e o investidor terá o rendimento da carteira proporcional ao número de cotas que possui. Os fundos são uma boa opção para quem não tem tanto tempo para acompanhar os investimentos, mas fique atento: eles requerem certo conhecimento. Existem inúmeros fundos disponíveis que investem em todo tipo de ativo: fundos somente de Renda Fixa, fundos multimercado, fundos de ações, entre outros.
Como começar a investir com pouco dinheiro?
Quem tem pouco dinheiro e nenhuma experiência no mercado também pode – e deve – ter algum tipo de investimento. Nesse caso, existem diversos produtos financeiros mais fáceis de gerir e entender.
Hoje, o mundo dos investimentos está cada vez mais acessível e democrático. Afinal, já é possível aplicar em títulos do Tesouro Direto com pouco mais de R$ 30. Ou em Ações e Fundos de Investimento com cerca de R$ 100, bem como em CDBs por esse mesmo valor.
Você pode até usar, por exemplo, aquele dinheiro do bônus ou do décimo terceiro salário para investir. Portanto, sempre surgem oportunidades para investir.
Áudio sobre Educação Financeira, abrangendo noções de planejamento financeiro e investimentos
null
1112812.6