Finanças Pessoais

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Finanças
Pessoais
DISCENTES: BRUNNO RYAN GONÇALVES MARTINS, GABRIEL VIEIRA 
SOARES, JULIANA MELKA DE CARVALHO ABREU MELO, MARCELO 
HILLK DO NASCIMENTO SILVA, MARCOS ANDRÉ OLIVEIRA BEZERRA, 
MAYRA GONÇALVES SOARES, SABRINA STÉFANY DE OLIVEIRA PIRES
É o estudo e prática de aplicações que
contribuem para a gestão dos gastos de uma
pessoa ou até mesmo de um grupo familiar
 
Permitir que cada indivíduo tenha uma vida
financeira saudável
Conceitos e importância
Gestão de finanças pessoais (relação
com o dinheiro
Orçamento pessoal e familiar
Uso de crédito e administração de
dívidas
Consumo planejado e consciente
Poupança e investimento
Nossa lição de hoje:
Gestão de finanças
pessoais
A ausência de gestão afeta os fatores físicos
e emocionais do cidadão, gerando queda na
produtividade profissional;
Há falta de informação sobre gestão de
finanças no dia a dia;
O descontrole de gastos tem causas no
excesso de consumo;
Há a necessidade de planejamento
financeiro por parte dos consumidores.
Orçamento 
Pessoal ou Familiar
O que é
Orçamento?
De onde vem e para
onde está indo meu
dinheiro?
Qual a Importância do
orçamento ?
Como elaborar um
orçamento?
-Processo de
Elaboração
Planejamento
Registro
Agrupamento
Avaliação
-Gestão orçamentária
-Participação da família
Orçamento 
Pessoal ou Familiar
Geralmente ele é
proveniente de salário ou,
ainda, de aplicações,
pensões ou investimentos.
De onde vem e para
onde está indo meu
dinheiro?
É uma ferramenta de
planejamento financeiro
que ajuda a conhecer,
controlar e equilibrar as
despesas e receitas.
O que é Orçamento??
Orçamento 
Pessoal ou Familiar
Controlar o orçamento
ajuda as pessoas a
manterem suas receitas
maiores que suas
despesas.
Para que elaborar um
Orçamento?
É uma oportunidade de
avaliar sua vida financeira e
suas prioridades.
Qual a importância do
Orçamento?
Orçamento 
Pessoal ou Familiar
Atingir o Objetivo do
superavit e Poupar
Impor limites ou buscar
limites
Gestão Orçamentária
Participação da Família
Planejamento
Registro
Agrupamento
Avaliação
Processo de elaboração
do Orçamento
Definição: crença, confiança.
Fonte adicional de recursos que
possibilita a antecipação do consumo,
assim sendo para uma aquisição de
bens de consumo ou uma contração de
serviços, viagem de férias e entre
outros. 
USO DE CRÉDITO
Uso de crédito e
administração de dívidas
CDC( crédito direito ao conusmidor);
Crédito pessoal;
Crédito imobiliário;
Empréstimo consignado;
Cartão de crédito.
Principais linhas de crédito:
Uso de crédito e
administração de dívidas
Uso de crédito e
administração de dívidas
Antecipação do consumo;
Socorro para emergências;
Melhores condições para aproveitar oportunidades.
Antecipação do consumo gera incidência de juros;
Risco de endevidamento excessivo;
Limita o consumo futuro.
Vantagens:
Desvantagens:
ADMINISTRAÇÃO DE DÍVIDAS
"A dívida não deve ser um veículo de desesperança
para quem pode aprender a manejar as armas
apropriadas para a justiça e a oportuna defesa"
-Danilo Santana
Uso de crédito e
administração de dívidas
Uso de crédito e
administração de dívidas
Como nasce uma dívida?
Direitos e grantias legais do princípio constitucional
de legitimidade
Não deve ser feito em momento de instabilidade
Deve ser feita com cautela e segurança
Proibição de abusos e exploração
Conhecer os devedores e o comportamento dos
nossos.
Uso de crédito e
administração de dívidas
”A dívida e o crédito são figuras que, na maioria dos
casos, dependem de interesses recíprocos e abarcam a
previsibilidade de riscos e lucros para ambos os lados.”
-Anônimo
Evitar que o dilema entre o querer e o
poder nos coloque em uma enrascada
financeira
Por que planejar?
Consumo planejado e
consciente
O planejamento financeiro permite
consumir mais e melhor
Controla o endividamento pessoal
Auxilia no aumento e preservação do
patrimônio
Elimina gastos desnecessários
Vantagens de planejar o consumo:
Consumo planejado e
consciente
Busca do prazer imediato
Tamanho das letras
Pequenas unidades de tempo
Apelo emocional
 Preços que terminam com R$ 0,99
Estratégias para conquistar consumidor
Consumo planejado e
consciente
Pesquisar preço
Pechinchar
Pagar à vista
Pesquisar o preço com antecedência na
internet
Comprar produtos da estação 
Dicas que podem ser adotadas pelo
consumidor
Consumo planejado e
consciente
Consumir tendo em conta as
consequências desse consumo, em médio
e longo prazo, para as populações do
planeta
Buscar o equilíbrio entre ter o que você
precisa e ser um consumidor social,
ambiental e economicamente sustentável. 
Consumo consciente: 
Consumo planejado e
consciente
3 R's
Poupança e
investimentos
O ato de acumular valores financeiros no presente para
serem utilizados no futuro pode fazer uma grande diferença
na qualidade de vida do poupador mesmo que não tenha
ganhos expressivos, direcionar os valores poupados para o
investimento pode resultar na sua multiplicação. 
Poupança é a diferença entre as receitas e as despesas, ou
seja, entre tudo que ganhamos e tudo que gastamos. 
Investimento é a aplicação dos recursos que poupamos, com
a expectativa de obtermos uma remuneração por essa
aplicação.
Características
dos
investimentos:
 
1
2
3 Rentabilidade: é o
retorno, a remuneração
do investimento
Risco: é a probabilidade
de ocorrência de perdas
Liquidez: refere-se à
capacidade de um artigo
ou investimento ser
transformado em
dinheiro, a qualquer
momento e por um
preço justo.
De acordo com a Comissão de
Valores Mobiliários (CVM), em
seu Portal do Investidor, há
uma série de aspectos que
você precisa saber antes de
investir. 
O que você precisa
saber antes de
investir?
Qual o seu
perfil de risco:
O seu perfil investidor
1
2
3 Arrojado: privilegia a
rentabilidade e é capaz
de correr grandes riscos
para que seu
investimento renda o
máximo possível
Moderado: procura
equilíbrio entre
segurança e
rentabilidade
Conservador: privilegia a
segurança e para evitar
ao máximo o risco de
perdas aceita menor
rentabilidade
O mais importante é,
antes de qualquer
aplicação, verificar a
solidez das instituições
envolvidas e pesquisar
nos documentos
correspondentes
(Regulamento do Fundo,
Prospecto da Oferta
Pública etc.) qual o
perfil de risco assumido. 
Antes de realizar a aplicação mais
adequada, algumas precauções são
necessárias:
Verificar se há registro na CVM;
Ler atentamente o regulamento e/ou o prospecto;
Informar-se sobre os custos incidentes, tais como
taxa de administração, taxa de custódia, taxa de
performance etc;
Conhecer a estratégia do administrador e os riscos
assumidos;
Pesquisar a reputação das instituições envolvidas,
entre outras precauções.
Objetivos
Objetivos diferentes podem
implicar modalidades diferentes
de investimentos, aceitar ou não
riscos diferentes e necessidades
diferentes de liquidez
O que você pretende
fazer com o seu
dinheiro? Pagar uma
faculdade? Comprar um
carro? Comprar uma
casa própria? Saber
como você pretende
utilizar seu dinheiro no
futuro é um passo
importante para a
escolha do tipo de
investimento
Prazo de
Aplicação
Definido o seu objetivo, fica
mais fácil saber em quanto
tempo você vai precisar dele,
ou seja, sua necessidade de
liquidez
O horizonte de
aplicação é um fator
decisivo na definição
do investimento mais
apropriado, pois o
tempo em que o
recurso ficará aplicado
poderá influenciar na
rentabilidade e até na
tributação
Modalidades e tipos 
Renda fixa: são investimentos que 
pagam, em períodos definidos, a 
remuneração correspondente a 
determinada taxa de juros. Essa taxa 
pode ser estipulada no momento da 
aplicação (prefixada) ou calculada no 
momento do resgate (pós-fixada), com
base na variação de um indexador 
previamente definido acrescido ou não 
de uma taxa de juros. Nessa 
modalidade de investimento, existe o 
risco de crédito
Renda variável: são
investimentos cuja
remuneração não pode ser
dimensionada no
momento da aplicação.
Envolvem riscos maiores,
pois, além do riscode
crédito, existe também o
risco associado à
rentabilidade incerta. 
 
Exemplo: ações.
Diferenças entre investimentos
Os investimentos possuem características que os
diferenciam uns dos outros, como taxas de
administração, rentabilidade esperada, formas de
tributação etc. Conhecer e fazer uma avaliação
detalhada sobre essas características são fatores
relevantes para decidirmos por um ou por outro
investimento. 
Você pode conferir se o fundo de investimento foi autorizado pela CVM
<http://www.cvm.gov.br> e se a instituição financeira com a qual você está
operando é autorizada a funcionar pelo BCB <http://www.bcb.gov.br>.
Adicionalmente, você pode buscar informações com profissionais idôneos que
conheçam bem o mercado. Tome cuidado com promessas milagrosas de alto
retorno sem risco. 
Tenha o hábito de poupar
escolha os seus investimentos
com critério
"Conhece-te a ti mesmo"
Invista regularmente
Leia os prospectos das
aplicações 
Hora de colocar na prática:
Conclusão
Todas as atividades comerciais exercidas pelo ser humano
dependem do dinheiro. A moeda utilizada para trocas pode
variar de região para região e é o que determina os níveis
de riqueza e pobreza desde a antiguidade até os dias
atuais. A partir disso é possível perceber que o uso das
finanças pessoais auxiliará no melhor desempenho em
relação aos ganhos e gastos pessoais. Portanto, torna-se
perceptível que o controle financeiro usado de maneira
correta irá servir de contribuição para a maximização e
controle das finanças e assim melhorar as condições de
vida do indivíduo, da sua família e da sociedade em que
habita.
Caderno de Educação Financeira – Gestão de Finanças Pessoais.
Brasília: BCB,2013. 72 p. 
HISSA, Gilberto. Cartilha de finanÁas pessoais. DisponÌvel em:
<http://ufrr.br>. Acesso em 28 de novembro de 2022. 
https://www.ufjf.br/edufingv/2020/07/02/uso-de-credito-e-
administracao-das-dividas/
https://idec.org.br/planilha-orcamento-domestico/educacao-
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RA%C3%87%C3%83O%20DAS%20D%C3%8DVIDAS&text=O%20empr%
C3%A9stimo%20pessoal%20%C3%A9%20sin%C3%B4nimo,perfil%20e
%20a%20suas%20necessidades
Bibliografia consultada
https://www.ufjf.br/edufingv/2020/07/02/uso-de-credito-e-administracao-das-dividas/
https://idec.org.br/planilha-orcamento-domestico/educacao-financeira#:~:text=USO%20DE%20CR%C3%89DITO%20E%20ADMINISTRA%C3%87%C3%83O%20DAS%20D%C3%8DVIDAS&text=O%20empr%C3%A9stimo%20pessoal%20%C3%A9%20sin%C3%B4nimo,perfil%20e%20a%20suas%20necessidades
Agradecemos
pela
atenção!