Planejamento Financeiro e Consumo Consciente

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Planejamento Financeiro e Consumo Consciente 
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O estudo das finanças pessoais, quando aplicado desde a infância, pode evitar 
questões de endividamento e inadimplência na vida adulta. Sendo os pais, muitas 
vezes, os principais responsáveis pela educação financeira dos filhos. Somente em 
2020, a educação financeira foi adicionada na Base Nacional Comum Curricular 
(BNCC), o que pode influenciar positivamente nas novas gerações sobre a 
importância do cuidado com o dinheiro, investimento e como evitar as dívidas e a 
inadimplência. 
 
Sobre o exposto, assinale a alternativa CORRETA: 
A 
 Matéria que se aprende com a vida, não deveria ser dada em escolas ou ensinadas 
em casa, pois se aprende na prática como lidar com a finanças. 
B 
 O estudo de finanças não é importante para as crianças, assim não faz diferença 
com que idade ela vai aprender ou não. 
C 
 A educação financeira deveria ser apresentada pelos pais, logo não existiriam 
tantas dúvidas e problemas. 
D 
 Os professores, que são os principais agentes responsáveis pelo aprendizado das 
crianças, às vezes preferem não dar tanta importância a esse tema. 
2 
Quando falamos de previdência, precisamos entender que não nos referimos 
apenas ao seu dinheiro e sim sobre a sua expectativa de vida, sua saúde e seus 
bens. De qualquer maneira, é preciso ter a consciência de que apenas o INSS não é 
suficiente para quem ganha mais de um salário mínimo. Assim como na sua 
carteira de investimentos, diversificar o tipo de investimento tende a ser vantajoso. 
 
Com base no aprendizado, sabemos que existem diversos investimentos para 
quem quer complementar a previdência pública, sendo assim, existem dois tipos 
principais de previdência privada, analise as alternativa a seguir: 
 
I- INSS. 
II- PGBL. 
III- Fundos Imobiliários. 
IV- Imóveis. 
V- VGBL. 
 
Assinale a alternativa CORRETA: 
A 
 Alternativas III e IV estão corretas. 
B 
 Alternativas II e V estão corretas. 
C 
 Alternativas II e IV estão corretas. 
D 
 Alternativas I e V estão corretas. 
3 
Para Dessen (2014), “crédito é bom, mas não é barato. É preciso planejar antes de 
contrair dívidas. Não utilize para consumo. Use com moderação para viabilizar 
objetivos de grande significado em sua vida”. Um dos grandes gatilhos para o 
consumo desenfreado, refere-se ao mal hábito, muitos consumidores possuem o 
hábito de não resistir a uma promoção e comprar mais do que tinha dinheiro, 
acumulado para si dívidas no cartão de crédito. 
 
FONTE: DESSEN, M. Finanças pessoais: o que fazer com o meu dinheiro. São Paulo: 
Trevisan, 2014. 
 
Sobre o uso do crédito e o que seria uma boa opção para seu uso, assinale a 
alternativa CORRETA: 
A 
 Empréstimo para fazer compras. 
B 
 Empréstimo para não perder a promoção. 
C 
 Financiamento de imóveis. 
D 
 Crédito para operação plástica. 
4 
Por muitas vezes, consideramos o planejamento financeiro como algo penoso de se 
elaborar, seja pelo simples motivo de parar e organizar as despesas e receitas ou 
até mesmo pela sensação de limitação financeira (DESSEN, 2014). De qualquer 
maneira, devemos nos lembrar que o orçamento pessoal pode ser realizado, tendo 
como base o levantamento da fonte de entrada no fluxo de caixa individual e 
familiar, considerando todas as despesas e receitas. 
 
FONTE: DESSEN, M. Finanças pessoais: o que fazer com o meu dinheiro. São Paulo: 
Trevisan, 2014. 
 
Sobre a contextualização, além de entendermos que o registro de receitas e 
despesas é essencial para o planejamento financeiro e com base no objetivo da 
realização desse registro, assinale a alternativa CORRETA: 
A 
 Identificar o perfil pessoal do consumidor. 
B 
 Somente anotar as informações das finanças pessoais. 
C 
 Gerenciar as entradas e saídas do orçamento pessoal. 
D 
 Identificar os gastos que se tem a mais do que a renda. 
5 
Dana e Sandler (2015) trazem uma abordagem específica sobre as finanças 
pessoais das mulheres. Você sabia que as mulheres são mais propícias a um 
consumo inconsciente devido a atos por impulso? Após um dia estressante, uma 
briga com uma pessoa querida, mulheres tendem a comprar de maneira irracional 
em objetos que, muitas vezes, já possuem. 
 
FONTE: DANA, S.; SANDLER, C. R. Finanças femininas: Como organizar suas contas, 
aprender a investir e realizar seus sonhos. 1. ed. São Paulo, Saraiva, 2015. 
 
Sobre o consumo e a principal busca inconsciente no ato do consumo, assinale a 
alternativa CORRETA: 
A 
 Busca por coisas novas. 
B 
 Busca por recompensa. 
C 
 Busca por poder aquisitivo. 
D 
 Busca por poder. 
6 
 Já Arcuri (2018) indica que o cálculo do valor ideal para a sua reserva de 
emergência deve ser feito através de dois passos, o primeiro é estimar o custo que 
você e sua família têm para se manter durante um mês, o segundo passo é 
multiplique esse valor por no mínimo seis meses. 
 
FONTE: ARCURI, N. Me Poupe! 10 passos para nunca mais faltar dinheiro no seu 
bolso. [s.l.]: Sextante, 2018. 
 
James recebe um salário de R$ 3.800,00, sendo que o custo de vida dele é de 
aproximadamente R$ 2.088,00 por mês. Sobre o cálculo básico indicado por Arcuri 
(2018) e o caso apresentado, em relação ao saldo que James deve ter de reserva 
emergencial, assinale a alternativa CORRETA: 
A 
 R$ 12.542,00. 
B 
 R$ 17.664,00. 
C 
 R$ 22.800,00. 
D 
 R$ 12.000,00. 
7 
Existem diversos tipos de investimentos e investidores, que são considerados de 
acordo com suas preferências e características de investimento, dessa forma a 
gestão dos investimentos é direcionado conforme o perfil do investidor. 
 
Com base nos investimentos mais indicados para o perfil de investidor agressivo e 
moderado, analise as alternativas a seguir: 
 
I- Ações. 
II- CDI. 
III- LCI e LCA. 
IV- Poupança. 
V- Flls. 
VI- Tesouro Direto. 
 
Sendo investimentos indicados para o investidor agressivo e moderado, assinale a 
alternativa CORRETA: 
A 
 As alternativas I, II e V estão corretas. 
B 
 Somente a alternativa VI está correta. 
C 
 As alternativas I e V estão corretas. 
D 
 As alternativas I e III estão corretas. 
8 
De modo geral, a poupança é um valor acumulado para ser usufruído no futuro, 
diferente de outros investimentos em que a rentabilidade sobre o valor acumulado 
aumenta diariamente, ao aplicar o dinheiro na poupança só será possível sacar o 
valor original com a rentabilidade após passado 30 dias sem mexer neste dinheiro. 
Basicamente, a taxa de rentabilidade da poupança é influenciada pela Taxa Selic e 
definida pelo Comitê de Política Monetária (COPOM). 
 
Sobre a taxa SELIC, assinale a alternativa CORRETA: 
A 
 Selic é importante, mas os bancos utilizam mais o CDI. 
B 
 Selic é uma taxa ultrapassada e não é muito utilizada. 
C 
 Selic pode ser considerada a taxa base da economia brasileira. 
D 
 Selic é uma taxa importante, mas não muito utilizada. 
9 
Para Dessen (2014), caso você acredite que o teto pago pela previdência é 
insuficiente para manter o seu padrão de vida, existem duas maneiras para 
complementar a aposentadoria. Sendo (i) o acúmulo de patrimônio que possa 
gerar renda extra no futuro, (ii) aderir a um plano de previdência complementar 
que possa ser pago a partir da idade determinada por você. 
 
FONTE: DESSEN, M. Finanças pessoais: o que fazer com o meu dinheiro. São Paulo: 
Trevisan, 2014. 
 
Sobre as formas que você pode complementar sua aposentaria, Cerbasi (2014) 
destaca de forma geral três principais formas para isso. Sobre a referência aos 
complementos destacados, assinale a alternativa CORRETA: 
 
I- Poupar regularmente e acumular um patrimônio significativo e que lhe gere uma 
renda maior do que espera consumir. 
II- Criar fontes de renda alternativas que, mesmo sendo paralela a sua renda 
principal, não utilize tanto do seu tempo, ainda necessite de sua administração 
direta e constante. 
III- Poupar regularmente e acumular um patrimônio significativo, que lhe gere 
renda maior e, a partirdaí poder gastar esse valor em compras conforme quiser. 
IV- Acumular conhecimentos e diferenciais que façam de você um profissional 
muito solicitado e com potencial para exercer diversas atividades, a ponto de 
poder selecionar o que lhe interessa e, assim, com uma renda maior, poder poupar 
uma quantia maior sem prejudicar o seu estilo de vida; 
V- Criar fontes de renda que não dependam do seu acompanhamento direto, como 
direitos autorais, royalties ou negócios que funcionem sem intervenção 
significativa de sua parte. 
A 
 As alternativas I, IV e V estão corretas. 
B 
 As alternativas I, II, III, IV e V estão corretas. 
C 
 As alternativas I, II e IV estão corretas. 
D 
 As alternativas III, IV e V estão correta. 
10 
No livro didático é apresentado, de acordo com Cerbasi (2014), diversas vantagens 
e desvantagens para cada estratégia de investimento, que visa levar você a 
compreender que apenas um método dificilmente lhe levará a ter um patrimônio 
volumoso no futuro. Para alcançar um patrimônio com benefícios para viver a 
partir de hoje, pensando também a longo prazo, será necessário modificar seus 
hábitos, o planejamento financeiro, controle e investir em conhecimento sobre 
esse ramo das finanças pessoais. 
 
FONTE: CERBASI, G. Adeus, aposentadoria. [s.l.]: Sextante, 2014. 
 
De acordo com a contextualização e com o principal ponto sobre os investimentos 
que precisamos compreender para alcanças bom hábitos financeiros, com 
planejamento, controle e conhecimento nas finanças pessoais, assinale a 
alternativa CORRETA: 
A 
 Moderação dos investimentos, pois somente moderando constantemente seus 
investimentos você terá um alto patrimônio. 
B 
 Agressividade nos investimentos, pois somente sendo um investidor agressivo 
você conseguirá um alto patrimônio. 
C 
 Diversificação dos investimentos, pois dificilmente apenas um método lhe levará a 
um alto patrimônio. 
D 
 Sistematização dos investimentos, pois somente com um método se terá um alto 
patrimônio. 
11 
É de extrema importância o conhecimento sobre o perfil do investidor, por este 
motivo, a CVM determina que as corretoras de valores avaliem o perfil de cada 
investidor a fim de que eles não se sintam enganados a longo prazo. 
 
Sobre a importância de se conhecer o perfil dos investidores e como podemos 
classificar os tipos de investidores, assinale a alternativa CORRETA: 
A 
 Conservador, Moderado, Arrojado e Agressivo. 
B 
 Rico e de Classe Média. 
C 
 Primário, Secundário e Terciário. 
D 
 Empresário, Autônomo, Registrado. 
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No capítulo 2 são abordados diversos aspectos sobre investimentos. Um deles é 
sobre os perfis de investimento que devem ser analisados e, nesse sentido, as 
características para determinar o seu perfil é basicamente o modo como você lida 
com o seu dinheiro, suas ações, que podem gerar benefícios ou perdas financeiras. 
 
Sobre os tipos de investidores ensinado no livro didático, assinale a alternativa 
CORRETA: 
A 
 Arrojado. 
B 
 Arriscado. 
C 
 Agrupado. 
D 
 Determinado. 
13 
 A fim de evitar a inadimplência e conseguir um bem-estar financeiro, é importante 
realizar o planejamento das finanças pessoais, estabelecendo assim regras a si 
mesmo e para a família sobre o fluxo de caixa mensal, isto é, as entradas e saídas. 
 
Com base em Cerbasi (2009) que indica oito passos que podem ser usados no 
auxílio do orçamento pessoal, analise as sentenças a seguir: 
 
FONTE: CERBASI, G. Como organizar sua vida financeira. [s.l.]: Elsevier Brasil, 
2009. 
 
I- Disciplina ao anotar os gastos. 
II- Manter sempre o mesmo nível de consumo. 
III- Reflita sobre as escolhas de consumo. 
IV- Altere o seu padrão de consumo. 
V- Comprar todo mês na mesma loja. 
VI- Estimar quanto você vai poupar anualmente. 
A 
 As sentenças I, II, III, IV, V e VI estão corretas. 
B 
 As sentenças I, II, III, IV e V estão corretas. 
C 
 As sentenças I, III, IV, V e VI estão corretas. 
D 
 As sentenças I, III, IV e VI estão corretas. 
14 
Sabe-se que uma das dicas mais importantes do planejamento financeiro é: 
começar a planejar a aposentadoria hoje mesmo, quanto mais cedo mais vantagens 
de se ter uma aposentadoria melhor do que a oferecida pelo INSS. 
 
Com base no planejamento da aposentadoria e com entendimento de que deve-se 
pensar em um complemento de renda para usufruir juntamente a previdência, há 
pontos que devem ser analisados ao se avaliar uma renda complementar à 
previdência, assim, assinale a alternativa CORRETA: 
A 
 Análise financeira de longo prazo, tomando nota da renda que se irá receber e as 
possibilidades de diversificação de investimentos, visando o plano final de 
aposentadoria desejado. 
B 
 Análise do tempo de contribuição, juntamente com a idade que possuo, buscando 
identificar quanto tempo ainda falta para eu me aposentar e aproveitar esse 
tempo. 
C 
 Análise do tempo de contribuição e idade para se aposentar sem verificação da 
minha reserva de emergência, que poderá ou não me proporcionar junto ao INSS a 
vida que quero como aposentado. 
D 
 Análise da contribuição atual, de acordo com minha idade e gênero, em busca de 
estipular um valor adicional para contribuir para o INSS. 
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Existe uma preocupação para que as pessoas tenham conhecimento sobre assuntos 
financeiros e os coloquem em prática. Um aspecto importante a ser destacado é a 
diferença entre os termos educação financeira e alfabetização financeira. Para 
Lopes, Badio, Coimbra, Pozzan e Biazoto (2014), existe uma diferença entre o 
significado dessa palavra. A educação financeira é o conjunto de conhecimentos 
sobre finanças pessoais e mercado, já a alfabetização e a utilização desses 
conhecimentos na prática, ou seja, no dia a dia dos indivíduos é a habilidade de 
gerenciar seus recursos, separando as entradas e saídas, com planejamento e 
controle, evitando as dívidas. 
 
FONTE: LOPES, A. V.; BADIO, C. A.; COIMBRA, J. C. M.; POZZAN, L.; BIAZOTO, R. de P. 
Alfabetização Financeira dos Alunos dos Cursos de Administração de Empresas, 
Economia e Ciências Contábeis da Fecap. Revista Liceu On-Line, v. 4, n. 5, p. 53-71, 
2014. 
 
Sobre como podemos caracterizar de forma sucinta e genérica a alfabetização e a 
educação financeira. 
A 
 Todas as alternativas. 
B 
 Conhecimentos e práticas. 
C 
 Teoria e intelectual. 
D 
 Práticas e tecnológicas. 
16 
O INSS é responsável pela “operacionalização do reconhecimento dos direitos dos 
segurados do Regime Geral de Previdência Social – RGPS [...]. No Art. 201 da 
Constituição Federal Brasileira, observa-se a organização do RGPS, que tem caráter 
contributivo e de filiação obrigatória” (INSS, 2020). Como exposto, são diversos os 
benefícios e diversas categorias de aposentadoria. Assim, o INSS, por ser um órgão 
governamental e por receber contribuição mensal, em suma, de todos os 
trabalhadores do país, é responsável por conceder diversos benefícios à população. 
 
Com base nesses benefícios que são de dever do INSS prover, quando necessário, 
analise as afirmativas a seguir: 
 
I- Aposentadoria por tempo de contribuição. 
II- Benefício transporte. 
III- Vale-alimentação. 
IV- Salário-maternidade. 
V- Auxílio-acidente. 
 
Assinale a afirmativas CORRETA: 
A 
 As afirmativas II, III e V são verdadeiras. 
B 
 As afirmativas I, III e V são verdadeiras. 
C 
 As afirmativas I, IV e V são verdadeiras. 
D 
 As afirmativas I, II e V são verdadeiras. 
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O Instituto Akatu atua como uma organização não governamental com o objetivo 
de ajudar milhares de pessoas através do consumo consciente, por meio da 
educação e da comunicação. Em 2011, o Instituto divulgou doze princípios sobre o 
consumo consciente que se dividem em 12 passos. Estes 12 passos apresentam 
aspectos comportamentais e como o consumo influencia no ponto de vista 
individual e coletivo. 
 
FONTE: INSTITUTO AKATU PELO CONSUMO CONSCIENTE. Conheça os 12 
princípios do consumo consciente. Disponível em: 
https://www.akatu.org.br/noticia/conheca-os-12-principios-do-consumo-consciente/. Acesso em: 8 abr. 2020. 
 
Sobre os passos destacados, o conceito de consumo consciente e, nesse viés, acerca 
de fato notório para o alcance do consumo consciente, assinale a alternativa 
CORRETA: 
A 
 Somente conscientização. 
B 
 Pequenos atos. 
C 
 Pequenas compras que não farão diferença. 
D 
 Mudança total de vida. 
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Se você já procurou investir em algum produto do mercado financeiro ou em uma 
corretora, possivelmente, você deve ter preenchido um Quiz para identificar seu 
perfil e o tipo de investimento que mais se adequa a você. Isso se deve a uma 
regulamentação da CVM para que evite a perda de dinheiro em investimentos com 
grau de risco bastante elevado. Para assegurar que o seu trabalho seja coerente 
com as expectativas da sociedade e dos entes regulados, a CVM fundamenta a sua 
atividade regulatória em um conjunto de princípios extraídos sobre o que se deve 
esperar da regulação, qual o seu alcance e suas limitações. 
 
Sobre quais os principais fundamentos da regulação, assinale a alternativa 
CORRETA: 
A 
 Confiabilidade, investimentos, limites e desempenho. 
B 
 Direitos Pessoais, economias, política e equilíbrio de investimentos. 
C 
 Economia, Direitos pessoais, Investimentos e interesse pública. 
D 
 Confiabilidade, interesse público, eficiência pública e competividade. 
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Sabe-se que os investidores aplicam o dinheiro em determinados bancos em troca 
da remuneração, que seria o rendimento dos juros dos valores aplicados. Os 
bancos, por sua vez, emprestam esse dinheiro para outras pessoas e cobram taxas 
de juros maiores, por isso tem-se essa relação entre investidor x bancos x 
empresas x consumidores. Dessa maneira, o crédito nos bancos é um importante 
fator concedido a diversas pessoas e empresas para a movimentação da economia, 
no Brasil e no mundo. 
 
De acordo com a ampla utilização do crédito, a CVM faz a indicação dos principais 
tipos de créditos, classifique V para as alternativas verdadeiras e F para as falsas: 
 
( ) Cartão de Débito. 
( ) Empréstimo com cheque especial. 
( ) Empréstimo com a família. 
( ) Leasing financeiro. 
( ) Cartão de crédito. 
( ) Empréstimo com amigos. 
 
Assinale a alternativa que apresenta a sequência CORRETA: 
A 
 F – V – V – V – V – F. 
B 
 F – V – F – V – V – V. 
C 
 F – V – F – V – V – F. 
D 
 V – V – F – V – F – F. 
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Um grande risco para a sua vida financeira é, justamente, a falta de controle 
emocional, quando a emoção sobressai a razão e você, por impulso, pode recorrer 
a empréstimos. Contudo, quem empresta corre riscos e, dessa maneira, tende a 
cobrar mais juros de acordo com o montante da dívida. Dessen (2014) aponta 
sobre quando deve-se recorrer ao crédito: “Use crédito para realizar projetos 
significativos na sua vida, como a compra da casa própria ou a aquisição de 
equipamentos para montar ou ampliar seu próprio negócio. Use crédito para 
objetivos nobres, que geram renda, conforto e bem-estar.” 
 
FONTE: DESSEN, M. Finanças pessoais: o que fazer com o meu dinheiro. São Paulo: 
Trevisan, 2014. 
 
A contextualização destaca que existem situações favoráveis à utilização do 
crédito. Com base no exposto e nas situações em que a utilização do crédito é 
indicada, analise as sentenças a seguir: 
 
I- Realizar compras por um valor menor. 
II- Desenvolvimento do seu negócio. 
III- Antecipar consumo. 
IV- Realizar projetos significativos na sua vida. 
V- Financiamento de imóveis. 
A 
 As sentenças IV e V estão corretas. 
B 
 As sentenças I, II, e V estão corretas. 
C 
 As sentenças II, IV e V estão corretas. 
D 
 As sentenças II, III e V estão corretas.