Conhecimentos Bancários

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CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
 
ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO
Maior controle aos clientes sobre os seus dados e o
compartilhamento desses dados entre outros
bancos.
Fornece serviços parecidos aos dos bancos
comerciais.
É supervisionado, mas têm regulação própria.
É um sistema financeiro não bancário de risco.
Diferente dos bancos, não recebe depósitos e não
necessitam de patrimônio líquido. Mais arriscada.
Fornece empréstimos a pessoas negativadas
(endividada)
Crise de 2008 nos USA causada por Shadow
Bankings.
Bancos de Investimentos.
Factoring (antecipação de receitas).
Fundos Hedge (fundos de investimentos mais
arriscados).
Companhias de seguros.
Fundos de Capital Privado. 
OPEN BANKING
BANCO-SOMBRA / SHADOW BANKING / SISTEMA
BANCÁRIO PARALELO 
Tipos de Shadow Banking:
Ambiente virtual onde várias lojas operam venda.
Ex: Amazon, Shopee...
O dono do marketplace cobra comissão ás lojas.
MARKETPLACE
Intermediário entre os clientes e os serviços
financeiros.
Relacionados a banco.
Ex: Lojas de pagamentos de contas, Lotéricas...
Mais comum em cidades do interior sem bancos.
Proibido: cobrar pagamento adiantado de
cliente, estabelecer cobranças ou taxas extras e
fornecer empréstimos não vinculados a bancos.
Negocial: Intermedia crédito com garantia de
imóvel, financiamento, refinanciamento de
automóveis, crédito consignado...
Consignado: Unicamente ao crédito consignado.
Transacional: Contas de luz, água, telefone e
aplicação ou resgate de fundo de garantia.
CORRESPONDENTE BANCÁRIO
Tipos de Correspondentes Bancários
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 2.0
É eletrônico e não físico.
É formado por um conjunto de instituições,
financeira (banco) ou não.
Gestão da política do Governo Federal.
Intermediação financeira
Capitação (receber depósitos) e aplicação
(empréstimo) de recursos.
O QUE É O SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL (SFN)?
Funções
Estabelecem as regras.
Topo da hierarquia financeira.
Composto por três agentes:
Concelho Monetário Nacional.
Concelho Nacional de Seguros Privados.
Concelho Nacional de Previdência Complementar.
Todos os agentes são subordinado ao Ministério da
Economia.
Mercado Monetário: papel-moeda e moeda escritural.
Mercado de Crédito: recursos para consumo e
funcionamento das empresas.
Mercado de Capitais: Captar recursos de terceiros e
compartilhar ganhos e os riscos.
Mercado de Câmbio: Compra e venda de moeda
estrangeira.
Agentes Normativos
RAMOS DA ECONOMIA
Moeda, Crédito, Capital e Câmbio.Pessoa com dinheiro
sobrando que recebe
juros do banco.
Capitação: Pagar taxas
juros para a pessoa.
Agente Superavitário
Pessoa que precisa de 
 empréstimo e paga
juros ao banco.
Aplicação: Receber
juros da pessoa.
Agente Deficitário
Não é lucro do banco.
Spread bancário: taxas de capitação - taxas de aplicação.
Composto por:
Concelho Monetário Nacional;
Banco Central do Brasil;
Banco do Brasil;
Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico;
Demais instituições financeiras públicas e
privadas.
Por meio desse sistema ocorre a circulação da maior
parte de ativos, pagamento de dívidas e realização
de investimentos.
É organizado em agentes:
Normativos: determinam as regras gerais.
Supervisores: Fiscaliza para que as regras
sejam seguidas.
Operadores: que executam as regras.
ESTRUTURA DO SFN 
Mercado de Seguros Privados: serviços de proteção
contra riscos.
Previdência Complementar Aberta: plano de
aposentadoria, poupança ou pensão.
Contratos de Capitalização: acordos onde o
contratante deposita valores e recebe juros ou
concorre a prêmios.
Para funcionários de empresas e organizações.
Órgão máximo.
Normativo (quem dita as normas).
Responsável pela formulação da política da MOEDA e
do CRÉDITO.
Seguros Privados
Previdência Fechada
CONCELHO MONETÁRIO NACIONAL (CMN)
Regulamentar as operações de crédito das Instituições
financeiras (IF).
Regular a moeda do país.
Supervisionar suas reservas em ouro e cambiais
(reservas internacionais).
Determinar suas políticas de popança e investimento.
Regulamentar os mercados de capitais.
Supervisionar as atividades do Banco Central do Brasil
e da Comissão de Valores Mobiliários.
Determinar a meta para a inflação.
As reuniões do Concelho ocorrem 1 vez no mês.
Ministro da Economia (presidente do concelho)
Presidente do Banco Central.
Secretário Especial da Fazenda do Ministério da
Economia.
Autarquia ( Órgão independente, não subordinada).
Executa as normas do CMN.
Gerir a política econômica (estabilidade e poder de
compra da moeda).
Definir as políticas monetárias (taxas de juros e
câmbio).
Emite papel-moeda e moeda metálica.
Manter a inflação baixa e estável.
Até 9 membros (1 presidente e 8 diretores), nomeados
pelo presidente da república.
Eles fazem parte do Comitê de política monetária
(COPOM), responsável pela SELIC META.
Faz gestão do Sistema de Pagamentos Brasileiros.
Manter as reservas internacionais equilibradas.
Estimular a formação de poupanças.
Funções do CMN:
Características:
Membros:
BANCO CENTRAL DO BRASIL (BCB)
Funções
Características
Objetivos
Órgão do Banco Central.
Define, a cada 45 dias, a taxa básica de juros da
economia ( Selic).
As decisões do Copom são tomadas visando com
estabilidade da inflação.
Sistema Especial de Liquidação e de Custódia
Referência para os demais juros da economia.
Taxa média cobrada em negociações com títulos
emitidos pelo Tesouro Nacional.
Fiscaliza, normatiza, disciplina e desenvolve o
mercado de valores imobiliários.
Órgão colegiado.
Julga, em última instância, os recurso contra as
sanções aplicadas pelo BC e CVM, lavagem de dinheiro.
Responsável pela impressão do papel-moeda.
Quem emite é o BCB, a casa da moeda apenas fabrica.
Taxa de redesconto: taxa cobrada aos bancos que
pedem dinheiro emprestado do Bacen.
O Bacen é o emprestador de última instância
(ultimo recurso).
As taxas de redesconto são altíssimas para que
haja uma baixa na liquidez (movimentação de
dinheiro).
Depósito Compulsório
Ex: uma pessoa aplica 100 reais no banco, o banco
guarda 20% do valor no Bacen e empresta o
restante para outras entidades.
Essa taxa obrigatória é uma forma de deixar a
liquidez baixa.
Open Market (mercado aberto)
Compra e venda de título público federal, para
aumentar ou diminuir a liquidez.
O Tesouro Nacional emite o título e não o Bacen.
Comitê de Política Monetária (COPOM)
Taxa SELIC
Comissão de Valores Mobiliários (CVM)
Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional.
Casa da Moeda
Tipos de Política Monetária
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 3.0
Entre bancos.
Bancos emprestam dinheiro uns aos outros, por meio
de transações rápidas.
Sem burocracias.
Juros baixos.
O setor que cuida das entradas e saídas de recursos
financeiros de uma empresa.
Fluxo de caixa: ferramenta para monitorar as
entradas e saídas da companhia. 
Acompanhamento diário, também de relatórios.
Funções:
Gestão de recursos.
Acompanhamento de contas e encargos. 
Contas a receber e a pagar.
Dinâmica de Mercado: 
Operacões do Mercado Interbancário
Mercado Bancários: Operações de tesouraria, varejo
bancário e recuperação de credito.
 
Operações de Tesouraria
Para pessoas físicas e em pequenas quantidades
monetários.
Igualação de tarifas: para evitar concorrência entre
bancos, os mesmos igualam as suas tarifas.
Pagamento de dívidas pelos clientes.
A recuperação pode ser feita por empresas
contratadas pelas instituições financeiras.
As recuperadoras também costumam comprar
dívidas de bancos.
Cobrança de pagamentos pendentes, sem
constranger o cliente.
Também podem oferecer alternativas para quitar a
dívida, como baixar a dívida.
Varejo Bancário
Recuperação de Crédito
Sistema de distribuição de valores para empresas
que querem empréstimos e pessoas que desejam
comprar ações dessa empresa.
Não é realizado no banco.
Independente.
Transações Passivas: quando o um agente superavitário
deposita dinheiro no banco. O banco DEVE ao agente.
Transações Ativas: quando o banco empresta a um
agente deficitário. O banco é quem RECEBE a dívida.
Mercado de Capitais