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RODRIGO OLIVEIRA 80 Maneiras de Economizar Dinheiro "CUIDADO COM AS PEQUENAS DESPESAS, UM PEQUENO VAZAMENTO AFUNDARÁ UM GRANDE NAVIO." Pense sobre isso: Benjamin Franklin Sumário Introdução Dicas gerais para economizar Dicas para economizar com alimentação Dicas para economizar em casa Dicas para economizar no mercado Dicas para economizar em compras Dicas para economizar com lazer Dicas para economizar com transporte Bem -Vindo INTRODUÇÃO Você tem a sensação de que todo fim de mês nunca sobra ou até mesmo falta dinheiro para pagar todas as suas contas? Você não consegue poupar dinheiro para realizar uma viagem dos sonhos ou realizar algum projeto? Sabemos que controlar as finanças é uma tarefa difícil, mas com as dicas que irei apresentar nesse livro é possível melhorar seu controle financeiro e economizar no final do mês. Introdução... Por isso separei 80 dicas que você pode começar hoje mesmo a aplicar no seu dia-a-dia para reorganizar o seu orçamento e economizar dinheiro. Um ponto importante nesse momento é deixar claro que cada real economizado irá te ajudar a atingir seus objetivos financeiros no curto e no longo prazo. Por exemplo: Economizando R$120,00 por mês é possível viajar para Argentina nas férias, trocar de televisão, comprar uma moto, entre outros. Independentemente do que você deseja, é muito mais fácil planejar e realizar seus sonhos quando você tem um bom controle financeiro e uma reserva de dinheiro. Introdução... Meu objetivo nesse livro é fazer com que você consiga economizar dinheiro de modo que esse investimento que você realizou ao adquirir o curso se pague em pouco tempo e em alguns casos em apenas um dia. Para isso, quero que se comprometa a pelo menos realizar 20 ações presentes nesse curso e anotar na planilha disponível no link para download da dica 3. Na planilha você irá colocar o número da ação que está realizando e qual o valor que você economizou e no final de 1 mês você irá avaliar a economia que essas ações geraram para o seu bolso. Com o dinheiro economizado você será capaz de multiplicar o seu patrimônio de forma consistente, pagar suas dívidas e então usufruir de uma vida com mais qualidade e poder realizar alguns de seus sonhos que dependem do dinheiro. Lembando que os resultados das ações podem variar de pessoa a pessoa. E aí? Preparado para esse desafio? Introdução... Dicas Gerais para Economizar O primeiro capítulo é destinado a dicas gerais para controle do orçamento e algumas ações que você pode tomar agora mesmo para economizar dinheiro. Vamos as dicas: 1 8 0 M a n e ir a s Esse é o primeiro passo para você controlar e saber para onde o seu dinheiro está indo. Você deve saber exatamente o quanto você está gastando e onde o seu dinheiro está indo, para só depois gerar as ações necessárias para economizar dinheiro. Você deve anotar de forma organizada os seus gastos diários para saber exatamente onde e em que você gasta o seu dinheiro. DICA 1: Registre todas as suas despesas 8 0 M a n e ir a s Após realizar a tarefa anterior durante o primeiro mês, você vai conseguir identificar onde você gasta o seu dinheiro. Com essas informações em mãos, você pode categorizar cada uma das suas despesas e receitas em: DICA 2: Classifique suas despesas e receitas em categorias S a to ri H a u s | 2 0 2 0 DESPESAS Água; Energia elétrica; Aluguel; Condomínio; Alimentação; Supermercado; Lazer; Gás; Ensino; Roupa; Transporte; Entre outras despesas; 8 0 M a n e ira s RECEITAS Salário; Aluguel; Trabalhos extras; Venda de itens usados; Entre outras receitas; Através dessa informação, você consegue identificar qual categoria você está recebendo ou gastando mais dinheiro e você deve avaliar cada uma das categorias e verificar se o valor está a mais do que o esperado e gerar uma ação em cada uma para reduzir as despesas. Quando realizei essa análise, verifiquei que estava gastando um valor muito alto com comida e com transporte e consegui gerar uma economia de mais de R$700,00. 8 0 M a n e ir a s Com as categorias definidas, podemos ir para o próximo passo e elaborar o orçamento para os próximos meses. No orçamento você deve colocar todas as categorias e uma previsão de despesa ou receita para cada uma delas em cada mês. Por exemplo, inclua o gasto de 250,00 na categoria lazer, R$700,00 na categoria aluguel, e assim por diante. Com isso, será possível você avaliar qual será o resultado no final do mês se você seguir corretamente o orçamento. DICA 3: Elabore uma planilha para controle financeiro e orçamento 8 0 M a n e ira sSe o seu resultado ficar negativo no mês, ou seja, sua receita é melhor que as suas despesas, gera um alerta que você precisa rever rapidamente todas as suas categorias e identificar onde você pode reduzir ou aumentar receita para conseguir fechar o mês com o orçamento positivo. Para facilitar a elaboração do seu orçamento, preparei uma planilha que será útil para você lançar todas as despesas e receitas do mês. Realize o download através do link do drive no botão verde: DICA 3 DOWNLOAD PLANILHA https://drive.google.com/file/d/1pbyiKEpNjfrt-WaCy_lkolJ51g-wcFs4/view 8 0 M a n e ir a s Em seu orçamento, inclua uma categoria de poupança e planeje um valor por mês para economizar. Esse valor posteriormente pode ser investido no tesouro direto ou em outra aplicação mais rentável que a poupança. DICA 4: Defina um valor para economizar por mês 8 0 M a n e ir a s Após a conclusão do orçamento, o próximo passo é realizar o acompanhamento do orçamento. É importante realizar a análise uma vez por semana, para verificar se alguma categoria do orçamento está saindo fora do orçado e avaliar no final do mês como foi o resultado no final do mês, se o seu orçamento ficou dentro do que foi realizado. DICA 5: Acompanhe semanalmente o seu orçamento 8 0 M a n e ir a s Pagando suas contas no mesmo dia é importante para você quitar tudo que precisa, além de saber quanto dinheiro ainda sobra para o restante do mês. Com essa simples ação, irá evitar que você gaste o dinheiro necessário para pagar as contas e evita se endividar com os juros dos boletos atrasados. DICA 6: Pague as suas contas no mesmo dia 8 0 M a n e ir a s Além de pagar as contas no mesmo dia, é importante deixar as contas pagas em dia para evitar juros e multas por atraso. DICA 7: Pague as suas contas em dia 8 0 M a n e ir a s Avaliando os gastos diariamente, você pode identificar pequenos gastos, que acumulados representam um valor alto no final do mês. Por exemplo, tomar café da manhã em uma cafeteria ao invés de tomar café em casa, ou comer um salgado no final do dia, entre outros. Com a redução desses pequenos gastos, irá gerar uma economia boa no final do mês. No meu caso, gerou uma economia em torno de R$300,00 por mês. DICA 8: Corte as pequenas despesas do dia a dia 8 0 M a n e ir a s Reveja seus hábitos de consumo e identifique oportunidades de economizar dinheiro. Por exemplo, eu sempre passava em frente a cafeteria ao sair do trabalho. Ao passar ao lado da cafeteria, eu sentia o cheiro do café e me despertava a vontade comer um salgado com café. Ao mudar meu trajeto, diminui as vezes que fui para a cafeteria e economizei R$150,00 por mês. DICA 9: Reveja seus hábitos 8 0 M a n e ir a s Não faça novas dívidas, principalmente se você ainda não quitou as dívidas antigas. Foque em pagar todas as suas dívidas antes de fazer uma nova compra. Para cada nova necessidade de compra, conte até três e avalie a sua necessidade. Se ficar na dúvida, não compre hoje e estude a necessidade de comprar o item. DICA 10: Não faça novas dívidas e postergue as compras por impulso Quando for realizar uma compra, busque sempre realizar o pagamento à vista. Com isso evita dívidas e podeganhar um desconto na compra. Dica 11: Compre sempre a vista e solicite desconto 80 maneiras Se você paga anuidade de cartão de crédito, pare de pagar hoje mesmo. Há vários cartões de crédito que não cobram anuidade como o Nubank. Economizei 120 reais por ano. Dica 12: Elimine gastos com anuidade de cartões de crédito 8 0 M a n e ir a s Você já comprou algo de algum vendedor por não saber dizer “não”? Aprenda a dizer não para os outros e para você mesmo, principalmente quando você quiser comprar algo, mas não precisa comprar naquele momento. Por exemplo, ter vontade de comer um doce, mas você acabou de almoçar e está cheio. DICA 13: Aprenda a dizer não Você paga tarifas bancárias? Analise o seu extrato e converse com o gerente do banco buscando outras opções de pacotes de tarifas. Economizei 35 reais por mês. Dica 14: Serviços Bancários (tarifas) 80 maneiras Separe um dinheiro que você orçou para os gastos da semana e deixe o cartão em casa. Com isso você vai se organizar e seguir seu orçamento, evitando compras desnecessárias. Dica 15: Utilize dinheiro ao invés de cartão Avalie todos os serviços que você tem de assinatura mensal (tv a caba, plano de celular, jornal e revistas, academia, aplicativos, entre outros), avalie sua real utilização e se vale a pena continuar com o serviço ou diminuir o escopo do serviço. Por exemplo, Tv por assinatura com todos os canais, mais somente assiste alguns. Nesse caso você pode negociar com a operadora de Tv. Eu economizei 25 reais por mês diminuindo a velocidade de internet contratada, já que não precisava de 50 Mega que eu tinha contratado e que 30 Mega me atenderia. 8 0 M a n e ir a s DICA 16: Elimine todos os gastos desnecessários com assinaturas da qual não utiliza Antes de realizar a compra, você deve pensar se é possível fazer de uma forma mais econômica, resolver o problema de outra maneira como pedir emprestado ou comprar o item usado ou uma marca mais inferior com a mesma qualidade e um baixo preço. Coloque sua criatividade para trabalhar. Dica 17: Sempre busque formas alternativas para cortar gastos 80 maneiras Se estiver endividado, você deve focar todos os seus esforços em quitar as suas dívidas antes de fazer novas. Dica 18: Se você possui dívidas, foque em quitá-las Qual o valor da sua hora trabalhada? você já fez essa avaliação? Procure maneiras de aumentar a sua produtividade pessoal para fazer mais em menos tempo. Com isso você terá mais tempo para fazer outras atividades como fazer um curso ou empreender. Por exemplo, evitar pagar conta no banco e pagar pelo aplicativo, com isso você ganha pelo menos 2 horas a mais por dia e ainda economiza com o transporte até o local. 8 0 M a n e ir a s DICA 19: Tempo é dinheiro Converse com a sua família da importância de controlar os gastos e de evitar de comprar itens desnecessários. Dica 20: Converse com sua família sobre dinheiro 80 maneiras Avalie novas oportunidades de emprego onde pague pelo menos 30% a mais do que você ganha hoje. Busque qualificação para vagas futuras para aumentar sua renda. Dica 21: Procure novas oportunidades de emprego Se você trabalha bem e está gerando os resultados que a empresa precisa, porém não foi reconhecido. Considere pedir um aumento apresentando os resultados que você está gerando para a empresa. Dica 22: Considere pedir um aumento 80 maneiras Conseguiu montar a sua reserva financeira? Caso a resposta for sim, o próximo passo é investir o seu dinheiro como por exemplo em ações ou tesouro direto. Dica 23: Sobrou dinheiro? Invista! Conseguiu pagar as suas dívidas e está fechando positivo no final do mês? Caso a resposta for sim, chegou o momento de você montar uma reserva financeira de pelo menos 6x o valor da sua renda atual. Esse dinheiro deve ficar guardado e somente utilizado quando realmente for necessário. 8 0 M a n e ir a s DICA 24: Reserva financeira Tem várias alternativas para ter um trabalho extra. Busque algo que você faça bem e forneça algum tipo de serviço. Você pode ser uber, fazer bicos os moradores do seu bairro como pequenos reparos, pintura, limpeza, entre outras atividades. Além disso você pode empreender vendendo marmita, doces ou prestando consultória. 8 0 M a n e ir a s DICA 25: Busque alternativas para aumentar a sua renda Uma alternativa para conseguir um dinheiro extra é vender coisas que não utiliza mais. De uma olhada em todos os itens da sua casa e avalie se há a necessidade de ter esse item. Além disso é possível alugar uma vaga na garagem, um quarto e até mesmo o seu carro. 8 0 M a n e ir a s DICA 26: Venda as coisas que não usa mais ou alugue DICAS PARA ECONOMIZAR COM ALIMENTAÇÃO O segundo capítulo é destinado a dicas para economizar com alimentação. Vamos as dicas: 2 Avalie tudo que você joga no lixo de comida e o porquê, seja por vencimento, sobras ou até esquecimento que tinha o item na dispensa. Monte uma ação para minimizar esses desperdícios. Dica 27: Avalie seus desperdícios diários de comida 80 maneiras Uma dica interessante para comer menos é sempre beber água antes das refeições. Com isso diminui o seu apetite e você pega a quantidade adequada de comida. Dica 28: Beba água antes de almoçar 8 0 M a n e ir a s Se você tem o hábito de sempre comer sobremesas, sucos ou refrigerantes no restaurante, pare com esse hábito agora mesmo. Esses itens encarecem a conta do restaurante e gera um impacto alto no seu orçamento no final do mês. Prefira comprar frutas e bebidas no supermercado, onde irá economizar mais de 60%. DICA 29: Bebidas e sobremesas 8 0 M a n e ir a s Vários restaurantes oferecem descontos e promoções para fidelizar os clientes. Verifique quanto que você gasta no restaurante por dia e avalie outros restaurantes na região que fornecem descontos e promoções. Avalie se o preço fica mais baixo que o restaurante atual. Por exemplo, eu almoçava em um restaurante que ficava em frente ao local que eu trabalhava e buscando novas opções, verifiquei que tinha um restaurante a 2 quarteirões de distância com o preço em torno de 25% mais baixo com uma boa qualidade. DICA 30: Promoções e descontos Para diminuir gastos com alimentação, é possível preparar sua comida em casa e levar para o trabalho. Com essa ação, você pode economizar mais de R$ 400 por mês. Dica 31: Leve comida ou fruta para o trabalho 80 maneiras Na praça de alimentação é comum um prato vir com uma quantidade maior de comida para 1 pessoa comer, você pode dividir o prato com outra pessoa. Dica 32: Dividir o prato DICAS PARA ECONOMIZAR EM CASA O terceiro capítulo é destinado a dicas para economizar em casa. Vamos as dicas: 3 Busque secar as roupas no varal para economizar energia elétrica ao invés de um secadora de roupas. Dica 33: Seque a roupa no varal 80 maneiras Em vez de gastar comprando galões de água mineral, compre um filtro de água que será mais econômico e você não precisa gastar tempo solicitando a compra de galões. Dica 34: Compre um filtro de água 8 0 M a n e ir a s Sempre que possível, prefira fazer as coisas sozinho ao invés de gastar contratando alguém, como realizar a limpeza, realizar pequenos reparos de elétrica e hidráulica, pinturas, entre outros serviços. Você consegue encontrar diversos tutoriais no Youtube de como fazer qualquer atividade em casa. DICA 35: Prefira resolver as coisas sozinho em vez de contratar um serviço Avalie a possibilidade de comprar o mesmo item de outra marca mais barata. Fazendo isso a cada compra e avaliando cada item é possível economizar um bom dinheiro. Dica 36: Aprenda o básico de como costurar 80 maneiras Reaproveite a água do banho e da chuva para lavar o quintal. Dica 37: Reaproveite a água da chuva e do banho 8 0 M a n e ir a s Prefira sempre cozinhar em casa ao invés de solicitar o delivery. A economia gerada serámuito grande no final do mês. Quando deixei de comprar por delivey, economizei mais de 400 reais por mês. DICA 38: Evite pedir comida pelo delivery Tenha o hábito de fechar o chuveiro quando for ensaboar e diminua o tempo do banho. Com isso irá economizar energia elétrica e água. Dica 39: Feche o chuveiro para ensaboar-se e diminua o tempo no banho 80 maneiras Deixar o chuveiro na estação inverno consome quase o dobro de energia elétrica. Tome banho na chave apontada para o frio ou verão. Dica 40: Mude a estação do chuveiro Apague as luzes dos quartos que não estão sendo mais utilizados. Dica 41: Apague as luzes 80 maneiras Substitua as lâmpadas por fluorescentes ou LED, Elas são quase 80% mais econômicas. Dica 42: Troque as lâmpadas Desligue as lâmpadas e deixe as janelas abertas explorando o máximo de luz natural. Dica 43: Luz natural 80 maneiras Mesmo desconectado do celular, o carregador continua consumindo energia quando ligado na tomada. Dica 44: Tire os carregadores da tomada 8 0 M a n e ir a s Quando os aparelhos ficam ligados no standby estão consumindo energia elétrica. Tire os aparelhos que não estão sendo utilizados. Essa simples ação gerou uma economia de 20 reais por mês. DICA 45: Desligue os aparelhos Sempre feche as portas e janelas quando o ar estiver ligado. Dica 46: Ar condicionado 80 maneiras Utilize o celular nos planos pré-pago ou controle. Dependendo do seu plano atual, a economia pode ser de 20 a 100 reais por mês. Dica 47: Tenha um celular pré-pago Tem algum vizinho que poderia compartilhar o Wi-fi? Converse com ele e pague um valor simbólico para realizar a utilização da internet. Com isso você pode economizar de 20 a 60 reais por mês. Dica 48: Compartilhe a internet com o vizinho 80 maneiras Os medicamentos genéricos são mais baratos que os medicamentos de grandes marcas. Prefira a compra dos medicamentos genéricos para economizar. Dica 49: Compre medicamentos genéricos 8 0 M a n e ir a s Avalie o valor do aluguel e do espaço onde você mora hoje. Procure na região o valor do aluguel que estão ofertando e compare com o que você paga atualmente. Em alguns casos você pode economizar de 100 a 400 reais por mês fazendo essa mudança. DICA 50: Reveja o valor do seu aluguel 8 0 M a n e ir a s Utiliza Netflix? Que tal compartilhar com outras pessoas a sua conta. Com isso você pode economizar de 10 a 20 reais por mês. DICA 51: Divida a conta do Netflix DICAS PARA ECONOMIZAR NO MERCADO O quarto capítulo é destinado a dicas para economizar no mercado. Vamos as dicas: 4 8 0 M a n e ir a s Antes de ir ao mercado, monte uma lista de compras para evitar compras desnecessárias, além disso, não vá com fome no supermercado para evitar comprar algo a mais do que está na lista. DICA 52: Lista de compras Avalie a possibilidade de comprar o mesmo item de outra marca mais barata. Fazendo isso a cada compra e avaliando cada item é possível economizar um bom dinheiro. Dica 53: Substituir produtos por marcas mais baratas 80 maneiras Para alguns itens que você consume bastante, vale a pena comprar os produtos em um atacado, que pode oferecer preços menores que os supermercados. Um ponto de atenção é sempre avaliar a data de validade. Dica 54: Faça compras no atacado Compre as frutas da estação. Com isso evita pagar um preço muito maior em uma fruta fora da estação. Dica 55: Comprar as frutas da estação 80 maneiras Com isso você pode economizar na compra de verduras e temperos. Dica 56: Cultive uma pequena horta em casa 8 0 M a n e ir a s Para facilitar a montagem da sua lista de compra. Monte um cardápio semanal e compre os itens de modo a evitar que eles estraguem devido ao prazo de valide e que você compre itens fora do cardápio. DICA 57: Prepare um cardápio Procure produtos substitutos, se a carne vermelha está mais cara, verifique o preço da carne de frango. Dica 58: Procure produtos substitutos 80 maneiras Confira sempre a data de validade dos produtos que está comprando para evitar os desperdícios de comida ao jogar no lixo devido a validade. Dica 59: Nunca se esqueça de conferir a validade dos produtos 8 0 M a n e ir a s Levando os filhos ao supermercado, você provavelmente irá comprar muito mais itens do que estão na sua lista de compra. DICA 60: Não levar os filhos ao supermercado DICAS PARA ECONOMIZAR EM COMPRAS O quinto capítulo é destinado a dicas para economizar em compras. Vamos as dicas: 5 8 0 M a n e ir a s Sempre que for comprar algo, faça uma pesquisa de preço identificando os locais que apresentam um preço melhor que os demais. DICA 61: Pesquise antes de comprar Você não tem roupa para uma festa? Quer comprar algo para ter um único look e usar apenas um dia? Não seria melhor pedir emprestado? Sempre temos alguém que pode nos ajudar. Dica 62: Emprestado não sai caro 80 maneiras Você pode encontrar o mesmo modelo de roupa que precisa em outro local por um preço mais baixo. Por isso vale a pena visitar mais lojas antes de comprar. Dica 63: Visite mais de um local 8 0 M a n e ir a s Com isso você pode pagar menos da metade em um item usado em boas condições de uso. Sites como OLX, Mercado Livre e o próprio Facebook podem ser um canal para as compras de itens usados. DICA 64: Compre itens usados 8 0 M a n e ir a s Sempre compare o preço entre a loja física e loja virtual de comprar acima de 100 reais. Você consegue um preço melhor fazendo essa avaliação. DICA 65: Compare o preço na loja física e na internet Sempre peça desconto quando for fazer compras. Dica 66: Peça desconto 80 maneiras Utilize site que monitoram preço como o Zoom para realizar a aquisição de itens mais caros. Dica 67: Utilize site que monitoram o preço 8 0 M a n e ir a s Sempre avalie a dose mais econômica. Se você mora sozinho, não precisa comprar embalagens familiares com o risco de vencer. DICA 68: Doses econômicas DICAS PARA ECONOMIZAR COM LAZER O sexto capítulo é destinado a dicas para economizar com lazer. Vamos as dicas: 6 8 0 M a n e ir a s Procure locais na sua cidade que te agradam e que você pode economizar mais quando você sair. Verifique no Sesc ou em sites da sua cidade para saber sobre os eventos disponíveis ou talvez você pode passar uma tarde em um parque. DICA 69: Procure substitutos de lazer com valores mais baixos ou grátis Uma boa alternativa é ir em cinemas onde tem na programação dias especiais com descontos de até 50%. Dica 70: Cinema 80 maneiras Você pode economizar muito com livros, seja pegando emprestado na biblioteca, comprando livros em sebo ou até mesmo livros digitais. Dica 71: Economize com livros Faça programas caseiros evitando gastos com transporte ou pagando mais por uma cerveja em um bar. Uma boa alternativa é fazer uma maratona de series. Dica 72: Programas caseiros 80 maneiras Que tal considerar a saúde do seu bolso e colocar essa dica em prática. Você irá economizar tanto na compra desses itens e futuros gastos com a sua saúde. Dica 73: Para de fumar e beba menos DICAS PARA ECONOMIZAR COM TRANSPORTE O sétimo capítulo é destinado a dicas para economizar com transporte. Vamos as dicas: 7 8 0 M a n e ir a s Considere utilizar ônibus, trens, metrô ou bicicleta para se locomover. Pode ser uma alternativa mais economica do que ir de carro para o trabalho. DICA 74: Utilize o transporte público ou duas rodas 8 0 M a n e ir a s Monte um grupo de pessoas para ir junto no uber dividindo o valor da viagem. Em alguns casos ir de uber em 3 pessoas sai mais barato que ir de ônibus dependendo do trajeto. DICA 75: Se preferir ir de Uber Monte um grupo de pessoas para dar carona dividindo o valor da viagem. Com isso gera uma economia para todos do grupo de carona. Dica 76: Dar Carona ou ir de carona 80 maneiras Essa dica aumentaa vida útil do pneu e diminui os gastos com combustível. Dica 77: Calibre os pneus do carro 8 0 M a n e ir a s Avalie todos os custos verificando se vale a pena ter um carro em relação a outras alternativas como utilizar transporte público ou ir de uber . Compare com o preço de manter o carro no mês em relação a quanto você iria gastar se fosse de outro meio de transporte. DICA 78: Avalie se vale a pena ter um carro Não utilize o carro para ir a lugares próximos. Ande a pé ou vá de bicicleta de modo a economizar combustível. Dica 79: Rotas curtas 80 maneiras More perto do trabalho, com isso você pode ir a pé para o trabalho. Avalie o gasto que você possui com o aluguel mais o gasto com transporte e manutenção do carro por mês e compare com o aluguel perto do seu trabalho. Você pode ter uma grande economia. Dica 80: More perto do trabalho Muito Obrigado! Agradecimentos Sempre exercitei a gratidão no dia a dia e gostaria de fazer um agradecimento a você leitor por dedicar um tempo para aprender sobre as 80 maneiras de como economizar seu dinheiro.Espero que você tenha aprendido e conseguido economizar um valor maior do que o investido nesse livro e fico feliz por ter contribuído de alguma forma.
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