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1 42 1 Profª Adriana Bastos da Costa Comércio Eletrônico e Mídias Digitais Aula 5 42 2 Conversa Inicial 42 3 Cada vez mais temos ouvido falar em fraudes e ataques cibernéticos, não é mesmo? Por que essas práticas estão mais intensas ultimamente? Riscos à segurança Suttipun/Shutterstock 42 4 A exposição dos dados pessoais está muito maior por conta do uso constante da internet para realização de compras e consumo de serviços Os criminosos se aproveitam de descuidos com a segurança das informações para cometer crimes Elnur/Shutterstock 42 5 Além da preocupação com a segurança da informação, outro ponto que deve ser tratado com carinho por todo empreendedor é a questão financeira Finanças no e-commerce hywards/Shutterstock 42 6 Pensar em formas de pagamento, fluxo de caixa e ferramentas de gerenciamento junto às operadoras de cartão de crédito fazem parte do bom planejamento de um e- commerce 1 2 3 4 5 6 2 42 7 Esta aula está dividida em 5 temas, sendo eles Fraudes e ferramentas antifraudes Gateways de pagamentos, adquirentes, subadquirentes e meios de pagamentos Legislação financeira, Chargeback e direito de arrependimento Fluxo de caixa, Conciliação, Antecipação, parcelamento de vendas Cibersegurança 42 8 Fraudes e Ferramentas Antifraudes 42 9 O comércio eletrônico é um negócio como outro qualquer, e precisa ser planejado e gerenciado de maneira adequada As fraudes são o tipo de problema mais comum que afligem os empreendedores digitais, principalmente por conta de vazamento de dados É fundamental ter uma boa política de segurança da informação e investir em meios de minimizar as vulnerabilidades do seu negócio Segurança da informação 42 10 “Qualquer ato ardiloso, enganoso, de má-fé, com o intuito de lesar ou ludibriar outrem, ou de não cumprir determinado dever” Uma fraude pode ter como alvo tanto as lojas virtuais como o próprio consumidor O que é fraude? diy13/Shutterstock 42 11 Hackers são pessoas com um conhecimento profundo de informática e computação que trabalham desenvolvendo e modificando softwares e hardwares de computadores Eles podem usar seu talento para cometer crimes, através do uso indevido e não autorizado de informações pessoais O que são hackers? Gorodenkoff/Shutterstock 42 12 Mas não necessariamente os hackers têm como objetivo cometer algum crime, eles também desenvolvem novas funcionalidades no que diz respeito à segurança dos sistemas de informática Sergey Nivens/Shutterstock 7 8 9 10 11 12 3 42 13 É uma forma de fraude em que um invasor se disfarça de entidade ou pessoa respeitável por e-mail ou outros canais de comunicação, por isso é tão difícil de ser identificado E-mails de phishing distribuem links ou anexos maliciosos que podem executar uma variedade de funções no computador da vítima, incluindo a extração de credenciais de login ou informações de conta Phising – do inglês, “pescaria” 42 14 É uma situação bastante corriqueira, por exemplo, quando um filho faz uma compra usando o cartão de crédito dos pais Apesar de não haver intenção de fraude, o dono do cartão pode não reconhecer a compra e fazer a contestação, o que pode gerar prejuízo para o e-commerce Fraude amiga 42 15 É uma situação gerada quando o nome da loja virtual que aparece na fatura do cartão é diferente do nome conhecido da empresa Ou seja, o próprio titular do cartão faz uma compra e depois a contesta, por não se lembrar da compra realizada, uma vez que o nome da loja não é intuitivo e não está relacionado com o local onde ele efetivamente fez a compra Autofraude 42 16 A fraude deliberada acontece quando há, de fato, roubo de dados Uma pessoa que tem seus dados pessoais vazados, ou mesmo seus cartões de crédito ou débito roubados, pode ser vítima de fraude efetiva O fraudador usa seus dados para efetuar compras pela internet Fraude deliberada ou intencional 42 17 Gateways de Pagamentos, Adquirentes, Subadquirentes e Meios de Pagamentos 42 18 As opções de pagamentos oferecidas por um website podem ser o fator de decisão de compra de vários consumidores Quanto mais facilidade uma loja virtual oferecer, mais atrativo será para os consumidores Mas isso envolve questões de segurança Formas de pagamento 13 14 15 16 17 18 4 42 19 O gateway de pagamento é acionado após o cliente colocar os produtos no carrinho de compras e acionar o botão de finalizar compra O gateway de pagamento é o responsável por realizar a transação financeira e garantir o recebimento pela loja, pela operadora ou pelo banco credenciado, além de gerar o comprovante para entrega dos produtos no endereço fornecido pelo cliente Gateways de pagamento 42 20 Adquirente é uma ferramenta responsável por processar o pagamento tanto no e- commerce quanto nas lojas físicas, fazendo a comunicação entre os estabelecimentos comerciais, as bandeiras e os bancos emissores dos cartões Alguns exemplos de adquirentes disponíveis no mercado são a Cielo, a Rede, a Stone e a GetNet Adquirente 42 21 As subadquirentes fazem a intermediação dos pagamentos entre todos os agentes envolvidos em uma transação financeira O contrato de um subadquirente engloba os serviços das adquirentes, as bandeiras e os gateways, porque essa solução abrange todos esses serviços com um só contrato e a partir de uma única integração Subadquirente 42 22 Alguns critérios devem ser levados em conta na hora de escolher as formas de pagamento oferecidas, tais como Comodidade de compra, acessibilidade aos meios de pagamento, conhecer seu cliente e suas preferências, serviços de segurança e análise de risco, e as condições praticadas para cada uma das formas de pagamento, envolvendo taxa, prazos e diferenciais praticados Meios de pagamento 42 23 Legislação Financeira, Chargeback e Direito de Arrependimento 42 24 A Lei do e-commerce (Decreto nº 7.962/2013) foi criada com o objetivo de regulamentar o comércio eletrônico devido a algumas lacunas existentes no Código de Defesa do Consumidor (CDC) para este tipo de canal de transação Conhecer as regras previstas nessa lei é fundamental para evitar problemas com os consumidores e órgãos fiscalizadores Legislação financeira 19 20 21 22 23 24 5 42 25 É a contestação de uma compra feita pelo portador de um cartão junto ao emissor do cartão O comprador pede ao banco o seu dinheiro de volta Chargeback 42 26 Pode acontecer em virtude do não reconhecimento da compra pelo titular do cartão ou ainda pelo fato de a transação não obedecer à alguma regulamentação prevista nos contratos, termos, aditivos e manuais editados pelas administradoras de cartão 42 27 A Lei do e-commerce define que o consumidor tem o direito ao arrependimento A lei prevê que todas as compras feitas em um e-commerce podem ser canceladas em até 7 dias após a data de recebimento do produto, sem qualquer ônus Direito de arrependimento 42 28 Fluxo de Caixa, Conciliação, Antecipação, Parcelamento de Vendas 42 29 O fluxo de caixa é um instrumento básico de planejamento e controle financeiro Tem como objetivo apurar e projetar o saldo disponível em caixa, olhando o que entra e o sai da conta da empresa Fluxo de caixa Watthana Boonwarn/Shutterstock 42 30 A conciliação bancária é a comparação do controle financeiro interno com os lançamentos de entrada e de saída refletidos no extrato bancário do mesmo período Acompanhar o saldo da conta bancária, além de ajudar no momento de tomada de decisão, permite identificar fraudes, lançamentos errados, valores não compensados e até compras canceladas Conciliação 25 26 27 28 29 30 6 42 31 A antecipação de recebíveis é um tipo de operação de crédito que, de forma simples, transformavendas a prazo em recursos líquidos e imediatos para o lojista É um mecanismo atrelado ao fluxo de caixa da empresa e, deve ser usado apenas em momentos críticos ou de necessidade de maiores investimentos, pois envolve custo financeiro Antecipação de recebíveis 42 32 É uma tendência percebida que envolve a decisão do consumidor de antecipar suas necessidades e comprar produtos que só precisarão depois de um bom tempo A decisão do consumidor por antecipar compras pode ser movida por alguns fatores, tais como Aproveitar preços baixos, aproveitar promoções com frete grátis, aproveitar a compra de uma maior quantidade de produtos pagando menos, entre outras Antecipação de compras 42 33 O parcelamento ou não das vendas é mais uma decisão que o empreendedor precisa tomar a partir da estratégia de negócio As vendas a prazo poderiam impactar o caixa da empresa? A grande vantagem de oferecer o parcelamento para o cliente é aumentar as vendas e aumentar o ticket médio das vendas, pois o parcelamento ser torna um diferencial que influencia o cliente na hora de efetivar a compra Parcelamento de vendas 42 34 Cibersegurança 42 35 A expansão e o aumento do uso de e- commerces é inegável, mas, infelizmente, vimos surgir no Brasil os mais ousados tipos de fraudes no e-commerce Outra informação nada agradável é a que mostra que os hackers brasileiros estão entre os mais inovadores e rápidos do mundo, o que gera inúmeros prejuízos no ecossistema do e-commerce como um todo 42 36 A segurança da informação é a atividade que previne danos provocados por criminosos, e a cibersegurança faz o mesmo, só que no ambiente digital Tanto a segurança da informação quanto a cibersegurança atuam para identificar e proteger as empresas de vulnerabilidades que podem ser usadas por pessoas mal intencionadas para cometer crimes contra os dados pessoais e sensíveis das pessoas 31 32 33 34 35 36 7 42 37 Segurança de rede Segurança e controle de acesso Segurança de aplicação ou aplicativos Segurança de informação Segurança operacional Recuperação de invasão e continuidade de negócios Conscientização dos usuários Práticas de segurança 42 38 Na Prática 42 39 Atividades-chave Recursos-chave Parcerias-chave Planejando um negócio Ferramenta Canvas Proposta de valor Segmento de mercado Canais Relações com clientes 42 40 Pesquise sobre a ferramenta www.sebraepr.com.br/canvas-como- estruturar-seu-modelo-de-negocios/ Por que é importante pensar na proposta de valor que o negócio trará ao mercado? Quais os blocos que apoiam na estruturação da gestão financeira do negócio? Usando o Canvas 42 41 Finalizando 42 42 Nesta aula discutimos sobre a importância de fazer um planejamento adequado e completo de um negócio, envolvendo a segurança da informação e a gestão financeira como fatores que podem indicar o sucesso ou o fracasso de um negócio O planejamento de um e-commerce 37 38 39 40 41 42 8 42 43 43
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