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Meios de pagamento: tudo o que você precisa saber para vender online 2 Introdução ao pagamento online .................................................... Primeiros passos para receber pagamentos no e-commerce ...... • Entendendo a diferença entre as empresas de pagamento online Portador Estabelecimento Adquirente (ou credenciadora) Bandeira Emissor (ou empresa administradora do cartão) Gateways Intermediadores ou soluções de pagamento Empresas de serviço antifraude • Vantagens e desvantagens dos meios de pagamento Cartão de crédito Boleto bancário Débito online Cartão de débito Como gerenciar meu dinheiro virtual ............................................. • Carteiras virtuais e contas no intermediador • Qual a diferença entre moeda eletrônica e moeda virtual? • Como posso sacar o dinheiro eletrônico e quanto tempo demora? Chargeback ....................................................................................... • O que é chargeback? • Como evitar o chargeback 1. Acompanhe seus pedidos 2. Contrate um serviço de análise de riscos 3. Seja claro em seus canais de atendimento Dicas bônus • O que fazer ao receber um chargeback? Sumário: 04 05 09 11 3 Checkout e Usabilidade ................................................................... • O que é checkout e por que ele é importante? • O que é o checkout transparente? Pagamento móvel ............................................................................ • O que é o pagamento móvel? • Por que aceitar pagamento móvel? • É seguro vender via mobile? Principais intermediadores de pagamento do mercado .............. • PagSeguro • Mercado Pago • Wirecard • PayPal • PagHiper • [ Extra ] Posso ativar mais de um intermediador de pagamento em minha loja virtual? Conclusão ......................................................................................... Sobre a Nuvemshop ........................................................................ 14 15 17 21 22 4 Introdução ao pagamento online A etapa de receber pagamentos online é uma das mais importantes no e-commerce. Afinal, é no momento do checkout (finalização do pedido e do pagamento) que se dá a conversão — e o dinheiro entra em seu negócio — ou o abandono de carrinho. Também é graças à oferta de um determinado meio de pagamento (cartão de crédito, débito, boleto etc) que se ganha o interesse de um cliente. Por outro lado, quando se trata de receber pagamentos online, é preciso avaliar alguns fatores importantes para a estratégia do seu e-commerce. Os principais deles são os custos por transação e taxas, a segurança de dados, as políticas de cancelamento, o chargeback e os reembolsos. Vamos entender o que é cada um desses termos ao longo deste conteúdo. Para realizar todo esse processo, o lojista precisa escolher entre contratar todas as empresas e instituições financeiras separadamente (gestão de risco e fraude, adquirentes de cartão, bancos, etc) ou optar pelo que chamamos de intermediador de pagamento (como Wirecard, Mercado Pago, PayPal e Pagseguro), que prestam todos esses serviços de forma unificada. Ao longo deste e-book, vamos entender o papel de cada um desses elementos no universo dos pagamentos online. O processo de receber pagamentos online vem se simplificando a cada ano. A melhora no setor de serviços, na telefonia e o aumento do acesso à internet são fatores que colaboram para o desenvolvimento dos pagamentos online. Outra estratégia essencial no setor de pagamentos é o mobile. Há pouco tempo, as pessoas ainda tinham receio de utilizar seus smartphones para operações mais complicadas, mas hoje eles são quase uma extensão do nosso corpo. É possível transferir dinheiro em poucos cliques e realizar pagamentos por aproximação desses dispositivos em estabelecimentos físicos, por exemplo. A variedade de meios de pagamento também é um aspecto importante a ser tratado dentro dos pagamentos online. Quando falamos sobre compras virtuais, os cartões de crédito são os mais utilizados, conforme dados do Ebit|Nielsen. No primeiro semestre de 2019, esse foi o método escolhido por 67% dos consumidores, seguido pelo boleto bancário (19%). Entender o cenário no qual nossa sociedade está inserida, especialmente em relação aos pagamentos online, é imprescindível para que se possa tomar boas decisões nos negócios. Além disso, conhecer as particularidades de cada área da sua empresa também mostra-se essencial para ter sucesso. Portanto, ao longo das próximas páginas do e-book “Meios de pagamento: tudo o que você precisa saber para vender online”, você vai conhecer tudo sobre esse tópico do universo do e-commerce. Então, vamos começar! https://www.nuvemshop.com.br/blog/nuvemcast-meios-de-pagamento/?utm_source=ebookEcommerce&utm_medium=education&utm_campaign=meios-de-pagamento https://www.ebit.com.br/webshoppers/webshoppersfree 5 Primeiros passos para receber pagamentos no e-commerce O mercado das empresas que realizam transações financeiras online, apesar de relativamente novo, tem se sofisticado bastante. Seja por causa da demanda de compradores e vendedores por mais flexibilidade e rapidez no processo ou pela necessidade cada vez maior de proteger informações pessoais de fraudadores, os avanços são constantes. Mas, afinal, quem é quem no processo de uma transação online? Vamos entender a seguir: É a pessoa interessada em adquirir bens ou contratar serviços pagando por meio do cartão de crédito. Pode ser o titular da conta desse cartão (responsável pelo pagamento das faturas) ou apenas portador do cartão adicional (atrelado à conta de algum titular). De forma resumida, podemos dizer que este é o cliente da sua loja virtual quando vai comprar um produto e pagar no cartão. Empresa interessada em vender ou prestar serviços recebendo o pagamento feito pelos seus clientes através do cartão de crédito. No caso, o estabelecimento seria o seu e-commerce quando falamos das suas vendas. Os adquirentes são empresas como a Cielo e a Rede, que fazem a comunicação da transação entre a loja e a bandeira (Visa, Mastercard, etc). Eles credenciam estabelecimentos para aceitação dos cartões. Para utilizar a conexão direta com os adquirentes, o varejista deve fazer um credenciamento junto ao adquirente e seguir algumas normas de cadastro de empresa. Esse processo costuma ser mais rígido do que apenas um simples cadastro. Entendendo a diferença entre as empresas de pagamento online Portador Estabelecimento Adquirente (ou credenciadora) 6 É a empresa responsável pela comunicação da transação entre o adquirente e o emissor do cartão de crédito. As maiores bandeiras presentes no mercado brasileiro são Visa, MasterCard, American Express, Diners, Hiper, Elo e Aura. Para identificar qual é o emissor do cartão, as bandeiras usam os seis primeiros números do cartão, chamados de “BIN number”. São instituições financeiras — geralmente bancos — que emitem o cartão de crédito, definem o limite de compras, decidem se as transações são aprovadas, emitem fatura para pagamento e cobram os titulares em caso de inadimplência. Além disso, oferecem produtos atrelados ao cartão — como seguro, cartões adicionais e planos de recompensas. O gateway de pagamento é a plataforma que vincula as bandeiras de cartão e os adquirentes para que uma transação possa ser realizada online. Esse tipo de tecnologia é mais utilizado por médias e grandes empresas devido à necessidade de ter maior controle sobre o pagamento. Em geral, os gateways exigem contratos diretos com eles, ao invés de apenas a criação de uma conta para usufruir do serviço. Os gateways prestam serviços como compra por um clique, pagamento com dois cartões e estorno de valores. A desvantagem é a falta de controle de fraudes, a necessidade de ter convênios com as operadoras de cartões e bancos e, em alguns casos, o vendedor recebe o pagamento deforma parcelada. Alguns exemplos de empresas que prestam esse tipo de serviço são a Cielo e a Rede. Ao longo deste conteúdo, não vamos nos debruçar sobre esse tipo de solução, pois o foco são meios de pagamento com outras características. Além de realizarem a transação financeira em si, os intermediadores oferecem serviços como gestão de risco e chargeback, reembolsos, divisão de pagamentos para vários vendedores e também múltiplos meios de pagamento (cartão de crédito, débito, boleto, etc). Como já vimos, alguns exemplos desse tipo de empresa são Wirecard, Mercado Pago e PagSeguro. Bandeira Emissor (ou empresa administradora do cartão) Gateways Intermediadores ou soluções de pagamento 7 As empresas de segurança e antifraude prestam serviços de gestão de risco e prevenção contra compradores mal intencionados. Em geral, essas empresas aplicam técnicas de triagem dos pedidos, análises manuais no caso das transações suspeitas, monitoramento de processos de boleto, saque, verificação de conta e cadastro, análise de relatórios, entre outros. A escolha dos meios de pagamento (cartão de crédito, débito, boleto, etc) depende muito do seu tipo de negócio e de quem é seu público-alvo. Aceitar a maioria deles pode ser considerado um pré-requisito para os e-commerces. No entanto, analisar quais desses meios é mais adequado ao seu público é fundamental para aumentar a conversão de vendas. Por isso, para que você possa fazer um balanço e entender qual a melhor opção para o seu caso, vamos conhecer cada um deles de forma detalhada. É a forma de pagamento preferida dos brasileiros em compras na internet e também muito utilizado na contratação de serviços de assinaturas. Entre as vantagens estão a praticidade e a segurança para o cliente, que fornece dados de pagamento apenas uma vez, e também a possibilidade do parcelamento, com ou sem juros. Já o vendedor tem mais certeza de que receberá o pagamento e diminui as chances da inadimplência, já que multas são cobradas dos compradores com faturas em atraso. Com a automatização da compra, o empreendedor também não precisa cobrar o cliente (como é o caso do consumidor que esquece de pagar um boleto, por exemplo) e recebe de uma só vez o valor parcelado pelo intermediador de pagamento. Empresas de serviço antifraude Cartão de crédito Principais meios de pagamento 8 O boleto é a segunda forma de pagamento mais popular do e-commerce. É uma boa opção para quem não tem cartão de crédito ou débito. Aqueles que ainda têm receio de comprar pela internet e colocar os dados em um site também tendem a preferir esse meio de pagamento. Para o comprador, há a vantagem de pagar quando ele quiser e de receber descontos por se tratar de um pagamento à vista. Para o vendedor, o cliente não parcela a compra e as tarifas junto ao intermediador costumam ser menores. A única desvantagem é que o cliente pode esquecer ou desistir da compra antes de pagar o boleto. Nesse caso, é preciso recorrer a soluções como a cobrança por e-mail. Se você tem uma loja virtual, é importante deixar o boleto como uma opção para os clientes. Mas lembre-se de aguardar a confirmação de pagamento antes de enviar o produto para aquele consumidor, certo? O débito online não é muito comum no e-commerce, mas pode ser interessante para o lojista, já que funciona praticamente como uma transferência entre contas. Dessa forma, o dinheiro vai instantaneamente para a conta da sua loja. Nesse modo de pagamento, o consumidor é redirecionado para o internet banking e passa pelos passos exigidos pelo banco para autenticar e autorizar a compra. Isso garante menor custo ao lojista, já que o banco cobra um valor fixo por cada transação bem-sucedida, não realizando descontos percentuais como no caso das operadoras de cartão. As desvantagens são: a restrição do parcelamento (alguns bancos oferecem crediário com juros), o número restrito de bancos que oferecem o débito online e a necessidade de ter uma conta bancária em cada banco onde deseja contratar o serviço. Já o cartão de débito pode ser mais usado em vendas presenciais (máquinas de cartão). Para o vendedor, essa é uma ótima maneira de receber o dinheiro de forma rápida e com baixíssimo risco de inadimplência. Esse método também é ideal para consumidores esporádicos que fazem grandes compras e pagam à vista ou aqueles que costumam fazer compras pequenas de forma frequente. O débito geralmente é um substituto do dinheiro e do talão de cheques e também é muito mais seguro. Boleto bancário Débito online Cartão de débito 9 Como gerenciar meu dinheiro virtual Uma carteira virtual, ou e-wallet, é basicamente um software que pode ser instalado no computador, dispositivo móvel e até mesmo em smartwatches — relógios inteligentes com conexão aos smartphones. A maioria delas serve para armazenar dados de cartão de crédito, principalmente de cobrança, envio de mercadorias e realização de transferências de dinheiro. Já as contas online (criadas no Mercado Pago e no PayPal, por exemplo) funcionam de forma parecida com o internet banking, com algumas funcionalidades diferentes. Elas permitem enviar dinheiro de forma segura tanto do computador quanto do celular, enviar cobranças de pagamento, fazer consultas de extratos e saldos, acompanhar contestações e chargeback, reembolsos, entre outras. Segundo o especialista em direito digital Márcio Chaves, a moeda virtual é aquela que já nasceu no ambiente online e não tem equiparação com a moeda física. “Um bom exemplo de moeda virtual é o Bitcoin*. É uma moeda gerada totalmente em meio eletrônico, a partir de códigos e algoritmos, não tem uma entidade centralizada ou um governo (Banco Central) que a regulamente e tampouco equiparação com as moedas reais”, explica Chaves. Já a moeda eletrônica é aquela que pode ter o seu valor transformado em dinheiro real, como é o caso da moeda armazenada nas carteiras virtuais. Veja a definição da moeda eletrônica feita pelo Banco Central: “Moeda eletrônica: recursos armazenados em dispositivo ou sistema eletrônico que permitem ao usuário final efetuar transação de pagamento”. Uma das grandes vantagens da moeda eletrônica é a diminuição dos riscos de circular com dinheiro em espécie. Além disso, ela pode ser facilmente convertida em outras moedas, facilitando as viagens e transações internacionais. *Bitcoin é uma criptomoeda baseada em códigos independentes de qualquer autoridade central. Um bitcoin pode ser transferido por um computador ou smartphone sem recurso a uma instituição financeira intermediária. Carteiras virtuais e contas no intermediador Qual a diferença entre moeda eletrônica e moeda virtual? 10 No caso das contas virtuais, depois que o pagamento é autorizado pelas operadoras de cartão e o dinheiro é creditado na carteira virtual do lojista, ele pode transferi- lo para sua conta bancária. Há um prazo (que varia de zero a 30 dias) para que ele possa sacar o dinheiro. O ideal é que o lojista faça poucos saques, mas com valores um pouco maiores. Isso porque, eventualmente, pode ser cobrada uma tarifa de transação da carteira virtual para a conta bancária. Com a aprovação da lei 12.865 em 2013, os intermediadores passaram a ser obrigados a manter o dinheiro de seus clientes no Banco Central, o que garante mais segurança. Muitos lojistas têm dúvidas sobre como recebem o dinheiro quando um cliente faz uma compra parcelada em sua loja. No e-commerce, boa parte das vezes, são utilizados intermediadores de pagamento. Nesse contexto, os intermediadores adiantam todo o valor da compra, mas descontam, além do valor cobrado pelo seu serviço, mais uma taxa referente ao parcelamento. Essa tarifa varia de empresa para empresa e aumenta de acordo com o número de parcelas — quanto mais parcelas, maior a taxa. Quando vemos o parcelamento com ou sem juros para o cliente de uma loja virtual, isso representa se o empreendedor decidiu repassar as taxas ao consumidor ounão. Em boa parte dos casos, as lojas tendem a aumentar um pouco o preço dos artigos e manter as parcelas sem juros para que o cliente não se sinta prejudicado. Como posso sacar o dinheiro eletrônico e quanto tempo demora? Como recebo quando um cliente faz uma compra parcelada? http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_Ato2011-2014/2013/Lei/L12865.htm 11 Chargeback Chargeback é o cancelamento de uma venda feita com cartão de crédito ou débito até 180 dias após a compra. Ele acontece quando o titular do cartão não reconhece uma compra ou quando a transação não obedece às regras previstas nos contratos e termos da administradora de cartão. Nesses casos, a transação é considerada inválida e o valor pode ser estornado ou lançado a débito — o que pode ocasionar o bloqueio de dinheiro na carteira ou conta virtual. Veja algumas situações em que pode acontecer o chargeback: - Fraude amigável: quando o cliente faz uma compra, mas depois se esquece dela e pede sua anulação; - Fraude efetiva: quando há ataque cibernético, como o estelionato virtual; - Auto-fraude: quando o consumidor, agindo de má-fé, recebe o produto e solicita o cancelamento da cobrança; - Desacordo comercial: quando a encomenda não é entregue ou é concluída com atrasos e avarias; - Divergência de valor: quando se cobra uma quantia diferente — e mais cara — do que a que foi aprovada pelo cliente no checkout; - Erro de processamento do banco: quando ocorre duplicidade de pagamento, por exemplo. Muitas vezes, o chargeback é confundido com o estorno ou com o reembolso. Então, vamos ver as principais diferenças entre esses conceitos: Chargeback, como explicado acima, é o pedido de cancelamento de uma venda. Já o estorno é a devolução de crédito ao cliente. Ele pode ou não decorrer do processo de chargeback, afinal, o lojista tem a chance de provar que a jornada de compra ocorreu corretamente, desde o checkout à entrega do produto. O reembolso, por sua vez, não envolve administradoras de cartão como nos dois recursos anteriores — neste caso, o próprio lojista devolve o dinheiro ao consumidor. Normalmente, o desenrolar tem um tom mais amigável e sucede questões menos burocráticas, como o retorno de produtos com defeito, por exemplo. O que é chargeback? https://www.nuvemshop.com.br/blog/o-que-e-chargeback/?utm_source=ebookEcommerce&utm_medium=education&utm_campaign=meios-de-pagamento 12 Cancelamentos de venda podem causar dores de cabeça ao lojista e até mesmo multas (aplicadas pelos adquirentes) — se houver um alto nível de anulações. O ideal, segundo as administradoras de cartão, é manter uma taxa de chargeback de, no máximo, 1%. Portanto, no que diz respeito a meios de pagamento, evitar o chargeback deve ser um dos seus principais objetivos. Para isso, confira as estratégias a seguir: Dedique-se diariamente às vendas efetuadas na sua loja virtual. Mantenha seus pedidos e notas fiscais organizados, bem como os comprovantes de transação financeira e de entrega — pois, caso ocorra um chargeback, você terá todas as provas de contestação à mão. Além disso, observe o comportamento do público: se um mesmo cliente realizar diversas compras em um curto período de tempo e/ou com ticket médio maior que o normal, vale a pena se atentar e se preparar para um possível cancelamento. Confira também as informações de cadastro: se o nome e o e-mail do consumidor são semelhantes, e se o DDD do celular ou telefone corresponde ao CEP. Atualmente, diversos meios de pagamento já oferecem um programa antifraude incluso. Logo, entenda se o pacote contratado disponibiliza um estudo de riscos automático, como o cruzamento de dados para comprovar a veracidade das informações concedidas pelo consumidor. Se as referências forem incompatíveis, a transação será suspensa antes mesmo de se tornar um chargeback. No entanto, caso o intermediador de pagamento escolhido não tenha um serviço antifraude incorporado, você ainda tem a chance de admitir uma ferramenta à parte, como a ClearSale. Como evitar o chargeback 1. Acompanhe seus pedidos 2. Contrate um serviço de análise de riscos https://atendimento.nuvemshop.com.br/pt-BR/articles/699052-como-configurar-a-clearsale-em-minha-loja 13 Ofereça um atendimento ao cliente ágil e transparente, principalmente em relação às políticas de troca, devolução e cancelamento. Isso pode te livrar de um chargeback do tipo desacordo comercial, pois, desde o primeiro contato, seu cliente saberá o que esperar ao longo da jornada de compra, sem frustrações. Ademais, crie uma página de FAQ (Perguntas Frequentes) para que o público consiga tirar dúvidas rápidas e recorrentes. Outras três dicas para evitar a quebra de expectativa e, por consequência, chargebacks são: - Apresentar muito bem seus produtos, através de descrições completas e fotos de alta qualidade; - Estipular prazos de entrega realistas (para isso, você pode contar com o auxílio de apps de frete, como os que a Nuvemshop disponibiliza em sua Loja de Aplicativos); - Cuidar das embalagens para proteger os artigos de avarias — especialmente se forem frágeis. 3. Seja claro em seus canais de atendimento Dicas bônus Se mesmo tomando as precauções acima, você receber um chargeback — como autofraude e fraude amigável, por exemplo — existe a chance de revertê-lo através da contestação. Para tal, reúna todas as informações do pedido em questão (como endereço, comprovante e data de entrega, além do CPF e da assinatura de quem recebeu a encomenda). Depois envie-as ao seu intermediador de pagamento para que seja feita a análise das provas. Lembre-se também de entrar em contato com o cliente e entender o que o levou a abrir um chargeback junto à administradora de cartão. Mostrando-se atencioso, você tem a oportunidade de resolver a situação de uma maneira mais amistosa, proteger a imagem da sua marca e, claro, evitar o cancelamento da venda. O que fazer ao receber um chargeback? https://www.nuvemshop.com.br/blog/atendimento-ao-cliente/?utm_source=ebookEcommerce&utm_medium=education&utm_campaign=meios-de-pagamento https://www.nuvemshop.com.br/blog/seo-na-pratica-descricao-produtos-e-commerce/?utm_source=ebookEcommerce&utm_medium=education&utm_campaign=meios-de-pagamento https://www.nuvemshop.com.br/blog/tirar-fotos-de-qualidade-para-ecommerce-pelo-celular-com-baixo-custo/?utm_source=ebookEcommerce&utm_medium=education&utm_campaign=meios-de-pagamento https://www.nuvemshop.com.br/loja-aplicativos-nuvem?utm_source=ebookEcommerce&utm_medium=education&utm_campaign=meios-de-pagamento https://www.youtube.com/watch?v=5pHlNRXbzJc&feature=youtu.be 14 Checkout e usabilidade O checkout é uma das etapas mais importantes durante o processo de venda em um e-commerce. Em poucas palavras, o checkout é o conjunto de passos para realizar o pagamento de um produto ou serviço online. Esse passo de finalização da compra vai desde o momento em que o cliente coloca o produto no carrinho até a confirmação do pagamento. Sem um checkout eficiente, todo o investimento em marketing, pesquisas de usabilidade e captação de leads pode ser perdido, já que é justamente nessa etapa que o cliente decide se vai ou não comprar o produto. Por isso, cada elemento que o lojista inserir nesse processo deve ser cuidadosamente pensado, pois pode acabar sendo responsável pela venda bem- sucedida ou pela desistência do consumidor. Segundo pesquisas da Forrester Research, checkouts complicados são responsáveis por 11% dos abandonos de carrinhos, enquanto que a obrigatoriedade de apresentar muito dados é responsável por 14% das desistências. Outro item que pode atrapalhar a finalização de uma venda é a necessidade de preencher cadastros dos intermediadores de pagamento — externos à sua loja virtual — ou o redirecionamento a páginas externas ao site em que o cliente está comprando. Veja abaixo algumas estratégias que podem te ajudar a melhorar a experiência do checkout em seu e-commerce:1. Diminuir o número de páginas do processo; 2. Apresentar uma barra com cada etapa do checkout e o progresso do consumidor na finalização da compra; 3. Exibir os itens do carrinho durante toda a compra; 4. Mostrar todas as informações na etapa de confirmação; 5. Oferecer mais de uma alternativa como meio de pagamento; 6. Mostrar claramente os erros de preenchimento dos dados quando houver; 7. Oferecer a chance de editar o carrinho; 8. Mostrar a previsão da entrega; 9. Usar o atendimento online para tirar dúvidas do cliente. O que é checkout e por que ele é importante? 15 A diferença do checkout transparente para os outros checkouts é que o pagamento é feito dentro do site ou e-commerce sem redirecionamentos. Dessa forma, o consumidor não precisa preencher fichas de cadastro ou criar contas em outros prestadores de serviço. Além disso, o checkout transparente evita que o consumidor fique desconfiado em relação à segurança de seus dados quando os digita no ambiente online. Afinal, ser redirecionado para outro endereço pode deixá-lo inseguro. Estima-se que essa estratégia aumente a conversão no e-commerce em até 30%, pois facilita a finalização da compra para o consumidor. O checkout transparente pode ser ativado em um e-commerce caso essa opção seja oferecida pelo intermediador de pagamento utilizado por ele. Mais adiante, vamos saber quais são as empresas que permitem sua ativação. O que é o checkout transparente? Pagamento móvel Além do pagamento online, que é cada vez mais comum no Brasil, o pagamento móvel também vem ganhando força. Ele consiste em toda transação realizada via dispositivos móveis, como smartphones e tablets. Existem muitas formas de realizar um pagamento através desses dispositivos: tanto por meio de aplicativos que fazem a leitura de código de barras em boletos, de aplicativos das próprias lojas virtuais, máquinas de cartão, NFC (Near Field Communication) — uma tecnologia de conexão de smartphones por meio da aproximação — e até via SMS e e-mail. O que é o pagamento móvel? https://www.nuvemshop.com.br/blog/dica-rapida-o-que-e-checkout-transparente/?utm_source=ebookEcommerce&utm_medium=education&utm_campaign=meios-de-pagamento 16 Em 2019, as vendas por mobile ultrapassaram as por desktop pela primeira vez. Nesse cenário, grande parte das plataformas de e-commerce e de serviços de pagamento já têm sites responsivos para mobile, o que não exige uma versão específica de aplicativo para esses dispositivos. Dessa forma, mesmo sem a adoção de um sistema à parte, tudo funciona normalmente quando o cliente acessa a loja virtual por seu smartphone ou tablet. A segurança de vender via mobile é a mesma de fazer transações pela internet. Em geral, os bancos e as administradoras de pagamento investem alto na segurança das operações, criando um sistema de criptografia e exigindo senhas para cada operação. Isso reduz o risco de uma cobrança ser feita duas vezes ou a operação não ser concluída, por exemplo. Para alguns especialistas, é mais arriscado carregar um cartão de crédito na carteira, que pode ser roubado e expor as informações do cliente, de que fazer pagamentos por dispositivos móveis. É seguro vender via mobile? O Mobile Commerce (também conhecido como m-commerce) é uma realidade no Brasil e no mundo. Nesse contexto, quem souber como vender produtos e serviços por esse canal já está na frente no mercado. Entre as vantagens de oferecer o pagamento móvel podemos citar: - a possibilidade de capturar o cliente em vários momentos e lugares; - o aumento da competitividade para pequenos empreendedores (já que esse tipo de tecnologia tende a ser mais acessível); - mais facilidade para controlar as vendas através dos recursos dos aplicativos; - e mais interatividade com o cliente através de redes sociais, canais de atendimento e marketing para mobile. Por que aceitar pagamento móvel? https://www.nuvemshop.com.br/blog/plataforma-de-ecommerce/?utm_source=ebookEcommerce&utm_medium=education&utm_campaign=meios-de-pagamento 17 Principais intermediadores de pagamento do mercado Agora que já conhecemos vários aspectos sobre o universo do pagamento online, vamos conhecer alguns dos principais intermediadores do mercado. Por meio dos serviços dessas empresas, é possível receber os valores referentes às compras dos clientes em seu e-commerce. Em geral, o empreendedor recebe seu dinheiro na conta bancária que cadastra no serviço do intermediador utilizado. Assim, as quantias são depositadas após determinado período direto na conta do lojista, descontando taxas por esse serviço. Vamos focar nas soluções que possuem integração direta com a plataforma da Nuvemshop. Todas elas possuem taxas diferenciadas para os lojistas que criam sua loja virtual na Nuvemshop, uma vez que os valores são negociados diretamente entre as empresas. PagSeguro é um intermediador de pagamento que possibilita oferecer os meios de pagamento mais populares entre o público em sua loja virtual, como cartão de crédito e de débito e boleto. Eles também possuem várias opções de maquininhas de cartão de crédito para empreendedores que tenham loja física. Por meio desse serviço, é possível oferecer três opções de checkout na loja virtual: - Transparente: o comprador finaliza o pagamento no ambiente da sua loja, como vimos anteriormente; - Padrão: o comprador é redirecionado para o site do PagSeguro para finalizar o pagamento; - Lightbox: um pop-up abre para o comprador finalizar o pagamento. Esse tipo de checkout, todavia, não é muito recomendado, pois o pop-up não é responsivo e pode não funcionar corretamente na tela de dispositivos móveis. PagSeguro https://atendimento.nuvemshop.com.br/pt-BR/articles/678201-como-receber-por-minhas-vendas-na-internet https://pagseguro.uol.com.br/ 18 As taxas especiais* para empreendedores que ativarem o PagSeguro em suas lojas virtuais da Nuvemshop são: Para pagamentos recebidos no cartão: - Recebimento em 30 dias: 3,19% + R$0,40 por venda; - Recebimento em 14 dias: 4,19% + R$0,40 por venda. Para pagamentos recebidos no boleto: - Recebimento em 30 dias: R$ 3,29 por venda; - Recebimento em 14 dias: R$ 3,49 por venda. Para utilizar o serviço do PagSeguro, é necessário criar uma conta no site. É possível registrar-se tanto como pessoa física, com o CPF, quanto como pessoa jurídica, com o CNPJ da empresa. Se você tem um e-commerce, recomendamos que abra uma empresa, mesmo que por meio do MEI (microempreendedor individual). Isso vai garantir que você não tenha entraves burocráticos à medida que seu negócio for crescendo. Quando você acessar o site do PagSeguro para criar a conta, as taxas apresentadas serão as de lojistas que não utilizam a Nuvemshop. Porém, quando a integração é feita diretamente pela plataforma, as taxas especiais são as que valem para seu negócio e são aplicadas automaticamente. *taxas conferidas em junho de 2020. O Mercado Pago é o intermediador de pagamento do Mercado Livre. Com o crescimento dessa solução, ela passou a poder ser utilizada não apenas no marketplace, mas também por lojas virtuais e estabelecimentos físicos. Com esse intermediador, o lojista consegue receber pagamentos efetuados em cartão de crédito e de débito, além do boleto. Existem duas opções de checkout na integração com o Mercado Pago: - Transparente: o comprador finaliza o pagamento no ambiente da sua loja; - Padrão: o comprador é redirecionado para o site do Mercado Pago para finalizar o pagamento. Mercado Pago https://www.nuvemshop.com.br/blog/como-abrir-uma-mei/?utm_source=ebookEcommerce&utm_medium=education&utm_campaign=meios-de-pagamento https://atendimento.nuvemshop.com.br/pt-BR/articles/687662-como-ativar-o-pagseguro 19 As taxas especiais* por transação quando o empreendedor utiliza o Mercado Pago como intermediador de pagamento em sua loja virtual com a Nuvemshop são: Cartão de crédito e débito: - 4,99% por venda para recebimento nahora; - 4,49% por venda para recebimento em 14 dias; - 3,99% por venda para recebimento em 30 dias. Boleto bancário: - R$ 3,99 por venda para recebimento em 3 dias. Com esse meio de pagamento, é possível oferecer para seus clientes o parcelamento em até 12 vezes sem juros. Para utilizar o Mercado Pago em sua loja virtual, também é necessário criar uma conta, que pode ser registrada com seu CPF ou CNPJ. Se você já tem uma conta no Mercado Livre, é bem provável que já a tenha no Mercado Pago também, ok? Por isso, teste seu login antes de tentar criar uma nova conta. *taxas conferidas em junho de 2020. A Wirecard, antigamente conhecida como Moip, é um intermediador de pagamento que conta com análise antifraude própria e oferece ao cliente da sua loja virtual a opção de pagar com cartão de crédito pelas principais bandeiras, boleto e transferência online. Atualmente, a Nuvemshop só tem um tipo de integração com a Wirecard, por meio do checkout transparente. As taxas especiais* negociadas para clientes Nuvemshop são as seguintes: - Cartão de crédito, com recebimento em 30 dias: 2,99% + R$0,39 por venda; - Cartão de crédito, com recebimento em 14 dias: 3,99% + R$0,39 por venda; - Boleto bancário ou débito, com recebimento em 2 dias: R$ 2,99 por venda. No caso da Wirecard, mesmo quando a integração é feita diretamente pela plataforma da Nuvemshop, é necessário enviar um e-mail para o endereço nuvemshop.br@wirecard.com, solicitando a aplicação dessas condições. A Wirecard também oferece a possibilidade de parcelamento das compras, com ou sem juros, e exige a criação de uma conta para utilização do serviço. Ela pode ser criada tanto a partir do CPF quanto do CNPJ da empresa, mas é importante saber que esse dado não pode ser alterado após a criação do cadastro, certo? *taxas conferidas em junho de 2020. Wirecard https://atendimento.nuvemshop.com.br/pt-BR/articles/687434-como-ativar-o-mercado-pago https://wirecard.com.br/ https://atendimento.nuvemshop.com.br/pt-BR/articles/687637-como-ativar-o-wirecard 20 O PayPal é uma intermediador de pagamento, conhecido e aceito no mundo todo. Essa é a única opção integrada à plataforma da Nuvemshop para quem quer vender para o exterior, mas pode ser usado também para vendas nacionais. Atualmente, só há um tipo de integração com o PayPal para lojas virtuais Nuvemshop: o padrão, no qual o comprador é redirecionado para o site do intermediador para finalizar o pagamento. Por meio do PayPal, é possível receber pagamentos dos clientes do seu e-commerce em cartão de crédito e de débito. Também existe a opção de liberar o parcelamento de valores para seus consumidores. A PagHiper é uma empresa intermedia- dora que possibilita oferecer o boleto como meio de pagamento para os clientes da sua loja virtual por um preço bem acessível. Por meio da integração com a Nuvemshop, o checkout oferecido é aquele em que o cliente é redire- cionado à página da PagHiper para acessar seu boleto. A taxa* para clientes Nuvemshop é de R$ 2,39 por boleto para recebimento do valor em dois dias. As taxas especiais* para clientes Nuvemshop são: - 4,59% + R$ 0,60 por venda, para recebimento em até 24 horas; - 3% + R$ 0,60 por venda, para recebimento em 30 dias. Como vimos nas opções que apareceram até aqui, você vai precisar ter uma conta do PayPal, criada a partir do seu CPF ou CNPJ da empresa. *taxas conferidas em junho de 2020. Assim como nos outros intermediado- res, é necessário criar uma conta na PagHiper, a partir do CPF ou do CNPJ, para poder receber seus pagamentos. Todavia, nesse caso, a empresa pede o envio de alguns documentos para verificação da conta. Sem essa verifica- ção, seu dinheiro não pode ser enviado à conta bancária. *taxa conferida em junho de 2020. PayPal PagHiper https://www.paghiper.com/ https://atendimento.nuvemshop.com.br/pt-BR/articles/687569-como-ativar-o-paypal https://atendimento.nuvemshop.com.br/pt-BR/articles/687136-como-ativar-o-paghiper-e-validar-minha-conta 21 Como vimos, existem diversas opções de intermediadores no mercado. Algumas vezes, as condições de um meio de pagamento para outro podem parecer mais vantajosas. Sendo assim, será que é possível escolher mais de uma opção para ativar em uma loja virtual? A resposta é: depende do tipo de checkout que cada um deles oferece. Se forem ativados dois intermediadores que possuam o checkout transparente, você deve selecionar qual dos dois quer utilizar para cada meio de pagamento (cartão de crédito, débito ou boleto). No caso de haver coincidência, prevalecerá aquele que oferecer as melhores taxas. Ademais, se você optar por dois intermediadores, um com checkout padrão (por exemplo PagHiper para boleto) e outro com checkout transparente (por exemplo, Mercado Pago ou Wirecard), não haverá problema nenhum. [ Extra ] Posso ativar mais de um intermediador de pagamento em minha loja virtual? Neste e-book foi possível entender tudo sobre os meios de pagamento no Brasil, desde como funcionam até dicas de checkout, usabilidade e mobile. Também foi possível conhecer as principais opções de intermediadores de pagamento do mercado e as condições oferecidas a lojistas que utilizam a plataforma da Nuvemshop. Esperamos ter te ajudado a entender um pouco mais sobre esse que é um dos pontos fundamentais do e-commerce! Gostou? Quer colocar todo esse conhecimento em prática? Crie sua loja teste por 30 dias com a Nuvemshop. É simples, rápido, gratuito e sem a necessidade de conhecimentos técnicos! Conclusão https://www.nuvemshop.com.br/monte-sua-loja-virtual?utm_source=ebookEcommerce&utm_medium=education&utm_campaign=meios-de-pagamento https://www.nuvemshop.com.br/monte-sua-loja-virtual?utm_source=ebookEcommerce&utm_medium=education&utm_campaign=meios-de-pagamento 22 A Nuvemshop é considerada a plataforma líder no comércio digital da América Latina. Sua tecnologia robusta e facilidade de uso a tornam ideal para PMEs e grandes marcas. Sua plataforma permite integrações com os principais meios de pagamento (Wirecard, Paypal, PagSeguro, Mercado Pago etc) e de envio do mercado (Correios, Loggi, Envio Fácil, Jadlog e Mercado Envios). https://www.nuvemshop.com.br/?utm_source=ebookEcommerce&utm_medium=education&utm_campaign=meios-de-pagamento
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