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Título da disciplina Empresa, Estabelecimento e Título de Crédito Cheque Ao final deste módulo, você será capaz de conhecer sobre a legislação do CHEQUE 1 Títulos de Crédito CHEQUE 3 O cheque é ordem de pagamento à vista emitida contra um banco em razão de fundos que a pessoa (emitente) tem naquela instituição financeira. É, como visto, um título de modelo vinculado, uma vez que só é cheque aquele documento emitido pelo banco, em talonário específico, com uma numeração própria, seguindo os padrões fixados pelo Banco Central. (RAMOS, 2016) CHEQUE - LEGISLAÇÃO 4 No Brasil, além da Lei Uniforme do Cheque (Decreto 57.595/1966), o cheque atualmente é regido por lei específica que cuida, de forma detalhada, do regime jurídico a ele aplicável: trata-se da Lei 7.357/1985. (RAMOS, 2016) CHEQUE 5 È uma ordem de pagamento à vista, incondicional, declaração unilateral, contra instituição financeira. Tiago Inst. Fin (sacador) Cheque (sacado) Emanuel (beneficiário) Tomador CHEQUE - exemplo 6 REQUISITOS ESSENCIAIS DO CHEQUE - ART 1o 7 a) a expressão cheque (cláusula cambiária); b) uma ordem incondicional de pagamento de quantia determinada; c) o nome da instituição financeira contra quem foi emitido (sacado); d) a data do saque; e) o lugar do saque ou a menção de um lugar junto ao nome do emitente; f) a assinatura do próprio emitente (também chamado de sacador). INDICAÇÃO DA QUANTIA - ART 12 8 A ordem de pagamento constante do cheque deve indicar de forma precisa o valor a ser pago pelo sacado ao tomador, indicação essa que será feita em algarismos e também por extenso. Havendo divergência, prevalece o valor mencionado por extenso (art. 12 da Lei do Cheque). (RAMOS, 2016) LOCAL DE SUA EMISSÃO 9 Deve corresponder ao local em que o emitente se encontra no momento do seu preenchimento. A correção dessa informação é deveras importante, uma vez que ela determinará a duração do prazo de apresentação do título ao banco sacado. Na praxe comercial não se costuma seguir à risca a regra em comento: as pessoas costumam escrever no cheque o local de sua agência bancária, ainda que estejam emitindo o cheque em outra cidade ou estado. Nesse caso, prevalece o que está escrito, ou seja, o cheque considera-se emitido no local indicado no título. ASSINATURA DO CLIENTE 10 È de fundamental importância a assinatura do emitente, que será conferida pelo estabelecimento bancário sacado antes de efetuar o seu pagamento. (RAMOS, 2016) 11 (RAMOS, 2016) 12 CHEQUE AO PORTADOR 13 14 CHEQUE NOMINAL 15 16 CHEQUE PRÉ-DATADO CHEQUE PRÉ-DATADO parte 1 17 Segundo a legislação (art. 32 da Lei do Cheque), o cheque será sempre uma ordem de pagamento à vista, devendo ser considerada não escrita qualquer menção em sentido contrário eventualmente colocada na cártula. Sendo assim, havendo saldo, um cheque pré-datado pode ser descontado ou devolvido, conforme o emitente possua ou não fundos suficientes para o seu pagamento. (RAMOS, 2016) CHEQUE PRÉ-DATADO responsabilidade 18 A partir do momento em que é emitido um cheque pré-datado em favor de alguém, resta claro que houve um acordo entre as partes, razão pela qual a apresentação precipitada do cheque configura quebra de acordo, podendo ensejar a responsabilidade civil. Provando o emitente do cheque, que a apresentação precipitada do título e o seu consequente pagamento pelo banco lhe deixou sem recursos suficientes para outras obrigações, pode requerer indenização por dano moral ao tomador que o descontou antes da data aprazada, referente aos prejuízos de ordem material e moral eventualmente sofridos (370, STJ), (RAMOS, 2016) Modalidades de Cheque 19 MODALIDADES DO CHEQUE 20 São modalidades de cheques: CHEQUE VISADO CHEQUE ADMINISTRATIVO CHEQUE CRUZADO em branco em preto (RAMOS, 2016) CHEQUE CRUZADO 21 CHEQUE CRUZADO EM BRANCO 22 Também chamado de cruzamento geral – apenas são apostos os dois traços no título, podendo-se ainda mencionar a expressão “banco” entre os traços. (RAMOS, 2016) CHEQUE CRUZADO EM PRETO 23 Também chamado de cruzamento especial – além da aposição dos traços, é mencionado um banco entre os traços referidos (colocando-se o seu nome ou o seu número junto ao Banco Central), o que faz com que o cheque só possa ser pago ao banco identificado ou a um cliente seu, mediante crédito em conta corrente. (RAMOS, 2016) CHEQUE VISADO 24 CHEQUE - ART 7o, lei do cheque 25 Aquele em que o banco confirma, mediante assinatura no verso do título, a existência de fundos suficientes para pagamento do valor mencionado. Segundo a lei, somente pode receber o visto do banco o cheque nominativo que ainda não tiver sido endossado. Ao visar o cheque, o banco garante que ele tem fundos e assegura o seu pagamento durante o prazo de apresentação. Com o visto, o banco se obriga a reservar a quantia constante do cheque durante o período de apresentação. (RAMOS, 2016) CHEQUE ADMINISTRATIVO 26 CHEQUE ADMINISTRATIVO 27 A lei também menciona o cheque administrativo (art. 9.º, inciso III, da Lei do Cheque), que é aquele emitido por um banco contra ele mesmo, para ser liquidado em uma de suas agências. O banco, portanto, é ao mesmo tempo emitente e sacado. O cheque administrativo tem exercido uma importante função no mercado, a de conferir segurança a operações com valores altos: primeiro, porque dispensa o pagador de movimentar o alto valor em papelmoeda; segundo, porque o recebedor tem a certeza quase absoluta de que o título será honrado. Afinal, o cheque está sendo emitido por um banco, razão pela qual a chance de esse título não ser descontado por insuficiência de fundos é praticamente igual a zero. (RAMOS, 2016) PRAZOS DO CHEQUE 28 Após os 6 meses, no direito civil, há a possibilidade de entrar, no prazo de 2 anos, com uma ação de enriquecimento indevido ou ação de locupletamento. 2 ANOS 6 meses 30/60 dias Execução Judicial Apresentação no Banco Ação de enriquecimento ilícito PRAZOS DO CHEQUE 29 O prazo de apresentação do cheque para trocar em dinheiro é de 30 dias se for na mesma praça ou 60 dias em praça diferente. Passados os 30 ou 60 dias, inicia-se o prazo de 6 meses, para entrar com ação de execução, onde se vai ao Judiciário e apresenta o cheque. Se passados os 6 meses (prazo de execução), os direitos cambiários cessam passa-se a ter só direitos civis. (RAMOS, 2016) Sustação de Cheque 30 SUSTAÇÃO DO CHEQUE 31 De acordo com a legislação, o pagamento de determinado cheque pode ser “sustado” pelo seu emitente em dois casos, previstos, respectivamente, nos arts. 35 (revogação ou contraordem) e 36 (oposição) da Lei do Cheque. (RAMOS, 2016) CONTRAORDEM 32 Segundo o art. 35, “o emitente do cheque pagável no Brasil pode revogá-lo, mercê de contra ordem dada por aviso epistolar, ou por via judicial ou extrajudicial, com as razões motivadoras do ato”. Essa revogação ou contraordem, ressalte-se, só produz efeitos após expirado o prazo de apresentação (art. 35, parágrafo único) (RAMOS, 2016) OPOSIÇÃO 33 Já o art. 36, por sua vez, prevê que “mesmo durante o prazo de apresentação, o emitente e o portador legitimado podem fazer sustar o pagamento, manifestando ao sacado, por escrito, oposição fundada em relevante razão de direito”. Vale destacar que a própria Lei do Cheque, em seu art. 36, § 2.º, determina que não cabe ao banco sacado analisar a relevância das razões invocadas pelo emitente para proceder à sustação do título. Por esse motivo, é totalmente descabida a exigência, feita pelos bancos na prática, de que o emitente apresente boletim de ocorrência policial. (RAMOS, 2016) EVENTUAL PREJUDICADO 34 Caberá ao eventual prejudicado, conforme o caso, responsabilizar o emitente se entender que houve abuso de direito por parte dele. Aliás, poderá até mesmo requerer a sua responsabilização penal pela prática de crime de estelionato(art. 171, § 2.º, VI, do Código Penal). (RAMOS, 2016) Atos cambiários Ao final deste módulo, você será capaz de conhecer os atos cambiários que envolvem transações de título de crédito 2 Títulos de Crédito ENDOSSO / ACEITE / AVAL 36 São manifestações de vontade no título de crédito: ENDOSSO ACEITE AVAL ENDOSSO 37 È uma declaração cambial eventual na qual o endossante (B) transfere o título de crédito ao endossatário (C), ficando aquele que transferiu (o endossante) com responsabilidade solidária e de regresso (Carlos pode olhar para trás e cobrar de quem ele quiser). Endosso significa no dorso, nas costas do título. André Bernardo Nota Promissória endossa Carlos ENDOSSO x CESSÃO 39 Endosso Cessão Do mundo cambiário Do direito civil Só respeito se tiver no título Pode ser em documento separado. Ex: inventários e cessão de direitos Chega limpo nas mãos do portador de boa fé Não recebe título limpo, relação com os problemas jur. anteriores Não existe endosso parcial Existe cessão parcial (vc pode ceder % direitos) ESPÉCIES DE ENDOSSO 40 Próprio: dele eu transfiro a você “papel” e “propriedade”, é o normal, é o título padrão. Responsabilidade do beneficiário (credor) (endossatário) -> Sum 457, STJ. Em regra nenhuma, exceto se sabia de um vício e gerou dano (Protesto indevido). Impróprio: transfiro “papel” e não propriedade. Tipos: endosso mandato e endosso caução. ENDOSSO MANDATO – p1 41 Tenho um título de R$ 1.000 não quero cobrar. No dorso, coloco “para cobrança em mandato”. Só para cobrar, executa, depois volta com o dinheiro. De quem é a responsabilidade ? È do endossante, porque ele é o proprietário. Excepcionalmente, se o endossatário, excede os poderes que lhe dei (Sum. 467,STJ), disse para ele cobrar e não protestar (pode gerar danos materiais e morais). Quem tem legitimidade processual ? È do endossante, do proprietário. ENDOSSO MANDATO – p2 42 Endosso posterior Só posso transferir o que é meu. No endosso mandato, você só pode transferir o poder de cobrança. Depois de um endosso mandato só cabe outro endosso mandato. Se o endossante falecer ? Cobra do devedor e entrega o dinheiro para os herdeiros ou credores. ENDOSSO CAUÇÃO 43 È a forma de garantir uma obrigação principal utilizando um título de crédito. Escreve-se no dorso “Em garantia de...”. Transfere papel não propriedade. Se não cumprir obrigação principal, agora é do portador do endosso caução. Mas se o título vencer ? Se cumpriu a obrigação principal, troco o papel por dinheiro e devolvo o dinheiro. Legitimidade Processual: são legitimados o proprietário (endossante) e o endossatário porque este tem um direito próprio de garantia. Depois do endosso caução só cabe endosso mandato. ENDOSSO EM BRANCO E PRETO 44 Em branco: viro o título, assino e lhe entrego. Tenho apenas a assinatura do endossante. Em preto: tenho a assinatura do endossante e o nome do endossatário (beneficiário). AVAL 45 È uma declaração cambial eventual na qual o avalista garante o pagamento do avalisado, garantia típica do mundo cambiário. O aval é autônomo da relação de André e Bernardo. Problemas com relação a André e Bernardo não impacta a obrigação do avalista de garantir o pagamento. André Bernardo (avalisado) Avalista $ Aval significa garantir, assinar em baixo. Coloca-se o aval no título de crédito na face, no anverso, na frente do título. AVAL x FIANÇA – p1 46 AVAL FIANÇA Mundo Cambiário Direito Civil Só é válido se tiver no título Pode ser em documento separado: -Contrato de locação em outro a fiança; - Contrato de mútuo em outro a fiança. Problema no aval, não é problema de A->B A fiança é acessória, se viciado o mútuo, viciado a fiança. AVAL x FIANÇA – p2 47 AVAL FIANÇA Responsabilidade solidária: Bernardo pode escolher se quer cobrar ou o André ou o avalista. Como regra, na fiança eu tenho benefício de ordem, devo cobrar primeiro o devedor principal, depois o fiador. Existem muitos títulos de crédito tradicionais, presentes na maioria das transações comerciais, como: • Letra de câmbio • Nota promissória • Cheque • Duplicatas Títulos de Créditos Tradicionais PROTESTO – p1 49 Protesto significa “reclamar”. Legislação aplicável : Lei 9.492/97; 44 ao 46 da LUG; reservas dos arts. 9 e 10 anexo III da LUG. È um ato formal, solene, oficial, um ato cambiário público, feito no cartório. Os outros são entre partes. O protesto têm natureza extrajudicial 867,CC, existe o protesto judicial. Conceito (Fábio Ulhoa): È um ato praticado pelo credor, perante o competente cartório, para fins de incorporar no título de crédito a prova de fato relevante para as relações cambiais. PROTESTO – p2 50 Fatos relevantes : 1.A pessoa deixou de pagar; 2.Não teve o aceite no título; 3.Não devolveu o título que deveria ser devolvido. Natureza Jurídica : ATO CAMBIÁRIO PÚBLICO. Posso protestar: um título de crédito, um título executivo (ex: cda) e um documento de dívida. EFEITOS DO PROTESTO 51 Cambiário : •No endosso póstumo, se acontecer depois do protesto, passa a ser cessão. •Se eu protesto, eu posso cobrar os coobrigados da cadeia cambiária, senão só posso cobrar o devedor principal. Extracambiário : •Interrompe a prescrição •Eu posso protestar para pedir falência. Local para fazer o protesto: no local que deveria ser feito o pagamento ou o aceite. PRAZOS DO PROTESTO – p1 52 Letra de Câmbio e Nota Promissória : art. 28 do Dec 2044/08. È o primeiro dia seguinte ao vencimento. Duplicata : Lei 5.474/68 art. 13 par. 4º. 30 dias do seu vencimento. Cheque : 30/60 dias para apresentação e 6 meses para entrar com ação de execução. PRAZOS DO PROTESTO – p2 53 Cheque : Depois de 6 meses, não se pode mais protestar por que o título sai do mundo cambiário para ser do direito civil, através da ação de enriquecimento ilícito. Paralelo a todos estes prazos, o STJ determinou o prazo de 5 anos, a partir do dia seguinte à assinatura no título de crédito, para se entrar com ação monitória, que é utilizada para se discutir o crédito quando o cheque é deteriorado por algum motivo. PROCEDIMENTO DO PROTESTO – p1 54 Levo ao tabelião de protesto de títulos: 1.Protocolar – art. 9 Lei 9.492 2.Intimação do devedor - art. 14 Lei 9.492 3.Acatar a desistência do apresentante - art. 16 Lei 9.492 4.Acolhimento da devolução do aceite ou do pagamento - art. 19 Lei 9.492 5.Lavratura do registro do protesto - art. 20 Lei 9.492 6.Averbação da retificação de erros materiais - art. 25 Lei 9.492 7.Cancelamento do registro do protesto – art. 26 8.Prestar inf e certidões dos atos – art. 27