cpa10 gabarito

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Questão 1/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20 
Avalie as asserções abaixo: 
 
 
 I. Um ambiente do mercado financeiro com um volume expressivo de negociações são as 
operações atinentes ao ouro, por ser considerado um ativo seguro por conta do seu valor 
global, o ouro virou uma ótima opção de compra para os investidores mais conservadores. 
 
 
 PORQUE 
 
 
 II. O metal costuma ser mais procurado por investidores, principalmente, nos momentos de 
instabilidade do mercado financeiro. E, semelhante às cotações das ações e das moedas 
estrangeiras, o ouro igualmente tem sua cotação no mercado, ou seja, a variação é medida 
pela oferta e pela demanda do metal. 
 
 
 
Assinale a alternativa correta. 
Nota: 10.0 
 A A asserção I é Verdadeira e a II é Falsa 
 B A asserção I é Falsa e a II é Verdadeira 
 C As duas asserções são verdadeiras e a II complementa a I 
Você acertou! 
Gabarito: C. Como o dólar, o ouro é considerado um porto seguro, que se torna ainda mais atraente 
com os juros baixos oferecidos em títulos públicos de governos, rendimentos de renda fixa. 
“O ouro tem uma peculiaridade, porque não perde o valor intrínseco mesmo quando desvaloriza”, 
explica Mauriciano Cavalcante, gerente de câmbio da empresa especializada em mercado de ouro 
ativo, Ourominas. O movimento também acompanha a moeda americana. “Com o dólar disparando, 
o ouro acompanhará essa alta”, diz. O metal também apresenta alta liquidez e os preços são 
definidos diariamente. 
https://spacemoney.com.br/como-o-ouro-funciona-no-mercado-de-capitais/ 
(Aula 3, tema 3) 
 D As duas asserções são verdadeiras, mas não estão relacionadas 
 E As duas asserções são falsas 
 
Questão 2/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20 
Avalie as asserções abaixo: 
 
 
 
 
 
I. Um investimento demanda a análise de dois aspectos importantes para o processo de 
seleção de ativos. Esses aspectos são chamados de risco e retorno que são analisados 
separadamente no intuito de melhorar a percepção tomador decisão. 
 
 
PORQUE 
 
 
 II. A relação risco e retorno andam de mãos dadas. Pois, o risco é a chance de obter 
perdas financeiras e o retorno é rentabilidade obtida em um investimento. 
 
 
 
 
 
Assinale a alternativa correta. 
Nota: 10.0 
 A A asserção I é Verdadeira e a II é Falsa 
 B A asserção I é Falsa e a II é Verdadeira 
Você acertou! 
Gabarito: B. O risco e o retorno são analisados em conjunto por isso o investidor utiliza analise a 
relação entre essas duas variáveis. Quanto maior o risco maior a probabilidade de retorno e quanto 
menor o risco, menor será o retorno. 
Para Gitman (2001), o retorno se dá pelo de total de lucros ou perdas de um ativo após um 
determinado período de investimento. No entanto, os investidores estão dispostos a correrem 
maiores riscos quando possuem oportunidades de obterem maiores retornos. Porém, existem outras 
variáveis que interferem no processo de escolhas em relação aos investimentos, as quais são 
projetadas na maturidade e na volatilidade de um investimento. .(Aula 2, tema 1) 
 C As duas asserções são verdadeiras e a II complementa a I 
 D As duas asserções são verdadeiras, mas não estão relacionadas 
 E As duas asserções são falsas 
 
Questão 3/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20 
Avalie as asserções abaixo: 
 
 
 I. Independente de qual tipo de investimento seja realizado, cabe ao investidor analisar a 
liquidez oferecida pelas opções de investimento de acordo com o seu planejamento 
financeiro, além disso, é importante avaliar a relação risco ​versus 
 
 
 PORQUE 
 
 
 II. Investir ato de aplicar recursos com a expectativa de obter retornos positivos futuros. A 
capacidade produtiva de uma economia é medida pela oferta de bens e serviços, que por 
meio de ativos reais (terrenos, máquinas, ouro etc) se produzem esses bens e serviços. 
Esses ativos reais geram renda e, a partir dessa renda, pode-se obter os ativos financeiros. 
 
 
 Assinale a alternativa correta. 
Nota: 10.0 
 A A asserção I é Verdadeira e a II é Falsa 
 B A asserção I é Falsa e a II é Verdadeira 
 C As duas asserções são verdadeiras e a II complementa a I 
 D As duas asserções são verdadeiras, mas não estão relacionadas 
Você acertou! 
Gabarito: D. A asserção I aborda a importância do investidor realizar as suas análises com base na 
relação risco e retorno, logo essa asserção trata de uma ação individual direcionada ao investidor. 
Já a asserção II expõe o conceito amplo de investimento e o quanto os investimentos impactam na 
economia. (Aula 3, tema 1) 
 E As duas asserções são falsas 
 
Questão 4/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20 
No Brasil existe um órgão que fiscaliza e analisa as transações financeiras suspeitas, por 
isso, quando o Banco Central localizar indícios de crimes financeiros, tais operações eram 
comunicadas ao antigo Coaf (Conselho de Controle de Atividades Financeiras – 
nomenclatura usada até meados de 2019) e, após essa data, foram conduzidas à UIF 
(Unidade de Inteligência financeira – nomenclatura usada de meados de 2019 até 
06/01/2020). 
 
 
 Sobre o COAF, assinale a alternativa que representa a principal característica desse órgão: 
Nota: 10.0 
 A Executa as investigações de operações financeiras fraudulentas. 
 B Supervisiona todo mercado financeiro. 
 C Informa as entidades competentes irregularidades financeiras detectadas 
pelo órgão. 
Você acertou! 
Gabarito: C. (Rota 1, tema 4) 
O COAF identifica e examina as ocorrências de atividades ilícitas. Cabe ao Coaf analisar 
as informações recebidas, produzir os RIF’s (relatórios de inteligência financeira) e 
encaminhá-los às autoridades competentes. Além da produção de relatórios o Coaf 
também supervisiona, regulamenta, fiscaliza e aplica sanções para os setores obrigados 
conhecidos como empresas que comercializam bens de luxo ou alto valor e as ​factorings. 
Esses setores da economia têm por obrigação informar à UIF sobre as movimentações 
suspeitas. 
 D Recebe relatórios de inteligência financeira de outros órgãos, instaura os 
inquéritos para as devidas investigações. 
 E Julga e pune todos os envolvidos nas operações financeiras fraudulentas. 
 
Questão 5/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20 
Além da Anbima, também o Conselho Monetário Nacional, acompanhado das entidades 
supervisoras, regula e dissemina os princípios éticos de todo o Sistema Financeiro 
Nacional, buscando sempre dar maior transparência e credibilidade nas relações entre os 
operadores e os agentes econômicos. 
 
 
Sobre o princípio ético defendido pela a Anbima e chamado de ​objetividade​, podemos 
afirmar que: 
Nota: 10.0 
 A Esse princípio pressupõe a importância do respeito, da empatia e da resiliência. 
 B Esse princípio releva o fato de um profissional ser sucinto e claro com seus 
clientes. 
Você acertou! 
GABARITO:LETRA B. ​Os princípios éticos disseminados pela ANBIMA englobam a: 
● integridade, 
● objetividade, 
● competência, 
● confidencialidade, 
● profissionalismo, 
● probidade 
● e diligência. 
 
O ​princípio da Integridade​ está relacionado à honestidade, quando se trata de gerir o 
patrimônio de terceiros, ou seja, trabalhar com o dinheiro dos outros, o princípio em 
questão se tornar ainda mais importante do que ele já é, pois, na área financeira, a 
credibilidade é tudo. 
Quanto ao ​princípio da objetividade​, a sua relevância está no fato de um profissional ser 
sucinto e claro com seus clientes. 
Para atingir o ​princípio da competência​ o profissional deve obter conhecimentos e 
habilidades que sejam benéficas aos seus clientese resultem em uma boa prestação de 
serviço. 
O ​princípio da confidencialidade ​preza pelo sigilo, sendo que as informações 
patrimoniais e bancárias de um cliente devem ser resguardadas para garantir a confiança 
entre as partes. 
Quanto ao ​profissionalismo,​ o princípio em destaque pressupõe a importância do 
respeito, da empatia e da resiliência. 
Já o ​princípio da probidade ​está relacionado ao comportamento justo e isento de 
qualquer conflito de interesses. 
A ​diligência​ está atrelada ao fato de um profissional desempenhar as suas atividades 
dentro dos parâmetros e prazos estabelecidos, não compactuando com atitudes 
negligentes. ​(AULA 1, TEMA 2.1) 
 C Esse princípio preza pelo sigilo, sendo que as informações patrimoniais e 
bancárias de um cliente devem ser resguardadas para garantir a confiança entre 
as partes. 
 D Esse princípio está atrelado ao fato de um profissional desempenhar as suas 
atividades dentro dos parâmetros e prazos estabelecidos, não compactuando com 
atitudes negligentes. 
 E Esse princípio está relacionado ao comportamento justo e isento de qualquer 
conflito de interesses. 
 
Questão 6/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20 
Uma das etapas fundamentais para a obtenção de um empréstimo ou financiamento é a 
apresentação de garantias financeiras como comprovação de pagamento do crédito cedido. 
Assim, a instituição financeira reduz o risco da operação para ambas as partes. 
 
 
Em geral, a garantia faz parte das cláusulas do contrato da operação. Desta forma, caso 
haja inadimplência parcial ou total, e o devedor não forneça nenhuma alternativa de 
pagamento, a instituição financeira pode optar pelo processo de execução da dívida na 
Justiça. 
 
 
 ​Fonte: 1º Registro de imóveis Salvador. Disponível em: 
https://1risalvador.com.br/2018/03/20/garantias-financeiras/#:~:text=Em%20geral%2C%20a
%20garantia%20faz,execu%C3%A7%C3%A3o%20da%20d%C3%ADvida%20na%20Justi%
C3%A7a.. Acesso em 09/07/2020. 
 
 
 No que se refere às garantias pessoais, elas podem ocorrer com a inclusão de um(a): 
Nota: 0.0 
 A Penhor ou hipoteca. 
 B Fiador ou avalista. 
 C Credor ou tomador 
 D Anticrese ou alienação fiduciária 
 E Penhor ou anticrese. 
Gabarito: E. A garantia é uma ação utilizada na relação entre sujeitos, assegurando o 
cumprimento ou realizado do que fora acordado entre as partes envolvidas. Ou seja, algo 
ou alguém garante certa operação realizada entre a parte credora e a parte devedora. 
 
Para isso é necessário assegurar essa relação por meio de um bem do devedor (garantia 
real) ou vinculando uma terceira pessoa para assumir a responsabilidade caso o devedor 
não a cumpra a obrigação (garantia pessoal). (Aula 2, tema 3) 
 
Questão 7/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20 
Enquanto que os fundos de investimentos tradicionais investem diretamente em títulos ou 
valores mobiliários, ou seja, compram e vendem seus ativos com objetivo principal de elevar 
o seu patrimônio; existe outra modalidade de fundo de investimento que 95% dos seus 
recursos em cotas de outros fundos. 
 
 
A situação acima enquadra-se em: 
Nota: 10.0 
 A Fundo de Investimento Aberto 
 B Fundo de Investimento Fechado 
 C Fundo de Investimento em Cotas 
Você acertou! 
Gabarito: C. Enquanto que os fundos de investimentos tradicionais investem diretamente 
em títulos ou valores mobiliários, ou seja, compram e vendem seus ativos com objetivo 
principal de elevar o seu patrimônio; os ​fundos de investimentos em cotas aplicam 95% 
dos seus recursos em cotas de outros fundos, segundo determinação da CVM, sendo o 
percentual remanescente liberado para aplicação em renda fixa. 
Como exemplo, temos no mercado financeiro o fundo AZ QUEST LUCE ADVISORY FIC 
DE FUNDOS DE INVESTIMENTO RENDA FIXA CRÉDITO PRIVADO LONGO PRAZO. 
Investir em fundos com essa característica propicia mais diversificação para o investidor e, 
por conseguinte, implicará em valores de aportes menores quando comparados aos 
fundos tradicionais. 
 D Fundo de Investimento Patrimonial 
 E Fundo de Investimento 95% 
 
Questão 8/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20 
Entende-se por mercados financeiros todo ambiente formado por um grupo de instituições 
que realizam as movimentações de compra e vendas de ativos financeiros 
 
 
 Assinale a alternativa que exemplifique essas movimentações de compra e venda de 
ativos: 
 
 
 I. ( ) Cotas de fundos de investimentos vendidas por corretoras. 
 
 
II. ( ) Ações compradas na bolsa de valores. 
 
 
III. ( ) Títulos públicos ofertados pela a União. 
 
 
IV. ( ) Imóveis ofertados por imobiliárias. 
 
 
Marque a sequência correta: 
Nota: 10.0 
 A F, F, F, V 
 B V, V, F, F 
 C V, F, V, V 
 D V, V, V, F 
Você acertou! 
Gabarito: D. A compra e venda de imóveis são movimentações que ocorrem no ambiente 
imobiliário e não no mercado financeiro. (Aula 3) 
 E V, F, F, V 
 
Questão 9/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20 
Existe uma taxa que é cobrado dos cotistas de fundos de investimento que se refere a uma 
parcela da rentabilidade do fundo que exceda a variação de um índice de desempenho 
previsto no regulamento do fundo de investimento. 
 
 
Identifique no trecho acima a taxa que representa essa parcela da rentabilidade de um 
fundo e assinale a alternativa correta: 
Nota: 10.0 
 A Taxa de performance 
Você acertou! 
Gabarito: A. Sabe-se que os fundos de investimento cobram algumas taxas de seus 
cotistas em contraprestação aos serviços oferecidos, sendo uma das taxas a de 
administração do fundo. A taxa de administração é definida pela administração do fundo, 
sendo um percentual, por exemplo: 2% a.a, cobrado na aplicação realizada pelo cotista 
com a intenção de remunerar os trabalhos realizados pela gestão do fundo. 
Caso a estratégia seja de administração ativa, a gestão do fundo terá como foco 
aquisições mais arriscadas na busca de retornos mais elevados que seu benchmarking – 
índice mínimo ou de referência. Quando esse propósito é atingido, a gestão do fundo 
determina uma taxa de performance a ser paga pelos cotistas com o objetivo de remunerar 
o bom resultado obtido. (Aula 3, tema 4) 
 B Taxa de corretagem 
 C Taxa de entrada 
 D Taxa de saída 
 E Taxa de administração 
 
Questão 10/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20 
As ​garantias pessoais​ também conhecidas como fidejussórias são representadas pela 
obrigação acessória em que uma pessoa assume perante o credor, se responsabilizando 
pelo pagamento da dívida, caso o devedor não pague ou não possa cumprir, total ou 
parcialmente com a sua obrigação. 
 
 
 Sobre os tipos de garantidores pessoais, relacione as definições abaixo: 
 
 
(1) Avalista 
(2) Fiador 
 
 
 
( ) Assegura o cumprimento das obrigações do devedor apenas quando estiver esgotada 
todas as possibilidades de recebimento do credor em relação ao devedor 
 
 
( ) Benefício da ordem, pois é uma responsabilidade subsidiária 
 
 
( ) Não há benefício da ordem, pois é uma responsabilidade solidária 
 
 
( ) Se responsabiliza em satisfazer o crédito liberado, sendo que na hipótese de o devedor 
não cumprir com sua obrigação tanto o garantidor como o devedor serão acionados. 
 
 
 
 
 
Assinale a alternativa correta: 
Nota: 0.0 
 A 2,2,1,1 
Gabarito: A. O avalista se responsabiliza em satisfazer o crédito liberado, sendo que na 
hipótese de o devedor não cumprir com sua obrigação, tanto o avalista como o devedor 
serão acionados pelo credor. 
De acordo com Rizzardo (2000), o fiador assegura o cumprimento das obrigações do 
devedor apenas quando estiver esgotada todas as possibilidades de recebimento do 
credor em relação ao devedor, ou seja, há aplicação nessa operação do benefício de 
ordem.(Aula 2, tema 5). 
 B 1,2,1,2 
 C 2,1,2,1 
 D 1,1,2,2 
 E 1,2,2,1