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C ONHECIMENTOS 
BANCÁRIOS
CADERNO DE QUESTÕES
E DGAR ABREU
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aulas é crime de violação de direito autoral, previsto na Lei 9.610 e no art. 
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de compartilhamento. Inclusive alertamos que a matrícula do aluno pode vir 
a ser cancelada caso seja constatada a prática de rateio, conforme previsão 
contratual.
Conhecimentos 
Bancários
Prof. Edgar Abreu
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CADERNO DE QUESTÕES CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
01. Qual mercado é responsável pela intermediação de recursos de médio e longo prazo entre agentes 
superavitários e deficitários? 
a) Mercado de Capitais 
b) Mercado de Crédito 
c) Mercado de Câmbio 
d) Mercado de Moeda (Monetário) 
e) Mercado de Seguros e Resseguro
02. Qual das seguintes opções NÃO é um objetivo ou característica do Mercado de Capitais? 
a) Captação de recursos para agentes deficitários 
b) Oferta de valores mobiliários como ações e debêntures 
c) Troca de moeda estrangeira por moeda nacional 
d) Acesso direto dos investidores aos emissores de valores mobiliários 
e) Financiamento de médio e longo prazo
03. Quais são os dois supervisores do mercado de capitais, indicando a supervisão compartilhada? 
a) Banco Central do Brasil e Conselho Nacional de Previdência Complementar 
b) Banco Central do Brasil e Comissão de Valores Mobiliários 
c) Superintendência de Seguros Privados e Superintendência Nacional de Previdência Comple-
mentar 
d) Conselho Nacional de Seguros Privados e Conselho Monetário Nacional 
e) Conselho Nacional de Previdência Complementar e Conselho Monetário Nacional
04. A Comissão Técnica da Moeda e do Crédito (Comoc), órgão de assessoramento técnico para o CMN, 
é coordenada por qual presidente? 
a) Presidente do Banco Central do Brasil 
b) Ministro da Fazenda 
c) Presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) 
d) Presidente da Comissão de Valores Mobiliários (CVM) 
e) Secretário do Tesouro Nacional
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05. Quais dos seguintes itens NÃO são mais objetivos do Conselho Monetário Nacional (CMN) confor-
me a Lei Complementar nº 179? 
a) Adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia nacional. 
b) Regular o valor interno da moeda para prevenir surtos inflacionários. 
c) Regular o valor externo da moeda e o equilíbrio no balanço de pagamentos do país. 
d) Orientar a aplicação dos recursos das instituições financeiras para o desenvolvimento harmôni-
co da economia nacional. 
e) Todas as alternativas acima foram revogadas como objetivos do CMN pela Lei Complementar 
nº 179.
06. A Lei Complementar 179 estabelece que o BACEN fiscaliza o mercado de capitais em conjunto com 
qual outra entidade?
a) Superintendência Nacional de Previdência Complementar (PREVIC).
b) Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
c) Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP).
d) Superintendência de Seguros Privados (SUSEP).
e) Conselho de Controle de Atividades Financeiras (COAF).
07. Qual das seguintes NÃO é uma atribuição do Banco Central do Brasil?
a) Emitir papel-moeda e moeda metálica.
b) Efetuar operações de redesconto e empréstimo às instituições financeiras.
c) Controlar diretamente as taxas de juros de empréstimos de longo prazo.
d) Exercer o controle de crédito.
e) Receber recolhimentos compulsórios das instituições financeiras.
08. De acordo com a Constituição Federal, qual das seguintes operações é vedada ao Banco Central do 
Brasil?
a) Conceder empréstimos ao Tesouro Nacional.
b) Realizar operações de compra e venda de títulos públicos federais.
c) Emitir papel-moeda.
d) Fiscalizar instituições financeiras.
e) Administrar as reservas internacionais do país.
09. Em que mercado o Banco Central do Brasil atua utilizando títulos do Tesouro Nacional para realizar 
política monetária?
a) Mercado primário.
b) Mercado secundário.
c) Mercado de câmbio.
d) Mercado de capitais.
e) Mercado de crédito.
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10. Quem tem direito a voto decisivo, em caso de empate, nas decisões do COPOM? 
a) Presidente do Banco Central do Brasil. 
b) Ministro da Economia. 
c) Todos os Diretores do Banco Central. 
d) Presidente do Conselho Monetário Nacional. 
e) Secretário Especial de Fazenda.
11. Numa hipotética investigação de uso de informação privilegiada em uma companhia listada na bol-
sa de valores, a CVM inicia um inquérito administrativo para apurar as denúncias. Neste contexto, 
qual seria a principal medida esperada por parte da CVM para proteger os investidores e o merca-
do?
a) Convocar uma assembleia geral de acionistas para votar pela destituição dos administradores 
envolvidos.
b) Solicitar ao Banco Central do Brasil a intervenção na companhia para garantir a continuidade 
das operações.
c) Aplicar penalidades previstas em lei aos responsáveis pela emissão irregular de valores mobili-
ários.
d) Requerer ao Conselho Administrativo de Defesa Econômica (Cade) a análise da concentração 
de mercado resultante da manipulação.
e) Encaminhar o caso ao Supremo Tribunal Federal para julgamento.
12. Diante do crescente interesse no mercado de capitais brasileiro por investidores estrangeiros, a 
CVM adota medidas para garantir a transparência e equidade nas transações. Considerando essa 
premissa, qual das seguintes opções melhor descreve uma ação diretamente alinhada aos objetivos 
da CVM?
a) Promover a liquidez do sistema bancário nacional.
b) Estimular a formação de poupança e sua aplicação em valores mobiliários.
c) Regular a taxa de câmbio e o equilíbrio do balanço de pagamentos.
d) Supervisionar as operações de crédito rural.
e) Determinar as taxas de juros de operações de crédito de longo prazo.
13. Em um cenário onde o mercado de ações apresenta volatilidade significativa, levantando suspeitas 
de manipulação de mercado, qual seria o procedimento adotado pela CVM para assegurar a prote-
ção dos investidores e a integridade do mercado?
a) A CVM realizaria uma operação de mercado aberto para estabilizar os preços das ações.
b) Iniciariauma investigação para apurar e coibir possíveis fraudes ou manipulações de mercado.
c) Convocaria o Comitê de Política Monetária (Copom) para discutir ajustes na taxa Selic.
d) Solicitaria ao Banco Central a implementação de medidas restritivas ao crédito.
e) Proporia ao Ministério da Economia uma revisão das políticas fiscais aplicadas às companhias 
listadas.
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14. Em uma recente revisão das estruturas regulatórias do mercado financeiro brasileiro, a Comissão 
de Valores Mobiliários (CVM) destacou-se por sua autonomia e estrutura especializada na fiscaliza-
ção do mercado de valores mobiliários. Considerando a legislação vigente e a autonomia concedida 
à CVM, qual das seguintes afirmações descreve corretamente a composição da diretoria da CVM?
a) Composta por cinco membros, incluindo o presidente do Banco Central do Brasil como presi-
dente da CVM.
b) Composta por um presidente e quatro diretores executivos, todos nomeados pelo Ministro da 
Fazenda.
c) Composta por um presidente e quatro diretores executivos, nomeados pelo Presidente da Re-
pública e aprovados pelo Senado Federal.
d) Composta exclusivamente por membros do Conselho Monetário Nacional, sem a necessidade 
de aprovação pelo Senado.
e) Composta por representantes das principais bolsas de valores do país, escolhidos em assem-
bleia geral dessas instituições.
15. A atuação da Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é fundamental para garantir a transparência 
e a segurança nas transações do mercado de valores mobiliários. Entre os diversos instrumentos 
financeiros existentes, quais dos seguintes são exemplos de valores mobiliários sob a fiscalização da 
CVM?
a) Moeda estrangeira e operações de câmbio.
b) Depósitos à vista e cadernetas de poupança.
c) Ações, debêntures e cotas de fundos de investimento.
d) Títulos da dívida pública e operações de crédito rural.
e) Moedas virtuais e transações com criptoativos.
16. Considerando o ambiente regulatório do mercado financeiro brasileiro, algumas instituições ope-
ram sob a supervisão compartilhada entre a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e o Banco Cen-
tral do Brasil (BCB). Qual das seguintes instituições exemplifica esse modelo de supervisão compar-
tilhada?
a) Bancos comerciais atuando exclusivamente com contas de depósito à vista.
b) Companhias de seguros e entidades de previdência privada.
c) Casas Lotéricas operando como correspondentes bancários.
d) Corretoras de Títulos e Valores Mobiliários (CTVM).
e) Entidades administradoras de meios de pagamento eletrônicos.
17. A Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) atua como reguladora e supervisora de diversos 
segmentos do mercado. Qual dos seguintes não é uma entidade supervisionada pela SUSEP? 
a) Bancos comerciais que oferecem seguros de vida. 
b) Sociedades Seguradoras. 
c) Resseguradores Locais. 
d) Sociedades de Capitalização. 
e) Entidades Abertas de Previdências Complementar.
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18. Considerando as funções da SUSEP, qual das seguintes atividades NÃO está entre suas competên-
cias? 
a) Fiscalizar a constituição e operação das Sociedades Seguradoras. 
b) Regular o mercado de câmbio. 
c) Proteger os interesses dos consumidores dos mercados supervisionados. 
d) Zelar pela liquidez e solvência das sociedades que integram o mercado. 
e) Promover o aperfeiçoamento das instituições e dos instrumentos operacionais vinculados.
19. Em relação ao papel da SUSEP no Sistema Nacional de Seguros Privados, qual das seguintes afirma-
ções é verdadeira? 
a) A SUSEP é uma autarquia federal vinculada diretamente ao Banco Central do Brasil. 
b) A SUSEP apenas fiscaliza o mercado de seguros, sem poder de regulamentação. 
c) A SUSEP tem o papel de executora da política traçada pelo Conselho Nacional de Seguros Priva-
dos (CNSP). 
d) As deliberações do CNSP não influenciam as atividades regulatórias da SUSEP. 
e) A SUSEP atua exclusivamente no mercado de seguros de vida e saúde.
20. Qual das seguintes entidades é um exemplo de ressegurador que precisa estar registrado na SUSEP 
para operar no Brasil? 
a) Ressegurador local com menos de cinco anos de operação no mercado internacional. 
b) Instituições financeiras que oferecem produtos de seguro.
c) Ressegurador admitido com escritório de representação no Brasil e conta em moeda estrangei-
ra vinculada à SUSEP. 
d) Sociedades de capitalização que operam exclusivamente com títulos de capitalização. 
e) Corretoras de seguro que atuam apenas no mercado nacional.
21. No contexto do Sistema Financeiro Nacional, o Banco do Brasil (BB), a Caixa Econômica Federal 
(CEF) e o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) desempenham papéis 
fundamentais como agentes especiais. Considerando suas respectivas contribuições, qual das se-
guintes opções melhor descreve a função exclusiva do Banco do Brasil?
a) Financiamento de longo prazo para projetos de infraestrutura.
b) Execução da política de preços mínimos dos produtos agropastoris.
c) Administração de programas de transferência direta de renda.
d) Oferta de linhas de crédito para microempreendedores individuais.
e) Gestão de fundos de investimento em valores mobiliários.
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22. Considerando as funções dos agentes especiais no Sistema Financeiro Nacional, como o Banco do 
Brasil atua no mercado internacional?
a) Operando como o principal regulador do mercado de câmbio brasileiro.
b) Gerenciando a dívida externa do governo brasileiro.
c) Expandindo sua presença com mais de 50 pontos de atendimento no exterior.
d) Executando políticas de comércio exterior em nome do Ministério da Fazenda.
e) Atuando como o único representante bancário brasileiro em negociações internacionais de tra-
tados econômicos.
23. A Caixa Econômica Federal é conhecida por administrar uma variedade de programas sociais. Con.
siderando sua contribuição para o setor habitacional, qual dos seguintes programas é diretamente 
associado à Caixa?
a) Programa de Aceleração do Crescimento (PAC).
b) Luz para Todos.
c) Bolsa Verde.
d) Minha Casa Minha Vida.
e) Ciência sem Fronteiras.
24. Em meio à evolução do Sistema Financeiro Nacional, as Corretoras de Títulos e Valores Mobiliários 
(CTVM) e as Distribuidoras De Títulos e Valores Mobiliários (DTVM) desempenham papéis funda-
mentais na dinâmica do mercado de capitais. Após a decisão conjunta da CVM e Bacen em 2009, 
que permitiu às DTVMs operar diretamente nos ambientes e sistemas de negociação de bolsas de 
valores, qual impacto significativo foi observado no mercado de capitais brasileiro? 
a) Aumento da competição e redução de custos para os investidores.
b) Consolidação das corretoras e distribuidoras em uma única categoria operacional. 
c) Diminuição do número de investidores atuantes no mercado devido à complexidade operacio-
nal. 
d) Restrição das operações de mercado aberto apenas para as CTVMs. 
e) Criação de um fundo garantidor exclusivo para as operações das DTVMs.
25. No contexto do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), qual das seguintes institui-
ções NÃO é parte integrante deste sistema, considerando sua função primária e capacidade de cap-
tação? 
a) Sociedade de Crédito Imobiliário.
b) Associação de Poupançae Empréstimo. 
c) Cooperativas de Crédito autorizadas pelo BACEN. 
d) Companhias Hipotecárias. 
e) Caixa Econômica Federal.
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26. A Bolsa de Valores, Mercadorias e Futuros (B3) representa um marco no desenvolvimento do mer-
cado financeiro brasileiro. Após sua consolidação, qual das seguintes afirmações melhor descreve o 
papel da B3 no Sistema de Distribuição de Títulos e Valores Mobiliários? 
a) Atua como o único meio legal de transação de criptomoedas no Brasil. 
b) Funge como agente regulador direto das operações de crédito rural. 
c) Serve como principal ambiente para negociação e liquidação de títulos e valores mobiliários. 
d) Limita sua atuação exclusivamente ao financiamento de projetos de infraestrutura governa-
mentais. 
e) Restringe o acesso de investidores estrangeiros aos mercados de capitais nacionais.
27. O Sistema Financeiro Nacional (SFN) desempenha um papel crucial na economia, intermediando 
recursos entre agentes deficitários e superavitários. Entre as instituições abaixo, qual NÃO é consi-
derada uma instituição monetária, segundo a divisão clássica do SFN? 
a) Bancos Comerciais 
b) Caixas Econômicas 
c) Bancos de Desenvolvimento 
d) Cooperativas de Crédito 
e) Bancos Múltiplos com Carteira Comercial
28. Com a decisão conjunta da CVM e do Bacen em 2009, qual importante mudança foi autorizada para 
as Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários (DTVM)? 
a) Emitir sua própria moeda escritural 
b) Operar diretamente nos ambientes e sistemas de negociação dos mercados organizados de 
bolsa de valores 
c) Atuar como agentes do Banco Central 
d) Realizar operações de crédito direto ao consumidor 
e) Funcionar como instituições de pagamento
29. Qual é a principal função das Corretoras de Títulos e Valores Mobiliários (CTVM) e das Distribuido-
ras de Títulos e Valores Mobiliários (DTVM) no Sistema de Distribuição de Títulos e Valores Mobiliá-
rios (SDTVM)? 
a) Administrar fundos de pensão 
b) Emitir políticas monetárias nacionais 
c) Executar ordens de compra e venda de ativos para seus clientes 
d) Gerenciar diretamente as reservas internacionais do país 
e) Oferecer seguros de vida e propriedade a indivíduos e empresas
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10 CLIQUE AQUI OU ACESSE O QR-CODE E CONHEÇA O CURSO DE SIMULADOS BNB
30. No Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), em geral, qual percentual mínimo dos 
recursos captados através de depósitos de poupança deve ser destinado a operações de financia-
mento imobiliário? 
a) 50% 
b) 65% 
c) 75% 
d) 80% 
e) 85%
31. A B3, resultante da fusão da BM&FBOVESPA com a CETIP, desempenha várias funções no mercado 
financeiro brasileiro. Qual das seguintes opções NÃO é uma função da B3? 
a) Efetuar o registro, a compensação e a liquidação física e financeira das operações realizadas em 
seu ambiente 
b) Emitir moeda escritural como instituição monetária 
c) Proporcionar ambiente para negociação de títulos e valores mobiliários 
d) Fiscalizar as empresas listadas e aplicar penalidades por descumprimento das regras 
e) Facilitar o acesso das empresas ao mercado de capitais para captação de recursos
32. A criação dos Bancos de Investimento nos Estados Unidos, após a crise de 1929, teve como um de 
seus principais objetivos:
a) Eliminar completamente o risco de investimento no mercado de ações.
b) Facilitar o acesso ao crédito imobiliário para a população de baixa renda.
c) Distinguir as operações bancárias de investimento das comerciais, protegendo os depósitos dos 
correntistas.
d) Centralizar as operações de câmbio e comércio internacional em uma única instituição.
e) Impulsionar exclusivamente o desenvolvimento de novas tecnologias financeiras.
33. Em relação às operações passivas dos Bancos de Investimento, qual das alternativas NÃO se enqua-
dra como uma fonte típica de captação para essas instituições?
a) Depósitos a prazo, como CDB e RDC.
b) Recursos oriundos do exterior, inclusive repasses interbancários.
c) Depósitos à vista, movimentáveis por cheque ou meios eletrônicos.
d) Emissão de Letras Financeiras (LF).
e) Captações autorizadas pelo Banco Central do Brasil.
34. Qual serviço NÃO é comumente associado às atividades prestadas pelos Bancos de Investimento?
a) Operações de câmbio (compra e venda de moeda estrangeira).
b) Administração de fundos e clubes de investimento.
c) Oferta de contas de poupança com remuneração variável.
d) Coordenação de processos de reorganização societária.
e) Consultoria para operações no mercado de capitais.
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35. Ao considerar o histórico e a função dos Bancos de Desenvolvimento, qual é a característica que os 
distingue principalmente de outras instituições financeiras?
a) Sua atuação restrita ao mercado de câmbio internacional.
b) A capacidade de emitir moeda escritural, similar aos bancos comerciais.
c) O foco no financiamento de projetos de desenvolvimento econômico e social.
d) A operação exclusiva com recursos privados, sem envolvimento do setor público.
e) A oferta de serviços bancários tradicionais, como contas correntes e cartões de crédito.
36. Os Bancos de Câmbio são especializados em operações de câmbio. Qual das seguintes operações é 
típica dessas instituições?
a) Financiamento de operações de crédito imobiliário.
b) Gestão de fundos de investimento em ações.
c) Emissão de cartões de crédito internacionais.
d) Realização de transferências de recursos para o exterior.
e) Administração de contas de depósito à vista para pessoas físicas.
37. Segundo a Resolução nº 4.753, quais são as informações essenciais que as instituições financeiras 
devem fornecer antes da abertura de contas de depósito?
a) Taxas de juros aplicáveis a empréstimos e financiamentos.
b) Procedimentos para a cobrança de tarifas e fornecimento de comprovantes.
c) Lista completa de todos os clientes da instituição.
d) Estratégias de investimento e opções de fundos mútuos disponíveis.
e) Diretrizes completas para a negociação de ações e títulos no mercado secundário.
38. A manutenção de contas bancárias envolve uma série de procedimentos regulamentados. Qual 
destes itens NÃO é um requisito para a manutenção de contas, conforme estabelecido pela legisla-
ção vigente?
a) Fornecimento de um contrato detalhado de prestação de serviços.
b) Emissão de um cartão de débito com tecnologia de identificação biométrica para todos os titu-
lares.
c) Fornecimento de um prospecto com informações essenciais sobre a conta.
d) Atualização periódica das informações dos titulares da conta.
e) Medidas de segurança para fins de movimentação da conta.
39. No contexto do encerramento de contas de depósito, a resolução pertinente estabelece uma série 
de procedimentos. Qual das seguintes opções representa uma prática NÃO mencionada como ne-
cessária para o encerramento de uma conta?
a) Análise de crédito para determinar a viabilidade de encerramento.
b) Comunicação formal entre as partes indicando os motivos do encerramento.
c) Informação ao cliente sobre a destinação do saldo restante na conta.
d) Devolução ou cancelamento de cheques não utilizados.
e) Procedimentos para quitação de compromissos pendentes.
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40. Considerando a diferenciação entre CDB e RDB, qual aspecto NÃO distingue um do outro em ter-
mos de características e condições de investimento?
a) O RDB possui uma estrutura de liquidez que impede sua negociação antes do vencimento, ao 
contrário do CDB.
b) Apenas o CDB pode ser garantido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
c) O CDB permite a transferência via endosso, enquanto o RDB é intransferível.
d) O RDB geralmente não oferece liquidez diária, sendo resgatado somente no vencimento.
e) O CDB pode ser negociado no mercado secundário, dependendo do acordo com o emissor
41. Em relação aos fundos de investimento, qual das seguintes afirmações sobre a taxa de administra-
ção é correta?
a) A taxa de administração é cobrada apenas uma vez no momento da aplicação inicial do investi-
dor.
b) A taxa de administração é calculada com base nos rendimentos do fundo, aumentando à medi-
da que os rendimentos diminuem.
c) A taxa de administração é expressa ao ano, deduzida diariamente do patrimônio líquido do fun-
do, impactando diretamente na rentabilidade.
d) A rentabilidade divulgada dos fundos de investimento é bruta, não considerando a dedução da 
taxa de administração.
e) A taxa de administração é fixa, independente do tamanho do patrimônio líquido do fundo ou 
de seu desempenho.
42. Qual característica define os fundos de investimento em regime fechado?
a) Permitem que os cotistas solicitem o resgate de suas cotas a qualquer momento.
b) Possuem um número variável de cotas, ajustando-se conforme as aplicações e resgates.
c) O cotista só pode resgatar suas cotas ao término do prazo de duração do fundo ou em sua liqui-
dação.
d) São indicados para investidores que buscam liquidez diária em seus investimentos.
e) São administrados exclusivamente por investidores qualificados e profissionais.
43. Fundos de Renda Fixa Referenciada têm como objetivo principal:
a) Investir exclusivamente em ativos de renda variável, como ações e derivativos.
b) Oferecer garantia total do principal investido, independentemente das condições de mercado.
c) Replicar o desempenho de um índice de referência, investindo em ativos que acompanham sua 
variação.
d) Proporcionar altos retornos a curto prazo através de investimentos agressivos em mercados 
emergentes.
e) Permitir a negociação de suas cotas no mercado secundário, aumentando a liquidez para o in-
vestidor.
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44. Considerando as instituições financeiras autorizadas a captar recursos por meio da Caderneta de 
Poupança, qual das seguintes instituições NÃO está entre as autorizadas a oferecer este tipo de in-
vestimento? 
a) Caixa Econômica Federal. 
b) Sociedade de Crédito Imobiliário. 
c) Associações de Poupança e Empréstimos. 
d) Companhias Hipotecárias. 
e) Bancos Múltiplos com carteira de Sociedade de Crédito Imobiliário.
45. Os títulos de capitalização oferecem diversas modalidades, cada uma com suas especificidades. 
Qual modalidade de título de capitalização está vinculada a promoções comerciais, onde o consu-
midor tem direito apenas a participar dos sorteios, sem acesso ao resgate do saldo capitalizado? 
a) Compra-Programada. 
b) Filantropia Premiável. 
c) Incentivo. 
d) Instrumento de Garantia. 
e) Popular.
46. Em relação aos prazos associados aos títulos de capitalização, existe uma modalidade que se desta-
ca por proporcionar ao titular a possibilidade de utilizar o saldo de capitalização como garantia para 
o cumprimento de obrigações. Qual é essa modalidade de título de capitalização? 
a) Compra-Programada. 
b) Filantropia Premiável. 
c) Incentivo. 
d) Instrumento de Garantia. 
e) Popular.
47. A modalidade de título de capitalização "Popular" tem uma particularidade em relação à restituição 
dos valores pagos ao final de sua vigência. Qual é essa característica distintiva da modalidade "Po-
pular"? 
a) Restituição integral do valor pago, mais juros. 
b) Devolução de valor inferior ao total dos pagamentos efetuados. 
c) Conversão do valor total em créditos para compra de bens ou serviços. 
d) Acúmulo de pontos que podem ser trocados por prêmios em dinheiro. 
e) Investimento do saldo em fundos de ações, com potencial de valorização.
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48. Considerando as características do Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e do Vida Gerador de 
Benefícios Livres (VGBL), qual afirmação é CORRETA?
a) Apenas o VGBL permite a dedução das contribuições na base de cálculo do Imposto de Renda 
para quem declara pelo formulário completo.
b) No PGBL, a tributação no momento do resgate incide apenas sobre os rendimentos, enquanto 
no VGBL incide sobre o total acumulado.
c) O PGBL é mais vantajoso para contribuintes que declaram o Imposto de Renda pelo formulário 
completo, permitindo abater até 12% da renda bruta anual.
d) O VGBL é recomendado para contribuintes que buscam garantia de rentabilidade mínima.
e) Ambos, PGBL e VGBL, oferecem garantia de rentabilidade.
49. Marina, 45 anos, é uma empresária que faz sua declaração de Imposto de Renda pelo formulário 
completo. Ela deseja fazer um aporte anual em um plano de previdência privada e está em dúvida 
entre o PGBL e o VGBL. Considerando maximizar as vantagens fiscais, qual plano é mais indicado 
para Marina?
a) PGBL, devido à possibilidade de abater até 12% da renda bruta anual do Imposto de Renda.
b) VGBL, pois não é necessário declarar os aportes no Imposto de Renda.
c) PGBL, pois oferece garantia de rentabilidade mínima.
d) VGBL, visto que a tributação no resgate é mais vantajosa.
e) PGBL, com regime de tributação regressivo, para benefícios a longo prazo.
50. Qual dos seguintes aspectos NÃO é uma característica do Vida Gerador de Benefícios Livres (VGBL)?
a) Ser aconselhável para quem não tem renda tributável.
b) Não permitir abater do Imposto de Renda os aportes realizados.
c) Incidir Imposto de Renda apenas sobre os rendimentos no momento do resgate.
d) Permitir abatimento de até 12% da renda bruta anual no Imposto de Renda.
e) Ser comercializado por seguradoras e administrado por empresas especializadas.
51. Roberto está analisando as opções de previdência privada para iniciar seus investimentos. Ele é um 
trabalhador autônomo, utiliza a declaração simplificada do Imposto de Renda e está em busca de 
flexibilidade nos resgates, além de eficiência fiscal sobre os rendimentos. Levando em consideração 
o perfil de Roberto, qual seria a opção mais adequada?
a) Investir no PGBL, aproveitando a dedução fiscal sobre a renda bruta anual.
b) Escolher o VGBL, uma vez que este plano é mais indicado para quem faz a declaração simplifica-
da do Imposto de Renda.
c) Optar pelo PGBL com regime de tributação progressivo para maximizar as deduções fiscais.
d) Priorizar o VGBL, pois a tributação incide somente sobre os rendimentos no momento do resga-
te.
e) Aderir ao PGBL, buscando garantia de rentabilidade mínima.
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52. Em relação à tributação de planos de previdência privada, qual é a principal diferença entre o PGBL 
e o VGBL?
a) No PGBL, a tributação ocorre apenas sobre o valor dos rendimentos, enquanto no VGBL,a tri-
butação incide sobre o valor total acumulado.
b) Apenas o PGBL permite a dedução das contribuições na base de cálculo do Imposto de Renda 
para quem faz a declaração completa.
c) O VGBL oferece isenção total de Imposto de Renda no momento do resgate, diferente do PGBL.
d) Tanto o PGBL quanto o VGBL permitem a dedução integral das contribuições no Imposto de 
Renda.
e) No VGBL, a tributação incide apenas sobre os rendimentos, enquanto no PGBL incide sobre o 
valor total resgatado ou recebido como renda.
53. No universo dos seguros, cada contrato é um compromisso entre segurador e segurado, projeta-
do para oferecer tranquilidade financeira diante de eventos incertos. Este mercado evoluiu para 
abranger uma vasta gama de riscos, desde danos materiais até questões de saúde e vida. Neste 
contexto, qual dos seguintes propósitos NÃO corresponde ao objetivo fundamental de um seguro?
a) Garantir uma fonte de renda estável para o segurado, independente de eventos futuros.
b) Oferecer proteção contra perdas financeiras decorrentes de eventos específicos e incertos.
c) Proporcionar uma indenização ao segurado ou beneficiários em caso de ocorrência de sinistros 
cobertos pela apólice.
d) Reduzir a incerteza financeira do segurado, mitigando os efeitos econômicos de eventos adver-
sos.
e) Fomentar investimentos de alto risco por parte do segurado, com a segurança do respaldo fi-
nanceiro em caso de perda.
54. Dentro da esfera dos seguros, o seguro prestamista se destaca por sua especificidade, atuando 
como um mecanismo de proteção financeira associado a créditos e financiamentos. Em caso de 
eventos como morte ou invalidez do segurado, este seguro tem um alvo primordial para a indeniza-
ção. Quem é, tipicamente, o beneficiário primário deste tipo de seguro?
a) O segurado, assegurando a continuidade financeira da sua família.
b) O credor, garantindo o pagamento da dívida ou das parcelas do financiamento.
c) A instituição seguradora, como forma de reembolso por pagamentos antecipados.
d) Entidades filantrópicas, em conformidade com a vontade expressa do segurado.
e) O governo, como parte de programas de incentivo ao crédito responsável.
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55. No âmbito dos seguros, certas cláusulas estabelecem condições sob as quais a cobertura não é 
aplicável, conhecidas como riscos excluídos. Essas cláusulas são cruciais para delinear a extensão da 
proteção oferecida pela apólice. Qual das seguintes opções melhor descreve o conceito de "riscos 
excluídos" em uma política de seguro?
a) Eventos que, apesar de ocorrerem durante a vigência da apólice, são considerados muito co-
muns para justificar a cobertura.
b) Riscos que a seguradora avalia e decide cobrir apenas mediante um prêmio adicional, devido à 
sua alta probabilidade de ocorrência.
c) Riscos previamente determinados nas condições gerais ou especiais da apólice que não serão 
cobertos pelo seguro.
d) Situações em que o segurado decide voluntariamente renunciar à cobertura para reduzir o cus-
to do prêmio de seguro.
e) Áreas de cobertura que são adicionadas automaticamente à apólice sem custo extra, como um 
incentivo para o segurado.
56. O Seguro Rural desempenha um papel vital na gestão de riscos no setor agrícola, protegendo os 
produtores contra as incertezas inerentes às suas atividades, como condições climáticas adversas e 
outras variáveis que podem impactar significativamente a produção. Considerando sua finalidade, 
qual das seguintes afirmações melhor reflete o objetivo primário do Seguro Rural?
a) Oferecer assistência técnica e consultoria agronômica para maximizar a produtividade das cul-
turas.
b) Subsidiar o custo dos insumos agrícolas para tornar a produção mais econômica e sustentável.
c) Proteger os produtores rurais contra perdas financeiras causadas por riscos climáticos e outros 
perigos naturais.
d) Promover o desenvolvimento tecnológico no campo, financiando a aquisição de equipamentos 
modernos.
e) Facilitar o acesso ao crédito agrícola, agindo como garantia para empréstimos e financiamen-
tos.
57. O seguro DPVAT foi instituído com uma missão específica dentro do contexto dos seguros obrigató-
rios no Brasil, visando amparar vítimas de acidentes de trânsito. Com uma cobertura que abrange 
desde despesas médicas até indenizações por morte ou invalidez, qual é o principal objetivo deste 
seguro?
a) Contribuir para o fundo de melhorias das vias públicas e infraestrutura de trânsito.
b) Cobrir os custos de reparo de veículos envolvidos em acidentes de trânsito.
c) Proporcionar proteção financeira a todas as vítimas de acidentes de trânsito, independente da 
culpa.
d) Incentivar os motoristas a adotarem práticas de direção mais seguras e responsáveis.
e) Financiar programas de educação de trânsito e campanhas de conscientização sobre a seguran-
ça viária.
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58. O Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (Selic) desempenha um papel vital em certas situa-
ções críticas no mercado financeiro. Qual das seguintes opções melhor descreve este papel?
a) Assegura o processamento de cheques interbancários.
b) Proporciona um ambiente de liquidação diferida para transferências interbancárias.
c) Atua como um sistema de compensação para transações de cartão de crédito.
d) Efetua a custódia e registro das transações com a maioria dos títulos emitidos pelo Tesouro Na-
cional.
e) Supervisiona e regula as operações de financiamento do mercado aberto.
59. A Centralizadora da Compensação de Cheques (COMPE) tem uma função específica no ecossistema 
do SPB. Qual das alternativas descreve corretamente essa função?
a) Oferecer uma plataforma para o registro e transferência de ativos financeiros como ações e 
títulos.
b) Processar o pagamento instantâneo e liquidações entre instituições financeiras.
c) Realizar a compensação interbancária de cheques por meio de acerto de contas entre as insti-
tuições financeiras.
d) Custodiar e liquidar operações com títulos da dívida pública mobiliária interna.
e) Autorizar e regular o funcionamento de novos sistemas de pagamento dentro do SPB
60. Qual das seguintes afirmações descreve corretamente as operações do Sistema Especial de Liquida-
ção e de Custódia (Selic)?
a) O Selic realiza a liquidação de cheques e outros documentos de crédito.
b) No Selic, a liquidação das transações ocorre de forma diferida, ao final do dia operacional.
c) O Selic é um sistema de liquidação e de depósito centralizado de títulos públicos federais, ope-
rado pelo Banco Central.
d) O Selic é responsável pela liquidação financeira das transações com cartões de crédito e débito.
e) As operações no Selic são realizadas exclusivamente para títulos privados.
61. Considerando o funcionamento dos sistemas autorizados pelo Banco Central do Brasil (BACEN), o 
que caracteriza o Sistema de Transferência de Fundos (SITRAF)?
a) Sistema de liquidação bruta em tempo real utilizado para grandes transações financeiras.
b) Mecanismo de compensação de cheques e documentos de crédito entre instituições financei-
ras.
c) Plataforma de registro e custódia de títulos privados e públicos.
d) Sistema de liquidação diferida das transferências interbancárias de ordens de crédito.
e) Infraestrutura para o processamento e liquidação de pagamentos instantâneos, como o Pix.
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62. A Centralizadora da Compensação de Cheques (COMPE) e o Sistema Especial de Liquidação e de 
Custódia (Selic) são dois componentes essenciais do SPB. Qual das alternativas abaixo corretamen-
te distingue suas funções primárias?
a) A COMPE é utilizada para a custódia e liquidação de títulos públicos federais, enquanto o Selic é 
responsável pela compensação de cheques.
b) Ambos os sistemas atuam na liquidação bruta em tempo real de pagamentos.
c) O Selic lida com a custódia e registro de títulos públicos federais, e a COMPE com a compensa-
ção interbancária de cheques.
d) A COMPE é um sistema de pagamentos instantâneos, enquanto o Selic gerencia transferências 
de fundos interbancárias.
e) Tanto a COMPE quanto o Selic são sistemas de liquidação diferida, processando transações ao 
final do dia operacional.
63. O SPI (Sistema de Pagamentos Instantâneos) representa um avanço significativo na infraestrutura 
de pagamentos do Brasil. Qual das seguintes declarações descreve corretamente o SPI?
a) É um sistema de liquidação diferida que processa transações durante o horário comercial.
b) O SPI permite lançamentos a descoberto, aumentando a liquidez do mercado.
c) Processa e liquida transações de pagamentos instantâneos entre instituições distintas em tem-
po real e de forma irrevogável.
d) Foi criado para gerenciar exclusivamente as transações de débito e crédito entre usuários de 
cartões.
e) Trata-se de um sistema operado por entidades privadas sem supervisão do Banco Central do 
Brasil
64. Qual dos seguintes componentes NÃO faz parte da composição do spread bancário?
a) Custos administrativos relacionados à operação do banco.
b) Lucro esperado pela instituição financeira na operação de crédito.
c) Tributos e contribuições incidentes sobre a operação.
d) Valor referente à taxa básica de juros da economia (Selic).
e) Cobertura para possíveis perdas com empréstimos não reembolsados (inadimplência).
65. Em uma análise de crédito, qual dos '5 Cs' refere-se especificamente aos bens ou ativos que o deve-
dor oferece como garantia?
a) Caráter
b) Capacidade
c) Capital
d) Condições
e) Colateral
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66. O Behaviour Score, em oposição ao Credit Score, é utilizado para:
a) Avaliar a capacidade de crédito a longo prazo de um indivíduo, baseada em seu histórico de 
crédito.
b) Avaliar a capacidade de crédito de um indivíduo, sem levar em conta o comportamento de pa-
gamento recente.
c) Considerar apenas o histórico de crédito relacionado a empréstimos e financiamentos de gran-
de valor.
d) Refletir mudanças recentes no comportamento financeiro do devedor, incluindo a gestão de 
contas e créditos atuais.
e) Avaliar a capacidade do devedor de cumprir com as obrigações do crédito sem considerar fato-
res externos.
67. Quando as instituições financeiras avaliam a viabilidade de conceder crédito a um solicitante, todos 
os seguintes são elementos essenciais considerados EXCETO:
a) A capacidade de pagamento do devedor.
b) O capital ou recursos próprios que o devedor possui.
c) A confiança ou caráter do devedor.
d) A taxa de juros vigente no mercado internacional.
e) O colateral ou garantias oferecidas pelo devedor.
68. Juliana, empresária no ramo da tecnologia, busca um empréstimo para expandir sua startup. O 
banco, ao avaliar sua solicitação, aplicará a metodologia dos 5C's do crédito. Qual dos seguintes 
fatores o banco NÃO considerará como parte desta análise?
a) O histórico de pagamentos prévios de Juliana para determinar seu caráter.
b) A renda mensal da empresa de Juliana para calcular sua capacidade de reembolso.
c) As garantias que Juliana pode oferecer para respaldar o empréstimo.
d) A taxa de juros atual do mercado de criptomoedas, já que Juliana trabalha com tecnologia.
e) O capital investido por Juliana em sua startup até o momento.
69. Ana, uma cliente com um excelente histórico de crédito, recentemente adquiriu múltiplos emprés-
timos para investir em oportunidades de negócios variadas. No entanto, ela tem gerenciado essas 
novas dívidas de maneira menos eficiente do que no passado. Como isso pode afetar seu Behaviour 
Score em comparação ao Credit Score?
a) Seu Behaviour Score pode diminuir devido à mudança recente no gerenciamento de suas dívi-
das, enquanto seu Credit Score permanece alto baseado em seu histórico.
b) Tanto o Behaviour Score quanto o Credit Score podem aumentar devido à sua atividade de cré-
dito mais diversificada.
c) Seu Credit Score pode diminuir mais rapidamente que o Behaviour Score, que é menos sensível 
a mudanças de curto prazo.
d) O Behaviour Score não será afetado, pois depende apenas do histórico de crédito de longo prazo.
e) Ambos os scores provavelmente permanecerão inalterados, pois a capacidade de pagamento 
de Ana não foi comprometida.
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70. Uma instituição financeira está avaliando conceder um empréstimo para uma empresa do setor de 
construção. Ao considerar a situação econômico-financeira e o grau de endividamento do solicitan-
te, qual aspecto do risco de crédito a instituição está principalmente focando?
a) Capacidade de geração de resultados da empresa.
b) Impacto do setor de atividade econômica na capacidade de reembolso.
c) Administração e qualidade de controles internos da empresa.
d) Avaliação da capacidade de pagamento e sustentabilidade da dívida da empresa.
e) Análise das garantias oferecidas pela empresa.
71. Em um cenário onde um banco oferece um empréstimo a um cliente com histórico de atrasos nos 
pagamentos, como essa informação afetará a classificação de risco da operação de crédito e, conse-
quentemente, as provisões para créditos de liquidação duvidosa?
a) O banco pode classificar a operação em um nível de risco mais baixo, refletindo a pontualidade 
esperada.
b) A operação pode ser classificada em um nível de risco mais alto, exigindo maior provisão para 
riscos.
c) Histórico de atrasos pode ser compensado por garantias fortes, não afetando a classificação de 
risco.
d) O nível de risco é definido exclusivamente pelo valor do empréstimo, independente do históri-
co de pagamento.
e) A classificação de risco permanecerá inalterada, pois atrasos nos pagamentos são considerados 
normais.
72. Uma empresa de tecnologia que passa por rápidas mudanças de mercado está buscando capital de 
risco. O banco, ao avaliar o risco de crédito, deve considerar a volatilidade do setor como parte de 
qual dos seguintes aspectos?
a) Natureza e finalidade da transação.
b) Situação econômico-financeira do devedor.
c) Capacidade de geração de resultados da empresa.
d) Condições do mercado e seu impacto no risco de crédito.
e) Limite de crédito baseado na avaliação de risco.
73. Quando um banco estabelece um limite de crédito para um novo cliente no varejo, que aspectos 
relacionados ao risco de crédito são prioritariamente avaliados?
a) O valor total dos ativos e garantias do cliente.
b) A natureza e a finalidade do crédito solicitado.
c) O comportamento de pagamento e a situação financeira do cliente.
d) A suficiência e liquidez das garantias em relação ao valor do empréstimo.
e) As condições gerais do mercado e o setor de atividade econômica do cliente.
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74. Quando uma instituição financeira avalia o risco de crédito de uma operação, qual dos seguintes 
aspectos não é diretamente considerado na determinação do percentual de provisão para créditos 
de liquidação duvidosa?
a) A situação econômico-financeira do devedor.
b) O grau de endividamento do devedor.
c) O histórico de pagamentos do devedor.
d) A política monetária vigente no país.
e) O valor da operação de crédito.
75. Dentre as estratégias de gestão de risco de crédito e de contraparte, qual visa especificamente a 
diminuição do potencial de perda através da exigência de ativos ou garantias adicionais?
a) Análise de crédito detalhada.
b) Diversificação do portfólio de créditos.
c) Estabelecimento de limites de exposição.
d) Monitoramento contínuo da posição financeira.
e) Implementação de garantias.
76. O Índice de Liquidez é uma medida crucial para as instituições financeiras. Qual dos seguintes não é 
um propósito desse índice?
a) Transformar ativos em dinheiro rapidamente.
b) Atender obrigações de curto prazo.
c) Manter a confiança dos clientes e a estabilidade do sistema financeiro.
d) Avaliar a adequação de capital dos bancos.
e) Prevenir a venda de ativos a um valor abaixo do mercado.
77. Uma empresa multinacional está considerando um empréstimo para financiar sua expansão em 
um novo mercado estrangeiro. A equipe financeira da empresa está avaliando as condições do em-
préstimo e a possibilidade de variações cambiais significativas que poderiam afetar o custo do ser-
viço da dívida. A empresa decide utilizar instrumentos de hedge para proteger-se contra esse risco. 
Esse procedimento é um exemplo de estratégia de mitigação para qual tipo de risco?
a) Risco de mercado.
b) Risco de crédito.
c) Risco operacional.
d) Risco sistêmico.
e) Risco de liquidez.
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78. Durante uma auditoria interna, um banco descobre que houve um erro significativo na avaliação de 
crédito devido a um sistema automatizado desatualizado. O erro resultou na aprovação de emprés-
timos que não deveriam ter sido concedidos com base nos critérios de risco do banco. Este inciden-
te é um exemplo de qual categoria de risco?
a) Risco de crédito.
b) Risco de liquidez.
c) Risco de mercado.
d) Risco operacional.
e) Risco sistêmico.
79. De que forma a antecipação de recebíveis de cartão de crédito se distingue das outras modalidades 
de desconto de recebíveis em termos de benefícios para os comerciantes?
a) Oferece taxas de juros mais competitivas em comparação com empréstimos tradicionais
b) Elimina totalmente o risco de inadimplência dos clientes
c) Proporciona liquidez imediata sem a necessidade de garantias físicas
d) Permite a expansão internacional do negócio com menor risco cambial
e) Facilita a implementação de novas tecnologias de pagamento
80. Qual das seguintes opções melhor define o Sistema de Informações de Créditos (SCR)?
a) Um sistema que registra exclusivamente as operações de crédito de alto risco. 
b) Uma ferramenta que permite apenas às instituições financeiras acessar informações de crédi-
to. 
c) Um banco de dados que reúne informações sobre operações de crédito de clientes em institui-
ções financeiras, auxiliando na supervisão bancária. 
d) Um serviço que oferece consultas gratuitas sobre relacionamentos financeiros ativos apenas 
para pessoas físicas. 
e) Uma plataforma de registro de informações creditícias disponível exclusivamente para o gover-
no. 
81. O Custo Efetivo Total (CET) de uma operação de crédito inclui:
a) Apenas a taxa de juros nominal e o IOF. 
b) Somente taxas de juros e tarifas administrativas. 
c) Taxas de juros, tarifas, seguros, tributos, e outras despesas e encargos. 
d) Exclusivamente o valor dos juros compostos ao longo do prazo da operação. 
e) Apenas as despesas administrativas e custos com seguros. 
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82. Em relação às modalidades de operações de crédito, qual a diferença principal entre empréstimos e 
financiamentos?
a) Os empréstimos têm taxas de juros mais altas que os financiamentos. 
b) Os financiamentos são destinados exclusivamente para pessoas jurídicas, enquanto os emprés-
timos atendem apenas pessoas físicas. 
c) Os empréstimos permitem flexibilidade no uso dos recursos, enquanto os financiamentos pos-
suem destinação específica dos recursos. 
d) Os financiamentos não requerem comprovação da aplicação dos recursos, diferentemente dos 
empréstimos. 
e) Apenas os empréstimos são registrados no Sistema de Informações de Créditos (SCR). 
83. Qual a função do Registrato no contexto do Sistema Financeiro Nacional?
a) Monitorar exclusivamente as operações de crédito de alto risco. 
b) Oferecer um mecanismo de consulta gratuita sobre relacionamentos financeiros ativos para o 
cidadão. 
c) Registrar operações de crédito cujo valor seja superior a R$ 1.000,00. 
d) Permitir que as instituições financeiras consultem a situação creditícia de empresas. 
e) Facilitar a comparação de taxas de juros entre diferentes instituições financeiras. 
84. Quais são as principais vantagens do empréstimo consignado em comparação com outras modali-
dades de crédito pessoal?
a) Taxas de juros fixas e prazo indeterminado para pagamento. 
b) Ausência de necessidade de garantia e flexibilidade no uso dos recursos. 
c) Menores taxas de juros devido ao desconto direto na folha de pagamento e menor risco de 
inadimplência. 
d) Possibilidade de renegociação de dívidas sem juros adicionais. 
e) Liberação imediata de grandes volumes de crédito sem análise de crédito. 
85. Na modalidade de crédito denominada 'Conta Garantida', é correto afirmar que:
a) É uma linha de crédito sem limite de valor, disponível para todos os clientes. 
b) Funciona como uma conta corrente comum, sem juros ou taxas adicionais. 
c) Permite ao cliente acessar um limite de crédito pré-aprovado, agindo como um adiantamento 
de recursos. 
d) Está restrita a operações de crédito rural. 
e) Exige a contratação de seguros específicos como condição para sua utilização. 
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86. O Cartão de Crédito é conhecido por:
a) Permitir apenas o pagamento à vista de compras e serviços. 
b) Oferecer um período sem juros para o pagamento da fatura. 
c) Possuir taxas de juros menores que as de empréstimos pessoais. 
d) Ser utilizado exclusivamente para saques em dinheiro. 
e) Requerer a quitação total do limite utilizado mensalmente. 
87. O Microcrédito Urbano se caracteriza por:
a) Destinar-se unicamente a financiamentos de grandes empresas. 
b) Apresentar taxas de juros superiores às do crédito pessoal. 
c) Ser uma modalidade de crédito voltada para o desenvolvimento de microempresas urbanas. 
d) Exigir garantias reais de alto valor. 
e) Ter prazos de pagamento curtos, geralmente inferiores a 30 dias. 
88. Qual modalidade de operação de crédito, comumente utilizada por empresas e profissionais autô-
nomos, permite a antecipação de recursos financeiros através da venda de títulos de crédito, como 
duplicatas e notas promissórias, a uma instituição financeira?
a) Cheque especial
b) Financiamento imobiliário
c)Empréstimo consignado
d) Desconto de duplicatas
e) Crédito rotativo
89. Qual é o principal benefício para as empresas ao descontar cheques pré-datados recebidos como 
forma de pagamento?
a) Extensão do prazo de pagamento
b) Aumento do limite de crédito
c) Melhoria na classificação de crédito
d) Acesso imediato a liquidez
e) Redução da taxa de juros
90. Em que consiste a antecipação de recebíveis de cartão de crédito para comerciantes e prestadores 
de serviços?
a) Conversão de pagamentos futuros em crédito imediato sem juros
b) Transferência do direito de recebimento para a instituição financeira em troca de liquidez
c) Aquisição de equipamentos de POS sem custo
d) Expansão do limite de vendas no cartão de crédito
e) Isenção de taxas sobre vendas no cartão
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91. Quais são as principais características que diferenciam as duplicatas, como ferramenta de desconto 
de recebíveis, de outros instrumentos financeiros disponíveis para as empresas?
a) Taxas de juros fixas e prazo de pagamento indeterminado
b) Possibilidade de renegociação sem custos adicionais
c) Baseadas em vendas a prazo de bens ou serviços, proporcionando liquidez imediata
d) Exclusividade para transações internacionais
e) Ausência de necessidade de garantia real
92. Como a antecipação de recebíveis impacta o fluxo de caixa de empresas e profissionais autônomos 
que optam por essa modalidade de crédito?
a) Diminui a liquidez a longo prazo
b) Aumenta a dependência de empréstimos de curto prazo
c) Proporciona uma gestão mais eficaz do fluxo de caixa
d) Limita as opções de financiamento disponíveis
e) Exige garantias adicionais para futuras operações de crédito
93. Considerando as operações de desconto de recebíveis, qual a implicação do direito de regresso 
para as empresas que utilizam essa modalidade?
a) Obrigatoriedade de oferecer descontos em vendas futuras
b) Compromisso de adquirir seguros de crédito comerciais
c) Responsabilidade de reembolsar a instituição financeira caso o recebível não seja honrado
d) Exclusão permanente de programas de financiamento governamentais
e) Aumento automático do limite de crédito disponível
94. No contexto de gestão financeira, por que a flexibilidade é considerada uma vantagem significativa 
do desconto de recebíveis para as empresas?
a) Permite a negociação de taxas de juros mais baixas
b) Facilita a expansão imediata das operações comerciais
c) Possibilita uma resposta rápida a necessidades de liquidez pontuais
d) Garante a aprovação automática de futuros empréstimos
e) Reduz o custo total do financiamento a longo prazo
95. Em que cenários o desconto de duplicatas se mostra particularmente vantajoso para o fluxo de cai-
xa de uma empresa?
a) Quando a empresa está buscando expandir suas operações no exterior
b) Durante períodos de baixa demanda por seus produtos ou serviços
c) Ao enfrentar exigências imediatas de liquidez para aproveitar oportunidades de negócio
d) No processo de reestruturação de dívidas a longo prazo
e) Ao solicitar a emissão de novas linhas de crédito junto a instituições financeira
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96. Como a escolha entre desconto de duplicatas, notas promissórias, cheques pré-datados e antecipa-
ção de recebíveis de cartão de crédito pode afetar a gestão de fluxo de caixa de uma empresa?
a) Aumentando o endividamento de longo prazo
b) Influenciando negativamente a relação com fornecedores
c) Proporcionando flexibilidade na gestão de liquidez de curto prazo
d) Diminuindo o valor total dos ativos da empresa
e) Restringindo as opções de investimento a longo prazo
97. Em períodos de incerteza econômica, qual vantagem o desconto de recebíveis oferece para as em-
presas?
a) Capacidade de fixar taxas de juros para futuras operações de crédito
b) Redução dos custos operacionais diretos
c) Estabilização dos preços de mercado para produtos e serviços
d) Acesso imediato a capital para sustentar operações e honrar compromissos
e) Expansão do mercado de atuação sem aumento de capital próprio
98. Qual critério é fundamental para uma empresa ao decidir entre diferentes modalidades de anteci-
pação de recebíveis?
a) A diversidade de garantias oferecidas ao credor
b) O impacto nas taxas de câmbio e transações internacionais
c) A taxa de juros e as condições de pagamento associadas a cada opção
d) A reputação da instituição financeira no mercado
e) O prazo máximo para renegociação de dívidas
99. Em que circunstâncias a linha de crédito para pagamento parcelado pode ser utilizada após o venci-
mento da fatura do cartão de crédito?
a) Quando o cliente deseja transferir o saldo devedor para outro banco
b) Se o saldo remanescente do crédito rotativo for financiado em condições mais vantajosas
c) Caso o cliente opte por liquidar o total da dívida com desconto
d) Se o cliente não realizar nenhuma compra por um período determinado
e) Quando há um aumento no limite de crédito do cartão
100. Qual a principal diferença entre os cartões de crédito básico e diferenciado oferecidos pelas insti-
tuições emissoras?
a) Os cartões diferenciados oferecem maior limite de crédito
b) Apenas os cartões básicos permitem o parcelamento de compras
c) Os cartões básicos têm valor de anuidade menor que os diferenciados
d) Apenas os cartões diferenciados são regulamentados pelo Banco Central
e) Os cartões básicos não permitem compras internacionais
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101. Qual a finalidade principal do financiamento oferecido pelo Programa Nacional de Fortalecimento 
da Agricultura Familiar (PRONAF)?
a) Promover a exportação de produtos agrícolas
b) Incentivar o uso de agrotóxicos para aumentar a produção
c) Apoiar a compra de terras para expansão de grandes propriedades
d) Financiar investimentos e custeio para ampliar a participação no mercado agropecuário
e) Subsidiar exclusivamente a compra de equipamentos agrícolas importados
102. Como as empresas do setor secundário podem utilizar o crédito industrial?
a) Para financiar exclusivamente a compra de matéria-prima importada
b) Investir em capital de giro, equipamentos e infraestrutura para aumento da produtividade
c) Expandir operações comerciais sem foco na produção ou na industrialização
d) Cobrir despesas operacionais sem relação com a produção industrial
e) Financiar atividades de pesquisa e desenvolvimento fora do setor industrial
103. Qual o objetivo do crédito agroindustrial?
a) Apoiar apenas a comercialização de produtos agrícolas sem processamento
b) Financiar empresas que transformam produtos agrícolas em bens de maior valor agregado
c) Subsidiar a importação de produtos agrícolas processados
d) Fomentar exclusivamente a produção agrícola orgânica
e) Oferecer crédito somente para agroindústrias voltadas para a exportação
104. Quem são os beneficiários do Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste (FNE)?
a) Apenas grandes empresas com atuação fora da região Nordeste
b) Produtores e empresas que desenvolvem atividades produtivas especificadas, localizadas na 
área de atuação da SUDENE
c) Exclusivamente estudantes universitários e instituições de ensino
d) Somente projetos relacionados à indústria do turismo e hotelaria
e) Projetos de infraestrutura urbana sem foco no desenvolvimentoprodutivo
105. Qual é a principal função do FINAME, subsidiária do BNDES?
a) Financiar a exportação de produtos brasileiros sem foco em máquinas e equipamentos
b) Oferecer crédito para aquisição de máquinas e equipamentos novos, de fabricação nacional
c) Subsidiar a compra de veículos leves para uso pessoal
d) Apoiar financeiramente exclusivamente startups e empresas de tecnologia
e) Financiar a aquisição de imóveis comerciais e residenciais
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106. Considerando o papel do Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar (PRONAF) 
no desenvolvimento sustentável do agronegócio familiar no Brasil, como a integração de práticas 
agroecológicas e sustentáveis é incentivada por este programa, e quais são os impactos esperados 
dessa abordagem na conservação ambiental e na produtividade agrícola?
a) Por meio do financiamento exclusivo de tecnologias de ponta importadas
b) Através do oferecimento de taxas de juros menores para projetos que adotam tecnologias ver-
des
c) Limitando o acesso ao crédito apenas para grandes produtores que já praticam a agricultura de 
precisão
d) Focando exclusivamente no aumento da área cultivável, sem considerar práticas de manejo 
sustentável
e) Incentivando a monocultura como método para aumentar a eficiência produtiva
107. Dada a diversidade de linhas de crédito do FINAME para aquisição de máquinas e equipamentos 
novos, produzidos no Brasil, como a seleção e credenciamento dos equipamentos pelo BNDES afe-
ta a inovação tecnológica e a competitividade das empresas brasileiras no cenário internacional?
a) A seleção restrita a equipamentos de baixa tecnologia para manter os custos de produção bai-
xos
b) O credenciamento prioriza apenas equipamentos com tecnologias já obsoletas no mercado 
global
c) A ênfase em equipamentos sustentáveis e de alta eficiência energética para promover práticas 
industriais verdes
d) O foco exclusivo em máquinas agrícolas, desconsiderando outros setores industriais
e) A limitação do financiamento a equipamentos produzidos em regiões específicas do Brasil, in-
dependentemente da inovação tecnológica
108. Analisando o impacto do Fundo de Amparo ao Trabalhador (FAT) na economia brasileira, como a 
distribuição dos recursos entre o seguro-desemprego, abono salarial e programas de desenvolvi-
mento econômico geridos pelo BNDES reflete na dinâmica do mercado de trabalho e na promoção 
de um desenvolvimento econômico mais inclusivo e sustentável?
a) A concentração dos recursos no pagamento do abono salarial, minimizando o investimento em 
desenvolvimento econômico
b) A alocação equilibrada de recursos, garantindo a proteção social dos trabalhadores e fomen-
tando o crescimento econômico
c) O direcionamento de fundos majoritariamente para o seguro-desemprego, com pouca atenção 
aos projetos de desenvolvimento
d) O investimento exclusivo em setores tradicionais, sem considerar novas áreas de inovação e 
tecnologia
e) A priorização de programas de desenvolvimento econômico em detrimento do pagamento de 
benefícios sociais
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109. No contexto do Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste (FNE), qual a importância da 
destinação de metade dos recursos para projetos no semiárido e como essa estratégia contribui 
para o alcance dos objetivos de desenvolvimento regional sustentável e redução das desigualda-
des sociais e econômicas na região?
a) Promovendo a concentração econômica em áreas urbanas e industriais já desenvolvidas
b) Incentivando a exportação de commodities sem valor agregado, sem foco no desenvolvimento 
local
c) Apoiando a diversificação produtiva e a inclusão econômica em uma das regiões mais vulnerá-
veis
d) Limitando o acesso ao crédito para novos empreendedores e startups inovadoras
e) Focando unicamente na expansão da fronteira agrícola, sem considerar a sustentabilidade am-
biental
110. Na alienação fiduciária, a propriedade de um bem móvel ou imóvel é transferida ao credor como 
garantia de uma dívida. Qual é o procedimento correto caso o devedor não cumpra com suas obri-
gações financeiras sob este arranjo?
a) O bem é imediatamente vendido em leilão público, sem necessidade de ação judicial.
b) O credor deve primeiro tentar renegociar a dívida com o devedor antes de tomar qualquer 
ação.
c) O credor solicita ao Cartório de Registro de Imóveis a consolidação da propriedade em seu 
nome, para posteriormente vender o bem e recuperar o valor da dívida.
d) Uma ação de busca e apreensão é iniciada para recuperar o bem e vender em leilão público.
e) O devedor tem o direito de pagar a dívida até o momento do leilão do bem, sem outras penali-
dades.
111. Relacionado ao regime de casamento, a necessidade de outorga conjugal é aplicável em quais situ-
ações de garantia?
a) Aval e fiança, exceto no regime de separação total de bens, onde não é necessária outorga para 
nenhuma das garantias.
b) Apenas na fiança bancária, independentemente do regime de casamento.
c) Somente na alienação fiduciária, pois transfere a propriedade do bem ao credor.
d) Em todas as formas de garantias pessoais e reais, exigindo sempre a outorga conjugal.
e) Apenas no penhor e na hipoteca, pois envolvem a transferência de posse ou propriedade de 
bens.
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112. A fiança bancária é uma garantia oferecida por instituições financeiras para assegurar o cumpri-
mento de uma obrigação contratual. Quais são as principais vantagens da fiança bancária para o 
credor e o devedor?
a) Oferece flexibilidade para o devedor e segurança para o credor, pois o banco tem recursos para 
honrar a dívida, caso necessário.
b) Elimina a necessidade de outras formas de garantias, simplificando o processo de crédito.
c) Permite ao devedor negociar taxas de juros mais baixas, devido à menor percepção de risco 
pelo credor.
d) Dispensa a necessidade de registro em cartório, agilizando a liberação do crédito.
e) Isenta o devedor de responsabilidades financeiras adicionais, além da dívida principal.
113. A hipoteca é uma forma de garantia real amplamente utilizada em financiamentos imobiliários. 
Quais são os direitos e obrigações do credor hipotecário em caso de inadimplência do devedor?
a) O credor pode assumir a posse direta do imóvel hipotecado, alugando-o para recuperar o valor 
da dívida.
b) O credor tem o direito de promover a venda judicial ou extrajudicial do imóvel para satisfazer a 
dívida, mantendo qualquer excedente em favor do devedor.
c) O credor deve oferecer ao devedor a oportunidade de renegociar a dívida, evitando a venda do 
imóvel hipotecado.
d) O credor pode requerer a transferência definitiva do imóvel para seu nome, independentemen-
te do valor da dívida.
e) O credor é obrigado a devolver o imóvel ao devedor se este pagar pelo menos 50% do valor 
original da dívida.
114. Fiança bancária é uma modalidade de garantia em que:
a) Um banco atua como fiador em uma operação de crédito, garantindo o pagamento da dívida.
b) O devedor fornece ao banco garantias reais equivalentes ao valor do empréstimo.
c) O banco fornece um aval para a operação de crédito, sem necessariamente agir como fiador.
d) O banco deposita um valor em garantia, que fica retidoaté a conclusão do contrato.
e) O banco avalia e aprova a garantia real oferecida pelo devedor como suficiente para a operação 
de crédito.
115. A alienação fiduciária em garantia distingue-se principalmente da hipoteca por:
a) Envolver exclusivamente bens imóveis, enquanto a hipoteca pode abranger bens móveis.
b) Permitir que o credor se torne o proprietário fiduciário do bem até a quitação da dívida.
c) Exigir a transferência física do bem ao credor como forma de garantia.
d) Oferecer ao devedor a possibilidade de utilizar o bem garantido enquanto paga a dívida.
e) Ser uma garantia exclusiva para operações de crédito de longo prazo, ao contrário da hipoteca.
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116. Qual é o principal impacto das garantias nas operações de crédito para o sistema financeiro?
a) Diminuição da liquidez no mercado devido à imobilização de ativos como garantia.
b) Aumento da inadimplência, pois as garantias encorajam os devedores a não honrarem suas dí-
vidas.
c) Redução da necessidade de análise de crédito, visto que as garantias eliminam o risco de crédi-
to.
d) Redução do risco de crédito, facilitando a concessão de empréstimos e financiamentos.
e) Encarecimento dos custos de empréstimos devido aos gastos administrativos relacionados à 
gestão das garantias.
117. Em uma operação de crédito, o aval e a fiança são duas formas de garantias pessoais utilizadas 
para assegurar o cumprimento da obrigação pelo devedor. Qual é a principal diferença entre essas 
duas garantias no que se refere à responsabilidade do garantidor perante o credor?
a) No aval, a responsabilidade do garantidor é imediata e independente, enquanto na fiança, o 
fiador só pode ser acionado após a execução dos bens do devedor.
b) A fiança permite a exoneração do fiador a qualquer momento, enquanto o aval exige a perma-
nência do avalista até a conclusão da dívida.
c) Somente a fiança exige a outorga conjugal, independentemente do regime de casamento, en-
quanto o aval não.
d) O aval aplica-se exclusivamente a títulos de crédito, como cheques e notas promissórias, ao 
passo que a fiança é restrita a contratos de locação.
e) A fiança cobre apenas 50% do valor da obrigação principal, enquanto o aval cobre o valor total 
da dívida.
118. Considerando a garantia de alienação fiduciária em operações de financiamento, qual característi-
ca abaixo a define corretamente?
a) O bem objeto da garantia pode ser vendido pelo devedor sem o consentimento do credor, des-
de que o valor da venda seja utilizado para amortizar a dívida.
b) O credor possui o direito de posse do bem, podendo utilizá-lo economicamente até a quitação 
da dívida pelo devedor.
c) A propriedade do bem é transferida ao credor como forma de garantia, retornando ao devedor 
após a quitação da dívida.
d) Em caso de inadimplência, o credor deve obter uma autorização judicial para a venda do bem e 
recuperação do valor devido.
e) A alienação fiduciária é válida apenas para bens imóveis, sendo inaplicável a bens móveis como 
veículos e equipamentos.
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119. A fiança bancária é uma garantia comum em operações que exigem segurança adicional ao credor. 
Qual dos seguintes cenários exemplifica corretamente o uso da fiança bancária?
a) Uma empresa utiliza a fiança bancária para garantir o pagamento de um empréstimo pessoal 
de um de seus diretores.
b) Um consumidor solicita uma fiança bancária para garantir a devolução de um depósito de segu-
rança em um contrato de aluguel de imóvel residencial.
c) Uma construtora obtém uma fiança bancária para assegurar o cumprimento de obrigações 
contratuais em um grande projeto de infraestrutura.
d) Um estudante solicita uma fiança bancária como garantia de pagamento de mensalidades es-
colares.
e) Um agricultor oferece uma fiança bancária como garantia para a compra de sementes e fertili-
zantes, a serem pagos após a colheita.
120. Em uma operação de crédito garantida por hipoteca, um banco concede um financiamento imobi-
liário a Pedro para a compra de sua nova casa. De acordo com o contrato, o imóvel adquirido serve 
como garantia da dívida. Caso Pedro enfrente dificuldades financeiras e não consiga mais honrar 
as parcelas do financiamento, qual procedimento o banco deve seguir para executar a hipoteca e 
recuperar o valor emprestado?
a) Iniciar um processo de negociação direta com Pedro para a venda do imóvel a terceiros, com o 
objetivo de quitar a dívida.
b) Proceder com ação judicial para obter a posse do imóvel e posteriormente realizar um leilão 
público para a venda do bem.
c) Solicitar a transferência direta do imóvel para o nome do banco, sem a necessidade de inter-
venção judicial ou leilão.
d) Promover a venda do imóvel no mercado imobiliário sem necessidade de aprovação judicial, 
desde que notifique Pedro com antecedência.
e) Convocar Pedro para uma reunião no banco a fim de renegociar o prazo e os valores das parce-
las, evitando a execução da hipoteca.
121. Uma empresa de maquinário agrícola oferece a seus clientes a opção de financiamento através de 
alienação fiduciária. João, um agricultor, adquire um trator novo utilizando esse tipo de financia-
mento. De acordo com o acordo de alienação fiduciária, até que João quite o financiamento, a pro-
priedade fiduciária do trator pertence à empresa. Se João deixar de pagar as parcelas acordadas, 
como a empresa pode proceder para recuperar o bem financiado?
a) Notificar João sobre a inadimplência e solicitar a retomada do trator através de processo judi-
cial.
b) Aguardar a decisão judicial para a busca e apreensão do trator, que pode levar vários meses.
c) Retomar a posse do trator diretamente, sem necessidade de ordem judicial, baseando-se no 
contrato de alienação fiduciária.
d) Vender o trator a um terceiro para recuperar o valor devido, informando João após a conclusão 
da venda.
e) Renegociar as condições de pagamento com João, evitando a retomada do trator e mantendo o 
financiamento ativo.
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122. Maria deseja adquirir um apartamento por meio de um financiamento imobiliário. O banco ofere-
ce duas opções de garantia para o empréstimo: hipoteca do imóvel ou alienação fiduciária. Maria 
quer entender as diferenças entre essas garantias antes de tomar uma decisão. Qual das seguintes 
afirmativas corretamente descreve uma diferença chave entre hipoteca e alienação fiduciária?
a) A hipoteca permite uma recuperação de crédito mais rápida pelo banco em caso de inadim-
plência, enquanto a alienação fiduciária envolve processos judiciais mais longos.
b) Na alienação fiduciária, o banco torna-se o proprietário fiduciário do imóvel até a quitação do 
empréstimo, diferentemente da hipoteca, que não altera a propriedade do bem.
c) A alienação fiduciária é aplicável exclusivamente a bens móveis, enquanto a hipoteca é restrita 
a bens imóveis.
d) A hipoteca exige a transferência da posse do imóvel para o banco, enquanto na alienação fidu-
ciária, o devedor mantém a posse direta.
e) Ambas as garantias permitem a venda do imóvel pelo devedor sem consentimento do banco, 
desde que o valor seja usado para quitar a dívida.
123. Uma construtora utiliza a alienação fiduciária como garantia para financiar

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